THỰC TRẠNG và GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CÔNG tác QUẢN TRỊ rủi RO tín DỤNG tại NGÂN HÀNG THƢƠNG mại cổ PHẦN đầu tƣ và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Họ tên sinh viên : ĐỖ KHÁNH LINH Lớp : K14 - NHTMH Khóa : 2011 - 2015 Khoa : NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 05/2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Giáo viên hƣớng dẫn : Th.S NGUYỄN BÍCH NGÂN Họ tên sinh viên : ĐỖ KHÁNH LINH Lớp : K14 - NHTMH Khóa : 2011 - 2015 Khoa : NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 05/2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận nghiên cứu độc lập tơi, có hỗ trợ từ ThS Nguyễn Bích Ngân Số liệu nêu khóa luận trung thực, phân tích đánh giá chưa công bố cho cơng trình Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, kết khóa luận Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2015 Người cam đoan Đỗ Khánh Linh LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin chân thành cảm ơn NHTMCP Đầu tư phát triển chi nhánh Hai Bà Trưng, đặc biệt Ban lãnh đạo ngân hàng tạo điều kiện cho em vào thực tập nhiệt tình giúp đỡ em thời gian thực tập để em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn giảng dạy qua bốn năm học quý thầy cô trường Học viện Ngân hàng, đặc biệt thầy cô Khoa Ngân hàng Em xin cảm ơn Nguyễn Bích Ngân trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ em nhiều để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Trong q trình thực tập, thời gian có hạn, bên cạnh kiến thức em hạn chế, nên nội dung khóa luận trình bày khơng thể tránh khỏi sai sót Do đó, để khóa luận hồn chỉnh hơn, em kính mong nhận ý kiến đóng góp chân tình thầy Cuối cùng, em xin kính chúc q thầy cô, anh chị NHTMCP BIDV dồi sức khỏe, thành đạt hạnh phúc Kính chúc NHTMCP BIDV ngày lớn mạnh phát triển bền vững Em xin chân thành cảm ơn! Ngày 20 tháng 05 năm 2015 Sinh viên thực Đỗ Khánh Linh BẢNG CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên đầy đủ NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng BCTC Báo cáo tài HĐQT Hội đồng quản trị RRTD Rủi ro tín dụng DPRR Dự phòng rủi ro NQH Nợ hạn XHTD Xếp hạng rủi ro tín dụng KH Khánh hàng SXKD Sản xuất kinh doanh CBTD Cán tín dụng QHKH Quan hệ khách hàng DN Doanh nghiệp BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần CTG Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tỷ lệ ROA, ROE BIDV .28 Bảng 2.2: Tỷ lệ nợ hạn BIDV 52 Bảng 2.3: Cơ cấu nhóm nợ BIDV 52 Bảng 2.4: Tỷ lệ dự phòng RRTD tỷ lệ vốn BIDV 54 Bảng 2.5: Hệ số khả bù đắp khoản cho vay bị .57 Bảng 2.6: Hệ số khả bù đắp RRTD 57 Bảng 2.7: Dư nợ tín dụng theo kỳ hạn vay BIDV 2012-1014 57 Bảng 2.8: Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn ngân hàng từ 2011 - 2013 .58 Bảng 2.9: Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế 59 Bảng 2.10: Cơ cấu cho vay theo ngành nghề kinh doanh 61 Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản ngân hàng TMCP Nhà nước 25 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ ROA, ROE VCB, CTG, BIDV năm 2014 28 Biều đồ 2.3: Lợi nhuận trước thuế NHTM năm 2014 ( đv: tỷ đồng) 29 Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ nợ xấu nợ hạn ngân hàng 54 Biểu đồ 2.5: Dự phòng rủi ro trích lập NHTM 55 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ dự phòng rủi ro cho vay khách hàng lợi nhuận kinh doanh ngân hàng .56 Biểu đồ 3.1: Số nợ xấu ngân hàng bán cho VAMC năm 2014 79 Sơ đồ 1.1: Phân loại rủi ro tín dụng Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV Hội sở 26 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức chi nhánh 27 Sơ đồ 2.3 Cơ cấu khối quản lý rủi ro hội sở BIDV 35 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Tổng quan hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại .3 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Nguyên tắc hoạt động tín dụng ngân hàng .4 1.1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng kinh tế quốc dân 1.2 Rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.2.2 Một số tiêu phản ánh rủi ro tín dụng 1.2.3 Phân loại rủi ro tín dụng 1.2.4 Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng 1.2.5 Thiệt hại từ rủi ro tín dụng 11 1.2.6 Nhận biết rủi ro tín dụng 12 1.3 Quản trị rủi ro tín dụng 17 1.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng 17 1.3.2 Nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng 17 1.3.3 Một số mô hình đo lường rủi ro tín dụng áp dụng NHTM Việt Nam .19 TÓM TẮT CHƢƠNG 23 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI BIDV 24 2.1.Tổng quan hình thành phát triển ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển 24 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 24 2.1.2 Khái quát hoạt động ngân hàng 24 2.2 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng BIDV .30 2.2.1 Quy trình tín dụng BIDV 30 2.2.2.Cơ cấu tổ chức quản trị rủi ro tín dụng BIDV 33 2.2.3 Chính sách quy trình hoạt động quản trị rủi ro tín dụng BIDV 37 2.2.4 Hệ thống xếp hạng tín dụng nội BIDV 42 2.2.5 Dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng từ phía khách hàng vay vốn BIDV .47 2.2.6 Đo lường rủi ro danh mục cho vay BIDV 51 2.2.7 Đánh giá hoạt động quản trị rủi ro BIDV 65 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI BIDV 72 3.1 Định hƣớng hoạt động quản trị RRTD BIDV thời gian tới 72 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng BIDV 73 3.2.1 Biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro cho khoản vay 73 3.2.2 Biện pháp quản trị danh mục cho vay 77 3.2.3 Nhóm giải pháp khác 83 3.3 Một số kiến nghị quan quản lý hoạt động hệ thống ngân hàng 90 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 90 3.3.2 Kiến nghị Chính Phủ 92 KẾT LUẬN CHƢƠNG 93 KẾT LUẬN 94 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh nay, khó hình dung kinh tế thị trường lại thiếu vắng tổ chức tài đặc biệt ngân hàng thương mại làm “ cầu nối” người có vốn người cần vốn Trong hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại, hoạt động tín dụng hoạt động truyền thống gắn liền với lịch sử phát triển hệ thống ngân hàng Tín dụng ln đóng vai trò chủ đạo có vị trí ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, nhiên hoạt động tín dụng phức tạp ln biến động lẽ hoạt động tín dụng liên quan đến nhiều đối tượng khách hàng thuộc lĩnh vực kinh tế khác chịu tác động mạnh mẽ yếu tố mơi trường Chính hoạt động mang lại nhiều rủi ro cho ngân hàng thương mại Những năm gần đây, đặc biệt thời kỳ phát triển nóng tín dụng năm 2007, sau khủng hoảng kinh tế giới năm 2008 khó khăn liên tiếp từ kinh tế dẫn đến việc lọc doanh nghiệp, có nhiều doanh nghiệp làm ăn yếu kém, thiếu tầm nhìn rơi vào phá sản Điều này, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng NHTM Từ dấu hiệu đáng lo ngại nợ xấu, nợ hạn gia tăng nhanh làm giảm thu nhập khả khoản NHTM dẫn đến nguy an tồn hệ thống Vì vậy, năm gần đây, Ngân hàng cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam liên tục hồn thiện sách quản trị rủi ro tín dụng để góp phần giảm thiểu rủi ro tín dụng nâng cao hiệu hoạt động Tuy nhiên, công tác quản trị rủi ro tín dụng nhìn chung gặp khơng khó khăn cần đặt số vấn đề cần nghiên cứu, giải đặc biệt để tìm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng mở rộng khách hàng tiềm mà BIDV cần hướng tới Xuất phát từ thực tiễn nói em định chọn đề tài “ Thực trạng Giải pháp nâng cao chất lượng công tác quản trị rủi ro tín dụng BIDV” để có hội nghiên cứu kĩ công tác quản trị rủi ro ngân hàng Mục đích nghiên cứu  Hệ thống hóa vấn đề lý luận rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng  Phân tích, đánh giá, nhận xét thực trạng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, thành tựu, hạn chế nguyên nhân tồn hạn chế  Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Trong giới hạn đề tài, đối tượng khóa luận rủi ro tín dụng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2014 Phƣơng pháp nghiên cứu Khoá luận sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học kinh tế phương pháp suy luận, phương pháp thống kê, phân tích, so sánh dựa nguồn liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên, cáo bạch số nguồn liệu khác Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng biểu, danh mục chữ viết tắt, mục lục, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, nội dung khố luận kết cấu gồm chương: Chương 1: Lý luận hoạt động quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A- Tài liệu, sách báo, tạp chí Peter S.Rose(2001), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Tài Quản trị Ngân hàng thương mại - PGS.TS.Đinh Xuân Hạng Báo cáo thường niên BIDV năm 2012, 2013, 2014 Báo cáo tài hợp kiểm tốn BIDV năm 2012, 2013, 2014 Bản cáo bạch Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển năm 2014 Số liệu báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV năm 2012, 2013, 2014 Giáo trình tín dụng ngân hàng – Học viện ngân hàng B- Website 1- http://www.bidv.com.vn/ 2- http://www.sbv.gov.vn/ 3- http://cafef.vn/ PHỤ LỤC Phụ lục 1: Ví dụ xếp hạng tín dụng doanh nghiệp BIDV NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chi nhánh: Sở Giao dịch I - BIDV THÔNG TIN TỔNG HỢP VỀ XẾP HẠNG DOANH NGHIỆP Kỳ báo cáo: Kỳ báo cáo thời điểm 31/12/2014 Tên doanh nghiệp: Công ty CP Hanacans Ngành hoạt động: Công nghiệp khí Mã khách hàng (CIF): 4887403 Loại hình DN: DN có từ 50% vốn nước ngồi trở Tổng dƣ nợ: 4,857.09 Triệu VNĐ lên Mã số thuế: 230037279 Lĩnh vực hoạt động: Tình trạng NQH: KH có dư nợ - khơng có nợ q hạn Điểm Quy mơ: 26.00 Thời hạn vay: Khách hàng có nợ vay ngắn, trung dài hạn Quy mô doanh nghiệp: Lớn Tên cán TD: Nguyen Tien Dung Kiểm toán báo cáo tài chính: Có Phòng TD: QHKH4 Thời điểm báo cáo tài chính: 31/03/2014 TỔNG SỐ ĐIỂM CỦA DOANH NGHIỆP Tỷ trọng Điểm số * Tỷ Điểm số trọng Điểm cho thơng tin tài chính: 35.00 % 58.80 20.58 Điểm cho thơng tin phi tài chính: 65.00 % 87.77 57.05 Tổng cộng: 77.63 Xếp loại doanh nghiệp: Loại A Độ rủi ro: Thấp Nhóm nợ: Nợ nhóm 1 THƠNG TIN TÀI CHÍNH CÁC CHỈ TIÊU Chỉ tiêu khoản Tỷ trọng Giá trị Điểm số Điểm số * Tỷ trọng 24.00% 1.Khả toán hành 8.00% 0.733 60.000 4.800 Khả toán nhanh 8.00% 0.520 100.000 8.000 Khả toán tức thời 8.00% 0.006 20.000 1.600 Chỉ tiêu hoạt động 28.00% Vòng quay vốn lưu động 7.00% 1.651 40.000 2.800 Vòng quay hàng tồn kho 7.00% 6.244 100.000 7.000 Vòng quay khoản phải thu 8.00% 2.210 40.000 3.200 Hiệu suất sử dụng TSCĐ 6.00% 2.505 60.000 3.600 Chỉ tiêu cân nợ 20.00% Tổng nợ phải trả/ Tổng tài sản 15.00% 79.319 40.000 6.000 5.00% 123.025 100.000 5.000 Nợ dài dạn/Vốn CSH Chỉ tiêu thu nhập 28.00% 10 Lợi nhuận gộp/Doanh thu 7.00% 10.534 100.000 7.000 11 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh/Doanh thu 7.00% 7.664 100.000 7.000 12 Lợi nhuận sau thuế/Vốn CSH bình quân 6.00% 0.745 20.000 1.200 13 Lợi nhuận sau thuế/Tổng tài sản bình quân 4.00% 0.162 20.000 0.800 14 EBIT/Chi phí lãi vay 4.00% 1.038 20.000 0.800 TỔNG ĐIỂM CỦA THƠNG TIN TÀI CHÍNH 58.80 THƠNG TIN PHI TÀI CHÍNH Điểm CÁC CHỈ TIÊU Tỷ trọng Giá trị Điểm số * số Tỷ trọng Khả trả nợ từ lưu chuyển tiền tệ Khả trả nợ gốc trung, dài hạn 4.20% 2.5 lần 100.000 4.200 Nguồn trả nợ đáng tin cậy, doanh Nguồn trả nợ khách hàng theo đánh giá cán tín dụng 2.80% nghiệp hồn 100.000 2.800 tồn có khả trả nợ hạn Trình độ quản lý mơi trường nội Nhân thân tốt, chưa Lý lịch tư pháp người đứng đầu doanh nghiệp/ kế tốn trưởng 2.60% có tiền án tiền theo thông tin 100.000 2.600 mà CBTD có Kinh nghiệm chun mơn người trực tiếp quản lý DN 2.60% 15 năm 100.000 2.600 Trình độ học vấn người trực tiếp quản lý doanh nghiệp 2.60% Đại học 60.000 1.560 Năng lực điều hành người trực tiếp quản lý DN theo đánh giá CBTD 3.90% Rất tốt 100.000 3.900 Có mối quan hệ tốt, tận dụng Quan hệ Ban lãnh đạo với quan hữu quan 2.60% hội 100.000 2.600 tốt cho phát triển doanh nghiệp Rất động, phản ứng nhanh Tính động độ nhạy bén Ban lãnh đạo doanh nghiệp với thay đổi thị trường theo đánh giá CBTD với 3.12% thay đổi 100.000 3.120 thị trường, đáp ứng yêu cầu thị trường Các quy trình kiểm sốt nội quy trình Mơi trường kiểm soát nội DN theo đánh giá CBTD 2.60% hoạt động thiết lập, cập nhật kiểm tra 100.000 2.600 thường xuyên , phát huy hiệu cao thực tế Cơ cấu tổ chức tốt Môi trường nhân nội doanh nghiệp 3.12% Rất tốt 100.000 3.120 Có tầm nhìn chiến lược kinh doanh tương Tầm nhìn, chiến lược kinh doanh DN giai đoạn từ đến năm tới 2.86% đối rõ 100.000 2.860 ràng có tính khả thi cao thực tế Quan hệ với ngân hàng Đã bị chuyển nợ hạn/ cấu lại thời gian trả nợ Lịch sử trả nợ KH (bao gồm gốc lãi) 12 tháng qua 3.70% vòng 12 tháng qua tổng dư nợ có nợ hạn 20.000 0.740 Số lần cấu lại (bao gồm gốc lãi) 12 tháng vừa qua 3.33% 27 lần Tỷ trọng nợ (nợ gốc) cấu lại tổng dư nợ thời điểm đánh giá 3.33% % 20.000 0.666 100.000 3.330 Khơng Tình hình nợ q hạn dư nợ 3.33% có nợ 100.000 3.330 hạn BIDV chưa lần phải thực thay nghĩa vụ cho khách Lịch sử quan hệ cam kết ngoại bảng (thư tín dụng, bảo lãnh, cam kết toán khác ) 3.33% hàng 24 100.000 3.330 tháng qua; khách hàng giao dịch ngoại bảng Thơng tin ln cung cấp đầy đủ, thời hạn đảm Tình hình cung cấp thông tin KH theo yêu cầu BIDV 12 tháng qua 3.33% bảo xác theo yêu cầu BIDV Rất tích cực hợp tác 100.000 3.330 việc cung cấp thông tin Tỷ trọng doanh thu chuyển qua BIDV tổng doanh thu (trong 12 tháng qua) so với tỷ trọng tài trợ vốn BIDV tổng số vốn tài trợ DN 3.33% 100 % 100.000 3.330 Khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân Mức độ sử dụng dịch vụ (tiền gửi dịch vụ khác) BIDV 3.33% hàng với 80.000 2.664 mức độ lớn so với ngân hàng khác Thời gian quan hệ tín dụng vói BIDV 3.33% năm 40.000 1.332 Khơng có nợ q hạn/ Khơng Tình trạng nợ q hạn Ngân hàng khác 12 tháng qua 3.33% có dư nợ 100.000 3.330 vay ngân hàng khác Định hướng quan hệ tín dụng với KH theo quan điểm CBTD 3.33% Phát triển 100.000 3.330 Các nhân tố bên Đang Triển vọng ngành 1.50% giai đoạn 100.000 1.500 phát triển cao Khả gia nhập thị trường DN theo đánh giá CBTD 1.50% Rất khó 100.000 1.500 Rất khó, Khả sản phẩm DN bị thay "sản phẩm thay thế" 2.00% thị trường chưa có 100.000 2.000 sản phẩm thay vòng năm tới Tính ổn định nguồn nguyên liệu đầu vào (khối lượng giá cả) 1.50% Rất ổn định 100.000 1.500 Có sách bảo hộ/ khuyến khích/ ưu đãi doanh nghiệp tận dụng sách Các sách bảo hộ / ưu đãi nhà nước 1.50% 80.000 1.200 hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, nhiên hiệu mức thấp Ảnh hưởng sách nước - thị trường xuất doanh nghiệp 1.00% Thuận lợi 80.000 0.800 Rất Mức độ phụ thuộc hoạt động kinh doanh DN vào điều kiện tự nhiên 1.00% phụ 100.000 1.000 thuộc Các đặc điểm hoạt động khác Sự phụ thuộc vào số nhà cung cấp (nguồn nguyên liệu đầu vào) 2.40% Dễ dàng 100.000 2.400 tìm kiếm nhà cung cấp thị trường Nhu cầu sản Sự phụ thuộc vào số người tiêu dùng (sản phẩm đầu ra) 1.60% phẩm thị 100.000 1.600 trường lớn Tốc độ tăng trưởng trung bình năm doanh thu DN năm gần 1.60% % Tốc độ tăng trưởng trung bình năm lợi nhuận (sau thuế) DN năm gần Số năm hoạt động ngành 60.000 0.960 1.60% 167 % 100.000 1.600 1.60% Năm 60.000 0.960 Tồn quốc, có Phạm vi hoạt động doanh nghiệp (tiêu thụ sản phẩm) 2.40% hoạt động 100.000 2.400 xuất Có thương hiệu nhiều người tiêu dùng Uy tín doanh nghiệp với người tiêu dùng 2.40% biết đến 80.000 1.920 nhận giải thưởng cấp tỉnh/ thành phố Mức độ bảo hiểm tài sản Ảnh hưởng biến động nhân đến hoạt động kinh doanh DN năm gần 1.60% 36.28 % 1.60% Có biến động, 60.000 0.960 100.000 1.600 ảnh hưởng tích cực hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Rất dễ dàng, huy động từ nhiều nguồn khác (các ngân hàng, Khả tiếp cận nguồn vốn 1.60% TTCK, vay ưu 100.000 1.600 đãi Chính phủ ) với quy mơ đáp ứng nhu cầu phát triển doanh nghiệp Phát triển nhanh Triển vọng phát triển DN theo đánh giá CBTD 1.60% vững 100.000 1.600 đến năm tới TỔNG ĐIỂM CỦA THƠNG TIN PHI TÀI CHÍNH 87.77 Bảng: Các tiêu quy mô ngân hàng BIDV giai đoạn 2012-2014 Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV năm 2014 Biểu đồ: Các tiêu chất lƣợng Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV năm 2014 Biểu đồ: Lợi nhuận BIDV giai đoạn 2010-2014 Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV năm 2014 Bảng: Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng năm 2014 Nguồn: Báo cáo thƣờng niên BIDV Bảng: Cho vay khách hàng phân loại nợ 2013-2014 Nguồn: Báo cáo thương niên BIDV Bảng: Phân tích dƣ nợ cho vay theo đối tƣợng khách hàng loại hình DN Bảng: Phân tích dƣ nợ cho vay theo ngành nghề kinh doanh Nguồn: Báo cáo tài BIDV ... rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Ngân. .. Ngân hàng cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam liên tục hồn thiện sách quản trị rủi ro tín dụng để góp phần giảm thiểu rủi ro tín dụng nâng cao hiệu hoạt động Tuy nhiên, công tác quản trị rủi ro. .. Xuất phát từ thực tiễn nói em định chọn đề tài “ Thực trạng Giải pháp nâng cao chất lượng công tác quản trị rủi ro tín dụng BIDV” để có hội nghiên cứu kĩ công tác quản trị rủi ro ngân hàng Mục đích