Nguyên nhân ca nh ngh nch

Một phần của tài liệu giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam - chi nhánh từ liêm (Trang 79)

(1) Nguyên nhân khách quan

Môi tr ng kinh t - xã h i không n đ nh: Trong th i k n n kinh t suy thoái, s n xu t kinh doanh b thu h p, ho t đ ng cho vay DNNQD gi m và n u v n cho vay có đ c th c hi n thì c ng khó có th th c hi n hi u qu ho c tr n đúng k h n cho ngân hàng. Th c t , n n kinh t Vi t Nam trong 3 n m qua đã d n đ t đ c m c đ t ng tr ng n đ nh song nh h ng c a cu c kh ng ho ng kinh t toàn c u n m 2008 v n còn tác đ ng không t t t i s phát tri n c a các ngân hàng trong đó có NHNo&PTNT CN T Liêm. Tình hình này làm gi m nhu c u đ u t c a thành ph n kinh t ngoài qu c doanh; đây là nguyên nhân làm cho quy mô cho vay DNNQD t i Chi nhánh T Liêm t ng tr ng ch m và có ch t l ng ch a cao.

Môi tr ng pháp lý: Môi tr ng pháp lỦ cho ho t đ ng kinh t Vi t Nam v n ch a đ y đ , h p lỦ và đang trong quá trình hoàn thi n. i u này nh h ng không nh t i ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a n n kinh t nói chung, c ng nh thành ph n kinh t ngoài qu c doanh nói riêng. V i h th ng các v n b n pháp lu t và chính sách liên quan đ n ho t đ ng c a DNNQD, c ch chính sách và các quy đ nh pháp lu t liên t c thay đ i; doanh nghi p ch a có th i gian làm quen, thích ng v i chính sách này thì l i có chính sách và v n b n khác. i u này không nh ng ch làm cho các doanh nghi p ho t đ ng không có hi u qu mà còn gây tâm lỦ b t n đ i v i DNNQD ho t đ ng trong các l nh v c khác nhau.

V phía khách hàng

Kh n ng tài chính y u kém bi u hi n t l v n t có th p, không đáp ng đi u ki n v v n t có trong t ng v n đ u t . Nhi u DNNQD không ch p hành nghiêm túc ch đ h ch toán, k toán, th ng kê, thông tin, báo cáo. S li u do doanh nghi p cung c p th ng có kho ng cách khá xa so v i th c t ho t đ ng c a doanh nghi p.

Uy tín c a thành ph n kinh t th p. Trong quá trình kinh doanh DNNQD xu t hi n tình tr ng chi m d ng v n c a ngân hàng, m t s DNNQD đã cung c p các báo cáo tài chính và m t s tài li u liên quan khác không chính xác, mang l i r i ro cho ngân hàng.

i th c nh tranh: Kinh t th tr ng v i s c nh tranh gay g t do ngày càng nhi u ngân hàng tham gia ho t đ ng, khách hàng có nhi u l a ch n và h s u tiên đ i v i các s n ph m, d ch v nào ti n ích nh t. Trên đ a bàn huy n T Liêm ngày càng có nhi u chi nhánh ngân hàng v i s n ph m cho vay DNNQD đa d ng, h p d n nên Chi nhánh c ng ch u s c ép l n, hi u qu cho vay b h n ch .

69

(2) Nguyên nhân ch quan

Kh n ng đáp ng nhu c u vay v n: Ngu n v n huy đ ng c a Chi nhánh T Liêm ch a t ng x ng v i nhu c u vay v n c a DNNQD, m c dù Chi nhánh có th m nh trong vi c huy đ ng v n nh ng nhi u kho n vay chính đáng v n ch a đ c đáp

ng.

N ng l c chuyên môn c a cán b tín ế ng: CBTD là ng i th c hi n t t c các công đo n khi th c hi n m t kho n vay. H ph i thu th p thông tin liên quan đ n khách hàng vay v n và phân tích các thông tin thu th p đ c đ đánh giá tính kh thi c a PASXKD/d án, kh n ng tr n c a khách hàng, n ng l c kinh doanh, tính h p pháp c a TS B, giá tr và kh n ng x lỦ TS B khi c n thi t. Sau đó, đ xu t Ủ ki n

cho vay lên cán b c p trên ra quy t đ nh. Vì v y, n ng l c CBTD quy t đ nh r t l n đ n hi u qu cho vay. T i Chi nhánh T Liêm, n ng l c và Ủ th c trách nhi m c a m t s CBTD còn h n ch , gây nh h ng đ n công tác ki m tra, giám sát các kho n vay và ch t l ng ph c v khách hàng.

Kh n ng thu th p và x lý thông tin c a Chi nhánh: Môi tr ng thông tin ch a minh b ch, ch t l ng và đ tin c y c a thông tin ch a cao, đa ph n m i ch có s liên k t thông tin gi a NHNN Vi t Nam v i các NHTM ch ch a có gi a các NHTM v i nhau gây khó kh n cho vi c thu th p thông tin h tr . Vì v y, công vi c thu th p thông tin v các kho n vay DNNQD c a Chi nhánh T Liêm còn g p khó kh n, thông tin thu đ c còn h n ch ch y u d a trên gi y t , s sách do các doanh nghi p cung c p th ng là đã qua x lỦ. Thông tin t CIC (Credit Information Center -

Trung tâm thông tin tín d ng) là ngu n thông tin mà Chi nhánh s d ng kèm theo nh ng ngu n thông tin này hi n nay thi u c p nh t, ch a đáp ng nhu c u c n thi t c a Chi nhánh. Do đó,Chi nhánh T Liêm không thu th p đ c các thông tin đáng tin c y v tình hình tài chính, m c đ r i ro, n ng l c qu n lỦ v n vay… c a khách hàng d n đ n quy t đ nh cho vay sai l m. ây là v n đ mang tính c p bách không ch c a riêng Chi nhánh T Liêm mà còn c a các NHTM khác.

Ho t đ ng MarkỀting ngân hàng: Công tác thu hút khách hàng m i ch a hi u qu , vi c ti p nh n khách hàng còn th đ ng. Chi nhánh T Liêm ch a xu t phát t vi c nghiên c u nhu c u th c t đ th a mãn khách hàng - chìa khóa đ duy trì khách hàng c và thu hút khách hàng m i, mà m i ch th c hi n d i các ho t đ ng b n i nh tuyên truy n, qu ng cáo (tuy nhiên các ho t đ ng này còn h n ch ). M t quan đi m t n t i t i Chi nhánh là coi ho t đ ng Marketing ngân hàng là nhi m v c a các nhân viên giao d ch trong khi th c ch t đây là nhi m v c a t t c cán b , nhân viên trong ngân hàng. Công tác qu ng bá, ti p th s n ph m, d ch v c a Chi nhánh ch a đ c quan tâm đúng m c nên không thu hút đ c nhi u khách hàng m i, khách hàng ti m n ng mà ch y u là duy trì quan h v i các khách hàng truy n th ng; đi u này

nh h ng r t l n đ n t ng tr ng d n và doanh s cho vay.

70

Trình đ công ngh và trang thi t b :K thu t công ngh c a Chi nhánh m c dù đã đ c trang b hi n đ i nh ng v n ch a phát huy h t tính n ng và hi u qu , khi n vi c x lỦ các giao d ch m t nhi u th i gian, gây tâm lỦ không tho i mái cho khách hàng đ n giao d ch mà còn cho c cán b nhân viên ph trách công vi c.

71

K TăLU NăCH NGă2

Qua nh ng s li u thu th p đ c, ch ng 2 đã khái quát th c tr ng ho t đ ng cho vay DNNQD t i NHNo&PTNT CN T Liêm giai đo n n m 2010 - 2012 và đánh giá, phân tích hi u qu cho vay DNNQD trong giai đo n này. T đó th y đ c nh ng k t qu đã đ t đ c c ng nh nh ng h n ch còn t n t i trong hi u qu cho vay DNNQD c a NHNo&PTNT CN T Liêm. Nh ng đánh giá này s là n n t ng đ ch ng 3 c a khóa lu n đ xu t m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu cho vay DNNQD t i Chi nhánh T Liêm.

72

CH NGă3. M TăS ăGI IăPHỄPăNH MăNỂNGăCAOăHI UăQU ăCHO

VAYăDOANHăNGHI PăNGOÀIăQU CăDOANHăT IăNGỂNă

HÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀăPHỄTăTRI NăNỌNGăTHỌN

VI TăNAMă- CHIăNHỄNHăT ăLIểM

3.1.ă nhăh ngăphátătri năchoăvayăđ iăv iădoanhănghi păngoƠiăqu cădoanhăt iă NgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăPhátătri năNôngăthônăVi tăNamăậChiănhánhăT ăLiêm

3.1.1. nh h ng chung cho s phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t NamChi nhánh T Liêm

Một phần của tài liệu giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam - chi nhánh từ liêm (Trang 79)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(94 trang)