362 phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại nh nông nghiệp và phát triển nông thôn vn – chi nhánh tỉnh bình dương 2023

BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƯỚCVIỆTNAM TRƯỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTHÀNH PHỐHỒCHÍMINH NGUYỄNTHỊKIMCHUNG PHÁTTRIỂN DỊCHVỤTHANHTỐNKHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNƠNGTHƠNVIỆTNA M CHINHÁNHTỈNHBÌNHDƯƠNG Chun ngành: Tài ngân hàngMãsố:8340201 LUẬNVĂNTHẠCSĨ NGƯỜIHƯỚNGDẪNKHOAHỌC:TS.NGUYỄNTHỊMAIHƯƠNG ThànhphốHồChí Minh –Năm2022 LỜICAMĐOAN Tơitên:NguyễnThịKimChung Sinhngày:06/10/1978 Qqn:ĐứcHịa,Long An Nơicơngtác:Ngânhàng Nơngnghiệpvà PháttriểnnơngthơnViệtNam chinhánhhuyệnPhúGiáoBìnhDương Làh ọ c v i ê n c a o h ọ c k h ó a n g n h T i c h í n h - N g â n h n g , l p C H C , m ã s ố 8.34.02 01 Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh.Mãsố họcviên:020123210019 Sauthời gian học tập thực đềtài nghiêncứuđến nayt ô i đ ã h o n t h n h xong luận văn thạc sĩ với đề tài: “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tạiNgânhàngNơng nghiệpvàPháttriểnNơngthơnViệtNamchinhánhtỉnhBìnhDương” Tơi cam đoanrằngluận văn nàylà kết học tập nghiêncứut h ậ t s ự n g h i ê m túccủatơi dướisựhỗtrợtậntìnhcủangườihướngdẫnkhoahọc:TS.NguyễnThịMaiHương Tơi xin cam đoan sẵn sàng chịu tồn trách nhiệm có thiếu trung thực vềthơng tinhaykếtquảsửdụng trongcơngtrình nghiên cứunày TP.Hồ Chí Minh, ngày… tháng……năm 2022Tácgiả Nguyễn ThịKimChung LỜICẢMƠN Để hoàn thành luận văn thạc sĩ này, xin bày tỏ cảm kích đặcbiệt tới người hướng dẫn tơi TS Nguyễn Thị Mai Hương - Người địnhhướng, trực tiếp hướng dẫn cho suốt thời gian thực đề tài nghiên cứukhoa học Cô tận tâm định hướng đề tài, hướng dẫn động viên suốtqtrìnhthựchiệnđềtàiđểcó thểhồnthànhluậnvăn chokịp tiếnđộ Tơi xingửi lời cảm ơnchânthànhđếnQthầycơT r n g Đ i h ọ c Ngânhàngđ ã truyền đạt cho kiến thức từ lúc bắt đầu học cao h ọ c c h o đếnngày hơmnay Sau cùng, tơi xin tỏ lịng biết ơn đến gia đình, người thân bạn bè lnbêncạnhủnghộ,độngviêntơiđểtơicóthểhồnthànhchươngtrìnhhọccaohọctạiTrườngĐ ạihọcNgânhàngThànhphốHồ ChíMinh Xinchân thành cảmơn tấtcảmọingười! TP.HCM,ngày……tháng… năm2022 Tácgiả Nguyễn ThịKimChung TÓMTẮT ĐỀTÀI Tên đề tài:Phát triển dich vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nơngnghiệp vàPháttriểnNơngthơnViệtNamchinhánh tỉnhBình Dương Tóm tắt: Chuyểnđ ổ i s ố , t h a n h t o n k h ô n g d ù n g t i ề n m ặ t l x u t h u ế t ấ t y ế u t r o n g c u ộ c CMCN4.0 Đối với ngành ngân hàng chuyển đổi số khơng cịn lựa chọnmà u cầu bắt buộc, thời gian qua, tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM)tại Việt Nam phát triển mạnh chất lượng, điều vừa hội làthách thứcđốivớiAgribanknóichungvàAgribankBìnhDươngnóiriêng Xuất phát từ u cầu đó, tơi định lựa chọn đề tài : “Phát triển tốnkhơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chinhánhtỉnh BìnhDương”làmluậnvănnghiên cứuthạcsĩcủamình Luận văn sử dụng phương pháp sau: Phương pháp thu thập số liệu; phươngpháptổnghợp,phântích, xửlýsố liệu Luận văn trình bày sở khoa học nghiên cứu; Đánh giá thực trạng cơngtác phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Pháttriển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Dương, từ rút ưuđiểm, tồn hạn chế; Trên sở luận văn đề xuất số giải pháp nhằmhồn thiện phát triển tốn khơng dùng mặt Ngân hàng Nơng nghiệp vàPháttriểnNơngthơnViệtNamchinhánh tỉnhBìnhDương Từkhóa:Thanhtốnkhơngdùngtiềnmặt SUBJECTBRIEFS SubjectN a m e : D e v e l o p m e n t o f n o n c a s h p a y m e n t s e r v i c e s a t V i e t n a m b a n k f o r Agricultureand RuralDevelopmentbranch in Binh Duongprovince Briefs: Digital transformation, non-cash payment is a tendency in Industry 4.0.For thebanking industry, digital transformation is no longer a choice but a mandatoryrequirement, during the last time, non-cash payment (TTKDTM) in Vietnam hasthrived in both quality and quantity, this is both an opportunity and a challenge forAgribank ingeneralandAgribank BinhDuongin particular From that request, I decided to choose the subject: "Development of non-cashpayments Vietnam bank for Agriculture and Rural Development branch in BinhDuong province"asmymaster'sresearch thesis The thesis uses the following methods:Data collection methods; data aggregation,analyzing andprocessingmethods The thesis presents of scientific establishment study; Assessing the current situationofnoncashpaymentdevelopmentatVietnam bankforAgricultureandRuralDevelopment branch in Binh Duong province, thereby deriving pros; cons andlimitations; Onthatbasis,thethesisproposedsolutionstoimproveanddevelopnon-cashpayment at the Vietnam bank for AgricultureandRuralDevelopmentbranchinBinhDuongprovince Keyword:N o n - C a s h p a y m e n t s DANHMỤCCÁCTỪVIẾTTẮT TỪ VIẾTTẮT GIẢITHÍCH NHNN Ngânhàngnhànước NHTM Ngânhàngthươngmại Agribank NgânhàngNơngnghiệpvàPháttriểnNơngthơnViệtNam NHTW Ngânhàngtrung ương TMCP Thươngmạicổphần TTKDTM Thanhtốnkhơngdùngtiềnmặt DVTT Dịchvụthanhtốn Agribankchinhánh NgânhàngNơngnghiệpvàPháttriểnNơngthơnViệtNam tỉnhBìnhDương chinhánhtỉnhBìnhDương NSNN Ngânsáchnhànước UNT Ủynhiệmthu UNC Ủynhiệmchi CNTT Cơngnghệthơngtin NHĐT Ngânhàngđiện tử TCTD Tổchứctíndụng ĐVCNT Đơnvịchấp nhận thẻ CBCNV Cánbộ côngnhânviên SXKD Sảnxuấtkinhdoanh CN Chinhánh KH Kháchhàng PGD Phònggiaodịch MỤCLỤC DANH MỤCCÁCTỪVIẾTTẮT v DANH MỤCCÁCBẢNG BIỂU,BIỂUĐỒ,HÌNHVẼ x PHẦN MỞĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾTCỦAĐỀTÀI TỔNGQUANVỀCÁCNGHIÊNCỨU 3 MỤCTIÊU NGHIÊN CỨU 3.1 Mụctiêutổngquát .7 3.2 Mụctiêucụ thể CÂUHỎINGHIÊN CỨU .7 ĐỐITƯỢNG VÀPHẠMVI NGHIÊNCỨU PHƯƠNGPHÁPNGHIÊNCỨU NỘIDUNGNGHIÊNCỨU ĐÓNGGÓP CỦAĐỀTÀI 9 BỐCỤCDỰKIẾNCỦALUẬN VĂN CHƯƠNG1:CƠSỞLÝTHUYẾTVỀDỊCHV Ụ T H A N H T O Á N K H Ô N G DÙNGTIỀN MẶTTẠINGÂNHÀNG THƯƠNGMẠI .11 1.1 KHÁIQTCHUNGVỀTHANH TỐNKHƠNGDÙNGTIỀN MẶT 11 1.1.1 Kháiniệm 11 1.1.3 Vaitrịthanh tốnkhơngdùngtiền mặt 13 1.1.3.1 Đốivớingân hàng .13 1.1.3.2 Đốivớikháchhàng 14 1.1.3.3 Đốivớinềnkinhtế 14 1.2 CÁCDỊCH VỤTHANH TỐNKHƠNG DÙNGTIỀN MẶT 15 1.2.1.Dịchvụthanh toánbằngSéc(Cheque-check) 15 1.2.2 Dịchvụthanh toán uỷnhiệmchi(UNC)-hoặclệnh chi 16 1.2.3 Thanh toánbằng uỷnhiệmthu (UNT)–hoặcnhờthu 17 1.2.4 Dịchvụ thuhộvàdịchvụ chihộ .17 1.2.5 Dịchvụthanh toán bằngthẻngânhàng 18 1.2.6 Cácdịchvụ ngân hàngđiệntửkhác 20 1.3 CÁCCHỈT I Ê U ĐÁNH GI Á S Ự P H ÁT T R I Ể N DỊ C H VỤ T H A N H T O Á N KHÔNGDÙNG TIỀNMẶTTẠINGÂNHÀNG THƯƠNGMẠI 22 1.3.1 Chỉtiêuđịnh tính 22 1.3.2 Cácchỉtiêuđịnh lượng 22 1.3.2.1 Sốlượngkhách hàng mởtàikhoản 23 1.3.2.2 Tốcđộtăngtrưởngdoanh sốthanh toán 23 1.3.2.3 Tỷtrọng TTKDTMtronghoạtđộngthanhtoán .24 1.3.2.4 Mạnglướiphụcvụthanhtốnkhơngdùngtiền mặt 24 1.4 NHỮNGN H Â N T Ố Ả NH HƯ ỞN G Đ Ế N DỊ C H V Ụ T HA N H T O Á N KHÔ NGDÙNG TIỀNMẶTCỦANGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI 26 1.4.1.Cácnhân tốkhách quan 26 1.4.2.Những nhân tốchủquan 29 1.5 KINHNGHIỆMPHÁTTRIỂNDỊCHVỤTHANHTỐNKHƠNGDÙNG TIỀNMẶT 31 1.5.1.Kinh nghiệmvềpháttriểndịchvụTTKDTMtạicácNHTMViệtNam 31 1.5.2 Bàihọc kinhnghiệm vềpháttriểndịchvụthanhtốnrútrachoAgribankchinhánhtỉnhBìnhDương 34 TĨMTẮTCHƯƠNG1 35 CHƯƠNG2: THỰC TRẠNG DỊCHVỤTHANHTỐNKHƠNG DÙNGTIỀNMẶTTẠIAGRIBANKCHINHÁNHTỈNH BÌNHDƯƠNG 36 2.1 TỔNG QUAN VỀ TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNHTỈNHBÌNHDƯƠNG 36 2.1.1.Quátrình hình thànhvàpháttriển .36 2.1.2.Đặcđiểmtổ chứccủaAgribank chinhánh tỉnh BìnhDương .37 2.1.3.Kếtquảkinh doanh củachinhánh giaiđoạn2017-2021Error! Bookmarknotdefined 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNGTIỀN MẶT TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG GIAI ĐOẠN2017-2021 Error!Bookmarknotdefined 2.2.1.Cơ sở phát triển dịch vụ TTKDTM Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương44 2.2.2.Tìnhhình mởvàsửdụng tàikhoảnthanh tốn 45 2.2.3.Doanhsốthanhtoán 47 2.2.4 Tỷtrọngthanhtốnkhơngdùngtiềnmặttronghoạtđộngthanhtốn .49 2.2.5 Mạnglướiphụcvụthanh tốnkhơngdùngtiền mặt 52 2.2.6 Chấtlượng dịchvụthanhtốnkhơngdùngtiền mặt 53 2.3 ĐÁNHGI Á T H Ự C TR ẠN G D Ị C H VỤ T HA N H T O Á N C ỦA AGR I B AN K CHINHÁNH TỈNHBÌNHDƯƠNG 59 2.3.1.Mặttích cực,tiềmnăng vàxuthếpháttriển 59 2.3.2.Mặthạn chế 62 2.3.3.Nguyênnhân 64 TÓMTẮTCHƯƠNG2 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TTKDTM CỦA AGRIBANKCHINHÁNH TỈNHBÌNHDƯƠNG 68 3.1 ĐỊNHH Ư Ớ N G P H Á T T R I Ể N D Ị C H V Ụ T T K D T M T Ạ I V I Ệ T N A M Đ Ế N NĂM2025 68 3.1.1 Xu hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt thương mại điện tửtạiViệtNam 68 3.1.2 ĐịnhhướngpháttriểndịchvụthanhtốnkhơngdùngtiềnmặttạiNgânhàngnơngng hiệpvàpháttriểnnơng thơnViệtNam–chinhánh tỉnh BìnhDương .69 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐNKHƠNGDÙNGTIỀNMẶTTẠIAGRIBANKCHINHÁNHTỈNHBÌNHDƯƠ NG70 3.2.1 Đadạnghóasản phẩmdịchvụ,nângcao tiệníchcủadịchvụTTKDTM7 3.2.2 Tăngcường việcquảng cáo sản phẩm .73 3.2.3 Nângcao chấtlượngdịchvụkhách hàng 75 3.2.4 Pháttriển hạtầng cơsở,đầu tưcôngnghệhiện đại .77 3.2.5 Pháttriểnnguồnnhânlực 78 3.2.6 QuảntrịrủirotrongpháttriểndịchvụTTKDTM 79 3.2.7 Thủtụcđơngiản,mứcphíhợplý,cạnhtranh .80 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TTKDTM 80 3.3.1 ĐốivớiNgânhàngnhànướcViệtNamtỉnhBìnhDương 80 3.3.2 ĐốivớiNgânhàngNơngnghiệpvàPháttriểnNơngthơnViệtNam .81 TĨMTẮT CHƯƠNG3 82 KẾT LUẬN 83 TÀILIỆUTHAMKHẢO I PHỤ LỤC01 V