ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam agribank

[Type text] LỜI MỞ ĐẦU Trong quốc gia muốn có kinh tế phát triển, tăng trưởng nhanh bền vững trước hết phải đáp ứng đủ nhu cầu vốn đầu tư Đồng thời muốn có vốn đầu tư lớn dài hạn phải đòi hỏi phải gia tăng tiết kiệm Ngược lại tăng trưởng kinh tế cao tạo điều kiện để tăng tỷ lệ tiết kiệm từ tăng khả cung ứng vốn đầu tư Đây mối quan hệ nhânn tảng để phát triển kinh tế - xã hội , mở rộng sản xuất kinh doanh, từ tăng thu nhập quốc dân cải thiên đời sống tầng lớp xã hội Trong kinh tế nhu cầu vốn đầu tư nguồn tiết kiệm phát sinh từ chủ thể khác Những người có hội đầu tư sinh lời thiếu vốn, trái lại người có vốn nhàn rỗi lai khơng có hội đầu tư Từ hình thành q trình giao lưu vốn người có vốn người cần vốn, họ cần gặp gỡ để thỏa mãn nhu cầu Ngân hàng xuất điều tất yếu để thỏa mãn nhu cầu vốn Theo thời gian phát triển cho phù hơp tình hình kinh tế, ngành ngân hàng khơng có nhận vốn góp cho vay vốn mà co nhiều dịch vụ nhằm thu hút q khách hàng Agribank khơng phải ngoại lệ -1- [Type text] PHẦN I; GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM: AGRIBANK Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Tên viết tắt : Agribank Hội sở : Số2_ Láng Hạ_ Ba Đình_ Hà Nội Thành lập ngày: 26/03/1988 Điện thoai : Webisete : www.Agribank.com.vn I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Agribank ngân hàng thương mại nhà nước thành lập nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam Ngân hàng lập ngày 26/03/1988 theo QĐ số 53/HDBT chủ tịch hội đồng Bộ Trưởng Ngân hàng đổi tên từ ngân hàng phát triển nông nghiịep Việt Nam thành ngân hàng nông nghiệp Việt Nam theo QĐ số 400/CT ngày 14/11/1990 thủ tướng phur nước Cọng Hịa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam Theo QĐ số 280/QD_ NH5 ngày 15/10/1996 QĐ số 1836/ QD _TCCB ngày 28/12/1996, ngân hàng đổi tên lần thành ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hang doanh nghiệp nhà nước đặc biệt đươc tỏ chức theo mơ hình tổng cơng ty nhà nước, có thời hạn hoạt động 99 năm -2- [Type text] II NGÀNH NGHỀ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP Ngân hàng thành lập nhằm thực giao dịch ngắn hạn bao gồm: huy động nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chúc cá nhân sơ tài khả nguồn vốn ngân hàng Thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giáy tờ co giá khác, dịch vụ ngân hàng đươc ngân hàng nhà nước việt Nam cho phép III CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHIẾN LƯỢC( SBU) SBU1 : Dịch vụ tư vấn tài cá nhân SBU2 : Tiền gửi tiết kiệm SBU3 : Trả lương qua tài khoản SBU4 : Mua bán kiều hối SBU5 : Đầu tư chứng khoán SBU6 : Thanh toán ngoại tệ IV TẦM NHÌN SỨ MẠNG KINH DOANH Tầm nhìn chiến lược ( 1) Tiếp tục giữ vững ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam tiên tiến khu vực có uy tín cao trường quốc tế (2) Đảm bảo đảy mạnh tiến trình hội nhập khu vưc quốc tế, tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, kỹ thuật, cơng nghệ tiên tiến nước, tổ chức tài chính_ ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động đạt hiệu cao ổn đing phát triển bền vững (3) Xây dựng Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Viêt Nam thành tập đồn tài – phấn đấu tăng tổng nguồn vốn từ 25%_ 28% / năm , tổng dư nợ từ 20%_25% /năm , ty trọng tín dung trung dài hạn tối đa chiếm 45% tổng dư nợ sở cân đối nguồn vốn cho phép , nợ han 1% -3- [Type text] tổng dư nợ , lợi nhuân tói thiểu tăng 10% , tập trung đàu tư cho hệ thống tin học sở đảy nhanh tiến độ thực tạo nhiều sản phẩm đáp ứng điều hành phục phụ nhiều tiện ích thu hút khách hàng (4) Xây dưng ngân hàng theo mơ hình ngân hàng hai cấp quản lý tập trung thành mơ hình tổ chức quản lý theo nhóm khách hàng loại sản phẩm dich vụ Sứ mạng kinh doanh Agribank “ AGRIBANK mang phồn thịnh đến với khách hàng” Như tên gọi ngân hàng nơng nghiệp phàt triển nông thôn Việt Nam từ đời đến gắn bó với nơng nghiệp, nơng dân va nơng thôn Nhưng kinh tế nông nghiệp Việt Nam bước nhanh vào q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa Do nơng dân nơng thơn cịn nghèo, nơng nghiệp cần vốn đàu tư Trong điều kiện Agribank giải nhiệm vụ kinh điển “ vay vay” trước mắt, phát triển đa dạng hóa dịch vụ kinh doanh chiến lược kinh doanh V MỘT SỐ CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH Năm 2009 2008 2007 Tổng doanh thu Doanh thu Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế Tổng tài sản Tổng nguồn vốn Tỷ suất sinh lời PHẦN II: PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM -4- [Type text] Mỗi doanh nghiệp hoạt động môi trường phức tạp gồm môi trường bên mơi trường bên ngồi doanh nghiệp hay cịn gọi mơi trường vĩ mơ mơi trường nhiệm vụ Mỗi mơi trường tác đơng tích cực tiêu cực, tạo cho doanh nghiệp co hội thách thức, có tác động trực tiếp tới hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, doanh nghiệp hoạt đông hiệu quả, suy thoái hay phát triển bền vững dựa vào nắm bắt hội, né tránh nguy mơi trường bên ngồi mang lại, hiểu tác động đến doanh nghiệp quan trọng Ta phân tích xem mơi trường vĩ mô môi trường nhiệm vụ tác động đến ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam CHÍNH TRỊ PHÁP LUẬT NHÀ PHÂN PHỐI NHÀ CUNG ỨNG ĐĨI THỦ CẠNH TRANH Cơng ty NHÂN TỐ KINH TẾ TC TÍN DỤNG CƠNG ĐỒN CỔ ĐƠNG KHÁCH HÀNG VĂN HĨA XÃ HỘI NHÂN TỐ CƠNG NGHỆ I PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG BÊN NGỒI ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ -5- [Type text] 1, Các ngành kinh doanh doanh nghiệp Chỉ tiêu GDP danh nghĩa Tổng dư nợ tín dụng Tổng tiền gửi Tăng trưởng tín dụng Tăng trưởng tiền gửi 2004 2005 2006 2, Giai đoạn chu kỳ phát triển ngành Đang giai đoạn tăng trưởng chưa ổn định - Do cạnh tranh khốc liệt kinh tế Việt Nam nói chung ngành tài ngân hàng nói riêng - Do ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế thời gian qua 3, Đánh giá tác động môi trường vĩ mơ MƠ HÌNH PESTEL -6- [Type text] Nhân tố trị -pháp luật - Sự ổn định trị - Vai trị phủ kinh doanh qc tế - Hệ thống luật - Hệ thơng tịa án Nhân tố kinh tế -Cán cân thương mại - Đầu tư nước - Định hướng thị trường - Hệ thống tiền tệ - Phân phối thu nhập sức mua - Lạm phát - Trình độ phát triển kinh tế - Cơ sở hạ tầng tài nguyên thiên nhiên Nhân tố công ngệ - Chi tiêu cho khoa học công nghệ - Nỗ lực công nghệ - Bảo vệ phát minh sang chế - Chuyển giao công nghệ - Tự động hóa - Quyết định phát triển, quan điểm điều kiên áp dụng công nghệ Nhân tố văn hóa_xã hội - Các nhóm tổ chức xã hội - Ngôn ngữ tôn giáo - Dân số tỷ lệ phát triển - Cơ cấu lứa tuổi - Tốc độ thị hóa - Thực tiễn hành vi kinh doanh Ngân hàng AGRIBANK 3.1 Nhân tố Chính Trị _ Pháp Luật -7- [Type text] Nền trị ổn định góp phần tạo điều kiện cho ngân hàng có Agribank kinh doanh ổn định Tại hội nghị triển khai nhiệm vụ ngân hàng năm 2008, thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng yêu cầu ngành ngân hàng phải đảm bảo tăng trưởng 9%/ năm kiểm soát lạm phat mức tăng trưởng Ngày 19/12/2008 thống đốc ngân hàng nhà nước ban hành kế hoạch hoạt động ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Để triển khai kịp thời, có hiêụ giải pháp tiền tệ, tín dụng ngân hàng theo đạo Chính Phủ Thủ Tướng Chính Phủ nghi số 01/NQ- CP ngày 09/01/2009, nghi số 30/208/NQ- CP ngày 11/12/2008, nghị số 30a/2008/NQ- CP ngày 27/12/2008 định 167/2008/QĐ- TTG ngày 12/12/2008 nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, góp phần ngăn chặn suy giảm kinh tế, trì tăng trưởng kinh tế, đảm bảo an ninh xã hội đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng Bên cạnh pháp luật nước ta cịn nhiều hạn chế yếu khơng đáp ứng phát triển ngành kinh tế Đây hạn chế lớn việc phát triển ngân hàng Theo nhà đầu tư nước ngoài, Việt Nam môt địa điểm đầu tư hấp dẫn sâu vào tìm hiểu mơi trường yếu tố pháp luật ln trở ngại lớn cho đầu tư 3.2 Nhân tố công nghệ Với phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin internet năm gần đay Việt Nam có tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Với phát triển công nghệ thông tin tạo điều kiện cho ngân hàng đổi khơng quy trình nghiệp vụ mà thay đổi cách thức phân phối đặc biệt phát triển sản phẩm,dịch vụ với nhu cầu tốn điện tử Cơng nghệ kỹ thuật Việt Nam phát triển mạnh dần bắt kịp với nước khu vực giới, trình độ cán kỹ thuật ngày nâng cao -8- [Type text] số lượng chất lượng đáp ứng địi hỏi đại hóa ngành ngân hàng trông thời kỳ hội nhâp sâu rộng kinh tế giới Sự phát triển mạnh mẽ internet phương tiện thông tin đại chúng người đân dễ dàng tìm hiểu ngân hàng ngược lại ngân hàng dễ nắm bắt tâm lý nhu cầu khách hàng sản phẩm đối tác nước ngồi dễ dàng làm việc với ngân hàng Agribank ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ Ngay từ năm đầu, agribank đầu tư phần mềm, thực quản lý tập trung nối mạng trực tuyến toàn hệ thống Năm 2006, agribank triển khai dự án đầu tư thay phần mềm để nâng cao lực quản lý theo chuẩn mực quốc tế hỗ trợ phát triển sản phẩm Là ngân hàng có hệ thống cơng nghệ đại, thực quản lý liệu tập trung nối mạng tồn hệ thống Agribank ln đầu việc áp dụng cơng nghệ tự động hóa, cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích thẻ toán, chuyển tiền tự động ATM ,SMS banking …Bên cạnh việc đa dạng hóa sản phẩm hướng tới ngân hàng bán lẻ đại chuyên nghiệp, hệ thống mạng lưới hoạt động ngân hàng liên tục mở rộng tới tỉnh , thành phố toàn quốc 3.3 Nhân tố kinh tế Năm 2007 với phát triển quy mô sản lượng chất lượng với triển vọng phát triển kinh tế khả quan với sách đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước, đặc biệt cổ phần hóa 71 cơng ty, doanh nghiệp lớn cung cấp cho thị trường chứng khoán khối lượng hàng hóa chất lượng cao Hệ thống tổ chức trung gian hình thành phát triển , có 55 cơng ty chứng khốn, 18 cơng ty quản lý quỹ, ngân hàng hoạt động lưu ký chứng khốn Các sách cụ thể cho việc hoạt động phát triển thị trường chứng khoán thực tạo điều kiện môi trường kinh doanh ngày lành mạnh -9- [Type text] minh bạch Tỷ lệ tiết kiệm ngày cao vói sóng đầu tư gián tiếp nước ngồi vào Việt Nam tăng mạnh hội nhập kinh tế tồn cầu góp phần thúc đẩy thị trường chứng khoán phát triển mạnh, tiền đề tạo dòng chảy vốn đầu tư lớn làm cho thị trường vốn đầu tư tai Việt Nam trở thành thị trường phát triển mạnh Dự đoán xu hướng phat triển nhu cầu đó, Agribank định đầu tư kinh doanh thêm dịch vụ kinh doanh chứng khốn Năm 2008 - 2009 thị trường tài Việt Nam cịn đối mặt với nhiều khó khăn ảnh hưởng thị trường tài giới, mức độ tự hóa giao dịch vốn Việt Nam tương đối cao , biến động dồng vốn đầu tư đặc biệt dòng vốn đầu tư gián tiếp ảnh hưởng cung cầu ngoại tệ diễn biến tỷ giá Là thành viên hệ thống ngân hàng Việt Nam Agribank không tránh khỏi ảnh hưởng cuoc khủng hoảng kinh tế thé giới Song Agribank co sách han chế tác động cuôc khủng hoảng 3.4 Nhân tố văn hóa- xã hội Hành vi khách hàng bị chi phối nhiều yếu tố văn hóa: Trình độ văn hóa, thói quen tiêu dùng người dân ảnh hưởng tới hành vi nhu cầu người sử dụng dịch vụ khách hàng Ở Việt Nam phần lớn người độ tuổi trung niên người giữ quyền tài lớn gia đình có tâm lý gửi tiền vào vay ngân hàng thương mại nhà nước nghĩ an tồn Xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng giới trẻ ngày tăng vay vốn, thẻ tín dụng, thẻ ATM, ngân hàng điện tử tạo trào lưu ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động ngân hàng Việt Nam có tới 85 triệu dân có chưa tới 10% dân số sử dụng dịch vụ ngân hàng thị trường đầy tiềm Thu nhập mức sống - 10 - [Type text] Ngành hấp dẫn do: + Triển vộng phát triển : Dự báo đến năm 2010 triển vọng phát triển ngành ngân hàng cao + Thu nhập người dân Việt Nam tăng dần lên, sử dụng dịch vụ ngân hàng dần trở thành thói quen + Khung pháp lý ngày đảm bảo an toàn, tạo điều kiện cạnh tranh lành mạnh minh bạch giúp nâng cao lực cạnh tranh hội nhập tốt với quốc tế Xác đinh nhân tố thành công ngành (KFS) 6.1 Năng lực kiểm soát rủi ro Ở nước ta hiên ngành kinh tế thi trường thi hoạt động kinh doanh cácc ngân hàng tiềm ẩn nhiều khả rủi ro Những rủi ro phát triển với phát triển loại hình dịch vụ ngân hàng.Song đáng quan tâm rủi ro tín dụng 6.2 Hệ thống phân phối giao dịch Hệ thống ngân hàng có mang lưới phân phối giao dịch rộng khắp, nhân tố chủ yếu ngành Nhờ có hệ thống rộng khắp mà hệ thống ngân hàng cung cấp sản phẩm, dịch vụ đến khắp nơi nước Theo thống kê hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam hiên bao gồm NHTM nhà nước, 11NH sách, NH phát triển, 37 NHTMCP Hệ thống NHTMVN có mạng lưới chi nhánh rộng khắp tỉnh thành nước , điều kiện thuận lợi để ngân hàng huy đông vốn mở rộng thi phần khu vực tiềm 6.3 Công nghệ - 16 - [Type text] Nhân tố thành công chủ yếu ngành ngân hàng áp dụng công nghệ , nhờ phát triển khoa học công nghệ mà ngân hàng áp dụng tất dịch vụ tốn thẻ, kiểm sốt tài 6.4 Xây dựng mơ hình EFAST cho Agribbank Các nhân tố chiến lược Độ quan Xếp trọng loại Các hội Việt Nam gia nhập WTO Thu nhập người dân tăng Thanh toán tiền lương qua tài khoản ngân hàng việc sử dụng tk tốn NH Cổ phần hóa doanh nghiệp Hệ thống phân phối chuyên nghiệp Thương mại điện tử VN bắt đầu phát triển khởi sắc Các thách thức Tăng cường độ cạnh tranh ngành Lạm phát VN mức cao Lãi suất USD Thị trường chứng khoán, BĐS VN phát triển mạnh Tâm lý người VN Cơ sở hạ tầng Cộng Tổng điểm 0.15 0.15 0.1 0.45 0.6 0.3 0.1 0.2 0.05 0.2 0.6 0.1 0.1 0.05 0.05 0.1 2 0.4 0.1 0.1 0.3 0.1 0.05 0.2 0.15 1.0 3.5 Tổng điểm quan trọng Agribank 3.5 cho thấy khả nắm bắt hội tốt vượt qua thách thức ngân hàng, đồng thời giảm thiểu khó khăn thách thức gay cho Agribank Đây tín hiệu tốt ngân hàng Agribank hệ thống ngân hàng Việt Nam II PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG BÊN TRONG CỦA AGRIBANK 1, Sản phẩm chủ yếu Agribank - Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu Agribank - 17 - [Type text] + Cho vay cá nhân + Bảo lãnh + Tiết kiệm đầu tư + Thẻ Agribank + Mobile banking + Thanh toán quốc tế + Bao toán + Chiết khấu chứng từ + Kinh doanh ngoại tệ + Cho thuê tài + Kinh doanh chứng khoán + Kinh doanh mỹ nghệ + Dịch vụ du lịch + In_thương mại Thị trường Agribank Định hướng chiến lược dài hạn Agribank xác định nông nghiệp, nông thôn nông dân thị trường khách hàng truyền thống Duy trì tỷ trọng cho vay nơng nghiệp nơng nghiệp nơng thơn chiếm 70% tổng dư nợ tồn hệ thống , dư nợ vay nơng thơn chiếm it 55% Bên cạnh Agribank tiếp tục nỗ lực việc phát triển cá sản phẩm mới, dịch vụ giá trị gia tăng như: Gửi rút tiền nhiều nơi, huy động tiết kiệm bảo đảm theo theo giá vàng, xây dựng thành cơng chương trình kết nối Agribank với cơng ty chứng khoán Hiện Agribank trở thành ngân hàng hàng đầu việc phát triển sản phẩm mobile banking , khách hàng sử dụng thẻ để tốn hàng hóa dịch vụ 20000 điểm chấp nhận thẻ, rút, ứng tiền mặt dịch vụ khác 4800 máy ATM logo visa nước, tốn tiền hàng hóa , - 18 - [Type text] dịch vụ 25 triệu đơn vị chấp nhận thẻ, rút, ứng tiền mặt dịch vụ triệu máy ATM 150 quốc gia toàn giới Đánh giá nguồn lực, lực dựa chuỗi giá trị doanh nghiệp 3.1 Hoạt động 3.1.1 Hậu cần nhập Với uy tín lâu năm Agribank ln ngượ tin tưởng mà phần lớn nông dân nơng thơn Họ ln gửi khoản tiền vào Agribank Bên cạnh Agribank cịn nhận khoản tiền gửi doanh nghiệp, khoản đầu tư từ nước ngoài… 3.1.2 Sản xuất Sau nhận khoản tiền gửi tiết kiệm, khoản đầu tư từ nhiều nguồn khác với số vốn có Agribank hoạt động dựa sản phẩm, diịch vụ để thu lời như: Cho vay lây lãi, đầu tư thu lời, kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh chứng khoán… 3.1.3 Hậu cần xuất Trong năm qua bên cạnh việc giữ vững vai trò chủ lực, chử đạo thị trường tài nơng nghiệp, nơng thơn Agribank tích cực mở rộng thị phần, thị trường, đầu tư cho vay thành phần kinh tế khác, cơng trình kinh tế lớn, trọng điểm dự án thủy điện Buôn Kướp, Bản Vẽ, xi măng Quảng Ninh, dự án công ty công nghiệp tàu thủy Việt Nam, công ty công nghiệp ô tô Việt Nam, tổng công ty xây dựng Sông Đà, Vinaconex… 3.1.4 Marketing bán hàng Thương hiệu Agribank ngày trở nên quen thuộc với người dân đặc biệt nông dân, nông thôn Với phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng” ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam có vị trí khơng nhỏ đói với người dân Việt Nam 3.2 Hoạt động bổ trợ - 19 - [Type text] 3.2.1 Nguồn nhân lực Agribank có 10000 cán tín dụng có kinh nghiệm 2000 chi nhánh Đây đội ngũ nhân lực giàu kinh nghiệm vay vốn, đặc biệt cho vay thành phần kinh tế nông nghiệp nơng thơn Có tập thể ban lãnh đạo, hội đồng quản trị cán nhân viên đoàn kết, lịng phấn đấu cống hiến phát triển Agribank Đặc biệt ban lãnh đạo người có kinh nghiệm làm việc có định hướng 3.2.2 Hệ thống thông tin Agribank áp dụng công nghệ tiên tiến giới cho sản phẩm Khi đó, viêc quản lý liệu khách hàng, xây dựng sản phẩm mới, tạo báo cáo hoạt động ngân hàng nhanh chóng có hệ thống 3.2.3 Cơ sở hạ tầng Hiện so với ngân hàng nước Agribank đánh giá có sở hạ tầng dịch vụ khách hàng tốt Tuy nhiên so với ngân hàng quốc chi nhánh Agribank cịn gặp nhiều khó khăn Đánh giá lực cạnh tranh Năng lực cạnh tranh cuar Agribank tương đối mạnh thông qua việc triển khai số hoạt động - Tập trung đầu tư công nghệ: Với mục tiêu cung ứng toàn diện sản phhẩm, dịch vụ có chất lượng cao, sang tạo, đáp ứng nhu cầu tài đa dạng cá nhân, doanh nghiệp Ngay từ năm đầu Agribank triển khhai đè án tin học hóa hệ thống quản trị ngân hàng, theo ngân hàng thực quản lý liệu tập trung nối mạng toàn hệ thống Tiếp để đáp ứng nhu cầu phát triển sản phẩm đại hóa cơng tác quản trị ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế, Agribank triển khai thay phần mềm cốt lõi ngân hàng Phần mềm hỗ trợ ngân hàng việc phát triển nhanh chóng sản phẩm, dịch vụ co - 20 - [Type text] yêu càu cơng nghệ cao, cơng cụ hỗ trợ kiểm sốt quản lý rủi ro tự động cách hiệu mạng lưới ngân hàng dược mở rộng - Đầu tư đáng cho việc phát triển nguồn nhân lực mở rrộng mạng lưới hoạt động trung tâm knh tế nước Hiện đội ngũ cán công nhân viên làm việc tai Agribank cảm thấy hai lòng không công sức họ bỏ ghi nhận xứng đáng mà cịn mơi trường làm việc rrát dân chủ, llành mạnh có nhiều hội để họ phát huy lực Có điều nhờ sách nhân quán mà hội đồng quản trị , ban lãnh đạo đè : “Chúng không ngừng nâng cao dộng lực làm việc cho cán nhân viên Bên cạnh sách lương thưởng, phúc lợi xã hội , Agribank cịn có chế độ đãi ngộ thỏa đáng mặt tinh thần, đảm bảo yên tâm cho nhân viên cống hiến làm việc ngân hàng” Ban lãnh đạo ln ln khuyến khích tạo điều kiện cho nhân viên thường xuyên tham gia khóa đào tạo nghiệp vụ nườc nhằm cập nhật nâng cao kiến thức chuyên môn kỹ quản lý, đảm bảo không bị động trước biến đổi Xây dựng mơ thức IFAS cho Agrribank Độ quan trọng Xếp loại Tổng điểm quan trọng Điểm mạnh Văn hóa doanh nghiệp Chất lượng sản phẩm dịch vụ Năng lực quản trị Chính sách phát triển ổn định, bền vững Thị phần lớn Cơ sở hạ tầng, công nghệ 0.1 0.1 0.1 0.05 0.2 0.1 3 4 0.3 0.2 0.3 0.15 0.8 0.4 Điẻm yếu Chính sách Marketing Bề rộng sản phẩm dịch vụ 0.1 0.05 0.2 0.15 Nhân tố chiến lược - 21 - Ghi [Type text] Cơ chế hoạt động chưa linh hoạt Dư nợ tín dụng cao Hoạt động tốn quốc tế Cơ chế khuyến khích người lao động cịn nhiều bất cập Tổng 0.05 0.05 0.05 0.1 4 1.0 0.15 0.2 0.2 0.3 3.35 Tổng điểm độ quan trọng Agribank 3.35 cho thấy khả phát huy nội lực nắm bắt hội tốt phát triển mở rộng nâng cao vị Agribank tốt Vị cạnh tranh Agribank ngân hàng hàng đầu VN dựa thơng tin sau: • Là ngân hàng có quy mơ lớn • Tình hình tài vững mạnh, kinh doanh hiệu • Nền tảng cơng nghệ đại Ngồi ba yếu tố cốt lõi Agribank cịn có đội ngũ nhân lực có trình độ Chun mơn tốt, đáp ứng u cầu ngày cao môi trường kinh doanh đại, hội nhập cạnh tranh gay gắt Với ưu bề dày, phát triển với mạng lưới rộng, hoạt động đa chiếm thị phần lớn hệ thống ngân hàng Agribank ngân hàng khách hàng nước tin cậy - 22 - [Type text] 6, Thiết lập mô thức TOWS cho Agribank Phân tích TOW Agribank Những điểm mạnh - Văn hóa doanh nghiệp ln phát triển - Chất lượng sản phẩm,dịch vụ cao - Năng lực quản trị tốt - Chính sách phát triển ổn định, bền vững - Thị phần lớn - Cơ sở hạ tầng, công nghệ phát triển - Lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản thuận tiện giao dịch - Xây dựng thực tốt mục tiêu chiến lược Các hội - Việt Nam gia nhập WTO giúp ngành phát triển rộng - Thu nhập người dân tăng - Thanh toán tiền lương qua tài khoản ngân hàng việc sử dụng tài khoản toán ngân hàng tăng - Hệ thống phong phú, chuyên nghiệp - Sự phát triển công nghệ thông tin - Những sách ưu đãi nhà nước ngân hàng - Tốc độ phát triển kinh tế VN cao ổn định - Có thể đầu tư vượt biên giới Các thách thức - Suy thối kinh tế tồn cầu làm lãi suất giảm - Hội nhập kinh tế giới làm cho đầu tư nước tăng dẫn đến việc cạnh tranh nhiều làm giảm thị phần ngân hàng - Chảy máu chất xám VN Những điểm yếu - Chính sách marketing chưa thực hiệu - Cơ chế hoạt động chưa linh hoạt - Dư nợ tín dụng cịn cao - Quy mơ vốn cịn tầm trung Phát huy điểm mạnh để tận dụng hội - Tăng cường phát hành cổ phiếu huy động vốn - Thiết lập cơng ty chứng khốn thc ngân hàng - Xác định mức lãi suất cạnh tranh hơn, rút gọn thủ tục - Mở chi nhánh đại diện nước Hạn chế điểm yếu để tận dụng hội - Tận dụng việc đầu tư tập đoàn lớn để mở rộng mạng lưới phát triển kinh doanh - Chủ động vay vốn ngân hàng nhà nước để phát triển quy mô vốn - Thu hút nhân lực chất lượng cao môi trường làm việc uy tín ngân hàng sách đãi ngộ Phát huy điểm mạnh để hạn chế thách thức - xây dựng mơi trường văn hóa doing nghiệp phải thực lành mạnh, dân chủ tạo điều kiện cho nhân viên phát huy tài hội thăng tiến, có sách Vượt qua điểm yếu doanh nghiệp để tránh thách thức - Xây dựng sách mục tiêu chiến lược phát triển mạng lưới, quy mô tạo niềm tin phát triển ngân hàng giữ chân nhân viên - Mở lớp đào tạo chuyên - 23 - [Type text] - Sự gia tăng ngân hàng thương mại cổ phần - Thị trường BĐS, chứng khoán tăng mạnh - Tâm lý người VN - Cơ sở hạ tầng cịn nhiều khó khăn đãi ngộ, lương, phúc lợi xã hội cao - Đẩy mạnh công tác nghiên cứu mở rộng theo chiều rộng chiều sâu - Phối hợp với trường đại học tìm kiếm nhân lực trẻ có trình độ mơn sâu tự vận đơng khắc phục tình trạng khan nhân lực III CHIẾN LƯỢC CỦA DOANH NGHIỆP Chiến lược cạnh tranh sách triển khai Agribank vừa theo đuổi chiến lược khác biệt hóa vừa theo đuổi chiến lược tập trung 1.1 Chiến lược khác biệt hóa Nhằm tạo khác biệt hóa sản phẩm, dịch vụ doanh nghiệp đối thủ cạnh tranh khác Bên cạnh dịch vụ truyền thống, Agribank cịn mở dịch vụ chứng khốn, ngoại hối…….Agribank trọng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tự động phát hành thẻ toán, cung cấp dịch vụ ngân hàng qua SMS Banking, Phone Banking… Agribank ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ thông tin, Agribank không ngừng nâng cao động lực làm việc lực cán bộ, phải dần đầu ngành ngân hàng việc sang tạo, phát triển sách đãi ngộ hội thăng tiến nghề nghiệp cho cán 1.2 Chiến lược tập trung Agribank đinh hướng chiến lược phát triển ngành ngân hàng đa năng, tập trung phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ Agribank ln trì hài lịng, trung thành gắn bó khách hàng với mình, xây dựng Agribank thành ngân hàng Viêt Nam có chất lượng dịch vụ tốt doanh nghiệp cầu tiến cá nhân, hộ gia đình lựa chọn 2, Chiến lược tăng trưởng sách triển khai 2.1 Chiến lược đa dạng hóa - 24 - [Type text] Tiếp tục cố gắng củng cố lực tài thơng qua việc phát triển vốn điều lệ nâng cao hiệu qả hoạt động, tiếp tục mở mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ Ngồi việc củng cố phát triển dịch vụ ngân hàng, Agribank phát triển sang nhiều lĩnh vực tài khác đồng thời mở rộng hoạt động quản lý quỹ, bảo hiểm 2.2 Chiến lược cường độ Tiếp tục thực chiến lược trọng khách hàng không ngừng cung ứng sản phẩm dịch vụ có chất lượng đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày cao khách hàng Phát triển khai thác dịch vụ như: SMS Banking, Phone Banking, mua thẻ điện thoại qua ATM… Đánh giá tổ chức doanh nghiệp 3.1 Loại hình cấu trúc tổ chức * Cấu trúc tổ chức Agribank theo cấu trúc chức Agribank có mơ hình tổ chức báo cáo tầng nhằm giảm thiểu tính quan liêu hệ thống nâng cao tính động tổ chức Đặc điểm bật mơ hình Agribank tập trung vào khách hàng, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp quản lý rủi ro hiệu - 25 - [Type text] SƠ ĐỒ CẤU TRÚC TỔ CHỨC CỦA AGRIBANK - 26 - [Type text] Hội đồng quản trị Bộ phận giúp việc hội đồnh quản trị Ban trù bị ủy ban kiểm soát rủi ro Ban kiểm soát Tổng giám đốc Kế tốn trưởng Các phó tổng giám đốc Hệ thống kiểm tra kiểm toán nội Hệ thống ban chuyên môn nội Sở quản lý kinh doanh vốn ngoại tệ Chi nhánh Sở giao dịch 3.2 Phong cách lãnh đạo chiến lược - 27 - Văn phịng đại diện Đơn vị nghiệp Cơng ty trực thuộc [Type text] * Phong cách lãnh đạo chiến lược Agribank theo phong cách lãnh đạo định hướng người Agribank biết ngân hàng có tỷ lệ nhân viên gắn bó làm việc lâu dài cao hệ thống ngân hàng Việt Nam Hiện đội ngũ nhân viên làm việc ttai Agribank cảm thấy hài lịng khơng cơng sức họ bỏ ghi nhận xứng đáng mà cịn mơi trường làm việc Agribank dân chủ, lành mạnh có nhiều hội để hị phát huy lực Có điều nhờ vào sách nhân quán mà hội đồng quản tri, ban lãnh đạo đề Ban lãnh đạo không ngừng nâng cao động lực làm việc cho cán nhân viên Bên cạnh sách lương thưởng, phúc lợi xã hội, Agribank cịn có chế độ đãi ngộ thỏa đáng mặt tinh thần, đảm bảo yên tâm cho nhân viên cống hiến làm việc ngân hàng Ban lãnh đạo Agribank ln khuyến khích tạo điều kiện tốt cho nhân viên thường xuyên tham gia khóa đào tạo nghệp vụ nước nhằm cập nhật, nâng cao kiến thức chuyên môn kỹ quản lý, đảm bảo không bị động trước thay đổi mơi trường kinh tế hội nhập Ngồi đaồ tạo để phát triển sách coi trọng tầng quản lý Agribank Agribank coi đào tạo phương thức hỗ trợ trình phát triển nghề nghiệp cho nhân viên Do đó, thành viên khuyến khích nâng cao trrình độ kiến thức Đào tạo chỗ chiếm vai trò quan trọng tập trung đặc biệt Khi cần thiết ban lãnh đạo tạo diều kiện cho nhân viên có hội tham khảo kinh nghiệm nước ngồi để trau dồi, cập nhật kiến thức hệ thống ngân hàng toàn cầu 3.3 Một số nhận xét văn hóa doanh nghiệp - Thực VHDN Agribank với nội dung ban lãnh đạo Agribank tổng kết 10 chữ “ trung trực kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả” + Trung trực: Được hiểu với ý nghĩa mình, với xảy thẳng, thật - 28 - [Type text] + Kỷ cương hiểu phép tắc chi phối sách, xã hội, tình cảm gia đình …sẽ gìn giữ quan hệ người với người khuôn khổ lối sống sinh hoạt coi phù hợp với đạo đức Thời buổi kỷ cương phép tắc, lệ tục tạo nên trật tự xã hội, giữ vững kỷ cương phép nước + Sáng tạo hiểu làm chưa có tìm tịi làm cho tốt mà khơng bị gị bó, có đầu óc sang tạo + Về chất lượng hiểu giá trị mặt lợi ích Chất lượng chất lượng sản phẩm chất lượng cơng việc - Thực văn hóa doanh nghiệp Agribank + Xây dưng VHDN thành nguồn sức mạnh nội lực kinh doanh + Xây xựng VHDN trở thành giải pháp quản trị điều hành góp phần củng cố uy tín, nâng cao vị Agribank nước quốc tế + Xây dựng văn hóa doanh nghiệ trở thành phẩm chất, đạo đức, nếp sống sinh hoạt cơng nhân viên chức: Tồn hệ thống qn triệt thực “ trung trực, kỷ cương, sang tạo, chất lượng, hiệu quả” trở thành truyền thống Agribank nhằm củng cố niềm tin bền vững khách hàng, chiếm lĩnh thị phần, mở rộng thi trường, nâng cao sức cạnh tranh chất lượng sản phẩm dịch vụ thị trường nước quốc tế - Xây dựng văn hóa doanh nghiệp Agribank đảm bảo yêu cầu sau + Đúng pháp luật VN công ước quốc tế, kế thừa phát huy truyền thống + Văn hóa VN đậm đà sắc dân tộc, hội nhập với văn hóa tiên tiến khu vực quốc tế theo chủ trương định hướng đạo nhà nước, ngân hàng nhà nước Agribank + Có tính thống nhất, tính khoa học, tính kế thừa, tính thực tiễn tính phát triển phù hợp với nhịp độ Agribank Có chương trình, phương án cụ thể triển khai thực VHDN xác định rõ mục đích, yêu cầu, giải pháp thực tiễn đảm bảo thiết thực, chất lượng, tiết kiệm, hiệu - 29 - [Type text] + Thường xuyên tổ chức kiểm tra, giám sát, sơ kết, tổng kết đánh giá, bình xét thi đua khen thưởng viêc xây dựng VHDN ĐÁNH GIÁ TỔNG QUAN DOANH NGHIỆP Với thành tích bật kinh doanh, Agrbank nhận giải thưởng nước quốc tế uy tín như: Nhận huân chương lao động hạng nhì đảng nhà nước trao tặng, xếp vị trí số 200 doanh nghiệp lớn hoạt đơng tai VN chương trình phát triển liên hợp quốc…… Với hiệu “Agribank đem phồn thịnh đến với khách hàng” ln Agrribank giữ gìn trân trọng tong suốt chặng đường 20 năm qua, Agribank tiếp tục phấn đấu nỗ lực để đạt tiêu kế hoạch đề ra, tiếp tục NHTM hoạt động an toàn, ổn định hiệu quả, hướng tới mục tiêu trở thành NH bán lẻ chuyên nghiệp đại tương lai - 30 - ...[Type text] PHẦN I; GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM: AGRIBANK Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Tên viết tắt : Agribank Hội sở : Số2_ Láng Hạ_... với khách hàng? ?? Như tên gọi ngân hàng nông nghiệp phàt triển nông thôn Việt Nam từ đời đến gắn bó với nông nghiệp, nông dân va nông thôn Nhưng kinh tế nông nghiệp Việt Nam bước nhanh vào q trình... Trưởng Ngân hàng đổi tên từ ngân hàng phát triển nông nghiịep Việt Nam thành ngân hàng nông nghiệp Việt Nam theo QĐ số 400/CT ngày 14/11/1990 thủ tướng phur nước Cọng Hịa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam