Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của các NHTMCP trong quá trình cạnh tranh và hội nhập

luận văn thạc sỹ, luận văn cao học, download luận văn, tiến sĩ, báo cáo

1 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: 01 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRONG QUÁ TRÌNH CẠNH TRANH VÀ HỘI NHẬP 1.1 Ngân hàng thương mại và vai trò của NHTMCP trong nền kinh tế thò trường 01 1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng 01 1.1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần 02 1.1.3 Các chức năng cơ bản của Ngân hàng thương mại . 02 1.2 Nghiệp vụ hoạt động NHTMCP trong cơ chế thò trường 04 1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn . 04 1.2.2 Nghiệp vụ tín dụng 04 1.2.3 Đầu tư tài chính và tham gia thò trường tiền tệ . 04 1.2.4 Kinh doanh ngoại hối 05 1.2.5 Dòch vụ tài chính - ngân hàng . 05 1.3 Lợi thế cạnh tranh của NHTMCP . 06 1.3.1 Khái niệm và vai trò lợi thế cạnh tranh 06 1.3.2 Các chiến lược cạnh tranh . 07 1.4 Mối liên kết hoạt động của hệ thống NHTMCP trong nền kinh tế thò trường . 08 1.5 Phát triển các sản phẩm dòch vụ ngân hàng trên cơ sở nhu cầu của khách hàng và nền kinh tế . 08 2 1.5.1 Sản phẩm dòch vụ của Ngân hàng đáp ứng các nhu cầu tiện ích của Ngân hàng 08 1.5.2 Hiệu quả hoạt động của khách hàng là hiệu quả của NH 09 1.6 Những tác động, ảnh hưởng của hội nhập đến quá trình nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động NHTMCP trên đòa bàn TP.HCM 10 1.7 Xác đònh những tiêu chí phân tích, đánh giá năng lực tài chính và hiệu quả hoạt động kinh doanh 11 1.7.1 Chỉ tiêu an toàn vốn (Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu) . 11 1.7.2 Chỉ tiêu đảm bảo khả năng thanh khoản 11 1.7.3 Các chỉ tiêu khả năng sinh lời và kết quả kinh doanh 12 1.7.4 Chỉ tiêu quản trò rủi ro . 12 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 13 CHƯƠNG II 14 THỰC TRẠNG NĂNG LỰC VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI TP.HCM 2.1 Quá trình hình thành và phát triển của hệ thống NHTMCP tại TPHCM -----------------------------------------------------------------------------------------------------14 2.1.1 Quá trình hình thành . 14 2.1.2 Phát triển mạng lưới hoạt động . 16 2.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động NHTMCP tại TP.HCM . 16 2.2.1 Những nhân tố thuận lợi 16 2.2.2 Một số khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động và nguyên nhân . 17 2.3 Thực trạng về năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động . 18 2.3.1 Vốn điều lệ 18 3 2.3.2 Vốn hoạt động . 22 2.3.3 Thực trạng đầu tư, cung ứng vốn cho nền kinh tế . 26 2.3.4 Thực trạng phát triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật 29 2.3.5 Thực trạng năng lực tài chính và khả năng thanh khoản 31 2.3.6 Thực trạng và năng lực phát triển dòch vụ tài chính ngân hàng hiện đại 32 2.3.7 Thực trạng về nguồn nhân lực và trình độ quản trò của các NHTMCP trên đòa bàn TP.HCM 37 2.3.8 Hiệu quả hoạt động của các NHTMCP trên đòa bàn TP.HCM . 38 2.4 Thực trạng về việc xây dựng và thiết lập hệ thống quản trò rủi ro và hệ thống cảnh báo hoạt động 42 2.4.1 Xác đònh những rủi ro thường xảy ra 42 2.4.2 Thực trạng việc quản lý rủi ro 43 2.4.3 Việc xây dựng hệ thống quản trò rủi ro, hệ thống cảnh báo 43 2.5 Phân tích, đánh giá tổng quan về những chuẩn mực an toàn và hiệu quả trong hoạt động của NHTMCP trên đòa bàn TPHCM . 44 2.6 Tổng quan về thò phần hoạt động kinh doanh của các NHTMCP so sánh với các hệ thống ngân hàng khác trên đòa bàn 46 2.6.1 Thò phần huy động vốn 46 2.6.2 Thò phần đầu tư, cho vay, cung ứng vốn cho nền kinh tế 46 2.6.3 Thò phần thanh toán quốc tế 46 2.7 Sử dụng kỹ thuật phân tích SWOT (bảng ma trận) để xác đònh những ưu lợi thế của NHTMCP . 47 2.7.1 Những điểm mạnh . 47 2.7.2 Những điểm yếu 47 4 2.7.3 Những cơ hội . 47 2.7.4 Những thách thức . 48 2.8 Những yêu cầu đặt ra của NHTMCP TP.HCM trong quá trình nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động Ngân hàng . 48 2.8.1 Những vấn đề về vốn hoạt động . 48 2.8.2 Những vấn đề công nghệ và phát triển các sản phẩm dòch vụ Ngân hàng hiện đại . 49 2.8.3 Những vấn đề về nhân lực 49 2.8.4 Những vấn đề về quản trò điều hành . 49 2.8.5 Xây dựng chiến lược kinh doanh trong tầm trung và dài hạn . 50 2.9 Dự báo triển vọng phát triển hoạt động NHTMCP tại TPHCM 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG II . 51 CHƯƠNG III 52 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM TRONG QUÁ TRÌNH CẠNH TRANH VÀ HỘI NHẬP 3.1 Mục tiêu và nguyên tắc phát triển hoạt động hệ thống NHTMCP tại TP.HCM- 52 3.1.1 Mục tiêu tổng quát và lộ trình phát triển 52 3.1.2 Nguyên tắc phát triển hoạt động hệ thống NHTMCP tại TPHCM . 53 3.2 Giải pháp nâng cao năng lực về vốn tự có của NHTMCP 54 3.2.1 Cơ sở khoa học của việc tăng vốn . 54 3.2.2 Lộ trình tăng vốn . 55 3.2.3 Các giải pháp và khả năng hiện thực của việc tăng vốn điều lệ 56 5 3.3 Giải pháp đảm bảo các chỉ tiêu chuẩn mực an toàn hoạt động và các chỉ tiêu hiệu quả hoạt động kinh doanh . 57 3.3.1 Chỉ tiêu chuẩn mực an toàn hoạt động . 57 3.3.2 Cơ sở khoa học và tính thực tiễn của giải pháp . 57 3.4 Giải pháp phát triển hạ tầng kỹ thuật, ứng dụng công nghệ hiện đại 60 3.4.1 Xác đònh mục tiêu ứng dụng công nghệ 60 3.4.2 Đảm bảo các yêu cầu kỹ thuật . 60 3.4.3 Cơ sở lý luận và tính thực tiễn của giải pháp phát triển hạ tầng kỹ thuật, ứng dụng công nghệ hiện đại 61 3.5 Giải pháp phát triển dòch vụ tài chính ngân hàng . 62 3.5.1 Đònh hướng chung 62 3.5.2 Lộ trình thực hiện 62 3.5.3 Cơ sở lý luận và tính thực tiễn của giải pháp phát triển dòch vụ tài chính ngân hàng 64 3.6 Giải pháp phát triển mạng lưới hoạt động bền vững 65 3.6.1 Đối với việc phát triển mạng lưới hoạt động ngoài lãnh thổ Việt Nam . 65 3.6.2 Đối với việc phát triển mạng lưới hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam 65 3.7 Giải pháp thiết lập hệ thống quản lý rủi ro và hệ thống cảnh báo . 66 3.7.1 Những yêu cầu về quản lý rủi ro 66 3.7.2 Giải pháp cụ thể 68 3.7.3 Cơ sở lý luận và tính thực tiễn của giải pháp 68 3.8 Giải pháp thiết lập hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ 69 3.8.1 Xác đònh phương pháp chấm điểm tín dụng nội bộ . 69 3.8.2 Cơ sở lý luận và tính thực tiễn . 71 3.9 Giải pháp đào tạo và phát triển nguồn nhân lực . 71 6 3.10 Giải pháp tham gia thò trường tài chính tiền tệ 72 3.10.1 Tham gia đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp 72 3.10.2 Tham gia thò trường tiền tệ 72 3.11 Phát triển mạnh hoạt động marketing . 72 3.12 Giải pháp hỗ trợ 73 3.12.1 Cơ chế, chính sách liên quan đến hoạt động của ngân hàng . 73 3.12.2 Giải pháp phát triển đồng bộ các thò trường 74 3.12.3 Chủ trương của TP.HCM . 74 KẾT LUẬN III 75 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 76 KẾT QUẢ KHẢO SÁT TÀI LIỆU THAM KHẢO 7 PHẦN MỞ ĐẦU 1/ Tính cấp thiết của đề tài: Hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam chính thức hình thành, đi vào hoạt động kinh doanh từ khi 2 pháp lệnh Ngân hàng ra đời năm 1990. Riêng hệ thống Ngân hàng TMCP hình thành xuất phát điểm từ TPHCM năm 1991 trên cơ sở thí điểm và có sự nâng cấp từ Quỹ tín dụng. Qua 15 năm hoạt động và phát triển có thể khẳng đònh rằng hệ thống NHTMCP trên đòa bàn TPHCM đã đạt được những kết qủa khả quan. Hình thành hệ thống NHTMCP là một chủ trương phát triển đúng hướng trong hoạt động hệ thống Ngân hàng của Việt Nam. Điều đó được thể hiện rõ trước đây Luật các TCTD quy đònh NHTMCP của Nhà nước và nhân dân, sau chỉnh sửa lại là NHTMCP, điều đó nói lên việc mở rộng các sở hữu tham gia đầu tư vốn vào NHTMCP không chỉ có Nhà nước, nhân dân mà còn có cả sở hữu vốn là các cổ đông nước ngoài để gọi vốn từ nước ngoài. Thậm chí, trong xu hướng phát triển ngày nay của hệ thống NHTM cũng đang có xu hướng cổ phần hóa để đẩy mạnh phát triển hơn nữa. Có thể nói rằng TPHCM là một thò trường tiền tệ đầy tiềm năng, rất năng động, nhạy cảm nhưng cũng có rất nhiều rủi ro, do vậy để đứng vững được trên thò trường này đã là vấn đề khó khăn nhưng để tăng trưởng và phát triển lại là vấn đề vô cùng khó khăn. Hiện nay, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đang trong quá trình hội nhập có nhiều cơ hội cho các NHTM nói chung, cho hệ thống NHTMCP nói riêng nhưng cũng đứng trước nhiều thách thức, trở ngại. Vấn đề quan trọng nhất là biết tận dụng những cơ hội nào cho mình, biết những thách thức nào để có thể khắc phục và vượt qua. 8 Trong điều kiện cơ chế chính sách vừa chưa đồng bộ vừa chưa hoàn chỉnh, lại thiếu nhiều quy chế, chuẩn mực hoạt động; về công nghệ, hạ tầng kỹ thuật còn ở trình độ còn thấp, chưa có sự kết nối, tập trung dữ liệu cao; về dòch vụ thiếu nhiều tính tiện ích, chưa tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh; về vốn tự có thì quá thấp, năng lực tài chính, quy mô hoạt động còn nhỏ; về khả năng thanh toán vẫn chưa cao trong khi chưa có quy trình quản trò rủi ro, quản trò thanh khoản; nguồn nhân lực vừa yếu vừa thiếu chưa đáp ứng các yêu cầu nâng cao, chưa có chiến lược kinh doanh trong tầm trung và dài hạn… Vậy vấn đề đặt ra là làm thế nào để nâng cao hiệu qủa hoạt động của NHTMCP trên đòa bàn TPHCM điều mà bất cứ nhà quản lý nói chung, nhà quản trò các NHTMCP nói riêng đều đã có suy nghó đến, tuy nhiên để thực hiện không phải là vấn đề đơn giản, cần phải có qúa trình nghiên cứu, phân tích đánh giá để xác đònh thực trạng hoạt động của NHTMCP trên đòa bàn TPHCM, xác đònh những yêu cầu, điều kiện cần có trong quá trình nâng cao năng lực hoạt động, hiệu qủa hoạt động, khả năng đáp ứng hiện tại của các NH này, những vấn đề còn thiếu, còn tồn tại để từ đó có giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động. Nâng cao hiệu quả hoạt động điều đó có ý nghóa là bao hàm cả việc nâng cao năng lực hoạt động trong quá trình cạnh tranh và hội nhập. Đó chính là lý do tôi chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của các NHTMCP trong quá trình cạnh tranh và hội nhập” 2/ Mục tiêu nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu nhằm giải quyết các vấn đề sau: 2.1/ Đối với NHTMCP: Đánh giá thực trạng, xác đònh những điểm mạnh, yếu, những yêu cầu đặt ra trong hoạt động của các NHTMCP trên đòa bàn TPHCM trong quá trình cạnh tranh và trước những yêu cầu hội nhập để từ đó có những giải pháp hữu hiệu để nâng cao hiệu quả hoạt động. 9 2.2/ Đối với Ngân hàng Nhà nước: Trên cơ sở thực trạng hoạt động của NHTMCP nói riêng, hệ thống NHTM nói chung Ngân hàng Nhà nước sẽ điều chỉnh, bổ sung hoặc ban hành những cơ chế, chính sách hoạt động NH phù hợp thực tiễn, có biện pháp quản lý hiệu qủa. Đồng thời hoạch đònh chiến lược phát triển NH làm nền tảng cho các NH phát triển. Đối với NHNN chi nhánh TPHCM sẽ nâng cao hơn nữa chất lïng quản lý đối với hoạt động NHTMCP trên đòa bàn để đưa các NH này hoạt động tuân thủ pháp luật, an toàn, hiệu quả. 3/ Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: - Nghiên cứu phân tích đánh giá tình hình hoạt động của NHTMCP trên đòa bàn TPHCM từ năm 2000 đến 30/6/2005 ( riêng số liệu về vốn điều lệ đến 31/8/05 ) - Nghiên cứu phân tích, đánh giá hoạt động NHTMCP trên đòa bàn TPHCM trong mối quan hệ so sánh với hoạt động của các hệ thống NHTM Nhà nước, NHLD, chi nhánh NH nước ngoài và một số NHTMCP có hội sở chính ngoài đòa bàn TPHCM . - Dãy thời gian phân tích 5 năm rưỡi, nhưng trong đó bao gồm 3 giai đoạn hoạt động phát triển của NH như sau : + Giai đoạn 2000-2001: đây là thời gian sau giai đoạn khủng hoảng kinh tế khu vực 1997-1999; tình hình kinh tế trong nước đang trong tình trạng thiểu phát sau khi Nhà nước đã thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt; có tình trạng vốn ngân hàng bò ứ đọng tương đối; chưa có cơ chế lãi suất chưa mang tính thỏa thuận. + Giai đoạn 2002 – 2003: Đặc điểm của giai đoạn này là ngành NH đang phát triển khả quan; tín dụng ngân hàng tăng trưởng nhanh; cơ chế chính sách có nhiều thay đổi như luật NHNN, luật các TCTD được điều chỉnh bổ sung; thực hiện 10 cơ chế lãi suất thỏa thuận; trên đòa bàn TPHCM các NH đang thực hiện chương trình mục tiêu lộ trình phát triển dòch vụ NH giai đoạn 2001-2005 . + Giai đoạn từ 2004 đến tháng 6/2005: Đặc điểm giai đoạn này kinh tế đang trong tình trạng lạm phát gia tăng; giá nguyên nhiên liệu trên thò trường thế giới tăng nhanh; ảnh hưởng của dòch cúm gia cầm; lãi suất đồng USD trên thò trường thế giới do FED liên tục điều chỉnh tăng nhanh; chính sách tiền tệ trong nước đang hạn chế, thắt chặt dần … 4/ Phương pháp nghiên cứu: - Sử dụng phương pháp duy vật biện chứng để phân tích đánh giá hoạt động NHTMCP. Kết hợp với phương pháp tổng hợp, phương pháp phân tích, phương pháp thống kê để rút ra những vấn đề chung nhất, những chỉ tiêu mang tính đònh lượng và những chỉ tiêu manh tính đònh tính. - Đặc biệt, sử dụng phương pháp khảo sát, điều tra thực tế để khẳng đònh những phân tích, đánh giá và nhằm để xác đònh cở sở thực tiển, khả năng hiện thực của những giải pháp đề xuất. 5/ Kết cấu của luận văn: Luận văn gồm 3 chương: - Chương I - Tổng quan về hoạt động NHTMCP trong quá trình cạnh tranh và hội nhập - Chương II - Thực trạng năng lực và hiệu quả hoạt động của các NHTMCP trên đòa bàn TPHCM và những yêu cầu đặt ra trong quá trình cạnh tranh, hội nhập - Chương III - Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTMCP trên đòa bàn TPHCM trong quá trình cạnh tranh và hội nhập.