TÓM TẮT Đề tài "Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing mix 4ps trong hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhán
Mục tiêu nghiên cứu
Bài viết phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động Marketing Mix 4Ps trong huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Bình Hưng, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lược Marketing 4Ps trong lĩnh vực này Những giải pháp này sẽ giúp nâng cao hiệu quả huy động vốn và cải thiện trải nghiệm khách hàng, đồng thời tăng cường khả năng cạnh tranh của BIDV Bình Hưng trên thị trường.
Bài viết này phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động Marketing Mix 4Ps trong huy động vốn KHCN tại BIDV Bình Hưng, nhằm xác định những ưu điểm, hạn chế và nguyên nhân tồn tại trong chiến lược này Qua đó, chúng ta có thể nhận diện những điểm mạnh và yếu trong quy trình huy động vốn, từ đó đề xuất các giải pháp cải thiện hiệu quả hoạt động Marketing Mix 4Ps tại ngân hàng.
Để hoàn thiện hoạt động Marketing Mix 4Ps trong huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng, cần đề xuất các giải pháp phù hợp với tình hình thực tế Điều này bao gồm việc cải tiến sản phẩm dịch vụ, tối ưu hóa giá cả, nâng cao chất lượng phân phối và tăng cường các hoạt động truyền thông để thu hút khách hàng Việc áp dụng các chiến lược marketing linh hoạt và sáng tạo sẽ giúp BIDV Bình Hưng nâng cao hiệu quả huy động vốn và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất.
Hoạt động Marketing Mix 4Ps trong huy động vốn cho khoa học và công nghệ hiện nay có những ưu điểm nổi bật, nhưng cũng gặp phải nhiều hạn chế Các nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng này bao gồm sự thiếu hụt thông tin, sự chưa đồng bộ trong các chiến lược marketing, và sự chưa hiểu rõ nhu cầu của thị trường Việc khắc phục những tồn đọng này là cần thiết để nâng cao hiệu quả huy động vốn trong lĩnh vực KHCN.
(2) Các giải pháp hoàn thiện hoạt động Marketing Mix 4Ps trong huy động vốn KHCN tại BIDV Bình Hưng.
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp bao gồm nhiều hình thức như quan sát, phỏng vấn qua điện thoại, phỏng vấn cá nhân và sử dụng bảng hỏi dành cho khách hàng, cùng với việc tham khảo các nguồn tài liệu khác.
Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp bao gồm việc nghiên cứu các bài viết và đề tài liên quan đến Marketing Mix 4Ps, từ đó phân tích xu hướng phát triển và ứng dụng của nó trong thực tế Việc tổng hợp thông tin này giúp hiểu rõ hơn về cách thức áp dụng Marketing Mix trong các chiến lược kinh doanh hiện nay.
- Phương pháp xử lý thông tin: sử dụng các phương pháp định tính và định lượng để đưa ra các phân tích, nhận xét
- Phương pháp tổng hợp, phân tích, so sánh để đưa ra các nhận định, gợi ý giải pháp và đề xuất kiến nghị
Phương pháp nghiên cứu phi thực nghiệm là việc sử dụng dữ liệu thông tin thứ cấp đã được công bố từ nhiều nguồn khác nhau như sách, báo, internet và tài liệu công ty Phương pháp này cho phép phân tích, so sánh, khái quát và suy luận từ các thông tin đã có sẵn, giúp cung cấp cái nhìn tổng quan và sâu sắc về chủ đề nghiên cứu.
Ý nghĩa thực tế của đề tài
Bài viết sẽ trình bày một số giải pháp nhằm cải thiện chính sách marketing của Chi nhánh, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động tại đơn vị.
Cấu trúc luận văn
Chương 1 Cơ sở lý luận của luận văn
Chương 2 Phân tích thực trạng về hoạt động marketing mix trong huy động vốn KHCN tại Ngân hàng BIDV Bình Hưng
Chương 3 Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing mix trong huy động vốn KHCN tại Ngân hàng BIDV Bình Hưng.
CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA LUẬN VĂN
Cơ sở lý luận về Marketing Mix
1.1.1 Cơ sở lý luận về Marketing Mix
Marketing mix là khái niệm quan trọng trong lý thuyết marketing hiện đại, được định nghĩa bởi Philip Kotler là tập hợp các công cụ marketing mà doanh nghiệp sử dụng để đạt được mục tiêu marketing trên thị trường mục tiêu.
Marketing mix bao gồm nhiều công cụ khác nhau, được McCarthy phân loại thành bốn nhóm chính, được gọi là 4P của marketing: Sản phẩm (Product), Giá cả (Price), Phân phối (Place) và Xúc tiến (Promotion).
Từ thập niên 60 của thế kỷ 20, marketing ngân hàng đã trở nên phổ biến trong hoạt động ngân hàng bán lẻ tại Mỹ Đến những năm 1970, lĩnh vực này đã được áp dụng tại Anh và các quốc gia Tây Âu Từ thập niên 1980 trở đi, marketing ngân hàng đã được ứng dụng rộng rãi ở nhiều quốc gia có nền kinh tế thị trường phát triển trên toàn cầu.
1.1.2 Cơ sở lý luận về Marketing Mix tại Ngân hàng BIDV
Marketing mix tại Ngân hàng BIDV thể hiện triết lý kinh doanh tập trung vào việc thỏa mãn nhu cầu và mong muốn của khách hàng Ngân hàng BIDV không xem lợi nhuận là mục tiêu hàng đầu mà coi đó là kết quả cuối cùng, phản ánh hiệu quả của chiến lược marketing mà ngân hàng áp dụng.
1.1.3 Mô hình Marketing Mix tại Ngân hàng BIDV
1.1.3.1 Chính sách sản phẩm (Product)
Chiến lược sản phẩm là yếu tố quan trọng trong chiến lược marketing của ngân hàng, với mỗi sản phẩm dịch vụ ngân hàng được cấu thành từ ba cấp độ khác nhau.
Sơ đồ 1.1 Ba cấp độ của sản phẩm ngân hàng
Sản phẩm dịch vụ ngân hàng bao gồm các đặc điểm, tính năng và công dụng mà ngân hàng cung cấp để đáp ứng nhu cầu và mong muốn của khách hàng trong thị trường tài chính.
Sản phẩm dịch vụ ngân hàng chủ yếu tập trung vào việc đáp ứng nhu cầu thiết yếu của khách hàng, mang lại những lợi ích quan trọng mà họ tìm kiếm.
Phần sản phẩm hữu hình trong dịch vụ ngân hàng là biểu hiện cụ thể của sản phẩm, bao gồm tên gọi, hình thức, đặc điểm, biểu tượng và điều kiện sử dụng.
Sản phẩm bổ sung là những dịch vụ hoặc lợi ích thêm vào sản phẩm chính, giúp nâng cao giá trị và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng Chúng không chỉ hoàn thiện sản phẩm ngân hàng mà còn tạo sự khác biệt với đối thủ, từ đó thu hút và giữ chân khách hàng hiệu quả hơn.
Xác định danh mục sản phẩm và thuộc tính của từng sản phẩm dịch vụ
Ngân hàng cần xác định danh mục sản phẩm dịch vụ mà họ sẽ cung ứng ra thị trường, bao gồm các nhóm sản phẩm dịch vụ được lựa chọn để phục vụ khách hàng mục tiêu Việc này nhằm đáp ứng nhu cầu chính của khách hàng, đảm bảo sự phù hợp và hiệu quả trong cung cấp dịch vụ.
Các dịch vụ bổ sung
Các nhóm sản phẩm dịch vụ cơ bản của ngân hàng bao gồm:
- Các nhóm sản phẩm dịch vụ thoả mãn nhu cầu về vốn như các khoản vay
- Các sản phẩm dịch vụ thoả mãn nhu cầu về thu nhập như dịch vụ tiền gửi
- Các sản phẩm dịch vụ thoả mãn nhu cầu về thanh toán, chuyển tiền như séc, thẻ, chuyển tiền nhanh
- Các sản phẩm dịch vụ thoả mãn nhu cầu quản lý rủi ro như Swap, quyền mua, hợp đồng kỳ hạn
- Các sản phẩm thoả mãn nhu cầu về tư vấn chuyên môn như tư vấn đầu tư, tư vấn thuế, tư vấn dự án
- Sản phẩm dịch vụ thoả mãn nhu cầu về thông tin như cung cấp các thông tin về giá cả thị trường, lãi suất, tỷ giá
Xác định các thuộc tính và đặc điểm của sản phẩm dịch vụ ngân hàng là rất quan trọng, giúp sản phẩm phù hợp với nhu cầu đa dạng của từng loại khách hàng Điều này không chỉ nâng cao sự hài lòng của khách hàng mà còn tạo ra sự khác biệt cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng so với các đối thủ cạnh tranh.
Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Việc cải tiến sản phẩm và dịch vụ không chỉ giúp duy trì khách hàng hiện tại mà còn thu hút khách hàng mới, nhờ vào sự khác biệt rõ rệt so với các đối thủ cạnh tranh.
Mặc dù các thuộc tính sản phẩm đã được xác định khi ra mắt, việc cải tiến và bổ sung tính năng mới là cần thiết để duy trì và phát triển sản phẩm Những thay đổi này có thể diễn ra trong giai đoạn đầu khi sản phẩm được phân phối và nhận phản hồi từ khách hàng Ngoài ra, việc cải thiện sản phẩm cũng có thể thực hiện trong giai đoạn suy thoái nhằm kéo dài tuổi thọ sản phẩm Tuy nhiên, các thay đổi cần phải thiết thực, mang lại lợi ích chính đáng và thực sự cần thiết cho khách hàng mục tiêu.
Phát triển sản phẩm dịch vụ mới
Phát triển sản phẩm dịch vụ mới là yếu tố then chốt trong chiến lược sản phẩm của ngân hàng, giúp đổi mới danh mục sản phẩm và nâng cao khả năng cạnh tranh Sự tồn tại và phát triển của ngân hàng trong môi trường cạnh tranh phụ thuộc vào khả năng giới thiệu những sản phẩm dịch vụ mới và hấp dẫn.
Việc phát triển sản phẩm dịch vụ mới cần dựa trên nhu cầu của khách hàng và sức ép từ đối thủ cạnh tranh, đồng thời phải mở rộng danh mục sản phẩm của ngân hàng để gia tăng lợi nhuận Cần xem xét mối tương tác giữa các sản phẩm khi thêm vào danh mục kinh doanh, vì mỗi sản phẩm đóng vai trò riêng và cần các sản phẩm bổ trợ để đảm bảo chất lượng Sự tương hợp giữa các sản phẩm là yếu tố quan trọng để nâng cao chất lượng của từng sản phẩm cũng như toàn bộ danh mục sản phẩm của ngân hàng.
1.1.3.2 Chính sách giá sản phẩm dịch vụ Ngân hàng (Price)
Tầm quan trọng của hoạt động Marketing Mix tại các Ngân hàng thương mại
Marketing tham gia vào việc giải quyết những vấn đề kinh tế cơ bản của hoạt động kinh doanh ngân hàng
Marketing đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối ngân hàng với thị trường, giúp các chủ ngân hàng nắm bắt rõ ràng nhu cầu của khách hàng Thông qua các công cụ marketing, ngân hàng có thể phối hợp các hoạt động của mình để đáp ứng mong muốn của khách hàng, đồng thời tối ưu hóa lợi ích cho ngân hàng.
Marketing đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng vị thế cạnh tranh của ngân hàng Quá trình này liên quan đến việc phát triển các sản phẩm dịch vụ khác biệt và làm nổi bật lợi thế cạnh tranh của chúng trên thị trường mục tiêu, đồng thời giúp khách hàng nhận thấy lợi ích thực tế từ các sản phẩm dịch vụ đó Do đó, vị thế cạnh tranh của sản phẩm dịch vụ ngân hàng phụ thuộc nhiều vào năng lực và trình độ marketing của từng ngân hàng Để đạt được vị thế cạnh tranh hiệu quả, cần giải quyết ba vấn đề chính.
Để tạo ra tính độc đáo cho sản phẩm dịch vụ, điều quan trọng là phải phát huy lợi thế của sự khác biệt, cả trong thực tế lẫn trong nhận thức của khách hàng Tính độc đáo này không chỉ giúp sản phẩm nổi bật hơn so với đối thủ mà còn tạo ấn tượng sâu sắc trong tâm trí người tiêu dùng.
Sự khác biệt trong sản phẩm và dịch vụ đóng vai trò quan trọng đối với khách hàng, vì nó không chỉ mang lại giá trị thực tế mà còn được họ đánh giá cao Việc tạo ra sự khác biệt giúp doanh nghiệp thu hút và giữ chân khách hàng, đồng thời nâng cao trải nghiệm của họ Khách hàng thường tìm kiếm những sản phẩm và dịch vụ độc đáo, phù hợp với nhu cầu và mong muốn của họ, do đó, sự khác biệt trở thành yếu tố then chốt trong việc xây dựng lòng trung thành và sự hài lòng từ phía khách hàng.
Ngân hàng cần duy trì sự khác biệt của mình và áp dụng các biện pháp hiệu quả để ngăn chặn việc sao chép từ các đối thủ cạnh tranh.
Marketing ngân hàng là loại hình marketing dịch vụ tài chính
Marketing ngân hàng là loại hình Marketing hướng nội
Marketing ngân hàng thuộc loại hình Marketing quan hệ.
Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Marketing Mix
Môi trường vĩ mô bao gồm các yếu tố tác động lớn đến hoạt động marketing của ngân hàng, tạo ra cả cơ hội và thách thức Những xu hướng và ảnh hưởng từ môi trường vĩ mô có thể định hình chiến lược và hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Môi trường dân số là yếu tố quan trọng mà các nhà marketing ngân hàng cần chú ý, bao gồm tổng dân số, tỷ lệ tăng dân số, và những thay đổi về cấu trúc dân số như nghề nghiệp, tuổi tác và tôn giáo Các xu thế di chuyển địa chỉ và chính sách dân số của từng vùng, khu vực hay quốc gia cũng cần được nghiên cứu kỹ lưỡng Môi trường dân số không chỉ tạo ra nhu cầu và cấu trúc nhu cầu về sản phẩm dịch vụ mà còn là nền tảng cho việc xây dựng mạng lưới tổ chức của ngân hàng, từ đó hỗ trợ cho các hoạt động marketing ngân hàng hiệu quả.
Môi trường địa lý được xác định bởi các quy định quốc tế và quyết định của từng quốc gia, hình thành nên các vùng, khu vực và địa phương khác nhau Mỗi vùng địa lý mang những đặc điểm riêng về phong tục tập quán, cách giao tiếp và nhu cầu về sản phẩm, dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng Sự khác biệt này tạo ra các tụ điểm dân cư, trung tâm thương mại, du lịch và sản xuất, đồng thời ảnh hưởng đến môi trường tự nhiên Từ đó, nó mở ra những phương hướng mới cho việc tổ chức mạng lưới hoạt động ngân hàng và áp dụng các chiến lược marketing ngân hàng khác nhau.
Môi trường kinh tế bao gồm các yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập, khả năng thanh toán, chi tiêu và nhu cầu vốn của khách hàng Các chuyên gia marketing ngân hàng cần nắm rõ khả năng biến động của những yếu tố này, đặc biệt là thu nhập của người tiêu dùng.
Mức thay đổi và tỷ lệ thay đổi của các chỉ số kinh tế như tỷ lệ xuất nhập khẩu, tốc độ tăng trưởng kinh tế và tỷ lệ lạm phát đều phản ánh xu thế thay đổi trong sự ổn định của nền kinh tế Đầu tư là một yếu tố quan trọng góp phần vào sự phát triển bền vững và tăng trưởng kinh tế.
Môi trường kinh tế ảnh hưởng mạnh mẽ đến nhu cầu và cách sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, do đó, nó quyết định hoạt động huy động vốn và khả năng đáp ứng nhu cầu tài chính cho nền kinh tế Đồng thời, điều này cũng yêu cầu các ngân hàng phải triển khai các chiến lược marketing đa dạng nhằm thu hút nguồn vốn tạm thời dư thừa và sử dụng hiệu quả để phát triển kinh doanh xã hội, đồng thời mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.
Môi trường chính trị pháp lý đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến hoạt động của cộng đồng và hệ thống pháp luật của Nhà nước, đặc biệt trong quản lý tiền tệ, tín dụng và ngân hàng Nó tạo ra cơ sở pháp lý ràng buộc cho sự hình thành và phát triển của các ngân hàng Do đó, các nhà nghiên cứu marketing ngân hàng cần tư vấn cho các nhà quản lý để không chỉ hiểu rõ luật pháp mà còn biết cách vận dụng hiệu quả, từ đó đưa ra quyết định nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng.
Môi trường văn hoá xã hội được hình thành từ các tổ chức và nguồn lực khác nhau, ảnh hưởng đến giá trị xã hội như nhận thức, trình độ dân trí, văn hoá, thói quen và lối sống Những yếu tố này tác động mạnh mẽ đến các hoạt động văn hoá xã hội như giáo dục, y tế, tôn giáo, thể thao và truyền thống Các hoạt động này ảnh hưởng đến tâm lý, phong tục tập quán và cách thức sử dụng dịch vụ ngân hàng của người dân Vì vậy, marketing ngân hàng cần xây dựng chính sách và quy trình phù hợp với đặc điểm văn hoá của từng khu vực thị trường.
Môi trường kỹ thuật và công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra sản phẩm dịch vụ mới và tối ưu hóa giao tiếp giữa ngân hàng và khách hàng, từ đó khai thác cơ hội thị trường Công nghệ hiện đại là động lực chính cho sự phát triển của ngân hàng, mang lại các dịch vụ như chuyển tiền nhanh, máy ATM và thẻ thanh toán Sự hài lòng của khách hàng đối với ngân hàng phụ thuộc vào mức độ đáp ứng của công nghệ đối với nhu cầu của họ Nhân viên ngân hàng cần nắm vững các công nghệ hiện đại và xu hướng phát triển để đưa ra quyết định phù hợp, nhằm nâng cao hiệu quả đầu tư công nghệ và cải thiện mô hình hoạt động của ngân hàng Tự động hóa dịch vụ và mở rộng không gian, thời gian phục vụ là xu hướng chính trong kinh doanh ngân hàng hiện đại.
Hoạt động của ngân hàng chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ các yếu tố vĩ mô như dân số, địa lý, kinh tế, chính trị, pháp luật, văn hóa xã hội và công nghệ Những yếu tố này thường nằm ngoài tầm kiểm soát của ngân hàng, trở thành yếu tố khách quan trong kinh doanh Do đó, marketing ngân hàng cần cung cấp thông tin đầy đủ về biến động của môi trường vĩ mô, giúp các nhà quản lý điều chỉnh hoạt động kinh doanh phù hợp với sự thay đổi, từ đó đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
Môi trường vi mô của ngân hàng bao gồm các mối quan hệ giữa ngân hàng với các tổ chức, nhà cung cấp, đối thủ cạnh tranh, khách hàng và công chúng Những yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng phục vụ khách hàng và kết quả hoạt động của ngân hàng.
Các quan hệ tổ chức bên trong ngân hàng bao gồm các bộ phận và mối quan hệ giữa chúng, vốn tự có và khả năng phát triển, trang thiết bị kỹ thuật, cùng với trình độ của đội ngũ cán bộ công nhân viên Những quan hệ này phụ thuộc vào cơ cấu nội bộ của ngân hàng và đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra bầu không khí tích cực, tin cậy, chủ động, sáng tạo và hợp tác giữa tất cả nhân viên.
Hoạt động marketing ngân hàng cần kích thích động lực làm việc, từ đó quyết định chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Các yếu tố nội bộ không chỉ tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh mà còn phản ánh khả năng đáp ứng nhu cầu thị trường và nâng cao sức cạnh tranh của ngân hàng.
Các công ty cung cấp vật tư và thiết bị cho ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng Những sự kiện tác động đến hoạt động của các nhà cung cấp hoặc biến động giá cả có thể gây ra những hệ lụy không mong muốn cho ngân hàng Do đó, việc kiểm soát thường xuyên hoạt động của các nhà cung cấp là rất cần thiết.
Khách hàng đóng vai trò quan trọng trong sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, ảnh hưởng đến môi trường kinh doanh Các nhà quản lý marketing cần phân tích đặc điểm, thái độ và nhu cầu của khách hàng để áp dụng hiệu quả các kỹ thuật marketing Ngân hàng cần đa dạng hóa nội dung marketing, tập trung vào nghiên cứu khách hàng và xây dựng nhu cầu của họ Bên cạnh đó, việc hiểu biết về đối thủ cạnh tranh cũng không kém phần quan trọng, khi mà thị trường tài chính đang ngày càng sôi động và đa dạng Các ngân hàng phải củng cố tính cạnh tranh và tiến hành nghiên cứu cả đối thủ và khách hàng để tồn tại và phát triển trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt.
Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại
Vốn huy động là nguồn tài chính chính của ngân hàng, đại diện cho tài sản tiền tệ mà các chủ sở hữu gửi gắm Ngân hàng có trách nhiệm quản lý và sử dụng số vốn này, đồng thời cam kết hoàn trả đầy đủ và kịp thời khi khách hàng yêu cầu.
Ngân hàng thương mại là một loại hình ngân hàng hoạt động đa dạng, thực hiện tất cả các giao dịch ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của pháp luật, với mục tiêu chính là tạo ra lợi nhuận.
Các nguồn vốn huy động gồm có:
- Tiền gửi không kỳ hạn
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
- Tiền gửi phát hành kỳ phiếu, trái phiếu
- Các khoản tiền gửi khác
1.4.2 Các nguồn vốn huy động
1.4.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn:
Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi cho phép người sở hữu rút tiền bất cứ lúc nào, thường được sử dụng tạm thời bởi các tổ chức kinh tế và cá nhân.
Mặc dù loại tài khoản này thường xuyên biến động, nhưng vẫn duy trì một số dư ổn định nhờ vào việc số tiền gửi và rút ra có thể bù trừ lẫn nhau Do đó, ngân hàng không chỉ sử dụng số dư này cho các khoản vay ngắn hạn mà còn có thể áp dụng cho vay trung và dài hạn.
Người gửi tiền vào tài khoản không kỳ hạn thường mong muốn sử dụng các dịch vụ thanh toán của ngân hàng, vì vậy ngân hàng thường không trả lãi hoặc chỉ trả lãi ở mức thấp cho loại tài khoản này.
1.4.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn là loại hình tiền gửi mà người sở hữu chỉ có thể rút ra khi đến thời hạn hoặc phải thông báo trước nếu muốn rút sớm Loại tiền gửi này thường bao gồm tiền gửi của các tổ chức kinh tế và cá nhân, với mục đích chính là sinh lời.
Ngân hàng cần tăng cường nguồn vốn bằng cách đảm bảo người gửi tiền được an toàn về vốn và nhận được lãi suất hợp lý từ khoản tiền gửi của họ.
Tiền gửi có kỳ hạn là nguồn vốn tương đối ổn định nên Ngân hàng có thể sử dụng chúng để cho vay ngắn, trung và dài hạn.
Kinh nghiệm Marketing Mix từ một số ngân hàng và bài học kinh nghiệm 20 1 Kinh nghiệm Marketing Mix từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB)
"Phát triển, an toàn và hiệu quả" là mục tiêu hàng đầu của các ngân hàng hiện nay Đội ngũ lãnh đạo và nhân viên ACB đang nỗ lực tối đa để đóng góp vào sự phát triển của ngân hàng Nhờ sự cố gắng liên tục, ngân hàng Á Châu đã đạt được nhiều kết quả ấn tượng trong những năm qua.
ACB đã giới thiệu nhiều sản phẩm và dịch vụ mới nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, bao gồm bao thanh toán, thấu chi, quyền chọn mua bán bàn, thẻ ghi nợ Visa, và tiền gửi tiết kiệm lãi suất bậc thang Với sự hỗ trợ của hệ thống công nghệ hiện đại, ACB cung cấp hơn 200 loại sản phẩm và dịch vụ đa dạng và linh hoạt, cùng với dịch vụ khách hàng 24/7 qua Tổng đài CallCenter.
ACB đã tích cực tham gia các hoạt động cộng đồng, tạo dựng hình ảnh gần gũi với xã hội Niềm vui từ việc chia sẻ đã giúp các hoạt động nhân đạo trở thành truyền thống của nhân viên ACB Khách hàng không chỉ thấy ACB là ngân hàng đáng tin cậy mà còn nhận ra tổ chức này tích cực trong các hoạt động từ thiện Nhờ đó, nhận thức của công chúng về lĩnh vực ngân hàng tài chính đã được cải thiện, ảnh hưởng tích cực đến các hoạt động của ngân hàng.
Cơ cấu dân số trẻ ảnh hưởng đáng kể đến sản phẩm của ACB, với việc ngân hàng khai thác hiệu quả thị trường từ 20 đến 50 tuổi thông qua các sản phẩm cho vay tín chấp, thẻ thấu chi và dịch vụ hiện đại Trong bối cảnh công nghệ ngày càng phát triển, ACB đã nhanh chóng thích nghi bằng cách thành lập khối Công nghệ thông tin và Ngân hàng điện tử, nghiên cứu và ứng dụng công nghệ tiên tiến nhằm nâng cao dịch vụ ngân hàng và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Bên cạnh những kết quả đạt được, ACB vẫn còn những hạn chế cần khắc phục như sau:
Mặc dù ACB đã mở rộng thêm 19 chi nhánh và phòng giao dịch, nhưng mạng lưới phân phối của ngân hàng này vẫn còn hạn chế, chủ yếu tập trung ở miền Nam Cụ thể, miền Bắc chỉ có 13 chi nhánh và phòng giao dịch, trong khi miền Nam có tới 46 chi nhánh, gấp 3,5 lần so với miền Bắc, cho thấy tính cạnh tranh ở miền Bắc vẫn còn yếu.
Xu hướng các thành phố lớn cho phép người dân từ các tỉnh khác đăng ký hộ khẩu sẽ tác động đến chính sách cho vay tín dụng của ACB Ngân hàng ACB thường cấp tín dụng cho những khách hàng có hộ khẩu thường trú tại các địa điểm có chi nhánh và phòng giao dịch của mình, chủ yếu tập trung ở các thành phố và khu vực kinh tế phát triển.
1.5.2 Kinh nghiệm Marketing Mix từ Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
Phòng Marketing của Ngân hàng đã thực hiện nhiều hoạt động điều tra và nghiên cứu thị trường nhằm cung cấp thông tin quan trọng cho việc xây dựng chiến lược kinh doanh Các chương trình điều tra bao gồm đánh giá độ nhận biết thương hiệu, khảo sát sự hài lòng của khách hàng Techcombank và nghiên cứu sản phẩm Ngoài ra, phòng cũng tiến hành nghiên cứu về đối thủ cạnh tranh và biến động của nền kinh tế, đặc biệt là trong các ngành xuất nhập khẩu chủ chốt Các cuộc điều tra này còn hỗ trợ cho các hội thảo và hội nghị khách hàng doanh nghiệp, đảm bảo thông tin luôn được cập nhật và chính xác.
Các hoạt động bao gồm: thực hiện điều tra trực tuyến về đồng phục, khảo sát thói quen sử dụng thẻ Visa của nhân viên Techcombank, và cung cấp thông tin ngành cho các cán bộ quản lý của ngân hàng.
Dịch vụ khách hàng 24/7 không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng Đội ngũ dịch vụ khách hàng luôn nỗ lực tối đa để làm hài lòng khách hàng bằng cách phối hợp chặt chẽ với các bộ phận liên quan, nhằm giải quyết yêu cầu một cách nhanh chóng Ngoài ra, chúng tôi còn đề xuất những dịch vụ mới qua hotline, mang lại sự tiện lợi tối đa cho khách hàng.
Trong năm tới, Techcombank sẽ đầu tư nâng cấp hệ thống hiện tại thành Contact Center, nhằm hoàn thiện hoạt động hỗ trợ khách hàng Điều này cho phép Ban DVKH triển khai nhiều kênh hỗ trợ hơn, bao gồm web chat, fax, và trả lời tự động, bên cạnh các kênh truyền thống như điện thoại và email.
Phòng Marketing của Techcombank đã tích cực triển khai và hỗ trợ các chương trình marketing toàn hệ thống, bao gồm Chương trình Visa Power Branch, sản phẩm cho vay trả góp, cùng các chương trình tiết kiệm như “Tài lộc đón xuân” và “Gửi Techcombank, trúng Mercedes” đợt 1 và 2, cũng như Tiết kiệm Tích lũy bảo gia Bên cạnh đó, các hoạt động truyền thông về sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng cũng được thực hiện thường xuyên để nâng cao nhận diện thương hiệu.
Techcombank liên tục cập nhật thông tin về sự kiện, chương trình và sản phẩm-dịch vụ đến khách hàng và công chúng qua các phương tiện truyền thông đại chúng như báo giấy, báo hình, báo tiếng và báo mạng Cổ đông của ngân hàng được tiếp cận kịp thời các tin tức quan trọng về hoạt động của Techcombank thông qua website và các cuộc họp đại hội cổ đông, từ đó giúp họ đưa ra quyết định đúng đắn và thực hiện tốt quyền lợi cũng như trách nhiệm của mình.
Hoạt động truyền thông nội bộ được đẩy mạnh, giúp toàn thể nhân viên ngân hàng hiểu rõ hơn về các chương trình, sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Techcombank đã tổ chức thành công hàng loạt sự kiện ra mắt sản phẩm mới như F@st i-bank, F@st VietPay, F@st Sbank, các sản phẩm Bancassurance và các chương trình tiết kiệm hấp dẫn như “Gửi Techcombank, trúng Mercedes” Ngoài ra, ngân hàng cũng đã thực hiện các lễ ký kết, gặp mặt và khai trương phòng giao dịch, chi nhánh Phòng Marketing đã chủ động phối hợp để tổ chức những sự kiện này một cách hiệu quả, góp phần nâng cao hình ảnh của Techcombank.
Techcombank đã triển khai các hoạt động quảng cáo và tài trợ theo định hướng tiếp cận khách hàng, tập trung chủ yếu ở miền Nam Thương hiệu này đã tiếp cận đông đảo khán giả thông qua các chương trình như “Bản tin tài chính” và “Gõ cửa ngày mới” trên VTV1, cũng như “Khoảnh khắc vàng” và “Gia đình Online” trên VTC1 Ngoài ra, ngân hàng còn thực hiện quảng cáo sản phẩm dịch vụ trên xe buýt tại Hà Nội và đặt pano lớn tại các thành phố như Nha Trang, Huế và Bình Dương.
Hà Nội và Hồ Chí Minh là hai thành phố lớn tại Việt Nam, nơi quảng cáo bảng LED tại Cầu Giấy đang trở thành xu hướng nổi bật Biển quảng cáo tại sân bay cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút sự chú ý của du khách Thêm vào đó, việc treo banner quảng cáo trên các trục đường chính ở TP Hồ Chí Minh giúp nâng cao hiệu quả truyền thông và tiếp cận đông đảo khách hàng.
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING
Giới thiệu về Ngân hàng BIDV Bình Hưng
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
BIDV Bình Hưng được thành lập và hoạt động theo quyết định số 69/QĐ-NH5 ngày 27/03/1993 của Ngân hàng Nhà nước và công văn số 621CV/UBND ngày 14/07/1993 của UBND Thành phố Hồ Chí Minh, cho phép Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam mở Chi nhánh tại Thành phố Hồ Chí Minh.
Chi nhánh mới thành lập từ ngày 01/07/2016 tại vùng ven đã bắt đầu với nền khách hàng gần như bằng không và gặp nhiều khó khăn trong việc xây dựng khách hàng cũng như gia tăng quy mô và hiệu quả Với sự tập hợp của 40 cán bộ nhân viên từ 13 chi nhánh, ban và trung tâm trong hệ thống BIDV, chi nhánh đã nhận được sự quan tâm chỉ đạo sát sao từ Đảng ủy và Ban lãnh đạo BIDV, cùng với sự hỗ trợ quý báu từ Trụ sở chính, chi nhánh gốc và các chi nhánh bạn.
Giai đoạn 2017-2019, dưới sự chỉ đạo quyết liệt của Đảng, Nhà nước và Chính phủ, kinh tế - chính trị Việt Nam đã dần ổn định Chi nhánh Bình Hưng đã phát huy nội lực, linh hoạt trong lãnh đạo, vượt qua khó khăn và thách thức, giữ vững đoàn kết và thống nhất Ban Giám đốc Chi nhánh luôn đổi mới, phát huy tinh thần dám nghĩ, dám làm, kết hợp với trí tuệ tập thể của cán bộ nhân viên BIDV Bình Hưng đã cụ thể hóa kế hoạch kinh doanh hàng năm thành chương trình hành động, đề ra các giải pháp để hoàn thành nhiệm vụ chính trị, tăng trưởng quy mô khách hàng, kinh doanh an toàn, hiệu quả và nâng cao thu nhập cho người lao động Đồng thời, chi nhánh cũng chú trọng xây dựng Đảng và duy trì môi trường làm việc đoàn kết, vững mạnh.
3 phòng giao dịch là PGD Hoàng Diệu, PGD Trần Đại Nghĩa và PGD Phạm Hùng
Với sự đồng thuận của Ban giám đốc và nỗ lực của tập thể cán bộ nhân viên, chi nhánh đã đạt được những bước tiến nổi bật trong hoạt động kinh doanh Trong các năm qua, chi nhánh hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu kế hoạch được giao và được BIDV đánh giá cao, xếp loại là đơn vị hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ trong ba năm liên tiếp từ 2017 đến 2019 Đặc biệt, chi nhánh vinh dự được công nhận là Chi nhánh hạng 1 năm 2019, chỉ sau hơn ba năm hoạt động.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh
Cơ cấu tổ chức của BIDV Bình Hưng được mô tả theo sơ đồ sau:
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của BIDV Bình Hưng
Nhìn vào sơ đồ cơ cấu tổ chức trên, ta có thể thấy rằng:
Giám đốc phụ trách trực tiếp phòng tín dụng và thanh toán quốc tế, trong khi phó giám đốc đảm nhiệm việc quản lý phòng kế toán, hành chính và ngân quỹ.
Phó giám đốc Phó giám đốc
Phòng kế toán - hành chính - ngân quỹ
Phòng tín dụng – thanh toán quốc tế
2.1.3 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh của BIDV Bình Hưng
BIDV Bình Hưng, chi nhánh của Ngân hàng BIDV, cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiện ích Sản phẩm của BIDV Bình Hưng đa dạng và phù hợp với nhu cầu khách hàng, bao gồm nhiều lựa chọn hấp dẫn.
Huy động vốn có thể thực hiện qua nhiều hình thức tiền gửi, bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dành cho cá nhân và tổ chức, cùng với tiền gửi kinh doanh chứng khoán.
- Dịch vụ thẻ: Thẻ Ghi nợ quốc tế, thẻ Ghi nợ nội địa, thẻ tin dụng quốc tế, trả góp thẻ tín dụng
- Ngân hàng số: Ngân hàng di động, BIDV Smartbanking, BIDV Online, BIDV Home,…
Dịch vụ thanh toán và chuyển khoản bao gồm các giải pháp chuyển tiền trong nước và quốc tế, cũng như dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ cho hộ kinh doanh cá thể (POS).
- Nhận trả lương tự động, thanh toán hóa đơn tự động
- Bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ, Bảo hiểm phi nhân thọ,…
- Ngoại hối và thị trường vốn: Mua bán ngoaị tệ, sản phẩm cấu trúc
2.1.4 Tình hình kinh doanh giai đoạn 2017-2019
Trong giai đoạn 2017-2019, Chi nhánh Bình Hưng đã nhanh chóng ổn định tổ chức và vượt qua những khó khăn ban đầu của một chi nhánh mới thành lập Nhờ vào sự tăng trưởng quy mô và hoạt động kinh doanh an toàn, chất lượng, hiệu quả, Chi nhánh đã được BIDV xếp loại hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh trong các năm qua.
Bảng 2.1: Kết quả thực hiện giai đoạn 2016-2019 Chi nhánh Bình Hưng
1 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 300 1,998 2,998 3,948 394% 77% 4.94
2 Huy động vốn cuối kỳ 100 1,518 2,115 2,460 275% 62% 3.75
8 Lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người 0 0.03 0.58 1.70 7388% 664% 74.88
Bảng 2.2: Thứ hạng Chi nhánh Bình Hưng trên địa bàn cụm TP.HCM theo các chỉ tiêu nghiệp vụ giai đoạn 2017-2019:
TT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Tính đến ngày 31/12/2019, quy mô huy động vốn của Chi nhánh đạt 2.460 tỷ đồng, tăng ròng 2.360 tỷ đồng so với số nhận bàn giao, với tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2017-2019 đạt 62%/năm, vượt kế hoạch kinh doanh được giao Trong giai đoạn 2017-2020, nền vốn duy trì ổn định và thu nhập từ hoạt động vay (HĐV) gia tăng, đóng góp quan trọng vào kết quả kinh doanh chung Quy mô HĐV hiện xếp thứ 28 trên địa bàn Về dư nợ tín dụng, đến 31/12/2019 đạt 3.948 tỷ đồng, tăng ròng 3.648 tỷ đồng so với số nhận bàn giao, với tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2016-2019 đạt 77%/năm, xếp thứ 20 trên địa bàn Đặc biệt, dư nợ tín dụng bán lẻ đạt 1.191 tỷ đồng, với mức xuất phát điểm bằng không khi thành lập giữa năm 2016, tăng trưởng bình quân giai đoạn 2016-2019 đạt 168%/năm.
15 lần so với cuối năm 2016, xếp hạng thứ 22 trên địa bàn
Trong các chỉ tiêu hiệu quả, thu dịch vụ ròng đã đạt 24,4 tỷ đồng, thể hiện mức tăng trưởng bình quân 187% mỗi năm Kết quả này không chỉ vượt kế hoạch kinh doanh được giao qua các năm mà còn tăng gấp nhiều lần so với trước đây.
Từ năm 2016 đến năm 2019, Chi nhánh Bình Hưng đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng với thu dịch vụ ròng tăng gấp 5 lần, xếp thứ 15 trong khu vực Chênh lệch thu chi cũng tăng mạnh từ -5 tỷ lên 110 tỷ, đạt mức tăng trưởng bình quân trên 600% mỗi năm, hiện đứng thứ 22 địa bàn Lợi nhuận trước thuế tăng từ -5 tỷ lên 95 tỷ, với mức tăng trưởng bình quân hơn 800% mỗi năm, xếp thứ 21 trong khu vực Chỉ sau hơn 3 năm hoạt động, năm 2019, LNTT bình quân đầu người đạt 1,7 tỷ đồng, gấp 2,93 lần so với năm 2018 Nhờ vào hiệu quả hoạt động cao, Chi nhánh đã hoàn thành mục tiêu đảm bảo thu nhập ổn định cho người lao động, cao hơn năm trước.
Về chất lượng tín dụng : Đến 31/12/2019, Chi nhánh không có nợ xấu và nợ nhóm 2, nợ quá hạn luôn ở mức thấp, xấp xỉ 0
Ngoài ra, kết quả các mặt hoạt động kinh doanh khác trong giai đoạn 2016-
2020 của Chi nhánh cụ thể như sau:
Hoạt động bán lẻ đã trở thành điểm sáng trong kết quả thực hiện các chỉ tiêu KHKD hàng năm của Chi nhánh, nhờ vào sự đầu tư mạnh mẽ từ những ngày đầu thành lập Chi nhánh đã ưu tiên phát triển hoạt động bán lẻ, đạt được những kết quả ấn tượng như thu nhập thuần từ bán lẻ năm 2019 đạt 49 tỷ đồng, với mức tăng trưởng bình quân 229%/năm, xếp thứ 27 trong khu vực Tính đến ngày 31/12/2019, huy động vốn bán lẻ đạt 1.669 tỷ đồng và dư nợ bán lẻ đạt 1.385 tỷ đồng.
Mạng lưới các phòng giao dịch (PGD) của Chi nhánh ngày càng hoạt động hiệu quả, đóng góp quan trọng vào kết quả kinh doanh chung Chi nhánh xác định PGD là kênh cạnh tranh mũi nhọn, giúp gia tăng khách hàng và thị phần Để hỗ trợ điều này, Chi nhánh đã đầu tư đồng bộ từ cơ sở vật chất đến nguồn nhân lực Năm 2018, Chi nhánh đã thành lập 2 PGD mới tại huyện Bình Chánh, TP.HCM Đến năm 2020, Chi nhánh dự kiến di dời PGD Hoàng Diệu đến vị trí trung tâm hơn, với cơ sở vật chất hiện đại, nhằm khắc phục hạn chế hiện tại và thực hiện thành công nghị quyết nhiệm kỳ 2020-2025.
Bảng 2.3: Kết quả thực hiện giai đoạn 2016-2019 các phòng giao dịch
1 Huy động vốn cuối kỳ 11 402.4 523.9 582.8 577.3 65% 4.46
2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 0 286.2 427.8 318.8 324.8 161% 17.71
II PGD Trần Đại Nghĩa
1 Huy động vốn cuối kỳ - - 30.4 382.2 555.2
2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ - - 70.6 169.4 225.8
1 Huy động vốn cuối kỳ - - 46.5 338.8 325.2
2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ - - 33.1 165.5 160.4
Các Phòng giao dịch (PGD) ngày càng mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động, đóng góp quan trọng vào kết quả kinh doanh của Chi nhánh Tính đến ngày 31/12/2019, tổng hoạt động vay (HĐV CK) của các PGD đạt 1.304 tỷ đồng, chiếm 53% tổng HĐV CK toàn Chi nhánh, trong khi tổng dư nợ đạt 653,7 tỷ đồng, chiếm 16,6% tổng dư nợ Đặc biệt, các PGD chủ yếu tập trung vào hoạt động vay và doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNTD) bán lẻ Về xếp hạng, năm 2019, PGD Hoàng Diệu đứng đầu bảng xếp hạng, tiếp theo là PGD Trần Đại Nghĩa ở vị trí thứ 3 và PGD Phạm Hùng.
Phân tích thực trạng về hoạt động Marketing Mix tại Ngân hàng BIDV Bình Hưng
2.2.1 Hoạt động về sản phẩm
Dịch vụ huy động vốn
Nhằm tạo vốn vững chắc cho sự phát triển, BIDV Bình Hưng đã tích cực huy động vốn bằng cách duy trì khách hàng truyền thống và tìm kiếm khách hàng mới Ngân hàng triển khai nhiều chương trình hấp dẫn như khuyến mãi “Gửi tiền ưu đãi sốc, đón cơn lốc quà tặng”, lãi suất bậc thang, lãi suất phân tầng số dư, chứng chỉ tiền gửi dài hạn VNĐ và USD, cũng như các hình thức tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm kèm quà tặng và tiết kiệm tích lũy Đặc biệt, BIDV Bình Hưng còn đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi với nhiều kỳ hạn từ 1 tuần đến 60 tháng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
BIDV Bình Hưng đã thành công trong việc đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi, không chỉ duy trì ổn định nguồn vốn từ khách hàng cũ mà còn thu hút nhiều khách hàng mới tham gia các chương trình huy động tiền gửi Điều này đã giúp nguồn vốn huy động của BIDV ngày càng đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho sự phát triển của nền kinh tế.
BIDV Bình Hưng đã đạt được nhiều thành công trong việc gia tăng quy mô tín dụng thông qua chiến lược đa dạng hóa sản phẩm bán buôn và bán lẻ, mở rộng có chọn lọc các dịch vụ ngân hàng, và chú trọng cho vay khép kín kết hợp với các hình thức tài trợ và bảo lãnh.
Bên cạnh các sản phẩm truyền thống phục vụ doanh nghiệp và cá nhân như cho vay vốn lưu động, cho vay thi công xây lắp, và cho vay trung dài hạn, ngân hàng cũng cung cấp nhiều dịch vụ khác như cho vay đồng tài trợ, cho vay hợp vốn, và cho vay cho doanh nghiệp vừa và nhỏ Đặc biệt, trong năm 2019, ngân hàng đã mở rộng dịch vụ vay tín chấp và thấu chi tài khoản dựa trên mức lương khách hàng nhận định kỳ hàng tháng, đồng thời cung cấp các sản phẩm tín dụng cá nhân đa dạng như cho vay mua nhà, ô tô và du học.
Cùng với sự phát triển của công nghệ ngân hàng, dịch vụ thanh toán tại các ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càng phong phú, góp phần lưu chuyển nhanh nguồn vốn trong nền kinh tế Điều này không chỉ thúc đẩy sản xuất và lưu thông hàng hóa mà còn giảm tỷ lệ sử dụng tiền mặt Tại BIDV Bình Hưng, các dịch vụ thanh toán chủ yếu bao gồm nhiều hình thức tiện ích, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Mở tài khoản thanh toán cá nhân là một dịch vụ ngân hàng mới đang phát triển tại các ngân hàng thương mại, đặc biệt là BIDV Bình Hưng, nhằm nâng cao ý thức sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt BIDV Bình Hưng đang nghiên cứu và triển khai các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như Internet Banking, Smart Banking và Home Banking để phục vụ nhu cầu của khách hàng.
Từ bảng dưới đây, có thể thấy rằng số lượng tài khoản cá nhân và số dư tiền gửi cá nhân tại Chi nhánh đã liên tục tăng trưởng qua các năm từ 2017 đến 2019.
Bảng 2.4 Hoạt động tài khoản tiền gửi khách hàng cá nhân
Số lượng tài khoản cá nhân
Số dư tiền gửi Triệu đồng
Nguồn: Báo cáo tổng kết 2017, 2018, 2019 của BIDV Bình Hưng
Chi nhánh đã thành công trong việc triển khai Dự án hiện đại hóa ngân hàng, giúp rút ngắn thời gian chuyển tiền và thanh toán với các tổ chức tín dụng khác Dự án cũng đã triển khai nhiều dịch vụ thanh toán như trả lương tự động, thu hộ, chi hộ, thu tiền tại nhà và dịch vụ thanh toán hóa đơn, từ đó nâng cao hiệu quả và an toàn trong việc sử dụng vốn.
Bảng 2.5 Tình hình hoạt động thanh toán của BIDV Bình Hưng
Doanh số thanh toán trong nước tr.đồng 3.547.435 4.240.327 4.658.000 19,53 9,85
Doanh số thanh toán quốc tế
Nguồn: Báo cáo quyết toán 2017, 2018, 2019 của BIDV Bình Hưng
Dịch vụ chuyển tiền nhanh quốc tế Western Union (WU) ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong năm 2019, với số lượng giao dịch đạt 500 món, tăng 67% so với năm 2018 (500/300) và vượt kế hoạch mà Hội sở chính đề ra 25%.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: mua ngoại tệ của các doanh nghiệp và bán lại cho hội sở chính để hưởng chênh lệch tỷ giá
Dịch vụ thanh toán quốc tế được thực hiện thông qua các phương thức như: chuyển tiền, thư tín dụng, nhờ thu kèm chứng từ
Dịch vụ bảo lãnh: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh tiền ứng trước, bảo lãnh hợp đồng, bảo lãnh bảo hành công trình,
Dịch vụ BSMS tại Chi nhánh hiện đang có số lượng khách hàng sử dụng còn hạn chế so với nhu cầu thực tế Để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng, cần phải tăng cường và mở rộng dịch vụ này, đặc biệt trong việc thanh toán lương qua tài khoản.
Đến cuối năm 2019, số lượng đơn vị chấp nhận thẻ (POS) tại Chi nhánh đã hoạt động chỉ đạt 14 đơn vị, tương đương 14% so với kế hoạch mà Hội sở chính giao.
Chi nhánh đang dần triển khai các dịch vụ ngân hàng công nghệ cao như home banking, interbanking và smartbanking Tuy nhiên, hiện tại các dịch vụ này vẫn còn sơ khai và doanh số cũng như số lượng khách hàng sử dụng còn hạn chế.
Một số dịch vụ khác như dịch vụ bảo hiểm, tư vấn…BIDV Bình Hưng đã đi được những bước đầu tiên
2.2.2 Hoạt động về giá cả Đối với dịch vụ ngân hàng, giá cả được thể hiện dưới hai hình thức đó là lãi suất và phí dịch vụ Giá cả không chỉ là yếu tố cạnh tranh giữa các ngân hàng mà còn có tác động mạnh mẽ đến quyết định lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng của khách hàng
Lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn từ các tầng lớp nhân dân, đặc biệt trong giai đoạn 2017-2019, khi chính sách lãi suất chỉ hiệu quả trong điều kiện tiền tệ ổn định và lạm phát ở mức cho phép BIDV Bình Hưng áp dụng lãi suất huy động dựa trên lãi suất cơ bản của NHNN và chịu ảnh hưởng từ quy định lãi suất trần của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Tuy nhiên, các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn đưa ra chính sách lãi suất huy động cạnh tranh, gây khó khăn cho Chi nhánh trong việc duy trì và nâng cao nguồn vốn.
Để giữ vững và gia tăng số lượng khách hàng hiện có, chi nhánh tập trung vào việc phát triển huy động vốn bền vững, đặc biệt là vốn trung và dài hạn Chi nhánh sẽ đáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư phát triển và mở rộng đối tượng khách hàng, nhất là những khách hàng có tiềm năng lớn về tiền gửi Để thu hút khách hàng, chi nhánh sẽ áp dụng các ưu đãi về phí, lãi suất, rút trước hạn và chính sách chăm sóc khách hàng VIP Chính sách huy động vốn sẽ được xây dựng hiệu quả dựa trên việc phân loại từng nhóm khách hàng và áp dụng các mức lãi suất ưu đãi phù hợp.
Phân tích thực trạng các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động MKT của Ngân hàng BIDV Bình Hưng
Trong những năm gần đây, kinh tế toàn cầu luôn duy trì mức tăng trưởng trên 5% Tuy nhiên, năm 2020, đại dịch đã tác động tiêu cực đến tăng trưởng kinh tế của Việt Nam, đồng thời làm chậm lại sự phát triển của nền kinh tế thế giới, dẫn đến nguy cơ khủng hoảng lương thực và tài chính Giá vàng, xăng dầu cùng các nguyên liệu cơ bản khác đã tăng vọt trong bối cảnh này.
Thời gian qua, Việt Nam đã ghi nhận nhiều thành công trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, với sự kiện nổi bật là những bước tiến đáng kể trong các mối quan hệ thương mại và đầu tư toàn cầu.
Khi nền kinh tế phát triển, doanh nghiệp cần vốn để đầu tư trang thiết bị hiện đại nhằm mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh Sự đầu tư này không chỉ diễn ra trong phạm vi quốc gia mà còn mở rộng ra toàn cầu, tạo ra nhu cầu mạnh mẽ về các dịch vụ ngân hàng như thanh toán, bảo lãnh và chuyển đổi ngoại tệ Do đó, sự tăng trưởng kinh tế kéo theo sự gia tăng nhu cầu về dịch vụ ngân hàng.
Môi trường văn hoá, xã hội
Quy mô dân số và cơ cấu dân số
Quy mô và cơ cấu dân số ảnh hưởng lớn đến nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam Là một quốc gia đang phát triển, thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng của người dân, đặc biệt là ở khu vực nông thôn, vẫn còn hạn chế Tuy nhiên, khi quy mô dân số tăng và dân số chuyển dịch về thành phố, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng sẽ có xu hướng gia tăng.
Sự gia tăng GDP/người và GDP/lao động là chỉ số quan trọng thể hiện sự cải thiện mức sống và thu nhập của người dân Khi đời sống xã hội được nâng cao, điều này sẽ thúc đẩy sự phát triển của lĩnh vực tài chính ngân hàng.
Giáo dục và đào tạo:
Ngành giáo dục và đào tạo đang phát triển mạnh mẽ, với sự gia tăng số lượng trường dân lập bên cạnh hệ thống trường công lập Hiện nay, hầu hết các trường đều cung cấp các ngành đào tạo nguồn nhân lực cho ngân hàng Hiệp hội ngân hàng và Trung tâm đào tạo ngân hàng thường xuyên tổ chức các khóa huấn luyện để giúp nhân viên ngân hàng thương mại cập nhật kiến thức mới.
Môi trường pháp luật, Chính phủ và chính trị
Tình hình chính trị xã hội của Việt Nam rất ổn định, được các tổ chức quốc tế công nhận là một trong những nền chính trị ổn định nhất khu vực Châu Á.
Hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng:
Khung pháp lý cho hoạt động ngân hàng đang được cải thiện để phù hợp với yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế và nâng cao hiệu quả hoạt động tiền tệ ngân hàng Cụ thể, Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật các tổ chức tín dụng đã được bổ sung và sửa đổi, nhằm xây dựng một hệ thống ngân hàng hiện đại, tương thích với các thông lệ và chuẩn mực quốc tế, đồng thời giảm thiểu sự can thiệp của cơ quan quản lý vào hoạt động của các ngân hàng.
Khu vực Hồ Chí Minh có khí hậu ôn hòa, với hai mùa mưa và nắng trong năm Điều này giúp tránh được các thiên tai như lũ lụt, bão hay động đất, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế.
Công nghệ thông tin (CNTT) tại Việt Nam đang phát triển nhanh chóng, với nhiều ứng dụng phổ biến trong đời sống và kinh doanh Các trang web giới thiệu sản phẩm, giao dịch qua thư điện tử và đường truyền dữ liệu ADSL đang trở thành phần không thể thiếu trong hoạt động thương mại hiện đại.
Trong những năm gần đây, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã tích cực đầu tư vào công nghệ, với các hệ thống như chuyển tiền điện tử liên ngân hàng cho phép thanh toán trong vài giây, ATM phục vụ tự động 24/24, và hệ thống SWIFT cho thanh toán toàn cầu Trình độ công nghệ của ngân hàng hiện nay được coi là cao cấp và hiện đại nhất trong nền kinh tế Hầu hết các thao tác nghiệp vụ được xử lý trên máy vi tính và thực hiện trực tuyến, thể hiện sự hiện đại hóa trong quản lý Ngân hàng Nhà nước cũng đã phát triển ứng dụng thông tin trong quản lý, cho phép các ngân hàng thương mại gửi báo cáo hàng ngày, tháng, năm qua file dữ liệu thay vì báo cáo bằng văn bản Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước chủ trì hiện có 71 ngân hàng tham gia với hơn 300 chi nhánh.
Mặc dù khả năng cung ứng trong đời sống đang phát triển, nhưng vẫn còn hạn chế do nền tảng công nghệ của toàn bộ nền kinh tế còn ở mức thấp.
Môi trường vi mô của ngân hàng bao gồm các yếu tố bên trong ngành và yếu tố ngoại cảnh ảnh hưởng đến tính chất và mức độ cạnh tranh, trong đó có năm yếu tố chính: đối thủ cạnh tranh.
Hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có những bước tiến vượt bậc về quy mô, công nghệ và chất lượng hoạt động Chính phủ đã tạo điều kiện thuận lợi cho ngành ngân hàng phát triển, đồng thời thúc đẩy thị trường tài chính tiền tệ, giúp ngành này tiếp cận với trình độ hiện đại của thế giới.
Nhà nước đang tiếp tục quá trình cổ phần hóa các ngân hàng thương mại quốc doanh, trong khi các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) không ngừng mở rộng quy mô và nâng cao năng lực hoạt động Họ thực hiện điều này thông qua việc phát hành thêm cổ phiếu, niêm yết trên thị trường chứng khoán, và kêu gọi sự tham gia của các cổ đông nước ngoài nhằm thu hút vốn đầu tư cũng như tiếp cận công nghệ và cải thiện trình độ quản lý.
Nhận xét về hoạt động Marketing Mix tại Ngân hàng BIDV Bình Hưng
Sự gia tăng cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh đã giúp Chi nhánh nhận thức rõ ràng hơn về vai trò quan trọng của khách hàng Ngân hàng đã nhận ra rằng khách hàng là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của Chi nhánh Do đó, Chi nhánh đã định hướng chiến lược marketing của mình vào khách hàng, coi đây là nền tảng cho sự phát triển bền vững.
Chi nhánh ngân hàng đã chủ động tìm kiếm khách hàng và chú trọng đến lợi ích của họ, từ đó cải thiện mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng Sự cởi mở trong giao tiếp đã tạo điều kiện thuận lợi cho cả hai bên cùng phát triển.
Chi nhánh đang phát triển theo hướng kinh doanh đa năng, huy động vốn qua nhiều hình thức và công cụ khác nhau Đồng thời, chi nhánh đã tăng cường cấp tín dụng và đầu tư vào các sản phẩm mới Hơn nữa, chi nhánh đang chuyển dịch để tăng tỷ trọng cung cấp dịch vụ ngoài tín dụng như bảo lãnh, tư vấn, chuyển tiền và thanh toán L/C Bên cạnh đó, chi nhánh cũng tích cực cải tiến và áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến.
Công tác tín dụng của Chi nhánh đã mở rộng và phát triển nhanh chóng, nhưng vẫn đảm bảo an toàn và chất lượng cao Việc duy trì kiểm tra, kiểm soát và tuân thủ nguyên tắc quản lý tín dụng, cùng với việc theo dõi sát sao các đơn vị có quan hệ tín dụng, giúp cung cấp tư vấn và biện pháp kịp thời Điều này đảm bảo việc sử dụng vốn vay ngân hàng đúng mục đích và hiệu quả, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của Chi nhánh.
Chi nhánh đang chú trọng giải quyết các vấn đề phân phối và tích cực đổi mới cơ cấu tổ chức để phù hợp với thị trường Đặc biệt, bộ phận marketing đã được hình thành nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh Đồng thời, chi nhánh cũng đang củng cố và mở rộng mạng lưới kinh doanh, cùng với việc đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ để đáp ứng yêu cầu phát triển.
Cuối cùng, Chi nhánh đã nhận thức được vai trò của khuyếch trương quảng cáo Đã thực hiện khuyếch trương bằng những hình thức đơn giản
2.4.2 Hạn chế cần khắc phục
Cạnh tranh và hội nhập quốc tế đang đặt ra thách thức mới cho doanh nghiệp và ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam Để phát triển ổn định và kinh doanh hiệu quả, các NHTM cần xây dựng giải pháp marketing phù hợp nhằm nâng cao năng lực và sức cạnh tranh.
Nghiên cứu các giải pháp marketing để nâng cao khả năng cạnh tranh của BIDV Bình Hưng, chúng tôi đã giải quyết một số vấn đề cơ bản, bao gồm việc xác định chiến lược tiếp thị hiệu quả, tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng và phát triển các kênh truyền thông phù hợp.
Bài viết tổng hợp lý luận về marketing ngân hàng và khả năng cạnh tranh của ngân hàng thương mại (NHTM) Luận văn nêu rõ các lý thuyết cơ bản về marketing ngân hàng, năng lực cạnh tranh của NHTM, cùng với các chính sách marketing tác động đến sự hài lòng của khách hàng, yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của các NHTM.
Nghiên cứu hoạt động Marketing của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bình Hưng cho thấy sự hài lòng của khách hàng đối với các chính sách marketing như sản phẩm, giá, phân phối, xúc tiến hỗn hợp và nhân lực Mặc dù BIDV Bình Hưng đã phát triển tích cực với việc đa dạng hóa dịch vụ và áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến để nâng cao chất lượng dịch vụ, nhưng vẫn còn một số vấn đề cần khắc phục để cải thiện sự hài lòng của khách hàng.
Chính sách sản phẩm ngân hàng hiện nay còn đơn điệu và chủ yếu tập trung vào các dịch vụ truyền thống, dẫn đến sự thiếu đa dạng trong các dịch vụ cung cấp Quá trình đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng hiện đại diễn ra chậm, với quy mô dịch vụ nhỏ, chất lượng chưa cao và sức cạnh tranh yếu Tính tiện ích của một số dịch vụ đối với khách hàng vẫn chưa được cải thiện đáng kể Hơn nữa, việc triển khai các chương trình khuyến mãi tại Chi nhánh còn thụ động, thiếu sự chủ động trong việc nghiên cứu và đề xuất các hình thức khuyến mãi phù hợp với từng đối tượng khách hàng Mặc dù công nghệ thông tin tại Chi nhánh đã có nhiều cải tiến, nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu kinh doanh mới.
Chính sách giá hiện tại cho thấy lãi suất chưa linh hoạt, dẫn đến việc nguồn vốn huy động giảm dần Dư nợ cho vay tăng chậm qua các năm và gần đây có dấu hiệu sụt giảm Thị phần huy động vốn và cho vay của Chi nhánh trên địa bàn cũng ngày càng thu hẹp.
Hệ thống kênh phân phối của BIDV Bình Hưng hiện còn mỏng và chưa hợp lý, với cơ sở vật chất thiếu tiện nghi Thủ tục giao dịch rườm rà và chậm trễ, chủ yếu vẫn dựa vào hình thức "tiếp xúc trực tiếp tại quầy" Các hình thức giao dịch từ xa dựa trên công nghệ thông tin chưa được triển khai rộng rãi, khiến khách hàng phải chờ đợi lâu Thái độ phục vụ của một số cán bộ chưa làm hài lòng khách hàng, dẫn đến giảm tính cạnh tranh của sản phẩm dịch vụ.
Chính sách xúc tiến hỗn hợp tại BIDV cần cải thiện, vì thông tin quảng cáo về sản phẩm và dịch vụ chưa đa dạng và hấp dẫn Hoạt động quảng cáo chưa được chú trọng thường xuyên và đầu tư đúng mức, dẫn đến công tác quảng cáo vẫn mang tính thủ công, thiếu chuyên nghiệp và chưa đạt được hiệu quả cũng như chất lượng kinh doanh mà ngân hàng đề ra.
BIDV Bình Hưng đã đạt được nhiều thành công trong hoạt động Marketing, nhờ vào những lợi thế như thị phần thẻ lớn, mạng lưới chi nhánh rộng khắp và tiềm lực tài chính mạnh Tuy nhiên, ngân hàng cần không ngừng phát huy những thế mạnh này để tối ưu hóa hiệu quả Đồng thời, một số hạn chế trong việc lựa chọn sản phẩm, giá cả, phân phối, quảng cáo và PR vẫn tồn tại Do đó, BIDV Bình Hưng cần triển khai các giải pháp cụ thể nhằm khắc phục những thiếu sót này để hoàn thiện hoạt động marketing của mình.
