PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO CÁC KHU CÔNG NGHIỆP TRÊN ĐỊA BÀN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TAM PHƯỚC ĐỒNG NAI

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒNG XN NHẬT PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO CÁC KHU CÔNG NGHIỆP TRÊN ĐỊA BÀN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TAM PHƯỚC ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒNG XN NHẬT PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO CÁC KHU CƠNG NGHIỆP TRÊN ĐỊA BÀN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TAM PHƯỚC ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ Người hướng dẫn khoa học: TS PHAN NGỌC MINH TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tác giả LỜI CÁM ƠN Để hoàn thành đề tài luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân cịn có hướng dẫn nhiệt tình Thầy Cô, động viên ủng hộ gia đình bạn bè suốt thời gian học tập nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến giảng viên hướng dẫn hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành luận văn Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến tồn thể q thầy trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh tận tình truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập nghiên cứu thực luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn đến gia đình, anh chị bạn đồng nghiệp hỗ trợ cho nhiều suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ cách hồn chỉnh TĨM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Phát triển tín dụng cho KCN địa bàn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai Tóm tắt: Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai (Agribank - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai) với mục đích chủ yếu mở rộng hoạt động địa bàn có nhiều KCN, qua phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm thu hút khách hàng doanh nghiệp hoạt động KCN Đồng thời, chưa có nghiên cứu thực cho Agribank - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai Điều đảm bảo cho việc thực phát triển tín dụng cho KCN địa bàn Agribank - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai khơng hồn tồn trùng lắp với nghiên cứu trước có ý nghĩa thực tiễn cho chi nhánh Do đó, đề tài thực nhằm phát triển tín dụng doanh nghiệp KCN Agribank - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai Trong chương 1, đề tài tổng hợp lý thuyết liên quan đến doanh nghiệp KCN, phát triển tín dụng phát triển tín dụng doanh nghiệp địa bàn KCN ngân hàng thương mại Trên sở đó, đề tài thực phân tích thực trạng theo tiêu chí đánh giá chiều rộng, chiều sâu Từ đó, đề tài rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế chương Trong chương đề tài tập trung phân tích định hướng chi nhánh đề xuất giải pháp nhằm phát triển tín dụng doanh nghiệp địa bàn KCN thời gian tới Từ khóa: phát triển tín dụng, KCN, Đồng Nai SUMMARY Title: Credit development for industrial parks in the area at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Tam Phuoc Dong Nai Branch Summary: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Tam Phuoc Dong Nai Branch (Agribank - Tam Phuoc Dong Nai Branch) with the main purpose of expanding Agribank's operations in areas with many industrial parks, through and develop banking products and services to attract corporate customers operating in industrial parks At the same time, no research has been done for Agribank Tam Phuoc Branch, Dong Nai This ensures that the credit development for industrial zones at Agribank Tam Phuoc Branch, Dong Nai does not completely overlap with previous studies as well as practical significance for the branch Therefore, the project is to develop corporate credit in the industrial park in the future at Agribank Tam Phuoc Branch In chapter 1, the topic has synthesized the theory related to industrial zone enterprises, commercial banks' credit development and industrial zone credit development On that basis, the topic analyzed the current situation according to the evaluation criteria of width and depth From there, the topic draws the achieved results, limitations and the cause of the limitations in chapter Chapter focuses on analyzing branch orientation and proposing solutions to develop credit for businesses in the area industry in the near future Keywords: credit development, industrial park, Dong Nai MỤC LỤC 1.3.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng cho KCN 1.5 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO CÁC KHU CƠNG NGHIỆP TẠIAGRIBANK CHI NHÁNH TAM 10 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT NGHĨA ĐẦY ĐỦ Agribank BIDV Vietcombank DN Doanh nghiệp KCN Khu công nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mai cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng cần xác định mức cho vay phù hợp với nhu cầu vay vốn khách hàng Để làm điều đó, ngân hàng phải tiến hành thu thập thông tin sốliệu từ nhiều nguồn Trong đó, báo cáo tài tài liệu phản ánh tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Khi doanh nghiệp cung cấp số liệu xác, ngân hàng dễ dàng tính tốn mức cho vay phù hợp với doanh nghiệp Chính điều giúp cho doanh nghiệp ln đảm bảo đủ vốn để hoạt động sản xuất kinh doanh, mặc khác đem lại khoản thu nhập chắn cho ngân hàng Đây lợi ích mà ngân hàng doanh nghiệp hưởng Để có thông tin khách hàng, ngân hàng cần chủ động tìm kiếm thêm thơng tin khách hàng thơng qua bạn hàng khách hàng, thông tin báo đài, thông tin từ ngân hàng khác, thông tin từ trung tâm thơng tin tín dụng CIC, từ quan chức Tuy nhiên, số liệu thơng tin chủ yếu phản ánh tình hình khứ, đó, ngân hàng cần phải nhạy bén, tìm hiểu thêm thơng tin, xu hướng phát triển ngành nghề doanh nghiệp hoạt động, dự án phương án kinh doanh mà doanh nghiệp dự định thực Khi thực khoản cho vay, ngân hàng phải thường xuyên kiểm tra giám sát khách hàng nhiều hình thức thăm viếng, gọi điện thoại, thường xun thu thập số liệu tài tình hình kinh doanh doanh nghiệp, theo dõi quản lý chặt chẽ dòng tiền doanh nghiệp Kiểm tra, giám sát thu thập thông tin doanh nghiệp nhiều rủi ro tín dụng hạn chế 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Agribank - Trụ sở Những sách, định Agribank - Trụ sở đưa tác động mạnh mẽ đến hoạt động Agribank nói chung Agribank - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai nói riêng Do đó, Agribank - Trụ sở nên rà sốt, đánh giá tình hình kinh tế thị trường để đưa sách phù hợp với diễn biến kinh tế Trụ sở cần xem xét, điều chỉnh sách tín dụng điều chỉnh quy định liên quan đến hoạt động tín dụng hợp lý (Ví dụ: quy định cho vay địa bàn) Định hướng phát triển tín dụng dựa sở sách tín dụng, điều chỉnh sách đảm bảo cho việc thẩm định tín dụng diễn thuận lợi hiệu Theo đó, Agribank cần xemxét ban hành, bổ sung sửa đổi sách khách hàng, quy định tín dụng, quy định khung lãi suất cho vay cho phù hợp với tình hình mới, giảm thiểu khó khăn cho khách hàng đến vay vốn Agribank Trụ sở nên nghiên cứu lập dự thảo, lấy ý kiến đơn vị kinh doanh hệ thống trước đưa văn điều chỉnh, thay đổi số quan trọng hoạt động thị trường Ngoài ra, Agribank cần phải tách phận đề xuất tín dụng với phận định giá tài sản bảo đảm phận thẩm định rủi ro Bởi vì, cán đề xuất tín dụng đồng thời cán thẩm định giá tài sản bảo đảm, hoạt động thẩm định tài sản bảo đảm phân tán xảy trường hợp số cán không chuyên sâu, không nắm bắt giá trị thị trường số cán áp lực tiêu kinh doanh giao, vay chấp nhận định giá cao giá trị thực tế, tất điều gây rủi ro tổn thất khách hàng không trả nợ cho ngân hàng 3.3.2 Đối với quyền địa phương tỉnh Đồng Nai Trong quy hoạch phát triển địa phương, quy hoạch đất đai có ảnh hưởng tác động sâu rộng đến hoạt động chủ thể kinh tế bao gồm doanh nghiệp NHTM Do đó, quyền địa phương cần trọng xây dựng quy hoạch đất đai ổn định, lâu dài để thuận lợi cho doanh nghiệp phát triển đầu tư Phối hợp thơng tin với chi nhánh có ý nghĩa quan trọng nhằm giúp chi nhánh đa dạng hóa thơng tin, đo lường đánh giá rủi ro tín dụng liên quan đến khách hàng vay vốn doanh nghiệp Một số nội dung cần trọng quan tâm thông tin thuế, tranh chấp nội dung liên quan đến dự án đầu tư doanh nghiệp địa bàn Tiếp tục có chế, sách nhằm thu hút nguồn vốn đầu tư tư nhân, đầu tư nước vào KCN Điều giúp cho số lượng doanh nghiệp sản xuất KCN gia tăng, góp phần đạt mục tiêu chuyển đổi cấu kinh tế theo hướng lấy công nghiệp làm mũi nhọn Kết luận chương Chương trình bày định hướng mục tiêu phát triển tín dụng doanh nghiệp KCN Agribank - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai giai đoạn nghiên cứu Đồng thời, dựa kết phân tích chương 2, đề tài đề xuất giải pháp kiến nghị cho chủ thể liên quan nhằm đảm bảo góp phần giúp chi nhánh phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp KCN KẾT LUẬN Đề tài thực nhằm phát triển tín dụng doanh nghiệp KCN tương lai Agribank - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai Trong chương 1, đề tài tổng hợp lý thuyết liên quan đến doanh nghiệp KCN, phát triển tín dụng phát triển tín dụng doanh nghiệp KCN NHTM Trên sở đó, đề tài thực phân tích thực trạng theo tiêu chí đánh giá chiều rộng, chiều sâu Từ đó, đề tài rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế chương Chương đề tài tập trung phân tích định hướng mục tiêu chi nhánh đề xuất giải pháp nhằm phát triển tín dụng doanh nghiệp KCN thời gian tới Mặc dù có nhiều cố gắng đề tài khơng tránh lỗi sai sót hạn chế định Một hạn chế lớn nghiên cứu chưa phân tích làm rõ mức độ ảnh hưởng nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng doanh nghiệp KCN đơn vị Đây hướng gợi mở cho ý nghiên cứu TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Diệu Anh tác giả (2016), Tín dụng ngân hàng, Tài liệu học tập, trường Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh Vũ Thị La (2019), Quản lý phát triển khu công nghiệp tỉnh Hưng Yên theo hướng bền vững, Luận án tiến sĩ, Học viện Khoa học xã hội Nguyễn Cao Luận (2016), Phát triển khu công nghiệp theo hướng bền vững thành phố Đà Nằng, Luận án tiến sĩ, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh Cục thống kê tỉnh Đồng Nai (2020), Báo cáo Kinh tế - xã hội tỉnh Đồng Nai Trần Văn Hân (2005), “Giải pháp tín dụng ngân hàng với hình thành phát triển KCN địa bàn thành phố Hà Nội”, Tạp chí Ngân hàng, số năm 2005, trang 27-30 Lê Thị Tuyết Hoa cộng (2011), Tiền tệ Ngân hàng, NXB Phương Đông Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (2018), Chính sách tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai (2018), Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2018 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai (2019), Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2019 10 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai (2020), Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2020 11 Nguyễn Ngọc Sơn (2012), Phát triển bền vững KCN Việt Nam sau 20 năm đổi mới, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, số 410, trang 44 - 55 12 Lê Văn Tề (2013), Tín dụng ngân hàng, NHXB Lao đông Vũ Văn Thực (2014), Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam, Tạp chí Phát triển Hội nhập, số 19, trang 60 66 1 13 Võ Đức Toàn (2013), Phát triển sản phẩm cho vay ngân hàng thương mại cổ phần, đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, Tạp chí Ngân hàng, số 4, trang 42 - 47 14 Phan Quốc Tấn (2012), Giải pháp hỗ trợ cho doanh nghiệp khu công nghiệp thành phó Hồ Chí Minh phát triển đến năm 2020, Luận án tiến sĩ, Đại học Kinh tế Tp HCM 15 Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng 16 Quốc hội (2014), Luật Doanh nghiệp Trần Quốc Tuấn (2003), “Giải pháp hồn thiện chế tín dụng phục vụ phát triển kinh tế KCN Đồng Nai”, Tạp chí Ngân hàng, số 10, trang 22 - 25 PHỤ LỤC 01: DIỄN GIẢI QUY TRÌNH TÍN DỤNG Bước 1: Tiếp nhận, thu thập, đánh giá hồ sơ, thông tin nhu cầu vay vốn khách hàng Trong quy trình cho vay việc tiếp nhận, thu thập, đánh giá hồ sơ, thông tin nhu cầu vay vốn khách hàng cán tín dụng thực sau: - Tiếp nhận nhu cầu vay vốn, hướng dẫn khách hàng quy định điều kiện vay vốn, hồ sơ, thủ tục, lãi suất cho vay, loại sản phẩm sách khách hàng Agribank - Thu thập thông tin, hồ sơ tài liệu khách hàng vay vốn, phương án sử dụng vốn, TSBĐ (nếu áp dụng cho vay có bảo đảm tài sản) - Rà sốt, đánh giá tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ hồ sơ vay vốn - Nhận diện đánh giá người có liên quan đến khách hàng vay vốn - Thu thập thông tin quan hệ tín dụng khách hàng từ CIC thơng tin tín dụng Agribank người có liên quan Bước 2: Báo cáo đề xuất cho vay Cán tín dụng đánh giá việc đáp ứng điều kiện vay vốn, tuân thủ quy định Agribank pháp luật có liên quan Sau đó, lập báo cáo đề xuất cho vay, ký tắt trang có nội dung đánh giá đề xuất cho vay/khơng cho vay, loại cho vay, phương thức cho vay, mức cho vay, lãi suất cho vay, lãi suất hạn, lãi suất chậm trả, phí, thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ, đồng tiền cho vay, TSBĐ (áp dụng cho vay có bảo đảm tài sản) Ký ghi rõ họ tên vào phần Cán tín dụng Báo cáo đề xuất cho vay Bước 3: Thẩm định cho vay Cán kiểm sốt (Trưởng/Phó phịng Kế hoạch Kinh doanh) tiếp tục thẩm định khoản vay sở thông tin, hồ sơ vay vốn, tài liệu Báo cáo đề xuất cho vay (phần Báo cáo đánh giá hồ sơ đề xuất cho vay Cán tín dụng), trường hợp cần thiết thơng tin bổ sung Cụ thể sau: - Xác định cụ thể người có liên quan khách hàng, tổng dư nợ cấp tín dụng khách hàng người có liên quan - Kết chấm điểm xếp hạng tín dụng nội khách hàng, bao gồm kết xếp hạng tín dụng TCTD, chi nhánh nước ngồi khác (nếu có) - Thẩm định khả đáp ứng điều kiện vay vốn khách hàng sở để đánh giá điều kiện vay vốn bao gồm lực pháp luật dân khách hàng, lực hành vi dân (đối với khách hàng cá nhân) thời điểm vay vốn; tính hợp pháp mục đích sử dụng vốn; tính khả thi phương án sử dụng vốn; khả tài để trả nợ; tình hình tài minh bạch, lành mạnh khách hàng áp dụng mức lãi suất cho vay tối đa theo quy định NHNN - Đánh giá tính đầy đủ hồ sơ, tình trạng pháp lý khả thu hồi TSBĐ trường hợp cho vay có bảo đảm tài sản - Ghi ý kiến kết thẩm định đề xuất việc cho vay hay không cho vay Trường hợp không đồng ý cho vay phải nêu rõ lý khơng đồng ý cho vay, trình Người định cho vay xem xét định Bước 4: Quyết định cho vay/không cho vay Căn hồ sơ cho vay, Báo cáo đề xuất cho vay, ý kiến đề xuất cán tín dụng cán kiểm soát, biên họp Hội đồng tín dụng (nếu có) Giám đốc xem xét định cho vay hay không Trường hợp đồng ý cho vay khoản vay thuộc thẩm quyền, Giám đốc ghi ý kiến đồng ý ký phê duyệt Báo cáo đề xuất cho vay Trường hợp khoản vay vượt quyền phán quyết, Giám đốc ghi ý kiến chấp thuận cho vay giao cho Phòng Kế hoạch Kinh doanh lập hồ sơ, tài liệu có liên quan, Giám đốc Agribank nơi cho vay ký trình cấp có thẩm quyền phê duyệt Trường hợp từ chối cho vay ký thông báo cho khách hàng việc từ chối cho vay lý từ chối cho vay khách hàng có yêu cầu Bước 5: Soạn thảo, ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay Trước xác lập hợp đồng tín dụng, Phịng Kế hoạch Kinh doanh có trách nhiệm cung cấp cho khách hàng đầy đủ thông tin bao gồm mức cho vay; lãi suất cho vay; nguyên tắc yếu tố, thời điểm xác định lãi suất cho vay (đối vớitrường hợp áp dụng lãi suất cho vay có điều chỉnh); lãi suất áp dụng dư nợ gốc hạn; lãi chậm trả; phương pháp tính lãi tiền vay; loại phí mức phí áp dụng khoản vay; tiêu chí xác định khách hàng vay vốn theo lãi suất cho vay tối đa theo quy định NHNN > Soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay Cán tín dụng vào nội dung điều kiện định/phê duyệt cho vay cấp có thẩm quyền, kết thương thảo với khách hàng không trái với định/phê duyệt cho vay Cán tín dụng tiến hành soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay trình người kiểm sốt khoản vay > Kiểm sốt Hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay Người kiểm soát khoản vay thực kiểm soát nội dung điều khoản hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, đối chiếu với nội dung, điều kiện thông báo định/phê duyệt thỏa thuận với khách hàng, phù hợp với quy định pháp luật Agribank, ký kiểm sốt trang hợp đồng, trình người có thẩm quyền ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay > Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay Người đại diện có thẩm quyền Agribank nơi cho vay thực Hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay phải ký kết người đại diện có thẩm quyền Agribank nơi cho vay khách hàng vay, bên bảo đảm tài sản > Công chứng hợp đồng bảo đảm tiền vay, đăng kí giao dịch bảo đảm Việc công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm thực theo quy định pháp luật hành quy định Agribank quy định bảo đảm cấp tín dụng Bước 6: Kiểm tra hồ sơ giải ngân, báo cáo đề xuất giải ngân Cán tín dụng thực kiểm tra, đánh giá hồ sơ giải ngân gồm: - Hồ sơ giải ngân phải mang tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ - Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, phương án sử dụng vốn, khả trả nợ khách hàng - Xác định mục đích vay vốn khách hàng - Kiểm tra hạn mức tín dụng cịn lại - Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn phải đầy đủ, phù hợp với điều khoản toán hợp đồng kinh tế Trong trường hợp giải ngân lần, cán tín dụng lập Báo cáo đề xuất giải ngân, ký trình Người kiểm sốt khoản vay Nếu hồ sơ khơng đáp ứng điều kiện giải ngân, cán tín dụng lập Báo cáo đề xuất không giải ngân (nêu rõ lý do), báo cáo Người kiểm soát khoản vay đề xuất thay đổi điều kiện giải ngân, trình Ban Giám đốc Bước 7: Bàn giao hồ sơ cho Giao dịch viên, hạch toán chấp/cầm cố tài sản bảo đảm, giải ngân vốn vay Hạch toán chấp/cầm cố tài sản bảo đảm công việc vào Phiếu nhập kho tài sản bảo đảm, hồ sơ tài sản bảo đảm tiếp nhận từ cán tín dụng, thơng tin khai báo, Giao dịch viên kiểm soát khớp thực hạch toán chấp/cầm cố tài sản bảo đảm hệ thống IPCAS (hệ thống kế tốn ngân hàng Agribank) Sau đó, bàn giao giấy chứng nhận quyền sử dụng, sở hữu tài sản bảo đảm cho cán kho quỹ nhập kho tài sản bảo đảm theo quy định Việc quản lý chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn sau thực giải ngân, cán tín dụng đóng dấu (ghi rõ ngày, tháng, năm, số tiền cho vay), ký hóa đơn tài photo lưu vào hồ sơ giải ngân Trường hợp chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn hóa đơn, tờ khai hải quan điện tử khách hàng phải cam kết hóa đơn, tờ khai chưa vay khơng vay tổ chức tín dụng, chi nhánh Agribank khác Việc cam kết thực văn bảng riêng ghi vào giấy nhận nợ thực thủ tục giải ngân vốn vay Bước 8: Kiểm tra, giám sát nợ vay Cán tín dụng trực tiếp kiểm tra Ban Giám đốc đạo kiểm tra, thực kiểm tra nợ vay với nội dung sau: - Dư nợ cho vay, số lãi phải trả đến ngày kiểm tra - Tình hình tài chính; đánh giá tiến độ, khả trả nợ - Biện pháp tổ chức triển khai tiến độ thực dự án, phương án; đánh giá phương án sử dụng vốn khả trả nợ khách hàng - Thu thập thông tin chấm điểm xếp hạng khách hàng theo quy định Agribank - Xác định mức độ thiệt hại phương án sử dụng vốn khách hàng xảy rủi ro Sau đó, người kiểm tra khách hàng lập Biên kiểm tra sử dụng vốn vay, Biên kiểm tra tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng Đối với trường hợp vi phạm, tùy theo mức độ vi phạm hợp đồng bảo đảm tiền vay, cán tín dụng vào kết kiểm tra quy định có liên quan lập báo cáo đề xuất xử lý một/một số biện pháp bổ sung thêm điều kiện tín dụng; giám sát dịng tiền; giảm hạn mức tín dụng; bổ sung thêm tài sản bảo đảm; tạm dừng giải ngân/chấm dứt cho vay; thu hồi nợ trước hạn; biện pháp khác (nếu có) Qua giám sát, cán tín dụng phát dấu hiệu rủi ro khoản vay chuyển sang nhóm nợ cao chủ động tiến hành kiểm tra khách hàng để có biện pháp xử lý phù hợp với nội dung hợp đồng tín dụng Bước 9: Theo dõi, đơn đốc, quản lý nợ có vấn đề, xử lý nợ, thu nợ Cán tín dụng hợp đồng tín dụng thông tin hệ thống IPCAS, thường xuyên theo dõi nợ đến hạn; hàng tháng lập danh sách nợ đến hạn, chủ động đánh giá khả trả nợ thực tế khách hàng thông báo nợ (gốc, lãi phí) đến hạn cho khách hàng Cán tín dụng có trách nhiệm theo dõi nguồn thu khách hàng thông qua tài khoản tiền gửi, thông qua hợp đồng kinh tế đầu ra, nguồn thu khác để chủ động đôn đốc, thu nợ đến hạn, nợ phải thu hồi trước hạn, nợ hạn, nợ xử lý rủi ro ... Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai Tóm tắt: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai (Agribank - Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai) ... quan phát triển tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển tín dụng cho khu cơng nghiệp Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tam Phước Đồng Nai Chương... DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒNG XN NHẬT PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO CÁC KHU CÔNG NGHIỆP TRÊN ĐỊA BÀN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG