Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp sài gòn chi nhánh bình dương

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực : Lại Thị Thu Lớp : D7TC03 MSSV : 1723402010156 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dương, tháng 12/2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Chi nhánh Bình Dương” cơng trình nghiên cứu tác giả Các thơng tin, liệu sử dụng đề tài trung thực, xác đáng tin cậy Các nội dung trích dẫn tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi nguồn gốc phần tài liệu tham khảo Bình Dương, ngày 14 tháng 12 năm 2020 Tác giả Lại Thị Thu ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian làm báo cáo tốt nghiệp, tơi nhận nhiều giúp đỡ để hoàn thành báo cáo tốt nghiệp Đầu tiên, cảm ơn nhà trường tạo điều kiện để tơi tiếp cận với mơi trường thực tế từ ngồi ghế nhà trường Cảm ơn đến thầy cô Khoa Kinh tế trường Đại học Thủ Dầu Một nhiệt tình giảng dạy truyền đạt cho kiến thức quý báu, giúp tiếp cận với môi trường thực tế dễ dàng Cảm ơn Nguyễn Thị Thanh Hoa tận tình hướng dẫn dạy cho tơi để tơi có báo cáo hồn chỉnh Tơi xin cảm ơn Giám đốc, Phó giám đốc tất anh chị cơng tác phịng khách hàng doanh nghiệp phòng khách hàng cá nhân quý mến nhiệt tình giúp đỡ Anh chị khơng ngần ngại giải đáp thắc mắc cung cấp tài liệu để tơi phát triển báo cáo thực tập thành báo cáo tốt nghiệp Cuối cùng, xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến bạn bè anh Đạt tạo điều kiện thời gian mà cịn đóng góp nhiều ý kiến q báu giúp tơi hồn thành thuận lợi báo cáo tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn! Bình Dương, ngày 14 tháng 12 năm 2020 Tác giả Lại Thị Thu iii 05 KHOA KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Học viên thực đề tài: LẠI THỊ THU MSSV: 1723402010156 Lớp: D17TC03 Ngày sinh: 09/08/1999 Chuyên ngành: Tài ngân hàng Điện thoại: 0347770757 Email: laithu981999@gmail.com Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số 1493/QĐ-ĐHTDM ngày 01 tháng 10 năm 2020 Cán hướng dẫn (CBHD): ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa Tên đề tài: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh Bình Dương Tuần thứ Ngày 02/11 – 08/11 Tóm tắt giới thiệu đơn vị thực tập 09/11 – 15/11 Tìm khảo lược cơng trình nghiên cứu có liên quan 16/11 – 22/11 Phân tích thực trạng Kiểm tra ngày: Kế hoạch thực Đánh giá mức độ công việc hồn thành: Được tiếp tục:  Khơng tiếp tục:  iv Nhận xét CBHD (Ký tên) Tuần thứ Ngày 23/11 – 29/11 Phân tích SWOT 30/11 – 06/12 Đề xuất giải pháp vào SWOT 07/12 – 13/12 Hoàn chỉnh báo cáo Kiểm tra ngày: Nhận xét CBHD (Ký tên) Kế hoạch thực Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Được tiếp tục: …………………Không tiếp tục:  Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu thành 01 để nộp với Báo cáo tốt nghiệp kết thúc thời gian thực BCTN Ý kiến cán hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) Bình Dương, ngày 14 tháng 12 năm 2020 Nguyễn Thị Thanh Hoa Lại Thị Thu Sinh viên thực (Ký ghi rõ họ tên) v 07 - BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA: KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: LẠI THỊ THU MSSV: 1723402010156 Lớp: D17TC03 Tên đề tài: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu Khả ứng dựng đề tài Hình thức, cấu trúc cách trình bày Đánh giá thái độ ý thức làm việc sinh viên  Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hướng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) vi 08- BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho thành viên Hội đồng chấm) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: LẠI THỊ THU MSSV: 1723402010156 Lớp: D17TC03 Tên đề tài: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Khả ứng dựng đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Cán chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) vii 08- BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho thành viên Hội đồng chấm) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: LẠI THỊ THU MSSV: 1723402010156 Lớp: D17TC03 Tên đề tài: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Khả ứng dựng đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Cán chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) viii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA CVTD 1.1.1 Nghiệp vụ tín dụng NHTM 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc điểm tín dụng 1.1.1.3 Các hình thức tín dụng 1.1.1.4 Nguyên tắc điều kiện cấp tín dụng 1.1.1.5 Vai trò tín dụng 1.1.2 Nghiệp vụ cho vay 1.1.2.1 Khái niệm 1.1.2.2 Điều kiện vay vốn 1.1.2.3 Các hình thức cho vay 1.1.2.4 Thời hạn lãi suất cho vay 1.1.2.5 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay 1.1.3 Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng 1.1.3.1 Khái niệm 1.1.3.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3.3 Phân loại sản phẩm cho vay tiêu dùng 10 1.1.3.4 Lợi ích cho vay tiêu dùng 11 1.1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến CVTD 12 1.1.4 Các nhóm nợ Ngân hàng 13 1.2 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 14 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 18 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 18 ix 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh Bình Dương 18 2.1.2 Tổng quan tình hình nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Chi nhánh Bình Dương 18 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh Bình Dương 18 2.1.4 Một số kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn từ 2017 – 2019 21 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 22 2.2.1 Quy trình cho vay bước CVTD Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Bình Dương 22 2.2.2 Mô tả sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Chi nhánh Bình Dương 25 2.2.2.1 Điều kiện cho vay 25 2.2.2.2 Hồ sơ cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Chi nhánh Bình Dương 26 2.2.2.3 Đối tượng cho vay tiêu dùng 26 2.2.3 Phân tích tiêu đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Bình Dương 27 2.2.3.1 Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017-2019 27 2.2.3.2 Tình hình doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017-2019 28 2.2.3.3 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 29 2.2.3.4 Hệ thống chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 đến 30 2.2.3.5 Tình hình nợ theo kỳ hạn cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 đến 31 x PHỤ LỤC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BIÊN BẢN BÀN GIAO HỒ SƠ CẤP TÍN DỤNG Hơm nay, vào lúc 16h ngày 08 tháng 09 năm 2020, Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh: Bình Dương Nhân viên KHCN (Bên A): TÊN CÁN BỘ TÍN DỤNG Nhân viên HTTD (Bên B): tiến hành bàn giao hồ sơ cho theo Danh mục hồ sơ vay (đính kèm biên này) Khách hàng có thơng tin:  Tên KH vay vốn: TÊN KHÁCH HÀNG  Số CIF:  Số tiền cấp tín dụng: 450.000.000 đồng  Loại hình cấp tín dụng: Vay lần  Mục đích vay: Mua sắm trang thiết bị đồ dùng thiết yếu gia đình địa chỉ……  Số HĐTD/Mã tài khoản vay: Ngoài hồ sơ nêu Danh mục hồ sơ vay (đính kèm biên này), Bên A giao thêm hồ sơ khác danh mục: Bản gốc/ STT Loại hồ sơ O/S/ Bản Giấy xác nhận giấy chứng minh nhân dân Phiếu nhập tài sản đảm bảo phiếu giao nhận hồ sơ TSĐB Bản gốc Hợp đồng chấp quyền sử dụng đất Bản gốc Biên định giá tài sản Bản gốc Phiếu tư vấn giá trị bất động sản Bản Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Báo cáo thẩm định giá trị bất động sản Bản Đơn tường trình Bản Danh mục hồ sơ tiếp nhận từ khách hàng Bản gốc 10 Danh mục hồ sơ cấp tín dụng Bản gốc 11 Giấy xác nhận hồ sơ chứng từ Bản gốc 60 O/S O/S Bản gốc/ O/S/ Bản Loại hồ sơ STT 12 Văn việc cấp đầy đủ thông tin Bản gốc 13 Giấy cam kết Bản gốc 14 Giấy đề nghị thực nghiệp vụ Bản gốc 15 Ủy nhiện chi Bản gốc 16 Bảo hiểm Bản 17 Bảng kê rút vốn kế ước nhận nợ Bản gốc 18 Tờ trình giải ngân Bản gốc 19 Thỏa thuận cho vay trung dài hạn Bản gốc 20 Thông báo việc đồng ý cấp tín dụng Bản gốc 21 Giấy nhận tiền Bản gốc 22 Hợp đồng mua bán hàng hóa 23 Biên kiểm tra sử dụng vốn O/S Bản gốc Biên làm thành 02 gốc: Bên A giữ 01 bản, Bên B giữ 01 BÊN NHẬN (B) NVHTTD BÊN GIAO (A) NVKHCN Thời gian: Thời gian: 61 PHỤ LỤC GIẤY LOGO CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc Số: ……., ngày … tháng … năm… THƠNG BÁO V/v đồng ý cấp tín dụng Kính gửi: Ngân hàng TMCP Sài Gịn (SCB) chân thành cảm ơn Quý khách hàng quan tâm đến sản phẩm dịch vụ SCB thời gian vừa qua Liên quan đến nhu cầu đề nghị cấp tín dụng Quý khách hàng SCB - , SCB trân trọng thông báo đến Quý khách hàng sau: - Căn kết thẩm định hồ sơ tín dụng khách hàng, SCB đồng ý cấp tín dụng cho Quý khách hàng với nội dung sau:  Tên khách hàng:  Địa chỉ:  Người đại diện: Chức vụ:  Số tiền cấp tín dụng:  Hình thức cấp tín dụng:  Phương thức cấp tín dụng:  Mục đích sử dụng vốn:  Thời hạn cấp tín dụng:  Lãi suất/phí:  Phương thức giải ngân/phát hành cam kết bảo lãnh:  Phương thức trả nợ/thực nghĩa vụ bảo lãnh:  Tài sản bảo đảm:  Điều kiện cấp tín dụng:  …  Một số hồ sơ cần bổ sung thêm: 62  … Thơng báo có hiệu lực vòng … ngày kể từ ngày ký SCB mong nhận hợp tác Quý khách hàng Trân trọng GIÁM ĐỐC Nơi nhận: - Như trên, - Lưu … 63 PHỤ LỤC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc Số: ……/TB-SCBBD.19 Bình Dương, ngày … tháng … năm…… THƠNG BÁO V/v tạm ngưng cấp tín dụng khách hàng……… Kính gửi: …………… - Căn vào thông báo số 490/TB-SCB-CNBD.19 ngày 18/10/2019, Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) chân thành cảm ơn Quý khách hàng quan tâm đến sản phẩm dịch vụ SCB thời gian vừa qua Liên quan đến nhu cầu đề nghị cấp tín dụng Quý khách hàng SCB Bình Dương, SCB trân trọng thơng báo đến Q khách hàng sau: - Căn tiến độ hoàn thành điều kiện cấp tín dụng Quý khách hàng, SCB thơng báo tạm ngưng cấp tín dụng cho Quý khách hàng theo thông báo số 490/TB-SCB-CNBD.19 ngày 18/10/2019 - Nguyên nhân: Quý khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện cấp tín dụng SCB Bình Dương theo thông báo số 490/TB-SCB-CNBD.19 ngày 18/10/2019 Cụ thể: + Khơng hồn thành điều kiện chấp tài sản + Khách hàng chưa mua Bảo hiểm tài sản với đơn vị bảo hiểm Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Long SCB mong tiếp tục nhận quan tâm, hợp tác Quý khách hàng thời gian tới Trân trọng GIÁM ĐỐC Nơi nhận: - Như trên; - Lưu VT; Phòng KHCN 64 PHỤ LỤC 65 66 PHỤ LỤC 67 68 69 70 71 72 73 PHỤ LỤC PHƯƠNG ÁN ĐỀ NGHỊ CẤP TÍN DỤNG 74 ... dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh Bình Dương nên tơi định chọn đề tài ? ?Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Chi nhánh Bình Dương? ??... Phân tích tiêu đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Bình Dương 2.2.3.1 Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Bình Dương giai... VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN -CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh Bình Dương Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Chi nhánh Bình Dương có địa 279 Đại Lộ Bình Dương,