Đang tải... (xem toàn văn)
Untitled BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI BÙI VĂN PHONG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HẢI DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI - BÙI VĂN PHONG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HẢI DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI - BÙI VĂN PHONG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HẢI DƢƠNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐÀM GIA MẠNH Hà Nội, Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên “cứu tơi, có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa công bố cơng trình trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nhiều nguồn khác tác giả người trực tiếp xử lý khách quan xác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận” văn rõ nguồn gốc TP Hà Nội, tháng 07, năm 2020 Học viên (Kí, ghi rõ họ tên) ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn thầy cô trường Đại học Thương mại Hà Nội, dạy dỗ truyền đạt cho kiến thức quý “báu làm tảng cho việc thực luận văn Tôi đặc biệt cám ơn giảng viên PGS, TS Đàm Gia Mạnh tận tình hướng dẫn, bảo để tơi hồn tất luận văn cao học Cuối cùng, hết lòng biết ơn đến người thân, bạn bè, đồng nghiệp ủng hộ thời gian thực đề” tài TP Hà Nội, tháng 07, năm 2020 Học viên (Kí, ghi rõ họ tên) iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC HÌNH VẼ Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 6 Kết cấu luận văn CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Sự đời phát triển thẻ ngân hàng 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm cấu tạo phân loại thẻ ngân hàng 1.1.3 Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 13 1.2 Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.1 Những khái niệm chung 15 1.2.2 Các nội dung quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 17 1.2.3 Các tiêu đánh giá kết quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 27 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thƣơng mại 29 1.3.1 Nhân tố chủ quan 29 1.3.2 Nhân tố khách quan 32 iv CHƢƠNG II THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HẢI DƢƠNG 35 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đông Hải Dƣơng 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Chức nhiệm vụ chi nhánh 38 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 38 2.2 Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank Đông Hải Dƣơng 41 2.2.1 Thực trạng cấu tổ chức hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank Đông Hải Dương 41 2.2.2 Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ chi nhánh 42 2.1.3 Kết quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank Đông Hải Dương 61 2.3 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank Đông Hải Dƣơng 66 2.3.1 Những thành tựu đạt 66 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 67 CHƢƠNG III GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH Đông Hải Dƣơng 74 3.1 Định hƣớng, mục tiêu phát triển quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank Đông Hải Dƣơng 74 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Vietinbank Đông Hải Dương đến năm 2025 74 3.1.2 Dự báo rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 77 3.2 Giải pháp tăng cƣờng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ v Vietinbank Đông Hải Dƣơng 82 3.2.1 Nh m giải pháp liên quan đến phát hành thẻ 82 3.2.2 Nh m giải pháp liên quan đến toán thẻ 88 3.2.3 Nh m giải pháp liên quan đến công tác quản lý, bảo vệ máy ATM 90 3.2.4 Nh m giải pháp khác 92 3.3 Kiến nghị với quan hữu quan 94 3.3.1 Kiến nghị với Trung tâm thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 94 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước 95 3.3.3 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 97 3.3.4 Kiến nghị với hiệp hội thẻ Việt Nam 99 KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Bảng số đo lường rủi ro tác nghiệp 28 Bảng 2.1: Kết kinh doanh thẻ Vietinbank Đông Hải Dương giai đoạn 20172019 61 Bảng 2.2 Số liệu phát hành thẻ ghi nợ nội địa tích lũy qua năm 62 Bảng 2.3: Số liệu phát hành thẻ tín dụng quốc tế qua năm 64 Bảng 2.4: Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank 65 Bảng 2.5: Giả mạo loại thẻ Vietinbank Đông Hải Dương phát hành giai đoạn 2017 – 2019 43 Bảng 2.6: Tình hình rủi ro tốn thẻ Vietinbank Đông Hải Dương 44 Bảng 2.7: Chất lượng dư nợ thẻ tín dụng qua năm 46 Bảng 2.8 Các lỗi rủi ro tác nghiệp Vietinbank Đông Hải Dương giai đoạn 20172019 47 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Thẻ sản phẩm mang tính đặc thù cao, có mối liên “hệ mật thiết với ứng dụng công nghệ Trong thời gian qua, thẻ dịch vụ tài phát triển Việt Nam với chủng loại thẻ phong phú Với phát triển mạnh mẽ khoa học kỹ thuật, thẻ bước khẳng định vai trò quan trọng ngân hàng, khách hàng kinh tế xã hội Xét phương diện tổng thể, hoạt động toán thẻ có vai trị vơ to lớn việc giúp cho người dân tiếp cận phương tiện tốn văn minh đại giới, góp phần nâng cao đời sống cộng đồng dân cư, nâng cao đời sống xã hội Xét phương diện cụ thể, hoạt động tốn thẻ khơng góp phần quan trọng việc tạo nên hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại mà mắc xích quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác ngân hàng phát triển Thẻ phương tiện toán văn minh đại, gắn liền với cơng nghệ Nó đời sở ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ Hiện nay, sống kỷ công nghệ đại, công nghệ đại phát triển rủi ro sử dụng, lợi dụng công nghệ để đánh cắp tiền từ thẻ thách thức lớn cho đơn vị phát hành thẻ chủ thẻ Các rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ngày đa dạng phức tạp Nó làm suy giảm hiệu kinh doanh, ảnh hưởng uy tín thương hiệu đơn vị phát hành thẻ Cụ thể, thị trường Việt Nam bắt đầu xuất nhiều vụ việc giả mạo, lừa đảo chiếm đoạt tiền với giá trị lớn qua giao dịch toán liên quan đến dịch vụ thẻ ngân hàng Như vậy, nói loại tội phạm liên quan đến hoạt động thẻ ngân hàng xuất hiện, hay nói cách khác thị trường thẻ Việt Nam dẫn xuất loại rủi ro Vì vậy, nghiên cứu để tìm qui trình giải pháp đồng bộ, hữu hiệu khả thi để ngăn chặn, hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ trở thành vấn đề xúc, phương diện lý luận thực tiễn Là đơn vị tham gia hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam, Vietinbank Đông Hải Dương trọng nâng cao chất lượng dịch vụ, tiện ích sử dụng thẻ cho khách hàng sở ứng dụng công nghệ mới, phát triển sản phẩm thừa hưởng từ hệ thống Vietinbank Doanh số phát hành, toán sử dụng thẻ Vietinbank Đông Hải Dương năm qua đạt tốc độ tăng trưởng cao, chiếm thị phần đáng kể thị trường Bên cạnh thành tựu đạt được, Vietinbank Đông Hải Dương phải đối mặt với rủi ro trình kinh doanh thẻ, công tổ chức tội phạm thẻ quốc tế chúng chuyển hướng sang thị trường Việt Nam Dư nợ có vấn đề từ việc cho vay qua thẻ tác động xấu đến hoạt động kinh doanh Vietinbank Trong đó, cơng tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank Đông Hải Dương chưa quan tâm mức Do đó, cần thiết cấp bách phải đẩy mạnh quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank Đông Hải Dương để đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Là cán làm việc Vietinbank Đông Hải Dương, qua thực tiễn công tác với mong muốn hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank Đông Hải Dương ngày an” toàn, hiệu quả, tác giả chọn đề tài: “Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hải Dương” làm đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Để có thơng tin cần thiết phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn, tác giả “đã tiến hành thu thập thơng tin, tìm hiểu luận văn thạc sĩ có nội dung tương tự cơng nhận để tiến hành nghiên cứu nhằm tìm lí luận tảng cho q trình hồn thành luận văn Một số cơng trình tiêu biểu là: Nguyễn Thanh Phong (2015) với đề tài Nhận diện rủi ro giải pháp quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại, Tạp chí tài chính, số 46 (1) Nghiên cứu loại tội phạm liên quan đến hoạt động thẻ ngân hàng xuất hiện, hay nói cách khác thị trường thẻ Việt Nam dẫn