HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Hiệu quả hoạt động Ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại
1.2.1 Khái niệm hiệu quả hoạt động Ngân hàng bán lẻ
Ngân hàng thương mại, với vai trò là doanh nghiệp trong lĩnh vực tiền tệ, được đánh giá hiệu quả hoạt động dựa trên khái niệm hiệu quả kinh tế.
Để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng hiện nay, các nhà kinh tế thường sử dụng chỉ số chênh lệch giữa doanh thu và chi phí hoạt động.
Trong đó: - H: Hiệu quả hoạt động ngân hàng
Doanh thu của ngân hàng bao gồm các nguồn thu như lãi từ tiền vay, lãi từ tiền gửi, thu từ dịch vụ thanh toán nội địa, dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ ngân quỹ, hoạt động kinh doanh ngoại tệ, và các dịch vụ liên quan đến hoạt động ngân hàng bán lẻ.
Chi phí bao gồm: Chi trả lãi tiền gửi, trả lãi tiền vay, chi dịch vụ TTQT, chi quản lý.
Hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại được đo lường qua lợi nhuận, phản ánh kết quả từ các hoạt động ngân hàng Đây là chỉ tiêu tổng hợp thể hiện cả chất và lượng trong quá trình kinh doanh Do đó, việc tối đa hóa lợi nhuận thông qua tăng thu nhập và giảm chi phí luôn là mối quan tâm hàng đầu của các nhà quản lý ngân hàng.
Hiệu quả hoạt động ngân hàng bán lẻ (NHBL) là một yếu tố quan trọng trong việc đánh giá chất lượng kinh doanh tại các ngân hàng thương mại (NHTM) Tác giả cho rằng hiệu quả này được đo lường thông qua sự chênh lệch giữa doanh thu từ hoạt động ngân hàng bán lẻ và chi phí liên quan đến hoạt động đó Điều này cho thấy sự ảnh hưởng tích cực của NHBL đến hiệu quả tổng thể của ngân hàng.
Hiệu quả hoạt động NHBL được thể hiện qua công thức sau:
HQNHBL = DT HĐNHBL - CP HĐNHBL = LN HĐNHBL
Trong đó: - HQNHBL: Hiệu quả hoạt động NHBL
- DT HĐNHBL: Doanh thu hoạt động NHBL
- CP HĐNHBL: Chi phí hoạt động NHBL
- LN HĐNHBL: Lợi nhuận hoạt động NHBL
Hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại (NHTM) trong cơ chế thị trường hiện nay không chỉ được đo lường qua sự chênh lệch giữa doanh thu và chi phí, mà còn phụ thuộc vào mối liên hệ giữa các hoạt động khác nhau Điều này bao gồm uy tín và mối quan hệ rộng rãi của NHTM trên thị trường, thị phần trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ (NHBL) và tác động của hoạt động NHBL đến nền kinh tế - xã hội, cả trực tiếp lẫn gián tiếp.
Hiệu quả hoạt động của ngân hàng bán lẻ (NHBL) chính là thước đo cho chất lượng các hoạt động của nó Việc nâng cao hiệu quả hoạt động NHBL đồng nghĩa với việc cải thiện chất lượng các dịch vụ và sản phẩm mà ngân hàng cung cấp.
1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại
1.2.2.1 Chỉ tiêu định lượng a Tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động NHBL trên Chi phí hoạt động NHBL
Tỷ lệ Lợi nhuận từ hoạt động NHBL/ Chi phí hoạt động NHBL càng lớn thì công tác triển khai hoạt động NHBL càng hiệu quả.
Hiện nay, các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đang thực hiện quản lý vốn tập trung tại Hội sở, áp dụng cơ chế định giá điều chuyển vốn nội bộ (FTP) Giá điều chuyển vốn nội bộ FTP bao gồm lãi suất mua và bán vốn giữa Hội sở và các chi nhánh Lãi suất mua vốn là mức lãi suất mà Hội sở trả cho chi nhánh cho các khoản thuộc tài sản Nợ, trong khi lãi suất bán vốn là mức lãi suất mà Hội sở thu từ chi nhánh cho các khoản thuộc tài sản Có Qua việc mua bán vốn này, các chi nhánh có thể hưởng lợi từ mức chênh lệch lãi suất.
• Chênh lệch đối với cho vay (NIMCV) = Lãi suất cho vay khách hàng - Lãi suất mua vốn từ Hội sở.
• Chênh lệch đối với huy động vốn (NIMHĐV) = Lãi suất bán vốn cho Hội sở - Lãi suất thực tế trả cho khách hàng.
Hội sở đã triển khai cơ chế mua bán vốn tập trung FTP nhằm đảm bảo rằng các chi nhánh luôn đạt được lợi nhuận dương từ hoạt động huy động và cho vay vốn Sự chênh lệch giữa hai nghiệp vụ này càng lớn, lợi nhuận của chi nhánh càng tăng cao.
Chi nhánh căn cứ vào giá mua bán vốn FTP của Hội sở để xây dựng lãi suất huy động phù hợp cho từng thời kỳ, đảm bảo lãi suất không vượt quá mức trần quy định của nhà nước và vẫn đảm bảo hiệu quả kinh doanh Để phân tích lợi nhuận và chi phí dịch vụ, các ngân hàng thương mại chủ yếu áp dụng phương pháp chi phí bình quân, nhằm đánh giá chênh lệch giữa đầu vào và đầu ra.
Lợi nhuận dịch vụ NHBL được tính bằng tổng lợi nhuận từ việc bán vốn huy động cho Hội sở, lợi nhuận từ chênh lệch lãi vay và thu nhập khác từ các khoản phí dịch vụ.
Chi phí dịch vụ ngân hàng bán lẻ (NHBL) bao gồm lãi suất trả cho nguồn huy động, chi phí khác và lợi nhuận từ sản phẩm bán chéo Bán chéo là chiến lược cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bổ sung cho khách hàng hiện tại, nhằm tối đa hóa lợi nhuận từ mỗi khách hàng Mục tiêu chính của bán chéo là đáp ứng đa dạng nhu cầu dịch vụ ngân hàng của khách hàng, từ đó gia tăng giá trị và sự hài lòng của họ đối với ngân hàng thương mại (NHTM).
Hiện nay, các ngân hàng thương mại (NHTM) đang hợp tác chặt chẽ với các công ty bảo hiểm để mở rộng cơ hội bán sản phẩm Trong mô hình này, NHTM trở thành đại lý cho công ty bảo hiểm, phân phối các gói sản phẩm bảo hiểm đến tay người tiêu dùng Điều này không chỉ giúp ngân hàng thu hút tiền gửi và thu phí bảo hiểm qua thẻ mà còn tạo ra doanh thu tăng trưởng cho công ty bảo hiểm khi số lượng khách hàng mua bảo hiểm gia tăng Khách hàng của ngân hàng khi tham gia bảo hiểm sẽ được hưởng nhiều tiện ích, như tiết kiệm thời gian thanh toán phí và nhận được tư vấn ngay tại NHTM.
Doanh thu từ hoạt động bán lẻ chủ yếu đến từ việc huy động vốn từ dân cư, cung cấp tín dụng cá nhân và cho hộ sản xuất, cùng với các dịch vụ thẻ, dịch vụ thanh toán và dịch vụ WU.
Ngân hàng thương mại hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ với mục tiêu chính là tối đa hóa lợi nhuận, điều này quyết định sự phát triển và chất lượng hoạt động của ngân hàng Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, được đo lường qua khả năng tạo ra doanh thu cao nhất với chi phí thấp nhất Chỉ tiêu doanh số từng sản phẩm trong hoạt động ngân hàng bán lẻ là yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả này.
Kinh nghiệm về hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại trong và ngoài nước Bài học đối với Việt Nam
tại Ngân hàng thương mại trong và ngoài nước Bài học đối với Việt Nam.
1.3.1 Kinh nghiệm của một số Ngân hàng thương mại nước ngoài
1.3.1.1 Citibank khách hàng của mình, bao gồm cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Có thể kể đến các dịch vụ NHBL dánh cho khách hàng cá nhân bao gồm: (i) Dịch vụ tài khoản chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm, tài khoản tiết kiệm điện tử, tài khoản séc, tài khoản dành cho sinh viên, dịch vụ Ngân hàng cá nhân, dịch vụ kết hợp Ngân hàng và đầu tư (ii) Dịch vụ thẻ tín dụng cho mọi đối tượng khách hàng với các hạn mức, lãi suất, biểu phí hoàn toàn khác nhau, điều này đã khuyến khích các khách hàng rất nhiều trong việc sử dụng thẻ vì tính tiện ích của nó Ngân hàng còn cho phép khách hàng điền đơn xin cấp thẻ tín dụng qua internet để thu hút thêm khách hàng tiềm năng (iii) Cho vay tiêu dung: bao gồm các dịch vụ cho vay cá nhân, cho sinh viên vay, cho vay phục vụ các nhu cầu tiêu dùng khác Bên cạnh đó, Citibank còn có một mạng lưới cung cấp dịch vụ NHBL rộng khắp với 5.700 trung tâm dịch vụ ngân hàng đa năng, phục vụ cho trên 200 triệu tài khoản cho khách hàng ở hơn
Citibank cung cấp dịch vụ quản lý tài sản và đầu tư đa dạng trên toàn cầu, bao gồm dịch vụ đầu tư cá nhân, quản lý đầu tư chuyên nghiệp, mua bán qua mạng, góp vốn, chương trình hưu trí, tiết kiệm cho sinh viên và bảo hiểm nhân thọ Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp dịch vụ ngân hàng cá nhân, tư vấn tài chính và các phương án đầu tư đặc biệt, bao gồm đầu tư dành cho phụ nữ Citibank cũng mang đến nhiều tiện ích như thanh toán hóa đơn qua mạng và dịch vụ ngân hàng và đầu tư quốc tế.
Citibank là một trong những ngân hàng nước ngoài hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp đa dạng dịch vụ ngân hàng cho các công ty đa quốc gia, bao gồm ngân hàng đầu tư và các dịch vụ giao dịch như thương mại, quản lý tiền mặt và chứng khoán Với sự kết hợp giữa mạng lưới toàn cầu và hiểu biết sâu sắc về thị trường địa phương, Citibank mang đến các sản phẩm sáng tạo, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng trong nước và những nhà đầu tư tìm kiếm cơ hội tại Việt Nam.
Ngân hàng HSBC, được thành lập vào năm 1865 tại London, là một trong những ngân hàng lớn nhất thế giới với gần 9.500 văn phòng ở 76 quốc gia Tại Việt Nam, HSBC đã mở văn phòng đầu tiên ở Sài Gòn vào năm 1870 và sau đó mở rộng ra Hà Nội và Cần Thơ HSBC Việt Nam nổi bật với dịch vụ chăm sóc khách hàng qua Trung tâm dịch vụ khách hàng, cung cấp tư vấn miễn phí về sản phẩm và dịch vụ Ngân hàng còn phát triển các dịch vụ ngân hàng trực tuyến hiện đại, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch như mở thẻ tín dụng, thanh toán và chuyển tiền mà không cần đến phòng giao dịch Một sản phẩm chiến lược của HSBC tại Việt Nam là thẻ tín dụng, nhắm đến khách hàng có thu nhập khá và lịch sử tài chính lành mạnh, nhằm giảm rủi ro và tạo ra nguồn thu nhập ổn định cho ngân hàng.
HSBC Việt Nam đã đạt được nhiều thành tựu nổi bật và nhận nhiều giải thưởng danh giá trong ngành ngân hàng, bao gồm danh hiệu Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam năm 2006 do Asian Banker bình chọn, cũng như giải thưởng Ngân hàng trực tuyến dành cho khách hàng cá nhân tốt nhất Việt Nam trong các năm 2009 và 2010 do Global Finance trao tặng.
1.3.1.3 Ngân hàng ANZ Được thành lập từ những năm 1930 và có trụ sở chính tại Melbourne, ANZ là ngân hàng lớn nhất của Australia, và là một trong 50 Ngân hàng hàng đầu thế giới ANZ đã có từng bước phát triển các sản phẩm dịch vụ để hướng đến nhiều đối tượng khách hàng đa dạng như hiện nay Các loại hình dịch vụ chủ yếu mà ANZ cung cấp cho các khách hàng có thể kể đến như: (i) Dịch vụ cho các khách hàng cá nhận: Ngân hàng bán lẻ, ngân hàng phục vụ khách theo từng địa phương, dịch vụ thế chấp trên lãnh thổ Australia, tài chính tiêu dùng (thẻ tín dụng, cho vay cá nhân), các sản phẩm Ngân hàng (giao dịch, tiết kiệm), đầu tư, bảo hiểm (ii) Dịch vụ cho các doanh nghiệp: Dịch vụ thương mại và giao dịch, các dịch vụ mua bán ngoại hối, sản phẩm phái sinh, các dịch vụ tài chính doanh nghiệp, tư vấn tài chính Để hoàn thiện các dịch vụ cung cấp cho các khách hàng của mình, ANZ chú ý đầu tư hiện đại hóa các công nghệ, có chiến lược marketing phù hợp và linh hoạt thích ứng với điều kiện từng nước, từng địa phương nhằm khuếch trương hoạt động, lôi kéo khách hàng thụ hưởng các dịch vụ ngân hàng hiện đại Với mạng lưới toàn cầu của ANZ, khách hàng có thể tiếp cận với các chuyên gia hàng đầu về các lĩnh vực cụ thể như: đánh giá rủi ro, dịch vụ tài chính và các giải pháp về vốn lưu động, để được nhận tư vấn hữu ích về các giải pháp tài chính ngân hàng thông qua tổng đài miễn phí 24/7.
ANZ chú trọng đến hệ thống ATM tiện lợi và dịch vụ ngân hàng trực tuyến, nhằm cung cấp các dịch vụ ngân hàng hữu ích cho người sử dụng Thành công của ANZ đến từ cam kết đào tạo nhân viên bản địa với dịch vụ khách hàng thân thiện và chuyên nghiệp Nhờ vào kinh nghiệm tại khu vực và hiểu biết về thị trường địa phương, nhân viên ANZ có khả năng nhận diện khó khăn và nhu cầu của khách hàng, bao gồm cả người nước ngoài, từ đó tư vấn các sản phẩm dịch vụ phù hợp với từng điều kiện cụ thể.
1.3.2 Bài học đối với Việt Nam
Dựa trên nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng tại một số ngân hàng, có thể rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu cho các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam cần phải đa dạng hóa danh mục sản phẩm ngân hàng bán lẻ (NHBL) bằng cách áp dụng công nghệ hiện đại Điều này nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đồng thời chú trọng vào việc xác định và cung cấp sản phẩm một cách chính xác và kịp thời, vì đây là yếu tố quyết định sự thành công của một NHTM.
Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam cần tập trung vào việc phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng và hướng tới khách hàng cá nhân Hệ thống thông tin khách hàng cá nhân ở các nước phát triển rất đầy đủ, giúp ngân hàng dễ dàng trong việc xét duyệt hạn mức và lãi suất cho vay Dịch vụ tư vấn tài chính cũng rất quan trọng, vì nó thu hút khách hàng tiềm năng và nâng cao hiểu biết của họ về tiết kiệm và đầu tư Tại Việt Nam, điều kiện này đang dần hình thành, tạo cơ hội cho NHTM nắm bắt thị trường cho vay tiêu dùng cá nhân Để tồn tại và phát triển trong môi trường cạnh tranh khốc liệt sắp tới, các NHTM cần có chiến lược đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nghiên cứu phát triển thêm nhiều loại hình sản phẩm mới nhằm thu hút mọi đối tượng khách hàng.
Xây dựng thương hiệu ngân hàng là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng, nâng cao uy tín của ngân hàng đối với khách hàng và đối tác Tuy nhiên, quá trình này đòi hỏi thời gian và phụ thuộc vào quy mô cũng như tiềm lực của ngân hàng.
Đầu tư vào công nghệ là yếu tố quan trọng góp phần vào thành công của nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) Công nghệ có ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ ngân hàng, do đó, các NHTM Việt Nam cần tăng cường đầu tư và áp dụng công nghệ hiện đại để phát triển dịch vụ một cách liên tục Việc này không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn tăng cường sức cạnh tranh, phù hợp với xu hướng hội nhập quốc tế.
Trong chương 1, tác giả đã tiến hành nghiên cứu nhằm phân tích và đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội Kết quả nghiên cứu sẽ cung cấp cơ sở cho những phân tích sâu hơn trong các chương tiếp theo.
Hoạt động ngân hàng bán lẻ (NHBL) bao gồm các sản phẩm và dịch vụ như tài khoản tiết kiệm, cho vay cá nhân, thẻ tín dụng và dịch vụ ngân hàng trực tuyến Các kênh phân phối sản phẩm NHBL trên thị trường đa dạng, bao gồm chi nhánh ngân hàng, máy ATM, và nền tảng trực tuyến NHBL đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, hỗ trợ các ngân hàng thương mại (NHTM) gia tăng nguồn thu và cung cấp dịch vụ tài chính tiện lợi cho khách hàng, từ đó thúc đẩy tiêu dùng và đầu tư.
Hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại (NHTM) là một khái niệm quan trọng, được đánh giá thông qua các chỉ tiêu định lượng và định tính Các chỉ tiêu định lượng bao gồm tỷ lệ lợi nhuận trên vốn, tỷ lệ nợ xấu, trong khi các chỉ tiêu định tính có thể là mức độ hài lòng của khách hàng và chất lượng dịch vụ Nhiều nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của NHTM, bao gồm quản lý rủi ro, chiến lược kinh doanh, và môi trường kinh tế Việc hiểu rõ các yếu tố này giúp nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI
Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam-
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Hà Nội
Vào ngày 26/03/1988, Chính phủ Việt Nam đã thành lập Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam theo Nghị định số 53/HĐBT Ngân hàng này chuyên phục vụ cho lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn, tiếp nhận các chi nhánh và phòng tín dụng từ Ngân hàng Nhà nước, cùng với quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh tỉnh, thành phố Ngoài ra, ngân hàng còn tiếp nhận Vụ tín dụng Nông nghiệp và một số cán bộ từ các đơn vị khác như Vụ tín dụng Thương mại, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng, và Vụ kế toán.
Vào ngày 27/06/1988, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Thành phố Hà Nội, nay là Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn, được thành lập theo quyết định số 51-QĐ/NH/QĐ của Tổng Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh khởi đầu với 28 cán bộ và 21 công ty, xí nghiệp trong lĩnh vực nông, lâm, ngư nghiệp, được chuyển giao từ Ngân hàng Công-Nông-Thương Hà Nội và 12 chi nhánh của NHNN Trụ sở chính đặt tại số 77 Lạc Trung, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Ngày đầu thành lập, chi nhánh có 1.182 lao động với tổng nguồn vốn 18 tỷ đồng, trong đó dư nợ đạt 16 tỷ đồng, chủ yếu dành cho các xí nghiệp quốc doanh, hợp tác xã và tổ sản xuất.
Vào ngày 14/11/1990, Thủ tướng Chính phủ đã ký quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, thay thế Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp và Nông thôn được công nhận là tổ chức có tư cách pháp nhân, hoạt động độc lập về tài chính và tự chịu trách nhiệm trước pháp luật.
Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn đã thực hiện định hướng kinh doanh trong giai đoạn đầu thành lập, tập trung vào việc phục vụ thị trường nông nghiệp và góp phần đổi mới nông thôn ngoại thành Hà Nội Nhờ các quyết sách táo bạo và đổi mới nhận thức, ngân hàng đã kiên quyết khắc phục điểm yếu về vốn và tiền mặt Chỉ sau hai năm hoạt động từ năm 1990, ngân hàng đã có đủ nguồn vốn và tiền mặt để đáp ứng cơ bản nhu cầu tín dụng và tiền mặt của khách hàng.
Ngày 15/11/1996, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt Quyết định số 280/QĐ-NHNN, đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) AGRIBANK hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, tuân thủ Luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bên cạnh chức năng ngân hàng thương mại, AGRIBANK còn có nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn, mở rộng đầu tư vốn trung và dài hạn nhằm xây dựng cơ sở hạ tầng, góp phần vào quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn.
Sau 30 năm hoạt động, với sự nỗ lực không ngừng nghỉ của toàn thể cán bộ công nhân viên, dưới sự chỉ đạo và hỗ trợ của Ban lãnh đạo và Ngân hàng Nhà nước, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - AGRIBANK đã khẳng định được vị thế ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn, đạt được những thành tích đáng kể về cả vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên cũng như mạng lưới hoạt động rộng khắp, đáp ứng được nhu cầu khách hàng ở mọi nơi.
AGRIBANK tập trung vào việc đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng, nhằm nâng cao hiệu quả quản trị kinh doanh và phát triển bền vững.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đã triển khai mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến và là một trong những ngân hàng đầu tiên hoàn thành dự án Hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) Agribank còn nổi bật với mối quan hệ đại lý rộng rãi, sở hữu hơn 1.000 ngân hàng đại lý tại gần 100 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội đã xây dựng được uy tín và hình ảnh đáng tin cậy trong mắt khách hàng, nhờ vào việc phát triển toàn diện các mặt như huy động vốn, tăng trưởng đầu tư và nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh cũng mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại và khai thác thị trường hiệu quả, khẳng định vị thế là một trong những chi nhánh hàng đầu và trụ cột của AGRIBANK.
Với nguồn vốn ban đầu 18 tỷ đồng, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội đã tăng trưởng mạnh mẽ, đạt tổng nguồn vốn 13.254 tỷ đồng vào năm 2017, gấp 690 lần so với trước Chi nhánh đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn và tài trợ đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, với tổng dư nợ lên tới 6.272 tỷ đồng tính đến ngày 31/12/2017 Từ tình trạng thiếu hụt tiền mặt, chi nhánh giờ đây luôn bội thu, đảm bảo cung cấp kịp thời và chính xác mọi nhu cầu của khách hàng, thực hiện đúng chỉ tiêu và trách nhiệm được giao, xứng đáng với sự kỳ vọng của Đảng, nhà nước và niềm tin của khách hàng.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, với vai trò là ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam, đặc biệt là chi nhánh Hà Nội, không ngừng nỗ lực phát triển và đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ Ngân hàng cam kết đóng góp tích cực vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa và phát triển kinh tế của đất nước.
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Hà Nội
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 - 2017 Đơn vị: Tỷ đồng
2 Tổng dư nợ cho vay 5.520 5.55
Nguồn: [6] của ngân hàng Qua bảng số liệu trên ta thấy nguồn vốn huy động của ngân hàng liên tục tăng qua các năm:
- Năm 2015 tổngvốn huyđộng là 12.407 tỷ đồng
- Năm 2016 tổngvốn huyđộng là 12.072 tỷ đồng.
- Năm 2017 tổngvốn huyđộng là 13.254 tỷ đồng
Trong cơ cấu vốn huy động, tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn và tăng trưởng cả về số lượng lẫn tỷ lệ Mặc dù vốn từ các tổ chức kinh tế cũng có sự gia tăng, nhưng mức độ tăng trưởng còn chậm hơn Ngược lại, vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá giảm xuống, mặc dù chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng vốn huy động, nhưng vẫn đóng góp vào việc đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn tại địa phương.
Công tác huy động vốn của ngân hàng đã đạt được nhiều thành công, đóng góp tích cực vào việc ổn định lưu thông tiền tệ trong khu vực.
Tổng nguồn vốn năm 2017 đạt 13.254 tỷ đồng, tăng 1.182 tỷ (+9,8%) so năm
2016 (trong đó: nội tệ tăng 1.258 tỷ, ngoại tệ giảm 76 tỷ).
Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng cho thấy tiền gửi dân cư đạt 7.190 tỷ đồng, chiếm 54% tổng nguồn và tăng 168 tỷ (+2%) Trong khi đó, tiền gửi từ tổ chức kinh tế (TCKT) đạt 5.593 tỷ đồng, chiếm 42% tổng nguồn, với mức tăng 705 tỷ (+14%) Đặc biệt, tiền gửi khác ghi nhận 472 tỷ đồng, chiếm 4% tổng nguồn, tăng mạnh 310 tỷ (+191%) so với năm 2016.
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn phân theo đối tượng KH năm 2017
Nguồn vốn huy động các PGD: Tổng nguồn vốn huy động của PGD đạt
Năm 2016, tổng nguồn vốn của Chi nhánh đạt 7.048 tỷ đồng, tăng 299 tỷ đồng, tương đương 2,4% Trong đó, tiền gửi dân cư đạt 4.899 tỷ đồng, tăng 59 tỷ đồng so với năm trước, chiếm 70% nguồn vốn của các Phòng Giao dịch và 68% tổng nguồn vốn dân cư toàn Chi nhánh.
Biếu đồ 2.2 Nguồn vốn huy động các phòng giao dịch đến 31/12/2017 Đơn vị: tỷ đồng quy đổiNguồn: [6]
Có 6/15 PGD có tổng nguồn tăng so Ke hoạch: Quán Thánh tăng 36%, Bạch đằng tăng 16%, Giảng Võ tăng 8%, Chợ Hôm tăng 5%, PGD số 1 tăng 3%, Khương
Lãi suất huy động bình quân năm 2017 đạt 4,64%, tăng 0,32% so với năm 2016.
Biểu đồ 2.3: Diễn biến lãi suất huy động năm 2017
Nguồn: [6] Đánh giá công tác huy động vốn
