0881 nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp lớn tại NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch 1 luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỖ ĐỨC CƯỜNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - Năm 2020 ịi ⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỖ ĐỨC CƯỜNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS PHẠM QUỐC KHÁNH Hà Nội - Năm 2020 Ì1 [f LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Học viên Đỗ Đức Cường MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .5 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ .6 MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng .6 1.1.2 Các hình thức tín dụng ngân hàng .7 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.2Khách hàng doanh nghiệp lớn, đặc điểm, vị trí kinh tế vai trị tín dụng NHTM với Khách hàng doanh nghiệp lớn 12 1.2.1 Khái niệm Khách hàng doanh nghiệp lớn tiêu chí phân loại Khách hàng doanh nghiệp lớn 12 1.2.3 Vai trị tín dụng NHTM Khách hàng doanh nghiệp lớn 13 1.3 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 16 1.3.1 Các khái niệm 16 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 17 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng 21 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI BIDV CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 40 2.1 Khái quát chung tổ chức hoạt động BIDV Chi nhánh Sở giao dịch .40 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 40 2.1.2 Mơ hình tổ chức BIDV Chi nhánh Sở giao dịch .42 2.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh 44 2.2 Thực trạng hoạt động chất lượng tín dụng Khách hàng doanh nghiệp lớn BIDV Chi nhánh Sở giao dịch .50 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 50 2.2.2 Chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn BIDV Chi nhánh Sở giao dịch .53 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng Khách hàng doanh nghiệp lớn BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 67 2.3.1 .Kết đạt 67 2.3.2 Hạn chế hoạt động tín dụng KHDNL BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 68 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI BIDV CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 81 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Khách hàng doanh nghiệp lớn BIDV Chi nhánh Sở giao dịch .76 3.1.1 Định hướng tổng quát hoạt động tín dụng BIDV Chi nhánh Sở giao dịch .76 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn77 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh 3.2.2 Thực tốt DANH công MỤC tác bảo CÁC đảmTỪ tiềnVIẾT vay TẮT 80 3.2.3 Tăng cường biện pháp thích hợp để xử lý nợ q hạn, nợ khó địi81 3.2.4 Xây dựng hệ thống thu thập thơng tin tín dụng hiệu 81 3.2.5 Nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra, giám sát tín dụng 83 3.2.6 Nâng cao hiệu tín dụng Khách hàng doanh nghiệp lớn 84 3.2.7 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 84 3.3 KIẾN NGHỊ 88 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 88 3.3.2 Đối với BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG 93 KẾT LUẬN 94 PHỤ LỤC 01 BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 Viết tắt Viết đầy đủ (tiếng Việt) BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước CLTD Chất lượng tín dụng CBTD Cán tín dụng KHDNL Khách hàng doanh nghiệp lớn KHCN Khách hàng cá nhân DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa TSBĐ Tài sản bảo đảm DPRR Dự phòng rủi ro Tên bảng, tên sơ đồ Trang Bảng 2.1: Báo cáo tiêu đạt giai đoạn năm 2018 - 2019 49 Bảng 2.2: Báo cáo hoạt động tín dụng giai đoạn năm 2017-2019 51 Bảng 2.3: Báo cáo thu dịch vụ ròngDANH giai đoạn nămBẢNG 2018 - BIỂU, 2019 SƠ ĐỒ MỤC 53 Bảng 2.4: Số lượng KHDNL có quan hệ tín dụng với BIDV Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn năm 2017 - 2019 56 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay KHDNL BIDV Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn năm 2017-2019 57 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ KHDNL giai đoạn năm 2017 - 2019 theo loại tiền 58 Bảng 2.7: Tổng hợp ý kiến đánh giá khách hàng doanh nghiệp lớn 60 Bảng 2.8: Dư nợ tín dụng KHDNL BIDV Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn năm 2017-20191 62 Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ tín dụng KHDNL theo thời gian cho vay BIDV Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn năm 2017-2019 64 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay KHDNL theo ngành nghề sản xuất kinh doanh giai đoạn năm 2017-2019 64 Bảng 2.11: Dư nợ tín dụng KHDNL theo nhóm nợ BIDV Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn năm 2017-2019 67 Bảng 2.12: Tình hình trích lập dự phịng rủi ro dư nợ KHDNL BIDV Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn năm 2017-2019 71 Bảng 2.13: Tỷ lệ lợi nhuận thu từ hoạt động tín dụng Chi nhánh toàn hệ thống BIDV giai đoạn năm 2017-2019 72 85 hưu có ý nghĩa định tới tương lại phát triển chi nhánh Kinh nghiệm từ ngân hàng nước ngồi cho thấy, hình thức tài trợ cho sinh viên sở đào tạo trường đại học, viện nghiên cứu, trung tâm đào tạo, đem lại kết tốt cho ngân hàng đội ngũ cán trẻ có lực, tảng kiến thức tốt để tiếp tục đào tạo phát triển Mặt khác, BIDV Chi nhánh Sở giao dịch cần có sách thu hút chuyên gia, cán có thực tài làm việc cho BIDV Chi nhánh Sở giao dịch * bố trí, sử dụng cán bộ: Vấn đề bố trí nhân lực đóng vai trị quan trọng để sử dụng cán có hiệu quả, phát huy lực, sở trường họ Trong thời gian tới, BIDV Chi nhánh Sở giao dịch cần định kỳ bố trí, xếp lại nhân lực đảm bảo đủ số lượng, mạnh chất lượng theo cấu hợp lý , cần bổ sung tập trung nhân lực cho Phòng quản lý KHDNL Từ phát huy tốt lực sở trường cá nhân khả tập thể * Tăng cường công tác đào tạo đội ngũ: Việc đào tạo cán cần phải tiến hành cách thường xuyên theo kế hoạch khoa học Ngồi đào tạo , nâng cao trình độ chun môn nghiệp vụ, ngân hàng cần bổ sung, cập nhật kiến thức chế, sách, pháp luật, thông tin kinh tế - xã hội, kĩ mềm như: tư vấn, đàm phán, thuyết phục khách hàng, tin học, ngoại ngữ, kiến thức marketing ngân hàng, cho cán tín dụng BIDV Chi nhánh Sở giao dịch kết hợp việc gửi cán học với việc đào tạo chỗ, thuê chuyên gia, giảng viên có chất lượng, có kinh nghiệm để thu hút , khơi gợi mong muốn học hỏi cán nhân viên Chi nhánh giảng dạy Khuyến khích đào tạo nội cách cán giàu kinh nghiệm truyền đạt kiến thức cho cán Mặt khác, cán cần phải nêu cao tinh thần tự học hỏi nâng cao trình độ khả học hỏi theo 86 nhóm Ngồi ra, định kỳ tổ chức kỳ thi kỹ nghiệp vụ chuyên môn cho đội ngũ cán tín dụng tồn chi nhánh để xây dựng, thúc đẩy phong trào học tập Chi nhánh, đồng thời tìm cán có lực chun mơn tốt để quy hoạch, bổ nhiệm vào vị trí quản lý Đi đơi với việc nâng cao trình độ chun mơn, BIDV Chi nhánh Sở giao dịch cần coi trọng việc bồi dưỡng đạo đức, phẩm chất nâng cao tinh thần trách nhiệm cán tín dụng thơng qua buổi tập huấn nghiệp vụ Khuyến khích hoạt động nghiên cứu khoa học khuyến khích nhân viên tham gia ý kiến, đề xuất vào phong trào cải tiến để họ chủ động nâng cao hiệu công việc đồng thời thúc đẩy chung cho tồn tổ chức * Đối với cán tín dụng: Trong hoạt động ngân hàng, chất lượng dịch vụ mà khách hàng cảm nhận tổng hợp yếu tố khác nhau, yếu tố thuộc đội ngũ nhân viên ngân hàng yếu tố quan trọng Cán tín dụng người trực tiếp giao dịch với khách hàng cách cư xử trình độ họ định phần lớn chất lượng dịch vụ hình ảnh ngân hàng Do , đội ngũ cán tín dụng có ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng hoạt động tín dụng chất lượng cho vay doanh nghiệp nói chung KHDNL nói riêng Phát huy lợi nguồn lực cán chi nhánh kinh nghiệm công tác, sức trẻ, khả phối hợp , hướng dẫn, nghiên cứu để chủ động chia sẻ kiến thức đào tạo nội phịng ban chi nhánh tạo mơi trường tích cực học hỏi lẫn nhằm hồn thành tốt công việc giao Lãnh đạo kèm cặp , hướng dẫn nhân viên, cán cũ kèm cặp , hướng dẫn cán Xây dựng lộ trình phát triển nghề nghiệp, khuyến khích cán chủ động 87 tham gia đề xuất tham gia lớp học/ khóa học bồi dưỡng kiến thức/ kỹ đáp ứng nhu cầu công việc phục vụ phát triển lực thân Nâng cao lực cho đội ngũ nhân viên tín dụng đồng bao gồm tất cán tín dụng việc thường xuyên, liên tục tổ chức lớp đào tạo, kiểm tra trình độ , lực cán bảo đảm tất cán tín dụng thực thẩm định cho vay KHDNL quy trình, quy định * Chế độ đãi ngộ đội ngũ: Thực chế độ khen thưởng, kỷ luật cán nghiêm minh Trước kỳ kế hoạch, BIDV Chi nhánh Sở giao dịch cần giao Bộ tiêu đánh giá thực công việc (KPIs) cụ thể đến cán tín dụng Việc đánh giá kết cần dựa kế hoạch giao tình hình th ực tế Đối với cán hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, BIDV Chi nhánh Sở giao dịch cần tuyên dương khen thưởng Cần kết hợp khen thưởng vật chất với động viên tinh thần Ngược lại cán có sai phạm cần có biện pháp kỷ luật nghiêm minh BIDV Chi nhánh Sở giao dịch nên có buổi họp nhằm tuyên dương khen thưởng phê bình, kỷ luật sau kỳ kế hoạch Thường xuyên tổ chức thi chuyên mơn kết hợp với khen thưởng khích lệ tinh thần làm việc, nâng cao trình độ chun mơn nhân viên đồng thời phát yếu cần khắc phục Theo đó, BIDV Chi nhánh Sở giao dịch cần bổ sung số chế động lực, chế thưởng nóng hoạt động kinh doanh đặc biệt phát triển KHDNL để khen thưởng, động viên kịp thời, vừa phát huy lực nhân viên, vừa tạo gắn kết lâu dài nhân viên với chi nhánh Trong trình làm việc, cần gắn trách nhiệm với quyền lợi, có chế độ thưởng phạt công bằng, hợp lý tạo động lực cho nhân viên làm việc đạt hiệu cao 88 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Một là, với vai trò quan quản lý nhà nước tiền tệ, thực chức Ngân hàng Nhà nước, cần thực giải pháp điều hành sách tiền tệ thận trọng, linh hoạt nhằm ổn định kinh tế vĩ mô , thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Đồng thời, hoàn thiện quy định quản lý chuyên ngành hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay có cho vay KHDNL nói riêng, quy định sách định hướng hoạt động cho ngân hàng thương mại khoảng thời gian cụ thể phù hợp với biến động kinh tế vĩ mơ thị trường tài tiền tệ nước quốc tế đảm bảo an toàn hoạt động hệ thống, tránh rủi ro cho hoạt động ngành Hai là, Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao chất lượng hiệu hoạt động trung tâm cung cấp thơng tin phịng ngừa rủi ro (CIC) Vai trò trung tâm đảm bảo thơng tin tài cho vay thu thập đầy đủ, xác, kịp thời với tình hình thực tế cung cấp cho ngân hàng thương mại phục vụ cho định kinh doanh Tuy nhiên, hiệu hoạt động tầm ảnh hưởng trung tâm CIC cần tiếp tục nâng cao Ngân hàng Nhà nước cần có quy định chế tài tổ chức tín dụng việc báo cáo khai thác thông tin từ hệ thống thơng tin tín dụng Nghiên cứu cập nhật, áp dụng hệ thống công nghệ kết nối đại vào việc thực chế độ báo cáo thống kê hoạt động cho vay tổ chức tín dụng đảm bảo tính cập nhật thường xuyên Để làm điều , cần đổi nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng CIC trực thuộc ngân hàng Nhà nước nâng cao lực cán bộ, áp dụng công nghệ mới, đại hóa tự động hóa cơng đoạn để đẩy mạnh việc thu thập, xử lý cung cấp thông tin đáp ứng kịp thời nhu cầu tổ chức tín 89 dụng , đẩy mạnh cơng tác đánh giá, dự báo nhằm hạn chế rủi ro tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm thơng tin tín dụng Ba là, Ngân hàng Nhà nước nên tăng cường công tác tra, kiểm tra Thị trường tài Việt Nam chưa thực minh bạch Đứng trước biến động, diễn biến khó lường tình hình kinh tế giới, thị trường Việt Nam cần tổ chức trung gian giám sát hoạt động ngân hàng ngân hàng Nhà nước phải có trách nhiệm việc Hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay tổ chức tín dụng cần ngân hàng Nhà nước thực thường xuyên nữa, Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp nhằm nắm rõ danh mục cấu cho vay tổ chức tín dụng nhằm xác định cấu hợp lý giai đoạn, phòng ngừa rủi ro tín dụng xảy ra, gây ảnh hưởng tiêu cực đến toàn hệ thống toàn hoạt động kinh tế Ngoài ra, cần nâng cao chất lượng nội dung công tác kiểm tra, đổi phương pháp kiểm tra, nghiên cứu đẩy mạnh ứng dụng công nghệ công tác kiểm tra giám sát, nghiên cứu đẩy mạnh ứng dụng công nghệ công tác kiểm tra giám sát từ xa, áp dụng hệ thống cảnh báo rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng Bốn là, cần có chế cho vay riêng KHDNL để phù hợp với vận động, phát triển thể vai trò quan trọng doanh nghiệp kinh tế thị trường Năm là, tích cực thu hút dự án, chương trình quốc tế nhằm hỗ trợ khuyến khích ngân hàng thương mại đào tạo cán quản lý, nâng cao lực quản trị theo tiêu chuẩn quốc tế , đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ thẩm định dự án phân tích đánh giá mức độ rủi ro cho cán tín dụng ngân hàng 90 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Thứ nhất, phát triển lĩnh vực, phân khúc khách hàng Ưu tiên vốn tín dụng lĩnh vực sản xuất , lĩnh vực ưu tiên theo đạo Chính phủ, NHNN (nơng nghiệp nơng thơn, kinh doanh hàng xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, ) , ngành có tiềm lực phát triển dài hạn, lựa chọn dự án, phương án hiệu quả, có thời gian thu hồi vốn nhanh, có tài sản bảo đảm, khách hàng/ sản phẩm tín dụng đem lại lợi ích cao, khách hàng tốt (tình hình tài lành mạnh, hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, khơng có nợ q hạn, nợ bán VAMC ,.) Thực chuyển dịch khách hàng để tối ưu hóa việc sử dụng vốn hệ số CAR BIDV theo thông tư 41, bám sát định hướng tuân thủ sách cấp tín dụng BIDV thời kỳ Kiểm sốt tỷ trọng chất lượng tín dụng khách hàng/ nhóm khách hàng liên quan, đặc biệt khách hàng có dư nợ lớn nhóm khách hàng liên quan, nhằm giảm dần mức độ tập trung tín dụng Thực rà sốt, phân loại , đánh giá lợi ích khách hàng, nhóm khách hàng liên quan, từ chủ động chọn lọc , định hướng đề xuất sách tín dụng phù hợp , đảm bảo cân đối tổng hịa lợi ích với khách hàng Phát triển có chọn lọc lựa chọn KHDNL có tính minh bạch cao (niêm yết chứng khoán sàn giao dịch chứng khốn, có thương hiệu lớn đồng thời có tỷ lệ địn bẩy tài ≤ 50%) Đối với dự án lớn, xem xét, đề xuất thực cấp tín dụng hợp vốn với TCTD khác để phân tán rủi ro, giảm mức độ tập trung tín dụng Thứ hai, đẩy mạnh công tác tư vấn, hỗ trợ khách hàng Trong kinh tế thị trường nay, quan hệ khách hàng ngân hàng mối quan hệ gắn bó mật thiết , có tác động qua lại hỗ trợ 91 trình phát triển Trong ngân hàng thường nơi có đầy đủ thơng tin thị trường, giá cả, phương án sản xuất kinh doanh tư vấn ngân hàng có ý nghĩa lớn, giúp khách hàng tìm hội có phương án kinh doanh tốt, khả thi Mặt khác , ngân hàng có mối quan hệ với nhiều doanh nghiệp nên làm trung gian để hỗ trợ khách hàng việc tiêu thụ sản phẩm Khi kinh tế thị trường ngày phát triển nhu cầu tư vấn, hỗ trợ khách hàng ngày lớn Hiện nay, nhiều ngân hàng có phận chuyên thực công tác tư vấn, hỗ trợ khách hàng Chi nhánh dịch vụ chưa BIDV nói chung Chi nhánh Sở giao dịch nói riêng quan tâm mực dẫn đến chưa đáp ứng nhu cầu, mong muốn khách hàng Vì vậy, thời gian tới BIDV Chi nhánh Sở giao dịch cần đẩy mạnh hoạt động tư vấn, hỗ trợ cho khách hàng vay vốn Các cán cần tư vấn, hướng dẫn cụ thể khách hàng việc điền mẫu biểu, hồ sơ tín dụng cần cung cấp sở đảm bảo yếu tố quản trị rủi ro; đồng thời ứng dụng công nghệ đại, công nghệ ngân hàng số nhằm rút ngắn thời gian xử lý cho khách hàn Đây yếu tố quan trọng định lựa chọn ngân hàng giao dịch KHDNL với mức độ ảnh hưởng lớn so với yếu tố lãi suất, giá phí dịch vụ Thứ ba, cơng tác phối hợp, bán chéo sản phẩm Thực biện pháp tối ưu hóa hoạt động kinh doanh BIDV thơng qua thâm canh khách hàng có cấu lại bảng tổng kết tài sản khách hàng, kỳ hạn, nguồn thu Đặc biệt, cần trọng đến chiến lược bán chéo sản phẩm, khuyến khích khách hàng tín dụng/huy động vốn sử dụng thêm sản phẩm khác tốn lương quản lý dịng tiền, sản phẩm thẻ, sản phẩm KHCN dành cho lãnh đạo doanh nghiệp , Xem xét đưa tiêu số lượng sản phẩm/1 khách hàng vào tiêu theo dõi hoạt động kinh 92 doanh thường xuyên BIDV để có đánh giá phân tích sâu hoạt động bán chéo sản phẩm Thứ tư, công tác marketing Tích cực tham gia hoạt động Hội nghị, Hội thảo, Diễn đàn doanh nghiệp nhằm tăng cường quảng bá hình ảnh, thương hiệu BIDV doanh nghiệp địa bàn Hà Nội địa bàn lân cận Nhìn chung, uy tín, thương hiệu yếu tố có ảnh hưởng đáng kể việc lựa chọn ngân hàng giao dịch doanh nghiệp (là yếu tố quan trọng thứ định lựa chọn ngân hàng vay vốn yếu tố quan trọng hàng đầu định lựa chọn ngân hàng gửi tiền doanh nghiệp) Tuy nhiên, hoạt động truyền thơng, quảng bá cần có kết hợp với cải thiện chất lượng dịch vụ, đáp ứng tối đa, kịp thời nhu cầu khách hàng chi nhánh Thứ năm, phát triển nguồn nhân lực Triển khai tổ chức chương trình đào tạo nội phối hợp với đơn vị bên (i) đào tạo kiến thức nghiệp vụ; (ii) kỹ mềm kỹ bán hàng, kỹ giao tiếp, giao dịch với khách hàng nhằm gia tăng hiệu bán hàng Hình thức đào tạo tập trung online với chương trình đào tạo biên soạn/giảng dạy người có kinh nghiệm lực tốt hệ thống nội dung đào tạo Thực tuyển dụng lao động gắn với việc rà soát, xếp lại lực lượng lao động có phù hợp với lực , trình độ cán Đóng góp ý kiến với Ban tổ chức cán việc hoàn thiện chế tiền lương đảm bảo theo hướng tiệm cận thị trường, tạo động lực tăng hiệu lao động BIDV, nâng cao lực cạnh tranh nguồn nhân lực BIDV 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ số liệu phân tích đánh giá Chương 2, với kết đạt hạn chế hoạt động tín dụng BIDV Chi nhánh Sở giao dịch thời gian qua, Chương Luận văn xác định định hướng phát triển hoạt động tín dụng Chi nhánh Sở giao dịch nói chung Khách hàng doanh nghiệp lớn nói riêng Trên sở đó, luận văn đưa số giải pháp kiến nghị để nâng cao chất lượng tín dụng Khách hàng doanh nghiệp lớn BIDV Chi nhánh Sở giao dịch nhằm góp phần phát triển họat động tín dụng cách an tồn, hiệu quả, nâng cao khả cạnh tranh mạng lại lợi nhuận cao với mức rủi ro thấp 94 KẾT LUẬN Trong nhiều năm qua, Tập đoàn , tổng công ty chứng minh tầm quan trọng trình phát triển kinh tế, thể mặt: tạo việc làm, đóng góp vào nguồn thu ngân sách nhà nước, tạo thu nhập cho người lao động góp phần giải vấn đề an sinh xã hội Các Tập đoàn , tổng công ty phát triển đồng nghĩa với nguồn lực tổng thể xã hội huy động sử dụng có hiệu Trong q trình đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam, doanh nghiệp có điều kiện mở rộng phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên, khơng thách thức từ thị trường quốc tế, ngân hàng thương mại cần xây dựng hoạt động tín dụng song hành với phận doanh nghiệp trình phát triển Là chi nhánh lớn hoạt động địa bàn Hà Nội, BIDV Chi nhánh Sở giao dịch phải nhận thức vấn đề Do việc thường xuyên nghiên cứu, tìm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh nói chung Khách hàng doanh nghiệp lớn nói riêng vấn đề thiếu công tác phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: Trình bày sở lý luận tín dụng ngân hàng thương mại, chất lượng tín dụng số vấn đề chất lượng tín dụng Trình bày phân tích thực trạng hoạt động tín dụng đối tượng KHDNL BIDV Chi nhánh Sở giao dịch Từ nêu lên kết đạt được, hạn chế tồn số nguyên nhân dẫn đến 95 tồn hoạt động tín dụng KHDNL BIDV Chi nhánh Sở giao dịch Đưa số giải pháp cụ thể cho BIDV Chi nhánh Sở giao dịch nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn giai đoạn 2020-2025 kiến nghị Các giải pháp đề xuất luận văn dựa sở lý luận tính thực tiễn giải pháp thơng qua việc tham khảo tạp chí, tài liệu liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng Tuy nhiên điều kiện hạn chế thời gian trình độ nên chắn luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định Tơi mong nhận ý kiến đóng góp, bổ sung quý báu tất Quý thầy, cô đồng nghiệp để luận văn hoàn chỉnh 96 PHỤ LỤC 01 BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG Điều tra chất lượng tín dụng Khách hàng doanh nghiệp lớn BIDV Chi nhánh Sở giao dịch Kính chào Quý khách hàng! Với mục đích nhằm nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ Quý khách hàng tốt hơn, Chúng , Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch tiến hành nghiên cứu chất lượng tín dụng Chi nhánh Xin Quý khách hàng vui lịng giành cho chúng tơi thời gian trả lời số câu hỏi Rất mong Quý khách hàng giúp đỡ để chúng tơi hồn thành phiếu điều tra Tất thông tin ghi phi ếu điều tra chúng tơi cam kết giữ bí mật tuyệt đối Chúng xin chân thành cảm ơn Quý khách hàng! Câu hỏi 1: Xin cho biết Doanh nghiệp ơng/bà thuộc loại hình sau ? □ Doanh nghiệp Nhà nước □ Công ty TNHH □ Công ty Cổ phần □ DN khác Câu hỏi 2: Xin ơng/bà cho biết doanh nghiệp ơng/bà có thường xuyên phát sinh vay vốn ngân hàng hay không ? □ Thỉnh thoảng □ Thường xuyên Câu hỏi 3: Xin ông/bà cho biết doanh nghiệp ông/bà phát sinh quan hệ tín dụng BIDV Chi nhánh Sở giao dịch ? □ Dưới năm □ Từ 1-3 năm Khơng hài lịng Bình 97 thường (8 - 10) (5 - 7) (1 - 4) Hài Tiêu chí đánh giá Cơ sở vật chất lịng □ Từ 3-5 năm □ Trên năm Sự tư vấn , hỗ trợ ngân hàng Câu hỏi 4: Xin ông/bà cho biết việc vay vốn BIDV Chi Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân nhánh Sở giao dịch 1, doanh nghiệp ơng/bàn có vay vốn hàng (thời gian xét duyệt, giải Tổ chức Tín dụng khác khơng ? khoản vay, thời gian giải ngân □ Không, vay BIDV Chi nhánh Sở giao dịch vay vốn) □ Có vay tổ chức tín dụng khác Sự đáp ứng nhu cầu khách hàng Câu hỏi 5: Xin ông/bà vui lịng cho bi ết ý kiến việc vay (mức vốn vay , lãi suất , thời gian vốn BIDV Chi nhánh Sở giao dịch cách đưa điểm số vay mà ông/bà cho phù hợp ? vốn ) Thái độ , lực nhân viên ngân hàng Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách hàng 98 99 NHNN ngày 21/01/2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi Ngân phát triển Nam - Chi ro hàng việc TMCP sử dụngĐầu dự tư phòng để xử lý Việt rủi ro hoạtnhánh độngSở củagiao tổ dịch (2016), cáongân tổnghàng kết nước tình ngồi, hình hoạt động kinh doanh chức tín dụng, chiBáo nhánh Hà Nội Sở cứu giao BIDV dịch năm Tình 2016, hình Hà Nội BIDV Trung Chi tâmnhánh nghiên (2018), phát triển doanh nghiệp Ngân hàng ĐầuBIDV, tư vàHàphát Việt Nam TMCP đề xuất với Nội.triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch (2017), Báo cáo kết tình hoạt động kinhtíndoanh 10.Nguyễn Mạnh Mười Lúatổng (2015), “Pháthình triển hoạt động dụng đối BIDV Chi nhánh giao nghiệp dịch Nội.TMCP Kỹ thương Việt với khách hàng Sở doanh lớnnăm 2017, Ngân Hà hàng Ngân TMCP ĐầuKinh tư tế và- phát triển Việt - Chi nhánh Sở giao Nam”,hàng Trường Đại học Đại học quốc giaNam Hà Nội, Hà Nội dịchVăn (2018), Báo cáo tổng cao kết chất tình hình 11.Lê Hải (2012), "Nâng lượnghoạt tín động dụng kinh đối doanh với doanh BIDV nhánh Sở giao nămTMCP 2018, Hà nghiệpChi vừa nhỏ dịch Ngân hàng Kỹ Nội thương - Chi nhánh Ba Ngân TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao Đình",hàng Học viện tài chính, Hàvà Nội dịch (2019), Báo cáo tổng “Nâng kết tìnhcao hình hoạtlượng độngcho kinhvay doanh 12.Nguyễn Thị Phương (2014) chất doanh nghiệp vừa sở năm giao2019, dịch Hà Ngân BIDV Chi nhánhnhỏ Sở giao dịchtại Nội.hàng Nông nghiệp nông thônnước Việt Nam", Đại học Thương Hà 41/2016/TTNội Phát Ngântriển hàng Nhà Việt Trường Nam (2016), Thông mại, tư số NHNN việc Quy định tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số39/2016/TT-NHNN việc Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước khách hàng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư số02/2013/TT-NHNN việc Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư số 09/2014/TT-NHNN việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 02/2013/TT- ... tư Phát triển Việt Nam 01/ 10/2009 - 30/04/2 012 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 01/ 05/2 012 - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch Được... để nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch chương Luận văn Thời gian 28/03 /19 91 - 30/09/2009 Tên gọi Sở Giao dịch Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát. .. trọng khách hàng doanh nghiệp lớn Do vậy, việc thực đề tài ? ?Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1? ?? cần