S ăđ ă2.1ăC ăc uăt ăch căChiănhánhăHƠăN i
(Ngu n: Phòng Hành Chính –T ng H p Chi nhánh Hà N i) Giám đ c Chi nhánh Phó giám đ c Phòng Khách hàng doanh nghi p Phòng Khách hàng cá nhân Phòng H tr tín d ng Phòng X lý n Phòng Tái th m đ nh Phòng thanh toán qu c t Phòng tín d ng c a 17 PGD Phó giám đ c Phòng Qu Phòng D ch v khách hàng Phòng Marketing Phòng K toán Phòng D ch v khách hàng c a 17 PGD Phòng HC-TH T K Thu t
Tình hình kinh ếoanh ho t đ ng c a Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà N i
2.1.3.
Chi nhánhHà N i
2.1.3.1 Ho t đ ng huy đ ng v n
Ho t đ ng huy đ ng v n là ho t đ ng c b n nh t c a ngân hàng th ng m i và t o ti n đ cho nh ng ho t đ ng khác. Trong nh ng n m g n đây, s c nh tranh gay g t gi acác NHTM v i n l c đ y m nh ho t đ ng huy đ ng v n. Chi nhánh Hà N i liên t c đ ra các chi n l c c nh tranh nh u đãi v lãi su t, d ch v khách hàng ho c ch ng trình khuy n m i l n nh m thu hút l ng ti n nhàn r i trong dân chúng.
ánhăgiáăchung
Xét chung, tình hình huy đ ng v n trong 3 n m 2011, 2012, 2013 c a Chi nhánh không n đ nh. M c huy đ ng c a n m 2013 t ng thêm 937.903 tri u đ ng t ng ng 44,9% so v i n m 2012 và đ t 3.024.698 tri u đ ng. Trong khi n m 2012 s v n huy đ ng đ t đ c d ng m c 2.086.795 tri u đ ng, t ng thêm 346.263 tri u đ ng so v i n m 2011. Và trong n m 2011, Chi nhánh ch huy đ ng đ c 1.740.532 tri u đ ng.Có th th y, m c huy đ ng v n t n m 2011 đ n n m 2013 t ng g n g p 3 l n. S t ng tr ng này là do s bi n đ ng c a kinh t th tr ng có d u hi u t t d n lên qua t ng n m, các chính sách c a Chính ph và NHNN áp d ng hi u qu và có nh ng tác đ ng tích c c. Bên canh đó, Ngân hàng SHB đã có nh ng chính sách a đãi dành cho khách hàng g i ti n, m r ng đ c hình nh c angân hàng ra công chúng. Nh ng y u t này đã góp ph n tích c c giúp cho ho t đ ng huy đ ng ti n g i c a Chi nhánh t ng tr ng t t trong giai đo n 2011 – 2013.
ThỀo đ i t ng
Trong b ng 2.1 ta có th th y rõ trong 3 nhóm đ i t ng: ti n g i t các TCKT, ti n g i t dân c và ti n g i khác thì ti n g i đ n t dân c chi m s l ng l n nh t, ti p đ n là ti n g i t TCKT và cu i cùng là nhóm khác.
N m 2011, l ng ti n g i t dân c là 1.132.605 tri u đ ng chi m 65,07%. N m 2012 l ng ti n g i đ n t nhóm này t ng thêm 365.553 tri u đ ng t ng ng v i m c t ng tr ng 32,27% và t ng s ti n g i thu đ c là 1.398.158 tri u đ ng chi m 67%. Sang đ n n m 2013, con s này ti p t c t ng thêm 558.805 tri u đ ng v i m c t ng tr ng là 39,96% so v i n m 2012 và t ng s ti n g i t dân c là 1.956.963 tri u đ ng t ng đ ng v i 64,69%. Nguyên nhân là do Chi nhánh n m t i trung tâm th đô Hà Nôi, t p trung dân c đông đúc, thu nh p c a ng i dân t ng đ i cao và n đ nh. ng th i Chi nhánh c ng đã có nhi u ch ng trình và ho t đ ng marketing nh m thu hút l ng ti n g i đ n t dân c . H n n a, trong b i c nh kinh t còn nhi u khó kh n, ng i dân có xu h ng c t gi m chi tiêu, không dám đ u t m o hi m mà thay vào đó là g i ti t ki m t i Ngân hàng – n i đ c coi là an toàn nh t. Qua s ti n huy đ ng
25
đ c t dân c có th th y uy tín mà Chi nhánh Hà N i nói riêng và ngân hàng SHB nói chung đã t o d ng đ c.
Bên c nh s ti n huy đ ng đ c t ngu n dân c thì s ti n huy đ ng qua các TCKT c ng đóng góp m t ph n đáng k trên t ng ngu n v n huy đ ng đ c c a Chi nhánh. Trong n m 2011, l ng ti n huy đ ng đ c t các TCKT là 402.323 tri u đ ng chi m 23,11%. Sang đ n n m 2012, con s này t ng thêm 17.961 tri u đ ng t ng
ng v i m c t tr ng là 4,46% và s ti n huy đ ng t TCKT t i Chi nhánh là 420.284 tri u đ ng. Tuy kinh t có d u hi u ph c h i nh ng t c đ còn ch m, s s t gi m c a kinh t th gi i nh h ng đ n các ho t đ ng kinh doanh, nhi u doanh nghi p, nh t là doanh nghi p nh và v a ph i thu h p s n xu t, d ng ho t đ ng ho c gi i th ... H n n a, Chi nhánh t p trung vào huy đ ng ngu n v n t nhóm khách hàng cá nhân do có tính n đ nh cao h n nhóm khách hàng t TCKT. Sang n m 2013, s ti n Chi nhánh huy đ ng t TCKT đã có nh ng d u hi u gia t ng đáng k . T tr ng ti n g i t nhóm khách hàng này t ng 228,630 tri u đ ng t ng ng v i 54,39%, s ti n mà Chi nhánh huy đ ng đ c là 648.914 tri u đ ng. Lý gi i s gia t ng này do s n đ nh v m t kinh t v mô t chính sách th t ch t c a Chính ph , các doanh nghi p đã thích ng đ c v i chính sách này, ho t đ ng s n xu t kinh doanh đã vào gu ng quay, ho t đ ng g i ti n l i đ c g i vào Chi nhánh. ng th i, các ho t đ ng thúc đ y ti n g i t nhóm các TCKT đã đ c chú tr ng, Chi nhánh c ng đã t o d ng nhi u đi u ki n h p d n đ thu hútti n g i t nhóm khách hàng này.
L ng ti n g i huy đ ng c a Chi nhánh t ngu n khác chi m t tr ng không l n, n m 2011 là 11,81%, n m 2012 là 12,85%, n m 2013 là 13,84% trong c c u huy đ ng c a ngân hàng nh ng v n t ng qua các n m. Ngu n thu ch y u đ n t các TCTD khác nhau và m t s c quan nhà n c nh Kho b c Nhà n c, Chi c c Thu … Có th th y Ngân hàng đã duy trì đ c và m c t ng tr ng n đ nh t nhóm khách hàng này ch ng t công tác huy đ ng v n t đ i t ng này c a Chi Nhánh luôn đ c duy trì đ ng đ u qua các n m.
B ngă2.1ăTìnhăhìnhăhuyăđ ngăv năt iăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăậHƠăN iăchiănhánhăHƠăN i n v : Tri u đ ng Ch ătiêu N m 2011 T ătr ngă (%) N m 2012 T ătr ngă (%) N m 2013 T ătr ngă (%) ChênhăL ch 2012/2011 2013/2012
Tuy tăđ i T ngă đ iă(%)
Tuy tăđ i T ngă đ iă(%) I,ăTheoăk ăh n 1.740.532 100 2.086.795 100 3.024.698 100 346.263 19,9 937.903 44,9 1, Không k h n 1.298.752 74,61 1.277.569 61,22 1.792.749 59,27 (21.18) (1,63) 515.180 40,32 2, Có k h n 441.780 25,38 809.226 38,7 1.231.949 40,72 367.446 83,17 422.723 52,23 II,ăTheoălo iăti n 1.740.532 100 2.086.795 100 3.024.698 100 346.263 19,9 937.903 44,9 1, N i t 1.528.421 87,81 1.751.639 83,93 2.375.372 78,53 223.218 14,6 623.733 35,61 2, Ngo i t 212.111 13,8 335.156 16,06 649.326 21,46 123.045 58,01 314.170 93.73 III,ăTheoăđ iăt ng 1.740.532 100 2.086.795 100 3.024.698 100 346.263 19,9 937.903 44,9 1, Ti n g i các TCKT 402.323 23,11 420.284 20,14 648.914 21,45 17.961 4,46 228,630 54,39 2, Ti n g i dân c 1.132.605 65,07 1.398.158 67,01 1.956.963 64,69 365.553 32,27 558.805 39,96 3, Ngu n khác 205.604 11,81 368.353 12,85 418.821 13,84 162.749 79,15 50.468 13,7
27
ThỀo k h n
Qua b ng s li u 2.1, có th nh n th y ngu n ti n g i không k h n chi m t tr ng l n nh ng đang có xu h ng gi m trong kho ng th igian t n m 2011 đ n n m 2013. N m 2011 s ti n g i không k h n là 1.298.752 tri u đ ng t ng ng v i t tr ng 74,6%. N m 2012 con s này là 1.277.569 tri u t ng ng v i 61,22% gi m 1,63% so v i n m 2011. S suy gi m này là do m c lãi su t c a ti n g i có kì h n cao h n so v i khôngkì h n. Và c ng trong n m này, Chi nhánh đang có ch ng trình u đãi dành cho khách hàng g i ti n có kì h n nên s ti n huy đ ng không kì h n b gi m. Tuy nhiên, sang n m 2013 s l ng ti n g i không kì h n l i t ng lên đáng k m c 40,32% so v i n m 2012 và đ c ghi nh n m c 1.792.749 tri u đ ngchi m 59,27% t ng l ng ti n huy đ ng trong n m. S gia t ng này do nh ng d u hi u kh quan c a n n kinh t v mô ph n nào đ c kh c ph c v i nh ng tín hi u kh quan. Ng i g i có nhu c u v v n nhi u h n nên s l ng ti n g i không kì h n t ng lên đ thu n ti n trong vi c rút ti n. Nhìn chung, dù có s t ng gi m không n đ nh vì tình hình kinh t nh ng ti n g i không k h n t i Chi nhánh v n luôn chi m t tr ng cao. Bên c nh các y u t ph c h i c a n n kinh t Chi nhánh luôn tích c c tìm ki m các khách hàng m i, th c hi n các chính sách u đãi đ i v i khách hàng đ n g i ti n, đ c bi t là các doanh nghi p, t ch c, cá nhân có nhu c u g i ti n vào ngân hàng nh m m c đích thanh toán, chuy n kho n chi tr các ho t đ ng mua bán hàng hóa, dch v . Bên c nh đó, Chi nhánh còn tích c c liên k t các doanh nghi p đ tr l ng cho nhân viên qua tài kho n ATM, m th thanh toán cá nhân v i chi phí u đãi và d ch v nhanh chóng. Ngu n v n không k h n t o ra nhi u l i th cho Chí Nhánh vì lãi su t huy đ ng th p, tuy nhiên tính n đ nh không cao, t ng gi m th t th ng ph thu c vào nhu c u c a ng i g i.
T b ng s li u 2.1, ta c ng nh n th y c c u v n c a Chi nhánh Hà N i đang có s d ch chuy n t ti n g i không kì h n sang ti n g i có kì h n. N m 2011, l ng ti n g i có kì h n là 441.780 tri u chi m 25,38%. n n m 2012, l ng ti n g i có kì h n t ng thêm 367.446 tri u đ ng thành 809.226 tri u đ ng chi m 38,7%, m c t ng tr ng lên t i 83,17%. S chuy n bi n này là do n m 2011, NHNN b t đ u vào cu c đ ki m soát m c lãi su t c ng nh c i thi n m nh m chính sách ho t đ ng ngân hàng nên khách hàng xu h ng chuy n sang ti n g i có kì h n. Chi nhánh gia t ng các chính sách u đãi đ i v i ti n g i có kì h n nh u đãi v lãi su t, h tr n u khách có nhu c u vay v n, ph c v chuyên nghi p… Và nh ng chính sách này c ng đã t o đà cho s chuy n d ch c c u c a ti n g i có kì h n gia t ng trong n m 2012. Sang đ n n m 2013, ti n g i có k h n ti p t c t ng 422.723 tri u đ ng, t ng 52,23% so v i n m 2012 và đ t 1.231.949 tri u đ ng.S gia t ng này do Ngân hàng TMCP Sài Gòn –Hà N i đã t o d ng đ c uy tín và s tin t ng ngày càng t t đ i v i khách hàng qua
chính sách d ch v khách hàng, ch ng trình khuy n m i tri ân khách hàng giúp duy trì n đ nh thanh kho n toàn h th ng.
ThỀo lo i ti n
Gi a hai lo i ti n là n i t và ngo i t có th th y ngu n v n n i t luôn chi m m t t tr ng l n trong c c u ngu n v n và liên t c t ng tr ng trong 3 n m t n m 2011 đ n n m 2013. N m 2011, s v n huy đ ng đ c t VND là 1.528.421 tri u đ ng chi m 87,81% trên t ng ngu n v n huy đ ng. N m 2012, con s này t ng lên thành 1.751.639 tri u đ ng chi m 83,93%, m c t ng tr ng là 14,6% ng v i 223.218 tri u đ ng so v i n m 2011. Sang đ n n m 2013, ngu n v n huy đ ng b ng VND ti p t c t ng lên là 2.375.372 tri u đ ng chi m 78,53%. Có th nh n th y, trong n m 2013 m c t ng tr ng c a đ ng n i t đ t 35,61% t ng ng v i 623.733 tri u đ ng. M c t ng tr ng c a đ ng n i t cao là do khách hàng c a Chi nhánh đa ph n là khách hàng cá nhân, doanh nghi p v a và nh trong n c, các giao d ch đ u th c hi n b ng VN . Trong khi đó, l ng khách qu c t và doanh nghi p n c ngoài ch a đ n v i ngân hàng nhi u.Có th th y, tuy l ng ti n g i b ng đ ng n i t luôn m c cao, có t c đ t ng tr ng nhanh nh ng t tr ng gi a các n m có xu h ng gi m. Nguyên nhân chính là do m c đ l m phát trong n cch a n đ nh nên t tr ng l ng ti n g i b ng n i t có xu h ng gi m d n.
C ng theo b ng 2.1, l ng ti n huy đ ng b ng ngo i t liên t c t ng tr ng đ u và n đ nh qua các n m. N m 2011, s ti n huy đ ng đ c b ng ngo i t là 212.111 tri u đ ng chi m 13,8%. Sang n m 2012, m c t ng tr ng đ t 58,01% t ng ng v i 123.045 tri u đ ng nâng m c huy đ ng t ngo i t thành 335.156 tri u đ ng chi m 16.06%. Ti p t c t i n m 2013, s ti n huy đ ng đ c t ngo i t là 649.326 tri u đ ng chi m 21,6% v i m c t ng tr ng m nh m c 93,73% t ng ng v i 314.170 tri u đ ng. Qua nh ng s li u này, có th th y l ng ti n huy đ ng b ng ngo i t có xu h ng t ng nhanh do trong 3 n m t 2011 đ n n m 2013. Theo báo cáo c a T ng c c Th ng kê, t giá ngo i t trong 3 n m có xu h ng t ng gi m không n đ nh, n m 2012, ch s giá USD gi m 0,96% so v i n m 2011 thì sang n m 2013, ch s này l i t ng thêm 1,09%. Dù v y, nhi u ng i g i v n tin vào s n đ nh c a đ ng ngo i t , lo l ng đ ng n i t có nguy c m t giá cao. Bên c nh đó, Chi nhánh đã ch đ ng t ng c ng ho t đ ng thu hút ngo i t b ng các m c lãi su t h p d n, trung bình trong kho ng 5%/n m đ i v i USD. H n th , Chi nhánh còn có u đi m khi n m trên con ph Ngô Quy n – thu c trung tâm thành ph và là n i có nhi u du khách n c ngoài qua l i nên d thu hút khách hàng. Nhìn chung, t l t ng c a ngu n ngo i t qua các n m ch ng t Chi nhánh c ng đang d n quan tâm t i các nhu c u ngo i t và có h ng phát tri n kinh doanh rõ ràng trên m ng th tr ng này, có đ kh n ng đáp ng nhu c u v ngo i t c a khách hàng.
29
T nh ng phân tích trên cho th ys chuy n d ch t tr ng huy đ ng gi a n i t và ngo i t v n ch a đáng k . Chi nhánh c n ti p t c phát tri n c c u v n n đ nh trong th i gian s p t i đ có th đáp ng đ c nhu c u v ngo i t c ng nh gia t ng kh n ng ti p c n ngu n v n.
Xétătheoquyămô
Theo b ng 2.1 cho th y tình hình huy đ ng v n t n m 2011 đ n n m 2013 có nhi u b c ti n đáng k . C th :
M c dù Chi nhánh n m v trí trung tâm Th đô, là n i c dân đông đúc và có