Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI MỞ ĐẦU LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn này cam kết nội dung trong đề tài luận văn “Giải pháp huy động vốn dân cư tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Dương” l[.]
i LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn cam kết: nội dung đề tài luận văn “Giải pháp huy động vốn dân cư Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Dương” cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả, thực hướng dẫn khoa học PGS TS Trần Hùng Trong luận văn có tham khảo kết nghiên cứu từ số cơng trình cơng bố, cơng trình rõ danh mục tài liệu tham khảo Mọi số liệu sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày 10 tháng 11 năm 2016 Học viên Trần Thị Thanh Bình Luan van ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn tốt nghiệp, tác giả luận văn tiếp thu nhiều kiến thức thực tế quý báu bổ ích chương trình đào tạo, quan tâm giúp đỡ thầy cô giáo Trường Đại học Thương mại, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương đồng nghiệp Với tình cảm lịng biết ơn, tác giả xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo Trường Đại học Thương mại, đặc biệt PGS.TS Trần Hùng hướng dẫn, giúp đỡ tận tình với nhận xét góp ý quý báu để luận văn hoàn thành tốt Tác giả xin trân trọng cảm ơn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi, cung cấp số liệu, thơng tin để tác giả hồn thiện luận văn Tác giả Trần Thị Thanh Bình Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH vii LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài .1 Tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu .4 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm vai trò huy động vốn 1.1.2.1 Khái niệm huy động vốn .8 1.1.2.2 Vai trò huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại .11 1.1.3.1 Theo thời gian huy động 11 1.1.3.2 Đối tượng huy động 12 1.1.3.3 Theo loại tiền huy động 13 1.1.3.4 Theo chất nghiệp vụ huy động vốn 14 1.2 Hoạt động huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại 17 1.2.1 Khái niệm huy động vốn dân cư 17 1.2.2 Đặc điểm, vai trò nguồn vốn huy động dân cư 18 1.2.2.1 Đặc điểm vốn huy động dân cư 18 1.2.2.2 Vai trò huy động vốn dân cư 19 1.2.3 Các hình thức huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại 21 1.2.3.1 Huy động vốn dân cư theo kỳ hạn 21 1.2.3.2 Huy động vốn dân cư theo loại tiền 21 Luan van iv 1.2.3.3 Theo phương thức trả gốc lãi .22 1.2.3.4 Theo phương thức nộp gốc .22 1.2.3.5 Theo hình thức mở tài khoản tốn cá nhân .22 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại 23 1.2.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 23 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 27 1.3 Bài học kinh nghiệm huy động vốn dân cư số ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Hải Dương 32 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Hải Dương .32 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Dương 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG .35 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương 35 2.1.1.1.Quá trình hình thành phát triển .35 2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức 36 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Hải Dương 39 2.2 Thực trạng huy động vốn dân cư BIDV Hải Dương 40 2.2.1 Đặc điểm dân cư địa bàn kinh doanh Hải Dương .40 2.2.2 Thực trạng huy động vốn dân cư BIDV Hải Dương 42 2.2.2.1 Quy mô, cấu huy động vốn dân cư BIDV Hải Dương 42 2.2.2.2 Huy động vốn dân cư theo kỳ hạn nguồn tiền gửi .45 2.2.2.3 Huy động vốn dân cư theo cấu đồng tiền huy động 46 2.2.2.4 Huy động vốn dân cư theo hình thức gửi tiền 47 2.2.2.5 Lãi suất huy động vốn dân cư 51 2.2.2.6 Thị phần huy động vốn dân cư BIDV Hải Dương 53 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn dân cư BIDV Hải Dương 54 2.3.1 Đánh giá hoạt động huy động vốn dân cư BIDV Hải Dương thông qua khảo sát 54 2.3.1.1 Mơ tả q trình thu thập thông tin 54 Luan van v 2.3.1.2 Phân tích thực trạng đánh giá khách hàng thông qua phiếu khảo sát 55 2.3.2 Những kết đạt được, hạn chế nguyên nhân .57 2.3.2.1 Những kết đạt 57 2.3.2.2 Những hạn chế nguyên nhân 58 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NHÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 64 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Hải Dương 64 3.1.1 Dự báo môi trường kinh doanh tỉnh Hải Dương giai đoạn 2016-2020 .64 3.1.2 Định hướng phát triển mục tiêu huy động vốn dân cư Ngân hàng Thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Hải Dương đến năm 2020 65 3.1.2.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2016-2010 .65 3.1.2.2 Định hướng công tác huy động vốn giai đoạn 2016-2020 67 3.1.2.3 Mục tiêu huy động vốn dân cư BIDV Hải Dương giai đoạn 2016-202067 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn dân cư Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Hải Dương 68 3.2.1 Chú trọng phát triển nguồn nhân lực 68 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động marketing Ngân hàng 70 3.2.2.1 Quảng bá thương hiệu .70 3.2.2.2 Khuyến khích lợi ích vật chất 74 3.2.3 Hồn thiện sách chăm sóc khách hàng .75 3.2.4 Nâng cao lực cạnh tranh lĩnh vực thẻ 77 3.2.5 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, phát triển sản phẩm 78 3.3 Một số kiến nghị 79 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 79 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 82 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ 84 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .87 PHỤ LỤC Luan van vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU ACB Asia Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ATM Automated Teller Machine - Máy rút tiền tự động NGUYÊN NGHĨA Bank for Investment and Development of Vietnam Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV CRM Customer relation management Quản trị quan hệ khách hàng ĐCTC Định chế tài HĐV Huy động vốn KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TMCP Thương mại cổ phần 13 VHĐ Vốn huy động Luan van vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết thực số tiêu chủ yếu BIDV Hải Dương giai đoạn 2013-2015 39 Bảng 2.2: Tình hình dân cư tỉnh Hải Dương tính đến năm 2016 .41 Bảng 2.3: Kết hoạt động huy động vốn dân cư BIDV Hải Dương năm 2013 – 2015 42 Bảng 2.4: Quan hệ vốn huy động dân cư dư nợ BIDV Hải Dương 44 năm 2013-2015 .44 Bảng 2.5: Huy động vốn dân cư phân theo kỳ hạn nguồn tiền gửi 45 Bảng 2.6: Huy động vốn dân cư theo cấu đồng tiền huy động 46 Bảng 2.7: Huy động vốn dân cư theo hình thức gửi tiền 49 Bảng 2.8: Lượng vốn tương ứng mức lãi suất huy động vốn dân cư VNĐ BIDV Hải Dương năm 2013-2015 52 Bảng 2.9: Lãi suất tiền gửi dân cư VNĐ số ngân hàng địa bàn tỉnh Hải Dương năm 2015 53 Bảng 2.10: Thị phần huy động vốn dân cư địa bàn tỉnh Hải Dương năm 2013-2015 .54 Bảng 2.11: Số phiếu điều tra khách hàng 55 Bảng 2.12: Mục đích khách hàng gửi tiền vào BIDV Hải Dương 55 Bảng 2.13: Lý khách hàng gửi tiền BIDV chi nhánh Hải Dương 56 Bảng 3.1: Một số tiêu hoạt động chủ yếu giai đoạn 2016 - 2020 66 BIDV Hải Dương 66 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức BIDV Hải Dương .38 Hình 2.2: Cơ cấu tỷ trọng nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng BIDV Hải Dương giai đoạn 2013-2015 43 Luan van LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Đối với ngân hàng thương mại (NHTM), nguồn vốn huy động ln đóng vai trị quan trọng hoạt động sản xuất kinh doanh Trong nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn dân cư đối tượng đơng kinh tế, việc tập trung nguồn vốn tạo nguồn vốn có quy mơ lớn cho ngân hàng Việc huy động tiền gửi dân cư có vai trị to lớn xã hội làm tăng cường tiết kiệm giảm chi tiêu, tạo công ăn việc làm cho người lao động, tăng cường sản xuất kinh doanh, tiết kiệm chi phí phát hành lưu thơng tiền mặt cho xã hội Đối với NHTM giúp tăng cường nguồn vốn, đệm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, dân cư không đối tượng hoạt động NHTM mà khách hàng ngân hàng từ giúp cho hoạt động kinh doanh ngân hàng trở nên có hiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) – Chi nhánh Hải Dương bốn chi nhánh ngân hàng lớn địa bàn tỉnh Hải Dương Những năm gần đây, vốn vấn đề đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại nói chung BIDV Hải Dương nói riêng Qua phân tích ban đầu, hoạt động huy động vốn từ dân cư BIDV Hải Dương gặp phải nhiều khó khăn, bất cập định Xuất phát từ vấn đề thực tiễn nói trên, học viên lựa chọn đề tài: “Giải pháp huy động vốn dân cư Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương” làm luận văn thạc sỹ chuyên ngành quản trị kinh doanh với mong muốn tìm hiểu thực trạng cơng tác huy động vốn dân cư BIDV Hải Dương đưa số giải pháp tăng cường huy động vốn dân cư Tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Các vấn đề huy động vốn NHTM nhận quan tâm nhiều nghiên cứu khác từ giáo trình nhà nghiên cứu trường đại học, Luan van đến báo, tạp chí, luận án, luận văn, khóa luận tốt nghiệp Liên quan đến vấn đề theo tìm hiểu tác giả có số cơng trình nghiên cứu cụ thể sau: Trong Giáo trình Ngân hàng thương mại PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2013), Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội trình bầy sở lý luận ngân hàng thương mại, nghiệp cụ ngân hàng thương mại dành chương nghiên cứu sâu nguồn vốn quản lý nguồn vốn NHTM Giáo trình giúp tác giả có sử dụng khái niệm huy động vốn, phân loại nguồn vốn, đặc điểm nguồn vốn dân cư nhân tố ảnh hưởng đến nguồn vốn dân cư phần chương luận văn Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009), Nhà xuất Thống kê cơng trình nghiên cứu NHTM vấn đề quản trị NHTM, có nội dung nghiệp vụ nguồn vốn NHTM Nội dung phần 5.2 giáo trình trình bày nghiệp vụ huy động vốn NHTM Qua giúp tác giả có sở lý luận nghiên cứu khái niệm huy động vốn, kết cấu nguồn vốn phần nội dung chương luận văn Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại (PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, ThS Trần Cảnh Tồn, 2011), Nhà xuất Tài nghiên cứu sâu sắc vấn đề quản trị NHTM Nội dung Quản trị tiền gửi giáo trình giúp người đọc có nhìn khái quát loại tiền gửi NHTM, từ làm sở phần nghiên cứu nguồn tiền gửi phần chương chương hai luận văn Trong luận văn: “Giải pháp huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á” tác giả Nguyễn Thị Minh Ngọc, Đại học Đà Nẵng năm 2012 hệ thống hóa vấn đề lý luận nguồn vốn phương thức huy động vốn, đồng thời phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á giai đoạn từ năm 2008-2011 Trên sở nhìn nhận mặt hạn chế, luận văn đưa đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng nhà nước giải pháp Ngân hàng Bắc Á nhằm nâng cao hiệu huy động vốn đơn vị Thông qua luận văn trên, tác giả có nhìn tổng qt biện pháp huy Luan van động vốn cho NHTM làm sở vận dụng nghiên cứu giải pháp huy động vốn dân cư ngân hàng BIDV Hải Dương Luận văn: “Giải pháp tăng cường hoạt động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng xuất nhập khẩu” Nguyễn Văn Tân, Đại học Kinh tế TPHCM, năm 2011 Tác giả nghiên cứu phạm vi hẹp hoạt động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân, tác giả tập trung nghiên cứu biện pháp tăng cường tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Luận văn giúp tác giả tham khảo biện pháp thu hút tiền gửi cá nhân ngân hàng thương mại Luận văn “Tăng cường huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên” Nguyễn Hải Tuyến, Đại học Kinh tế quốc dân, năm 2014 Trong luận văn này, tác giả đưa giải pháp toàn diện, xây dựng dựa kết đánh giá chung thực trạng huy động tiền gửi cá nhân BIDV Điện Biên Đây chi nhánh ngân hàng BIDV nên có nhiều điểm tương đồng giúp tác giả nghiên cứu biện pháp huy động vốn cho đề tài luận văn BIDV Hải Dương Luận văn: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Phát triển Hải Dương” Lê Thị Thanh Thúy, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, năm 2013 Ở luận văn này, tác giả nghiên cứu chung nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Hải Dương, luận văn tập trung vào vấn đề phân tích hiệu sử dụng vốn huy động Tuy nhiên, nghiên cứu phạm vi không gian BIDV Hải Dương nên tác giả làm vận dụng phân tích số thơng tin nghiên cứu đơn vị phần lịch sử hình thành phát triển BIDV chương hai luận văn Với cơng trình nghiên cứu lại có giá trị thời điểm định Hơn thế, ngân hàng địa phương khác có cách tiếp cận khác đặc điểm dân cư, kinh tế xã hội có cách áp dụng riêng Đề tài “Giải pháp huy động vốn dân cư Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương” tập trung nghiên cứu vấn đề huy động vốn dân cư NHTM, phân tích thực trạng huy động vốn dân cư Luan van ... Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương Chương 3: Một số giải pháp tăng cường huy động vốn dân cư Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi. .. mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Dương 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG... SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NHÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 64 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng