giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam - chi nhánh từ liêm

B GIÁO DC ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG - - -O0O- - - KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GIIăPHỄPăNỂNGăCAOăHIUăQUăCHOăVAYăDOANHă NGHIPăNGOÀIăQUCăDOANHăTIăNGỂNăHÀNGă NỌNGăNGHIPăVÀăPHỄTăTRINăNỌNGăTHỌNăVITă NAM - CHIăNHỄNHăTăLIểM HÀăNIăậ 2013 SINHăVIểNăTHCăHIN : NGUYNăTHăDNG MÃăSINHăVIểN : A18037 CHUYểNăNGHÀNH : TÀIăCHệNHă- NGỂNăHÀNG B GIÁO DC ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG - - -O0O- - - KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GIIăPHỄPăNỂNGăCAOăHIUăQUăCHOăVAYăDOANHă NGHIPăNGOÀIăQUCăDOANHăTIăNGỂNăHÀNGă NỌNGăNGHIPăVÀăPHỄTăTRINăNỌNGăTHỌNăVITă NAM - CHIăNHỄNHăTăLIểM HÀăNIăậ 2013 Giáoăviênăhngădn Sinhăviênăthcăhin : ThS.ăPhmăThăBoăOanh : NguynăThăDng Mƣăsinhăviên : A18037 ChuyênănghƠnh : TƠiăchínhăậ NgơnăhƠng Thang Long University Library LIăCMăN Li đu tiên, em xin chân thành cm n đn các Thy, Cô giáo Trng i hc Thng Long đã tn tình ch bo và truyn đt kin thc cho chúng em trong sut các nm hc qua. Di s ch bo tn tình ca quỦ thy cô đã giúp chúng em có đc mt nn tng kin thc và có đc hành trang đ vng bc trên con đng tng lai. c bit là cô ThS. Phm Th Bo Oanh, đã ht lòng trc tip hng dn, quan tâm và truyn đt nhiu kinh nghim cng nh cho em nhiu kin thc quỦ báu trong sut quá trình chun b, thc hin và hoàn thành khóa lun tt nghip này. Em cng xin gi li cm n chân thành, sâu sc đn Ban Giám đc, cng nh các cô chú, anh ch cán b nhân viên đã to điu kin thun li cho em có c hi tip xúc, c xát vi thc t đ em có th hc hi đc nhiu kin thc cng nh tích ly kinh nghim cho bn thân. Vi kin thc và kh nng lỦ lun ca bn thân còn nhiu thiu sót và hn ch nên trong quá trình xây dng khóa lun tt nghip không tránh khi nhng sai sót. Em rt mong nhn đc s ch dn và đóng góp ca các Thy, Cô giáo đ khóa lun ca em đc hoàn thin hn. Sinh viên Nguyn Th Dng MCăLC LIăMăU CHNGă 1.ă Că Să Lụă LUNă CHUNGă Vă CHOă VAYă DOANHă NGHIPă NGOÀIăQUCăDOANHăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1.ăChoăvayădoanhănghipăngoƠiăqucădoanhătiăngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1. Khái nim ngân hàng thng mi 1 1.1.2. Tng quan v ếoanh nghip ngoài quc ếoanh 2 1.1.2.1. Khái nim doanh nghip ngoài quc doanh 2 1.1.2.2. c đim ca doanh nghip ngoài quc doanh 2 1.1.2.3. Vai trò ca doanh nghip ngoài quc doanh 3 1.1.3. Khái nim cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh 4 1.1.4. c đim cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh 5 1.1.5. Vai trò ca cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh 5 1.1.6. Nhng quy đnh chung trong cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh 7 1.1.6.1. Nguyên tc và điu kin cho vay doanh nghip ngoài quc doanh 7 1.1.6.2. Các phng thc cho vay 9 1.1.6.3. Quy trình cho vay doanh nghip ngoài quc doanh ti ngân hàng 10 1.1.6.4. S tin cho vay 15 1.1.6.5. Thi hn cho vay 15 1.1.6.6. Các phng thc đm bo tin vay 16 1.2.ăHiuăquăchoăvayădoanhănghipăngoƠiăqucădoanhăcaăngơnăhƠngăthngămi 17 1.2.1. Khái nim hiu qu cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh 17 1.2.2. S cn thit phi nâng cao hiu qu cho vay đi vi ếoanh nghip ngoài quc doanh 18 1.2.3 Ch tiêu đánh giá kh nng hiu qu cho vay ti ngân hàng thng mi 19 1.2.3.1. Các ch tiêu đnh tính 19 1.2.3.2. Các ch tiêu đnh lng 20 1.2.4. Nhng nhân t nh hng đn cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh 25 1.2.4.1. Các nhân t khách quan 25 1.2.4.2. Các nhân t ch quan 27 CHNGă 2.ă THCă TRNGă CHOă VAYă DOANHă NGHIPă NGOÀIă QUC DOANHăTIăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHIPăVÀăPHỄTăTRINăNỌNGăTHỌNă VITăNAMă- CHIăNHỄNHăTăLIểM 30 2.1.ăKháiăquátăvăNgơnăhƠngăNôngănghipăvƠăPhátătrinăNôngăthônăVităNamă - ChiănhánhăTăLiêm 30 2.1.1. Thông tin chung 30 Thang Long University Library 2.1.2. Quá trình hình thành và phát trin ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam - Chi nhánh T Liêm 30 2.2.ă Hotă đngă choă vayă doanhă nghipă ngoƠiă qucă doanhă tiă Ngơnă hƠngă Nôngă nghipăvƠăPhátătrinăNôngăthônăVităNamă- ChiănhánhăTăLiêm 31 2.2.1. Quy đnh chung trong cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam - Chi nhánh T Liêm 31 2.2.2. Thc trng cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh ti Chi nhánh T Liêm 39 2.2.2.1. Tình hình gii ngân cho vay doanh nghip ngoài quc doanh giai đon nm 2010 - 2012 39 2.2.2.2. Tình hình thu n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh giai đon nm 2010 - 2012 41 2.2.2.3. Tình hình d n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh giai đon nm 2010 - 2012 42 2.3.ăHiuăquăchoăvayădoanhănghipăngoƠiăqucădoanhătiăChiănhánhăTăLiêmă giaiăđonănmă2010ă- 2012 58 2.3.1. Các ch tiêu đánh giá hiu qu cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam - Chi nhánh T Liêm .58 2.3.1.1. Các ch tiêu đnh tính 58 2.3.1.2. Các ch tiêu đnh lng 60 2.3.2. ánh giá chung v hiu qu cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam - Chi nhánh T Liêm .66 2.3.2.1. Kt qu đt đc 66 2.3.2.2. Hn ch còn tn ti 67 2.3.2.3. Nguyên nhân ca nhng hn ch 68 CHNGă3.ăMTăSăGIIăPHỄPăNHMăNỂNGăCAOăHIUăQUăCHO VAY DOANHăNGHIPăNGOÀIăQUCăDOANHăTIăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHIPă VÀăPHỄTăTRINăNỌNGăTHỌNăVITăNAMă- CHIăNHỄNHăTăLIểM 72 3.1.ănhăhngăphátătrinăchoăvayăđiăviădoanhănghipăngoƠiăqucădoanhătiă NgơnăhƠngăNôngănghipăvƠăPhátătrinăNôngăthônăVităNamăậ ChiănhánhăTăLiêm 72 3.1.1. nh hng chung cho s phát trin ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam – Chi nhánh T Liêm 72 3.1.2. nh hng phát trin cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam – Chi nhánh T Liêm 73 3.2.ă Giiă phápă nơngă caoă hiuă quă choăvayă doanhă nghipă ngoƠiă qucă doanhă ti NgơnăhƠngăNôngănghipăvƠăPhátătrinăNôngăthônăVităNamăậ ChiănhánhăTăLiêm 73 3.2.1. y mnh công tác huy đng vn 74 3.2.2. Gii pháp ngun nhân lc 75 3.2.3. Hoàn thin công tác thu thp thông tin 76 3.2.4. Nâng cao cht lng thm đnh phng án sn xut kinh ếoanh/ế án 76 3.2.5. Tng cng công tác qun lý vn vay 77 3.2.6. Nâng cao nng lc công ngh 78 3.3.ăMtăsăkinăngh 78 3.3.1. Kin ngh vi Nhà nc và chính quyn s ti 78 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 79 3.3.3. Kin ngh vi Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam 80 KTăLUN Thang Long University Library DANHăMCăCỄCăSă,ăBNGăBIU Trang S đ 1.1. Quy trình chung trong cho vay DNNQD ca ngân hàng thng mi 11 S đ 2.2. Quy trình cho vay doanh nghip ngoài quc doanh 34 Bng 2.1. Doanh s cho vay doanh nghip ngoài quc doanh giai đon nm 2010 - 2012 39 Bng 2.2. Doanh s thu n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh giai đon nm 2010 - 2012 41 Bng 2.3. Tình hình d n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh phân theo hình thc đm bo 44 Bng 2.4. Tình hình d n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh phân theo thi gian 47 Bng 2.5. Tình hình d n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh phân theo nhóm n 50 Bng 2.6. Tình hình d n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh phân theo ngành kinh t 54 Bng 2.7. N quá hn cho vay doanh nghip ngoài quc doanh phân theo thi gian 60 Bng 2.8. H s n quá hn cho vay doanh nghip ngoài quc doanh 62 Bng 2.9. Vòng quay vn cho vay doanh nghip ngoài quc doanh 64 Bng 2.10. Thu lãi cho vay doanh nghip ngoài quc doanh 65 DANHăMCăBIUă,ăHÌNHăV Trang Biu đ 2.1. Tình hình d n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh phân theo hình thc đm bo 45 Biu đ 2.2. Tình hình d n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh phân theo thi gian 48 Biu đ 2.3. Tình hình d n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh phân theo nhóm n 51 Biu đ 2.4. C cu d n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh phân theo ngành kinh t 55 Biu đ 2.5. N quá hn cho vay doanh nghip ngoài quc doanh phân theo thi gian 61 Biu đ 2.6. H s n quá hn cho vay doanh nghip ngoài quc doanh trong tng d n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh 62 Biu đ 2.7. Vòng quay vn cho vay doanh nghip ngoài quc doanh 64 Biu đ 2.8. Thu lãi cho vay doanh nghip ngoài quc doanh 65 Thang Long University Library DANHăMCăVITăTT KỦăhiuăvitătt Tênăđyăđ CBTD Cán b tín dng CIC Credit Information Center-Trung tâm thông tin tín dng DNNN Doanh nghip Nhà nc DNNQD Doanh nghip ngoài quc doanh NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NNNo&PTNT (Agribank) Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn TCTD T chc tín dng TCTC T chc tài chính TP Thành ph TSC Tài sn c đnh TSB Tài sn đm bo PASXKD Phng án sn xut kinh doanh NXB Nhà xut bn WTO World Trade Organization-T chc thng mi th gii LI MăU 1. SăcnăthităcaăđătƠi Sau chính sách m ca nn kinh t nm 1986, nn kinh t Vit Nam có nhng bc phát trin đy trin vng: GDP không ngng đc ci thin, đi sng ca ngi dân ngày càng đc nâng cao và trên ht v th v kinh t, chính tr ca Vit Nam đã đc bit đn, khng đnh trong mt các nc  khu vc và trên th gii. Trong bc phát trin đó, thì s đóng góp ca các thành phn kinh t là rt đáng k. c bit là các DNNQD, vi s nng đng, hot đng trong nhiu lnh vc và s lng đông đo, các DNNQD đã góp phn quan trng vào vic tng thu nhp quc dân GDP, gii quyt vn đ vic làm… Tuy nhiên, trong điu kin nn kinh t Vit Nam thc hin hi nhp và toàn cu hóa mt cách toàn din nh hin nay thì các doanh nghip đã và đang phi đi din vi nhng thách thc, khó khn không ít. K đn là s thiu ht v vn, s lc hu công ngh, s kém cnh tranh trong mu mã, cht lng sn phm và cht lng lao đng còn thp.  có th nâng cao công ngh, cht lng sn phm và ci thin sc cnh tranh ca các doanh nghip thì vic m rng và phát trin hot đng cho vay ca các DNNQD là mt yêu cu tt yu. Nhn thy nhu cu này, Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam – Chi nhánh T Liêm đã có nhng chin lc nhm thu hút và đy mnh hot đng cho vay vi đi tng này. Mc dù vy, hiu qu cho vay còn cha cao, li nhun cho vay doanh nghip ngoài quc doanh vn còn nh, cha tng xng vi kh nng cho vay ca Chi nhánh. Nhn thc đc tm quan trng ca vic cho vay đi vi Chi nhánh, vì th em đã quyt đnh la chn đ tài “Gii pháp nâng cao hiu qu cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam – Chi nhánh T Liêm” làm đ tài cho khóa lun tt nghip chng trình đào to bc đi hc ca mình. 2. Mc tiêu nghiên cu Khóa lun tp trung làm rõ ba mc tiêu sau: + Làm rõ c s lỦ lun v cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh ti ngân hàng thng mi. + Phân tích thc trng hiu qu cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam Chi nhánh T Liêm. +  xut mt s gii pháp và kin ngh nhm nâng cao hiu qu cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh ti Chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn T Liêm. Thang Long University Library [...]... vay 1.1.5.3 , 6 - 1.1.6 1.1.6.1 s 7 Thang Long University Library inh doanh DNNQD , 8 Tro 1.1.6.2 vay , Ng DNNQD DNNQD : H : 9 Thang Long University Library 12 60 DNNQD cho vay : C cho vay 1.1.6.3 DNNQD 10 chung trong cho vay DNNQD c - i - - doanh - vay - - - - - - - - - - - - - - 11 Thang Long University Library Khi DNNQD sau: Trong DNNQD 12 - ba B c 13 Thang Long University Library k N ng - -. .. 14 - 1.1.6.4 1.1.6.5 PASXKD/ sau: 15 Thang Long University Library 1.1.6.6 (tro ) - : - : - : L - 16 1.2 1.2.1 NHTM; vay? Theo cho vay - - 17 Thang Long University Library - 1.2 1.2 - 1.2.2.2 cho vay: vay doa : 18 1.2 , tranh i 1.2 u 1.2 trong vay 19 Thang Long University Library CBTD k 1.2 g cho 20 = - X = 100% DNNQD = x 100% 21 Thang Long University Library kinh doanh C cho vay QD QD cho vay. .. University Library kinh doanh C cho vay QD QD cho vay DNNQD cho vay = cho vay + DNNQD DNNQD - DNNQD x 100% = DNNQD cho vay DNNQD DNNQD x 100% = n vay DNNQD 22 Theo Q /2005 vay DNNQD = x 100% cho v 23 Thang Long University Library = DNNQD DNNQD x 100% cho vay DNNQD o = n cho vay DNNQD NHT = DNNQD 24 x 100% i cho vay = X 100% DNNQD 1.2.4 1.2.4.1 n - - - vay DNNQD 25 Thang Long University Library ...3 : : - 2012 4 P 5 g: : 1.1.1 trong nay NHTM hi , Long do PGS Theo k 010/QH12 : Theo 1 Thang Long University Library 1.1.2 1.1.2.1 .T , ta c ) t kinh 1.1.2 : Do k hai : DNNQD 2 DNNQD ba : ng , DNNQD DNNQD trong gi DNNQD DNNQD DNNN 1.1.2.3 DNNQD 3 Thang Long University Library DNNN DNNQD DNNQD 1.1.3 ng , do Qu ,c giao cho vay 4 kinh Hai trong h h kinh doanh 1.1.5 1.1.5.1 , NHNN . trin Nông thôn Vit Nam Chi nhánh T Liêm. +  xut mt s gii pháp và kin ngh nhm nâng cao hiu qu cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh ti Chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và Phát. trong cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam - Chi nhánh T Liêm 31 2.2.2. Thc trng cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh ti Chi nhánh. Nam – Chi nhánh T Liêm 72 3.1.2. nh hng phát trin cho vay ếoanh nghip ngoài quc ếoanh ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam – Chi nhánh T Liêm 73 3.2.ă Giiă pháp