Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU 4 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 5 LỜI MỞ ĐẦU 6 CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 9 1 1 Tổng quan về dịch vụ[.]
MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Lịch sử đời phát triển thẻ toán9 1.1.2 Khái niệm thẻ tốn 10 1.1.3 Vai trị lợi ích thẻ toán 11 1.1.4 Phân loại thẻ toán12 1.1.5 Hoạt động phát hành toán thẻ 16 1.2 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương mại 19 1.2.1 Khái niệm rủi ro 19 1.2.2 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 19 1.2.2.1 Rủi ro hoạt động phát hành thẻ 20 1.2.2.2 Rủi ro hoạt động toán thẻ 22 1.2.2.3 Rủi ro hệ thống ATM23 1.2.2.4 Các loại rủi ro khác 24 1.3 Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 24 1.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro 24 1.3.2 Sự cần thiết phải quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 25 1.3.3 Nội dung quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 26 1.3.4 Chỉ tiêu đánh giá quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 27 1.3.5 Nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 28 1.3.5.1 Các nhân tố chủ quan 28 1.3.5.2 Các nhân tố khách quan 30 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH 32 2.1 Giới thiệu khái quát hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 32 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch Vietcombank 35 2.2.1 Hoạt động phát hành thẻ tín dụng 35 2.2.2 Hoạt động tốn thẻ tín dụng37 2.3 Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch Vietcombank 41 2.3.1 Những quy định bảo mật an ninh nội 41 2.3.2 Quản trị rủi ro phát hành thẻ tín dụng 42 2.3.3 Quản trị rủi ro tốn thẻ tín dụng 48 2.4 Đánh giá quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Sở Giao Dịch Vietcombank 58 2.4.1 Kết đạt 58 2.4.2 Hạn chế tồn nguyên nhân60 2.4.2.1 Hạn chế tồn 60 2.4.2.2 Nguyên nhân 61 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH 65 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 65 3.1.1 Tiềm phát triển thẻ tín dụng tại Việt Nam 65 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Sở Giao Dịch Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 66 3.2 Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch Vietcombank 67 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến phát hành thẻ67 3.2.1.1 Nâng cao chất lượng thẩm định hồ sơ khách hàng 67 3.2.1.2 Kiểm soát chặc chẽ khâu thu hồi nợ thẻ tín dụng 69 3.2.1.3 Nâng cao nhận thức của chủ thẻ 70 3.2.1.4 Đẩy mạnh việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đối với dịch vụ thẻ 71 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến toán thẻ 72 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định hồ sơ ĐVCNT trước ký hợp đồng 72 3.2.2.2 Thường xuyên kiểm tra giám sát tình hình toán thẻ của ĐVCNT 73 3.2.3 Thành lập phận quản lý rủi ro độc lập 74 3.2.4 Nâng cao công tác đào tạo cán đạo đức chuyên môn 75 3.3 Một số kiến nghị 76 3.3.1 Kiến nghị với TTT Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 76 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 77 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO79 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU BIỂU ĐỒ 3: DOANH SỐ SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG 39 BIỂU ĐỒ 4: SỐ LƯỢNG ATM VÀ POS (TÍCH LŨY) 41 BIỂU ĐỒ 5: TÌNH HÌNH RỦI RO PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG 43 BẢNG 1: CHẤT LƯỢNG DƯ NỢ THẺ TÍN DỤNG 47 BIỂU ĐỒ 7: TỶ LỆ GIẢ MẠO/DOANH SỐ THANH TOÁN 2011 49 BIỂU ĐỒ 8: TỶ LỆ GIẢ MẠO CỦA VCB SO VỚI VN 50 BIỂU ĐỒ 9: TÌNH HÌNH RỦI RO THANH TỐN THẺ TÍN DỤNG 50 BIỂU ĐỒ 10: CÁC LOẠI HÌNH GIẢ MẠO CỦA SGD NĂM 2013 51 SƠ ĐỒ 1: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ 17 SƠ ĐỒ 2: QUY TRÌNH THANH TỐN THẺ 18 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VIETCOMBANK Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ATM Automated Teller Machine ĐƯTM Điểm ứng tiền mặt ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHPH Ngân hàng phát hành NHTT Ngân hàng toán TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTTT Tổ chức toán thẻ TCPHT Tổ chức phát hành thẻ TTT Trung tâm thẻ CNTT Chi nhánh toán SGD Sở Giao Dịch LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Hoạt động tốn thẻ phát triển ngày mạnh hầu giới Ở Việt Nam, nhờ phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin, ứng dụng công nghệ hoạt động Ngân hàng chuyển hướng tập trung Ngân hàng vào lĩnh vực bán lẻ Cơng nghệ thơng tin kích thích mạnh mẽ q trình đại hố hệ thống ngân hàng yếu tố tiên tạo điều kiện cho đời phát triển mạnh mẽ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, qua mang lại lợi ích lớn cho ngân hàng, người tiêu dùng toàn xã hội Theo thống kê gần Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tỷ lệ toán qua thẻ loại ngân hàng thương mại chiếm 2% tổng phương tiện tốn, tốn khơng dùng tiền mặt chiếm tỷ trọng lớn 20-30% dù dịch vụ thẻ có chiều hướng phát triển mạnh thời gian gần Theo Hiệp hội thẻ ngân hàng Việt Nam tổng số máy ATM toàn hệ thống 2.200 máy, 14.000 điểm chấp nhận tốn thẻ, tốc độ tăng trưởng bình quân thị trường thẻ tháng đầu năm 300% Với xu hướng hội nhập kinh tế toàn cầu thời gian tới thấy thị trường phát triển mạnh Hiện NHTM xem việc phát triển dịch vụ thẻ mục tiêu ưu tiên hàng đầu chiến lược đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ quảng bá hình ảnh ngân hàng Tuy nhiên, Việt Nam nay, rủi ro xảy q trình phát hành tốn thẻ khiến ngân hàng gặp nhiều khó khăn, thách thức q trình tốn thẻ, khách hàng sử dụng thẻ, bên có lợi ích liên quan nhiều lo ngại vấn đề Cũng thời gian gần qua thông tin báo chí thấy xuất tin tức vụ việc giả mạo, lừa đảo chiếm đoạt tiền với giá trị lớn qua giao dịch toán liên quan đến dịch vụ thẻ ngân hàng Như nói loại tội phạm liên quan đến hoạt động thẻ ngân hàng xuất hiện, hay nói cách khác thị trường thẻ Việt Nam dần xuất loại rủi ro thủ phạm gây chúng không cá nhân, tổ chức bên ngồi ngân hàng mà cịn nhân viên ngân hàng Với dự đoán thị trường thẻ Việt Nam ngày phát triển mạnh, loại rủi ro xảy ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín hiệu kinh doanh ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) ngân hàng tiên phong dịch vụ thẻ Việt Nam Do đó, quản trị rủi ro dịch vụ thẻ có ý nghĩa quan trọng Vietcombank Chính vậy, tơi chọn đề tài “Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Sở Giao Dịch” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Mục tiêu nghiên cứu: - Nhận dạngloại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHTM Việt Nam bao gồm: rủi ro giả mạo, rủi ro tín dụng, rủi ro kỹ thuật, rủi ro đạo đức cán ngân hàng - Phân tích, ưu điểm nhược điểm công tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao DịchVietcombank - Đưa giải pháp nhằm nâng cao công tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: công tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng - Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu Sở Giao Dịch Vietcombank từ năm 2010đến 2013 Phương pháp nghiên cứu: - Sử dụng sở lý thuyết quản trị rủi ro để phân tích thực tiễn - Loại liệu sử dụng nghiên cứu liệu thứ cấp (quy trình, bảng biểu…) - Các liệu cần thu thập: Quy trình quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank Các báo cáo tổng hợp số phần trăm rủi ro tình hình quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Vietcombank từ năm 2010 đến Dự kiến đóng góp luận văn: Sử dụng số liệu thống kê rủi ro kinh doanh thẻ, luận văn sâu phân tích thực trạng quản trị rủi ro kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch Vietcombank Từ luận văn đưa giải pháp cụ thể áp dụng thực tế để nâng cao công tác quản trị, giảm thiểu rủi ro kinh doanh thẻ tín dụng Sở Giao Dịch Vietcombank Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Những vấn đề quản trị rủi ro dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam – Sở Giao Dịch Chương 3: Tăng cường quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam – Sở Giao Dịch 1CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Lịch sử đời phát triển thẻ tốn Lịch sử hình thành phương thức tốn thẻ nói chung ghi nhận vào năm 1914, cơng ty Mỹ Western Union cung cấp dịch vụ toán theo yêu cầu khách hàng Theo cơng ty phát hành thẻ kim loại với số thông tin in lên để đảm bảo hai chức là: nhận dạng khách hàng lưu giữ lại thơng tin in kim loại. Thấy tiện lợi thẻ Western Union, công ty General Petroleum Mỹ phát hành thẻ xăng dầu vào năm 1924, cho phép khách hàng mua xăng dầu cửa hàng công ty tồn nước Mỹ Như nói thẻ kim loại tảng cho việc đời thẻ nhựa sau Tấm thẻ nhựa phát hành vào năm 1950 công ty Dinners Club Khi đó, ơng Frank McNamara, người sáng lập công ty Dinners Club, bối rối sau tham dự buổi tiệc nhà hàng mà qn mang theo ví tiền Ơng nảy ý định phát hành thẻ nhựa để khách hàng tốn sau Đến năm 1958, công ty American Express phát hành thẻ nhựa, tập trung vào lĩnh vực du lịch giải trí Sau đó, vào cuối năm 1960, số ngân hàng Mỹ liên kết lại với để phát hành thẻ ngân hàng mình, 10 ... TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH 32 2.1 Giới thiệu khái quát hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương. .. CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH 65 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam. .. đề quản trị rủi ro dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam – Sở Giao Dịch Chương 3: Tăng cường quản trị rủi