Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP sài gòn hà nội, chi nhánh tỉnh quảng nam tt

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHẠM THỊ NGỌC DUNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI, CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2018 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân Phản biện 1: TS Hồng Dương Việt Anh Phản biện 2: TS Hồ Kỳ Minh Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài – Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 03 tháng 02 năm 2018 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin – Học liệu, Đại học Đà Nẵng; - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thị trường tài CVTD bắt đầu phát triển mạnh năm gần đây, bắt nguồn từ thay đổi lớn thói quen người tiêu dùng nhu cầu cao tín dụng bất động sản tầng lớp thu nhập trung bình Trong đó, thói quen vay mượn từ người thân, bạn bè thị trường tài khơng thống, dần chuyển dịch sang vay mượn từ cơng ty tài chính, ngân hàng Động lực tăng trưởng cho phân khúc có thúc đẩy nhờ cấu dân số tăng trưởng thu nhập bình quân năm gần đây.Thuộc thời kỳ "dân số vàng", năm 2016 Việt Nam có gần 55 triệu người độ tuổi từ 20 đến 59 tuổi - nhóm KH mà cơng ty tài chính, ngân hàng hướng tới Đây phân khúc KH có nhu cầu thực khoản vay với giá trị không lớn, tập trung chủ yếu tiêu dùng cá nhân, sinh hoạt, mua hàng hóa gia dụng phương tiện giao thông Tuy nhiên, với gia tăng mạnh mẽ quy mô, cạnh tranh thành viên thị trường tín dụng tiêu dùng ngày gay gắt Nhận thấy thực tiễn đó, số ngân hàng cố gắng nỗ lực đưa sách CVTD phù hợp với thân ngân hàng với KH tầng lớp đảm bảo lợi nhuận lợi ích khác cho ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội nói chung ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam Nhận nói riêng khơng nằm ngồi xu hướng phát triển Việc hoàn thiện hoạt động CVTD yêu cầu cấp thiết để giảm thiểu rủi ro, tăng lợi nhuận nâng cao sức cạnh tranh với nhiều ngân hàng thương mại khác địa bàn tỉnh Từ tiềm phát triển thị trường tín dụng tiêu dùng thời gian tới, tồn thực tiễn chung phát sinh hoạt động CVTD ngân hàng thương mại nói chung nhu cầu thực tiễn ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam nói riêng sở cho tác giả chọn đề tài “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam” Mục tiêu đề tài Để triển khai nội dung luận văn, luận văn đề số mục tiêu sau: Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động CVTD ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng hoạt động CVTD ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam, tìm nguyên nhân dẫn đến hạn chế CVTD ngân hàng Đưa khuyến nghị để góp phần hồn thiện hoạt động CVTD ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam Để đạt mục tiêu trên, nội dung luận văn tập trung nghiên cứu giải câu hỏi đặt sau đây: - Hoạt động CVTD có đặc trưng nào? Phân tích tình hình CVTD NHTM bao gồm nội dung gì? Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động CVTD? - Tình hình CVTD ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam nào? Hoạt động CVTD ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam đạt kết hạn chế gì? Các nguyên nhân dẫn đến hạn chế đó? - Các khuyến nghị nhằm góp phần hồn thiện hoạt động CVTD ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Toàn vấn đề lý luận hoạt động CVTD NHTM thực tiễn liên quan đến tình hình CVTD ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung nghiên cứu: đề tài tập trung phân tích CVTD ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam - Về không gian: ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam CVTD địa bàn tỉnh Quảng Nam - Về thời gian: nghiên cứu thực trạng sở số liệu từ năm 2014 đến năm 2016 đề xuất khuyến nghị đến hết năm 2020 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng số phương pháp nghiên cứu cứu sau: Phương pháp điều tra, thu thập liệu: thu thập thông tin liên quan đến sở lý thuyết luận văn, kết nghiên cứu liên quan đến luận văn, chủ trương sách liên quan đến luận văn, số liệu thứ cấp tài liệu thứ cấp: hồ sơ khách hàng, báo cáo tài chính, báo cáo tổng hợp cuối năm Phương pháp tổng hợp, xử lý số liệu: từ số liệu thứ cấp tiến hành xử lý số liệu, liên kết số liệu, thông tin thu thập thành hệ thống theo mục tiêu nghiên cứu Phương pháp phân tích, đối chiếu, so sánh: nghiên cứu tài liệu, lý luận khác phân tích chúng thành phận để tìn hiểu cách sâu sắc đối tượng Nghiên cứu số liệu thu thập thành phần để xem xét kỹ biến động số liệu thu thập Đối chiếu, so sánh tài liệu nghiên cứu để tìm điểm chung điểm khác tài liệu đồng thời so sánh đối chiếu số liệu phân tích qua năm thời kỳ, so sánh với mục tiêu đề Bố cục dự kiến luận văn Chương Lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam Chương Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Vai trò đặc điểm cho vay tiêu dùng a Khái niệm Hình 1.1: Mối quan hệ ngân hàng cá nhân, hộ gia đình b Vai trò Vai trò cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại: Vai trò cho vay tiêu dùng thân người tiêu dùng Vai trò cho vay tiêu dùng doanh nghiệp sản xuất kinh doanh Vai trò cho vay tiêu dùng kinh tế c Đặc điểm CVTD có tính nhạy cảm theo chu kỳ kinh tế Quy mơ vay thường nhỏ số lượng vay lớn Nhu cầu khoản vay tiêu dùng KH co giãn với lãi suất Chất lượng thơng tin tài KH thường khơng Nguồn trả nợ KH vay biến động lớn, phụ thuộc vào nhiều yếu tố Lãi suất khoản CVTD cao 1.1.2 Phân loại cho vay tiêu dùng Hình 1.2: Các hình thức CVTD a Dựa vào mục đích sử dụng tiền vay KH CVTD cư trú CVTD phi cư trú b Dựa vào cách thức hồn trả CVTD trả góp CVTD phi trả góp CVTD tuần hoàn d Dựa vào phương thức cho vay CVTD gián tiếp Hình 1.3: Hình thức CVTD gián tiếp CVTD trực tiếp Hình 1.4: Hình thức CVTD trực tiếp e Dựa vào thời hạn cho vay CVTD ngắn hạn CVTD trung hạn CVTD dài hạn f Dựa vào hình thức đảm bảo CVTD đảm bảo không tài sản CVTD đảm bảo tài sản 1.1.3 Rủi ro tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Bối cảnh mục tiêu cho vay tiêu dùng a Bối cảnh Bối cảnh bên ngồi - Mơi trường kinh tế - Pháp luật - Mơi trường văn hóa- xã hội - Những nhân tố thuộc đối thủ cạnh tranh - Những nhân tố thuộc KH Khả tài KH Đạo đức người vay Bối cảnh bên - Định hướng phát triển ngân hàng - Năng lực tài ngân hàng - Chính sách tín dụng ngân hàng - Số lượng, trình độ đạo đức nghề nghiệp CBTD - Trình độ khoa học công nghệ khả quản lý ngân hàng b Mục tiêu cho vay tiêu dùng - Tăng trưởng quy mô - Phát triển thị phần - Nâng cao chất lượng dịch vụ CVTD - Kiểm soát rủi ro - Gia tăng thu nhập 1.2.2 Kinh nghiệm cho vay tiêu dùng số ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giới a Kinh nghiệm từ bong bóng bất động sản Mỹ 2008 b Kinh nghiệm lãi suất cho vay tiêu dùng từ quốc tế c Kinh nghiệm từ cơng ty tài ngân hàng nước Ngồi Việt Nam 1.2.3 Cơng tác tổ chức quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Tất hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay tín dụng nói riêng lên công tác thực Công tác thực bao gồm nhiều khâu, nhiều công đoạn khác Tuy nhiên, bao gồm số nội dung sau: a Bộ máy tổ chức máy thực b Đội ngũ cán bộ, nhân viên c Quy trình thực cho vay Hình 1.5: Quy trình CVTD 1.2.4 Các hoạt động triển khai cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại a Hoạt động điều tra, nghiên cứu thị trường b Hoạt động phát triển sản phẩm c Hoạt động quảng bá phân phối d Hoạt động nâng cao chất lượng dịch vụ e Hoạt động kiểm soát rủi ro 1.2.5 Kết cho vay tiêu dùng a Về tăng trưởng quy mô cho vay tiêu dùng Dư nợ CVTD Số lượng KH vay vốn Dư nợ bình quân KH b Về cấu cho vay tiêu dùng c Về chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay tiêu dùng d Về kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng e Về tăng trưởng thu nhập cho vay tiêu dùng 11 2.2.1 Phân tích bối cảnh mục tiêu cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam Bảng 2.4: Số lượng số chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Nam 2.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam a Bộ máy tổ chức quản lý b Quy trình thực cho vay tiêu dùng 2.2.3 Phân tích tình hình triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam a Các sản phẩm cho vay tiêu dùng triển khai Cho vay mua ô tơ: - Sản phẩm Ơtơ động - Sản phẩm Ôtô Trường Hải Cho vay mua nhà/xây dựng sửa chữa nhà: - Sản phẩm Nhà đẹp – Cuộc sống - Sản phẩm Căn hộ mơ ướ - Trọn vẹn ước mơ - Sản phẩm Xây tổ ấm – Đắp yêu thương Hỗ trợ du học trọn gói Cho vay cán - cơng nhân viên - Cho vay tín chấp Cán nhân viên - Cho vay tín chấp Quản lý điều hành - Ngồi SHB có sản phẩm phục vụ đời sống nhằm nâng cao sống tiện nghi KH Thấu chi tài khoản - Thấu chi tài khoản có TSĐB 12 - Thấu chi tài khoản khơng có tài sản đảm bảo b Phân tích hoạt động CN thực thời gian qua Chi nhánh tiến hành tìm hiểu sản phẩm cung cấp đối thủ cạnh tranh thị trường, chủ động tìm kiếm thị trường mục tiêu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng Chi nhánh dựa sản phẩm ngân hàng đưa tiến hành phân tích, tìm kiếm sản phẩm phù hợp với địa bàn nhu cầu khách hàng Giao tiêu tiêu tăng trưởng tín dụng đồng thời theo tiêu phát triển khách hàng, tỷ lệ thu lãi, tỷ lệ nợ xấu đến phòng ban CN đến CBTD dựa vào để xếp hạng, đánh giá hiệu cơng việc hàng tháng, hàng quý Đơn giản hóa thủ tục, giảm bớt phiền hà cho KH vay vốn, nâng cao khả thẩm định để rút ngắn thời gian giải cho vay, tạo điều kiện người dân tiếp cận vốn tín dụng NH đảm bảo tính an toàn hoạt động cho vay CN thường xuyên tổ chức buổi kết nối với doanh nghiệp địa bàn thông qua nhiều kênh khác Đẩy mạng thực quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng Đa dạng hóa sản phẩm cho vay nhắm tăng tính cạnh tranh, chiếm lĩnh thị phần CN xây dựng văn hố, hình ảnh đẹp nhân viên lòng KH 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam a Phân tích tăng trưởng quy mơ cho vay tiêu dùng 13 Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng dư nợ CVTD tỷ trọng CVTD giai đoạn 2014 - 2016 Bảng 2.5: Số lượng khách hàng tình hình dư nợ CVTD chi nhánh giai đoạn 2014 – 2016 b Phân tích cấu cho vay tiêu dùng Bảng 2.6: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng chi nhánh theo kỳ hạn sản phẩm chi nhánh giai đoạn 2014 – 2016 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng CVTD theo sản phẩm chi nhánh giai đoạn 2014 - 2016 c Phân tích chất lượng cung ứng dịch vụ d Phân tích kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Bảng 2.7: Thực trạng rủi ro CVTD chi nhánh giai đoạn 2014 - 2016 e Phân tích tăng trưởng thu nhập cho vay tiêu dùng Bảng 2.8: Hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh giai đoạn 2014 -2016 2.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NAM 2.3.1 Kết đạt đƣợc Thứ nhất, CN có lượng KH vay tiêu dùng không nhỏ tăng trưởng ổn định qua năm Dư nợ CVTD dư nợ CVTD bình quân/ KH không ngừng tăng trưởng Cơ cấu cho vay theo sản phẩm ổn định qua năm phù hợp với mục tiêu phát triển CN Thứ hai, thị phần CVTD có xu hướng tăng dần qua năm, nhiều KH biết đến sử dụng dịch vụ, sản phẩm CN cung cấp 14 Thứ ba, quy trình CVTD nói riêng cách linh hoạt, đầy đủ tiêu chuẩn Thứ tư, chất lượng sản phẩm CVTD không ngừng phát triển đề đáp ứng nhu cầu ngày cao đa dạng KH 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân a Hạn chế Thứ nhất, dư nợ CVTD tăng trưởng qua năm, nhiên tỷ trọng dư nợ CVTD thấp, chưa phát triển với tiềm địa phương Thứ hai, chất lượng khoản vay tiêu dùng có dấu hiệu giảm sút tỷ lệ nợ xấu tăng dần qua năm Thứ ba, CN nhiều khoản nợ xử lý chậm Thứ tư, thời gian qua, CN tập trung yếu tố cạnh tranh song tính cạnh tranh chưa cao thể lãi suất cho vay chưa linh hoạt, so với ngân hàng khách địa bàn cao cao so với loại hình cho vay khác Thứ năm, cơng tác truyền thơng, marketing chăm sóc KH chưa CN quan tâm mực Thứ sáu, đội ngũ nhân phòng tín dụng thiếu, lực lượng CBTD mỏng so với nhu cầu thực tế địa phương b Nguyên nhân Nguyên nhân bên Tâm lý e ngại người tiêu dùng Sự cạnh tranh từ ngân hàng khác cơng ty tài KH vay tiêu dùng sai mục đích Tình hình tài KH kém, thiếu minh bạch KH vay nhiều tổ chức tín dụng khác Nguyên nhân bên 15 Công tác truyền thông hoạt động CVTD hạn chế Với địa bàn trải dài mà hệ thống CN, PGD hạn chế, số lượng CBTD mỏng gây tình trạng q tải công việc Thiếu giám sát quản lý sau cho vay CBTD thiếu lực 16 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương 2, luận văn giới thiệu ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014-2016 Qua phân tích tình hình cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam thời gian qua, thấy cho vay tiêu dùng mang lại hiệu thiết thực cho hoạt động kinh doanh, mảng kinh doanh chiến lược, nhiều tiềm chi nhánh Tuy nhiên, trình cho vay tiêu dùng chi nhánh nhiều tồn khó khăn cần phải khắc phục để phù hợp với mục tiêu kinh doanh đặc điểm địa phương Vì vậy, nghiên cứu chương sở để luận văn đưa khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh chương 17 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NAM 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT CÁC KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam đến năm 2020 CN đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu thị trường, phân đoạn thị trường khách hành mục tiêu Các chuyên viên quan hệ KH phải tiếp tục trì mối quan hệ với KH trung thành Song song với đó, CN cần đẩy mạnh hoạt động tìm kiếm KH CN đẩy mạnh sản phẩm CVTD tập trung vào mảng KH có thu nhập cao, khoản vay có giá trị lớn sản phẩm chủ yếu cho vay mua nhà, sữa chữa nâng cấp nhà cửa, mua ô tô phân khúc trung bình khá… đảm bảo tài sản KH Đặc biệt, CN tập trung tài lực nhân lực vào công tác kiểm tra để hạn chế rủi ro hoạt động CVTD 3.1.2 Bối cảnh kinh tế tỉnh Quảng Nam – thị trƣờng mục tiêu ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam 3.1.3 Xuất phát từ kết phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam 18 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NAM 3.2.1 Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam a Hoàn thiện nâng cao chất luợng sản phẩm cho vay tiêu dùng Danh sách sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng giống sản phẩm ngân hàng sản phẩm dễ chép nên việc nâng cao chất lượng sản phẩm lợi vượt trội chi nhánh Theo mục tiêu phát triển chi nhánh, chi nhánh nên tập trung phát triển số sản phẩm như: Cho vay hỗ trợ nhà Cho vay du học Cho vay mua oto Cho vay tiêu dùng nói chung b Hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng Với khách hàng vay số vốn lớn, trả nợ đặn hạn, chi nhánh thực cho vay với lãi suất thấp hơn, đồng thời tổ chức buổi hội nghị khách hàng có quà tặng riêng tới đối tượng Với khách hàng xa họ tới ngân hàng để vay (mặc dù họ sử dụng dịch vụ ngân hàng khác gần hơn) cán tín dụng giảm lãi suất cho vay Chi nhánh nên thực chương trình chăm sóc thường xuyên, quan tâm đặc biệt sách ưu đãi dành cho KH trung thành để tăng mức độ hài lòng gắn bó 19 Chi nhánh nên tăng cường tập huấn văn hóa SHB, thực làm theo văn hóa SHB tiêu chí để đánh giá, xếp hạng thi đua hàng tháng, quý, năm Khi tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm phải luôn lắng nghe khách hàng tư vấn sản phẩm phải làm bật đặc tính mà sản phẩm mang tới so với sản phẩm loại đối thủ cạnh tranh, lợi ích việc giao dịch với ngân hàng c Tăng cường công tác truyền thông, quảng bá giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng Chi nhánh nên chủ động tổ chức chương trình giới thiệu tuyên truyền sản phẩm cho vay tiêu dùng đến doanh nghiệp, đơn vị hành nghiệp, trường học hay nhóm khách hàng mục tiêu Thiết lập kênh thông tin trưc tiếp để cung cấp thơng tin sản phẩm đến cho người có nhu cầu đường dây nóng, địa mail hay nhân viên tư vấn tận nhà, tận đơn vị CN nên triển khai chương trình khuyến để tạo thêm động lực cho KH Ngoài ra, vào cao điểm – Ban giám đốc chi nhánh thay phiên xuống quầy thăm hỏi, mời nước khuyến khích KH góp ý kiến sản phẩm ngân hàng chất lượng dịch vụ ngân hàng CN cần tích cực tổ chức tham gia kiện cộng đồng nhằm quảng bá rộng rãi thương hiệu ngân hàng địa bàn phạm vi bán kính 1-3km Ngồi ra, với phát triển công nghệ thông qua số phương tiện đại chúng trang mạng xã hội: Facebook, Zalo, Twitter, chi nhánh lập trang mạng xã hội để giới thiệu chi nhánh 20 d Nâng cao công tác thẩm định khách hàng, tăng cường kiểm tra, giám sát sau cho vay Nâng cao công tác thẩm định khách hàng Thống phương thức, trình tự cơng việc cần thực tiến hành kiểm tra, giám sát khoản vay sau giải ngân để kịp thời phát dấu hiệu rủi ro có biện pháp xử lý nhằm nâng cao hiệu hoạt động, đảm bảo an toàn hiệu cho vay tiêu dùng Kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng Kiểm tra TSĐB Giám sát tình trạng khoản vay e Nâng cao chất lượng đội ngũ cán Thường xuyên đào lại cán nhân viên chi nhánh kiến thức bản, văn đạo ngành ngân hàng, cần đào thêm kiến thức pháp luật, kỹ bán hàng, kiến thức quản lý, kỹ giao tiếp đồng thời, quan tâm tới việc đào tạo ngoại ngữ cho cán nhân viên Nâng cao ý thức trách nhiệm cán chi nhánh Luôn nhấn mạnh ý nghĩa tầm quan trọng kỹ phong cách phục vụ đến khách hàng nhằm mục tiêu giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng Nâng cao kỹ giao dịch nhân viên, tính chuyên nghiệp, tốc độ làm việc tính xác làm việc với khách hàng Ngoài ra, chi nhánh cần phải quan tâm đến môi trường làm việc nhân viên, quan tâm đến vấn đề giao việc đánh giá kết hồn thành cơng việc để đảm bảo việc cạnh tranh lành mạnh nhân viên 21 f Đẩy mạnh công tác huy động nhằm đáp ứng tốt nhu cầu tín dụng khách hàng 3.2.2 Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội a Hồn thiện đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng b Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng: c Mở rộng mạng lưới hoạt động ngân hàng d Đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực e Xây dựng văn hóa ngân hàng 22 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương 3, luận văn nêu định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam thời gian tới Trên sở phân tích hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam nguyên nhân hạn chế trên, chương nêu số khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam như: hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng, hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng, tăng cường công tác truyền thông, quảng bá giới thiệu sản phẩm, nâng cao chất lương đội ngũ cán bộ… số khuyến nghị với ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội: hồn thiện đa dạng hóa sản phẩm, đại hóa cơng nghệ ngân hàng, xây dựng văn hóa ngân hàng… Đây số khuyến nghị quan trọng nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội nói chung ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam Chi nhánh tỉnh Quảng Nam nói riêng 23 KẾT LUẬN Phát triển CVTD xu phát triển tất yếu của ngân hàng thương mại Với phát triển kinh tế nay, xu hướng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân hình thành mục tiêu phát triển ngân hàng thường mại thành ngân hàng bán lẻ đại cho vay tiêu dùng thành mục tiêu phát triển chiến lược ngân hàng tương lai Đối với ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam, CVTD có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh chi nhánh nhằm hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng có uy tín việc cung ứng sản phẩm CVTD Trong thời gian qua, với định hướng đạo Ban giám đốc nỗ lực toàn nhân viên chi nhánh, hoạt động CVTD đạt thành công đáng kể Tuy nhiên, môi trường cạnh tranh ngày gay gắt nay, để có phát triển hoạt động CVTD chi nhánh cong cần phải thực nhiều công việc Với kết nghiên cứu thực tế đề tài: "Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam", luận văn làm sáng tỏ số vấn đề sau: Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận CVTD, vai trò CVTD kinh tế thị trường Trong đó, nội dung CVTD NHTM phân tích với nhân tố ảnh hưởng tới CVTD kinh nghiệm CVTD số NHTM giới nước Những học kinh nghiệm từ phân tích áp dụng cho nhiều NHTM Việt Nam, có ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam 24 Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng CVTD ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2014 – 2016 Thứ ba, đề xuất số khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động CVTD ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam thời gian đến Trong đó, khuyến nghị nhằm hoàn thiện CVTD cần trọng như:, nâng cao chất lượng sản phẩm CVTD; tăng cường hoạt động kiểm soát rủi ro trước, sau cho vay, hoàn thiện, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đây đề tài không nội dung quan tâm nhiều người, đặc biệt ngân hàng ưu tiên phát triển dịch vụ CVTD Việt Nam Do tính chất phức tạp lĩnh vực nghiên cứu, luận văn khó tránh khỏi khiếm khuyết hạn chế cần bổ sung Xin cảm ơn tham gia đóng góp, chỉnh sửa q thầy giáo bạn đồng nghiệp để đề tài luận văn tiếp tục hoàn thiện ... tiễn ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam nói riêng sở cho tác giả chọn đề tài Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng Nam ... Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam Hình 2.1: Bộ máy tổ chức ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng Nam c Kết hoạt động ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh tỉnh Quảng. .. CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NAM 3.2.1 Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh tỉnh Quảng