QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ********** NGÔ THÙY LINH QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH THƯƠNG MẠI Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN VĂN TUẤN Hà Nội, Năm 2021 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Công tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm công tác quan trọng để giảm thiểu tổn thất, bảo đảm cho Tổng Công ty bảo hiểm hoạt động kinh doanh hiệu Kinh doanh bảo hiểm nhằm mục đích sinh lời, sinh lời không nhờ vào việc đầu tư mà phải sinh lời từ việc kinh doanh sản phẩm bảo hiểm trực tiếp Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phải đánh giá rủi ro mà khách hàng muốn chuyển giao cho nhằm lựa chọn rủi ro chấp nhận được, đem lại hiệu cao cho doanh nghiệp Điều này, đòi hỏi nhà quản trị phải xây dựng chiến lược ngăn ngừa hạn chế rủi ro cho doanh nghiệp “Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam” ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Đối tượng mà luận văn hướng đến nghiên cứu tổng thể vấn đề nguy rủi ro kinh doanh bảo hiểm thực tiễn quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VBI) Về nội dung: Luận văn nghiên cứu phân tích thực trạng rủi ro cách thức Quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, không nghiên cứu mảng bảo hiểm nhân thọ Về địa bàn nghiên cứu: Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VBI) Thời gian nghiên cứu: Giai đoạn 2015-2019 định hướng đến năm 2025 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Cơ sở lý luận Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Chương 2: Thực trạng Quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chương 3: Giái pháp tăng cường quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Bảo hiểm phi nhân thọ rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ • Bảo hiểm phi nhân thọ • Rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ • Khái niệm quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ • Vai trò cần thiết quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ • Quy trình quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ • Các nhân tổ thuộc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ • Các nhân tố bên doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Khái quát chung Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam:  Hành trình phát triển  Phạm vi, mục tiêu lĩnh vực kinh doanh  Sơ đồ tổ chức  Các sản phầm bảo hiểm đa dạng Kết hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Nghiên cứu sản phẩm, marketing phát triển kinh doanh Kết hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Hoạt động đầu tư Bảng 2.1 Kết doanh thu theo Nhóm nghiệp vụ Tổng Cơng ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam từ năm 2015 đến năm 2019 (Đơn vị: Triệu đồng) STT   Nhóm nghiệp vụ Bảo hiểm người Bảo hiểm xe giới Bảo hiểm tài sản, kỹ thuật Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển Bảo hiểm Tàu Bảo hiểm trách nhiệm, hỗn hợp Tổng cộng 2015 94.236 160.675 206.027 31.062 8.463 2.927 503.390 2016 143.605 240.411 240.669 43.464 19.876 3.909 691.934 2017 214.104 291.982 290.423 60.343 28.485 4.569 889.906 2018 585.914 356.162 398.798 96.170 35.314 5.105 1.477.463 2019 750.620 447.154 546.371 102.148 40.725 4.579 1.891.597 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh VBI từ năm 2015 đến năm 2019 Chỉ tiêu Tổng tài sản - Tài sản ngắn hạn - Tài sản dài hạn Vốn chủ sở hữu Doanh thu phí bảo hiểm Lợi nhuận gộp hoạt động kinh doanh bảo hiểm Doanh thu hoạt động tài Lợi nhuận hoạt động tài Chi phí quản lý doanh nghiệp Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh Lợi nhuận khác Lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp Năm 2015 1.222.210 670.897 551.313 588.170 503.390 83.476 67.651 57.473 72.663 68.286 42 53.229 Năm 2016 Năm 2017 1.470.231 1.697.617 1.426.019 1.204.164 44.212 493.453 600.390 613.733 691.934 889.906 110.485 148.817 85.550 103.142 73.055 83.127 108.405 148.253 75.135 83.691 147 836 60.126 67.456 (Đơn vị: Triệu đồng) Năm 2018 2.123.722 1.790.368 333.354 583.756 1.447.463 209.996 131.110 100.054 210.618 100.658 2.270 81.070 Năm 2019 3.156.559 2.623.838 532.721 1.246.964 1.891.597 320.062 145.149 110.636 304.843 125.855 4.335 103.753 Bảng 2.3 Doanh thu phí bảo hiểm Chi bồi thường bảo hiểm Chỉ tiêu Doanh thu phí bảo hiểm Doanh thu phí bảo hiểm gốc Doanh thu phí nhận tái bảo hiểm Phí nhượng tái bảo hiểm Tổng chi bồi thường bảo hiểm Chi bồi thường bảo hiểm gốc Chi bồi thường nhận tái bảo hiểm Thu bồi thường nhượng tái bảo hiểm (Đơn vị: Triệu đồng) 2018 2019 2015 2016 2017 703.872 1.006.587 1.249.535 1.894.644 2.233.269 503.390 691.934 889.906 1.477.463 1.819.597 62.621 89.043 119.646 142.946 139.793 137.861 225.610 239.983 274.235 273.879 164.607 284.614 496.423 675.116 898.726 118.219 199.490 344.669 462.076 647.103 31.944 45.878 74.615 87.575 90.920 14.444 36.246 77.139 125.465 160.703 Bảng 2.4 Tình hình hoạt động tài Tổng Cơng ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam từ năm 2015 đến năm 2019 (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu Chứng khốn kinh doanh Đầu tư tài ngắn hạn Tiền gửi có kỳ hạn ngắn hạn Chứng tiền gửi Trái phiếu doanh nghiệp Đầu tư tài dài hạn Tiền gửi có kỳ hạn dài hạn Trái phiếu phủ Trái phiếu doanh nghiệp Đầu tư dài hạn khác Năm 2015 64.800 34.800 20.000 30.000 556.285 38.000 32.510 199.000 121 Năm 2016 302.336 182.625 35.000 119.741 522.428 70.000 51.737 220.000 225 Năm 2017 578.687 214.725 45.000 363.959 430.131 77.417 102.219 250.000 495 Năm 2018 100.000 887.933 536.117 50.000 301.816 232.246 200 136.217 231.776 270 Năm 2019 449.399 1.181.434 1.031.160 60.000 150.274 430.470 500 136.510 360.000 350 Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Thiết lập bối cảnh Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Thẩm định bảo hiểm Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Nhận diện rủi ro Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Đánh giá rủi ro Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Nhận xét chung quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Những kết đạt Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam Doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng qua năm , năm 2018 (tăng 66%), điều cho thấy Tổng Cơng ty có tăng trưởng vượt bậc qua thời kỳ Công tác lý hàng tổn thất thu đòi người thứ ba nhằm giảm chi bồi thường lên kế hoạch thực Những Hợp đồng nhượng tái có phát sinh bảo hiểm Tổng Công ty cung cấp đầy đủ hồ sơ cho nhà tái để thu đòi bồi thường TBH Nhận xét chung quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Những hạn chế Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Tỷ lệ chi bồi thường cao, đặc biệt nghiệp vụ xe giới, người, bảo hiểm tàu cá, bảo hiểm trách nhiệm Tổng Công ty chưa thực trọng đẩy mạnh khai thác nghiệp vụ có tỷ lệ rủi ro thấp xây dựng lắp đặt, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tàu biển, bảo hiểm hàng hóa Tỷ lệ chi bồi thường nhận tái cịn cao, chứng tỏ cơng tác đánh giá rủi ro Tổng Cơng ty q trình nhận tái chưa thực tốt Nguyên nhân hạn chế * Chưa thực quy trình khai thác * Chưa thực quy trình bồi thường * Sản phẩm chưa đa dạng * Mơ hình quản lý, kiểm tra, kiểm sốt chưa hồn thiện * Trình độ, lực cán bộ, đại lý yếu * Những sai phạm đạo đức nghề nghiệp tồn * Khách hàng trục lợi bảo hiểm: * Cạnh tranh không lành mạnh Tổng Công ty bảo hiểm ngành * Thiên tai lũ lụt ảnh hưởng nhiều đến tình hình bồi thường doanh nghiệp CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM  Những hội thách thức Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam  Định hướng phát triển Một số tiêu kế hoạch Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Stt Chỉ tiêu Tốc độ tăng trưởng doanh thu bảo hiểm bình quân hàng năm Tỷ lệ bồi thường mục tiêu bình quân hàng năm Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế Tốc độ tăng trưởng thu nhập người lao động hàng năm Cổ tức hàng năm Kế hoạch 30% 40% 20% 8% Tối thiểu 5% Tối thiểu 8% Một số giải pháp tăng cường quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Giải pháp từ phía Tổng Cơng ty Bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam • • • • • • • • Thực quy trình khai thác Thực quy trình bồi thường Đa dạng hóa sản phẩm Áp dụng phần mềm quản lý nghiệp vụ, đổi công nghệ quản lý cách thống Nâng cao chất lượng đội ngũ cán phối hợp phận Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, phong cách phục vụ, nâng cao đạo đức nghề nghiệp Hồn thiện mơ hình kiểm tra, kiểm sốt nội Ngăn chặn phòng ngừa trục lợi bảo hiểm Giải pháp cụ thể cho loại hình bảo hiểm • • • • • Nhóm bảo hiểm người Nhóm bảo hiểm hàng hóa Loại hình bảo hiểm xe giới Bảo hiểm cháy, nổ tự nguyện bắt buộc Nhóm nghiệp vụ kỹ thuật Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Kiến nghị với với Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam Kiến nghị với quan quản lý nhà nước KẾT LUẬN Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đà tăng trưởng mức độ cạnh tranh ngày liệt Để vươn lên chiếm lĩnh thị trường buộc Cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ phải nhanh chóng vạch kế hoạch phát triển, không ngừng nghiên cứu đổi sản phẩm, tăng cường tiếp thị, quảng cáo, bồi đắp nguồn nhân lực, song song với cơng tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm phải ngày nâng cao để hiệu kinh doanh Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam đạt tốt Để xây dựng hệ thống quản trị rủi ro hoàn thiện thực phát huy hiệu cần có phối hợp đồng doanh nghiệp, quan quản trị nhà nước có thẩm quyền Tác giả mong vài giải pháp kiến nghị nghiên cứu trình bày góp phần hồn thiện quản trị rủi ro Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam, phát triển doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động tài nước quốc tế EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ GIÁO! ... trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Thiết lập bối cảnh Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương. .. thương Việt Nam Thẩm định bảo hiểm Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Nhận diện rủi ro Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. .. giá rủi ro Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Nhận xét chung quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Tổng Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần