MỤC LỤC
Tuy nhiên, thực tế triển khai TTKDTM tại Agribank chi nhánh tỉnhBình Dương vẫn còn nhiều hạn chế như số lượng khách hàng sử dụng dịch vụTTKDTM chưa nhiều, thẻ vẫn chủ yếu để dùng rút tiền mặt thay vì là phương tiệnthanh toán, chất lượng dịch vụ TTKDTM chưa thực sự đápứ n g m ứ c đ ộ h à i l ò n g củakháchhàng… chẳnghạn,sốlượngkháchhàngsửdụngdịchvụInternetBanking và Emobile Banking năm 2021 giảm 18% so với năm 2019, thu nhập từviệc thu phí sử dụng của khách hàng năm 2021 giảm 21% so với năm 2019 (BáocáotàichínhAgribankBìnhDương,2021).Mặtkhác,theocácnghiêncứusơbộthì lượng khách hàng rời bỏ Agribank Bình Dương lại chuyển qua sử dụng dịch vụnày tại các NHTM tư nhân vì các ưu đãi về dịch vụ và có các khoản phí cạnh tranhhơn. Về khuyến nghị giải pháp thúc đẩy dịch vụ TTKDTM tạiViệt Nam: 64.2% số chuyên gia tham gia phỏng vấn đề xuất nhà nước nên bắt buộctriển khai TTKDTM theo một lộ trình, phạm vi và hạn mức giao dịch cụ thể; giảipháp khuyến khích TTKDTM thông qua các chính sách ưu đãi chiếm tỷ lệ 46.9%.Ngoài ra, tác giả cũng đã đề xuất thêm một số giải pháp như: (i) Nhà nước cầnnhanh chóng sửa đổi một số quy định hiện hành để tăng cường việc áp dụng côngnghệ, tạo thuận lợi cho người dân tiếp cận dịch vụ ngân hàng dễ dàng nhất, nhưtriển khai eKYC; (ii) yêu cầu các loại hình dịch vụ công do nhà nước quản lý nhưphí, lệ phí, thuế phải thanh toán bằng thẻ/các công cụ thanh toán điện tử khác hoặcchuyển khoản qua ngân hàng; (iii) áp dụng quy định một số loại hình kinh doanhphải thực hiện thanh toán bằng thẻ qua POS, hoặc sử dụng QR code hay E-Merchant..;.
Trong khoảng thời gian tờ séc còn hiệu lực thanhtoán, bên phát hành séc có trách nhiệm và nghĩa vụ phải thanh toán cho bên đượcthụ hưởng số tiền ghi trên tờ séc. Nguyên tắc đối với thanh toán séc là bênphát hành séc chỉ được quyền phát hành trong phạm vi số dư tài khoản của mình,nếu pháthànhsécvượtsố dưsẽchịuchíphíphạt.
Thanh toán ủy nhiệm chi có thể sử dụng trong thanh toán hàng hóa, dịch vụcung ứng hoặcđượcsửdụng đểchuyển tiềntừtàikhoảnnày sangtàikhoảnkhác.
Dịch vụ chi hộ là việc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện ủynhiệm của bên trả tiền thay mặt mình để chi trả cho bên thụ hưởng trên cơ sở thỏathuận bằngvănbảngiữatổ chứccungứng dịchvụ thanh toánvà bêntrảtiền.4. + Thẻ tín dụng: là thẻ do ngân hàng phát hành, là một công cụ thanh toánkhông dùng tiền mặt, cho phép chủ thẻ có thể chi tiêu trước, sau đó trả tiền sau.Nghĩa là căn cứ vào uy tín và năng lực tài chính của chủ thẻ để được ngân hàng cấpthẻ.
Tuy nhiên,dịch vụ Internet Banking là dịch vụ ngân hàng điện tử chứa nhiều rủi ro nên đòi hỏingân hàng phải có hệ thống bảo mật đủ mạnh để đảm bảo an ninh cho hệ thống trênphạmvitoàncầu. + Ví điện tử có chức năng như một ví tiền trên Internet, người dùng có thể sửdụng ví điện tử để thanh toán hóa đơn điện, nước hay mua thẻ cào điện thoại, véxem phim, vé tàu,… thông qua các ứng dụng tích hợp trên điện thoại.
Bên cạnh đó, thanh toán trựctuyến cũng ẩn chứa nhiều rủi ro, chất lượng phục vụ phụ thuộc rất lớn vào yếu tốcôngnghệvàsựliênkếtthiếuchặtchẽ,chưabềnvững.
Doanh số từ thanh toán là số tiền thực tế mà ngân hàng thực hiện giao dịchthanh toán cho khách hàng khi khách hàng có nhu cầu như: rút tiền mặt qua ATM,chuyển khoản, thanh toán tiền hàng, mua bán hàng hóa trực tuyến, thanh toán hóađơn… Chỉ tiêu này cho biết quy mô hoạt động của ngân hàng và khả năng mà ngânhàng có thể thỏa mãn nhu cầu thanh toán của khách hàng thông qua dịch vụTTKDTM, thực hiện cung ứng vốn cho nền kinh tế. Từ những nghiên cứuchỉ tiêu doanh thu từng loại sản phẩm để có những kế hoạch cụ thể, chi tiết nhằmnâng cao, phát triển hơn nữa sản phẩm được ưa dùng, nghiên cứus ả n p h ẩ m , d ị c h vụ mới để đáp ứng nhu cầu của người dân tốt hơn, và có thể loại bỏ những dịch vụkhông được người dân tín nhiệm, giúp.
Có một thực tế trong nhiều năm trước đây, cơ sở vật chất của nhiều ngânhàng thương mại còn nhiều yếu kém do không có nhiều vốn để đầu tư trang bị máymóc thiết bị và công nghệ nên khi thực hiện công tác thanh toán giữa các tổ chứckinh tế thường chậm trễ, ảnh hưởng đến chu chuyển vốn của nền kinh tế nói chungvàtừng d o a n h nghiệp, c á nhânnóiri êng, v ìvậy h ọ l ự a chọnph ương t h ứ c t ha nh to ánbằngtiềnmặt.Thờigiangầnđây,trướcsựđòihỏicủathịtrườngvàcạnhtranh. Tuy nhiên, hạ tầng cơ sở và trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt độngthanh toán không dùng tiền mặt còn kém hiệu quả, chưa tương xứng với tiềm năng.Hiện nay, cáctổchức tài chính (gồm ngân hàng, trung gian thanht o á n v à v í đ i ệ n tử) đều xây dựng hệ thống trang thiết bị thanh toán riêng tại một điểm chấp nhậnthanh toán, do vậy, vừa lãng phí lại không tận dụng được hạ tầng chung.
Đích ngắm của chi nhánh là mở rộng cung cấp tiện ích chophân khúc khách hàng bán lẻ trong hệ thống bệnh viện, trường học, dịch vụ công,tiểu thương, chợ đầu mối… Chi nhánh đã và đang bắt kịp xu thế tất yếu khi dưới sựchỉ đạo của Vietcombank - là một trong những ngân hàng triển khai sớm nhất dịchvụTTKDTMtạiViệtNamthôngquaviệchỗtrợcácdoanhnghiệpvàngườidânthu thuế điện tử và trả lương qua tài khoản. Với thế mạnh là một trong những ngân hàng có đầu tư hệ thống công nghệthông tin tốt nhất, chi nhánh đang cải tiến và hoàn thiện cơ sở hạ tầng công nghệthông qua hệ thống thanh toán điện tử iPay, eFast cho cả khách hàng cá nhân vàkhách hàng doanh nghiệp, tiếp tục giữ vững vai trò là ngân hàng đi đầu trên địa bàntrong việc hiện thực hóa kỳ vọng của Chính phủ và Nhà nước về một quốc gia códịchvụ thanhtoánhiệnđại.
Tuân thủ nghiêmngặt và triển khai kịp thời các chính sách, giải pháp điều hành của Chính phủ,NHNN Việt Nam, Agribank, Chi nhánh Agribank Bình Dương đã báms á t d i ễ n biến của thị trường về lãi suất, kịp thời điều chỉnh tăng, giảm lãi suất linh hoạt phùhợp với tình hình cạnh tranh giữa các NHTM trên địa bàn, đồng thời chủ động tăngtrưởngdưnợ chovay,giữổnđịnhtỷgiá. (Nguồn: Báo cáo HĐKD Agribank Bình Dương giai đoạn 2017- 2021)Quabảng2.1,chothấyhoạtđộngkinhdoanhtạiAgribankBì nh Dươnggiaiđoạn20 17- 2021cókếtquảtươngđốitốt.Cạnhtranhtrênđịabànngàycàngkhốcliệt,ảnhhưởngcủađạidịch Covid19,diễnbiếnthờitiếtphứctạp,giálươngthực,thựcphẩmkhôngổnđịnh,lạmphátkhóki ểmsoátvàvốnđầutư cônggiải ngânmứcthấpgâynhiềukhókhănchohoạtđộngkinhdoanh nhưngAgribanktrênđịabàntỉnhBìnhDương vẫnđảm bảophát triểncácchỉtiêuchínhđó làhuyđộngvốn, dưnợtíndụng khôngngừng tăng.
Công cụ thanh toán bằngUNC và NHĐT được sử dụng rộng rãi, giao dịch thanh toán được thực hiện nhanhvà thuận tiện hơn so với công cụ thanh toán bằng séc và UNT.H ì n h t h ứ c t h a n h toán thẻ hiện nay cũng đang dần được thay thế bằng các hình thức thanh toán điệntử, khách hàng có thể chuyển khoản trực tiếp trên giao diện điện thoại thông quaInternetbankingvàMobilebanking.Đểđápứngtốthơnnhucầucủakháchhàngvà góp phần đẩy nhanh kế hoạch phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiềnmặt cần phải đầu tư nghiên cứu phát triển hơn các sản phẩm ngân hàng điện tử vớicác tiện ích, ứng dụng phong phú, đa dạng kèm theo đó là chất lượng sản phẩmngàymộtnângcao. Agribank Việt Nam xác định: toàn hệ thống từ trụ sở chính, các chi nhánh vàcác công ty hạch toán độc lập thực hiện thống nhất chính sách chất lượng củaAgribank, trong đó quy định rừ mục tiờu của quảnlýchất lượng dịch vụ là:Agribank đề ra mục tiờu phỏt triển cả về lượng và chất, chú trọng nghiên cứu cungcấp các sản phẩn dịch vụ nhiều tiện ích, tính năng phong phú, chất lượng phục vụtốt nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của người tiêu dùng và coi đây là giải pháp thenchốt cho mục tiêu phát triển bền vững, ổn định.
Trên thực tế khách hàng vẫn phản hồi về việc khó khăn trong thanhtoánthẻquốctế,thanhtoántrựctuyến,nhucầucủakháchhànglàđượcsửdụngsản phẩm nhiều tiện ích và nhận được nhiều ưu đãi trong việc sử dụng dịch vụ,khách hàng cho rằng Agribank Bình Dương nên có nhiều chính sách khuyến mãihơn nữa nhằm làm hài lòng khách hàng thân thiết và tăng cường thu hút nhiềukháchhàngmớiquantâmsửdụngdịchvụTTKDTMcủaChinhánhtrên địabàn. Đội ngũ cán bộ công nhân viên của Chi nhánh có trình độ chuyên môn, nghiệpvụ cao, luôn được bổ sung và đào tạo thêm, có khả năng tiếp cận và cập nhật thôngtin nhạy bén, tiếp cận công nghệ mới của ngành ngân hàng thường xuyên, đã gópphần không nhỏ trong việc làm hài lòng những yêu cầu của khách hàng, giúp việcthanh toándiễnranhanhchóngvàchuyênnghiệp.
Giới thiệu khách hàng nàymở tài khoản thanh toán, mở thẻ để mở rộng các hoạt động TTKDTM tại AgribankBình Dương với các dịch vụ thanh toán bằng ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu (thu hộđiện, nước, điện thoại, ..) chuyển tiền trực tiếp tại ngân hàng, sử dụng thẻ để thựchiệnrút tiềntạimáyATM vàcácdịchvụ NgânhàngđiệntửnhưE - m o b i l e banking,internet banking giúptiết kiệm thời gian, hiệu quảtrong giao dịchv ớ i ngânhàngvàthanhtoán thương mạitrên thịtrường. +Agribank Bình Dương cần phải tăng cường hơn nữa công tác tiếp thị, giớithiệu sản phẩm đến các tầng lớp người dân thông qua việc tổ chức nhiều buổi tưvấn, hội nghị khách hàng để giới thiệu về sản phẩm dịch vụ, cung cấp các thông tincần thiết để nâng cao nhận thức, hiểu biết từ đó dần làm thay đổi thói quen sở thíchtiêu dùng bằng tiền mặt của họ.
Agribank Việt Nam cần hoàn thiện, tiêu chuẩn hóavà hiện đại hóa tất cả các nghiệp vụ TTKDTM về tầm vĩ mô, đảm bảo hòa nhập vớicác hệ thống Ngân hàng trong nước cũng như quốc tế trong mọi lĩnh vực kinhdoanh, đặc biệt là hoạt động dịch vụ NHĐT. - Đối với dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking ngân hàng cần nghiêncứu sớm triển khai sản phẩm kết hợp Digibank - được xây dựng dựa trên sự kết hợp2 nền tảng giao dịch ngân hàng số là Internet Banking và Mobile Banking.
Thông tư số 21/2017/TT- NHNN ngày29/12/2017 “Quy định về phương thức giải ngân vốn cho vay của Tổ chức tín dụng,ChinhánhNgânhàngnướcngoàiđốivớikháchhàng“. TTg c ủ a Thủt ư ớn g Ch ín h phủ ngày 23/02/2018 về Phê duyệt Đề án đẩy mạnh thanh toán qua ngân hàng đối vớicácdịchvụcông:thuế,điện,nước,họcphí,viện phívàchitrảcácchươngtrình ansinhxãhội.