Thực trạng tài trợ xuất khẩu của một ngân hàng thương mại Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV

Thực trạng tài trợ xuất khẩu của một ngân hàng thương mại Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV . Phần I: Thực trạng tài trợ xuất khẩu của ngân hàng BIDV 1.1. Khái quát chung về ngân hàng BIDV 1.1.1. Giới thiệu về ngân hàng BIDV 1.1.2. Tình hình hoạt động của ngân hàng BIDV từ 2018 – 2020 1.2. Thực trạng hoạt động tài trợ xuất khẩu của ngân hàng BIDV từ 2018 – 2020 1.2.1. Các hình thức tài trợ xuất khẩu của ngân hàng BIDV 1.2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ xuất khẩu của ngân hàng BIDV từ 2018 –2020 1.3. Đánh giá hoạt động tài trợ xuất khẩu của ngân hàng BIDV 1.3.1. Điểm mạnh, điểm yếu trong hoạt động tài trợ xuất khẩu của BIDV 1.3.2. Cơ hội – thách thức trong hoạt động tài trợ xuất khẩu của BIDV Phần II: Phương hướng cho hoạt động tài trợ xuất khẩu của ngân hàng BIDV 2.1. Đối với Chính Phủ 2.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước 2.3. Đối với ngân hàng BIDV  PHẦN I: THỰC TRẠNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG BIDV 1.1. Khái quát chung về Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV 1.1.1. Giới thiệu về ngân hàng BIDV a) Lịch sử hình thành Tiền thân của Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam. Thủ tướng chính phủ đã ký nghị định 177TTG thành lập Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam vào ngày 26021957.Ngân hàng Kiến thiết trực thuộc Bộ Tài chính. Chức năng của Ngân hàng là thay thế cho vụ cấp phát vốn kiến thiết cơ bản và nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng là thanh toán và quản lý vốn do nhà nước cấp cho kiến thiết cơ bản, phát triển kinh tế và phục vụ cho công cuộc kháng chiến chống Đế quốc Mỹ xâm lược. Giai đoạn 19571981 Ngân hàng là một cơ quan của Bộ Tài chính, hoạt động chủ yếu của ngân hàng là kiểm soát, đánh giá quản lý vốn, thanh toán các công trình xây dựng cơ bản,cho vay trong thời kỳ này là thứ yếu.Vì vậy giai đoạn này ngân hàng không thực sự mang bản chất là một ngân hàng. Ngày 24061981, Hội đồng Chính Phủ ra quyết định số 259CP về việc chuyển Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài chính thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Thời gian này Ngân hàng thực hiện nhiệm vụ chính là thu hút và quản lý các nguồn vốn xây dựng cơ bản, tài trợ cho các công trình không đủ vốn tự có hoặc không nằm trong danh sách do ngân sách Nhà nước cấp, làm đại lý thanh toán các công trình thuộc diện ngân sách đầu tư, nhiệm vụ kinh doanh còn hạn chế. Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) ra đời ngày 14011990 do chủ tịch hội đồng bộ trưởng ra quyết định số 401CT thay thế cho Ngân hàng Đầu tư Kiến thiết cũ. Từ lúc này Ngân hàng thực hiện chức năng kinh doanh và ngày càng phát triển lớn mạnh khẳng định vai trò của mình trong nền kinh tế, là một trong năm Ngân hàng quốc doanh có uy tín trong cả nước. Đến nay, BIDV có hệ thống chi nhánh ở hầu hết các tỉnh thành, trong đó mạng lưới giao dịch khá dày ở các địa bàn phát triển như Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Đà Nẵng, Phú Quốc, Nha Trang, Cần Thơ, Sa Pa.... Ngân hàng được xếp hạng thứ 13 (thứ 3 trong các ngân hàng sau Vietcombank và Techcombank) trong danh sách những nơi làm việc tốt nhất Việt Nam. b) Sứ mệnh, chức năng và nhiệm vụ

Thanh toán quốc tế tài trợ xuất nhập – Nhóm Đề tài: Thực trạng tài trợ xuất ngân hàng thương mại Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV Đề cương Phần I: Thực trạng tài trợ xuất ngân hàng BIDV 1.1 Khái quát chung ngân hàng BIDV 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng BIDV 1.1.2 Tình hình hoạt động ngân hàng BIDV từ 2018 – 2020 1.2 Thực trạng hoạt động tài trợ xuất ngân hàng BIDV từ 2018 – 2020 1.2.1 Các hình thức tài trợ xuất ngân hàng BIDV 1.2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ xuất ngân hàng BIDV từ 2018 – 2020 1.3 Đánh giá hoạt động tài trợ xuất ngân hàng BIDV 1.3.1 Điểm mạnh, điểm yếu hoạt động tài trợ xuất BIDV 1.3.2 Cơ hội – thách thức hoạt động tài trợ xuất BIDV Phần II: Phương hướng cho hoạt động tài trợ xuất ngân hàng BIDV 2.1 Đối với Chính Phủ 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 2.3 Đối với ngân hàng BIDV PHẦN I: THỰC TRẠNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG BIDV 1.1 Khái quát chung Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam – BIDV 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng BIDV a) Lịch sử hình thành Tiền thân Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt nam Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam Thủ tướng phủ ký nghị định 177-TTG thành lập Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam vào ngày 26/02/1957.Ngân hàng Kiến thiết trực thuộc Bộ Tài Chức Ngân hàng thay cho vụ cấp phát vốn kiến thiết nhiệm vụ chủ yếu Ngân hàng toán quản lý vốn nhà nước cấp cho kiến thiết bản, phát triển kinh tế phục vụ cho công kháng chiến chống Đế quốc Mỹ xâm lược Giai đoạn 1957-1981 Ngân hàng quan Bộ Tài chính, hoạt động chủ yếu ngân hàng kiểm soát, đánh giá &quản lý vốn, tốn cơng trình xây dựng bản,cho vay thời kỳ thứ yếu.Vì giai đoạn ngân hàng không thực mang chất ngân hàng Ngày 24/06/1981, Hội đồng Chính Phủ định số 259/CP việc chuyển Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài thành Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Việt nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thời gian Ngân hàng thực nhiệm vụ thu hút quản lý nguồn vốn xây dựng bản, tài trợ cho cơng trình khơng đủ vốn tự có khơng nằm danh sách ngân sách Nhà nước cấp, làm đại lý tốn cơng trình thuộc diện ngân sách đầu tư, nhiệm vụ kinh doanh hạn chế Ngân hàng Đầu tư &Phát triển Việt Nam (BIDV) đời ngày 14/01/1990 chủ tịch hội đồng trưởng định số 401/CT thay cho Ngân hàng Đầu tư & Kiến thiết cũ Từ lúc Ngân hàng thực chức kinh doanh ngày phát triển lớn mạnh khẳng định vai trị kinh tế, năm Ngân hàng quốc doanh có uy tín nước Đến nay, BIDV có hệ thống chi nhánh hầu hết tỉnh thành, mạng lưới giao dịch dày địa bàn phát triển Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phịng, Đà Nẵng, Phú Quốc, Nha Trang, Cần Thơ, Sa Pa Ngân hàng xếp hạng thứ 13 (thứ ngân hàng sau Vietcombank Techcombank) danh sách nơi làm việc tốt Việt Nam b) Sứ mệnh, chức nhiệm vụ Sứ mệnh BIDV: đem lại lợi ích, tiện ích tốt cho khách hàng, cổ đông, người lao động cộng đồng xã hội Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam – BIDV thực chức nhiệm vụ sau: + Thực huy động vốn nước cho đầu tư, phát triển thu lợi nhuận + Kinh doanh tổng hợp lĩnh vực Tài chính,tiền tệ,tín dụng dịch vụ ngân hàng + Làm ngân hàng phục vụ đầu tư, phát triển từ nguồn vốn phủ,các tổ chức tài tiền tệ, kinh tế - xã hội, làm ngân hàng đại lý Cùng với nỗ lực mình, ngân hàng ngày phát triển lớn mạnh, khẳng định vị ngân hàng hàng đầu Việt nam Mặc dù thời gian qua có nhiều biến động lớn ngồi nước ngân hàng có nhiều sáng tạo, triển khai giải pháp kinh doanh hợp lý hoàn thành tiêu đề c) Cơ cấu tổ chức d) Lĩnh vực hoạt động kinh doanh - Ngân hàng: ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại tiện ích - Bảo hiểm: cung cấp sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ thiết kế phù hợp tổng thể sản phẩm trọn gói BIDV tới khách hàng - Chứng khốn: cung cấp đa dạng dịch vụ mơi giới, đầu tư tư vấn đầu tư khả phát triển nhanh chóng hệ thống đại lý nhận lệnh tồn quốc - Đầu tư tài chính: góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư dự án, bật vai trị chủ trì điều phối dự án trọng điểm đất nước như: Công ty Cổ phần cho thuê Hàng không (VALC) Công ty phát triển đường cao tốc (BEDC), Đầu tư sân bay Quốc tế Long Thành 1.1.2 Tình hình hoạt động ngân hàng BIDV từ 2018–2020 a) Năm 2018 Tổng tài sản đạt 1.313.038 tỷ, tăng trưởng 9,2% so với năm 2017, tiếp tục Ngân hàng TMCP có quy mô tài sản lớn Việt Nam Cơ cấu tài sản bền vững với tỷ trọng tài sản sinh lời tổng tài sản đạt 97%, tăng 0,2% tỷ trọng so với năm 2017 Quy mô dư nợ huy động vốn tiếp tục đứng đầu hệ thống ngân hàng TMCP với mức tăng trưởng khá: + Dư nợ cho vay kinh tế tăng trưởng 13%, tuân thủ định hướng NHNN, tập trung dòng vốn vào sản xuất kinh doanh, hỗ trợ phát triển kinh tế đất nước phù hợp với sức hấp thụ vốn kinh tế: Tổng dư nợ tín dụng đầu tư đạt 1.237.755 tỷ, tăng trưởng 7,2% so với năm 2017, đó, dư nợ tín dụng đạt 1.010.993 tỷ, chiếm 13% thị phần tín dụng toàn ngành; hoạt động đầu tư tập trung vào sản phẩm có tỷ lệ sinh lời tốt, đảm bảo an toàn hoạt động + Tổng nguồn vốn huy động đạt 1.226.454 tỷ, tăng trưởng 9% so với năm 2017; huy động vốn tổ chức, dân cư đạt 1.053.826 tỷ, tăng trưởng 11%, chiếm 12,3% quy mô huy động vốn toàn ngành, đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn Trong bối cảnh ngân hàng cạnh tranh gay gắt để thu hút tiền gửi tiết kiệm khách hàng, BIDV giữ vị trí đứng đầu huy động vốn thị trường, điều thể gắn bó, tin tưởng khách hàng BIDV Giá trị vốn hóa thị trường đạt 5,15 tỷ USD, TCTD có giá trị vốn hóa lớn thứ thị trường Thị giá cổ phiếu BID tăng 35% so với đầu năm, trì mức tăng trưởng giai đoạn biến động, bị ảnh hưởng từ thông tin tiêu cực; khoản mức cao với số lượng giao dịch bình quân 2,7 triệu cổ phiếu/phiên Tỷ lệ sở hữu nhà đầu tư nước chiếm 3,1%, tăng so với mức 2,36% đầu năm, P/E đạt 21 lần b) Năm 2019 Tổng tài sản đạt 1.490.105 tỷ, tăng trưởng 13,5% so với năm 2018, tiếp tục Ngân hàng TMCP có quy mơ tài sản lớn Việt Nam Cơ cấu tài sản bền vững với tỷ trọng tài sản sinh lời tổng tài sản đạt 97,6%, tăng 0,8% so với năm 2018 Quy mô dư nợ huy động vốn tiếp tục đứng đầu hệ thống ngân hàng TMCP với mức tăng trưởng khá: + Dư nợ cho vay kinh tế tăng trưởng định hướng NHNN, tập trung dòng vốn vào sản xuất kinh doanh, hỗ trợ phát triển kinh tế đất nước phù hợp với sức hấp thụ vốn kinh tế: Tổng dư nợ tín dụng đầu tư đạt 1.325.667 tỷ; đó, dư nợ tín dụng đạt 1.134.430 tỷ, tăng trưởng 12,2%, chiếm 13,8% thị phần tín dụng tồn ngành; hoạt động đầu tư tập trung vào sản phẩm có tỷ lệ sinh lời tốt, đảm bảo an toàn hoạt động + Tổng nguồn vốn huy động đạt 1.374.758 tỷ, tăng trưởng 12,1% so với năm 2018; huy động vốn tổ chức, dân cư đạt 1.187.162 tỷ, tăng trưởng 12,7%; tiền gửi khách hàng chiếm 12,8% thị phần tiền gửi khách hàng toàn ngành, đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn Trong bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt NHTM, BIDV giữ vị trí đứng đầu huy động vốn thị trường năm 2019, khẳng định uy tín, thương hiệu tín nhiệm khách hàng hàng BIDV Giá trị vốn hóa thị trường năm 2019 đạt 186.000 tỷ đồng, TCTD có giá trị vốn hóa lớn thứ khối ngân hàng Việt Nam Kết thúc phiên giao dịch ngày 31/12/2019, cổ phiếu BID đóng cửa mức 46.150đ/cp (tăng 42,5% so với đầu năm) Thanh khoản BID năm 2019 trung bình đạt 1,1 triệu cp/phiên, giảm 59% so với năm 2018 Đến 31/12/2019, nhà đầu tư nhà nước sở hữu 18,03% cổ phần BIDV, KEB Hana sở hữu 15%, chiếm 75% cổ phần tự chuyển nhượng BIDV c) Năm 2020 TT Chỉ tiêu Năm 2019 Tổng tài sản Nguồn vốn huy động Trong đó: Huy động vốn từ tổ chức, dân cư Dư nợ tín dụng đầu tư Trong đó: DNTD TDKT, cá nhân TPDN Tỷ lệ nợ xấu theo 1.489.975 Tính đến 31/12/2020 Tăng Tuyệt đối trưởn g (%) 1.516.686 1,8% 1.374.765 1.402.248 2,0% 1.295.533 9,1% 1.438.520 8,5% 1.187.093 Kế hoạch 2020 NQ ĐHĐCĐ Tăng trưởng 8-9%, phù hợp với tình hình sử dụng vốn 1.325.737 1.134.503 1,59% Tăng trưởng 7,5-8%, đảm bảo GHTD tối đa 9% NHNN giao < 1,6% Đánh giá so với kế hoạch Đạt Đạt 1.230.569 1,54% Đạt Thông tư 02/2013/TT-NHNN Lợi nhuận trước thuế Tỷ lệ chi trả cổ tức năm 2019 10.732 8.542 9.026 15,9% Đã thực chi trả 8% tiền mặt năm 2020 Vượt Đạt Tổng tài sản đạt 1.516.686 tỷ, tăng trưởng 1,8% so với năm 2019, tiếp tục NHTMCP có tổng tài sản lớn Việt Nam Mức tăng trưởng thấp so với nhiều năm trở lại chủ yếu BIDV cấu lại danh mục tài sản nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Tổng dư nợ tín dụng đầu tư đạt 1.438.520 tỷ, tăng trưởng 8,5% so với năm 2019; dư nợ tín dụng đạt 1.230.569 tỷ, tăng trưởng 8,5% so với năm 2019, tuân thủ giới hạn tín dụng NHNN giao (tối đa 9%), chiếm 13,4% dư nợ tín dụng tồn kinh tế, đứng đầu thị phần cho vay TCKT dân cư khối NHTMCP; hoạt động đầu tư trái phiếu doanh nghiệp tập trung vào danh mục có tỷ lệ sinh lời tốt đảm bảo an toàn Nguồn vốn huy động đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo an toàn khoản hệ thống: Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2020 đạt 1.402.248 tỷ; huy động vốn tổ chức, dân cư đạt 1.295.533 tỷ, tăng trưởng 9,1%; chiếm 11% thị phần tiền gửi toàn ngành Giá trị vốn hóa thị trường năm 2020 đạt 193.000 tỷ đồng, đứng thứ thị trường chứng khoán Việt Nam Kết thúc phiên giao dịch ngày 31/12/2020, cổ phiếu BID đóng cửa mức 47.900 đồng/CP, tăng 56% so với thời điểm “đáy” tháng 3/2020, tăng 4% so với đầu năm 2020 1.2 Thực trạng hoạt động tài trợ xuất ngân hàng BIDV từ 2018 – 2020 1.2.1 Các hình thức tài trợ xuất ngân hàng BIDV Chiết khấu miễn truy đòi Hối phiếu đòi nợ theo L/C trả chậm: BIDV thực chiết khấu miễn truy đòi hối phiếu đòi nợ kèm chứng từ xuất xuất trình qua BIDV theo L/C trả chậm cho khách hàng nhận xác nhận chấp nhận tốn ngân hàng có nghĩa vụ toán L/C + Đặc điểm: Chiết khấu miễn truy đòi Hối phiếu đòi nợ theo L/C trả chậm dựa Thỏa thuận Forfaiting với Ngân hàng đại lý (Sau gọi Chiết khấu miễn truy đòi theo L/C trả chậm): việc BIDV mua nhận quyền sở hữu Hối phiếu đòi nợ kèm chứng từ xuất xuất trình qua BIDV theo L/C trả chậm trước đến hạn toán từ Khách hàng khi:  Đã có xác nhận chấp nhận tốn Ngân hàng có nghĩa vụ tốn Hối phiếu đòi nợ/Bộ chứng từ xuất  Ngân hàng đại lý đồng ý chiết khấu miễn truy địi Hối phiếu địi nợ/Bộ chứng từ xuất nói theo Thỏa thuận Forfaiting ký BIDV Ngân hàng đại lý + Lợi ích:  Được bổ sung vốn lưu động kịp thời BIDV tốn Hối phiếu địi nợ/bộ chứng từ xuất theo L/C trả chậm trước đến hạn toán;  Khoản chiết khấu miễn truy địi khơng bị tính vào hạn mức tín dụng ngắn hạn Khách hàng BIDV  Được đảm bảo rủi ro toán trường hợp Ngân hàng có nghĩa vụ tốn khả toán Cho vay thực hợp đồng xuất khẩu: BIDV cho khách hàng vay vốn lưu động để phục vụ phương án sản xuất, chế biến, kinh doanh hàng xuất theo Hợp đồng xuất ký với Đối tác nhập + Tài sản đảm bảo: Linh hoạt, nhận chấp quyền đòi nợ phát sinh từ hợp đồng xuất + Đặc điểm:  Số tiền cho vay: Tối đa 85% giá trị hợp đồng xuất 90% giá trị LC xuất  Thời hạn cho vay: tối đa tháng + Lợi ích  Tài trợ vốn lưu động cho hoạt động sản xuất, kinh doanh  Tài sản đảm bảo linh hoạt, phù hợp thực tế kinh doanh  Hỗ trợ tư vấn điều khoản hợp đồng ngoại thương, LC, phương thức toán nhằm đảm bảo lợi ích tốt cho Khách hàng Chiết khấu Hối phiếu đòi nợ kèm chứng từ xuất khẩu: BIDV ứng trước cho người xuất sở xuất trình hối phiếu địi nợ kèm chứng từ xuất theo hình thức LC, nhờ thu, chuyển tiền điện + Tài sản đảm bảo: Linh hoạt, tín chấp (trường hợp giao dịch đáp ứng số điều kiện theo quy định) + Đặc điểm:  Hình thức chiết khấu: Có truy địi/ Miễn truy đòi  Tỷ lệ chiết khấu: cao  Thời hạn chiết khấu: linh hoạt phù hợp với nhu cầu vốn Khách hàng + Lợi ích     Tài trợ vốn lưu động cho hoạt động sản xuất kinh doanh Tài sản bảo đảm linh hoạt (có thể tín chấp) Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện Trường hợp chiết khấu miễn truy đòi: Khách hàng đảm bảo rủi ro toán; gia tăng mức vay vốn ngân hàng khoản chiết khấu khơng bị tính vào hạn mức tín dụng BIDV Bao tốn xuất khẩu: Gói giải pháp tài tồn diện cho doanh nghiệp xuất khẩu, gồm dịch vụ: Tài trợ vốn cho DN thông qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng xuất khẩu, bảo đảm rủi ro tín dụng nhà nhập khẩu, quản lý khoản phải thu cho doanh nghiệp, thu hộ + Đặc điểm:     Ứng trước tiền sở giá trị (các) khoản phải thu; Quản lý (các) khoản phải thu; Thu hộ; Bảo đảm rủi ro tín dụng cho Nhà nhập thông qua Đại lý Bao tốn (nếu có) + Lợi ích: Được ứng trước tới 98% giá trị khoản phải thu Tăng nhanh vòng quay luân chuyển vốn Được bảo đảm rủi ro tín dụng nhà nhập Tiết kiệm thời gian chi phí việc quản lý thu hồi khoản phải thu  Tạo lợi cạnh tranh hoạt động xuất chấp nhận phương thức toán trả chậm  Nắm bắt khả tài chính, uy tín nhà nhập     1.2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ xuất ngân hàng BIDV từ 2018– 2020 a) Năm 2018 + Thu phí dịch vụ tài trợ thương mại tăng trưởng 27% so với 2017, doanh số toán xuất nhập tăng trưởng 12,5%, trì thị phần 6% tổng kim ngạch xuất nước + Cải cách hành chính, cung cấp chương trình gói tín dụng ưu đãi với quy mô hỗ trợ vốn lớn, lãi suất ưu đãi, đặc biệt ưu tiên doanh nghiệp nhỏ vừa, tài trợ xuất khẩu, cho vay ứng dụng công nghệ cao + Ngân hàng nội địa cung cấp sản phẩm tài trợ xuất nhập tốt Việt Nam, lần thứ 2, Tạp chí Euromoney bình chọn + Đối tác hàng đầu Tài trợ thương mại, Commerze Bank trao tặng b) Năm 2019 + Dịch vụ tài trợ thương mại tiếp tục tăng trưởng với việc tăng cường ứng dụng giải pháp công nghệ liên quan tới giải pháp robotics xử lý giao dịch Kết tổng thu phí dịch vụ đạt 937,67 tỷ đồng, doanh số toán xuất nhập đạt 31,83 tỷ USD chiếm thị phần 6,15% tổng kim ngạch xuất nhập nước + Tích cực triển khai dự án CNTT trọng điểm khuôn khổ dự án/giải pháp CNTT chiến lược đến năm 2020 bao gồm Dự án Chuyển đổi hệ thống Corebanking, Dự án Triển khai hệ thống quản lý khoản vay - CROMS, Tư vấn xây dựng triển khai số hóa BIDV, Dự án Hệ thống tài trợ thương mại mới, Hệ thống quản lý doanh nghiệp (ECM);… + Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề kiểm sốt chặt chẽ, tập trung vào lĩnh vực kinh tế ưu tiên như: Khách hàng bán lẻ, nông nghiệp, tài trợ xuất khẩu, doanh nghiệp SME Tín dụng phục vụ lĩnh vực ưu tiên theo định hướng Chính phủ NHNN chiếm 57% tổng dư nợ + Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn tổng dư nợ 37,9%, đáp ứng mục tiêu kiểm soát Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề kiểm sốt chặt chẽ, tập trung vào lĩnh vực kinh tế ưu tiên như: Khách hàng bán lẻ, nông nghiệp, tài trợ xuất khẩu, doanh nghiệp SME c) Năm 2020 + Thu tài trợ thương mại tăng trưởng 28%…Thu dịch vụ ròng khơng gồm thu phí bảo lãnh đạt 5.266 tỷ, tăng trưởng 23,4%, vượt kế hoạch năm 2020 + Hoàn thành việc xây dựng triển khai dự án CNTT trọng điểm đáp ứng yêu cầu Hiện đại hóa hệ thống CNTT làm tiền đề cho việc phát triển, chuyển đổi số hoạt động Ngân hàng :Triển khai chuyển đổi hệ thống Tài trợ thương mại + Rủi ro từ nội tại: Nền kinh tế có độ mở cao (tổng giá trị xuất nhập khẩu/GDP năm 2020 mức 200%, tham gia sâu vào chuỗi sản xuất cung ứng toàn cầu nên dễ chịu tác động từ bên ngồi, đặc biệt tình hình đại dịch Covid-19 diễn biến cịn phức tạp phạm vi tồn cầu dù vắc xin bước đầu đưa vào sử dụng; đặc biệt việc Việt Nam bị Mỹ gắn mác thao túng tiền tệ ảnh hưởng tiêu cực tới xuất sản xuất nước; + Cơ cấu thu dịch vụ năm 2020 chuyển dịch tích cực với mức tăng trưởng tốt từ dòng dịch vụ đại với kết bật sau: (i) Dịch vụ tốn gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng dịch bệnh Covid-19 đặc biệt hoạt động chuyển tiền quốc tế suy giảm doanh số ngành du lịch, ngành sản xuất (như may mặc, da giầy, điện, điện tử,…) ngành xuất nông/thủy sản + Tổng kim ngạch xuất tăng 4-5%; Sản xuất công nghiệp tăng trưởng 8%; Tăng trưởng doanh thu bán lẻ dịch vụ tiêu dùng không 8%; Tổng vốn đầu tư phát triển toàn xã hội chiếm 34,5% GDP + Tổng dư nợ tín dụng đầu tư đạt 1.438.520 tỷ, tăng trưởng 8,5% so với năm 2019; dư nợ tín dụng đạt 1.230.569 tỷ, tăng trưởng 8,5% so với năm 2019, tuân thủ giới hạn tín dụng NHNN giao (tối đa 9%), chiếm 13,4% dư nợ tín dụng tồn kinh tế, đứng đầu thị phần cho vay tổ chức kinh tế dân cư khối Ngân hàng thương mại cổ phần; hoạt động đầu tư trái phiếu doanh nghiệp tập trung vào danh mục có tỷ lệ sinh lời tốt đảm bảo an toàn 1.3 Đánh giá hoạt động tài trợ xuất ngân hàng BIDV 1.3.1 Điểm mạnh, điểm yếu hoạt động tài trợ xuất BIDV a) Điểm mạnh Ngân hàng BIDV có lợi quy mơ uy tín lớn, mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp, doanh nghiệp tận dụng quy mô vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay đa dạng khách hàng Từ giúp mở rộng cho vay tăng giới hạn tín dụng từ thu hút khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng cung cấp chất lượng sản phẩm tốt, đội ngũ nhân viên am hiểu sản phẩm mơ hình quản trị chun nghiệp, tập trung hướng đến phục vụ khách hàng theo tiêu chuẩn quốc tế Thực tế, năm 2017 BIDV vinh dự lần thứ đánh giá “Ngân hàng nội địa cung cấp sản phẩm tài trợ xuất nhập tốt Việt Nam” tạp chí uy tín Euromoney (Vương quốc Anh) bình chọn Năm 2019 ngân hàng BIDV Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) trao giải thưởng "Best SME Deal" (Giao dịch Tài trợ thương mại cho doanh nghiệp nhỏ vừa tốt nhất) Giải thưởng khẳng định vị dẫn đầu BIDV lĩnh vực tài trợ thương mại dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa (SME) Việt Nam Phân khúc khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa (SMEs) trì đà tăng trưởng tốt năm gần Dư nợ SMEs năm 2020 tăng trưởng 16%, chiếm 27% tổng dư nợ tín dụng (tăng 1,8% so với năm 2019); Số lượng khách hàng SME đạt gần 310 nghìn khách hàng, tăng trưởng 6,2% so với năm 2019, chiếm khoảng 40% số lượng doanh nghiệp SME nước Đây lợi BIDV có quan hệ với nhiều doanh nghiệp, ngân hàng dễ dàng giới thiệu sản phẩm đến khách hàng DN BIDV nổ lực cho phát triển kinh tế theo lĩnh vực ưu tiên, hỗ trợ doanh nghiệp lĩnh vực, ngành nghề theo định hướng phát triển phủ, hoạt động tài trợ xuât lĩnh vực trọng tâm BIDV triển khai giải pháp chế sách dành cho DN nhằm đơn giản hóa quy trình cấp tín dụng, cải cách hành chính, cung cấp chương trình gói tín dụng với quy mơ hỗ trợ vốn lớn, lãi suất ưu đãi, đặc biệt ưu tiên doanh nghiệp vừa nhỏ, tài trợ xuất khẩu, cho vay ứng dụng công nghệ cao b) Điểm yếu Cơ cấu sản phẩm tài trợ xuất chưa phong phú, chủ yếu sản phẩm mang tính truyền thống Cho vay tài trợ xuất mức thấp tốc độ tăng trưởng chưa cao Năm 2020, cho vay tài trợ xuất đạt 54.482 triệu đồng, tăng trưởng 3,11% so với năm trước Dù tích cực xử lý nợ xấu BIDV đứng đầu bảng nợ xấu, nợ có khả vốn chiếm tới 2/3 Đến quý I năm nợ xấu tiếp tục tăng lên, đặc biệt nợ nhóm (nợ có khả vốn) chiếm 76% Điều gây ảnh hưởng lớn đến uy tín cơng ty, đồng thời ảnh hưởng đến tình hình hoạt động BIDV, có hoạt động tài trợ xuất nhập 1.3.2 Cơ hội – thách thức hoạt động tài trợ xuất BIDV a) Cơ hội  Hiệp định Thương mại tự (EVFTA) Hiệp định Bảo hộ đầu tư (EVIPA) phê chuẩn Quốc hội Việt Nam phê chuẩn Hiệp định Thương mại tự (EVFTA) Hiệp định Bảo hộ đầu tư (EVIPA) Việt Nam Liên minh Châu Âu Đối với xuất Việt Nam, Hiệp định có hiệu lực, EU xóa bỏ thuế nhập khoảng 85,6% số dòng thuế, tương đương 70,3% kim ngạch xuất Việt Nam sang EU, từ kích thích doanh nghiệp xuất hàng hóa Bên cạnh đó, bối cảnh tình hình dịch bệnh Covid 19 tiếp diễn, tình hình kinh tế khó khăn nên hội để BIDV dễ dàng tiếp cận, triển khai hoạt động tài trợ xuất khẩu, hỗ trợ cho doanh nghiệp vượt qua khó khăn  Ứng dụng thành công công nghệ blockchain giao dịch phát hành thư tín dụng Với việc phát hành thành cơng thư tín dụng (LC) xác nhận liên ngân hàng mạng lưới Contour cho đơn hàng xuất nhập khẩu, BIDV trở thành ngân hàng Việt Nam ứng dụng thành công công nghệ blockchain giao dịch phát hành thư tín dụng tới ngân hàng thơng báo ngồi hệ thống.Với tác động tích cực, cơng nghệ blockchain triển khai mạnh mẽ nhiều lĩnh vực để thúc đẩy phát triển thương mại toàn cầu, có lĩnh vực tài trợ thương mại ngân hàng Thành công thử nghiệm bước đầu việc phát hành LC công nghệ blockchain động lực quan trọng để BIDV nỗ lực đẩy mạnh số hóa giao dịch tài trợ thương mại nhằm không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng  Cơ hội để BIDV đánh giá lại lực Thời điểm nhiệt kế đo “sức khoẻ” kinh tế ngân hàng, doanh nghiệp Đây hội để BIDV đánh giá lực, xếp, cấu lại hoạt động, đẩy nhanh q trình tái cấu, hồn thiện kịch phịng chống rủi ro, có dạng rủi ro từ đại dịch, nhằm giảm thiểu thiệt hại xuống mức thấp Bên cạnh bước hiệu để BIDV tự “phục hồi” giai đoạn “hậu dịch” trước biến chuyển mạnh mẽ môi trường hoạt động, điều kiện kinh doanh, cấu thị trường, phương thức sản xuất doanh nghiệp, chuỗi cung ứng, chuỗi giá trị… đổi thay mạnh mẽ theo hướng số hoá Dịch Covid-19 học kinh nghiệm cho BIDV vượt qua có cố tương tự Covid-19 b) Thách thức  Phải giải toán với nhiều biến số Ngân hàng ngành kinh tế tổng hợp, chịu nhiều tác động tiêu cực từ đại dịch COVID-19 Do đó, ngành Ngân hàng tổ chức tín dụng phải giải tốn với nhiều biến số như: Cơ cấu nợ nào, hạ lãi suất hợp lý, điều chỉnh tiêu chuẩn cho vay để nâng cao khả tiếp cận tín dụng cho khách hàng, trích lập dự phịng rủi ro theo quy định, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu mức an tồn… Đặc biệt, khác với sách tài khố miễn giảm thuế, phí (có ngân sách Nhà nước hỗ trợ) nguồn hỗ trợ ngân hàng cấu nợ, giảm lãi vay, miễn giảm lãi, phí… khơng có nguồn khác ngồi cắt giảm lợi nhuận ngân hàng Mức độ giảm lãi suất, phí ngân hàng phải cân đối để đảm bảo hài hịa lợi ích, an tồn nguồn vốn trì lực tài Bởi, an tồn hệ thống ngân hàng vơ quan trọng bối cảnh tại, ngân hàng có mạnh hỗ trợ hiệu cho kinh tế ứng phó với đại dịch Thêm vào đó, dịch COVID-19 tác động nghiêm trọng đến hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp gây tiềm ẩn nguy nợ xấu tăng lên, buộc ngân hàng phải thận trọng việc cho vay vốn Trên thực tế, dù ngân hàng triển khai nhiều gói tín dụng ưu đãi nhu cầu khách hàng sụt giảm, nhiều doanh nghiệp chưa có phương án chuyển đổi sản xuất, kinh doanh hiệu nên chưa có nhu cầu việc vay vốn Mặt khác, nhiều doanh nghiệp hoạt động, tài sản bảo đảm chưa có, phương án kinh doanh chưa hiệu nên chứng minh lực với ngân hàng, việc giải ngân khó thực Đây thách thức hoạt động tài trợ xuất BIDV với nghiệp vụ khác  Xuất tình trạng nợ xấu Nợ xấu ngân hàng lại lần tiềm ẩn nguy tăng cao trở lại nhiều doanh nghiệp bị gián đoạn chuỗi sản xuất, đứt gãy dịng tiền, khơng có nguồn thu để trả nợ dịch Trong đó, Nghị 42/2017/QH14 thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng, công cụ xử lý nợ xấu hiệu thời gian qua, hết hiệu lực vòng năm tới Giới chun gia phân tích, khó ngân hàng phải đảm bảo vừa giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng vừa phải hỗ trợ xử lý khó khăn doanh nghiệp Nếu khơng có giải pháp trích lập dự phịng rủi ro tương lai ngân hàng khó khăn khoản nợ xấu phát sinh lợi nhuận “ăn” hết Điều kéo theo gánh nặng lớn cho ngành ngân hàng Do đó, khơng BIDV mà ngân hàng khác cần phải có giải pháp kịp thời để giải tình trạng ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ xuất BIDV hoạt động khác ngân hàng  Cạnh tranh ngân hàng hoạt động tài trợ xuất Thương mại quốc tế tăng trưởng mạnh dẫn tới bùng nổ sản phẩm tài trợ thương mại từ phía ngân hàng Ví dụ như: dầu tháng7/2020, SHB cho mắt sản phẩm tài trợ xuất trước giao hàng, tài trợ vốn lưu động để khách hàng thu mua nguyên vật liệu, tốn chi phí sản xuất, gia công, chế biến, kinh doanh đơn hàng xuất với tỷ lệ tài trợ lên tới 90% nhu cầu vốn thời hạn vay vốn lên tới 12 tháng Hay VPBank mắt dịch vụ tư vấn online sản phẩm tài trợ thương mại toán quốc tế nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn mùa dịch, đẩy mạnh hoạt động giao thương quốc tế Tương tự, Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB) đưa nhiều giải pháp hỗ trợ phù hợp tài trợ hợp đồng đầu ra, tài trợ xuất trước giao hàng, tài trợ chuỗi cung ứng… Do đó, BIDV đứng trước cạnh tranh ngân hàng hoạt động tài trợ Ngoài cạnh tranh ngân hàng dự án chuyển đổi số đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ Trong bối cảnh hội nhập phát triển công nghệ, áp lực cạnh tranh ngành ngân hàng ngày khốc liệt  Rủi ro an ninh mạng, thông tin liệu an tồn Ngân hàng đóng vai trị trụ cột kinh tế dẫn đầu việc ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin, hầu hết giao dịch hoạt động tài xử lý trực tuyến nên có tỷ lệ cao số vụ tội phạm an ninh mạng liên quan đến ngân hàng Thêm vào đó, đại dịch Covid-19 bùng phát khiến cho ngân hàng phải đối mặt với số lượng hoạt động gian lận tăng lên đáng kể Ngoài ra, ngân hàng gặp phải rủi ro đạo đức liên quan đến khách hàng, nhân viên ngân hàng Điều làm ảnh hưởng đến uy tín chất lượng hoạt động BIDV ngân hàng thương mại khác PHẦN II: KIẾN NGHỊ, PHƯƠNG HƯỚNG CHO HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG BIDV 2.1 Đối với Chính Phủ - Bổ sung, hoàn thiện văn bản, chế sách quản lý Nhà nước hoạt động kinh tế đối ngoại, tạo hành lang pháp lý an toàn cho doanh nghiệp ngân hàng hoạt động kinh doanh xuất - Thành lập quỹ bảo hiểm xuất Qua đó, Nhà nước tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ổn định thu nhập, tác động đến khả hoàn trả vốn vay ngân hàng doanh nghiệp - Tăng cường vai trò điều tiết giá xuất hợp lí thơng qua Quỹ bình ổn giá - Hồn thiện hệ thống thơng tin thị trường nước 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Đề nghị Ngân hàng Nhà nước sớm có hướng dẫn cụ thể chi tiết việc thực nghiệp vụ bao toán - Ngân hàng Nhà nước cần xem xét đề chế điều hành lãi suất tỷ giá cách thơng thống - Mở lớp đào tạo nghiệp vụ, diễn đàn trao đổi Ngân hàng Việt Nam quốc tế, tạo điều kiện cho Ngân hàng Thương mại Việt Nam có điều kiện nâng cao trình độ nhận thức học hỏi kinh nghiệm hoạt động Ngân hàng bạn - Phát huy vai trò việc bảo lãnh cho Ngân hàng Thương mại Việt nam quan hệ giao dịch với bạn hàng quốc tế 2.3 Đối với ngân hàng BIDV - Đề nghị BIDV thường xuyên mở lớp đào tạo trình độ nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất khẩu, tìm hiểu thơng lệ quốc tế học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng nước để nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng - Hoàn thiện chế cho vay lĩnh vực xuất để ngày nâng cao chất lượng tín dụng mặt hạn chế rủi ro rút ngắn thời gian, thủ tục - Tiếp tục đưa đạo linh hoạt với tình hình kinh tế thị trường theo sát định hướng hoạt động BIDV thời kỳ, tạo lợi cạnh tranh cho Chi nhánh kinh doanh - Nghiên cứu, triển khai phát triển sản phẩm nhằm phục vụ khách hàng tốt - Hoàn thiện hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng Xây dựng hệ thống đánh giá mức độ rủi ro thực biện pháp phân tán, san sẻ rủi ro việc làm cấp bách để nâng cao hiệu tín dụng tài trợ xuất - Tăng cường marketing hoạt động tín dụng tài trợ xuất Đây giải pháp để mở rộng quy mô đồng thời cải thiện cấu tín dụng tài trợ xuất - Thực đa dạng hố sản phẩm tín dụng tài trợ xuất Để đáp ứng nhu cầu khách hàng, đáp ứng nhu cầu tình hình việc đa dạng hố sản phẩm tín dụng tài trợ xuất nhập yêu cầu cấp thiết BIDV - Thực đa dạng hoá khách hàng Đây việc làm có liên quan chặt chẽ đến khả phịng chống rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng mở rộng thị trường tín dụng tài trợ xuất -Tăng cường thu hút vốn ngoại tệ BIDV phải đa dạng hố hình thức huy động vốn, tìm cách thu hút nguồn vốn nhàn rỗi để đáp ứng nhu cầu khách hàng xuất - Nâng cao chất lượng nguồn thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng tài trợ xuất  ...PHẦN I: THỰC TRẠNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG BIDV 1.1 Khái quát chung Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam – BIDV 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng BIDV a) Lịch sử hình thành Tiền thân Ngân. .. Tiền thân Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt nam Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam Thủ tư? ??ng phủ ký nghị định 177-TTG thành lập Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam vào ngày 26/02/1957 .Ngân hàng Kiến thiết... động tài trợ xuất BIDV hoạt động khác ngân hàng  Cạnh tranh ngân hàng hoạt động tài trợ xuất Thương mại quốc tế tăng trưởng mạnh dẫn tới bùng nổ sản phẩm tài trợ thương mại từ phía ngân hàng Ví