1297 phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn VN chi nhánh tỉnh bắc ninh luận văn thạc sỹ (FILE WORD)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN NGỌC HUYỀN PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN NGỌC HUYỀN PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Thị Tuấn Nghĩa HÀ NỘI - 2018 LỜI CẢM ƠN Trước tiên xin chân thành cảm ơn PGS.TS Lê Thị Tuấn Nghĩa tận tình hướng dẫn giúp đỡ việc nghiên cứu khoa học hồn thiện luận văn Đồng thời, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô giáo hội đồng bảo vệ luận văn cho lời khuyên, nhận xét quý báu để tơi hồn thiện thêm luận văn Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Ninh phòng, ban thuộc Hội sở chính, chi nhánh, cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp quan tâm, giúp đỡ suốt thời gian học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Nguyễn Ngọc Huyền ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Ninh” kết trình học tập, nghiên cứu cách nghiêm túc Những ý kiến đóng góp giải pháp đề xuất cá nhân từ việc nghiên cứu rút từ thực tế làm việc Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Các số liệu luận văn trung thực, lấy từ báo cáo đa chiều hệ thống phần mềm Intellect Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, từ báo cáo thống kê tổng hợp báo cáo thường niên Agribank ngân hàng thương mại khác, từ tài liệu, tạp chí cơng trình nghiên cứu cơng bố Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Nguyễn Ngọc Huyền iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Kh niệm đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Vai trị tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.3 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt NHTM 11 1.2.PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP 29 1.2.1 Khái niệm phát triển TTKDTM NHTM 29 Cá Việt1.2.2 Nam .36 1.3.2 Bài học kinh nghiệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt rút cho Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 41 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH 42 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH 42 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 42 ιv 2.1.3 .Kh quát tình hình hoạt động kinh doanh Agribank CN Bắc Ninh 44 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN mặt Agribank VIỆT NAM CN tỉnh CHI BắcNHÁNH Ninh TỈNH BẮC NINH 49 51 2.2.3 .Do anh số từ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt mang lại cho CN 65 2.2.4 Thu nhập từ phí tốc độ gia tăng biểu phí dịch vụ từ TTKDTM 72 2.2.5 Chất lượng dịch vụ toán giao dịch TTKDTM 81 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ GIAO DỊCH THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI AGRIBANK CN TỈNH BẮC NINH 87 2.3.1 Những kết đạt 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG 87 TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG 101 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG 102 3.2.1 Mở rộng mạng lưới chi nhánh, khuyến khích nhân mở tài khoản toán qua Ngân hàng 102 3.2.2 Đa dạng phát hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, phát triển dịch vụ TTKDTM cở ứng dụng cộng nghệ đại 104 3.2.3 .Xây dựng biểu phí hợp lý vi v 3.2.5 Tuyê DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT n truyền phổ biến kiến thức toán không dùng tiền mặt 109 3.2.6 Đầu tư sở hạ tầng cho phát triển hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt 110 3.2.7 .Nâng cao trình độ nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp nhân viên 111 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 112 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ 112 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 113 ST T 3.3.2 115 Chữ viết tắt Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Giải nghĩa KBNN NHĐT Kho bạc Nhà nước Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước ^^4 NHTM Ngân hàng thương mại ~~5 TMCP Thương mại cổ phần ~~6 TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi ~8 UNT Ủy nhiệm thu “9 Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam “ĩõ CN/PGD ^^2 Chi nhánh/Phòng giao dịch STT Nội dung Bảng 2.1 Ket hoạt động kinh doanh AgribankVll CN tỉnh Bắc Ninh năm 2015-2017 48 Bảng 2.2 Tình hình huy động tổng nguồn vốn Agribank tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.3 Tình hình cho vay Agribank CN tỉnh Bắc Ninh 2015-2017 Trang 45 46 48 Bảng 2.4 Các dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Agribank CN tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2013 - 2017 51 Bảng 2.5 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM Agribank CN tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 52 Bảng 2.6 Cơ cấu khách hàng sử dụng dịch vụ toán không dùng tiền mặt Agribank CN tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 64 Bảng 2.7 Doanh số toán Agribank CN tỉnh Bắc Ninh 2015 2017 66 Bảng 2.8 Doanh số hình thức tốn không dùng tiền mặt Agribank CN tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 69 Bảng 2.9 Số lượng thẻ phát hành Agribank CN tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 70 Biểu phí dịch vụ toán truyền thống toán rút gọn khách hàng Agribank CN tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 74 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Biểu phí DV séc Agribank CN tỉnh Bắc Ninh 2015 - 2017 77 Biểu phí ngân hàng điện tử Agribank CN tỉnh Bắc Ninh Ngân hàng TMCP Á Châu 78 Bảng 2.13 Mức độ đánh giá khách hàng độ tin cậy Agribank CN tỉnh Bắc Ninh 82 Bảng 2.14 Khách hàng đánh giá mức độ khả đáp ứng nhu cầu tốn khơng dùng tiền mặt Agribank CN tỉnh Bắc Ninh 83 Bảng 2.15 Đánh giá khách hàng Chất lượng dịch vụ Ngân hàng điện tử Agribank CN tỉnh Bắc Ninh 84 Bảng 2.16 Đánh giá khách hàng nhân viên phục vụ quan tâm Bảng 2.10 CN với khách hàng Agribank CN tỉnh Bắc Ninh 86 STT Biểu đồ 2.1 Nội dung Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụviii toán khác Agribank CN tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 Số lượng khách hàng sử dụng toán dịch vụ qua ngân DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.2 hàng điện tử Agribank CN tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015 2017 Trang 57 59 Giá trị tổng doanh số toán Agribank CN tỉnh Bắc Biểu đồ 2.3 Ninh giai đoạn 2015 -2017 67 Thu nhập từ phí dịch vụ hoạt động tốn khơng dùng tiền Biểu đồ 2.4 mặt Agribank CN tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 80 Mức độ đánh giá khách tiêu chí nhân viên Biểu đồ 2.5 STT Sơ đồ 1.1 Sơ đồ 1.2 Agribank CN tỉnh Bắc Ninh Nội dung Quy trình tốn ủy nhiệm chi trang 87 Trang 12 Quy trình tốn ủy nhiệm thu 14 Sơ đồ 1.3 Quy trình toán Séc 15 Sơ đồ 1.4 Sơ đồ 1.5 Quy trình tốn thẻ 18 Quy trình tốn L/C 21 Quy trình tốn nhờ thu phiếu trơn 23 Quy trình tốn nhờ thu kèm chứng từ DANH MỤC SƠ ĐỒ Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông 24 Sơ đồ 1.6 Sơ đồ 1.7 Sơ đồ 2.1 thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 43 ... chi nh? ?nh t? ?nh Bắc Ninh 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 41 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NH? ?NH T? ?NH BẮC... trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nh? ?nh t? ?nh Bắc Ninh Chương 3: Giải pháp nh? ??m phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển. .. đoan luận văn thạc sĩ kinh tế ? ?Phát triển toán không dùng tiền mặt ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nh? ?nh t? ?nh Bắc Ninh? ?? kết tr? ?nh học tập, nghiên cứu cách nghiêm túc Nh? ??ng