Ngoài y u t ch quan t khách hàng vay, các y u t xu t phát t phía b n thân Chi nhánh c ng góp ph n d n đ n r i ro ch quan trong ho t đ ng cho vay nh
Cánăb ătínăd ngăthi uăn ngăl c
N ng l c làm vi c c a CBTD là r t quan tr ng. Ng i CBTD là đ i di n cho ngân hàng khi ti p xúc tr c ti p v i khách hàng, ph i là ng i có chuyên môn sâu và am hi u tín d ng, kinh nghi m làm vi c lâu n m đ có th bao quát các v n đ phát sinh trong quá trình l p h s đ n khi gi i ngân.T đó, ng i CBTD m i có th đ a ra nh ng phân tích và đánh giá chính xác h s xin vay c a khách hàng. N u đánh giá và th m đ nh sai có th d n đ n sai l m trong vi c ra quy t đ nh nên cho vay hay không.
ng th i, nó s gián ti p t o ra r i ro đ i v i b n thân Chi nhánh.
Thi uăgiámăsátăvƠăqu nălỦăsauăkhiăchoăvay
Theo quy trình c a SHB thì công tác ki m tra, giám sát sau vay đ c yêu c u các CBTD giám sát ch t ch . Tuy nhiên, các CBTD t i Chi nhánh ch a th c s chú tr ng vào khâu ki m tra này nh trong khi th m đ nh. Y u t này s gây nên r i ro qu n lý và thu h i n . V y nên, các kho n vay c n ph i đ c qu n lý m t cách ch đ ng, ki m tra đ nh kì ho t đ ng c a khách hàng c ng nh TS B đ đ m b o kh n ng hoàn tr cho ngân hàng.
S ăthi uăđ oăđ căc aăcánăb ătínăd ng
Y u t này có nh h ng gián ti p đ n r i ro th m đ nh, cho vay và qu n lý thu h i n . Các CBTD ch a th c hi n h t trách nhi m công vi c c a mình, m t s thành ph n làm vi c ch a có s nghiêm túc, c u k t v i khách hàng đ h ng l i nhu n,… Nh ng hành vi này s gián ti p gây ra r i ro đ i v i ngân hàng. V y nên, đ o đ c, trách nhi m c a ng i cán b tín d ng là m t y u t vô cùng quan tr ng, nh h ng không ch v n đ r i ro cho vay mà còn nh h ng đ n hình nh c a ngân hàng nói chung.
TịMăT TCH NGă2
Ch ng 2 đã gi i thi u s qua v l ch s hình thành và phát tri n, c c u t ch c c a Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà N i chi nhánh Hà N i. Bên c nh đó, ch ng 2 c ng đã nêu ra tình hình ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh v công tác huy đ ng v n, s d ng v n và k t qu ho t đ ng trong 3 n m t n m 2011 đ n 2013. Ch ng này c ng n u lên khái quát tình hình CVTD t i chi nhánh và phân tích th c tr ng c ng nh nh ng r i ro mà ngân hàng ph i đ i m t v i ho t đ ng này v i m t s ch tiêu c b n. T vi c phân tích th c tr ng v r i ro cho tiêu dùng t i chi nhánh Hà N i trong ch ng 2, ch ng ba s đ ra các gi i pháp h n ch r i ro đ i v i ho t đ ng CVTD t i Chi nhánh Hà N i.
73
CH NGă3. GI IăPHÁPăH NăCH ăR IăROă T ăHO Tă NGă CHO VAY
TIểUă DỐNGă T I NGỂNă HÀNGă TMCPă SÀIă GọNă ậ HÀă N Iă CHIăNHÁNHăHÀăN I
3.1. nhă h ngă ho tă đ ngă c aă Ngơnă hƠngă TMCPă SƠiă Gònă ậ HƠă N iă trongănh ngăn măt i