Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả các hoạt động khác ngoài tín dụng tại ngân hàng NN và PTNT việt nam chi nhánh chi lăng an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC NGỒI TÍN DỤNG TẠI NHNNo&PTNT VN CHI NHÁNH CHI LĂNG – AN GIANG CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ NĂM An Giang, ngày 15 tháng năm 2011 MỤC LỤC Trang CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài ················································································· 1.2.Mục tiêu nghiên cứu ·············································································· 1.2.1 Mục tiêu chung ············································································· 1.2.2 Mục tiêu cụ thể ············································································· 1.3 Phạm vi nghiên cứu ·············································································· 1.3.1 Không gian – thời gian ···································································· 1.3.2 Đối tượng nghiên cứu ····································································· 1.4 Phương pháp nghiên cứu ········································································ 1.4.1 Phương pháp thu thập số liệu ···························································· 1.4.2 Phương pháp phân tích số liệu ··························································· CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN ·································································· 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại ··························································· 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại ················································· 2.1.2 Bản chất NHTM ······································································ 2.1.3 Chức NHTM ···································································· 2.1.4 Vai trò ngân hàng thương mại ······················································ 2.2 Khái quát huy động vốn NHTM ······················································· 2.2.1 Nguồn vốn NHTM···································································· 2.2.2 Các hình thức huy động vốn ····························································· 2.2.3 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn ········································· 2.2.4 Các tiêu đánh giá tình hình huy động vốn ········································· 2.3 Các dịch vụ ngồi tín dụng ······································································ 2.3.1 Dịch vụ chuyển tiền ······································································· 2.3.1.1 Dịch vụ chuyển tiền nước cho khách hàng cá nhân qua hệ thống NH ······································································ 2.3.1.2 Dịch vụ chuyển tiền nước cho khách hàng cá nhân qua Western Union ···································································· 2.3.2 Dịch vụ ngân quỹ ·········································································· 2.3.2.1 Dịch vụ thu đổi tiền ···································································· 2.3.2.2 Kiểm định tiền thật, giả ······························································· 2.3.2.3 Dịch vụ thu chi tiền mặt đơn vị ·················································· 2.3.2.4 Dịch vụ vận chuyển tiền mặt ························································· 2.3.2.5 Cho thuê ngăn tủ, két sắt ······························································ 2.3.2.6 Gửi tiền vào kho qua đêm ···························································· 2.3.2.7 Bảo quản tài sản quý ···························································· 2.3.2.8 Giữ hộ giấy tờ có giá ·································································· 2.3.2.9 Đổi séc du lịch lấy tiền ································································ 2.3.2.10 Đổi ngoại tệ lấy séc du lịch ························································· 2.3.2.11 Quản lý tài khoản tập trung ························································· 2.3.2.12 Chi trả lương vào tài khoản cá nhân theo danh sách, dịch vụ chi hộ·········· 2.3.2.13 NH phục vụ dự án ODA ····························································· 2.3.3 Dịch vụ kiều hối ··········································································· 2.3.4 Dịch vụ bảo lãnh ··········································································· 2.3.5 Dịch vụ ATM··············································································· 2.3.6 Dịch vụ bảo hiểm ABIC ································································· 10 2.3.7 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ ···························································· 10 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC NGỒI TÍN DỤNG 11 3.1.Sơ lược Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang 11 3.1.1 Lịch sử hình thành 11 3.1.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng – An Giang (2009 – 2010) 11 3.1.3 Những thuận lợi khó khăn Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang (2009 – 2010) 13 3.1.3.1 Thuận lợi 13 3.1.3.2 Khó khăn 13 3.2 Tình hình nguồn vốn ngân hàng 14 3.3 Tình hình cơng tác huy động vốn từ năm 2009 đến 2010 16 3.4 Kết đạt công tác phát triển dịch vụ thu nhập ngồi tín dụng qua năm (2009 – 2010) 18 3.5 Nguyên nhân thành 21 3.6 Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang 21 CHƢƠNG 4: KẾT LUẬN 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 DANH MỤC BẢNG Trang BẢNG 3.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng – An Giang (2009 – 2010) 12 BẢNG 3.2 Tình hình nguồn vốn ngân hàng năm 2009 – 2010 14 BẢNG 3.3 Tình hình cơng tác huy động vốn từ năm 2009 – 2010 16 BẢNG 3: Kết đạt công tác phát triển dịch vụ thu nhập ngồi tín dụng (2009 – 2010) 148 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Trang BIỂU ĐỒ 3.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng – An Giang (2009 – 2010) 12 BIỂU ĐỒ 3.2 Tình hình nguồn vốn NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng – An Giang (2009 – 2010) 15 BIỂU ĐỒ 3.3 Tình hình cơng tác huy động vốn NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng – An Giang (2009 – 2010) 17 BIỂU ĐỒ 3.4 Kết đạt công tác phát triển dịch vụ thu nhập ngồi tín dụng (2009 – 2010) 19 DANH MỤC HÌNH Trang Hình 2.1 Sơ đồ NHTM Hình 2.2 Các hình thức huy động vốn DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ABIC công ty cổ phần bảo hiểm NHNNo&PTNT VN ADB ngân hàng phát triển châu Á AGRIBANK ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BH .bảo hiểm CBCNV cán công nhân viên DV dịch vụ DVNTD dịch vụ ngồi tín dụng ĐVT đơn vị tính GDP thu nhập bình quân dầu người HCNS hành nhân JBIC ngân hàng hợp tác quốc tế Nhật Bản NH ngân hàng NHCP ngân hàng cổ phần NHNN ngân hàng nhà nước NHNNo&PTNT VN ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHTM ngân hàng thương mại NHTW ngân hàng trung ương NN nhà nước ODA .hỗ trợ phát triển thức SPDV sản phẩm dịch vụ TCTD tổ chức tín dụng TN thu nhập UBND ủy ban nhân dân WB .ngân hàng giới GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài: Năm 2009, sau nhiều nỗ lực quốc gia với giải pháp tài hữu hiệu, giới bước ngăn chặn đà suy thối tài chính, kinh tế giới bước phục hồi, thị trường chứng khốn giới có nhiều dấu hiệu tích cực Trước biến động phức tạp tình hình kinh tế giới, kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng lớn khơng khó khăn Chính phủ Việt Nam đưa nhiều giải pháp nhằm tập trung ngăn chặn đà suy thoái kinh tế như: điều hành sách tiền tệ theo hướng linh hoạt (cả lãi suất, tỷ giá), đưa gói kích cầu …, nhiều giải pháp kịp thời hiệu quả, kinh tế Việt Nam năm 2009 không bị suy giảm mà tăng trưởng với mức GDP đạt 5%, số giá tiêu dùng tăng mức 7%, hoạt động ngành tài ngân hàng có nhiều khó khăn (đặc biệt vấn đề khoản vào cuối năm) phát triển ổn định có mức tăng trưởng tốt Các tổ chức tín dụng đạt kết khơng thể phủ nhận vai trị quan trọng nghiệp vụ huy động vốn Một nghiệp vụ chủ yếu sinh lợi nhuận cho Ngân hàng Bên cạnh đó, năm 2007 NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng - An Giang triển khai thêm hoạt động ngồi tín dụng, với địa bàn huyện nông, khách hàng quen với việc vay nhận tiền mặt nên việc sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều hạn chế Hơn nữa, địa bàn tỉnh có khoảng 50 tổ chức tín dụng cạnh tranh gay gắt tất loại hình dịch vụ Hầu hết NHTM NN với lợi mạng lưới sẵn có, mạnh cấp tín dụng, huy động vốn, toán với doanh nghiệp Nhà nước Các NHCP trọng đến dịch vụ bán lẻ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ Với mục tiêu lấy sản phẩm truyền thống để phát triển đại nhằm tạo thêm nguồn thu ngồi tín dụng ngày ổn định Việc ứng dụng sản phẩm dịch vụ đại với chi phí đầu tư thấp, rủi ro so với sản phẩm truyền thống, tăng thêm nhiều tiện ích cho khách hàng Từ đó, chiếm lĩnh thị trường, nâng cao vị cạnh tranh Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang Nhận thức vai trò to lớn nguồn vốn, tổ chức tín dụng khơng ngừng cạnh tranh đưa hình thức hoạt động ngồi tín dụng thật hấp dẫn Hịa xu chung đó, NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng đưa hàng loạt chương trình khơng hấp dẫn để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi phí dịch vụ tiện ích dân cư Vậy, NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng làm để huy động vốn tạo thêm lợi nhuận từ thu phí dịch vụ tối đa? Và đâu giải pháp hiệu để thu hút nguồn vốn ấy? Do đó, qua q trình nghiên cứu hoạt động có liên quan đến hoạt động ngồi tín dụng chi nhánh tơi định chọn đề tài “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNNo & PTNT VN chi nhánh Chi Lăng – An Giang” làm đề tài nghiên cứu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_1 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải 1.2.Mục tiêu nghiên cứu: 1.2.1 Mục tiêu chung: Thực trạng hoạt động kinh doanh - thu nhập ngồi tín dụng NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: - Phân tích huy động vốn NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng từ năm 2009 đến năm 2010 - Phân tích kết đạt công tác phát triển dịch vụ thu nhập ngồi tín dụng - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác tín dụng NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng 1.3 Phạm vi nghiên cứu: 1.3.1 Không gian – thời gian: - Không gian: NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng - Thời gian: từ năm 2009 đến năm 2010 1.3.2 Đối tƣợng nghiên cứu: - Huy động vốn - Các dịch vụ khác (chuyển tiền, ngân quỹ, kiều hối, bảo lãnh, thẻ ATM, bảo hiểm ABIC, phí kinh doanh ngoại tệ) 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu: 1.4.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu: Thu thập số liệu thứ cấp dựa trên: - Bảng báo cáo kết hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang (2009 đến năm 2010) - Bảng báo cáo tình hình các hoạt động khác ngồi tín dụng Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang (2009 đến năm 2010) 1.4.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu: - Tổng hợp so sánh liệu qua 02 năm (2009 đến năm 2010) hoạt động ngân hàng cách sử dụng số liệu thống kê phân tích tình hình huy động vốn - Phân tích số tài - Phương pháp so sánh tương đối tuyệt đối hoạt động huy động vốn dịch vụ thu nhập ngồi tín dụng Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_2 GVHD: Ngô Văn Quí SVTH: Dƣơng Thanh Hải CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại (1) Ngân hàng thương mại loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với cơng ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân, cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, sử dụng số vốn vay, chiết khấu, cung cấp phương tiện toán cung ứng dịch vụ ngân hàng cho đối tượng Chủ thể có nhu cầu gửi tiền Huy động vốn Cấp tín dụng NHTM Chủ thể có nhu cầu sử dụng vốn Hình 2.1 Sơ đồ NHTM Khái niệm hoạt động ngân hàng: hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán ( Luật NHNN sửa đổi, bổ sung năm 2003) Khái niệm tổ chức tín dụng( TCTD): doanh nghiệp thành lập theo quy định luật TCTD quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ NH với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán ( Luật TCTD sửa đổi, bổ sung năm 2004) Khái niệm ngân hàng: loại hình TCTD thực tồn hoạt động NH hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu họat động, loại hình ngân hàng gồm : NHTM, NH phát triển, NH đầu tư, NH sách , NH hợp tác loại hình ngân hàng khác ( Luật TCTD sửa đổi, bổ sung năm 2004) 2.1.2 Bản chất NHTM: (2) - Ngân hàng thương mại thực chất đơn vị kinh tế, có nghĩa cấu đơn vị tổ chức đơn vị kinh tế: + Tự chủ kinh tế có nghĩa vụ đóng thuế cho nhà nước đơn vị kinh tế khác + NH bình đẳng với đơn vị kinh tế khác - Hoạt động NHTM hoạt động kinh doanh (phải có vốn kinh doanh, tự chủ tài chính) - Kinh doanh đạt đến lợi nhuận cách hợp pháp Nguyễn Đăng Dờn 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Đại học Quốc Gia TP.Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Thống kê Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_3 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải - Hoạt động lĩnh vực tiền tệ NH, vừa vơ hình, vừa hữu hình liên quan đến tất ngành, lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội, có vai trị to lớn 2.1.3 Chức NHTM: (3) - Chức trung gian tài chính: + Trung gian khách hàng với + Trung gian NHTW công chúng - Chức tạo tiền: Là chức sáng tạo bút tệ góp phần gia tăng khối tiền tệ phục vụ cho nhu cầu chu chuyển phát triển kinh tế - Chức sản xuất: Chức bao gồm việc huy động vốn sử dụng nguồn lực để tạo “sản phẩm” dịch vụ ngân hàng cung cấp cho kinh tế 2.1.4 Vai trò ngân hàng thƣơng mại: (4) - NHTM giúp doanh nghiệp có vốn đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh nâng cao hiệu kinh doanh - NHTM góp phần phân bổ hợp lý nguồn lực vùng quốc gia, tạo điều kiện phát triển cân đối kinh tế - NHTM tạo môi trường cho việc thực sách tiền tệ NHTW - NHTM cầu nối kinh tế cho việc phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia 2.2 Khái quát huy động vốn NHTM: 2.2.1 Nguồn vốn NHTM: NHTM định chế tài trung gian loại hình doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng Các NHTM muốn hoạt động hiệu phải có vốn Vốn NHTM có nhiều loại khác nhau: - Vốn tự có: cịn gọi vốn chủ sở hữu, vốn riêng NHTM, giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu ngân hàng Nó mang tính ổn định để định đến khả huy động vốn ngân hàng - Vốn huy động: tài sản tiền tổ chức cá nhân mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng với trách nhiệm hoàn trả Đây nguồn vốn chủ yếu NHTM, chiếm tỷ trọng khoảng 90% tổng nguồn vốn - Vốn vay nguồn vốn khác: nguồn vốn giúp cho NHTM bổ sung nguồn vốn ngắn hạn để đảm bảo trì hoạt động cách bình thường Nguyễn Minh Kiều 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Thống kê Nguyễn Minh Kiều 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Thống kê Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_4 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải 2.2.2 Các hình thức huy động vốn: Mặc dù thị trường ngày có nhiều loại sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú đời với mục tiêu sinh lời Nhưng phận khơng nhỏ khách hàng ưa chuộng hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tốn…vì vừa mang lại lợi nhuận độ an toàn cao cho khách hàng khơng thích mạo hiểm Đây hình thức huy động truyền thống có từ lâu đời ngân hàng tổ chức tín dụng Các hình thức huy động vốn Tiền gửi tốn Phát hành chứng từ có giá Tiền gửi tiết kiệm Tiết kiệm không kỳ hạn Kỳ phiếu Tiết kiệm có kỳ hạn Trái phiếu… Vốn huy động khác Hình 2.2 Các hình thức huy động vốn  Tiền gửi tốn: (5) Tiền gửi tốn loại hình tiền gửi không kỳ hạn sử dụng với mục đích chủ yếu thực giao dịch toán qua ngân hàng phương tiện toán như: séc lĩnh tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền điện tử nhằm đáp ứng nhu cầu tốn nhanh q khách Ngồi ra, khách hàng tổ chức sử dụng kèm dịch vụ thấu chi tài khoản tiền gửi tốn  Tiền gửi khơng kỳ hạn: (tiền gửi hoạt kỳ) Tiền gửi hoạt kỳ loại tiền gửi mà người gửi tiền sử dụng cách chủ động linh hoạt mặt thời gian Đây loại tiền gửi để phục vụ nhu cầu giao dịch, toán cho chủ tài khoản trả tiền hàng hóa, dịch vụ, rút tiền mặt từ ATM, chuyển tiền… Lãi suất tiền gửi hoạt kỳ quy định biểu lãi suất tiền gửi công bố ngân hàng thời kỳ Nhưng với lãi suất thấp, thường 0,25%/tháng http://nganhangonline.com/hoi-dap/tien-gui-thanh-toan-la-gi-54.html Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_5 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải 2.3.6 Dịch vụ bảo hiểm ABIC: Agribank cung cấp sản phẩm "bảo hiểm bảo an tín dụng" cho khách hàng cá nhân hộ gia đình vay vốn Agribank, trường hợp xảy kiện thuộc phạm vi bảo hiểm, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (ABIC) thay mặt người vay (trên sở có ủy quyền người bảo hiểm) trả cho Agribank khoản tiền dịnh quy định giấy chứng nhận bảo hiểm Agribank cung cấp sản phẩm "bảo hiểm cho chủ thẻ quốc tế" cho quý khách hàng cá nhân chủ thẻ quốc tế (thẻ ghi nợ quốc tế hạng chuẩn, hạng vàng, thẻ tín dụng quốc tế hạng chuẩn, hạng vàng hàng bạch kim) Agribank phát hành Agribank đóng phí bảo hiểm theo điều khoản điều kiện Quy tắc bảo hiểm quý khách hàng chủ thẻ quốc tế 2.3.7 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ: - Mua bán ngoại tệ giao (Giao dịch hối đoái giao ngay) giao dịch hai bên thực mua, bán lượng ngoại tệ theo tỷ giá giao thời điểm giao dịch kết thúc tốn vịng 02 (hai) ngày làm việc - Mua bán ngoại tệ kỳ hạn (Giao dịch hối đoái kỳ hạn) giao dịch hai bên cam kết mua, bán với lượng ngoại tệ theo mức tỷ giá xác định ngày giao dịch việc toán thực vào thời điểm xác định tương lai - Giao dịch ngoại tệ quyền chọn giao dịch bên mua quyền bên bán quyền, bên mua quyền có quyền khơng có nghĩa vụ mua bán lượng ngoại tệ xác định mức tỷ giá xác định khoảng thời gian thỏa thuận trước Nếu bên mua quyền lựa chọn thực quyền mình, bên bán quyền có nghĩa vụ bán mua lượng ngoại tệ hợp đồng theo tỷ giá thỏa thuận trước Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_10 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải CHƢƠNG THỰC TRẠNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC NGOÀI TÍN DỤNG 3.1.Sơ lƣợc Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang: 3.1.1 Lịch sử hình thành: Agribank chi nhánh Chi Lăng thành lập theo định số 1103/NH-QĐ ngày 20/08/2006 tách từ Agribank chi nhánh Tịnh Biên, có trụ sở đặt thị trấn Chi Lăng – Tinh Biên, đưa vào hoạt động với mục đích phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh cho người dân vùng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương tạo cạnh tranh hoạt động kinh doanh nâng cao vị kinh tế địa bàn huyện Tịnh Biên Hiện nay, huyện Tịnh Biên có NHTM CP, NHTM NN Quỹ Tín Dụng nhân dân hoạt động kinh doanh song song với Agribank chi nhánh Chi Lăng Đây thách thức không nhỏ NH điều kiện để NH phát huy tiềm nhằm phục vụ tốt cho hoạt động sản xuất kinh doanh người dân vùng, phát triển kinh tế địa phương Thực tế, năm gần Agribank chi nhánh Chi Lăng hoạt động kinh doanh có hiệu ổn định góp phần nâng cao vị NH tạo lịng tin cho khách hàng Có thành cơng ghi nhận nỗ lực CBCNV NH làm việc cách có hiệu với mong muốn cố gắng đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa phương 3.1.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng–An Giang (2009 – 2010): Agribank chi nhánh Chi Lăng NHTM quốc doanh, hoạt động chủ yếu cho vay hộ sản xuất phục vụ cho kinh tế địa phương, để có NH đầu tàu lớn mạnh chi nhánh phải hoạt động cách có hiệu Trong vài năm gần Agribank chi nhánh Chi Lăng ngày chứng tỏ vị lớn mạnh địa phương NH hoạt động có hiệu mạnh huyện Tịnh Biên Ngân hàng ngành kinh doanh tiền tệ, mục đích lợi nhuận giá trị thương hiệu tăng lòng khách hàng hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Chi Lăng khơng nằm ngồi mục đích Trong năm gần kinh tế giới đối mặt với khủng hoảng kinh tế tồn cầu, tác động sâu sắc đến kinh tế Việt Nam làm tốc độ tăng trưởng kinh tế có phần chậm lại, hoạt động kinh doanh NHTM có phần giảm nhiệt Tuy nhiên, với tâm vượt qua khó khăn, đảm bảo ổn định phát triển kinh tế địa phương, Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang giữ vững vị hoạt động mình, đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh huyện với kết đáng phấn khởi: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_11 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải BẢNG 3.1 : KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NHNHo&PTNT VN CHI NHÁNH CHI LĂNG – AN GIANG (2009 – 2010) ĐVT : Triệu Đồng Năm Năm 2009 2010 Số tiền Số tiền Chỉ tiêu So sánh 2010/2009 Số tiền % Tổng thu nhập 44.088 80.834 36.746 83,35 Tổng chi phí 28.635 41.115 12.480 43,58 Lợi nhuận 15.453 39.719 24.266 157,03 (Nguồn : Phịng tín dụng NHNNo&PTNT Chi Nhánh Chi Lăng) BIỂU ĐỒ : KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNNo&PTNT CHI NHÁNH CHI LĂNG – AN GIANG (2009 – 2010) T riệu đồng 90.000 80.834 80.000 70.000 60.000 50.000 40.000 30.000 20.000 44.088 28.635 41.115 39.719 T T hu Nhập T Chi Phí Lợi Nhuận 15.453 10.000 2009 2010 Năm Qua bảng phân tích kết hoạt động kinh doanh NH năm (2009–2010) ta thấy tổng thu nhập tăng cao Cụ thể tổng thu nhập năm 2009 đạt 44.088 đến năm 2010 tổng thu nhập đạt đến 80.834 triệu đồng tăng 36.746 triệu đồng hay tăng 83,35% so với kỳ năm 2009 Về chi phí hoạt động NH ta thấy : qua bảng số liệu tổng chi phí qua năm (2009 – 2010) có mức tăng Cụ thể tổng chi phí năm 2009 28.635 triệu đồng, đến năm 2010 41.115 triệu đồng tăng 12.480 triệu đồng tức tăng 43,58% so với năm 2009 Tổng chi phí tăng NH đẩy mạnh hoạt động cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho thành phần kinh tế, chi nhánh tăng lãi suất huy động thực nhiều Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_12 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải hình thức huy động khác phí sử dụng nguồn vốn tăng dẫn đến tổng chi phí tăng Mặt khác, để phục vụ cho khách hàng ngày tốt nâng cao hoạt động tín dụng NH chi phí đào tạo cán nhân viên, nâng cấp thiết bị kĩ thuật, mở rộng chi nhánh đến vùng sâu, vùng xa nguồn chi khác tăng lên phần đáng kể tổng chi phí Qua cho thấy hoạt động NH qua năm (2009 – 2010) đạt lợi nhuận cao Cụ thể năm 2009 lợi nhuận đạt 15.453 triệu đồng đến năm 2010 lợi nhuận đạt 39.719 triệu đồng tăng 24.266 triệu đồng ( tăng 157,03%) so với năm 2009; Nhìn chung, kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Chi Lăng qua năm (2009 – 2010) đạt kết đáng phấn khởi Đạt kết cho thấy thời gian qua hoạt động huy động vốn nguồn cung dịch vụ khác ngồi tín dụng chi nhánh khơng góp phần vào phát triển kinh tế thơng qua việc thu hút vnguồn vốn để đáp ứng nhu cầu cho khác hàng tạo lợi nhuận cho NH Tuy nhiên, thời gian tới NH cần phải đẩy mạnh chất lượng dịch vụ để đạt mức lợi nhuận cao góp phần vào tăng trưởng chung kinh tế 3.1.3 Những thuận lợi khó khăn Agribank Chi lăng(2009 – 2010): 3.1.3.1 Thuận lợi: - Agribank NH thành lập nước ta sau giải phóng với tôn chi hoạt động bau đầu hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển Tuy nhiên với phát triển kinh tế đất nước theo chế thị trường có giám sát nhà nước đời nhiều ngân hàng thương mại khác tơn hoạt động Agribank đổi cho phù hợp với phát triển kinh tế nước nhà Hiện Agribank NH chiếm thị phần cao nước với nhiều chi nhánh phòng giao dịch mở vùng sâu vùng xa, hải đảo nước nhằm phục vụ nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh nước - Agribank chi nhánh Chi Lăng tự hào chi nhánh Agribank nhằm phục vụ sản xuất cho pháp nhân thể nhân vùng phát triển Ngồi ra, NH cịn nhận quan tâm đạo sâu sắc huyện ủy, UBND huyện, ủng hộ ban ngành, đoàn thể huyện, xã - Là chi nhánh NH hoạt động có thâm niên địa bàn huyện, với đội ngũ cán có kinh nghiệm kết hợp với cán trẻ nhiệt tình động tạo niềm tin nơi khách hàng Ngoài đổi phương thức tiếp cận khách hàng trang thiết bị vật chất ngày đại sẵn sàng đáp ứng nhu cầu cho doanh nghiệp huyện - Thị trấn Chi Lăng với bề dày lịch sử vùng sản xuất nông nghiệp (trồng trọt chăn nuôi) cho huyện Tịnh Biên đổi cách tồn diện sâu sắc góp phần phát triển kinh tế địa phương Ngồi ra, hệ thống giao thơng vùng cải thiện đáng kể tạo điều kiện lưu thơng hàng hóa góp phần phát triển kinh tế xã hội địa phương 3.1.3.2 Khó khăn: - Là huyện thiếu nhiều sở vật chất trang thiết bị so với huyện khác tỉnh An Giang nên huyện Tịnh Biên chưa thể phát huy tối đa vị tiềm Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_13 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải - Trình độ chun mơn cán chưa đồng bất cập, nhiều cán luân phiên học, tập huấn dẫn đến tình trạng người làm nhiều việc gây tải cho cán - Hệ thống thông tin ngân hàng chưa phát huy cách tốt nhất, dịch ngân hàng hạn chế (máy ATM, máy Pos) - Sự khủng hoảng kinh tế giới tác động mạng đến khả tăng trưởng NH, biến động thị trường vàng, thiếu ổn định giá xăng dầu giới, giá chứng khoán thị trường… gây hiệu xấu cho ngành Về địa phương thiên tai dịch bệnh dịch cúm gia cầm(gà, vịt), dịch lở mồm lơng móng (heo, trâu, bị), dịch vàng lùn, lùn xoắn lúa gây ảnh hưởng mạnh đến sản xuất nông nghiệp chăn nuôi vùng gây ảnh hưởng đến người nơng dân – khách hàng NH làm ảnh hưởng đến nguồn thu khách hàng dẫn đến việc huy động gặp nhiều hạn chế - Khả huy động vốn NH cịn hạn chế khó giải ( ảnh hưởng chế lãi suất trần 14%/năm) 3.2 Tình hình nguồn vốn ngân hàng: Trong trình sản xuất kinh doanh, nguồn vốn yếu tố thiếu tất tổ chức kinh tế Với NHTM, nguồn vốn trở nên quan trọng Vì NH nơi cung ứng vốn tốt cho thành phần kinh tế Do đó, để đứng vững thị trường NH phải có nguồn vốn đủ lớn để đáp ứng cho nhu cầu tổ chức sản xuất kinh doanh Mà nguồn vốn hợp thành từ nhiều loại vốn khác vốn huy động xem quan trọng Vì NH ln đa dạng hóa hình thức huy động vốn để thu hút lượng tiền nhàn rỗi từ tầng lớp dân cư, doanh nghiệp đồng thời góp phần đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh địa phương Nguồn vốn dồi NH phát triển, khẳng định vị trí kinh tế thị trường Hiện nay, Agribank chi nhánh Chi Lăng ngày nhận tín nhiệm khách hàng nên nguồn vốn huy động NH ngày tăng lên rõ rệt, cụ thể: Bảng 3.2: Tổng nguồn vốn Agribank chi nhánh Chi Lăng (2009 – 2010) ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Vốn huy động Năm 2009 Năm 2010 Số tiền Số tiền 26.852 So sánh 2008/2007 Tỷ lệ (%) Số tiền 43.806 16.954 63,14 Vốn điều hòa 229.255 229.255 0 Tổng cộng 256.107 273.061 16.954 6,62 (Nguồn: Phịng Kế tốn Ngân quỹ NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng) Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_14 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải Biểu đồ 3.2 Tỷ trọng nguồn vốn tổng nguồn vốn qua năm (2007-2009) 26.852 năm 2009 Năm 2010 43.806 Nguồn vốn NH qua năm tăng Trong đó, vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn Lượng vốn điều hòa chuyển từ Agribank chi nhánh tỉnh An Giang không đổi cho thấy nguồn vốn huy động từ thành phần kinh tế có bước tiến triển tích cực Để đạt điều phần tâm lý gửi tiền vào NH tầng lớp dân cư cải thiện Họ dần chuyển sang gửi tiền vào NH với kỳ hạn khác thay cho thói quen cất trữ tiền nhà trước Mặt khác, thời gian qua Agribank chi nhánh Chi Lăng có sách đắn để nâng cao uy tín, lịng tin khách hàng Tốc độ gia tăng vốn huy động năm 2010 so với năm 2009 cao nhiều (năm 2010 43.806 triệu đồng so với năm 2009 26.853 triệu đồng tăng 16.954 triệu đồng) Đây tín hiệu đáng mừng q trình hoạt động NH Sở dĩ tốc độ gia tăng nguồn vốn huy động năm 2009 so với năm 2010 thấp năm 2009 lãi suất huy động lãi suất cho vay NH biến động liên tục Chính điều làm giảm khoản tiền gửi có kỳ hạn số khách hàng chuyển sang gửi không kỳ hạn, đặc biệt tổ chức kinh tế Do vậy, để nâng cao khả huy động vốn giai đoạn NH sử dụng biện pháp ưu đãi lãi suất huy động loại tiền gửi có kỳ hạn, thực khuyến mãi, tặng quà khách hàng gửi tiền với số tiền lớn thời gian dài Đến năm 2010, NH đưa kỳ hạn tiền gửi linh hoạt, đẩy mạnh quảng bá hình ảnh địa phương, phát hành nhiều đợt huy động kỳ phiếu, mở rộng thị phần để tìm khách hàng ủng hộ từ khách hàng quen thuộc nên thời gian qua công tác huy động vốn ngân hàng thu hút ngày nhiều lượng tiền nhàn rỗi từ tầng lớp dân cư từ đảm bảo khả cung ứng vốn cho tổ chức, cá nhân địa phương ngày cao Ngoài năm 2010, NH tiếp cận với trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp địa bàn tỉnh để mở thẻ ATM nhằm làm gia tăng nguồn vốn huy động không kỳ hạn Với tốc độ tăng trưởng VHĐ cao qua năm cho thấy Agribank chi nhánh Chi Lăng có bước đắn, ngày mở rộng đối tượng phục vụ nhằm tận dụng hết tiềm lực vốn dân Từ đó, giúp NH chủ động việc kinh doanh Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_15 GVHD: Ngô Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải khơng phụ thuộc nhiều vào vốn điều hòa Agribank chi nhánh tỉnh An Giang hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển NH Sự gia tăng nguồn vốn qua năm thể hoạt động chi nhánh ngày phát triển Trong thời gian qua việc mở rộng quy mơ hoạt động (tồn tỉnh có khoảng 51 TCTD chi nhánh tín dụng) địa bàn tỉnh An Giang làm uy tín NH tăng lên đáng kể Thêm vào chi nhánh tăng cường cơng tác huy động vốn coi nhiệm vụ trọng tâm thường xuyên, chi nhánh chủ động tìm biện pháp huy động vốn làm cho nguồn vốn tăng lên đáng kể Có kết Agribank chi nhánh Chi Lăng có đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, nhiều nhân viên trẻ, khỏe, động, tận tình giao dịch hướng dẫn 3.3 Tình hình cơng tác huy động vốn từ năm 2009 đến 2010: Qua năm thực công tác huy động vốn thể Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang cụ thể sau: BẢNG 3.3 TÌNH HÌNH CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2010 ĐVT: triệu đồng CHỈ TIÊU Tiền gửi - Tổ chức kinh tế So sánh năm 2010/2009 2009 2010 Số tiền Tỷ lệ (%) 85 1.844 1.759 2.069,41 + Tiền gửi có kỳ hạn 48 42 -6 -12,5 + Tiền gửi toán 37 1.802 1.765 4.770,27 26.167 41.962 15.795 60,36 1.704 1.044 - 660 -38,73 24.463 40.918 16.455 67,26 - Dân cư + Không kỳ hạn + Tiết kiệm (Nguồn : Phịng Kế tốn ngân quỹ NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng) Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_16 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải BIỂU ĐỒ : TÌNH HÌNH CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNNo&PTNT CHI NHÁNH CHI LĂNG – AN GIANG (2009 – 2010) Triệu đồng 2.000 1.8441.802 1.800 1.600 1.400 1.200 Tổ chức kinh tế 1.000 Tiền gửi có kỳ hạn 800 tiền gửi tốn 600 400 200 85 48 37 42 2009 2010 Năm Triệu đồng 41.962 40.918 45.000 40.000 35.000 30.000 25.000 26.167 24.463 Dân cư 20.000 Tiền gửi không kỳ hạn 15.000 Tiền gửi tiết kiệm 10.000 5.000 1.704 1.044 2009 2010 Năm Qua bảng số liệu cho thấy, qua năm chi nhánh nỗ lực để đạt kết huy động Tuy nhiên tiêu có tiêu năm sau tăng năm trước có tiêu năm sau giảm năm trước như: Tiền gửi tổ chức kinh tế tăng cao cụ thể năm 2009 85 triệu đồng đến năm 2010 đạt đền 1.844 triệu đồng tăng 1.759 triệu đồng Tuy nhiên, tiền gửi có kỳ hạn tổ chức kinh tế lại giảm cụ thể năm 2009 48 triệu đồng đến năm 2010 42 triệu đồng (giảm triệu đồng tức giảm 12,5%) nguyên nhân việc tồn quỹ tổ chức kinh tế biến động dựa hoạt động kinh doanh đơn vị, bên cạnh hệ thống tốn qua hệ thống ngân hàng tương đối nhanh việc tồn qũy gửi lại NH chủ yếu cho nhu cầu chi tiêu thiết yếu đơn vị Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_17 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải Tiền gửi toán tăng cao cụ thể năm 2009 có 37 triệu đồng đến năm 2010 lại lên đến 1.802 triệu đồng, tăng 1.765 triệu đồng (tức tăng 4.770.27%), hầu hết tiền gửi toán doanh nghiệp, hộ mua bán kinh doanh lớn có nhu cầu tốn qua NH chủ yếu từ việc trích từ tài khoản có NH tốn cho bên mua bên bán có trao đổi mua bán hàng hoá qua lại dể dàng thuận lợi toán với tiền mặt thực tế việc toán với qua tài khoản ngân hàng diễn nhanh chưa có nhu cầu chuyển trả tiền mặt thể tài khoản NH Tiền gửi dân cư tăng cao, tăng 60,36% (tức tăng 15.795 triệu đồng) Tuy nhiên, tiền gửi không kỳ hạn năm lại giảm 660 triệu đồng tức giảm 38,73% loại tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao, tăng 67,26% tức tăng 16.455 triệu đồng người dân thích gửi vào NH chủ yếu thể thức có lãi suất cao để hưởng lợi, bên cạnh tình hình kinh doanh chênh lệch đồng vốn bỏ để kinh doanh đem lại lợi nhuận không chắn gửi vào NH tiềm ẩn nhiều rủi ro kinh doanh, bên cạnh đa số người gửi tiền vào ngân hàng người có thu nhập ổn định khơng kinh doanh thêm chủ yếu gửi vào ngân hàng để tích lũy dần lấy lợi nhuận để chi tiêu cần thiết 3.4 Kết đạt đƣợc công tác phát triển dịch vụ thu nhập ngồi tín dụng qua năm (2009 – 2010): BẢNG 3.4 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC TRONG CÔNG TÁC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THU NHẬP NGỒI TÍN DỤNG TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2010 ĐVT: Triệu đồng CHỈ TIÊU Thu nhập (TN) So sánh năm 2010/2009 2009 2010 Số tiền Tỷ lệ (%) - DV Chuyển tiền 16 40 24 150 - DV Ngân quỹ 0,2 2,8 1400 - DV Kiều hối 0,8 3,2 400 - DV Bảo lãnh 0,5 0,5 100 400 0,5 0,5 100 500 20 60 19.548 139,5 - DV ATM - Phí Bảo hiểm ABIC - Phí Kinh doanh ngoại tệ Tổng cộng TN (Nguồn : Phịng Kế tốn ngân quỹ NHNNo&PTNT VN chi nhánh Chi Lăng) Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_18 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải BIỂU ĐỒ 3.4 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC TRONG CÔNG TÁC PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ THU NHẬP NGỒI TÍN DỤNG QUA NĂM (2009 – 2010) 40 40 35 DV chuyển tiền 30 DV ngân quỹ 25 DV kiều hối 20 15 DV bảo lãnh 16 DV ATM 10 0,20,80,5 0,5 Năm 2009 0,5 Năm 2010 Phí bảo hiểm ABIC Phí kinh doanh ngoại tệ Qua bảng số liệu cho thấy, kết thu nhập theo tiêu tăng, nói nỗ lực tâm đơn vị Đồng thời thực tốt nhiệm vụ NHNNo&PTNT VN nói chung NHNNo&PTNT VN chi nhánh tỉnh An Giang nói riêng đạo thực nhiệm vụ trọng tâm kinh doanh, đưa nhiều chế sách để khuyến khích, phát triển dịch vụ, tạo hành lang pháp lý cho lĩnh vực phát triển SPDV như: miễn phí phát hành thẻ (Năm 2009)…Tuy nhiên, năm tăng, khơng cao Điều ta thấy rõ loại dịch vụ phí Bảo hiểm ABIC tăng 100% (tức tăng 0,5 triệu đồng) hay bảo lãnh tăng tỷ lệ 100% so với năm trước tức tăng 0,5 triệu đồng (năm 2009 0,5 triệu đồng, năm 2010 triệu đồng) Nguyên nhân là vùng nông thôn, công việc chủ yếu làm nơng nên có doanh nghiệp thực hợp đồng bảo lãnh NH Trong đó, bảo hiểm ABIC SP cịn mới, vừa Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang đưa vào thực tháng cuối năm 2010 nên ảnh hưởng nhiều đến việc hiểu biết người dân việc tham gia vào loại hình Ngồi ra, cịn kể đến dịch vụ chuyển tiền tăng 150% thực tế tăng đến 24 triệu so với năm trước (năm 2009 16 triệu, năm 2010 40 triệu) số tương đối cao thu nhập ngồi tín dụng ngân hàng Điều thấy thời gian qua đời sống người dân ngày tăng lên, việc trao đổi mua bán bước phát triển Hơn nữa, NH tạo lòng tin từ khách hàng thông qua việc làm trung gian chuyển tiền Bên cạnh loại hình dịch vụ trên, ta cịn thấy loại hình cịn lại có tỷ lệ tăng cao như: dịch vụ ngân quỹ tăng 1400%, phí kinh doanh ngoại tệ tăng 500%, hay dịch vụ kiều hối dịch vụ ATM tăng đến 400%; thực tế loại dịch vụ mang lại thu nhập nhỏ cho NH, cụ thể như: Dịch vụ ngân quỹ năm 2009 0,2 triệu đồng đến năm 2010 triệu đồng; phí kinh doanh ngoại tệ năm 2009 triêu đồng, năm 2010 đạt triệu đồng tức tăng triệu đồng; dịch vụ kiều hối năm 2010 đạt triệu đồng năm 2009 0,8 triệu đồng tức tăng 3,2 triệu đồng; dịch vụ ATM tăng triệu đồng (năm 2009 triệu đồng, năm 2010 triệu đồng) Nguyên nhân là: - Đối với mạng lưới: Hiện toàn tỉnh NHNNo&PTNT VN chi nhánh tỉnh An Giang có 25 điểm giao dịch, lợi mà khơng có NH có được, Tuy nhiên, việc triển Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_19 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải khai sản phẩm dịch vụ chưa đồng Tại chi nhánh phòng giao dịch quen với việc cho vay, thu nợ,…và sản phẩm truyền thống, Việc triển khai sản phẩm đại cịn lúng túng, đơi khơng quan tâm - Về nhận thức tính chuyên nghiệp cán bộ: hầu hết cán chưa biết sản phẩm dịch vụ NHNNo&PTNT VN chi nhánh tỉnh An Giang Kiến thức sản phẩm hạn chế Tại chi nhánh nhận thức kinh doanh dịch vụ ngân hàng không đáng kể Kinh doanh theo hình thức truyền thống cịn thống trị - Tính vượt trội sản phẩm: + Chưa có sản phẩm đặc trưng cho Agribank, chưa có sản phẩm khẳng định vượt trội vị thương hiệu Agribank có số sản phẩm đơn lẻ sản phẩm Tiết kiệm học đường chưa thể rõ đặc trưng Agribank + Chưa có sách khuyến khích phát triển tăng thu nhập từ sản phẩm dịch vụ (SPDV) cách đồng bộ, tạo động lực cho phát triển SPDV toàn hệ thống Agribank + Hệ thống tiêu đánh giá chưa ổn định, cần có hệ thống đánh giá xác khách quan SPDV để làm sở lập kế hoạch, xây dựng chế khuyến khích phát triển SPDV - Công tác đạo phát triển SPDV: + Ban đạo phát triển SPDV từ TW tới sở chưa hiệu chưa đầu tư mức, cần kiện toàn để việc đạo bản, mang tính lâu dài ổn định + Tính chuyên nghiệp phát triển SPDV chưa cao: Cần xây dựng chiến lược phát triển SPDV sở định hướng cho hoạt động SPDV có hiệu cao - Công tác quảng bá sản phẩm: Sản phẩm dịch vụ loại hàng hóa, trước đưa thị trường việc quảng bá sản phẩm phải đôi trước bước Thời gian qua việc tiếp thị, tuyên truyền cho sản phẩm dịch vụ chưa quan tâm mức Chưa phổ biến cho khách hàng biết đến sản phẩm dịch vụ Agribank sản phẩm dịch vụ Đội ngũ cán làm công tác chưa đào tạo bản, hình thức trình bày sản phẩm chưa đáp ứng thị hiếu khách hàng Chưa có cán chuyên trách mảng sản phẩm dịch vụ - Sự phối hợp phòng ban đạo lãnh đạo: + Việc phát triển dịch vụ liên quan đến tất phận (Kế tốn, Tín dụng, Điện tốn, HCNS…) thời gian qua liên kết chưa chặt chẽ + Chưa chủ động đưa chương trình tiếp thị để thu hút khách hàng thời điểm nhạy cảm thị trường tài + Tuy có cơng tác chuẩn bị nội dung phát hành loại tờ rơi sản phẩm dịch vụ mang tính đặc thù Agribank (dành cho khách hàng), cẩm nang loại hình sản phẩm Agribank Việt nam (lưu hành nội bộ) chưa hồn thiện hình thức trình bày + Các nội dung, hình thức, phương thức, phương tiện thơng tin tuyên truyền chưa đạt mức thu hút khách hàng mong muốn - Đối với nghiệp vụ mẻ, khách hàng chưa quen chẳng hạn như: (DV Bảo lãnh, DV ATM, DV BH ABIC…) Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_20 GVHD: Ngô Văn Quí SVTH: Dƣơng Thanh Hải 3.5 Nguyên nhân thành quả: - Từng cán viên chức toàn chi nhánh lần chứng tỏ nhận thức vị trí, vai trị tầm quan trọng có ý nghĩa định cơng tác huy động vốn, phát triển SPDV … - Trong đạo điều hành việc xác lập, điều chỉnh mục tiêu, tiêu cho phù hợp với bối cảnh tại, thông qua biện pháp cụ thể giao tiêu phấn đấu hàng tháng gắn với phát động thi đua ngắn ngày, dài ngày tạo khí sơi nổi, liên tục tồn chi nhánh - Các hình thức khuyến mãi, hậu triển khai có hiệu quả, đồng thời Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang vận dụng cách linh hoạt theo sát giải pháp điều hành ngân hàng cấp 3.6 Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang: Để đạt tiêu thu nhập dịch vụ ngồi tín dụng theo kế hoạch, cần phải triển khai tổ chức thực số giải pháp cụ thể sau: - Thực mở tài khoản cá nhân (bao gồm tài khoản thẻ ATM) cho tất khách hàng có quan hệ giao dịch với Agribank Đây xem “điểm nhấn” công tác phát triển dịch vụ Bởi vì, có tài khoản cá nhân phát triển dịch vụ kèm theo tăng tiện ích cho khách hàng sử dụng dịch vụ - Đẩy mạnh việc phát hành thẻ đồng thời nâng chất lượng tài khoản thẻ, khắc phục tài khoản thẻ không hoạt động cách vận động khách hàng sử dụng dịch vụ Agribank - Phải khẩn trương khai thác sản phẩm dịch vụ, tích cực tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ thông thạo Trên sở cán phải tào tạo sẳn sàng tuyên truyền, vận động “mang” Sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng (DVNTD) “bán” khơng đợi khách hàng đến Agribank để “mua” - Đẩy mạnh tuyên truyền, vận động rộng khắp từ hội sở xuống tận xã phường thị trấn thông qua phương tiện thông tin, đại chúng (Báo, đài phát thanh,…); pano áp phích, tờ rơi, với nội dung đọng, rõ ràng, dể hiểu DVNTD, nhằm giúp cho khách hàng biết đến DVNTD Agribank để khách hàng sử dụng - Quan tâm sản phẩm dịch vụ NH đại phấn đấu phải có từ 50% trở lên khách hàng địa bàn sử dụng dịch vụ Agribank Chi Lăng Các sản phẩm DV NH đại nguồn thu khơng lớn tính bền vững cao, ổn định lâu dài Điều tăng thu DVNTD mà cịn tạo thêm nhiều tiện ích cho khách hàng đến giao dịch với Agribank - Thực tốt sản phẩm dịch vụ liên kết (Điện lực, Thu ngân sách nhà nước, BH ABIC, ) để đa dạng SPDV tăng thêm nguồn vốn đồng thời tăng thu DVNTD - Xây dựng đề án mở rộng dịch vụ toán biên mậu Việt Nam Campuchia Kết hợp đẩy mạnh phát triển kinh tế biên giới cửa Quốc tế Tịnh Biên - Quán triệt đội ngũ CBVC đội ngũ trực tiếp làm công tác này, tác phong, ngôn phong, phải phục vụ khách hàng theo phương châm Ngân hàng mang sản phẩm dịch vụ bán Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_21 GVHD: Ngô Văn Quí SVTH: Dƣơng Thanh Hải cho khách hàng sử dụng chấp nhận mua khách hàng hài lòng phong cách phục vụ Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_22 GVHD: Ngô Văn Quí SVTH: Dƣơng Thanh Hải CHƢƠNG KẾT LUẬN Trong điều kiện mở cửa kinh tế thị trường với nhiều quan hệ kinh tế ngày đa dạng phong phú, đòi hỏi hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại phải đa dạng linh hoạt hơn, để đáp ứng ngày cao thị trường Cung cấp SP DVNTD nhằm mở rộng phát triển cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Đồng thời công cụ điều tiết vĩ mô kinh tế nhà nước Trong năm gần đây, hoạt động huy động vốn có bước phát triển đáng kể, lựợng vốn huy động năm sau cao năm trước, đánh dấu bước trưởng thành đáng kể hệ thống NHTM lớn mạnh kinh tế Tuy nhiên, để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn vốn cho phát triển cho riêng tỉnh nhà An Giang đòi hỏi cố gắng nhiều Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang toàn thể hệ thống NHNNo&PTNT VN Những thành tựu đạt năm 2009 - 2010 hiệu kinh doanh Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang cho thấy khả tiềm lớn NH, minh chứng NH ln hồn thành tốt vượt mục tiêu giao, lợi nhuận không ngừng tăng trưởng, công tác huy động vốn ln có hiệu tình hình đầy biến động năm 2009 khó khăn năm 2010 Những kết đạt có đóng góp lớn tập thể cán viên chức ngân hàng Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang thời gian vừa qua, ngồi việc mục đích lợi nhuận mà cịn mục đích xã hội, hỗ trợ cải thiện đời sống người dân hình thức cho vay nơng nghiệp cho nơng dân, thực sách cho vay hỗ trợ lãi suất Nhà nước… góp phần nâng cao đời sống nhân dân với phát triển kinh tế tỉnh nhà Ngân hàng thực tốt vai trò trung gian làm tốt cơng tác huy động vốn song song tăng doanh số cho vay Bên cạnh thành đạt được, ngân hàng cịn vướng phải số khó khăn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn không chủ yếu hoàn cảnh kinh tế - xã hội khách quan định, hạn chế việc quảng bá hình ảnh ngân hàng đến với khách hàng…Tuy vướng phải số khó khăn Agribank chi nhánh Chi Lăng - An Giang không ngừng nổ lực nhằm ngày mở rộng nâng cao hoạt động cạnh tranh với phát triển tổ chức tín dụng ngày phát triển địa bàn Mặt khác, hoạt động NH hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn điều quan trọng phải biết cân nhắc điều hành để vừa đảm bảo có hiệu vừa đảm bảo hạn chế rủi ro kinh doanh cách tốt nhất.Và khẳng định vai trò SPDV mũi nhọn vừa việc hỗ trợ, vừa đồng hành, vừa hậu thuẫn cho sản phẩm truyền thống, khẳng định đan xen hệ thống SPDV NH, phát triển sản phẩm truyền thống tín dụng phải đôi với cung cấp SPDV kèm; phát triển SPDV gắn liền với hệ thống công nghệ thông tin Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_23 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn 2009 “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” NXB Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều 2009 “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” NXB Thống kê http://nganhangonline.com/hoi-dap/tien-gui-thanh-toan-la-gi-54.html 15/4/2010) (đọc ngày Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh qua năm 2009 - 2010 NHNNo&PTNT VN chi nhánh tỉnh An Giang Báo cáo tổng kết kinh doanh dịch vụ năm 2009 kế hoạch năm 2010 NHNNo&PTNT VN chi nhánh tỉnh An Giang Báo cáo tổng kết kinh doanh dịch vụ năm 2010 kế hoạch năm 2011 NHNNo&PTNT VN chi nhánh tỉnh An Giang Tổng báo cáo kết luận Tổng giám đốc NHNNo&PTNT VN hội nghị Tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ, kinh doanh năm 2009 triển khai thực 2010 năm Tổng báo cáo kết luận Tổng giám đốc NHNNo&PTNT VN hội nghị Tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ, kinh doanh năm 2010 triển khai thực 2011 năm Văn kiện đại hội công nhân viên chức qua năm 2009 - 2010 NHNNo&PTNT VN chi nhánh tỉnh An Giang 10 http://agribank.com.vn Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_24 ... hiệu hoạt động khác tín dụng NHNNo & PTNT VN chi nhánh Chi Lăng – An Giang? ?? làm đề tài nghiên cứu Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi. .. hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_10 GVHD: Ngơ Văn Q SVTH: Dƣơng Thanh Hải CHƢƠNG THỰC TRẠNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC... (Nguồn: Phịng Kế tốn Ngân quỹ NHNNo &PTNT VN chi nhánh Chi Lăng) Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động khác ngồi tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Chi Lăng - An Giang Trang_14 GVHD: Ngơ