216 phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại nh nông nghiệp và phát triển nông thôn vn chi nhánh tp hcm luận văn thạc sĩ tcnh 2023

BỘ GIÁODỤC VÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƯỚCVIỆTNAM TRƯỜNGĐẠIHỌC NGÂNHÀNGTP.HỒCHÍMINH TRẦNTƯỜNGVÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀNMẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNGTHƠNVIỆT NAM–CHINHÁNHTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH LUẬNVĂN THẠCSĨ Chun ngành: Tài - Ngân hàngMãsố:7340201 TP.HồChíMinh–Tháng9năm2022 TRẦNTƯỜNGVÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀNMẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNGTHƠNVIỆT NAM –CHINHÁNHTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH Chun ngành: Tài - Ngân hàngMãsố:7340201 LUẬNVĂN THẠCSĨ NGƯỜIHƯỚNGDẪNKHOAHỌC:TS NGUYỄNHỮUMẠNH TP.HồChíMinh–Tháng9năm2022 LỜICAMĐOAN Tôi xin cam đoan nghiên cứu tơi thực thuộc sở hữucủariêngtơi.Cácnộidung,thơngtinđềudựatrêncáccơngbốchínhthống,đảmbảosựchínhxác,vàđược tríchdẫnđầyđủ.Cácsốliệu,kếtquảtrìnhbàytrongnghiêncứu trung thực khơng có nghiên cứu cơng bố trướcđây TP.Hồ ChíMinh,ngày tháng09năm2022 Họcviên TrầnTườngVân LỜICẢMƠN Lời đầu tiên, em xin trân trọng cảm ơn quý Thầy, Cô trường Đại học Ngânhàng Thành phố Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy truyền đạt cho em nhiềukiến thứcquý báu trongsuốtthờigianemhọctập tạitrường Emxingửilờicảmơnchânthànhnhấtđếngiảngviênhướngdẫncủaem:TS.Nguyễn Hữu Mạnh Thầyđãhếtlịnghướngdẫn,chỉbảovàgiúpđỡemrấtnhiềutrong q trình thực luận văn Xin cảm ơn ban lãnh đạo đồngnghiệpđangcơngtáctạiAgribankTP.HồChíMinhđãhỗtrợcũngnhưtạomọiđiềukiện tốtnhấtđểem hồn thànhtốtluậnvăn Mặcdùđãcốgắnghồnthànhluậnvănmộtcáchtốtnhất,tuynhiênkiếnthứcvàkhảnăngcịnhạn chếnênkhơngtránhkhỏisaisót.Emrấtmongnhậnđượcnhữnggópýqbáu từQThầy,Cơ Emxin chânthành cảmơn! TĨMTẮT 1.1 Tiêu đề:Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng nơngnghiệp vàpháttriểnnơngthơnViệtNam–ChinhánhthànhphốHồ ChíMinh 1.2 Tómtắt: Thanh tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) trở thành nhu cầu tất yếutrongpháttriểndịchvụthanhtốncủacácngânhàngthươngmại(NHTM)nóichungvàcácNHTM ViệtNamnóiriêng.TTKDTMmanglạinhiềulợiíchchonềnkinhtếvìgiảmchiphíinấn,bảoquản,gi úpngânhàngTrungươngkiểmsốtđượcmứcđộmởrộngtiềntệ,hạnchếcáctìnhtrạngtrốnthuế,tha mnhũng,rửatiềncũngnhưđẩymạnhtốcđộln chuyển vốn trongnềnkinh tế,tạo điềukiện mởrộng tín dụng Thời gian qua, việc triển khai TTKDTM Agribank - Chi nhánh Hồ ChíMinhvẫncịnnhiềuhạnchếnhưsốlượngkháchhàngsửdụngTTKDTMchưanhiều,thẻvẫnchủyếuđểdùng rúttiềnmặtthayvìlàphươngtiệnthanhtốn,chấtlượngdịch vụ TTKDTM chưa thực tốt Xuất phát từ thực tế trên, học viên lựa chọnđề tài“Phát triển toán không dùng tiền mặt Ngân hàng nông nghiệp vàphát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh” Trên sở liệuthứ cấp lấy từ báo cáo tổng kết hàng năm Agribank - Chi nhánh Hồ ChíMinh giai đoạn 2019-2021 kết khảo sát ý kiến khách hàng sửdụng dịch vụ TTKDTM Agribank - Chi nhánh Hồ Chí Minh, tác giả tìm ranhữnghạnchếtồntạivàngunnhâncủahạnchếtronghoạtđộngTTKDTMtạichinhánhthờigianqua,từ đóđềxuấtcácgiảiphápnhằmphátTTKDTMtạichinhánhtrongthờigian tới 1.3 Từkhóa:Thanhtốnkhơngdùngtiềnmặt,Ngânhàngnơngnghiệpvàpháttriểnnơng ChíMinh,v.v thơn,Hồ ABSTRACT 1.1 Title:The development of non-cash payment services at the Vietnam Bank forAgricultureand RuralDevelopment– Ho ChiMinh citybranch 1.2 Summary: Non-cash payment is becoming an indispensable need in the development ofpaymentservicesofcommercialbanksingeneralandVietnamesecommercialbanksin particular The noncash payment brings many benefits to the economy as itreduces printing and storage expenses, helps the central bank controls the monetaryexpansion, and limits tax evasion, corruption, and money laundering as well asspeedingup acapitalturnoverintheeconomy,facilitating creditexpansion Over the past time, the implement of non-cash payment in Agribank Ho ChiMinh is still limited as the number of customers using non-cash payments is notmuch,thecardismainlyusedforwithdrawalcashinsteadofpayment,andthequalityof the payment is not reallygood.Stemmingfromtheabovefact,thestudenthasselected the "Development of non-cash payments in Bank of Agriculture and RuralDevelopment in Vietnam - Ho Chi Minh branch" On the basis of a secondarydatabasetakenfromtheannualsummaryreportofAgribank ChiMinhfortheperiodof20192021,andtheresultsofthesurveyofcustomerswhohavebeenusingnon-cashpaymentservicesinAgribankHo Chi Minh, the author has found the existinglimitationsandthecausesoflimitationsinnon- cashpaymentactivitiesatthebranchduringthepasttime,therebyproposingsolutionstodevelopnoncashpaymentatthebranchinthecomingtime 1.3 Keywords:Noncashpayment,BankofAgricultureandRuralDevelopment,HoChiMinh,v.v DANHMỤCTỪVIẾTTẮTTIẾNGVIỆT Từviếttắt CụmtừtiếngViệt DN Doanhnghiệp NHTM Ngânhàng thươngmại KH Kháchhàng TTKDTM Thanhtốn khơngdùng tiềnmặt DANHMỤCTỪVIẾTTẮTTIẾNGANH Từviếttắt ATM Agribank BIDV Cụm từtiếngAnh CụmtừtiếngViệt AutomatedTellerMachine Máy rúttiềntựđộng VietnamBankforAgricultureand RuralDevelopment Bank for iểnnôngthônViệt Nam Ngânhàngt h n g m i cổ Investment andDevelopmentofVietnam phầnđầutưvàpháttriểnViệtNam Digibank eKYC Ngânhàngnôngnghiệpvàphátt r Ngânhàngsố Electronic Know Customer Fintech Your Địnhdanhkháchhàngđiệntử Cơngnghệtàichính POS Pointof Sale Điểmchấp nhận thẻ TPBank TienPhongBank Ngânhàngt h n g m i cổ VCB phầnTiênPhong JointStockC o m m e r c i a l B Ngânh n g t h n g m ank icổ forForeignTradeofVietnam phầnngoạithươngViệtNam MỤCLỤC LỜICAMĐOANi LỜICẢMƠN ii TÓMTẮT iii ABSTRACT iv DANHMỤCTỪ VIẾTTẮTTIẾNG VIỆT v DANHMỤCTỪVIẾTTẮTTIẾNG ANH vi DANHMỤCHÌNHẢNH x CHƯƠNG1 GIỚITHIỆUNGHIÊNCỨU 1.1 TÍNHCẤPTHIẾTCỦAĐỀTÀI 1.2 MỤCTIÊUNGHIÊN CỨU .2 1.2.1 Mụctiêutổngquát 1.2.2 Mụctiêucụ thể .2 1.3 1.4 CÂUHỎI NGHIÊNCỨU ĐỐITƯỢNGVÀ PHẠMVINGHIÊNCỨU .3 1.4.1 Đốitượngnghiêncứu 1.4.2 Phạmvinghiêncứu 1.5 PHƯƠNGPHÁPNGHIÊNCỨU 1.6 ĐÓNGGÓPCỦAĐỀ TÀINGHIÊNCỨU 1.7 KẾTCẤU CỦAĐỀTÀI .4 TÓMTẮTCHƯƠNG1 CHƯƠNG2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀNMẶTTẠICÁCNGÂNHÀNG THƯƠNGMẠI 2.1 TỔNGQUANVỀDỊCHVỤTHANHTỐNKHƠNGDÙNGTIỀNMẶT 2.1.1 2.1.2 2.1.3 2.1.4 Kháiniệm Đặcđiểmthanhtốnkhơngdùng tiềnmặt .7 Vaitrịcủathanhtốn khơngdùngtiền mặt Cáchìnhthứcthanhtốnkhơngdùngtiềnmặt 10 2.2 PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI 13 2.2.1 Quanđiểm vềphát triểndịchvụthanhtốnkhơngdùngtiềnmặt .13 2.2.2 Sựcầnthiếtpháttriển dịchvụthanhtốn khơngdùngtiềnmặt 13 2.2.3 Các phương thức phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt củangânhàngthươngmại .14 2.4 CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐNKHƠNGDÙNGTIỀNMẶT 15 2.4.1 Chỉtiêuđịnhtính 15 2.4.2 Chỉtiêuđịnhlượng 16 2.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN THANH TỐNKHƠNGDÙNG TIỀNMẶTCỦANGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI 17 2.5.1 Cácnhântốkháchquan 17 2.5.2 Cácnhântốchủquan 20 2.6 TỔNGQUANCÁCNGHIÊNCỨUTRƯỚC .21 2.7 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶTTẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNƠNGTHƠNVIỆTNAM 22 2.7.1 Kinhnghiệmphát triển thanhtốnkhơng dùng tiềnmặt 22 2.7.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thônViệtNam .25 TÓMTẮTCHƯƠNG2 27 CHƯƠNG3.PHƯƠNGPHÁPNGHIÊN CỨU 28 3.1 QUY TRÌNHNGHIÊNCỨU .28 3.2 PHƯƠNGPHÁPNGHIÊNCỨU .29 3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.2.4 Thiếtkếbảngkhảosát 29 Mẫukhảosát 30 Phươngpháp thuthậpdữliệu 31 Phươngpháp phântíchsốliệu .31 TÓMTẮTCHƯƠNG3 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀNMẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠNVIỆTNAM-CHINHÁNHTHÀNH PHỐHỒCHÍ MINH 33 4.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNGTHƠNCHINHÁNHTHÀNHPHỐHỒCHÍ MINH 33 4.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶTTẠINGÂNHÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNƠNGTHƠNCHINHÁN HTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH 36 4.2.1 Cácsảnphẩm,dịchvụ thanhtốn khơngdùng tiềnmặtcủachinhánh 36 4.2.2 Kếtquảhoạtđộng thanhtốnkhơngdùng tiền mặttạichi nhánh .37 4.3 KẾT QUẢ KHẢO SÁT CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNGDÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNGTHƠNVIỆTNAM–CHINHÁNHTHÀNH PHỐHỒ CHÍMINH .40 4.3.1 Vềmứcđộantồnvàchính xác 40 4.3.2 Vềquytrìnhcungứngdịchvụ .41 4.3.3 Vềchấtlượng phụcvụcủanhânviên ngân hàng 42 4.3.4 Vềmức phídịchvụthanhtốnkhơngdùngtiềnmặt .43