PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ / ./ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ THÙY LINH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ / ./ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ THÙY LINH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN VĂN TẠO THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Thừa Thiên Huế, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thùy Linh LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Trường Học viện Hành quốc gia, Cơ sở Học viện hành khu vực miền Trung tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn PGS.TS Nguyễn Văn Tạo nhiệt tình hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn Đồng thời, xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình, hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến quý báu giúp tơi hồn thành luận văn Dù cố gắng trình độbản thân hạn chế, luận văn tơi khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong thầy, giáo đóng góp ý kiến để nội dung nghiên cứu hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Thừa Thiên Huế, ngày tháng Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thùy Linh năm 2016 MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục biểu đồ PHẦN MỞ ĐẦU Chƣơng CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát thẻ ngân hàng 1.1.2 Vai trò lợi ích thẻ ngân hàng 1.1.3 Dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại 11 1.2 Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Ngân hàng thương mại 17 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ 17 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại 18 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng 22 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số Ngân hàng thương mại nước học cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình 25 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số quốc gia .25 1.3.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại nước 27 1.3.3 Bài học phát triển dịch vụ thẻ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình 30 Tóm tắt chƣơng 33 Chƣơng THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 34 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Quảng Bình 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình 34 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh .36 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy Chi nhánh 37 2.1.4 Khái quát tình hình kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2013 - 2015 38 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình 50 2.2.1 Sản phẩm dịch vụ thẻ triển khai Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình 50 2.2.2 Quy trình tác nghiệp dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình 64 2.2.3 Thực trạng dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình thơng qua số tiêu định tính định lượng .67 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình 80 2.3.1 Kết đạt 80 2.3.2 Một số hạn chế, tồn nguyên nhân 82 Tóm tắt chƣơng 88 Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIÁI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 89 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình đến năm 2020 89 3.1.1 Kế hoạch phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình năm tới 89 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình 92 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình 93 3.2.1 Các giải pháp phát triển quy mô dịch vụ thẻ 93 3.2.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ 94 3.2.3 Một số giải pháp khác 97 3.3 Một số kiến nghị 98 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ quan chức .98 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .99 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 100 Tóm tắt chƣơng 102 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 PHỤ LỤC 107 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động Agribank : Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bắc Quảng Bình: Ngân hàng thương mạicổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình BSMS : Dịch vụ tin nhắn ngắn ngân hàng Ctitibank : Ngân hàng Citibank Việt Nam ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ IBMB : Giao dịch ngân hàng internet - giao dịch ngân hàng điện thoại di động NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHPHT : Ngân hàng phát hành thẻ NHTTT : Ngân hàng toán thẻ NHTM : Ngân hàng thương mại NHBL : Ngân hàng bán lẻ TMCP : Thương mại cổ phần POS : Máy toán thẻ tự động Vietcombank : Ngân hàng TMCP Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng TMCP Cổ phần Công thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết huy động vốn BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 20132015…………………………………………………………………………… …39 Bảng 2.2: Kết hoạt động tín dụng BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 20132015 42 Bảng 2.3: Kết thu dịch vụ ròng BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2013-2015 45 Bảng 2.4: Kết hoạt động dịch vụ theo loại hình BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2013-2015 46 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2013 2015 49 Bảng 2.6: Danh mục loại thẻ ghi nợ nội địa 51 Bảng 2.7: Danh mục loại thẻ ghi nợ nội địa liên kết, đồng thương hiệu 54 Bảng 2.8: Danh mục loại thẻ ghi nợ quốc tế 56 Bảng 2.9: Danh mục loại thẻ tín dụng hạn mức tín dụng 58 Bảng 2.10: Các dịch vụ ATM BIDV phát hành biểu phí 61 Bảng 2.11: Các dịch vụ POS chung cho tất nhóm ĐVCNT 62 Bảng 2.12: Các dịch vụ BIDV phát hành biểu phí 64 Bảng 2.13: Số lượng thẻ ATM BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2013-2015 .…68 Bảng 2.14: Số lượng thẻ tín dụng BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2013-2015 69 Bảng 2.15: Doanh số giao dịch thẻ ATM BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 20132015 71 Bảng 2.16: Doanh số giao dịch thẻ ATM BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 20132015 72 Bảng 2.17: Số lượng máy ATM, POS BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 20132015 73 Bảng 2.18: Danh sách điểm đặt máy ATM BIDV Bắc Quảng Bình 73 Bảng 2.19: Số lượng giao dịch máy ATM - BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 .75 Bảng 2.20: Tần suất giao dịch máy ATM - BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2013-2015 76 Bảng 2.21: Phí thu từ dịch vụ thẻ BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2013-2015 78 Bảng 2.22: Thị phần dịch vụ thẻ BIDV Bắc Quảng Bình thời điểm ngày 31/12/2015 .789 Bảng 3.1: Kế hoạch phát triển dịch vụ thẻ BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 20162020 93 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình phát hành, sử dụng toán thẻ .12 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức BIDV Bắc Quảng Bình 37 Sơ đồ 2.2: Quy trình phát hành thẻ 65 Sơ đồ 2.3:Quy trình toán thẻ 66 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Kết huy động vốn theo kỳ hạn BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2013-2015 40 Biểu đồ 2.2: Kết huy động vốn theo loại tiền BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2013-2015 40 Biểu đồ 2.3: Kết hoạt động tín dụng theo kỳ hạn BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2013-2015 43 Biểu đồ 2.4: Kết nợ xấu BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2013-2015 44 Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ thẻ so với thu dịch vụ ròng giai đoạn 2013-2015 77 ... HƢỚNG VÀ GIÁI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 89 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân. .. TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Quảng Bình Chương CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ Ngân hàng thƣơng mại. .. : Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bắc Quảng Bình: Ngân hàng thương mạicổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam