Xây dựng chiến lược kinh doanh của ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bình dương đến năm 2015

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - ĐINH THỊ BẢO HÒA XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ĐẾN NĂM 2015 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - ĐINH THỊ BẢO HÒA XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ĐẾN NĂM 2015 Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN QUYẾT CHIẾN TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2010 LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực luận văn tơi nhận nhiều giúp đỡ, động viên nhiều quan, doanh nghiệp, cá nhân gia đình Xin trân trọng cảm ơn TS NGUYỄN QUYẾT CHIẾN người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ mặt, động viên tơi thực hồn thành Luận văn thạc sĩ kinh tế Xin trân trọng cảm ơn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bình Dương tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập bậc Cao học thực Luận văn thạc sĩ Xin trân trọng cảm ơn Thầy Cô trường Đại học Kinh tế TPHCM, đồng nghiệp công tác doanh nghiệp, tập thể học viên lớp: Đêm 1- QTKD, Cao học khóa 15, Trường ĐHKT TP Hồ Chí Minh giúp đỡ việc cung cấp tài liệu, số liệu phục vụ cho trình thực Luận văn Xin trân trọng! LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn “Chiến lược phát triển Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương ” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn sử dụng trung thực Kết nghiên cứu trình bày luận văn chưa công bố cơng trình khác TP HCM, ngày 06 tháng 06 năm 2010 Tác giả luận văn Đinh Thị Bảo Hòa MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt Lời mở đầu Chương I:TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 11 1.1 Khái niệm 11 1.2 Phân loại 11 1.3 Quy trình hình thành chiến lược 11 1.3.1 Xác định nhiệm vu kinh doanh .11 1.3.2 Đánh giá yếu tố bên .12 1.3.3 Đánh giá tình hình nội Doanh nghiệp .12 1.3.4 Các giai đoạn công cụ xây dựng chiến lược 14 Chương II: MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 24 2.1 Môi trường vĩ mô .24 2.1.1 Môi trường pháp luật trị 24 2.1.2 Môi trường kinh tế 25 2.1.3 Môi trường tự nhiên, xã hội 28 Ma trận đánh giá yếu tố bên (EFE) 29 2.2 Mơi trường vi mơ BIDV Bình Dương 32 2.2.1 Đối thủ cạnh tranh 32 2.2.2 Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn 33 Ma trận yếu tố cạnh tranh (IFE) 34 2.2.3 Khách hàng 36 2.3 Môi trường nội BIDV Bình Dương 37 2.3.1 cấu tổ chức quản trị nhân BIDV BD 39 2.3.2 Mạng lưới Chi nhánh 44 2.3.3 Sản phẩm, dịch vụ 45 2.3.4 iếp thị 45 2.3.5 Nguồn vốn 49 2.3.6 sở hạ tầng 49 2.3.7 Công nghệ .50 2.3.8 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV-CN BD từ 2006-2008 .50 Ma trận đánh giá yếu tố nội .57 Chương III: CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CN BÌNH DƯƠNG ĐẾN NĂM 2015 59 3.1 Các sở xây dựng chiến lược 59 3.1.1 Định hướng phát triển BIDV VN từ năm 2008 – 2015 59 3.1.2 Mục tiêu kinh tế xã hội tỉnh Bình Dương đến năm 2015 .62 3.2 Mục tiêu chiến lược 65 3.3 Sự hình thành lựa chọn chiến lược .72 3.4 Giải pháp chiến lược 84 3.4.1 Phát triển thị trường, mạng lưới 85 3.4.2 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ 91 3.4.3 Đầu tư xây dựng phát triển nguồn nhân lực 95 3.4.4 Quản trị rủi ro .101 3.4.5 Đề xuất hỗ trợ từ Hội Sở .105 KẾT LUẬN .108 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam CBTD : Cán tín dụng CN : Chi nhánh BD : Bình Dương Vietcombank : Ngân hàng CP Ngoại Thương Việt Nam Agribank : Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam CBCNV : Cán công nhân viên LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài: Nhận thấy rằng, kinh tế Việt Nam hội nhập quốc tế từ lâu, nhiều Doanh nghiệp nước chưa có bước chuẩn bị cho chỗ đứng môi trường phát triển theo hướng ngày cạnh tranh bình đẳng nhiều ngành nghề Theo cam kết gia nhập WTO, lĩnh vực ngân hàng mở cửa dần theo lộ trình bảy năm Năm 2008, ngân hàng nước ngồi thức thành lập theo loại hình doanh nghiệp 100% vốn nước ngồi đến có năm ngân hàng nước ngồi Việt Nam, chưa kể đến nhiều ngân hàng nước ngồi khác có chi nhánh từ lâu Như vậy, số lượng ngân hàng nước ngồi Việt Nam chắn cịn tăng lên nhiều Như vậy, năm tới tình hình cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày gay gắt Các ngân hàng thương mại Việt Nam có số lượng lớn, chủ yếu ngân hàng nhỏ chưa mang tầm quốc tế Các ngân hàng chủ yếu tăng quy mô theo hướng mở rộng mạng lưới, quy mô hoạt động chưa trọng phát triển theo hướng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Trong tương lai, ngân hàng khơng có chuẩn bị định hướng rõ ràng để nâng cao lực cạnh tranh bị rơi vào tình trạng sáp nhập hay thay đổi chủ sở hữu Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam ngân hàng thương mại nhà nước lớn thứ hai Việt Nam Tại hội sở mục tiêu chiến lược nêu đến năm 2015 “Xây dựng BIDV trở thành tập đoàn Tài – Ngân hàng hội nhập sâu rộng, mạnh mẽ với khả cạnh tranh cao khu vực tồn cầu” Tuy nhiên, góc độ Chi nhánh làm theo đạo mà chưa xây dựng cho chiến lược riêng để đối mặt với áp lực cạnh tranh tương lai Bình Dương địa phương có tốc độ phát triển nhanh, thị trường tiềm cho ngân hàng Nhiều ngân hàng nước ngân hàng 100% vốn nước có mặt Bình Dương Do đó, năm BIDV Bình Dương phải đối mặt với áp lực cạnh tranh lớn thị trường nhân lực Do đó, việc xây dựng chiến lược kinh doanh góc độ Chi nhánh thật cần thiết, giúp hình thành nên đường mà Chi nhánh phải để đạt mục tiêu chung, xóa bỏ tình trạng “đến đâu hay đến đó” mà tồn nhiều Doanh nghiệp Việt Nam, doanh nghiệp nhà nước Đó lý tơi chọn đề tài “Xây dựng chiến lược kinh doanh Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam– Chi nhánh Bình Dương đến năm 2015” Mục tiêu đề tài Mục tiêu đề tài đưa được: - Tiềm thị trường Bình Dương ngành ngân hàng - Phân tích thuận lợi, khó khăn, nguy thách thức BIDV – CN Bình Dương năm tới - Hình thành hệ thống chiến lược lựa chon chiến lược thông qua ma trận QSPM - Trên sở lý luận phân tích thực trạng, từ đưa mục tiêu cụ thể đến năm 2015 số giải pháp để thực mục tiêu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài là: thực trạng BIDV – CN Bình Dương, mục tiêu giải pháp phát triển Chi nhánh đến năm 2015 Phạm vi nghiên cứu : tìm hiểu tiềm thị trường Bình Dương; xây dựng chiến lược góc độ Chi nhánh ngân hàng Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp: đề tài nghiên cứu ứng dụng khoa học kinh tế vào Doanh nghiệp cụ thể Các phương pháp nghiên cứu sử dụng là: phương pháp ứng dụng lý thuyết hệ thống; dự báo, phân tích tổng hợp (kết hợp định tính định lượng); thống kê; so sánh Phương pháp ứng dụng lý thuyết hệ thống đượ áp dụng việc thiết lập quy trình xây dựng chiến lược kinh doanh theo mơ hình quản trị chiến lược, phân tích hình thành chiến lược Phương pháp dự báo (Hồi quy tuyến tính đơn) áp dụng dự báo tốc độ tăng trưởng tiêu kinh doanh BIDV – BD từ năm 2009-2015 Phương pháp phân tích tổng hợp áp dụng đánh giá môi trường kinh doanh, xác định điểm phân loại yếu tố ma trận khung phân tích hình thành chiến lược Phương pháp thống kê, so sánh áp dụng việc thu thập xử lý số liệu, kết điều tra việc phân tích mơi trường hoạt động BIDV-BD Cấu trúc nội dung nghiên cứu Đề tài bao gồm nội dung sau : Lời mở đầu Chương : Tổng quan lý thuyết hoạch định chiến lược kinh doanh Chương 2: Môi trường hoạt động Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương Chương 3: Chiến lược kinh doanh Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương đến năm 2015 Tại BIDV, CBCNV tham gia chương trình đào tạo Hội sở tổ chức, bao gồm nhiều khóa đào tạo khách nhau: chương trình đào tạo cán cho người tuyển dụng; khóa đào tạo bổ sung kiến thức chuyên sâu theo lĩnh vực cho CBCNV thuộc phận khác nhau; chương trình đào tạo cho cán cấp quản lý từ Trưởng/Phó Phịng Ban Giám Đốc Ngồi ra, BIDV Bình khuyến khích CBCNV tham gia chương trình đào tạo khác nhằm nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ chương trình đào tạo sau Đại học, ngoại ngữ…thông qua việc hỗ trợ thời gian phần kinh phí Tuy nhiên, chế độ đào tạo đáp ứng phần nhu cầu công việc người lao động Một số giải pháp Chi nhánh cần thực như: Tự tổ chức đào tạo Chi nhánh cách thuê chuyên gia, số kỹ mà hầu hết CBCNV cần nắm rõ: kỹ giao tiếp, tiếp thị, ngoại ngữ… Hiện nay, BIDV Bình Dương nhiều Doanh nghiệp khác Việt Nam, người lao động có trình độ chun mơn cao lại thiếu kỹ cần thiết cho việc thu hút giữ chân khách hàng Thông qua thực khảo sát, tìm hiểu mức độ hài lòng nhân viên, nhận thấy yếu tố quan trọng nguyên nhân người lao động giỏi, có kinh nghiệm lâu năm nghĩ việc sang làm việc cho đối thủ cạnh tranh họ khơng nhìn thấy hội thăng tiến nghề nghiệp BIDV Bình Dương Như số Doanh nghiệp khác Việt Nam, BIDV chưa thực công khai hoàn toàn vấn đề quy hoạch đề bạt người lao động Các tiêu chuẩn bổ nhiệm chưa phổ biến cách rõ ràng cho người lao động Đứng trước tình trạng cạnh tranh gay gắt nay, nhiều đối thủ cạnh tranh tìm cách thu hút CBCNV BIDV Bình Dương chế độ hấp dẫn tiền lương hội thăng tiến rõ ràng Trong khi, nhu cầu cán quản lý BIDV Bình Dương từ đến năm 2015 lớn Chính lý đó, BIDV Bình Dương cần có điều chỉnh hợp lý vấn đề phát triển nhân Một số giải pháp đề ra: - Cần công khai, phổ biến rộng rãi quy trình, u cầu…mà người lao động cần phải có để quy hoạch phát triển hội nghề nghiệp Điều tránh tình trạng người lao động bất mãn, hay so sánh với người khác có hội Đồng thời, người lao động có nhìn rõ ràng việc phát triển cơng việc mình, khơng rơi vào cảm giác khơng biết tương lai nào… - Đối với số vị trí quản lý làm việc khơng hiệu quả, trình độ khơng đáp ứng nhu cầu cơng việc cần có chế điều chuyển thay Điều nhằm tăng hiệu kinh doanh quan, đồng thời tránh bất mãn cho nhân viên quyền - Đối với người lao động đủ điều kiện thuộc nhóm quy hoạch phát triển, cần thông báo rõ cho họ biết, nhằm tạo khuyến khích thúc đẩy họ ngày cố gắng Đồng thời, tránh tình trạng CBCNV có thái độ lung lay đối thủ cạnh tranh mời 3.4.3.4 Chế độ thu nhập phúc lợi Chế độ tiền lương phúc lợi BIDV Bình Dương chủ yếu vào sách chung Hội sở Tuy nhiên, tiến hành khảo sát với mức thu nhập nay, đa số người lao động khơng có phản ứng đáng kể với mức thu nhập Vì mức thu nhập BIDV Bình Dương có khả cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn Đây thuận lợi cho BIDV Bình Dương 3.4.3.5 Quan hệ cơng sở BIDV Bình Dương nơi có mối quan hệ công sở tương đối tốt, ban lãnh đạo CBCNV ln nhiệt tình quan tâm, thăm hỏi lúc bệnh đau, hỷ sự… Đồng thời, Chi nhánh có chế độ hỗ trợ, hay vận động đồn thể để giúp đỡ người gặp khó khăn Đây truyền thống văn hóa tốt đẹp BIDV Bình Dương 100 3.4.3.6 Các vấn đề khác: quy trình cơng việc, sức khỏe an tồn lao động BIDV Bình Dương thuộc hệ thống Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển ViệT Nam Do đó, sản phẩm dịch vụ số chức năng nhiệm vụ khác tuân theo quy trình chung Tuy nhiên, quy trình quy trình mở để Chi nhánh dễ dàng thực hiện, cải tiến để thực cơng việc đạt hiệu tốt Quy trình BIDV tuân theo tiêu chuẩn ISO 2000:9001, Tổ chức Tuv Nord cấp đánh giá hàng năm để trì Việc thực cơng việc theo quy trình giúp người lao động dễ dàng thực hiện, hạn chế áp lực làm việc giảm bớt rủi ro, lĩnh vực tài ngân hàng Tuy nhiên, tính “ln đổi mới”, “ln đại”…của ngành Ngân hàng, nên đơi quy trình ISO không cập nhật kịp sản phẩm BIDV gây lúng túng cho người sử dụng Vì vậy, giải pháp đề nghị là: - Khi có sản phẩm có thay đổi quy trình, Chi nhánh cần thiết lập nhóm nghiên cứu bao gồm người có lực nghiệp vụ tốt nhằm đề xuất quy trình chi tiết cụ thể để người có chức nghiệp vụ dễ dàng thực Đồng thời tạo quán hợp lý phận liên quan - Hằng năm định kỳ sáu tháng nên yêu cầu nhóm nghiên cứu, CBCNV chuyên trách có đề xuất cải tiến nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, đáp ứng tốt nhu cầu cho khách hàng, tăng tính cạnh tranh 3.4.4 Quản trị rủi ro 3.4.4.1 Nguyên nhân Ngân hàng lĩnh vực kinh doanh đem lại lợi nhuận lớn, môi trường ẩn chứa nhiều rủi ro Năm 2009, tình trạng nợ xấu có chiều hướng tăng cao nhiều nguyên nhân bên bên ngồi Vì vậy, q trình xây dựng chiến lược kinh doanh không đề cập đến vấn đề quản lý rủi ro, nhằm hạn chế tối đa tổn thất xảy Nguyên nhân rủi ro thường bao gồm: 101 a Nguyên nhân khách quan - Cơ chế sách nhà nước: Những đạo nhà nước sách tín dụng xét dài hạn tiềm ẩn rủi ro, sách cho vay… - Ảnh hưởng từ biến động môi trường kinh tế: hịa nhập vào mơi trường kinh tế quốc tế, sau gia nhập WTO kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng chịu ảnh hưởng lớn từ biến động kinh tế giới Chẳng hạn khủng hoảng kinh tế vừa qua kéo theo giảm sút tốc độ tăng trưởng nhiều ngân hàng, lãi suất biến động, nợ xấu số ngân hàng tăng cao… - Rủi ro tín dụng phát sinh từ q trình hội nhập kinh tế quốc tế: Hội nhập quốc tế làm cho ngành ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt, nhiều nợ xấu phát sinh giai đoạn tăng trưởng khơng có nhiều lựa chọn khách hàng tín dụng - Ảnh hưởng môi trường thiên nhiên, thời tiết: thiên tai, bão lụt nguyên nhân gây nên tình trạng nợ xấu cho ngân hàng, cho vay Doanh nghiệp kinh doanh ngành nông nghiệp, thủy sản - Môi trường pháp lý chưa thuận lợi: Hiện Luật Tổ chức tín dụng, Luật Dân sự, Luật tố tụng dân sự… nhiều luật, văn hướng dẫn thi hành luật liên quan đến hoạt động ngân hàng Tuy nhiên việc triển khai chậm nhiều chồng chéo gây khó khăn cho ngân hàng Ví dụ theo quy định ngân hàng quyền xử lý tài sản đảm bảo nợ vay khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng, nhiên thực tế khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng phần lớn khách hàng không tự nguyện giao tài sản để ngân hàng xử lý Chức tra, giám sát hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại NHNN chưa thật phát huy Với số lượng ngân hàng địa bàn năm NHNN thực tra thực tế ngân hàng, phần lớn giám sát từ xa dựa báo cáo hàng tháng, quý NHTM - Hệ thống cung cấp thông tin chưa hoàn thiện: Hiện nay, ngân hàng chủ yếu tìm kiếm thơng tin tín dụng khách hàng thơng qua trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng (CIC) Bên cạnh hiệu đạt được, CIC chưa cập nhật thông tin mong đợi ngân hàng, CIC thể số dư nợ nhóm nợ khơng thể tình hình tài chính, tài sản đảm bảo…khơng giúp cho ngân hàng có nhiều thông tin để gạn lọc khách hàng tốt tránh rủi ro cho ngân hàng phát sinh quan hệ tín dụng Bên cạnh đó, việc ngân hàng thương mại đánh giá xếp loại khách hàng theo nhiều phương pháp khác nhau, có ngân hàng thực theo Điều QĐ 493, có ngân hàng thực theo Điều kết xếp loại khách hàng khác nhau, điều CIC không ghi rõ ràng Đôi gây hoang mang cho ngân hàng, phản ứng từ khách hàng… b Nguyên nhân từ khách hàng Trong thời buổi nay, chủ Doanh nghiệp phải đứng trước nhiều thách thức việc điều hành kinh doanh Năng lực kinh doanh Doanh nghiệp ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngồi ra, có nhiều trường hợp khách hàng vay vốn sử dụng vốn khơng mục đích, ngân hàng khó kiểm tra giám sát nguồn trả nợ dẫn đến nợ khơng hồn trả hạn hạn…Hoặc, nhiều Doanh nghiệp cố tình lừa đảo, cung cấp thông tin sai lệch cho ngân hàng… c Nguyên nhân từ Ngân hàng - Lỏng lẻo công tác kiểm tra nội bộ: Hiện tất chi nhánh hệ thống BIDV có kiểm tra nội Tuy nhiên tổ kiểm tra nội lại trực thuộc chi nhánh, đạo điều hành giám đốc chi nhánh nên việc kiểm tra nội thời gian qua BIDV chưa thật phát huy - Rủi ro phát sinh từ sách tín dụng ngân hàng: Trong giai đoạn từ năm 2003- 2007, BIDV trọng vào việc tăng trưởng tín dụng Do đó, số khoản nợ xấu từ mà hình thành Tại Chi nhánh Bình Dương tỷ lệ nợ xấu tăng cao vào năm 2006, 2007 đến Chi nhánh nổ lực để tận thu, tỷ lệ nợ xấu giảm đáng kể đến cuối năm 2008 Hay số sách ưu đãi cho vay khơng có tài sản đảm bảo, ưu tiên khách hàng có xuất khẩu… - Đạo đức nghề nghiệp cán bộ: ngân hàng môi trường dễ làm cho người “mờ mắt” trước tiền bạc Tình trạng cán ngân hàng lạm dụng chức nhiệm vụ để chiếm đoạt tiền quan dễ xảy ra, như: cán cho vay “nhũng nhiễu” khách hàng, cán kho quỹ trộm tiền, giao dịch viên hạch tốn khơng quy định… - Thiếu kiểm tra, giám sát sau cho vay: Với khối lượng công việc nay, đa số công tác kiểm tra sử dụng vốn vay cán tín dụng thực đối phó, hình thức, chưa xuống thực tế doanh nghiệp nhiều, đặc biệt cho vay bán lẻ - Tốc độ tăng trưởng tín dụng: tăng trưởng tín dụng ạt, hay cịn gọi tăng trưởng “nóng”, Cán tín dụng chạy theo kế hoạch giao… nguyên nhân gây rủi ro tín dụng 3.4.4.2 Giải pháp Từ nguyên nhân nói trên, hệ thống BIDV nói chung BIDV Bình Dương nói riêng cần xây dựng giải pháp thích hợp để phịng ngừa, ứng phó với rủi ro xảy tương lai sau: - Hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động cấu quản lý, giám sát rủi ro Ngân hàng - Xây dựng hệ thống văn chế độ, quy chế, quy trình, thủ tục cấp chặt chẽ, quy định rõ chức nhệm vụ, quyền hạn trách nhiệm bước công việc - Xây dựng hệ thống công cụ đo lường định hạng rủi ro tín dụng: BIDV áp dụng hệ thống định hạng tín dụng theo thơng lệ quốc tế, cần hồn thiện việc đánh giá chủ yếu dựa vào báo cáo tài khách hàng việc đánh giá chủ quan cán tín dụng Do đó, cần xây dựng chi tiết sát với tình hình thực tế Doanh nghiệp Khoản vay thực phân loại theo chất lượng mức độ rủi ro Khoản vay có chất lượng cao tỷ lệ rủi ro thấp ngược lại Ngân hàng thực phân loại khoản vay thường xuyên để theo dõi, phân tích có phương án xử lý kịp thời với rủi ro phát sinh khoản vay để giúp bảo toàn vốn thu lợi nhuận - Quản lý, giám sát danh mục cho vay: Danh mục cho vay phải cán tín dụng rà sốt có báo cáo định kỳ xu hướng rủi ro, nguy rủi ro chính, lĩnh vực rủi ro cao danh mục biện pháp áp dụng để giảm thiểu rủi ro Định kỳ hàng tháng/quý Hội đồng tín dụng cần xem xét báo cáo để có đạo hợp lý - Trích lập quỹ dự phịng bù đắp rủi ro: việc tăng trưởng tín dụng Chi nhánh cần trọng đến việc tạo nguồn lợi nhuận lớn, nhờ có đủ lợi nhuận để trích quỹ dự phịng cần thiết - Hệ thống thơng tin quản trị rủi ro cần hoàn thiện hơn: Hệ thống thơng tin rủi ro tín dụng phải xây dựng để đảm bảo cung cấp thông tin, sở liệu hoạt động tín dụng cách đầy đủ, rõ ràng, xác thường xuyên cập nhật nhằm giúp cho cấp lãnh đạo quản trị có hiệu hoạt động tín dụng, hạn chế tổn thất tình trạng thiếu thơng tin u cầu Phịng quan hệ khách hàng phải điền đầy đủ thông tin khách hàng vào chương trỉnh vận hành - Đầu tư cho công nghệ, nguồn nhân lực công tác quản lý rủi ro: công nghệ đại cần kết hợp với nguồn nhân lực có trình độ chun mơn tốt, nắm bắt kịp thời biến động liên quan gây rủi ro tín dụng Đồng thời, Chi nhánh cần có biện pháp nhắc nhở, rèn luyện đội ngũ cán có đạo đức nghề nghiệp sạch, có hình thức kỹ luật cán lợi dụng trách nhiệm quyền hạn để trục lợi cho thân 3.4.5 Đề xuất Hỗ trợ từ Hội sở - Nâng cấp hệ thống cơng nghệ thơng tin đảm bảo hoạt động tốt thời điểm ngày đại để Chi nhánh dễ dàng triển khai sản phẩm như: Phone banking, Internet banking,… - Tạo điều kiện cho Chi nhánh đầu tư xây dựng lại sở hạ tầng, trụ sở cũ không đáp ứng nhu cầu phát triển Chi nhánh Nhiều Phòng, phận khơng đủ chỗ cho nhân viên ngồi… - Hồn thiện sách, quy trình nghiệp vụ nhằm đơn giản hóa thủ tục nhằm phục vụ tốt cho khách hàng, tăng tính cạnh tranh, giảm bớt thời gian chi phí khơng cần thiết - BIDV cần có chiến lược dài hạn cho q trình tăng trưởng phát triển, chiến lược đối mặt với rủi ro, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Đồng thời, cần có biện pháp ngăn chặn tác động từ mơi trường bên ngồi, tránh trường hợp điều chỉnh sách hoạt động bất ngờ gây khó khăn cho kế hoạch phát triển Chi nhánh - Cần có giải pháp vấn đề nhân nhằm tránh tình trạng “chảy máu chất xám” xảy Chi nhánh, ngày có chiều hướng tăng cao - Tăng cường công tác xây dựng thương hiệu phạm vi toàn hệ thống, nhằm tạo thuận lợi cho Chi nhánh phát triển - Với tốc độ phát triển nay, năm tới Bình Dương trở thành Thành phố Công nghiệp với mức sống người dân ngày tăng, mật độ dân số cao, tốc độ thị hóa nhanh Tỉnh ngày thu hút nhiều lao động sống làm việc Chính vậy, Ngân hàng ngày có hội phát triển thêm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu người dân Do đó, Hội sở cần có chiến lược đầu tư cho sản phẩm nhằm giúp Chi nhánh nâng cao lực cạnh tranh Tóm tắt chương III: Từ sở xây dựng chiến lược mục tiêu Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam, kết hợp với mục tiêu kinh tế xã hội tỉnh Bình Dương Mục tiêu chiến lược vạch “có khả cạnh tranh địa bàn, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đáp ứng cho nhu cầu phát triển”, tốc độ phát triển đạt mức 16%17%/năm Thơng qua ma trận hoạch định chiến lược định lượng (QSPM), để hình thành chiến lược: Chiến lược phát triển thị trường; Chiến lược phát triển mạng lưới; Chiến lược giữ chân khách hàng cũ, phát triển khách hàng mới; Chiến lược phát triển nhân sự; Chiến lược đa dạng hóa, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ; Chiến lược xây dựng khách hàng mục tiêu; Chiến lược marketing phù hợp; Chiến lược tăng cường quản lý rủi ro kiểm tra nội Tác giả đề số giải pháp phù hợp với chiến lược lựa chọn KẾT LUẬN Hiện nay, Ngân hàng thương mại nhà nước nói chung BIDV nói riêng, chiến lược kinh doanh hình thành mức độ chiến lược toàn hệ thống chung chung, khó thực để đạt mục tiêu Ở góc độ Chi nhánh xây dựng kế hoạch cho hay hai năm tiếp theo, mục tiêu chung chung chưa phân tích khả thực hiện, chưa có giải pháp cụ thể Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam, Chi nhánh Bình Dương nằm địa bàn Tỉnh Bình Dương địa phương có tốc độ phát triển đứng đầu nước Do đó, Chi nhánh BIDV Bình Dương có nhiều thuận lợi để phát triển, nhiên, phải chịu áp lực cạnh tranh ngày gay gắt, đặc biệt năm tới thị trường tài Việt Nam hồn tồn bình đẳng cho Doanh nghiệp ngồi nước Vì vậy, tác giả xây dựng chiến lược kinh doanh vào mơ hình lý thuyết quản trị chiến lược chung, để từ phân tích mơi trường hoạt động BIDV Bình Dương, để hình thành nên chiến lược phù hợp giải pháp cụ thể nhằm để Chi nhánh Bình Dương nâng cao lực cạnh tranh Tác giả nghĩ rằng, chiến lược chưa hồn hảo, khơng thực tất giải pháp nêu để đạt mục tiêu đề ra, góp phần làm cho định hướng phát triển Chi nhánh đến năm 2015 rõ ràng hơn, giúp Ban lãnh đạo nhìn thấy tranh Chi nhánh tương lai Từ đó, Ban lãnh đạo có định hợp lý việc điều hành phát triển Chi nhánh Trong trình thực khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong Q thầy cơ, anh chị bạn đóng góp, bổ sung thêm Trân trọng! PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI SỐ Xin chào anh/chị Tôi thực nghiên cứu liên quan đến chiến lược kinh doanh Ngân hàng địa bàn Tỉnh Bình Dương Kính mong quý vị dành chút thời gian để trả lời cho câu hỏi sau Tất quan điểm quý vị có giá trị cho nghiên cứu Tôi mong cộng tác quý vị Bảng câu hỏi số: .Phỏng vấn viên Phỏng vấn lúc: giờ, ngày .tháng năm 2009 Xin anh/chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý anh/chị phát biểu đây, theo quy ước: 1: Hoàn toàn phản đối 2: Phản đối 3: Trung hòa 4: Đồng ý 5: Hồn tồn đồng ý Vui lịng khoanh trịn vào số thích hợp 17 Bạn hài lịng với cơng việc làm 18 Bạn đề nghị phân công công việc khác 19 Bạn tiếp tục gắn bó với Công ty thời 20 Bạn hài lòng với mức thu nhập 21 Bạn hài lòng với chế độ đãi ngộ người lao 5 24 Ban hài lòng với cách quản lý Ban Giám đốc 25 Bạn hài lịng với mối quan hệ Cơng ty gian > 1năm động Cơng ty 22 Bạn hài lịng với chình sách đề bạt, bổ nhiệm Cơng ty 23 Bạn hài lòng với cách quản lý lãnh đạo trực tiếp 26 Bạn hài lòng với chế độ đảm bảo sức khỏe, 5 an toàn lao động Cơng ty 27 Bạn hài lịng với quy trình thực công việc 28 Bạn tuổi 20 - 30 31 - 40 40 - 50 29 Bạn có trình độ chun mơn: Trung cấp Cao đẳng Đại học Sau Đại học 30 Bạn thuộc giới tính Nam Nữ 31 Bạn có kinh nghiệm làm việc < năm 2 - năm – năm > năm 32 Bạn giữ vị trí Cơng ty Nhân viên PHỤ LỤC 2 Quản lý BẢNG CÂU HỎI SỐ Xin chào anh/chị Tôi thực nghiên cứu liên quan đến chiến lược kinh doanh Ngân hàng BIDV địa bàn Tỉnh Bình Dương Kính mong q vị dành chút thời gian để trả lời cho tơi câu hỏi sau Tất quan điểm quý vị có giá trị cho nghiên cứu Tôi mong cộng tác quý vị Bảng câu hỏi số: .Phỏng vấn viên Phỏng vấn lúc: giờ, ngày .tháng năm 2009 Xin anh/chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý anh/chị phát biểu đây, theo quy ước: 1: Hoàn toàn phản đối 2: Phản đối 3: Trung hịa 4: Đồng ý 5: Hồn tồn đồng ý Vui lịng khoanh trịn vào số thích hợp 22 Bạn biết thương hiệu BIDV 23 Bạn biết thương hiệu Ngân hàng khác nhiều 24 Bạn hài lòng với sản phẩm BIDV mà 25 BIDV Ngân hàng tốt 26 Nhân viên BIDV BD vui vẻ với khách hàng 27 Nhân viên BIDV BD thân thiện với khách hàng 28 Nhân viên BIDV BD lịch 29 Nhân viên BIDV phục vụ nhanh nhẹn 30 Nhân viên BIDV BD giải đáp tận tình 31 Bãi giữ xe BIDV BD rộng rãi 32 Máy ATM BIDV BD có vị trí thuận lợi bạn sử dụng thắc mắc bạn 33 Máy ATM BIDV BD không trục trặc 34 Không gian làm việc, ngồi chờ thoải mái 35 Giao dịch với BIDV BD nhanh chóng, tiện lợi 36 Bạn tiếp tục quan hệ lâu dài với BIDV BD 37 Bạn chuyển sang giao dịch với NH khác 38 Bạn tuổi 20 - 30 31 - 40 40 – 55 > 55 Đại học Sau Đại học 39 Bạn có trình độ chun môn: Trung cấp Cao đẳng 40 Bạn thuộc giới tính Nam Nữ 41 Thu nhập bạn < triệu - triệu 6, - triệu 42 Bạn giữ vị trí Cơng ty Nhân viên Quản lý > triệu TÀI LIỆU THAM KHẢO Fred R.david (2006), Khái luận quản trị chiến lược, NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Thị Liên Diệp Th.S Phạm Văn Nam (2006), Chiến lược sách kinh doanh, NXB Lao động- Xã hội, TP.HCM Dương Ngọc Dũng (2008), Chiến lược cạnh tranh theo lý thuyết Micheal E.Porter, Nhà xuất tổng hợp TP.HCM Philip Kotler (2006), Thấu hiểu tiếp thị từ A đến Z, NXB Trẻ Báo cáo tổng kết ngành ngân hàng NHNN Chi nhánh Bình Dương 2007, 2008 BIDV Báo cáo kết hoạt động kinh doanh CN BIDV Bình Dương năm 2005, 2006,2007, 2008 Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội, quốc phịng – an ninh năm 2007, 2008 Tạp chí Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tháng: 1/2008, 127 tháng 4/2008 Quyết định phê duyệt “Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bình Dương đến năm 2020” 10 Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000 Chính phủ 11 Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19 tháng 04 năm 2005, Ngân hàng nhà nước Việt Nam 12 Tạp chí Ngân hàng năm 2006, 2007,2008 tháng đầu năm 20010 13 Một số tài liệu hình ảnh tổng hợp từ Internet ... GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - ĐINH THỊ BẢO HÒA XÂY DỰNG CHI? ??N LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ĐẾN NĂM 2015 Chuyên... tài ? ?Xây dựng chi? ??n lược kinh doanh Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam? ?? Chi nhánh Bình Dương đến năm 2015? ?? Mục tiêu đề tài Mục tiêu đề tài đưa được: - Tiềm thị trường Bình Dương ngành ngân hàng. .. cả, chi? ??n lược phân phối, chi? ??n lược giao tiếp… Chi? ??n lược chung chi? ??n lược phận liên kết với thành chi? ??n lược kinh doanh hoàn chỉnh 1.3 Quy trình hình thành chi? ??n lược: Xây dựng chi? ??n lược kinh