Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện hàm thuận bắc tỉnh bình thuận khóa luận tốt nghiệp

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN HÀM THUẬN BẮC – TỈNH BÌNH THUẬN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH GVHD : ThS. Phạm Hải Nam SVTH : Nguyễn Hoàng Anh Thơ MSSV : 08B4010075 TP.HCM, Tháng 10/2010 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: ThS. Phạm Hải Nam SVTH: Nguyễn Hoàng Anh Thơ Lớp: 08HQT1 1 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của Tôi. Những kết quả và các số liệu trong khóa luận được thực hiện tại NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc – Tỉnh Bình Thuận, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này. TP.Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2010 Tác giả Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: ThS. Phạm Hải Nam SVTH: Nguyễn Hoàng Anh Thơ Lớp: 08HQT1 2 LỜI CẢM ƠN Qua 4 năm học tập và rèn luyện để đạt được những thành quả tốt đẹp hôm nay, em xin chân thành gửi đến Thầy Cô Giáo những người làm công tác giảng dạy của trường Đại Học Kỹ Thuật Công Nghệ TP.Hồ Chí Minh lòng biết ơn sâu sắc. Xin chân thành cảm ơn ThS.Phạm Hải Nam đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này. Xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc và các phòng, ban Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn huyện Hàm Thuận Bắc đã tạo điều kiện thuận lợi cho em trong suốt thời gian thực tập và viết bài tốt nghiệp. Xin chân thành cảm ơn các Anh, Chị và các bạn đã giúp đỡ nhau học tập trong suốt những tháng năm đã qua. Sinh viên Nguyễn Hoàng Anh Thơ Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: ThS. Phạm Hải Nam SVTH: Nguyễn Hoàng Anh Thơ Lớp: 08HQT1 3 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc --------- NHẬN XÉT THỰC TẬP Họ và tên sinh viên : ………………………………………………………… MSSV : ………………………………………………………… Khoá : …………………………………………………… 1. Thời gian thực tập ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 2. Bộ phận thực tập ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 3. Tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… . 4. Kết quả thực tập theo đề tài ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 5. Nhận xét chung ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: ThS. Phạm Hải Nam SVTH: Nguyễn Hoàng Anh Thơ Lớp: 08HQT1 4 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Ký tên Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: ThS. Phạm Hải Nam SVTH: Nguyễn Hoàng Anh Thơ Lớp: 08HQT1 5 MỤC LỤC Lời mở đầu . 1 Chƣơng 1: Cơ sở lý luận 3 1.1 Hộ sản xuất và vai trò của kinh tế hộ đối với nền kinh tế 3 1.1.1 Khái niệm chung . 3 1 1.1.2 Vai trò của kinh tế hộ sản xuất đối với nền kinh tế 4 1.2 Tín dụng ngân hàng và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với kinh tế hộ sản xuất 5 1.2.1 Ngân hàng thương mại 5 1.2.2 Tín dụng ngân hàng 8 1.2.3 Vai trò của kinh tế hộ đối với nền kinh tế 10 1.3 Một số cơ chế chính sách tín dụng đối với phát triển kinh tế xã hội sản xuất 11 1.3.1 Về nguồn vốn cho vay 12 1.3.2 Đối tượng cho vay 12 1.3.3 Lãi suất cho vay 13 1.3.4 Thời hạn cho vay 14 1.3.5 Bộ hồ sơ cho vay 14 1.3.6 Bảo đảm tiền vay 15 1.3.7 Xử lý rủi ro . 16 1.4 Hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng thƣơng mại. 16 1.4.1 Khái niệm về hiệu quả cho vay . 16 1.4.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay của Ngân hàng thương mại . 17 1.4.2 Các chỉ tiêu phân tích 19 1.4.4 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất 20 Chƣơng 2: Thực trạng cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Hàm Thuận Bắc . 22 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc 22 2.1.1 Một số nét về NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc . 22 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc 2009 26 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: ThS. Phạm Hải Nam SVTH: Nguyễn Hoàng Anh Thơ Lớp: 08HQT1 6 2.2 Thực trạng cho vay hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc 31 2.2.1 Những vấn đề chung về cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng 31 2.2.2 Thủ tục và quy trình xét duyệt cho vay . 32 2.2.3 Kết quả cho vay đối với hộ sản xuất trong thời gian qua . 34 2.2.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất 37 2.3 Những đánh giá và nhận xét trong cho vay vốn hộ sản xuất ở NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc – Tỉnh Bình Thuận. . 40 2.3.1 Kết quả đạt được . 40 2.3.2 Những mặt tồn tại . 40 2.3.3 Nguyên nhân của những mặt tồn tại trên . 41 Chƣơng 3: Những giải pháp và kiến nghị nhằm thúc đẩy mở rộng cho vay kinh tế hộ sản xuất tạo Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Hàm Thuận Bắc – Tỉnh Bình Thuận . 43 3.1 Giải pháp 43 3.1.1 Nguồn vốn đầu tư . 43 3.1.2 Cho vay đối với hộ sản xuất 44 3.1.3 Nâng cao chất lượng xây dựng và thẩm định dự án . 45 3.1.4 Củng cố và mở rộng mạng lưới hoạt động 46 3.1.5 Nâng cao chất lượng thực hiện an toàn tín dụng 47 3.1.6 Tăng cương công tác tiếp thị, quảng cáo . 47 3.1.7 Đào tạo và củng cố kiến thức về nghiệp vụ đối với cán bộ tín dụng 47 3.2 Một số kiến nghị . 48 3.2.1 Những kiến nghị thuộc về cơ chế chính sách tạo điều kiện cho Ngân hàng và khách hàng. . 48 3.2.2 Những kiến nghị đối với cấp ủy, chính quyền địa phương và ban ngành hữu quan 48 3.2.3 Những kiến nghị và đề xuất đối với hộ sản xuất 50 Kết luận 51 Tài liệu tham khảo . 52 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: ThS. Phạm Hải Nam SVTH: Nguyễn Hoàng Anh Thơ Lớp: 08HQT1 7 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. NHTM : Ngân hàng thương mại CNH – HĐH : Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa NHNN : Ngân hàng nhà nước. NHTƯ : Ngân hàng trung ương. TDNH : Tín dụng ngân hàng. TCTD : Tổ chức tín dụng. TCKT : Tổ chức kinh tế TCXH : Tổ chức xã hội XHCN : Xã hội chủ nghĩa CMND : Chứng minh nhân dân. VNĐ : Việt nam đồng. Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: ThS. Phạm Hải Nam SVTH: Nguyễn Hoàng Anh Thơ Lớp: 08HQT1 8 DANH CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG SỬ DỤNG Sơ đồ 2.1 : Bộ máy tổ chức. Bảng 2.1 : Kết quả hoạt động kinh doanh. Bảng 2.2 : Tình hình nguồn vốn huy động. Bảng 2.3 : Quy mô và tỷ lệ tín dụng qua từng năm. Bảng 2.4 : Kết quả cho vay trên địa bàn năm 2008 – 2009. Bảng 2.5 : Kết quả cho vay hộ sản xuất. Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: ThS. Phạm Hải Nam SVTH: Nguyễn Hoàng Anh Thơ Lớp: 08HQT1 9 LỜI MỞ ĐẦU Phát triển kinh tế là mục tiêu của tất cả các quốc gia trên thế giới trong đó có Việt Nam. Với chủ trương đổi mới chuyển đổi từ cơ chế kế hoạch hóa tập trung sang cơ chế thị trường có sự điều tiết của Nhà Nước, nền kinh tế của Việt Nam đã đạt được nhiều thành tựu to lớn. Tuy nhiên, để hoàn thành công cuộc CNH-HĐH mà Đảng và Nhà Nước đã đề ra chúng ta còn rất nhiều thách thức trong đó có việc đáp ứng nhu cầu về vốn cho đầu tư và phát triển. Kênh dẫn vốn chính cho nên kinh tế trong nước là hệ thống Ngân Hàng. Do đó, muốn thu hút được nhiều vốn trước hết chúng ta phải làm tốt công tác tín dụng. Trong nền kinh tế nước ta hiện nay, nền kinh tế hộ sản xuất chiếm vị trí vô cùng quan trọng, để mở rộng quy mô và đổi mới trang thiết bị cũng như tham gia vào các quan hệ kinh tế khác thì hộ sản xuất đều cần vốn và tín dụng Ngân Hàng chính là nguồn cung cấp vốn đáp ứng nhu cầu đó. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) là một Ngân Hàng thương mại quốc dân. Nó đã góp phần quan trọng trong sự phát triển kinh tế nói chung và phát triển nông thôn ở nước ta nói riêng, mở ra quan hệ tín dụng trực tiếp với hộ sản xuất, đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của các hộ sản xuất để không ngừng phát triển kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân, có được kết quả đó phải kể đến sự đóng góp của NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc, một trong những chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Bình Thuận. Xuất phát từ những luận cứ trên và thực tế Em đi thực tập tại NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc cùng với sự hướng dẫn của ThS. Phạm Hải Nam, em đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Hàm Thuận Bắc – Tỉnh Bình Thuận” nhằm mục đích tìm ra những giải pháp để mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu vốn cho việc phát triển kinh tế xã hội toàn huyện Hàm Thuận Bắc. . KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN HÀM THUẬN BẮC – TỈNH. nâng cao hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất 20 Chƣơng 2: Thực trạng cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát