Luận văn thạc sĩ giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN TIẾN CƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN TIẾN CÔNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Phạm Phú Quốc TP Hồ Chí Minh - năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn hướng ứng dụng Số liệu nêu luận văn trung thực có trích dẫn nguồn số liệu Kết đưa luận văn trung thực chưa công bố nghiên cứu khác Cần Thơ, ngày 19 tháng năm 2019 Tác giả luận văn Trần Tiến Công MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Đối tượng nghiên cứu: Phạm vi nghiên cứu 4.1 Về không gian: 4.2 Về thời gian: 4.3 Giới hạn nghiên cứu: Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn: Kết cấu luận văn CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG TẠI BIDV CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2016-2018 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ: 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh 2.1.3 Cơ cấu tổ chức: 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng BIDV Cần Thơ giai đoạn 2016-2018 11 2.2.1 Sản phẩm thẻ dịch vụ thẻ triển khai BIDV Cần Thơ 11 2.2.2 Dịch vụ thẻ ngân hàng 12 2.3 Kinh nghiệm số NHTM nước qua việc phát triển thành công dịch vụ thẻ 15 2.3.1 Kinh nghiệm của Vietcombank qua việc phát triển thành công dịch vụ thẻ 15 2.3.2 Kinh nghiệm của Vietinbank qua việc phát triển thành công dịch vụ thẻ 16 2.3 Những kết đạt từ hoạt động kinh doanh thẻ BIDV Cần Thơ: 16 2.3.1 Số lượng khách hàng mở thẻ: 16 2.3.2 Nguồn thu từ hoạt động kinh doanh thẻ 18 2.3.3 Doanh thu từ dịch vụ thẻ 21 2.4 Mạng lưới máy giao dịch tự động ATM 22 2.5 Mạng lưới sở chấp nhận thẻ 24 2.6 Bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng cho BIDV chi nhánh Cần Thơ 25 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA BIDV CHI NHÁNH CẦN THƠ 27 3.1 Khái niệm chất lượng dịch vụ thẻ 27 3.2 Những nguyên nhân tồn chủ yếu dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ 27 3.2.1 Về chức năng, tiện ích chất lượng dịch vụ 27 3.2.2 Liên quan đến giao dịch thẻ 28 3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ: 31 3.3.1 Một số tiêu định tính: 32 3.3.2 Một số tiêu định lượng: 32 3.4 Phân tích nguyên nhân tồn 33 3.4.1 Về phía ngân hàng 33 3.4.2 Về phía người sử dụng thẻ: 34 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV CẦN THƠ 36 4.1 Sự cần thiết việc phải nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ 36 4.2 Cơ sở đề xuất giải pháp 37 4.3 Hoạt động kinh doanh thẻ BIDV Cần Thơ qua phân tích ma trận SWOT 37 4.4 Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ: 39 4.4.1 Các biện pháp nâng nhằm cao chất lượng dịch vụ sản phẩm: 39 4.4.1.1 Nâng cao chất lượng phục vụ: 39 4.4.1.2 Tăng địa điểm đặt máy ATM: 40 4.4.1.3 Mở rộng CSCNT: 40 4.4.1.4 Nên triển khai nhiều dịch vụ, sản phẩm mới: 41 4.4.2 Các biện pháp tăng cường công tác marketing, quảng cáo: 41 4.4.2.1 Quảng bá phương tiện thông tin truyền thông: 41 4.2.2.2 Đưa sách khuyến để giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng theo chiến lược (S1,S2+T1): 42 4.4.3 Các biện pháp phát triển nguồn nhân lực: 42 4.4.4 Các biện pháp hạn chế rủi ro toán thẻ 43 KẾT LUẬN CHUNG 45 Tài liệu tham khảo 46 PHỤ LỤC 47 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn 47 Phương pháp phân tích số liệu 47 Danh mục thẻ BIDV Cần Thơ 48 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Các loại thẻ ghi nợ nội địa hạn mức giao dịch 11 Bảng 2.2 Các loại thẻ tín dụng hạn mức tín dụng 12 Bảng 2.3 Số lượng thẻ ATM BIDV Cần Thơ giai đoạn từ năm 2016-2018 16 Bảng 2.4 Doanh số giao dịch thẻ ATM BIDV Cần Thơ giai đoạn 2016-2018 18 Bảng 2.5 Số lượng thẻ tín dụng BIDV Cần Thơ giai đoạn từ 2016-2018 19 Bảng 2.6 Thị phần dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ thời điểm ngày 31/12/2018 20 Bảng 2.7 Phí thu từ dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ từ năm 2016- 2018 21 Bảng 2.8 Số lượng máy ATM, POS BIDV Cần Thơ giai đoạn 2016-2018 23 Bảng 4.1 Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng qua phân tích ma trận SWOT 37 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Sơ đồ chi nhánh Sơ đồ 2.2: Quy trình phát hành thẻ 13 Sơ đồ 2.3 :Quy trình tốn thẻ 14 Phụ lục : Danh mục loại thẻ ghi nợ nội địa chi nhánh phát hành 48 Phụ lục 2: Danh mục loại thẻ ghi nợ nội địa liên kết, đồng thương hiệu 50 Phụ lục :Danh mục loại thẻ ghi nợ quốc tế chi nhánh phát hành 52 Phụ lục Thẻ tín dụng hạn mức tín dụng: 54 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ATM: Máy rút tiền tự động Agribank: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV – Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Cần Thơ – Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ CSCNT – Cơ sở chấp nhận thẻ Đông Á: Ngân hàng thương mại Cổ phần Đông Á HĐKD - Hoạt động kinh doanh NHNT – Ngân hàng ngoại thương NHPH – Ngân hàng phát hành NHTM – Ngân hàng thương mại NHTT – Ngân hàng toán POS: Máy toán thẻ tự động TMCP: Thương mại cổ phần Vietcombank: Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Viettinbank: Ngân hàng thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam TĨM TẮT ĐỀ TÀI Dịch vụ thẻ ngân hàng ngày ưa chuộng Việt Nam nói chung TP Cần Thơ nói riêng, tính hữu ích mà đem đến cho người dùng, cho ngân hàng cung cấp xã hội Với phát triển mạnh mẽ kinh tế, kết cấu dân số trẻ nở rộ dịch vụ ngân hàng Việt Nam, dịch vụ thẻ nói riêng dịch vụ phi tín dụng ngân hàng nói chung ngày đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo dựng uy tín gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Theo đánh giá chuyên gia kinh tế, năm tới với điều kiện kinh tế xã hội nước ta, dịch vụ ngân hàng bán lẻ mà cụ thể dịch vụ thẻ ngày đầu tư phát triển mạnh mẽ Để đạt mục tiêu nói theo tác giả (đã nghiên cứu số liệu) mà tác giả thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2016 – 2018 tổng kết điểm mạnh hạn chế dịch vụ thẻ để khắc phục cần phát triển mục tiêu cụ thể sau: Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ: Thành lập tổ nghiệp vụ ATM tách biệt khỏi phận Giao dịch khách hàng, Phát triển dịch vụ giá trị gia tăng kèm với dịch vụ thẻ, Kiểm soát rủi ro toán thẻ Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ: Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh công tác marketing dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ, nâng cao nguồn nhân lực Kết nghiên cứu góp phần giúp cho ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường lực cạnh tranh thị trường thẻ địa bàn thực mục tiêu phát triển dịch thẻ an toàn- hiệu quả- bền vững ABSTRACT Banking card services are increasingly popular in Vietnam in general and in Can Tho City in particular, because of the usefulness it brings to users, banks and society With the strong development of the economy, the young population structure and the proliferation of banking services in Vietnam, card services in particular and the non-credit services of banks in general are increasingly playing the role Important role in banking business, creating credibility and increasing profits for banks According to the evaluation of economic experts, in the coming years with our country's socio-economic conditions, retail banking services, in particular, card services are increasingly invested and developed In order to achieve the above objective, according to the author (who has studied the data), the author has collected from the financial reports and annual reports of Vietnam Bank for Investment and Development of Can Tho branch in the period 2016-2018 has summarized the strengths as well as the limitations of card services and to overcome the need to develop the following specific objectives: Improving the quality of products and services: Establishing a separate ATM team from the Customer Transactions department, Developing value-added services associated with card payment, Risk control in card payment Improving the quality of card services: Improving the quality of service products, promoting card service marketing of BIDV Can Tho, improving human resources The results of this study will contribute to help Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Can Tho branch improve service quality, enhance competitiveness in the card market in the locality and achieve the target of development Develop safe-effective-sustainable payment cards 42 cho khách hàng chương trình khuyến có, bên cạnh đó, hình ảnh điểm đặt máy ATM nên trang trí bắt mắt để thu hút khách hàng Tuyên truyền thông tin đại chúng: định kỳ đăng tải thông tin báo, truyền thanh, truyền hình, tạp chí chun ngành… để giới thiệu nhắc nhở khách hàng Quan hệ công chúng: Liên kết phương tiện truyền thông thực tài trợ cho chương trình đài truyền hình địa phương, tổ chức chương trình văn nghệ xen kẽ phần giới thiệu ngân hàng 4.2.2.2 Đưa sách khuyến để giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng mới theo chiến lược (S1,S2+T1): * Đối với khách hàng Địa bàn TP Cần Thơ số lượng sinh viên đơng, nhóm khách hàng thuộc tầng lớp trí thức khách hàng gây tác động dây chuyền việc mở thẻ lớn, đồng thời khách hàng tiềm sử dụng dịch vụ khác ngân hàng tốt nghiệp bước vào đời Phát huy tốt mối quan hệ với đơn vị, doanh nghiệp trình sử dụng dịch vụ ngân hàng để hướng tới việc sử dụng thẻ chi nhánh Ngoài ra, việc chuyển khoảng lương qua tài khoản Marketing cho doanh nghiệp cách tổ chức hội nghị khách hàng, với thành phần số đại diện Ban lãnh đạo ngân hàng Chủ tịch Cơng đồn Cơng ty, xí nghiệp nhằm quảng bá cho thương hiệu BIDV Cần Thơ * Khách hàng thân thiết Tổ chức khuyến mại có thưởng cho khách hàng có số dư lớn có sử dụng tiện ích dịch vụ thẻ để khuyến khích họ tiếp tục sử dụng sản phẩm thẻ ngân hàng 4.4.3 Các biện pháp phát triển nguồn nhân lực: Trong yếu tố cạnh tranh yếu tố người đặt lên hàng đầu Đối với ngân hàng, nhân viên hình ảnh ngân hàng, họ người tiếp xúc trực tiếp, truyền đạt thông tin tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng Vì vậy, yêu cầu nhân viên phải có trình độ, có khả giao tiếp tốt, truyền đạt thông tin đơn giản dễ hiểu gây thiện cảm với khách hàng 43 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bao gồm: Bộ phận thẻ nên hoàn toàn độc lập để nhân viên phận làm việc chuyên nghiệp hiệu cao Tranh thủ giúp đỡ trung tâm thẻ, chi nhánh cử nhân viên học hỏi chi nhánh khác để trao đổi kinh nghiệm phát việc triển hoạt động thẻ Cần tập huấn mở lớp thi nâng cao chương trình ứng dụng cơng nghệ thơng tin cho nhân viên thẻ, năm lần Thường xuyên nhắc nhở nhân viên tạo mối quan hệ tốt với khách hàng, phải niềm nở, ân cần giao tiếp với khách hàng Bởi ngành ngân hàng ngành cung cấp dịch vụ đặc thù, bí thành công ứng xử với khách hàng cần phải quan tâm hàng đầu Việc đào tạo nguồn nhân lực cần trước bước phải coi chìa khóa thành cơng Phải ban hành sách nhân hiệu để giữ chân nhân giỏi Các sách khơng thu nhập mà điều kiện làm việc, đào tạo nghiệp vụ… Áp dụng kinh nghiệm công ty nước ngồi, ngân hàng cần có hợp đồng cụ thể thỏa đáng với nhân chủ chốt vừa giữ chân họ lại, vừa giúp họ cống hiến hết khả 4.4.4 Các biện pháp hạn chế rủi ro toán thẻ Bên cạnh việc đào tạo trực tiếp nhân viên chấp nhận thẻ CSCNT, ngân hàng in ấn phẩm hướng dẫn cách nhận biết toán thẻ dạng đề can, stick, sách, tài liệu hướng dẫn, thiết bị giúp phát thẻ kính lúp Cán ngân hàng cần kiểm tra thiết bị tốn CSCNT để đảm bảo CSCNT khơng sử dụng thiết bị có khả lưu trữ thơng tin giao dịch, không lắp đặt thiết bị để skimming thẻ, ngăn chặn việc cung cấp thông tin thẻ cho bên thứ ba bảo mật thông tin trình truyền thơng tin ngân hàng Thẻ ngân hàng đời sở ứng dụng tiến khoa học công nghệ lĩnh vực ngân hàng Hệ thống cơng nghệ, máy móc tảng cho hoạt động thẻ, định đến vận hàng thông suốt, liên tục hoạt động phát hành Bất kỳ cố hệ thống dẫn đến ngưng trệ, tính xác giao dịch q trình toán gây tổn thất cho ngân hàng Tuy nhiên, dù hệ thống có vận hành tốt, trơn tru đến đâu khơng thể đảm bảo khơng có cố, khơng có hỏng hóc, q trình sử dụng không cần bảo dưỡng, thay thế, sửa 44 chữa Bên cạnh đó, máy chủ, thiết bị cần thiết phục vụ cho hoạt động thẻ chưa sản xuất nước mà phải nhập từ nước ngồi Chính vậy, ngân hàng cần chuẩn bị hệ thống máy móc, thiết bị dự phịng cho hoạt động thẻ, sẵn sàng có cố xảy 45 KẾT LUẬN CHUNG Dịch vụ thẻ ngân hàng ngày ưa chuộng Việt Nam nói chung TP Cần Thơ nói riêng, tính hữu ích mà đem đến cho người dùng, cho ngân hàng cung cấp xã hội Với phát triển mạnh mẽ kinh tế, kết cấu dân số trẻ nở rộ dịch vụ ngân hàng Việt Nam, dịch vụ thẻ nói riêng dịch vụ phi tín dụng ngân hàng nói chung ngày đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo dựng uy tín gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Đề tài xác định thành phần ảnh hưởng đến thỏa mãn khách hàng chất lượng dịch vụ thẻ thể qua bốn thành phần ảnh hưởng thành phần tin cậy, lực phục vụ, thành phần đáp ứng yếu tố hữu hình, thành phần tin cậy tác động đến thỏa mãn khách hàng chất lượng dịch vụ nhiều thành phần đáp ứng yếu tố hữu hình, từ kiến nghị số giải pháp góp phần nâng cao chất lượng phát triển dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ Luận văn đề xuất số giải pháp nhằm khắc phục tồn tại, đưa giải pháp phát triển dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ tương lai Các giải pháp đề xuất là: + Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ: Thành lập tổ nghiệp vụ thẻ tách biệt khỏi phận Giao dịch khách hàng, Phát triển dịch vụ giá trị gia tăng kèm với dịch vụ thẻ, Kiểm soát rủi ro dịch vụ thẻ + Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ: Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh công tác marketing dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ, nâng cao nguồn nhân lực Các giải pháp đưa cần thiết phát huy hiệu thực đồng với nỗ lực tối đa ngân hàng Kết nghiên cứu góp phần giúp cho BIDV Cần Thơ nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường lực cạnh tranh thị trường thẻ địa bàn thực mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ an toàn- hiệu quả- bền vững 46 Tài liệu tham khảo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ (20162018),“Báo cáo thường niên”,Cần Thơ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2014 “Thông tư số 35/2012/TT-NHNN quy định phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa”,Hà Nội Thủ tướng Chính Phủ, 2007.“Chỉ thị số 20/QĐ-TTg, ngày 24/8/2007 việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước”,Hà Nội Thủ tướng Chính Phủ, 2011.“Quyết định số 2453/QĐ-TTg, ngày 27/12/2011 phê duyệt Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011-2015”,Hà Nội Trang WEB https://www.bidv.com.vn truy cập ngày 7h00 ngày 1/3/2019 2.https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/dich-vu-the/theghi-no-noi-dia truy cập ngày 8h00 ngày 1/3/2019 3.https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/dich-vu-the/theghi-no-quoc-te truy cập ngày 10 h00 ngày 8/3/2019 https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/dich-vu-the/thetin-dung-quoc-te truy cập ngày 14h00 ngày 15/3/2019 https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/khuyen-mai/khuyen-mai-the/ truy cập ngày 14h00 ngày 21/3/2019 https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html https://www.vietcombank.com.vn/About/ 47 PHỤ LỤC Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn Luận văn sử dụng phương pháp phương pháp nghiên cứu định tính, sử dụng liệu thứ cấp để tìm hiểu thực trạng để tìm hiểu thực trạng phát triển dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng số phương pháp phương pháp thống kê, phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh; phương pháp hệ thống, đánh giá, dự báo; phương pháp chuyên gia, Nguồn số liệu: Số liệu sử dụng cho mục đích phân tích đề tài số liệu thứ cấp, số liệu tác giả thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2016 – 2018 Phương pháp phân tích số liệu Đối với mục tiêu (1): Sử dụng phương pháp so sánh số liệu số tương đối tuyệt đối năm để thấy nhịp độ biến động, tốc độ tăng trưởng hoạt động dịch vụ thẻ Ngân hàng Đối với mục tiêu (2): Sử dụng phương pháp nghiên cứu truyền thống nghiên cứu khoa học như: Phương pháp thống kê, so sánh, điều tra, phân tích, tổng hợp số liệu, tình hình dịch vụ thẻ ngân hàng khảo sát thực tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng phương pháp bảng biểu, sơ đồ, mơ hình để minh họa… - Đối với mục tiêu (3): Dựa vào kết phân tích, áp dụng phương pháp phân tích ma trận SWOT để xây dựng giải pháp nâng cao hiệu dịch vụ thẻ ngân hàng 48 Danh mục thẻ BIDV Cần Thơ Phụ lục : Danh mục loại thẻ ghi nợ nội địa chi nhánh phát hành Tên BIDV BIDV sản eTrans (KH eTrans phẩ vãng lai) (Trả BIDV Harmony BIDV Moving lương) m A Đặc tính sản phẩm Hình ảnh - Thẻ cá nhân - Số thẻ: 16 số - Đầu BIN: 970418 Mô tả chung - Công nghệ thẻ: Thẻ từ, dập - Thời hạn hiệu lực: Vơ thời hạn - Tài khoản tốn: Liên kết tối đa tới Tài khoản tiền gửi sản phẩm toán cá nhân - Số dư tối thiểu trì tài khoản: 50.000 VND - Đồng tiền phát hành thẻ giao dịch thẻ: VND - Mỗi cá nhân phát hành 01 Thẻ cho 01 sản phẩm thẻ Riêng BIDV Harmony, cá nhân phát hành tối đa 05 Thẻ tưong ứng với 05 mã sản phẩm (Cardtype): Kim, Mộc, Thủy, Hỏa, Thổ Mỗi chủ thẻ phát hành 01 thẻ phụ loại với thẻ cho người khác với 01 sản phẩm thẻ Đối tượng KH Khách hàng có nhu cầu giao dịch thẻ hạn mức cao, có mức thu Khách hàng Cán cơng nhân phổ thơng, có viên thuộc mức thu nhập doanh nghiệp trả Khách hàng trẻ tuổi (học sinh, sinh viên, cán làm) 49 nhập thu nhập cao nhu cầu chi lương qua tài tiêu trung khoản BIDV bình - Vấn tin số dư tài khoản, in kê rút gọn, rút tiền, chuyển khoản nội hệ thống BIDV ATM BIDV ATM có biểu tượng NAPAS (nếu Ngân hàng toán cung cấp dịch vụ) - Đổi PIN, yêu cầu kê tài khoản, yêu cầu phát hành sổ séc, yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, toán hoá đơn (Chi tiết theo hướng dẫn Ban Phạm vi Dịch vụ/giao dịch PTNHBL Cẩm nang TTHĐ số 8840/CV-NHBL ngày 28/11/2014 hướng dẫn Ban KHDN lớn Ban KHDN vừa nhỏ theo loại sản phẩm nhà cung cấp dịch vụ), in hoá đơn giao dịch ATM BIDV - Thanh toán hàng hoá dịch vụ, rút tiền, vấn tin số dư tài khoản POS BIDV POS có biểu tượng NAPAS(nếu Ngân hàng cung cấp dịch vụ) Hiện áp dụng giao dịch rút tiền POS BIDV đặt Chi nhánh BIDV - Thanh toán trực tuyến (E-commerce) website Thương mại điện tử chấp nhận toán thẻ ghi nợ nội địa Dịch vụ mặc định đóng với tất thẻ, khách hàng có nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng (tại quầy giao dịch) phát hành/trong trình sử dụng B Hạn mức giao dịch (VND) - Tại ATM - BIDV + Rút tiền Số tiền tối 80.000.000 50.000.00 50.000.000 đa/ngày (VND) Số lần 40 20 20 tối đa/ngày Số tiền tối đa/lần 5.000.0 00 (VND) Số tiền 10.000 tối thiểu/lần + Chuyển khoản chủ tài khoản Số tiền tối đa/ngày Số lần tối đa/ngày Số tiền 100.000.000 40 Dưới 50 tối đa/lần 100.000.00 + Chuyển khoản khác chủ tài khoản 100.000.000 Số tiền tối đa/ngày 40 Số lần tối đa/ngày Dưới Số tiền 100.000.000 tối đa/lần - Tại - Hạn mức giao dịch theo ngày: Chung hạn mức với giao dịch ATM BIDV AT - Giao dịch chuyển khoản: theo hạn mức chuyển khoản khác chủ tài khoản M - Hạn mức giao dịch theo lần: Tùy theo quy định Ngân hàng toán Ngâ n hàng kết nối - Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ: Theo số dư khả dụng tài khoản chủ thẻ, tối thiểu 10.000 VND/giao dịch - Rút tiền mặt POS-BIDV Cần Thơ: Tương tự chung hạn mức với giao dịch rút tiền ATM - Tại POS (Nguồn: Phòng KHTH BIDV Cần Thơ) Phụ lục 5: Danh mục loại thẻ ghi nợ nội địa liên kết, đồng thương hiệu Tên sản phẩm Liên kết sinh viên A Đặc tính sản phẩm Hình ảnh Liên kết khác Thẻ đồng thương hiệu BIDV Co.op Mart Thẻ đồng thương hiệu BIDVSATRA 51 - Số thẻ: 16 số - Đầu BIN: 970418 - Công nghệ thẻ: Thẻ từ, dập - Thời hạn hiệu lực: Vô thời hạn theo quy định đối tác hợp tác - Tài khoản toán: Liên kết tối đa tới Tài khoản Tiền gửi tốn cá nhân Mơ tả chung sản phẩm - Số dư tối thiểu trì Tài khoản: 50.000 VND - Đồng tiền phát hành thẻ giao dịch thẻ: VND - Có thể gắn chip chứa thơng tin chủ thẻ và/hoặc có mã vạch mã hóa thơng tin chủ thẻ - BIDV liên kết với tổ chức có quy mơ uy tín phát hành - Mang thương hiệu BIDV vàđối tác liên kết - Là thẻ nhận diện sinh viên, cán bộ, thành viên đối tác để thực chức quản lý đối tác tự xây dựng hệ thống Loại sản phẩm Đối tượng Khách hàng - BIDV hợp tác với tổ chức thương mại, kinh doanh hàng hóa dịch vụ có quy mơ uy tín phát hành - Mang thương hiệu BIDV vàđối tác - Là thẻ nhận diện khách hàng, thành viên đối tác - Chủ thẻ hưởng ưu đãi giao dịch thẻ với đối tác đồng thương hiệu bên thứ Thẻ ghi nợ nội địa dành cho cá nhân Sinh viên thuộc trường có ký Hợp đồng phát hành thẻ Liên kết với BIDV Cán bộ, thành viên Tổ chức, Doanh nghiệp Khách hàng chuỗi cửa hàng, siêu thị Coopmart; Khách hàng ưa thích mua sắm Khách hàng chuỗi siêu thị SATRA; Khách hàng ưa thích mua sắm B Hạn mức giao dịch (VND) Tại ATM -BIDV + Rút tiền  Số tiền tối Tên sản phẩm 30.000.000 Liên kết sinh viên 50.000.000 Liên kết khác Thẻ đồng thương hiệu BIDV Co.op Mart Thẻ đồng thương hiệu BIDVSATRA đa/ngày  Số lần tối đa/ngày 20 20  Số tiền tối đa/lần 5.000.000  Số tiền tối thiểu/lần 10.000 52 + Chuyển khoản chủ tài khoản  Số tiền tối đa/ngày 50.000.000 100.000.000  Số lần tối đa/ngày 20 40  Số tiền tối đa/lần 50.000.000 Dưới 100.000.000 + Chuyển khoản khác chủ tài khoản  Số tiền tối đa/ngày 50.000.000 100.000.000  Số lần tối đa/ngày 20 40  Số tiền tối đa/lần 50.000.000 Dưới 100.000.000 - Tại ATM Ngân hàng kết nối - Tại POS - Hạn mức giao dịch theo ngày: Chung hạn mức với giao dịch ATM BIDV - Giao dịch chuyển khoản: theo hạn mức chuyển khoản khác chủ tài khoản - Hạn mức giao dịch theo lần: Tùy theo quy định Ngân hàng tốn - Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ: Theo số dư khả dụng tài khoản chủ thẻ, tối thiểu 10.000 VND/giao dịch - Rút tiền mặt POS-BIDV: Tương tự chung hạn mức với giao dịch rút tiền ATM (Nguồn: Phòng KHTH BIDV Cần Thơ) Phụ lục :Danh mục loại thẻ ghi nợ quốc tế chi nhánh phát hành TT Nội dung Mô tả chung Thẻ BIDV MU Thẻ BIDV debit Vietravel debit Thẻ BIDV Premier Thẻ GNQT mang thương hiệu MasterCard, dành cho cá nhân sản phẩm Tên sản phẩm BIDV Ready BIDV MU debit BIDV Vietravel debit Hình ảnh Thẻ BIDV Ready BIDV Premier 53 Loại sản phẩm Thẻ GNQT Thẻ GNQT Thẻ GNQT Thẻ GNQT MasterCard hạng MasterCard đồng MasterCard đồng MasterCard dành Chuẩn thương hiệu thương hiệu cho khách hàng BIDV Manchester BIDV Vietravel quan trọng United BIDV Khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng Đối tượng khách hàng đại, mua sắm chi tiêu du Khách hàng hâm Khách hàng mộ/yêu thích đội thường xuyên sử bóng Manchester dụng dịch vụ United du lịch lịch, nước ngoài, Khách hàng quan trọng BIDV toán qua Internet Tập trung vào nhóm KH có mức thu nhập từ triệu trở lên Thẻ chip EMV thẻ từ, dập Công nghệ thẻ Tài khoản liên kết đến thẻ Liên kết tới tài khoản tiền gửi toán cá nhân chủ thẻ (Lưu ý: khơng liên kết đến tài khoản tiền gửi kinh doanh chứng khoán) Ngày 20 hàng tháng Ngày tạo 10 bảng liệt kê Nội dung giao TT Thẻ BIDV Ready Thẻ BIDV MU Thẻ BIDV Thẻ BIDV debit Vietravel debit Premier dịch thẻ - Mỗi cá nhân phát hành 01 thẻ cho sản phẩm thẻ 11 Số lượng thẻ - Mỗi chủ thẻ phát hành tối đa thẻ phụ; chủ thẻ chủ thẻ tối đa phụ phải cá nhân khác - - Vấn tin số dư tài khoản, rút tiền mặt ATM BIDV ATM có biểu tượng MasterCard (nếu ngân hàng toán cung cấp dịch vụ) - - Đổi PIN, chuyển khoản, in kê rút gọn ATM BIDV 12 Dịch vụ/Giao dịch - Thanh tốn hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt, giao dịch hủy, điều chỉnh, đặt cọc, refund POS BIDV POS có biểu tượng MasterCard (nếu ngân hàng toán cung cấp dịch vụ) - Thanh toán trực tuyến (E-commerce) website Thương mại điện tử chấp nhận toán thẻ MasterCard Dịch vụ mặc định đóng với tất thẻ, khách hàng có nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng (tại quầy giao dịch qua Tổng đài chăm sóc khách hàng 24//7) phát hành/trong q trình sử dụng 54 Thanh tốn: 100 Thanh toán: 500 triệu VND/ngày; Hạn mức giao triệu VND/ngày; Rút tiền: 100 triệu VND/ngày; dịch Rút tiền: 100 triệu Chuyển khoản: 100 triệu VND/ngày 13 VND/ngày; Chuyển khoản: 100 triệu VND/ngày Phí phát hành: miễn phí; Phí thường niên: 80.000 VND (Thẻ chính); 50.000 VND (Thẻ phụ) (Thẻ BIDV Vietravel debit Thẻ BIDV Premier miễn phí thường niên năm đầu; Thẻ BIDV Ready, BIDV MU debit miễn phí thường niên năm đầu theo Chương trình 14 Biểu phí dịch khuyến mại); vụ Phí rút tiền ATM/POS BIDV: Miễn phí; Phí rút tiền NH nước: 10.000 VND; Phí rút tiền NH nước ngồi: 3% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VND; Phí chuyển khoản: 0,05% số tiền chuyển, tối thiểu 2.000 VND, tối đa 20.000 VND (Nguồn: Phòng KHTH BIDV Cần Thơ) Phụ lục Thẻ tín dụng hạn mức tín dụng: TT Tên sản phẩm Hạng Hạng Bạch Kim Tiêu chí Visa MasterCard Platinum Platinum Vietravel Platinum Vàng Visa Precious Hạng Chuẩn Visa MU Visa Flexi Vietravel Standard Hình ảnh sản phẩm Mã sản 16 06 10 01, 02 08 03 15 Mã BIN 427126 530515 530515 411153 476632 428695 515110 Loại sản Thẻ tín dụng quốc tế dòng cao cấp Thương Thương Thương phẩm phẩm hiệu Visa hiệu MasterCar d hiệu MasterCar Thẻ tín dụng quốc tế dòng thường Thương Thương Thương hiệu Visa hiệu hiệu Visa hiệu Visa MasterCar Thương d Đồng Đồng d Đồng thương hiệu với thương hiệu với thương hiệu với Vietravel Mancheste Vietravel r United 55 Hạn mức tín dụng Từ 50 triệu Từ 80 triệu đồng trở lên bội số 01 triệu đồng trở lên Từ 10 - 200 triệu đồng vàlà bội số 01 triệu bội số 01 triệu - Nhóm khách hàng có thu nhập Đối đến cao - người coi khác tượng khách biệt, độc đáo tiện ích thẻ, dịch vụ gia tăng giá trị kèm hàng - Thu nhập từ 20 triệu/tháng Từ 01 – 45 Từ 01 – triệu đồng 100 triệu bội số đồng 01 bội số triệu - Khách hàng có thu nhập khá, ưa thích sử dụng dịch vụ ngân hàng đại, có nhu cầu quản - Khách hàng u thích đội bóng 01 triệu - Khách hàng trẻ tuổi, ưa thích sử dụng dịch vụ ngân hàng đại, có nhu cầu quản lý chi tiêu Mancheste hiệu r United; - Thu nhập từ triệu Độ tuổi /tháng 20-39; - Thu nhập từ triệu/thán g lý chi tiêu hiệu - Thu nhập từ 15 Mơ tả TT Tiêu chí triệu/tháng - Mỗi cá nhân phát hành 01 thẻ cho sản phẩm thẻ Hạng Bạch Kim Hạng Hạng Chuẩn Vàng chung sản phẩm - Mỗi chủ thẻ phát hành tối đa thẻ phụ; chủ thẻ chủ thẻ phụ phải cá nhân khác - Thời hạn hiệu lực thẻ: 03 năm - An toàn, bảo mật: Thẻ chip theo chuẩn EMV - Ngày đến hạn toán: 15 ngày sau ngày kê - Tỷ lệ toán tối thiểu kỳ kê: 5% dư nợ cuối kỳ Ngày 9.1 kê Ngày 20 Ngày 25 Ngày 10 hàng tháng 9.2 Hình thức nhận kê - Qua email - Qua địa thư tín (nếu đăng ký) Ngày 15 56 Kênh 9.3 - Thanh toán quầy toán dư nợ - Trích nợ tự động - Chuyển khoản từ ngân hàng khác (trong nước) BIDV · Vấn tin, ứng tiền mặt ATM BIDV ATM có biểu tượng VISA/MasterCard (nếu ngân hàng tốn cung cấp dịch vụ) 9.4 Dịch · Thanh toán hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt, giao dịch hủy, điều chỉnh, đặt cọc, refund POS vụ/Giao BIDV POS có biểu tượng VISA/MasterCard (nếu ngân hàng tốn cung cấp dịch vụ) dịch · Thanh toán trực tuyến (E-commerce) website Thương mại điện tử chấp nhận tốn thẻ VISA/MasterCard Dịch vụ mặc định đóng với tất thẻ, khách hàng có nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng (tại quầy giao dịch qua Tổng đài chăm sóc khách hàng 24//7) phát hành/trong trình sử dụng Kênh 9.5 - ATM/POS, website có biểu tượng VISA/MasterCard nước giới chấp nhận thẻ Dịch vụ - Điện thoại: 1900 9247 (chủ thẻ nước) 84 22200588 (chủ thẻ nước ngoài) hỗ trợ 10 khách hàng 24/7 (Nguồn: Phòng KHTH BIDV Cần Thơ) ... lược phát triển Hội ngân hàng toán thẻ Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Trong bối cảnh vậy, việc nghiên cứu đưa giải pháp để phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Đầu tư phát triển Việt. .. lượng sản phẩm dịch vụ Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ Với tất lý trên, cần thực nghiên cứu ? ?Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh... phần Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Cần Thơ – Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ CSCNT – Cơ sở chấp nhận thẻ Đông Á: Ngân hàng thương mại Cổ phần Đông