Đang tải... (xem toàn văn)
TÓM TẮT Trong bối cảnh tình hình tài chính trong nước đang có nhiều biến động: lạm phát tăng cao, giá cả các mặt hàng gia tăng,… Bên cạnh đó, với việc điều chỉnh lãi suất cơ bản của Ngân Hàng N
ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH VƯƠNG NGỌC SẬM PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH AN GIANGChuyên ngành : Kinh Tế Đối NgoạiKHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng 6 năm 2008 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH AN GIANGChuyên ngành : Kinh Tế Đối NgoạiSinh viên thực hiện : VƯƠNG NGỌC SẬMLớp : DH5KD Mã số Sv: DKD041631Người hướng dẫn : Ths. BÙI VĂN ĐẠO Long Xuyên, tháng 6 - năm 2008 KHÓA LUẬN ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ-QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANGNgười hướng dẫn: Ths.Bùi Văn Đạo(Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký)Người chấm, nhận xét 1: …………………(Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký)Người chấm, nhận xét 2: ……………….(Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký)Khoá luận được bảo vệ tại Hội đồng chấm và bảo vệ khóa luận Khoa Kinh tế-Quản trị kinh doanh ngày 27 tháng 06 năm 2008 LỜI CẢM ƠN Qua bốn năm học tập tại trường Đại học An Giang, với sự giảng dạy tận tình cùng với lòng nhiệt huyết của các giảng viên, đặc biệt là các giảng viên Khoa Kinh tế - QTKD, đã cho em tiếp thu nhiều kiến thức, với nhiều phương pháp nghiên cứu mới trong cách học, cũng như cách thức làm việc sau này. Cùng với sự tiếp xúc thực tế thông qua thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang, trong một môi trường làm việc chuyên nghiệp, với nhiều áp lực, đã giúp em tích luỹ được một số kiến thức, cùng với kỹ năng làm việc sau này. Em xin gởi lời cảm ơn đến Thầy Bùi Văn Đạo đã hướng dẫn nhiệt tình cùng với những lời nhận xét đã giúp em hoàn thành tốt Khoá luận tốt nghiệp. Bên cạnh sự nổ lực của bản thân, cùng với sự giúp đỡ Thầy Bùi Văn Đạo, còn có sự nhiệt tình giúp đỡ của các anh, chị tại Sacombank An Giang trong thời gian thực tập tại đây, đã tạo cho em sự tự tin hơn và hoà nhập nhanh chóng vào một môi trường làm việc thực sự mà trước đây chỉ được đọc qua sách báo Nhân đây, em xin gởi lời cảm ơn chân thành đến: Các thầy cô giảng dạy trong Khoa kinh tế - QTKDBan lãnh đạo Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang:Lưu Văn Hon Giám Đốc Chi nhánhLê Văn Bé Mười Phó Giám ĐốcDương Đình Chương Trưởng phòng Cá NhânNguyễn Chí Trung Trưởng phòng Doanh NghiệpNguyễn Trung Quốc Trưởng phòng Hành Chính- Quản TrịLê Văn Hùng Phó phòng Hỗ TrợCác anh chị tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang đã tận tình chỉ bảo hướng dẫn nghiệp nghiệp vụMột lần nữa xin gởi lời cảm ơn chân thành đến tất cả các giảng viên của trường Đại học An Giang, và các anh chị của Sacombank An Giang. Kính chúc các giảng Phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sacombank An GiangTÓM TẮTTrong bối cảnh tình hình tài chính trong nước đang có nhiều biến động: lạm phát tăng cao, giá cả các mặt hàng gia tăng,… Bên cạnh đó, với việc điều chỉnh lãi suất cơ bản của Ngân Hàng Nhà Nước trong thời gian gần đây càng làm cho tình hình tài chính trong nước có chiều hướng phát triển rất khó dự đoán. Với sự điều chỉnh trên của Ngân Hàng Nhà Nước nhằm mục đích điều hoà lại nguồn vốn cũng như hạn chế lượng tiền mặt trong lưu thông. Để có thể thực hiện tốt chức năng này thì cần phải có sự góp sức của các ngân hàng nói chung và ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang nói riêng, với công việc cụ thể là các ngân hàng thắt chặt tín dụng và tăng lãi suất huy động vốn nhằm hạn chế bớt lượng tiền mặt trong lưu thông, góp phần làm giảm tỷ lệ lạm phát, bình ổn giá cả thị trường.Để làm tốt được điều này, ngoài việc phải tăng lãi suất huy động vốn vừa đảm bảo được lợi nhuận vừa thu hút được lượng tiền gửi của khách hàng so với ngân hàng khác. Bên cạnh đó, ngân hàng còn phải quản lý tốt các hoạt động tín dụng và hạn chế rủi ro tín dụng. Để làm tốt được cả hai việc trên thì ngân hàng một mặt phải nghiên cứu tình hình hiện tại của thị trường và các chính sách của Ngân Hàng Nhà Nước cũng như của Tỉnh. Mặt khác, các ngân hàng cũng cần đánh giá lại hoạt động của chính ngân hàng mình trong những năm qua nhất là đối với các ngân hàng chỉ vừa mới thành lập hơn hai năm như Sacombank An GiangĐề tài phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi nhánh An Giang với mục tiêu là làm rõ tình hình hoạt động tín dụng tại Sacombank An Giang bao gồm việc làm rõ nguyên nhân tăng giảm thông qua việc phân tích dư nợ, doanh số cho vay và doanh số thu nợ, cũng như là rõ những nguyên nhân làm gai tăng nợ quá hạn tại Chi nhánh. Từ đó, đề ra các giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả tín dụng và giảm thiểu rủi ro tín dụng cho Chi nhánhĐề tài tập trung làm rõ các vấn đề sau trong giai đoạn 2005-2007:• Phân tích hoạt động tín dụng gồm các nội dung: Phân tích hoạt động tín dụng cá nhân Phân tích hoạt động tín dụng doanh nghiệp Phân tích hoạt động bảo lãnh• Phân tích rủi ro tín dụng gồm các nội dung: Phân tích nợ quá hạn tại Chi nhánh giai đoạn 2005-2007 Phân tích nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn• Đưa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng, và hạn chế rủi ro tín dụngCuối cùng đưa ra kết luận nhằm đánh giá lại những điều đạt được so với các mục tiêu đề raSVTH: Vương Ngọc Sậm_Lớp DH5KD Trang i Phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sacombank An GiangMỤC LỤCDANH MỤC CÁC BẢNGBiểu đồ 4.1: Tỷ lệ dư nợ của từng chợ trong hoạt động góp chợ năm 2007 Biểu đồ 4.2: Dư nợ cho vay trong hoạt động tín dụng tiêu dùng . Biểu đồ 4.3: Dư nợ, Doanh số cho vay, Doanh số thu nợ cho vay DN Biểu đồ 4.4: Nợ quá hạn tại Chi nhánh qua từng năm . Biểu đồ 4.5: Nợ quá hạn theo từng nhóm nợ tại chi nhánh qua từng năm . SVTH: Vương Ngọc Sậm_Lớp DH5KD Trang ii Phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sacombank An GiangDANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT TRONG BÀI VIẾTCN Chi nhánhSGD Sở giao dịchTTT Trung tâm thẻAMC Trung tâm định giá độc lậpTNHH Trách nhiệm hữu hạnNHTMCP Ngân Hàng Thương Mại Cổ PhầnQTDND Quỹ Tín Dụng Nhân DânNHCS Ngân Hàng Chính SáchQTD Quỹ Tín DụngTCTD Tổ Chức Tín DụngTMCP Thương Mại Cổ PhầnNHTMQD Ngân hàng Thương Mại Quốc DoanhDPRR Dự Phòng Rủi RoHS Hồ sơHĐ Hợp đồngTSBĐ Tài Sản Bảo ĐảmXLRR Xử lý rủi roTL RRTD Tỷ lệ rủi ro tín dụngHệ số TN Hệ số thu nợCV SXKD Cho vay sản xuất kinh doanhT.Thường Thông thườngMRTLĐB Mở rộng tỷ lệ đảm bảoSXKD Sản xuất kinh doanhCVTD, BĐS Cho vay tiêu dùng, Bất Động SảnCV MS, SCN Cho vay mua sắm, sửa chữa nhàCV CCSTG Cho vay cầm cố sổ tiền gởiCV CBCNV Cho vay Cán Bộ Công Nhân ViênCV Khác Cho vay khácCN Cá nhânDN Doanh nghiệpDN Dư nợDSCV Doanh số cho vayDSTN Doanh số thu nợNQH Nợ quá hạnAG An GiangCP Châu PhúĐT Đồng ThápSVTH: Vương Ngọc Sậm_Lớp DH5KD Trang iii [...]... DH5KD Trang 22 Trang 22 tr Phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sacombank An Giang Chương 4 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng của Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi Nhánh An Giang 4.1 Tình hình chung về Kinh Tế- Xã Hội và hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng tại tỉnh An Giang: 4.1.1 Vài nét sơ lược về tình hình KT- XH của tỉnh An Giang: Năm... những rủi ro tín dụng có mang lại việc ứng đọng vốn lớn cho Sacombank An Giang? Vì vậy để tìm hiểu xem hoạt động tín dụng ở Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi Nhánh An Giang trong những năm qua diễn ra như thế nào và rủi ro tín dụng tồn tại ở Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi Nhánh An Giang sẽ được xử lý ra sao, đó là lý do em chọn đề tài: “PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG... TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH AN GIANG 1.2 Mục tiêu và Phạm vi nghiên cứu: Mục tiêu: Thông qua các hoạt động tín dụng trong những năm qua cụ thể là từ năm 2005 đến năm 2007 tại Sacombank An Giang, ta có thể nhận định được tình hình tín dụng cũng như các rủi ro tín dụng của Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi Nhánh An Giang Bên cạnh đó, thông qua các báo cáo tín dụng nhằm... hàng cụ thể là trong hoạt động tín dụng nên em chỉ SVTH: Vương Ngọc Sậm_Lớp DH5KD Trang 1 Trang 1 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sacombank An Giang tập trung vào việc phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng từ năm 2005 đến năm 2007 1.3 Phương pháp nghiên cứu: Nghiên cứu định tính: Phỏng vấn lấy ý kiến về các hoạt động tín dụng tại ngân hàng thông qua... trong năm 2006, Sacombank An Giang đã nhận được bằng khen của UBND tỉnh An Giang và bằng khen của Công An tỉnh An Giang Trong năm 2007, hình ảnh và thương hiệu của Sacombank tại An Giang đã được nhiều người biết đến thông qua các hoạt động như: “Sacombank chạy vì sức khoẻ cộng SVTH: Vương Ngọc Sậm_Lớp DH5KD Trang 7 Trang 7 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sacombank An Giang. .. quy định, bảo đảm tuyệt đối an toàn kho quỹ, thực hiện công tác thu chi tiền mặt, vàng, chứng từ có giá theo quy định,… SVTH: Vương Ngọc Sậm_Lớp DH5KD Trang 16 Trang 16 tr Phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sacombank An Giang 3.4 Quy trình cấp tín dụng và xử lý rủi ro tín dụng tại Sacombank An Giang 3.4.1 Quy trình cấp tín dụng Sacombank An Giang KH Nhu cầu P.DVKH P.QLTD... ra các tác nhân tác động đến tình hình cấp tín dụng tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi Nhánh An Giang 1.4 Những đóng góp cơ bản của khoá luận: Với mục đích tìm hiểu hoạt động tín dụng cũng như các rủi ro tín dụng tại Sacombank An Giang trong những năm qua, thông qua các báo cáo từ phòng Hỗ trợ và các phòng Tín dụng, và từ hoàn cảnh thực tế của tình hình chung trong thời gian sắp tới, em hy vọng... chính thì tình hình biến động về lãi suất trên thị trường tài chính- tiền tệ sẽ tiếp tục diễn biến phức tạp chính điều đó sẽ làm cho hoạt động của các ngân hàng thương mại tiếp tục gặp nhiều khó khăn SVTH: Vương Ngọc Sậm_Lớp DH5KD Trang 24 Trang 24 tr Phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sacombank An Giang 4.2 Hoạt động tín dụng tại Sacombank An Giang 4.2.1 Hoạt động tín dụng cá... các anh chị trong Sacombank An Giang để hoàn thiện hơn nữa đề tài này SVTH: Vương Ngọc Sậm_Lớp DH5KD Trang 2 Trang 2 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sacombank An Giang Chương 2 Cơ sở lý luận 2.1 Lý thuyết • Tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất... hoạt động và tình hình tài chính tốt; Khách hàng có thời gian giao dịch với Ngân hàng lâu dài; Khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng; Khách hàng đóng góp nhiều SVTH: Vương Ngọc Sậm_Lớp DH5KD Trang 25 Trang 25 tr Phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sacombank An Giang vào thu nhập của Ngân hàng; Khách hàng có uy tín trong quá trình giao dịch với Ngân hàng, để . viên.3.2. Vài nét sơ lược về Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi Nhánh An Giang (Sacombank An Giang )Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi nhánh cấp 1 An Giang. Trang 9 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sacombank An Giang3 .3. Sơ đồ tổ chức của Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- Chi Nhánh
