thực trạng và giải pháp hạn chế rủi ro từ hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp sài gòn - hà nội chi nhánh hà nội

BăGIÁOăDCăÀOăTO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: THCăTRNGăVÀăGIIăPHÁPăHNăCHă RIăROăTăHOTăNGăCHOăVAYăTIểUă DỐNGăTIăNGỂNăHÀNG TMCP SÀIăGọN- HÀăNIăCHIăNHÁNHăHÀăNIă SINHăVIểNăTHCăHIN : TRNăTHUăTRANG MÃăSINHăVIểNăăăăăăăăăăăăăăă : A17451 CHUYểNăNGÀNH : NGỂNăHÀNG HÀăNI - 2014 BăGIÁOăDCăÀOăTO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: THCăTRNGăVÀăGIIăPHÁPăHNăCHă RIăROăTăHOTăNGăCHOăVAYăTIểUă DỐNGăTIăNGỂNăHÀNG TMCPăSÀIăGọNăậ HÀăNIăCHIăNHÁNHăHÀăNIă Giáoăviênăhngădn :ăThs.ăLêăThăHƠăThu Sinhăviênăthcăhin : TrnăThuăTrang Mƣ sinhăviên : A17451 ChuyênăngƠnh : NgơnăhƠng HÀăNI ậ 2014 Thang Long University Library LIăCMăN Li đu tiên, em xin gi li cm n sâu sc ti thy cô trng i hc Thng Long, đc bit em xin chân thành cm n s ch bo ca giáo viên hng dn Thc S Lê Th Hà Thu. Trong sut quá trình làm khóa lun, cô đã tn tình góp ý, giúp đ đ em có nhng đnh hng tt hn và hoàn thin hn cho đ tài mà em đang theo đui.Em cng xin cm n s giúp đ ca các anh ch công tác ti Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn – Hà Ni Chi nhánh Hà Ni đã giúp đ em trong vic cung cp các s liu và thông tin thc t đ chng minh cho các kt lun trong khóa lun tt nghip ca em. Trong quá trình thc hin, bài làm em còn nhiu thiu sót, vì th em kính mong s đóng góp ca quý thy cô đ khóa lun ca em đc hoàn thin hn. Em xin chân thành cm n. Hà Ni, ngày 27 tháng 6 nm 2014 Sinh viên Trn Thu Trang LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do bn thân t thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin đc s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin hoàn toàn chu trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên Trn Thu Trang Thang Long University Library MCăLC CHNG 1. . C SăLụăLUNăCHUNGăVăRIăROăTRONGăHOTăNGă CHOăVAYăTIểUăDỐNGăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1. HotăđngăchoăvayătiêuădùngătiăNHTM 1 1.1.1. Khái nim và đc đim v hot đng cho vay tiêu ếùng 1 1.1.1.1 Khái nim hot đng cho vay tiêu dùng 1 1.1.1.2 c đim ca hot đng cho vay tiêu dùng 2 1.1.2. Li ích ca hot đng cho vay tiêu ếùng 3 1.1.2.1 Li ích vi NHTM 3 1.1.2.2 i vi ngi vay 4 1.1.2.3 i vi nn kinh t 4 1.1.3. Phân loi hot đng cho vay tiêu ếùng 4 1.1.3.1 Phân loi da vào mc đích vay 4 1.1.3.2 Phân loi da vào phng thc hoàn tr 5 1.1.3.3 Phân loi cho vay tiêu dùng da vào ngun gc khon n 5 1.1.3.4 Cho vay tiêu dùng da vào tính cht đm bo 6 1.2. RiăroătăhotăđngăchoăvayătiêuădùngăcaăNHTM 6 1.2.1. Khái nim ri ro cho vay tiêu ếùng 6 1.2.2. Nguyên nhân gây ri ro trong hot đng cho vay tiêu ếùng 7 1.2.2.1 Nguyên nhân khách quan 7 1.2.2.2 Nguyên nhân ch quan 8 1.2.3. Nhn ếinri ro trong hot đng cho vay tiêu ếùng 9 1.2.3.1 Các loi ri ro chính trong cho vay tiêu dùng 9 1.2.3.2 Mt s du hiu nhn bit ri ro hot đng cho vay tiêu dùng 10 1.2.4. ánh giá ri ro t hot đng cho vay tiêu ếùng 10 1.2.4.1 Ch tiêu đnh tính 11 1.2.4.2 Ch tiêu đnh lng 12 1.2.5. Kim soát và x lý ri ro trong hot đng cho vay tiêu ếùng 17 1.2.5.1 Kim soát ri ro hot đng cho vay tiêu dùng 17 1.2.5.2 Phân tán ri ro hot đng cho vay tiêu dùng 18 1.2.5.3 X lý ri ro t hot đng cho vay tiêu dùng 18 CHNG 2. . THCă TRNGă RIă ROă Tă HOTă NGă CHOă VAYă TIểUă DỐNGăTIăNGỂNăHÀNGăTMCPăSÀIăGọNăậ HÀăNIăCHIăNHÁNHăHÀăNI20 2.1. KháiăquátăchungăvăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăậ HƠăNiăChiănhánhăHƠăNi20 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni Chi nhánh Hà Ni 20 2.1.1.1 Gii thiu chung v Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni 20 2.1.1.2 Quá trình hình thành và phát trin Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni Chi nhánh Hà Ni 21 2.1.2. C cu t chc và chc nng, nhim v các phòng ban thuc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni Chi nhánh Hà Ni 21 2.1.2.1 Nhim v ca các phòng ban 21 2.1.2.2 S đ phòng ban 23 2.1.3. Tình hình kinh ếoanh hot đng ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Ni Chi nhánh Hà Ni 24 2.1.3.1 Hot đng huy đng vn 24 2.1.3.2 Hot đng s dng vn 30 2.1.3.3 Kt qu hot đng kinh doanh 34 2.2. ThcătrngăhotăđngăchoăvayătiêuădùngătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăậ HƠă NiăChiănhánhăHƠăNiătrongăgiaiăđonă2011ăậ 2013 36 2.2.1. Quy đnh chung v nghip v cho vay tiêu ếùng ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn–Hà Ni Chi nhánh Hà Ni 36 2.2.1.1 i tng và điu kin vay 36 2.2.1.2 Mc cho vay và thi hn cho vay tiêu dùng 37 2.2.1.3 Lãi sut cho vay 37 2.2.1.4 Quy trình cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng SHB Chi nhánh Hà Ni 37 2.2.2. Các sn phm cho vay tiêu ếùng ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni 39 2.2.3. Tình hình ếoanh s cho vay tiêu ếùng ca SHB – Chi nhánh Hà Ni giai đon 2011 – 2013 41 Thang Long University Library 2.2.4. Tình hình ếoanh s thu n CVTD ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni Chi nhánh Hà Ni giai đon 2011-2013 42 2.2.5. Tình hình ế n CVTD ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni Chi nhánh Hà Ni giai đon 2011 – 2013 44 2.3. ThcătrngăriăroătăhotăđngăchoăvayătiêuădùngătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiă Gònăậ HƠăNiăChiănhánhăHƠăNi 48 2.3.1. Nhn ếng ri ro t hot đng cho vay tiêu ếùng 48 2.3.2. ánh giá ri ro t hot đng cho vay tiêu ếùng ca Chi nhánh Hà Ni 50 2.3.2.1 Ch tiêu đnh tính 50 2.3.2.2 Ch tiêu đnh lng 52 2.3.2.3 Tình hình d n cho vay tiêu dùng theo nhóm n 52 2.3.2.4 Tình hình d n quá hn cho vay tiêu dùng 56 2.3.2.5 Tình hình n xu 57 2.3.2.6 Tình hình thu hi n xu 59 2.3.2.7 Trích lp d phòng ri ro. 61 2.3.2.8 Vòng quay vn CVTD 62 2.3.3. Kim soát ri ro t hot đng cho vay tiêu ếùng 63 2.3.4. X lý sau ri ro 64 2.3.4.1 Tình hình s món vay tiêu dùng xy ra ri ro 64 2.3.4.2 Chi phí x lý ri ro cho vay tiêu dùng 65 2.4. ánhăgiáăthcătrngăhotăđngăchoăvayătiêuădùngătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiă Gònăậ HƠăNiăChiănhánhăHƠăNiăgiaiăđonă2011ă-2013 66 2.4.1. Kt quđt đc 66 2.4.2. Tn ti 68 2.4.3. Nguyên nhân ến đn ri ro trong hot đng cho vay tiêu ếùng 69 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan t môi trng kinh doanh 69 2.4.3.2 Nguyên nhân ch quan t phía khách hàng vay vn ca Ngân hàng SHB Chi nhánh Hà Ni 70 2.4.3.3 Nguyên nhân ch quan đn t phía Chi nhánh Hà Ni 71 CHNG 3. . GIIă PHÁPă HNăCHăRIăROăTăHOTă NGă CHOăVAYă TIểUă DỐNGă TIă NGỂNă HÀNGă TMCPă SÀIă GọNă ậ HÀă NIă CHIă NHÁNHă HÀăNI 73 3.1. nhă hngă hotă đngă caă Ngơnă hƠngă TMCPă SƠiă Gònă ậ HƠă Niă trongă nhngănmăti 73 3.1.1. nh hng phát trin hot đng cho vay tiêu ếùng ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni 73 3.1.2. nh hng phát trin hot đng cho vay tiêu ếùng ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni Chi nhánh Hà Ni 73 3.2. Giiă phápă hnă chă riă roă tă hotă đngă choă vay tiêuă dùngă tiă ngơnă hƠngă TMCPăSƠiăGònăậ HƠăNiăChiănhánhăHƠăNi 74 3.2.1. Xây ếng chính sách cho vay tiêu ếùng hp lý 74 3.2.2. Tng cng kim tra, giám sát sau khi cho vay 75 3.2.3. Nâng cao công tác thm đnh khách hàng 76 3.2.4. Nâng cao công tác kim soát ni b 77 3.2.5. Hoàn thin quy trình chm đim tín ếng 77 3.2.6. Chính sách x lý khi khon vay xy ra ri ro 78 3.2.7. S ếng công c bo đm tin vay 79 3.2.8. Nâng cao cht lng nhân s 79 Thang Long University Library DANHăMCăVITăTT Kíăhiuăvitătt Tênăđyăđ CBTD Cán b tín dng CVTD Cho vay tiêu dùng DPRR D phòng ri ro RRTD Ri ro tín dng QHKH Quan h khách hàng HTTD H tr tín dng NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi TMCP Thng mi c phn SHB Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn – Hà Ni TSB Tài sn đm bo USD Dollar M EUR ng Euro JYP ng yên Nht GBP ng bng Anh PGD Phòng giao dch DANHăMCăBNGăBIU Bng 2.1 Tình hình huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni chi nhánh Hà Ni 26 Bng 2.2 Tình hình d n cho vay ca SHB – Chi nhánh Hà Ni giai đon 2011-2013 32 Bng 2.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca Chi nhánh Hà Ni giai đon 35 2011 - 2013 35 Bng 2.4 Tình hình doanh s CVTD ca SHB – Chi nhánh Hà Ni giai đon 41 2011 – 2013 41 Bng 2.5 Tình hình doanh s thu n CVTD Chi nhánh SHB Hà Ni giai đon 2011- 2013 43 Bng 2.6 Tình hình d n CVTD Chi nhánh Hà Ni giai đon 2011 – 2013 45 Bng 2.7 Tình hình hot đng cho vay theo nhóm n ca SHB - Chi nhánh Hà Nit nm 2011 – 2013 54 Bng 2.8. Tình hình n quá hn cho vay tiêu dùng ca Chi nhánh Hà Nit nm 56 2011 – 2013 56 Bng 2.9 Tình hình n xu t hot đng CVTD Chi nhánh Hà Ni giai đon 57 2011 -2013 57 Bng 2.10 Doanh thu thu hi n xu CVTD ca Chi nhánh Hà Ni giai đon 59 2011 – 2013 59 Bng 2.11.Tình hình trích lp d phòng ri ro cho vay caChi nhánh Hà Ni 61 giai đon 2011 – 2013 61 Bng 2.12 Vòng quayvn CVTD ca SHB -Chi nhánhHà Ni giai đon 62 2011 – 2013 62 Bng 2.13 S món vay tiêu dùng xy ra ri ro ca Chi nhánh Hà Ni 64 Bng 2.14 Chi phí x lý ri ro CVTD ca SHB - Chi nhánh Hà Ni giai đon 65 2011 - 2013 65 S đ 2.1 C cu t chc Chi nhánh Hà Ni 23 S đ 2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng ti SHB – Chi nhánh Hà Ni 38 S đ 2.3 Quy trình chm đim tín dng Ngân hàng SHB - Chi nhánh Hà Ni 51 Thang Long University Library [...]...1 2 - u nh ng v n c a r i ro th c tr ng ho - r i ro t ho i 3 ng cho vay xu t m t s gi t iN ng, ph iN i m h n ch r i ro c a ho i i u i ro trong i ro trong 2013 4 u T i 5 Ch chung iC i Chi Thang Long University Library 1.1 1.1.1 1.1.1.1 , , , nh n 2010, L , H cho vay cho vay Trong Theo G , T , 1 , 1.1.1.2 chung, ay nh : h n, t cao: , : K... h i n i ro = i ro T ng doanh s thu n CVTD ng ng trong Doanh s thu h i n m t tr ng T l doanh s thu h i n CVTD m t tr ng = T ng doanh s thu n CVTD ch T l T 15 S v x y ra r i ro trong CVTD T l s v x y ra r i ro CVTD = T ng s v Doanh s thu n CVTD n = CVTD cu CVTD = 2 -NHNNv : 100% 16 Thang Long University Library R = max {0, (A - C)} x r 1.2.5 1.2.5.1 N c khi cho vay: p Trong khi cho vay: i Trong i gian... ,v cho CVTD c , i , CVTD 3 1.1.2.2 i vay ,h 1.1.2.3 , 1.1.3 1.1.3.1 Cho vay i 4 Thang Long University Library Cho 1.1.3.2 Theo c thu 1.1.3.3 , , T , theo 5 Cho vay 1.1.3.4 Cho vay : n ng : ay i 1.2 1.2.1 i i ro i l ng i nhu n k v ng c trong m t ph m vi nh t R ty ut ch s xu t hi n c nh (l i nhu n k v n.M t ng bi n v i nhau i ro ti m lo i tr ng nh 6 Thang Long University Library n) h n n : i ro y... cho vay: i Trong i gian ng , Sau khi cho vay: ch nh trong 17 : nh T 1.2.5.2 - Mua : t - - 1.2.5.3 : 18 Thang Long University Library :l : : , C cho vay K trong NHTM :k 1 19 2.1 C 2.1.1 C 2.1.1.1 - ch qu c t : Sai Gon i c ph i Ha Noi Commercial Joint Stock Bank i t t: SHB u l : g n 9000 t (31/12/ 2013) V - T M i ho qu c t t - Tr s : 77 Tr Website: www.shb.com.vn - ng: g (31/12/ 2013) m giao d i c kinh... Long University Library n) h n n : i ro y 1.2.2 1.2.2.1 ch quan do a ng, - 7 ng kinh doan N i V 1.2.2.2 u ki , 8 Thang Long University Library n : Trong cho vay ti u d 1.2.3 1.2.3.1 , : ng, , 9 1.2.3.2 i ro ng ch ng kinh doanh V t t trong 1.2.4 10 Thang Long University Library 1.2.4.1 quy C , 11 cho vay , i 1.2.4.2 ro trong Doanh nh p , 12 Thang Long University Library CVTD Doanh s thu n CVTD... 2013) m giao d i c kinh doanh: Kinh doanh ti n t : Kinh doanh ngo i t , ngo i h i t (JYP), Kinh doanh ct n - 12/12/1993, theo - 20 Thang Long University Library 2.1.1.2 nN C C 2.1.2 2.1.2.1 t 21 QHKH k k an u a SHB ng, a 22 Thang Long University Library : : 2.1.2.2 -TH Marketing 17 PGD p 23 ) 2.1.3 Chi 2.1.3.1 3.024.698 2.086.795 1.740.532 2013 , 24 Thang Long University Library . đnh và gii pháp đ hn ch ri ro trong hot đng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni chi nhánh Hà Ni Trong quá trình thc tp ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni chi nhánh. tng nghiên cu: Ri ro trong hot đng cho vay tiêu dùng Phm vi nghiên cu: Ri ro trong hot đng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni Chi nhánh Hà Ni trong giai đon nm. hình thành và phát trin Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni Chi nhánh Hà Ni 21 2.1.2. C cu t chc và chc nng, nhim v các phòng ban thuc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni Chi nhánh Hà Ni