Thế chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho các khoản vay từ ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh sơn la

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT QUÀNG THỊ THU HẰNG THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT BẢO ĐẢM CHO CÁC KHOẢN VAY TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT QUÀNG THỊ THU HẰNG THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT BẢO ĐẢM CHO CÁC KHOẢN VAY TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA Chuyên ngành: Luật kinh tế Mã số: 8380101.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC (Định hướng ứng dụng) Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VINH HƢNG HÀ NỘI - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nêu Luận văn chưa công bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƯỜI CAM ĐOAN Quàng Thị Thu Hằng MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT BẢO ĐẢM CHO CÁC KHOẢN VAY TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, chất, vai trò chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại 18 1.2 Pháp luật chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thƣơng mại 20 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, nội dung pháp luật chấp quyền sử dụng đất đảm bảo cho khoản vay từ ngân hàng thương mại 20 1.2.2 Sự cần thiết phải điều chỉnh pháp luật hoạt động chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại 23 Kết luận chƣơng 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT BẢO ĐẢM CHO CÁC KHOẢN VAY TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 27 2.1 Thực trạng pháp luật chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thƣơng mại 27 2.1.1 Về chủ thể có quyền xác lập quan hệ chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại 27 2.1.2 Đối tượng quan hệ chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại 31 2.1.3 Về hình thức xác lập giao dịch chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại 33 2.1.4 Quyền nghĩa vụ bên tham gia vào quan hệ chấp quyền sử dụng đất 35 2.1.5 Chấm dứt quan hệ chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại 39 2.1.6 Về xử lý chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại 41 2.1.7 Giải tranh chấp chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại 43 2.2 Thực tiễn thực pháp luật chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thƣơng mại địa bàn tỉnh Sơn La 44 2.2.1 Tình hình đăng ký chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Sơn La 44 2.2.2 Những kết đạt 46 2.2.3 Những hạn chế, bất cập 50 2.2.4 Nguyên nhân hạn chế bất cập 63 Kết luận chƣơng 66 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT ĐỂ BẢO ĐẢM CHO CÁC KHOẢN VAY TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 67 3.1 Định hƣớng nâng cao hiệu chấp quyền sử dụng đất để đảm bảo cho khoản vay ngân hàng thƣơng mại 67 3.1.1 Cơ sở trị liên quan đến vấn đề nâng cao hiệu chấp quyền sử dụng đất để đảm bảo cho khoản vay ngân hàng thương mại 67 3.1.2 Hoàn thiện pháp luật giao dịch có bảo đảm 76 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu thực pháp luật chấp quyền sử dụng đất bảo đảm tiền vay ngân hàng thƣơng mại 78 3.2.1 Hoàn thiện quy định pháp luật chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại 78 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu thực pháp luật chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại 84 Kết luận chƣơng 89 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BĐS Bất động sản BLDS Bộ luật Dân CQSDĐ Chuyển quyền sử dụng đất GCNQSĐ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất LĐĐ Luật Đất đai NHTM Ngân hàng thương mại NSDĐ Người sử dụng đất QSDĐ Quyền sử dụng đất TCQSDĐ Thế chấp quyền sử dụng đất TCTD Tổ chức tín dụng UBND Ủy ban nhân dân MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Luật Đất đai (LĐĐ) năm 2013 quy định chấp quyền sử dụng đất (QSDĐ) quyền người sử dụng đất (NSDĐ) Sau đó, Bộ luật dân (BLDS) năm 1995, 2005, 2015 có quy định cụ thể để nhằm tạo điều kiện để quyền tham gia vào giao dịch dân Có thể nói, sở pháp lý quan trọng để NSDĐ thực quyền trình sử dụng đất Mặt khác, tạo sở cho ngành ngân hàng thực việc "giải ngân" cho vay nhằm góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển Tại ngân hàng thương mại (NHTM), TCQSDĐ biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ thực hợp đồng chấp QSDĐ để đảm bảo cho khoản vay Căn vào chất hợp đồng chấp nói chung hợp đồng chấp tài sản QSDĐ nói riêng hợp đồng đặc thù, phát sinh từ hợp đồng hợp đồng có nghĩa vụ bảo đảm (thường hợp đồng vay vốn, vay tài sản hợp đồng dân loại hợp đồng kinh tế khác) để đảm bảo thực nghĩa vụ dân bên chấp với bên nhận chấp quy định hợp đồng Mặt khác, q trình nhận tài sản chấp QSDĐ NHTM địa bàn tỉnh Sơn La phát sinh số vướng mắc sau: Theo quy định điểm b khoản Điều 188 LĐĐ năm 2013 điều kiện để QSDĐ chấp “không có tranh chấp” Quy định thực gây cản trở cho chủ thể có QSDĐ phép chấp, lẽ, thiếu hướng dẫn cụ thể pháp luật có tranh chấp? Do thực tế quy định vận dụng theo hướng cần có đơn thư khiếu kiện liên quan đến QSDĐ gửi đến quyền địa phương coi có tranh chấp quyền chấp hộ gia đình cá nhân khơng thực TCQSDĐ không chấp tài sản gắn liền với đất ngược lại, lần quy định khoản Điều 68 Nghị định số 163/2006/NĐ-CP Chính phủ giao dịch bảo đảm; sửa đổi, bổ sung Nghị định số 11/2012/NĐ-CP Tuy nhiên, thực tế, khối tài sản chung, tách rời Nếu chấp tài sản gắn liền với đất mà không TCQSDĐ ngược lại, khó khăn việc xử lý tài sản bảo đảm, gây rủi ro cho bên nhận chấp Đặc biệt trường hợp TCQSDĐ NHTM chấp tài sản gắn liền với đất NHTM khác Hiện nay, tình trạng tranh chấp TCQSDĐ để đảm bảo cho khoản vay từ NHTM địa bàn tỉnh Sơn La có chiều hướng gia tăng, số lượng vụ án khởi kiện Tòa án nhân dân địa bàn tỉnh lớn Trong đó, từ thực tiễn q trình giải tranh chấp TCQSDĐ để đảm bảo cho khoản vay từ NHTM địa bàn tỉnh Sơn La, nhận thấy việc thực TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM gặp phải số tồn như: Việc thẩm định tài sản chấp QSDĐ làm sở cho việc ký kết hợp đồng TCQSDĐ chưa NHTM thực nghiêm túc; trình NHTM thực việc xử lý tài sản chấp QSDĐ không thực cách khách quan, công khai, minh bạch, bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp bên tham gia giao dịch bảo đảm, cá nhân, tổ chức có liên quan phù hợp với quy định…Vì vậy, việc nghiên cứu đề tài TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay từ NHTM vừa có ý nghĩa lý luận thực tiễn sâu sắc Đó lý tác giả luận văn xin lựa chọn đề tài: “Thế chấp quyền sử đụng đất bảo đảm cho khoản vay từ ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Sơn La” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ luật học Tình hình nghiên cứu đề tài Liên quan đến đề tài nghiên cứu, số cơng trình nghiên cứu điển hình TCQSDĐ sau: - Sách chuyên khảo tác giả Đỗ Văn Đại, (2012), Luật nghĩa vụ dân đảm bảo thực nghĩa vụ dân - Bản án bình luận án Ở tác phẩm này, tác giả chọn, trích dẫn án Tịa án cấp có tỉnh điển hình, sau tập trung phân tích, bình luận vấn đề pháp lý liên quan đến quy định pháp luật nghĩa vụ dân việc đảm bảo thực nghĩa vụ dân theo quy định pháp luật Việt Nam - Sách chuyên khảo tác giả Nguyễn Thị Nga, Pháp luật chấp quyền sử dụng đất tổ chức tín dụng Việt Nam, Nxb Tư pháp, 2016 Cuốn sách phân tích pháp luật TCQSDĐ tổ chức tín dụng Việt Nam nói chung, bình luận vấn đề pháp lý gặp năm gần - Luận án tiến sĩ tác giả Lê Thị Thúy Bình (2016), Thực pháp luật chấp quyền sử dụng đất, chuyên ngành lý luận lịch sử nhà nước pháp luật, cung cấp sở lý luận việc thực pháp luật TCQSDĐ Việt Nam - Các cơng trình luận văn thạc sĩ Nơng Thị Bích Diệp, (2016), Thế chấp tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ theo pháp luật Việt Nam; Nguyễn Hoàng Yến, (2016), Điều kiện có hiệu lực hợp đồng chấp quyền sử dụng đất theo quy định pháp luật Việt Nam, Trần Thị Thu Hường, (2017), Pháp luật chấp quyền sử dụng đất hoạt động cho vay tổ chức tín dụng Việt Nam, Nguyễn Viết Thắng, (2014), Thế chấp quyền sử dụng đất theo pháp luật Việt Nam, Lê Minh Thiện, (2016), Thực hợp đồng chấp quyền sử dụng đất bảo đảm tiền vay Ngân hàng thương mại qua thực tiễn tỉnh Gia Lai,… Ngoài ra, tạp chí khoa học thuộc chuyên ngành khoa học pháp lý Việt Nam cịn có nghiên cứu tiêu biểu như: - Nguyễn Văn Điền, "Một số vấn đề hợp đồng chấp tài sản đảm bảo thực nghĩa vụ", Tạp chí Tạp chí Dân chủ Pháp luật số 25, tháng 7/2018 - Đoàn Thái Sơn, "Vướng mắc, bất cập việc chấp quyền sử dụng đất hoạt động ngân hàng", Tạp chí Dân chủ Pháp luật số 27, tháng 9/2017 nhanh chóng, hiệu quả, đảm bảo quy định pháp luật Đây hình thức áp dụng phổ biến Pháp, Bỉ, Hà Lan giải pháp tốt Hiện Việt Nam thực thí điểm số địa phương, cần nhanh chóng tổng kết áp dụng toàn quốc 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu thực pháp luật chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thương mại Thứ nhất, đẩy mạnh hoạt động tổ chức thực pháp luật TCQSDĐ Trước hết cần rà soát, tổng kết, đánh giá thực tiễn hoạt động tổ chức thực pháp luật để đánh giá, tìm phương án, giải pháp loại trừ, khắc phục hạn chế bất cập trình tổ chức thực pháp luật TCQSDĐ Đẩy mạnh hoạt động phổ biến, tuyên truyền, giáo dục pháp luật đất đai, pháp luật dân nói chung, pháp luật TCQSDĐ nói riêng, nâng cao ý thức pháp luật cho cán bộ, công chức nhân dân Tùy đối tượng để xác định chủ thể, nội dung, hình thức, phương pháp tuyên truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật cho phù hợp Đối với cán bộ, công chức quan quản lý nhà nước, công chức TAND cần mở lớp tập huấn chuyên đề, tìm hiểu sâu nội dung pháp luật, tình thực tiễn cách thức giải quyết, xử lý Đối với nhân dân cần ý nội dung QSDĐ; điều kiện TCQSDĐ; quyền nghĩa vụ hợp đồng TCQSDĐ; phương thức giải tranh chấp TCQSDĐ nội dung cần thiết trước TCQSDĐ Các tổ chức dịch vụ, tư vấn pháp lý cho nhân dân ký kết hợp đồng TCQSDĐ cần hướng dẫn kỹ nội dung để phịng tránh nhầm lẫn, sai sót khơng đáng có ký kết hợp đồng TCQSDĐ Kiện tồn đổi tổ chức hoạt động tổ chức bổ trợ tư pháp, tổ chức dịch vụ, tư vấn, trợ giúp pháp lý xã hội: Tổ chức, hoạt động 84 tổ chức có vai trò quan trọng thực pháp luật nói chung tồn xã hội, thực pháp luật TCQSDĐ nói riêng Nó góp phần phổ biến tuyên truyền, giáo dục pháp luật, nâng cao hiểu biết pháp luật cho nhân dân để ký kết hợp đồng giao dịch có bảo đảm nói chung hợp đồng TCQSDĐ nói riêng pháp luật, chặt chẽ nội dung, hình thức, ngăn chặn hành vi lừa lọc nhầm lẫn đáng tiếc Mặt khác, hoạt động tổ chức giúp cho bên quan hệ hợp đồng bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp có tranh chấp xảy Thứ hai, nâng cao lực, trách nhiệm, đạo đức công vụ cán bộ, công chức quan quản lý nhà nước đất đai; lực, đạo đức, trách nhiệm công vụ cán ngành NHTM, cơng chức Tịa án nhân dân, quan thi hành án Đây điều kiện bảo đảm thực pháp luật TCQSDĐ theo chức nhiệm vụ quan Cụ thể: Đối với quan quản lý nhà nước đất đai: Năng lực, trách nhiệm, đạo đức công vụ cán bộ, công chức bảo đảm cho việc thực chức năng, nhiệm vụ quản lý nhà nước đất đai có việc cấp GCNQSDĐ quy định pháp luật, xác, kịp thời bảo đảm quyền, lợi ích hợp pháp người cấp GCNQSDĐ, tạo điều kiện cho NSDĐ quyền tham gia vào giao dịch TCQSDĐ NHTM Đối với quan như: TAND, VKSND, quan điều tra, quan thi hành án: Năng lực, đạo đức, trách nhiệm công vụ cán bộ, cơng chức có ảnh hưởng lớn đến việc giải tranh chấp TCQSDĐ Năng lực dẫn đến việc giải tranh chấp chậm, án tồn đọng nhiều, việc thi hành án chậm chễ, không triệt để Thứ ba, xây dựng kiện toàn hệ thống quan đăng kí giao dịch có bảo đảm, đại hóa hệ thống lưu trữ, kết nối, trao đổi thông tin giao dịch có bảo đảm, có hợp đồng TCQSĐ 85 Hiện nước ta, quan đăng ký giao dịch có bảo đảm hình thành, cần kiện toàn tổ chức, đào tạo đội ngũ cán bộ, công chức chuyên nghiệp, nắm vững chuyên môn, bước hình thành xây dựng hệ thống liệu cần thiết phục vụ cho việc ký kết, lý, giải tranh chấp hợp đồng giao dịch có bảo đảm có hợp đồng TCQSDĐ vô quan trọng Những thông tin liên quan đến QSDĐ hợp đồng TCQSDĐ có vai trị vơ quan trọng đảm bảo cho giao dịch bảo đảm nói chung việc thực đăng ký chấp hợp đồng TCQSDĐ nói riêng Văn phịng đăng ký QSDĐ thực đắn Chính vậy, việc xây dựng, kiện toàn hệ thống quan đăng ký giao dịch có bảo đảm, đại hóa hệ thống lưu trữ, kết nối, trao đổi thông tin, bảo đảm độ tin cậy, an tồn thơng tin giao dịch bảo đảm yêu cầu xúc Việt Nam Thứ tư, tăng cường hoạt động dịch vụ, tư vấn pháp lý, trợ giúp pháp lý thực pháp luật TCQSDĐ Nguyên nhân phát sinh vụ việc tranh chấp hợp đồng TCQSDĐ có nguyên nhân sâu xa thiếu hiểu biết pháp luật, việc ký kết hợp đồng không chặt chẽ, không rõ ràng, chưa bảo đảm điều kiện hợp pháp GCNQSDĐ, thân nhân công dân, địa vị pháp lý quan, tổ chức Hơn nữa, phận nhân dân chưa có điều kiện tiếp cận dịch vụ, tư vấn pháp lý nên cần hoạt động trợ giúp pháp lý tổ chức trợ giúp pháp lý người có hiểu biết pháp luật xã hội Do vậy, việc tăng cường dịch vụ pháp lý, tư vấn pháp lý, giúp cho quan, tổ chức, cơng dân có thêm hiểu biết pháp luật để thực giao dịch bảo đảm nói chung TCQSDĐ nói riêng thuận tiện tránh mâu thuẫn phát sinh Thứ năm, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động tổ chức thực pháp luật TCQSDĐ nhằm đảm bảo tính kết nối, liên thơng 86 hiệu hệ thống quan hành nhà nước, NHTM Xây dựng Đề án ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động TCQSDĐ, đảm bảo ứng dụng mạnh mẽ, phát huy vai trò công nghệ thông tin hoạt động quản lý nhà nước, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế xã hội giai đoạn cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước hội nhập quốc tế Thứ sáu, tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chấp quyền sử dụng đất bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại Để bảo đảm thực đắn pháp luật TCQSDĐ, tất hoạt động liên quan đến cấp GCNQSDĐ, ký kết, lý, giải tranh chấp TCQSDĐ phải giám sát, kiểm tra bảo đảm tính đắn, hợp pháp từ đầu trình thực hiện, phát hành vi vi phạm pháp luật hoạt động cần phải xử lý nghiêm minh theo quy định pháp luật Cần thiết phải thường xuyên giám sát, kiểm tra hoạt động cấp GCNQSDĐ, ký kết, lý, giải tranh chấp hợp đồng TCQSDĐ hoạt động có quan hệ mật thiết với nhau, bảo đảm tính đắn, đáng tin cậy hoạt động trước bảo đảm tính đắn, hợp pháp hoạt động sau cuối hạn chế, loại trừ tranh chấp hợp đồng TCQSDĐ xảy Việc xử lý nghiêm minh vi phạm hoạt động liên quan đến TCQSDĐ có tác dụng bảo đảm tính nghiêm minh pháp luật hành vi vi phạm, đồng thời có tác dụng răn đe, phịng ngừa vi phạm xảy Thanh tra, kiểm tra giám sát TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM nhằm hướng tới hạn chế rủi ro tín dụng xảy ra: Rủi ro việc cho vay NHTM xuất khâu (từ hệ thống pháp luật đến hệ thống quan thực thi pháp luật, từ hoạt động NHTM) Mục đích việc tra, kiểm tra, giám sát TCQSDĐ bảo 87 đảm tiền vay NHTM xem xét, đánh giá tính tuân thủ pháp luật tổ chức thực giao dịch TCQSDĐ nhằm bảo đảm cho khoản tiền vay NHTM, đảm bảo tính hiệu quả, tính thực tiễn, tính đắn giao dịch TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay Do vậy, coi biện pháp góp phần quản lý hoạt động tín dụng vấn đề liên quan đến tín dụng, góp phần chống thất vốn NHTM Công tác tra, kiểm tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước đảm bảo triển khai nghiêm túc, quy định pháp luật, phù hợp với nội dung kế hoạch tra, kết hợp chặt chẽ tra, giám sát kiểm toán độc lập Công tác theo dõi, đôn đốc, kiểm tra xử lý sau tra cần quan tâm thực chặt chẽ, sát nhằm bảo đảm NHTM thực nghiêm túc kiến nghị, kết luận tra, kiểm tra Phương pháp tra cần trọng đổi mới, nâng cao, đánh giá sát tình hình, thực trạng hoạt động đối tượng tra Nhằm ngăn chặn, phát kịp thời xử lý kiên rủi ro, tồn yếu NHTM; góp phần nâng cao hiệu quản lý nhà nước lĩnh vực ngân hàng giữ vững an toàn, lành mạnh, bền vững NHTM 88 Kết luận chƣơng Sau nghiên cứu nội dung chương 3, tác giả luận văn rút số kết luận sau: Một là, hoàn thiện pháp luật TCQSDĐ nâng cao hiệu thực pháp luật TCQSDĐ để đảm bảo cho khoản vay NHTM phải quán triệt đường lối, chủ trương, sách Đảng đất đai ghi nhận văn kiện Đại hội Đảng, Nghị Ban chấp hành trung ương, chiến lược phát triển kinh tế, xã hội đất nước Hai là, việc nâng cao hiệu thực pháp luật TCQSDĐ để đảm bảo cho khoản vay NHTM phải xuất phát từ u cầu địi hỏi thực tiễn đặt Ba là, để nâng cao hiệu thực pháp luật TCQSDĐ đảm bảo cho khoản vay NHTM thời gian tới cần phải thực đồng giải pháp, có giải pháp hồn thiện quy định pháp luật TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM đánh giá giải pháp quan trọng, tạo tảng pháp lý quan trọng cho thực TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM thực thuận lợi thực tế 89 KẾT LUẬN Sau nghiên cứu nội dung liên quan đến TCQSDĐ đảm bảo cho khoản vay từ NHTM địa bàn tỉnh Sơn La, tác giả luận văn rút kết luận sau: Một là, pháp luật TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM không ngừng phát triển, hồn thiện có nhiều ưu điểm, đó, quy định tài sản chấp QSDĐ, quy định quyền, nghĩa vụ bên hợp đồng TCQSDĐ, quy định trình tự, thủ tục, hiệu lực thời hạn TCQSDĐ, quy định xử lý tài sản chấp QSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM ngày rõ ràng, cụ thể, chặt chẽ, thuận lợi tăng sở pháp lý để ký kết, lý, giải tranh chấp hợp đồng TCQSDĐ; bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên quan hệ hợp đồng TCQSDĐ Đây sở pháp lý vô quan trọng để chủ thể thực việc TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM nước nói chung địa bàn tỉnh Sơn La nói riêng Hai là, TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM năm qua Sơn La đạt kết đáng khích lệ như: Với phối hợp có hiệu quan có liên quan như: Văn phịng đăng ký QSDĐ, văn phịng cơng chứng, quan Tài ngun Mơi trường nên hoạt động TCQSDĐ diễn thuận lợi, quy định pháp luật Văn phòng đăng ký QSDĐ thực quy định trình tự, thủ tục hồ sơ, quy trình đăng ký, phí lệ phí đăng ký giao dịch bảo đảm TCQSDĐ cơng khai Trung tâm Hành cơng giúp tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức cá nhân tìm hiểu thủ tục đăng ký nhanh gọn Kết đăng ký giao dịch bảo đảm TCQSĐ góp phần đảm bảo, minh bạch cho giao dịch bảo đảm QSDĐ, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tổ chức thực việc phát triển kinh tế Việc phối hợp NHTM, văn phòng đăng ký QSDĐ 90 văn phịng cơng chứng địa bàn tỉnh Sơn La ngày nhịp nhàng, đồng bộ, giúp công tác đăng ký TCQSDĐ bảo đảm thực hiệu Khi thực nhận TCQSĐ, NHTM tiến hành thực thủ tục theo quy định pháp luật với phối hợp bên chấp Ba là, bên cạnh kết đạt tồn hạn chế như: chủ thể có quyền xác lập quan hệ TCQSĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM chưa đảm bảo trường hợp TCQSDĐ tài sản chung hộ gia đình; việc thực quyền bên nhận chấp chưa NHTM thực theo quy định Điều 323 BLDS năm 2015; xử lý tài sản chấp QSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM chưa thực theo nguyên tắc, trình tự, thủ tục theo quy định Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm, Nghị định 11/2012/NĐ-CP ngày 22/2/2012 sửa đổi bổ sung số điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP Hạn chế việc giải tranh chấp hợp đồng TCQSDĐ Hạn chế loại chủ yếu hạn chế quan tư pháp trực tiếp giải tranh chấp hợp đồng TCQSDĐ Bốn là, hạn chế thực pháp luật TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM từ thực tiễn tỉnh Sơn La có nguyên nhân chủ yếu công tác tổ chức thực pháp luật TCQSDĐ cịn nhiều yếu Cơng tác phổ biến tuyên truyền, giáo dục pháp luật cho cán nhân dân chưa quan tâm, người dân thiếu hiểu biết quy định pháp luật TCQSDĐ lại không sử dụng dịch vụ trợ giúp pháp lý xã hội Bên cạnh trình độ, lực, phẩm chất đạo đức phận cán bộ, công chức số NHTM, quan quản lý nhà nước đất đai, quan tư pháp, văn phịng cơng chứng cịn có yếu trình độ, lực dẫn đến sai sót việc thực TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM địa bàn tỉnh Sơn La 91 Năm là, từ thực trạng thực TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM địa bàn tỉnh Sơn La, Luận văn đề xuất giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật chủ thể hợp đồng TCQSDĐ, hình thức, trình tự, thủ tục TCQSDĐ, hiệu lực hợp đồng TCQSDĐ, quyền nghĩa vụ bên việc xử lý tài sản chấp QSDĐ, cứ, phương thức để xử lý tài sản chấp QSDĐ Bên cạnh cịn có giải pháp như: Đẩy mạnh hoạt động phổ biến, tuyên truyền, giáo dục pháp luật đất đai, pháp luật dân nói chung, pháp luật TCQSDĐ nói riêng, nâng cao ý thức pháp luật cho cán bộ, công chức nhân dân; nâng cao lực, trách nhiệm, đạo đức công vụ cán bộ, công chức quan quản lý nhà nước đất đai; lực, đạo đức, trách nhiệm công vụ cán ngành NHTM, cơng chức Tịa án nhân dân, quan thi hành án; Tăng cường hoạt động dịch vụ, tư vấn pháp lý, trợ giúp pháp lý thực pháp luật TCQSDĐ … Những giải pháp xây dựng quan điểm đường lối, chủ trương, sách Đảng đất đai ghi nhận văn kiện Đại hội Đảng, Nghị Ban chấp hành trung ương, chiến lược phát triển kinh tế, xã hội đất nước Sáu là, TCQSDĐ để bảo đảm khoản vay NHTM có vị trí quan trọng đời sống xã hội nay, đặc biệt bối cảnh kinh tế ngày phát triển Các quy định TCQSDĐ quy định BLDS năm 2015, LĐĐ năm 2013; Luật Kinh doanh BĐS năm 2014…đã góp phần ổn định xã hội, quyền lợi ích hợp pháp chủ thể tham gia giao dịch TCQSDĐ Sự nhận thức đắn đầy đủ quy định TCQSDĐ bảo đảm cho khoản vay NHTM cần thiết hoạt động thực tiễn pháp luật Pháp luật dần hoàn thiện, có nhiều quy định rõ ràng tạo điều kiện cho công dân, tổ chức thực TCQSDĐ hiệu quả, góp phần thúc đẩy kinh tế gia đình xã hội phát triển./ 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đào Duy Anh (2000), T điển Hán Việt, Nxb Khoa học xã hội, Hà Nội Huỳnh Anh (2016), "Một số vấn đề pháp lý chấp nhà hình thành tương lai ngân hàng thương mại", Tạp chí Nghiên cứu lập pháp, 19(323), tháng 10 Nguyễn Mạnh Bách (1997), Luật Dân việt Nam lược giải, hợp đồng dân thơng dụng, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Lê Thị Thúy Bình (2016), Thực pháp luật chấp quyền sử dụng đất, Luận án tiến sĩ luật học, Học viện trị quốc gia Hồ Chí Minh Chính Phủ (2005), Tờ trình dự án Bộ luật Dân năm 2005, Hà Nội Chính Phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính Phủ (2012), Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính Phủ (2014), Nghị định số 43/2014/NĐ-CP ngày 15/5/2014 quy định chi tiết thi hành số điều Luật Đất đai, Hà Nội Chính Phủ (2017), Nghị định số 01/2017/NĐ-CP ngày 06/01/2017 sửa đổi, bổ sung số nghị định quy định chi tiết thi hành Luật Đất đai, Hà Nội 10 Chính phủ (2021), Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 quy định thi hành Bộ luật Dân bảo đảm thực nghĩa vụ, Hà Nội 11 Nơng Thị Bích Diệp (2016), Thế chấp tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ theo pháp luật Việt Nam, Luận văn cao học, Khoa luật, Đại học quốc gia Hà Nội 12 Đảng cộng sản Việt Nam (1986), Văn kiện đại hội đại biểu tồn quốc lần thứ VI, Nxb trị quốc gia Hà Nội 93 13 Đảng Cộng sản Việt Nam, Văn kiện Đảng tồn tập, Nxb trị quốc gia Hà Nội 14 Nguyễn Ngọc Điện (2019), “Xác định tài sản chấp theo quy định BLDS năm 2015”, Tạp chí nghiên cứu lập pháp, (2+3), tr 14 15 Nguyễn Văn Điền (2019), “Một số vấn đề hợp đồng chấp tài sản đảm bảo thực nghĩa vụ”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật, (4), tháng 12, tr 13 16 Bùi Đức Giang (2011), "Một số hạn chế chấp quyền đòi nợ theo quy định hành", Tạp chí Ngân hàng, (21), tr 9-10 17 Trần Thế Hệ (2018), “Pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại”, Tạp chí tài chính, (3), tr 13 18 Nguyễn Thúy Hiền (2006), Đăng ký cung cấp thông tin giao dịch bảo đảm Việt Nam - Thực trạng giải pháp, Đề tài nghiên cứu khoa học, Bộ Tư pháp, Hà Nội 19 Hội đồng nhà nước (1991), Pháp lệnh Hội đồng nhà nước số 52LCT/HĐNN8 ngày 7/5/1991, pháp lệnh hợp đồng dân sự, ngày 29/4/1991, Hà Nội 20 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao (2004), Nghị số 02/2004/NQ-HĐTP ngày 10/8/2004 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng pháp luật giải vụ án dân sự, nhân gia đình, Hà Nội 21 Trần Thị Thu Hường (2017), Pháp luật chấp quyền sử dụng đất hoạt động cho vay tổ chức tín dụng Việt Nam 22 Nguyễn Phương Linh, Nguyễn Văn Phương (2012), “Rủi ro pháp lý từ hợp đồng chấp tài sản bên thứ ba”, Tạp chí Ngân hàng, (23), tháng 12 23 Trương Ngọc Nam (2019), “Nội dung, phương thức cầm quyền Đảng: Một số vấn đề lý luận thực tiễn”, Tạp chí Lý luận trị, (6), tr 10 94 24 Nguyễn Thị Nga (2015), Pháp luật chấp quyền sử dụng đất tổ chức tín dụng Việt Nam, Nxb Tư pháp, Hà Nội 25 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển thành phố Sơn La 26 Nhà Pháp luật Việt - Pháp (2008), Tài liệu hội thảo dự thảo Luật Đăng ký bất động sản, ngày 23 24/6/2008, Hà Nội 27 Phạm Yến Nhi (2020), “Vấn đề pháp lý quyền ưu tiên toán xử lý tài sản bảo đảm”, Tạp chí Tài chính, kỳ 1, Tháng 28 Quốc hội (1987), Luật Đất đai Quốc hội số 38 –LCT/HĐNN ngày 29/12/1987, Hà Nội 29 Quốc hội (1995), Bộ luật Dân sự, Hà Nội 30 Quốc hội (2005), Bộ luật Dân sự, Hà Nội 31 Quốc hội (2013), Hiến pháp, Hà Nội 32 Quốc hội (2013), Luật Đất đai, Hà Nội 33 Quốc hội (2014), Luật Công chứng, Hà Nội 34 Quốc hội (2014), Luật Hơn nhân gia đình, Hà Nội 35 Quốc hội (2015), Bộ luật Dân sự, Hà Nội 36 Quốc hội (2015), Bộ luật Tố tụng dân sự, Hà Nội 37 Đoàn Thái Sơn (2017), "Vướng mắc, bất cập việc chấp quyền sử dụng đất hoạt động ngân hàng", Tạp chí Dân chủ Pháp luật, (27), tháng 9, tr 11 38 Nguyễn Anh Sơn, Lê Thị Thu Thủy (2002), “Bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng”, Tạp chí nghiên cứu lập pháp, (3) 39 Bùi Viết Thắng (2014), Thế chấp quyền sử dụng đất theo pháp luật Việt Nam nay, Luận văn thạc sỹ Khoa Luật, Đại học quốc gia Hà Nội 40 Lê Thị Thu Thủy (2016), Pháp luật biện pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay tổ chức tín dụng Việt Nam số nước giới, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội 95 41 Tổ chức quốc tế Pháp ngữ Việt Nam (2006), Bộ luật dân Pháp, Hà Nội 42 Tòa án nhân dân tỉnh Sơn La (2016 - 2020), Báo cáo công tác xét xử năm 2016, 2017, 2018, 2019, 2020, Sơn La 43 Tòa án nhân dân tỉnh Sơn La (2019), Bản án phúc thẩm số 02/2019/BAPT-KDTM ngày 22/3/2019, Sơn La 44 Tòa án nhân dân tối cao (1959), Chỉ thị số 772/TATC ngày 10/7/1959 vấn đề đình áp dụng luật pháp cũ đế quốc phong kiến, Hà Nội 45 Trường Đại học Luật Hà Nội (1999), Từ điển giải thích thuật ngữ Luật học, Nxb Cơng an nhân dân, Hà Nội 46 Trường Đại học Luật Hà Nội (2017), Giáo trình Luật dân Việt Nam, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội 47 Trường Đại học Luật Hà Nội (2017), Giáo trình Luật Đất đai, Nxb Công an nhân dân 48 Nguyễn Minh Tuấn (2012), “Xác định tư cách chủ thể thành viên hộ gia đình định đoạt quyền sử dụng đất tài sản chung hộ”, Tạp chí Luật học, (2) 49 Nguyễn Quang Tuyến (2002), “Thế chấp quyền sử dụng đất”, Tạp chí nghiên cứu lập pháp, (3) tháng 3, tr 50 Nguyễn Quang Tuyến (2004), "Bàn thêm quy định chấp quyền sử dụng đất", Tạp chí Luật học, (5), tr 26-27 51 Phạm Văn Tuyết (2010), Hoàn thiện pháp luật giao dịch bảo đảm, Đề tài khoa học cấp trường, Trường Đại học Luật, Hà Nội 52 Viện Ngôn ngữ (2007), Từ điển Tiếng Việt, Nxb Từ điển bách khoa, Hà Nội 53 Vũ Thị Hồng Yến (2013), Tài sản chấp xử lý tài sản chấp theo quy định pháp luật dân Việt Nam hành, Luận án tiến sĩ luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội 96 Tài liệu Website 54 Ban Chấp hành Trung ương Đảng khóa VII Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VIII Đảng, Báo cáo trị, https://tulieuvankien.dangcongsan.vn/ban-chap-hanh-trung-uongdang/dai-hoi-dang/lan-thu-viii/bao-cao-chinh-tri-cua-ban-chap-hanhtrung-uong-dang-khoa-vii-tai-dai-hoi-dai-bieu-toan-quoc-lan-thu-viiicua-dang-1549 [truy cập ngày 12/6/2021] 55 Ban Chấp hành Trung ương Đảng khoá VIII Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX Đảng, Báo cáo trị,http://chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/NuocCHXHCNViet Nam/ThongTinTongHop/noidungvankiendaihoidang?categoryId=1000 0714&articleId=10038377, [truy cập ngày 12/6/2021] 56 Ban Chấp hành Trung ương Đảng khố IX Đại hội đại biểu tồn quốc lần thứ X Đảng, Báo cáo trị, https://tulieuvankien.dangcongsan.vn/ban-chap-hanh-trung-uongdang/dai-hoi-dang/lan-thu-x/bao-cao-chinh-tri-cua-ban-chap-hanhtrung-uong-dang-khoa-ix-tai-dai-hoi-dai-bieu-toan-quoc-lan-thu-x-cuadang-1537, [truy cập ngày 12/6/2021] 57 Ban Chấp hành Trung ương Đảng khóa XI Đại hội đại biểu tồn quốc lần thứ XII Đảng, Báo cáo trị, https://nhandan.vn/dangva-cuoc-song/bao-cao-chinh-tri-cua-ban-chap-hanh-trung-uong-dangkhoa-xi-tai-dai-hoi-dai-bieu-toan-quoc-lan-thu-xii-cua-dang-258476/, [truy cập ngày 12/6/2021] 58 Ban Chấp hành Trung ương Đảng khố XII Đại hội đại biểu tồn quốc lần thứ XIII Đảng, Báo cáo trị, https://tulieuvankien.dangcongsan.vn/ban-chap-hanh-trung-uongdang/dai-hoi-dang/lan-thu-xiii/bao-cao-chinh-tri-cua-ban-chap-hanhtrung-uong-dang-khoa-xii-tai-dai-hoi-dai-bieu-toan-quoc-lan-thu-xiiicua-3669, [truy cập ngày 12/6/2021] 97 59 Nghị Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XIII Đảng, http://baochinhphu.vn/Tin-noi-bat/Toan-van-Nghi-quyet-Dai-hoi-dai-bieutoan-quoc-lan-thu-XIII-cua-Dang/424239.vgp, [truy cập ngày 05/6/2021] 60 Tống Đức Thảo, Trần Văn Thắng, Tiếp tục xây dựng hoàn thiện sở pháp luật bảo đảm dân chủ Việt Nam, https://tcnn.vn/news/detail/50414/Tiep-tuc-xay-dung-va-hoan-thien-co-sophap-luat-bao-dam-dan-chu-o-Viet-Nam.html, [truy cập ngày 31/5/2021] 61 Nguyễn Quang Tuyến, Nguyễn Xuân Trọng, Bàn quyền nghĩa vụ Người sử dụng đất, http://land.hcmunre.edu.vn/Files/QLDD/34_Tuyen_Trong.pdf, [truy cập 16/4/2021] 98 ... HIỆN THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT BẢO ĐẢM CHO CÁC KHOẢN VAY TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 27 2.1 Thực trạng pháp luật chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng. .. CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT BẢO ĐẢM CHO CÁC KHOẢN VAY TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 2.1 Thực trạng pháp luật chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thƣơng mại 2.1.1... luận chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay từ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng pháp luật thực tiễn thực chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cho khoản vay từ ngân hàng thương mại địa bàn