Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP sài gòn thương tín chi nhánh giai đoạn 2013 2015

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VƯƠNG THỊ NHƯ TRANG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2013 – 2015 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2017 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VƯƠNG THỊ NHƯ TRANG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2013 – 2015 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS ĐẶNG TÙNG LÂM Đà Nẵng – Năm 2017 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu đề tài luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.2 Tổng quan hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 1.2 NỘI DUNG, TIÊU CHÍ PHÂN TÍCH, PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Mục đích việc phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 15 1.2.2 Nội dung,tiêu chí phân tích phương pháp phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 16 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 25 1.3.1 Nhóm nhân tố thuộc thân ngân hàng 25 1.3.2 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 27 1.3.3 Nhóm nhân tố thuộc môi trường hoạt động ngân hàng 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2013 – 2015 32 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Đà Nẵng 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Sacombank Đà Nẵng 33 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 33 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 35 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2013 – 2015 38 2.2.1 Phân tích mơi trường hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Đà Nẵng 38 2.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức chức thực hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Đà Nẵng 40 2.2.3 Phân tích tình hình triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 46 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 54 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 68 2.3.1 Những kết đạt 68 2.3.2 Hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng Sacombank Đà Nẵng nguyên nhân hạn chế 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 75 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 75 3.1.1 Định hướng chung Sacombank 75 3.1.2 Bối cảnh tình hình kinh tế vĩ mô bối cảnh thị trường thời gian đến 76 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Sacombank Đà Nẵng thời gian đến 79 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .82 3.2.1 Tăng cường công tác truyền thông cổ động cho vay tiêu dùng 82 3.2.2 Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng vay tiêu dùng 84 3.2.3 Hồn thiện sách sản phẩm CVTD sở tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường 86 3.2.4 Tăng cường công tác huy động vốn đặc biệt vốn trung dài hạn để tạo nguồn ổn định cho hoạt động CVTD Chi nhánh 88 3.2.5 Chú trọng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng 90 3.2.6 Chú trọng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực .92 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI SACOMBANK 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG 94 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (Bản sao) DANH MỤC VIẾT TẮT CN Chi nhánh CVTD Cho vay tiêu dùng CVKH Chuyên viên khách hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN NHNN TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TW Trung ương DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn Sacombank Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2016 35 2.2 Tình hình cho vay Sacombank Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2016 36 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Sacombank Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2016 37 2.4 Tình hình thị phần hoạt động CVTD địa bàn TP Đà Nẵng 55 2.5 Dư nợ hoạt động CVTD Sacombank–Đà Nẵng giai đoạn 2013–2016 56 2.6 Số lượng khách hàng dư nợ bình quân/KH hoạt động CVTD 57 2.7 Hoạt động CVTD Sacombank–Đà Nẵng theo mục đích vay giai đoạn 2013 – 2016 59 2.8 Hoạt động CVTD Sacombank–Đà Nẵng theo thời hạn vay giai đoạn từ 2013-2016 62 2.9 Hoạt động CVTD theo hình thức đảm bảo Sacombank–Đà Nẵng 2013–2016 63 2.10 Thực trạng rủi ro tín dụng hoạt động CVTD 66 2.11 Tình hình kết tài hoạt động CVTD giai đoạn 2013 – 2016 68 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình 2.1 Sơ đồ tổ chức quản lý Sacombank Đà Nẵng Trang 33 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Bước vào giai đoạn hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, đồng thời phải đối mặt với cạnh tranh, thách thức sau Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới WTO cam kết mở cửa thị trường tài – ngân hàng Sự cạnh tranh lĩnh vực tài chính– ngân hàng ngày gay gắt tạo hội lớn để ngân hàng thương mại phát triển hoàn thiện phương diện, song tạo nhiều thách thức đặc biệt lĩnh vực tín dụng, có tín dụng tiêu dùng Ngồi phục vụ cho sản xuất kinh doanh cho vay phục vụ cho mục đích tiêu dùng phát triển đời sống người dân ngày cải thiện CVTD mang lại lợi ích thiết thực cho nhiều phận dân cư có xu hướng ngày phát triển, ngày mở rộng đối tượng với nhiều hình thức như: cho vay theo lương, cho vay qua thẻ tín dụng, cho vay trả góp…Thị trường bán lẻ nói chung thị trường CVTD nói riêng đánh giá phát triển nhanh chóng với nhiều hình thức nữa, hứa hẹn thị trường giàu tiềm hiệu ngân hàng khai thác hướng Trong bối cảnh Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đà Nẵng với lợi nguồn vốn lớn kinh nghiệm từ thành lập lâu năm nên việc ngân hàng đẩy mạnh hoạt động CVTD khách hàng có thu nhập thường xuyên ổn định địa bàn thành phố Đà Nẵng đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng Hiện số lượng ngân hàng bán lẻ địa bàn thành phố Đà Nẵng gia tăng cạnh tranh khốc liệt mảng tín dụng tiêu dùng này, việc tìm giải pháp cho vay để thu hút khách hàng cá nhân mối quan tâm hàng đầu NHTM Xuất phát từ thực tế đó, đề tài "Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đà Nẵng Giai đoạn 2013 – 2015" nhằm hệ thống hóa kiến thức lý luận hoạt động CVTD để có nhìn bao qt hoạt động tiềm này, đồng thời tập trung phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động CVTD từ đưa giải pháp để giúp Sacombank Đà Nẵng hồn 96 góp ý Q Thầy/Cơ để tác giả hoàn thiện luận văn Tác giả xin chân thành cám ơn hướng dẫn tận tình TS Đặng Tùng Lâm Quý Thầy/Cô, đồng nghiệp Sacombank Đà Nẵng hỗ trợ tác giả thực luận văn TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Thị Việt Anh (2015), Hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Quy Nhơn, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [2] Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Sacombank Đà Nẵng giai đoạn 2013–2015 [3] Trương Thị Thúy Hằng (2014), Phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Quảng Nam, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [4] Nguyễn Đức Huy (2015), Cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Bình Định, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [5] PGS.TS Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Lao động [6] Nguyễn Thị Thu Ngân (2014), Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh ĐăkLăk, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [7] Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ–NHNN “về việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng” [8] Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định 493/2005/QĐ–NHNN “về việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng” [9] Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư 02/2013/TT–NHNN “về việc Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi.” [10] Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (2014), Quyết định 2696/2014/TB– KHCN “về việc ban hành gói vay mua đất ở, nhà ở, xây sửa chữa nhà” [11] Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (2015), Quyết định 2475/2015/TB– KHCN “về việc ban hành gói vay mua xe tô” [12] Quốc Hội (2010), Quyết định số 47/2010/QH12 “về việc ban hành luật Tổ chức tín dụng” [13] Sổ tay tín dụng Sacombank [14] Nguyễn Đỗ Phượng Vỹ (2015), Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Bắc ĐăkLăk, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [15] Một số trang website – http://www.sbv.gov.vn – http://www.sacombank.com.vn – http://www.cucthongke.danang.gov.vn/ – http://vneconomy.vn ... hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 54 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH... TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 35 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2013 – 2015. .. hoạt động cho vay tiêu dùng? Thực trạng kết đạt hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Đà Nẵng? Những mặt thành cơng hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP