Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI CAM ĐOAN LỜI CAM ĐOAN Học viên xin cam đoan Luận văn “Quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Sở Giao Dịch” là công trình nghiên cứu khoa[.]
LỜI CAM ĐOAN Học viên xin cam đoan Luận văn “Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Sở Giao Dịch” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập học viên Các thông tin, số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng định hướng dẫn PGS.TS Đàm Văn Huệ - Viện Ngân hàng - Tài chính, trường Đại học Kinh tế Quốc dân Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày tháng Học viên Nguyễn Thị Thùy Dung năm 2014 LỜI CẢM ƠN Luận văn “Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Sở Giao Dịch” thực hướng dẫn tận tình PGS.TS Đàm Văn Huệ Học viên trân trọng cảm ơn thầy giáo định hướng dẫn mẫu mực suốt trình thực nghiên cứu Học viên xin gửi lời cảm ơn sấu sắc tới thầy, cô giáo Viện Ngân hàng Tài - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân đào tạo giúp đỡ khoa học q trình hồn thiện nghiên cứu Học viên xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến Sở Giao Dịch Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, bạn anh chị em đồng nghiệp nhiệt tình hỗ trợ thời gian, thơng tin, đóng góp ý kiến phân tích sâu sắc nội dung liên quan đến đề tài nghiên cứu./ Trân trọng Học viên Nguyễn Thị Thùy Dung MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TÓM TẮT i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Lịch sử đời phát triển thẻ toán 1.1.2 Khái niệm thẻ toán 1.1.3 Vai trị lợi ích thẻ tốn 1.1.4 Phân loại thẻ toán 1.1.5 Hoạt động phát hành toán thẻ 13 1.2 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại 18 1.2.1 Khái niệm rủi ro 18 1.2.2 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 18 1.2.2.1 Rủi ro hoạt động phát hành thẻ tín dụng 18 1.2.2.2 Rủi ro hoạt động tốn thẻ tín dụng 20 1.2.2.3 Rủi ro hệ thống ATM 22 1.2.2.4 Các loại rủi ro khác 22 1.3 Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 23 1.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro 23 1.3.2 Sự cần thiết phải quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻtín dụng ngân hàng thương mại 23 1.3.3 Nội dung quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 24 1.3.4 Chỉ tiêu đánh giá kết quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 26 1.3.5 Nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 27 1.3.5.1 Các nhân tố chủ quan 28 1.3.5.2 Các nhân tố khách quan 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH 32 2.1 Giới thiệu khái quát hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 32 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 36 2.2.1 Hoạt động phát hành thẻ tín dụng 36 2.2.2 Hoạt động tốn thẻ tín dụng 39 2.3 Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 42 2.3.1 Những quy định bảo mật an ninh nội 42 2.3.2 Quản trị rủi ro phát hành thẻ tín dụng 43 2.3.3 Quản trị rủi ro tốn thẻ tín dụng 50 2.4 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 61 2.4.1 Kết đạt 61 2.4.2 Hạn chế tồn 63 2.4.3 Nguyên nhân 63 2.4.3.1 Nguyên nhân chủ quan 64 2.4.3.2 Nguyên nhân khách quan 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH 69 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 69 3.1.1 Tiềm phát triển thẻ tín dụng tại Việt Nam69 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Sở Giao Dịch Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 70 3.2 Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 71 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến phát hành thẻ 71 3.2.1.1 Nâng cao chất lượng thẩm định hồ sơ khách hàng 71 3.2.1.2 Kiểm soát chặt chẽ khâu thu hồi nợ thẻ tín dụng 73 3.2.1.3 Nâng cao nhận thức của chủ thẻ 74 3.2.1.4 Đẩy mạnh việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đối với dịch vụ thẻ 76 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến toán thẻ 77 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định hồ sơ ĐVCNT trước ký hợp đồng 77 3.2.2.2 Thường xuyên kiểm tra giám sát tình hình toán thẻ của ĐVCNT 78 3.2.3 Nhóm giải pháp khác 79 3.2.3.1 Thành lập phận quản lý rủi ro độc lập 79 3.2.3.2 Nâng cao công tác đào tạo cán đạo đức chuyên môn 80 3.3 Một số kiến nghị 81 3.3.1 Kiến nghị với Trung tâm thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 81 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 82 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU BẢNG 2.1: SỐ LƯỢNG THẺ TÍN DỤNG PHÁT HÀNH MỚI 36 BẢNG 2.2: SỐ LƯỢNG THẺ TÍN DỤNG CỦA SGD 38 BẢNG 2.3: DOANH SỐ SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG 40 BẢNG 2.4: SỐ LƯỢNG ATM VÀ POS (TÍCH LŨY) 42 BẢNG 2.5: CHẤT LƯỢNG DƯ NỢ THẺ TÍN DỤNG 47 BẢNG 2.6: CÁC LOẠI HÌNH GIẢ MẠO CỦA SGD 53 BIỂU ĐỒ 2.1: SỐ LƯỢNG THẺ TÍN DỤNG TÍCH LŨY 40 BIỂU ĐỒ 2.2: TÌNH HÌNH RỦI RO PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG44 BIỂU ĐỒ 2.3: TỶ LỆ GIẢ MẠO/DOANH SỐ THANH TOÁN 2011 51 BIỂU ĐỒ 2.4: TỶ LỆ GIẢ MẠO CỦA VCB SO VỚI VN 52 BIỂU ĐỒ 2.5: TÌNH HÌNH RỦI RO THANH TỐN THẺ TÍN DỤNG 52 SƠ ĐỒ 1.1: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ 15 SƠ ĐỒ 1.2: QUY TRÌNH THANH TỐN THẺ 16 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ATM Automated Teller Machine ĐƯTM Điểm ứng tiền mặt ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHPH Ngân hàng phát hành NHTT Ngân hàng toán TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTTT Tổ chức toán thẻ TCPHT Tổ chức phát hành thẻ TTT Trung tâm thẻ CNTT Chi nhánh toán SGD Sở Giao Dịch i MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Hoạt động toán thẻ phát triển ngày mạnh hầu giới Ở Việt Nam, nhờ phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin nên hoạt động ngân hàng ứng dụng công nghệ mới.Công nghệ thông tin kích thích mạnh mẽ q trình đại hoá hệ thống ngân hàng yếu tố tiên tạo điều kiện cho đời phát triển mạnh mẽ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, qua mang lại lợi ích lớn cho ngân hàng, người tiêu dùng toàn xã hội Hiện NHTM xem việc phát triển dịch vụ thẻ mục tiêu ưu tiên hàng đầu chiến lược đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ quảng bá hình ảnh ngân hàng Tuy nhiên, Việt Nam nay, rủi ro xảy q trình phát hành toán thẻ khiến ngân hàng gặp nhiều khó khăn, thách thức Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ngân hàng tiên phong dịch vụ thẻ Việt Nam Do đó, quản trị rủi ro dịch vụ thẻ có ý nghĩa quan trọng ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Đặc biệt thẻ tín dụng, quản trị rủi ro không tốt dẫn đến thiệt hại không nhỏ vật chất uy tín ngân hàng Chính vậy, tơi chọn đề tài “Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Sở Giao Dịch” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu: − Nhận dạng loại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHTM Việt Nam − Phân tích, ưu, nhược điểm công tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam − Đưa giải pháp nhằm nâng cao công tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch ii Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu: − Đối tượng nghiên cứu: công tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại − Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam từ năm 2010 đến 2013 Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp thống kê, phân tích, so sánh số liệu qua năm để tìm xu hướng biến động, kết hợp lý luận thực tiễn điều kiện lịch sử định để đưa nhận xét tình hình quản trị rủi ro thẻ tín dụng SGD ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam từ năm 2010 đến 2013 Nguồn liệu sử dụng nghiên cứu liệu thứ cấp Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Những vấn đề quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Sở Giao Dịch Chương 3: Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Sở Giao Dịch CHƯƠNG 1:NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Lịch sử đời phát triển thẻ toán ... đề quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Sở Giao Dịch. .. tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại − Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch ngân hàng TMCP Ngoại thương. .. cường quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Sở Giao Dịch CHƯƠNG 1:NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG