GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP NGOÀI LÃI TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ********** VƯƠNG QUỐC ĐÀM GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP NGOÀI LÃI TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS PHÙNG THANH QUANG Hà Nội, Năm 2022 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trước bối cảnh đó, việc chuyển đổi mơ hình lợi nhuận NHTM yêu cầu tất yếu phát triển mơ hình chi phí thấp, rủi ro thấp, suất cao dịch vụ phi tín dụng trở thành phương thức quan trọng để NHTM tăng lợi nhuận NHTM phải chịu cạnh tranh gay gắt, đầy khốc liệt Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) NHTM có quy mơ thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng lớn Trải qua trình 15 năm hình thành phát triển, VCB Sở giao dịch đạt nhiều dấu ấn quan trọng năm liên tục vinh dự tự hào nhận danh hiệu Chi nhánh đặc biệt xuất sắc toàn hệ thống Tuy nhiên năm 2020, tiêu thu nhập lãi VCB Sở giao dịch đạt 86% kế hoạch VCB giao Tác giả chọn đề tài “Giải pháp tăng thu nhập lãi hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Sở giao dịch’’làm đề tài nghiên cứu MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Hệ thống hóa lý luận thu nhập ngồi lãi NHTM xác định yếu tố cấu thành thu nhập lãi hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Sở giao dịch Thực trạng thu nhập lãi hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Sở giao dịch Những thành tựu, khó khăn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Sở giao dịch việc đẩy mạnh tăng thu nhập ngồi lãi từ cung ứng dịch vụ Tìm giải pháp giúp tăng thu nhập lãi từ cung ứng dịch vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Sở giao dịch KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Tổng quan thu nhập lãi hoạt động kinh doanh NHTM Chương 2: Thực trạng thu nhập lãi hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Sở giao dịch Chương 3: Giải pháp tăng thu nhập lãi hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Sở giao dịch CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THU NHẬP NGOÀI LÃI TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tổng quan thu nhập lãi từ hoạt động dịch vụ NHTM Các tiêu đánh giá gia tăng thu nhập ngồi lãi NHTM Các biện pháp thực để tăng thu nhập lãi từ hoạt động dịch vụ NHTM Kinh nghiệm tăng thu nhập lãi hoạt động kinh doanh số NHTM học cho VCB Sở giao dịch CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THU NHẬP NGOÀI LÃI TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH GIAI ĐOẠN 2018 – 2020  Thông tin chung Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch  Quá trình hình thành phát triển  Các hoạt động kinh doanh chủ yếu  Cơ cấu tổ chức  Tình hình kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 – 2020 Sơ đồ cấu tổ chức Vietcombank Sở giao dịch Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Sở giao dịch giai đoạn 2018 – 2020 2018 TT Chỉ tiêu Thu lãi cho vay Thu lãi tiền gửi Hội sở, TW Thu phí dịch vụ ngân hàng Thu khác Tổng thu nhập Trả lãi tiền gửi KH Chi trả lãi vay Hội sở, TW Chi dịch vụ ngân hàng Chi khác Tổng chi phí Lợi nhuận trước thuế*       2019 2020 2019/2018 867,96 1.210,67 253,64 41,29 2020/2019 Tỷ % đồng 342,71 39,48 3.968,23 4.677,68 4.097,09 709,45 17,88 (580,59) (12,41) Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng 614,32 423,16 912,60 5.918,32 1.793,02 1,36 38,65 440,64 2.273,67 3.644,65 649,52 1.086,41 7.281,57 1.884,60 1,03 43,46 657,88 2.587,01 4.694,56 641,79 226,36 619,46 173,81 6.569,01 1.363,25 2.051,15 91,62 5,95 (0,33) 61,28 4,81 856,46 217,24 2.974,84 313,34 3.594,17 1.049,91 % 53,49 (7,72) (1,19) 19,04 (466,95) (42,98) 23,03 (712,56) (9,79) 5,11 166,51 8,84 (24,15) 4,91 474,96 12,44 17,82 41,00 49,30 198,58 30,18 13,78 387,83 14,99 28,81 (1.100,39) (23,44) Thực trạng thu nhập lãi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2018 – 2020 Quan điểm thu nhập lãi Vietcombank Sở giao dịch Cơ cấu thu nhập lãi Vietcombank Sở giao dịch Các tiêu chí đánh giá gia tăng thu nhập lãi Vietcombank Sở giao dịch 40.00 29.96 30.00 23.03 20.00 10.00 0.00 0.00 Năm 2018 Năm 2019 (10.00) Năm 2020 (9.79) 100% 5.19 10.64 19.28 90% (20.00) (27.34) (30.00) 80% 70% (40.00) Thu nhập lãi Tổng thu nhập Tốc độ tăng trưởng thu nhập lãi tổng thu nhập Vietcombank Sở giao dịch giai đoạn 2018 – 2020 53.10 33.73 13.82 60% 18.21 50% 40% 10.03 50.89 30% 20% 16.01 31.68 37.42 10% 0% Năm 2018 2019 Thu hoàn nhập DPRR Lãi từ kinh doanh ngoại tệ TTTM 2020 Lãi từ HĐ khác Lãi từ HĐ dịch vụ ngân hàng Biểu đồ cấu thu nhập lãi Vietcombank Sở giao dịch giai đoạn 2018 – 2020 ĐÁNH GIÁ CHUNG Lãi từ HĐ dịch vụ tăng trưởng tốt chiếm tỷ trọng cao thu nhập lãi Những Những kết kếtquả đạt đạtđược Thu nhập lãi từ phân khúc khách hàng bán lẻ có cải thiện tốt Bên cạnh sản phẩm truyền thống, nhiều sản phẩm đời làm cho số lượng dịch vụ phi tín dụng ngày đa dạng với chất lượng ngày nâng cao dịch vụ thẻ ngân hàng điện tử (Home banking, SMS banking, Internet banking ), dịch vụ toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ TTTM ĐÁNH GIÁ CHUNG Những Những hạn hạnchế chế  Tỷ lệ đóng góp thu nhập ngồi lãi vào tổng thu nhập Chi nhánh cịn mức trung bình  Hoạt động kinh doanh ngồi lãi chưa đa dạng  Chất lượng số sản phẩm chưa đáp ứng mong đợi khách hàng, thủ tục rườm rà phức tạp, thiếu linh hoạt  Các kênh phân phối sản phẩm chưa phát triển hợp lý  Chất lượng dịch vụ chưa cao, cịn tình trạng thiếu nhiệt tình thái độ, tác phong giao dịch, lực khả tư vấn chưa cao, thiếu chuyên nghiệp  Khả phối hợp cơng việc nhân viên, phịng ban cịn hạn chế  Chính sách giá (lãi suất phí) khơng mang tính cạnh tranh, linh hoạt NGUN NHÂN CỦA NHỮNG HẠN CHẾ Nguyên nhân chủ quan Nguyên nhân khách quan • Chi nhánh chưa nâng cao mối quan hệ thân thiết bền vững đến tất đối tượng khách hàng • Nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng tập trung vào hoạt động tốn chuyển tiền • Vietcombank chưa có sản phẩm tạo khác biệt, tạo thương hiệu trội chưa tạo ấn tượng sâu sắc với khách hàng • Một số sản phẩm dịch vụ đem lại hiệu thu phí dịch vụ cao chưa trọng • Thời gian gần liên tiếp xảy vụ tiền tài khoản dẫn lo an tồn giao dịch điện tử • Cơng tác bán chéo sản phẩm dịch vụ cịn nhiều hạn chế • Cơ sở vật chất số phòng giao dịch Chi nhánh chưa đồng • Phân đoạn thị trường yêu cầu chiến lược phát triển dịch vụ • Yếu tố người xem nhân tố quan trọng mang đến thành công cho hoạt động kinh doanh dịch vụ • Hệ thống luật pháp liên quan đến hoạt động ngân hàng chưa hồn chỉnh chưa có đồng bộ, thiếu khả bao quát • Các bộ, ngành liên quan chưa quan tâm khó khăn • Hoạt động thị trường mở thị trường tiền tệ nước ta chưa phát triển • Sự phối hợp NHTM hoạt động toán cịn nhiều hạn chế • Sự xuất nhiều NHTM làm cho áp lực cạnh tranh ngày gay gắt • Thói quen sử dụng tiền mặt, tâm lý không muốn công khai thu nhập thực người dân Việt Nam rào cản lớn cho NHTM • Văn phận, phịng ban đơi cịn chồng chéo, mâu thuẫn • Quy chế thưởng phạt công tác dịch vụ, phát triển dịch vụ ngân hàng đại cho chi nhánh chưa quan tâm • Bên cạnh việc cạnh tranh mạng lưới, cạnh tranh sách giá NHTM thường xuyên diễn CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP NGOÀI LÃI TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Định hướng phát triển đến năm 2025 Định hướng phát triển Vietcombank Định hướng phát triển Vietcombank Sở giao dịch Giải pháp tăng thu nhập lãi hoạt động kinh doanh Vietcombank Sở giao dịch • Hồn thiện dịch vụ phi tín dụng có phát triển dịch vụ • Tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ • Tăng hài lịng khách hàng dịch vụ phi tín dụng • Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực • Một số kiến nghị KẾT LUẬN Từ lý luận thu nhập lãi NHTM, đề tài phân tích thực trạng thu nhập ngồi lãi Vietcombank Sở giao dịch giai đoạn 2018 – 2020 Những năm qua, hoạt động thu nhập lãi Vietcombank Sở giao dịch đạt nhiều thành tựu, xong hoạt động kinh doanh dịch vụ phi tín dụng Vietcombank Sở giao dịch số hạn chế định Trên sở phân tích hạn chế đó, luận văn đề xuất giải pháp nhằm thúc đẩy gia tăng thu nhập lãi Vietcombank Sở giao dịch thời gian tới Các giải pháp bao gồm: Hoàn thiện tăng cường dịch vụ phi tín dụng; Tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ; Tăng hài lòng khách hàng dịch vụ phi tín dụng; Đầu tư trang thiết bị, ứng dụng công nghệ đại vào sản phẩm dịch vụ ngân hàng; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; đồng thời, đề xuất số giải pháp hỗ trợ từ hội sở Vietcombank từ NHNN Mặc dù cố gắng, song thời gian trình độ cịn hạn chế nên đề tài khơng trách khỏi thiếu sót, hạn chế, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp bổ sung thầy, cô giáo, nhà khoa học đồng nghiệp để đề tài hoàn thiện EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ GIÁO! ... thương Việt Nam – CN Sở giao dịch Chương 3: Giải pháp tăng thu nhập lãi hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Sở giao dịch CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THU NHẬP NGOÀI LÃI TRONG. .. kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Sở giao dịch Thực trạng thu nhập lãi hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Sở giao dịch Những thành tựu, khó khăn Ngân. .. hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Sở giao dịch việc đẩy mạnh tăng thu nhập lãi từ cung ứng dịch vụ Tìm giải pháp giúp tăng thu nhập lãi từ cung ứng dịch vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP