1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

0355 giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư của NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam luận văn thạc sỹ kinh tế

91 4 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Tiêu đề Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Đầu Tư Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam
Tác giả Lê Thị Tân
Người hướng dẫn PGS.TS. Phạm Thị Hoàng Anh
Trường học Học Viện Ngân Hàng
Chuyên ngành Tài Chính - Ngân Hàng
Thể loại luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản 2016
Thành phố Hà Nội
Định dạng
Số trang 91
Dung lượng 430,98 KB

Nội dung

⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ THỊ TÂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2016 ⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ THỊ TAN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ HOÀNG ANH HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, chua đuợc cơng bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2016 TÁC GIẢ Lê Thị Tân MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU Tư CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG ĐẦU Tư CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại hoạt động đầu tu Ngân hàng thương mại 1.1.2 Danh mục đầu tư 1.1.3 Chính sách đầu tư ngân hàng: 12 1.1.4 Rủi ro hoạt động đầu tư ngân hàng thươngmại 17 1.1.5 Quy trình quản lý danh mục đầu tư ngân hàngthương mại 22 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 1.2.1 Tính cấp thiết hoạt động đầu tư 24 1.2.2 Quan niệm hiệu hoạt động đầu tư 25 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động đầu tư 25 1.3 27 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ 27 1.3.1 Nhân tố khách quan 27 1.3.2 Nhân tố chủ quan 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 32 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 33 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 34 2.2.1 .Cơ sở pháp lý hoạt động đầu tu Ngân hàng thương mại Việt Nam 34 2.2.2 Tổ chức hoạt động đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam .36 2.2.3 Hiệu hoạt động đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam .39 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 48 2.3.1 Những kết đạt 48 2.3.2 Hạn chế 48 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 51 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 58 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 58 3.1.1 Mục tiêu, chiến lược thời gian tới 58 3.1.2 Cơ hội, thách thức Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam .59 3.1.3 Định hướng cho hoạt động đầu tư 62 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 62 3.2.1 .Nhóm giải sách đầu tư 62 3.2.2 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro 64 3.2.3 .Nhóm giải pháp nguồn vốn, nhân lực, công nghệ 70 3.3 KIẾN NGHỊ 75 3.3.1 .Tiếp tục cải thiện môi trường kinh tế vĩ mô 75 3.3.2 Hồn thiện mơi trường pháp lý 75 3.3.3 Đổi hoạt động phát hành chứng khốn Chính Phủ 76 3.3.4 Kiểm soát phát triển thị trường OTC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 77 3.3.5 .Thúc đẩy phát triển ổn định thị trường chứng khoán 78 KẾT LUẬN 80 Viết tắt Viết đầy đủ NHĐT&PT Ngân hàng Đâu tư Phát triên NHĐT&PTVN Ngân hàng Đâu tư Phát triên Việt Nam BIDV Ngân hàng Đâu tư Phát triên NHTM Ngân hàng thương mại ^ NH Ngân hàng NHTW NHNN Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phân TTCK Thị trường Chứng khốn ^CIF Hơ sơ thơng tin khách hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐÒ, SƠ ĐÒ Bảng 2.1: Một số tiêu tài NHĐT&PT VN 33 Bảng 2.2: Tỷ trọng dư nợ đầu tư so với tổng tài sản 40 Bảng 2.3: Thu nhập từ hoạt động đầu tư .43 Bảng 2.4: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động đầu tư 44 Bảng 2.5: Tỷ lệ dự phòng đầu tư 45 Biểu đồ 2.1: Quy mô hoạt động đầu tư 39 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng dư nợ đầu tư so với tổng tài sản 40 Biểu đồ 2.3:Cơ cấudanhmụcđầu tư BIDV năm 2013 41 Biểu đồ 2.4:Cơ cấudanhmụcđầu tư BIDV năm 2014 41 Biểu đồ 2.5:Cơ cấudanhmụcđầu tư BIDV năm 2015 42 Biểu đồ 2.6:Cơ cấudanhmụcđầu tư BIDVvào 30/6/2016 42 Sơ đồ 1.1: Các bước quản lý danh mục đầu tư 22 Sơ đồ 2.1: Lưu đồ quy trình nghiệp vụ đầu tư tổng quát 38 MỞ ĐẦU l Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Có thể thấy hoạt động kinh doanh chủ yếu mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng hoạt động kinh doanh tín dụng, tài trợ vốn cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nhu cầu đời sống sinh hoạt cá nhân, hộ gia đình Tuy nhiên, thực tế khơng phải tồn vốn kinh doanh ngân hàng sử dụng vay Trước hết đặc tính khoản thấp khoản cho vay, nói hầu hết khoản vay mang bán trường hợp ngân hàng có nhu cầu gấp khoản Để giải vấn đề trên, bên cạnh hoạt động tín dụng ngân hàng cịn sử dụng phần vốn để tham gia hoạt động đầu tư Cùng với kinh tế thị trường, phát triển mạnh mẽ thị trường tiền tệ, thị trường vốn khiến ngân hàng đứng với đơn hoạt động truyền thống huy động vốn cấp tín dụng mà ngược lại, ngân hàng ngày trở thành thành viên tích cực thị trường khơng với vai trị trung gian, mơi giới mà ngân hàng tham gia trực tiếp vào hoạt động đầu tư, kinh doanh chứng khốn, góp vốn liên doanh Đầu tư ngày phổ biến nghiệp vụ tài sản có ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng, danh mục đầu tư ngân hàng ngày mở rộng với nhiều hình thức đầu tư khác Ngân hàng đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ trái phiếu cơng ty để thu lợi tức đầu tư, mang lại thu nhập cho ngân hàng Nghiệp vụ nâng cao khả toán cho ngân hàng, bảo tồn ngân quỹ, đặc biệt đầu tư vào chứng khốn Chính phủ loại chứng khốn có tính lỏng cao Từ nhận thấy rõ tầm quan trọng hoạt động đầu tư ngân hàng thương mại Hoạt động góp phần hạn chế rủi ro thường tập trung vào hoạt động tín dụng, tăng lợi nhuận đồng thời đáp ứng nhu cầu khoản cần thiết Đồng thời cịn làm đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm phân tán rủi ro nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì vậy, ngân hàng thương mại với vai trò đặc biệt quan trọng kinh tế thúc đẩy hoạt động đầu tư 67 - Xác lập thông số rủi ro Hạn mức (hạn mức Var, giới hạn trần sàn ) Trạng thái định kỳ Thông số phi tài chính: sản phẩm, dịch vụ phép kinh doanh - Thực chế độ báo cáo thông số rủi ro - Xây dựng thực tốt chiến lược, sách quy trình quản lý rủi ro thị trường - Giám sát, tuân thủ - Báo cáo, phân tích ứng xử trường hợp vượt hạn mức - Áp dụng thông lệ quản trị rủi ro thị trường tốt * Hạn chế rủi ro lãi suất Ngân hàng quản lý rủi ro lãi suất cấp độ giao dịch danh mục Công cụ quản lý, điều hành lãi suất Ngân hàng: Điều chỉnh thời hạn điều chỉnh lãi suất cho vay tương ứng với kỳ hạn đánh giá lại nguồn vốn Kiểm soát chênh lệch kỳ hạn định giá lại phạm vi cho phép; Tất hợp đồng tín dụng phải có điều khoản phòng ngừa rủi ro lãi suất để đảm bảo Ngân hàng chủ động trước biến động bất thường thị trường, lãi suất cho vay phải xây dựng sở phản ánh chi phí huy động vốn thực tế Ngân hàng Điều hành qua công cụ giá mua bán vốn nội FTP: Ngân hàng triển khai hệ thống định giá điều chuyển vốn nội FTP khớp kỳ hạn theo thông lệ quốc tế, mua bán vốn chi tiết đến giao dịch Tùy theo định hướng hoạt động Ngân hàng diễn biến thị trường, Trụ sở thay đổi giá mua bán vốn đối tượng khách hàng/ sản phẩm, để đưa tín hiệu tài để đơn vị kinh doanh xác định lãi suất cho vay/huy động giao dịch Để hạn chế rủi ro lãi suất, ngân hàng sử dụng cơng cụ phái sinh a) Hợp đồng kỳ hạn Hợp đồng kỳ hạn thỏa thuận mua bán tài sản định 68 tương lai với mức giá định thỏa thuận từ hôm Nguyên tắc sử dụng hợp đồng kỳ hạn để phòng ngừa rủi ro: NH sử dụng hợp đồng kỳ hạn để tìm kiếm lợi nhuận nhằm bù đắp thiệt hại rủi ro lãi suất gây nên Các chiến lược phòng ngừa rủi ro hợp đồng kỳ hạn: - Chiến lược Short hedge: bán để phòng ngừa rủi ro - Chiến lược Long hedge: mua để phòng ngừa rủi ro Các loại hợp đồng thường hay sử dụng: hợp đồng kỳ hạn trái phiếu, hợp đồng kỳ hạn tiền gửi FFD, hợp đồng kỳ hạn lãi suất FFD b) Hợp đồng tương lai Hợp đồng tương lai thỏa thuận hai bên mua bán tài sản định tương lai với mức giá định thỏa thuận từ hôm Nguyên tắc sử dụng hợp tương lai để phòng ngừa rủi ro: Ngân hàng sử dụng hợp đồng kỳ hạn để tìm kiếm lợi nhuận nhằm bù đắp thiệt hại rủi ro lãi suất gây nên Các chiến lược phòng ngừa rủi ro hợp đồng kỳ hạn: - Chiến lược Short hedge: bán hợp đồng tương lai để phòng ngừa rủi ro - Chiến lược Long hedge: mua hợp đồng tương lai để phòng ngừa rủi ro Sử dụng hợp đồng tương lai: Bán hợp đồng tương lai trái phiếu để phòng ngừa rủi ro lãi suất tăng, mua hợp đồng tương lai trái phiếu để phòng ngừa rủi ro lãi suất giảm Mua hợp đồng tương lai tiền gửi, lãi suất để phòng ngừa rủi ro lãi suất tăng, bán hợp đồng tương lai tiền gửi, lãi suất để phòng ngừa rủi ro lãi suất giảm c) Hợp đồng quyền chọn Hợp đồng quyền chọn công cụ phái sinh cho phép người nắm giữ có quyền mua bán khối lượng định hàng hóa với mức giá xác định, vào thời điểm xác định trước Sử dụng hợp đồng quyền chọn: - Quyền chọn trái phiếu: mua quyền chọn bán trái phiếu để phòng ngừa rủi ro lãi suất tăng 69 - Quyền chọn lãi suất: CAP, FLOOR, COLLAR Giao dịch CAP đuợc sử dụng để phòng ngừa rủi ro lãi suất tăng Giao dịch FLOOR đuợc sử dụng để phòng ngừa rủi ro lãi suất giảm 3.2.2.2 Hạn chế rủi ro hoạt động Rủi ro hoạt động ngân hàng nguy thiệt hại phát sinh yếu tố nguời, hệ thống, cơng nghệ q trình kiểm sốt nội không phù hợp, hay cố khách quan từ bên Ngân hàng cần xây dựng hệ thống đo luờng rủi ro hoạt động, lập ma trận rủi ro Kiểm soát rủi ro hoạt động: - Kiểm sốt phịng ngừa: giám sát xác suất xảy tổn thất - Kiểm soát giới hạn tổn thất: hạn chế quy mô tổn thất tổn thất xảy Thứ nhất, phải hoàn thiện máy giám sát rủi ro hoạt động NH sơ hình thành phận độc lập không tham gia vào q trình tạo rủi ro, có chức quản lý, giám sát rủi ro cho NH; nhận diện phát rủi ro; phân tích đánh giá mức độ rủi ro sơ tiêu, tiêu thức đuợc xây dựng đồng thời đề biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn giảm thiểu rủi ro Thứ hai, NH phải xây dựng khơng ngừng hồn thiện hệ thống văn chế độ quy chế quy trình nghiệp vụ, cụ thể: Ban hành đầy đủ quy chế quy trình nghiệp vụ nguyên tắc tuân thủ quy định Nhà nuớc, NHNN Việt Nam; kịp thời huớng dẫn văn chế độ có liên quan để áp dụng thống tồn hệ thống NH Đồng thời, hệ thống văn chế độ, quy chế, quy trình phải đuợc tổ chức nghiên cứu, tập huấn quán triệt để đảm bảo cán phải nắm vững thực thi đầy đủ, xác Thứ ba, cần phải có có giải pháp để đối phó với yếu tố từ bên ngồi nhu thay đổi chế, sách Nhà nuớc, sức ép từ việc thực cam kết theo thông lệ, diễn biến phức tạp xu thị truờng, tác động tiêu cực thông tin truyền thống bất cân xứng Để hạn chế tối đa rủi ro hoạt động nhung 70 Trước hết tuân thủ nội dung văn quy phạm pháp luật, quy định Chính phủ, Bộ ngành có liên quan q trình xây dựng quy chế, quy trình, hướng dẫn, nghiệp vụ trình đạo triển khai thực Tiếp theo, để thích ứng yếu tố bất ngờ xảy chế, sách, pháp luật nhà nước, NH phải thường xuỵên cập nhật thơng tin liên quan từ bên ngồi, kiểm sốt hiệu chỉnh kịp thời văn nội phát sinh thay đổi chủ động xây dựng lộ trình để thực cam kết theo thơng lệ Tiếp hướng tới hình thành phận chuyên gia hàng đầu lĩnh vực kinh tế Nhiệm vụ nhóm chuyên gia định kỳ đưa báo cáo phân tích, đánh giá tổng quan kinh tế giới nước, xu hướng phát triển tác động đến hoạt động NH Từ có tham mưu kịp thời xây dựng, điều chỉnh sách định hướng chiến lược phù hợp Cuối xây dựng phương án, đưa tình để sẵn sàng đối phó khắc phục kịp thời hậu lỗi truyền thông, thiên tai, hoả hoạn gây hoạt động Thứ tư xây dựng hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, đại, ổn định Thường xuyên kiểm tra bảo trì, bảo dưỡng kịp thời thay bổ sung cần thiết để đảm bảo hoạt động ổn định trường hợp Thứ năm, tuân thủ điều kiện bảo hiểm bắt buộc theo quy định Nhà nước Thư sáu cần phải có giải pháp nguồn nhân lực, trước hết NH phải xây dựng hoàn chỉnh quy chế tuyển dụng tuân thủ nghiêm ngặt quy chế 3.2.3 Nhóm giải pháp nguồn vốn, nhân lực, công nghệ 3.2.3.1 Giải pháp vốn, quy mô vốn đầu tư Trước hết, khai thác nguồn có phát triển nguồn cho hoạt động 71 thảo với đối tác chiến lược nước đẩy mạnh tăng vốn điều lệ từ việc chia cổ tức cổ phiếu, thưởng cổ phiếu Bên cạnh đẩy mạnh tiềm lực tài chính, BIDV tăng cường hợp tác kỹ thuật từ cổ đông chiến lược để nâng cao lực quản trị doanh nghiệp, quản trị rủi ro, phát triển danh mục sản phẩm dịch vụ, công nghệ, mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, đào tạo cán nhằm thực thành công chiến lược phát triển BIDV trở thành ngân hàng đại khu vực Tăng vốn tự có đạt tỷ lệ an toàn vốn theo quy định Ngân hàng Nhà nước điều kiện bắt buộc để đảm bảo mức an toàn tối thiểu hoạt động ngân hàng; điều kiện tăng cường đầu tư phát triển sở vật chất kỹ thuật, đại hoá NHĐT&PT; nhân tố định để NHĐT&PTVN tăng quy mơ tài sản nợ, tài sản có, nâng cao lực thu hút phân bổ nguồn vốn cho đầu tư phát triển kinh tế, điều kiện quan trọng để phát triển hoạt động đầu tư chứng khốn BIDV cần có giải pháp để tập trung, huy động vốn nhàn rỗi, thực mục tiêu phát triển Đồng thời để đẩy mạnh hoạt động đầu tư trước hết phải đảm bảo lực tài đủ mạnh, nguồn vốn ngân hàng phải dồi bền vững Để làm điều đó, BIDV cần phải thực biện pháp cụ thể sau: Trước hết, phải có chiến lược lâu dài đầu tư thích đáng vào việc phát triển mạng lưới, mở thêm tiện ích ngân hàng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, từ thu hút nguồn vốn, đặt biệt nguồn vốn rẻ tiền gửi tốn, tiền gửi khơng kỳ hạn Cần có sách lãi suất thích hợp để khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Đa dạng hóa hình thức huy động vốn mở rộng tài khoản cá nhân, trả lương qua tài khoản, mở tài khoản ATM 3.2.3.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chuyển đổi mơ hình tổ chức, đổi chế tiền lương nâng cao chất lượng nguồn nhân lực BIDV tiếp tục đẩy nhanh tiến độ chuyển đổi mơ hình tổ chức, chun mơn hố theo hướng hình thành khối kinh doanh (bán bn, bán lẻ), khối nguồn vốn (treasury), khối vận hành, khối hỗ trợ, khối quản lý rủi ro theo 72 thông lệ quốc tế Tách biệt trách nhiệm phận chuyên trách ngân hàng, đảm bảo giám sát chẽ hoạt động nghiệp vụ BIDV tiếp tục cấu, củng cố, kiện toàn nhân chủ động xây dựng đội ngũ cán quản lý cấp cán nguồn, cán chuyên môn nghiệp vụ toàn hệ thống đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ kinh doanh tình hình Bổ sung lao động có trình độ, chất luợng thơng qua cơng tác tuyển dụng tập trung, tìm kiếm cán chủ chốt Tiếp tục nghiên cứu áp dụng sách phúc lợi khác đảm bảo sách luơng, thuởng, phúc lợi khuyến khích tạo động lực cho nguời lao động phấn đấu làm việc toàn tâm cống hiến cho BIDV Để mở rộng phạm vi kinh doanh theo huớng chun mơn hóa sâu nghiệp vụ, thân nhân viên NHĐT&PTVN phải đuợc đào tạo kỹ chun sâu đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh Ngoài hỗ trợ từ phía quan chức năng, NHĐT&PTVN cần phát huy vai trị chủ động việc tuyển chọn cử nhân viên kinh doanh học, đào tạo chuyên sâu NHĐT&PTVN cần có chiến luợc đào tạo cán tác nghiệp quản lý Nguồn nhân lực yếu tố định thắng lợi hoạt động kinh doanh ngân hàng khởi nguồn sáng tạo nhằm nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng Khi tuyển dụng cán bộ, NHĐT&PTVN có chủ định sử dụng họ vào lĩnh vực đầu tu chứng khoán, uu tiên ứng viên có kinh nghiệm hoạt động đầu tu chứng khoán, đặc biệt chuyên gia lĩnh vực đầu tu tổ chức nuớc nhu nuớc Ngoài tiêu chuẩn sức khỏe, cấp, trình độ giao tiếp NHĐT&PTVN cần phải ý từ đầu tới lực thực họ Về công tác đào tạo, NHĐT&PTVN cần đào tạo đuợc đội ngũ cán giỏi chuyên môn lẫn ngoại ngữ, tin học để tu vấn thực yêu cầu khách hàng nghiệp vụ chứng khoán Hơn nữa, đội ngũ cán phải có phẩm chất tốt nhu nổ, nhiệt tình, ln học tập để không ngừng đổi kiến thức nâng cao kỹ nghề nghiệp NHĐT&PTVN phối hợp với UBCKNN, thông qua Trung tâm nghiên cứu khoa học bồi duỡng nghiệp vụ 73 chứng khoán, Quỹ đào tạo phát triển TTCK Việt Nam để mở lớp đào tạo, tập huấn trang bị kiến thức kỹ kinh doanh cho cán Có bước gây dựng đội ngũ nhân chất lượng cao cho ngành chứng khoán 3.2.3.3 Nâng cao khả thu thập xử lý thông tin Tiếp tục đẩy mạnh nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin làm sở cho đại hóa tồn diện công tác quản trị điều hành hướng theo chuẩn mực quốc tế Đây sở tảng để nâng cao lực cạnh tranh bối cảnh cạnh tranh nước ngày gia tăng tiến tới hội nhập quốc tế Công tác triển khai, giám sát tiến độ dự án đại hoá chuẩn hoá, áp dụng theo chuẩn mực quản trị dự án hàng đầu giới Hệ thống công nghệ thông tin liên tục nâng cấp theo hướng hỗ trợ phát triển sản phẩm dịch vụ có hàm lượng cơng nghệ cao, nâng cao khả cạnh tranh, tăng tiện ích cho người sử dụng, cải tiến suất lao động, tăng cường khả giám sát, kiểm soát hoạt động nghiệp vụ Nâng cao chất lượng quản trị dự án, đảm bảo tính tn thủ quy trình, quản lý xun suốt tổng thể dự án, đáp ứng phạm vi, tiến độ, hiệu ngân sách theo yêu cầu dự án Chiến lược CNTT BIDV tiếp tục nâng cấp hệ thống hạ tầng CNTT hỗ trợ phát triển sản phẩm dịch vụ với hàm lượng kỹ thuật cao, đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng Xây dựng sách Quản trị Chất lượng Dữ liệu, quán triệt tất chi nhánh/bộ phận liên quan nghiêm túc tuân thủ nhằm đảm bảo chất lượng thông tin tin cậy phục vụ cho việc định quản trị điều hành Thông tin yếu tố cấu thành hoạt động kinh doanh, với hoạt động đầu tư tầm quan trọng lại coi trọng Nếu ngân hàng có kênh thơng tin kịp thời xác, giúp cho họ đánh giá thực chất giá trị trái phiếu, cổ phiếu dự đoán xu thị trường đưa định đắn Như vậy, thông tin, ngân hàng phải thực đồng thời hai việc: thu thập phân tích thơng tin Ngân hàng khơng thể phân tích, đánh giá tốt chứng khốn mà quan tâm thiếu thơng 74 tin, trình độ phân tích thơng tin khơng tốt dù thơng tin có q đến khơng có giá trị Việc thu thập phân tích thơng tin khơng gói gọn với thị trường nước mà phải trải rộng thị trường quốc tế Khả thu thập, phân tích, ước lượng, dự báo đánh giá tình hình thị trường NHĐT&PT nói riêng NHTM nói chung hạn chế Điều thể qua nguyên nhân: thứ nhất, Thị trường chứng khốn Việt Nam hình thành chưa có cơng ty lớn hoạt động chun việc cung cấp thơng tin phân tích Chưa có thước đo tiêu chuẩn rủi ro, lãi xuất, v.v khó để có đánh giá thống xác thị trường Thứ hai, với khoảng thời gian hoạt động thị trường chứng khốn, cơng ty hoạt động từ đầu khẳng định nắm bắt xu thị trường, chưa thể tập trung đào tạo đội ngũ nhân viên giỏi chuyên môn lĩnh vực Những nhân viên ngân hàng hoạt động lĩnh vực thu thập phân tích thơng tin thị trường hầu hết không đào tạo chuyên ngành, kết người có khả nhậy cảm với thông tin chuyên gia Mỗi ngân hàng có đánh giá nhận định riêng thị trường mà so sánh để đâu đúng, chưa thể xác định 3.2.3.4 Mở rộng quan hệ với khách hàng, với NHTM Hiện nay, theo xu phát triển hội nhập toàn cầu hoá, ngân hàng thương 75 khách hàng quan hệ với ngân hàng; khối lượng, giá trị giao dịch; cường độ giao dịch; vị trí xã hội khách hàng, Mỗi khách hàng có sách riêng loại khách hàng truyền thống, khách hàng VIP, khách hàng quan trọng nên có ưu đãi phí, khơng gian giao dịch ngân hàng cung cấp thông tin thị trường thường xuyên Đối với khách hàng tiềm nên có chương trình khuyết trương, marketing nhằm thu hút ý họ Thiết lập mối quan hệ mật thiết, thường xun có trao đổi, chia sẻ thơng tin với định chế tài Bên cạnh cần thành lập hiệp hội hiệp hội đầu tư, kinh doanh trái phiếu để thống mục tiêu phát triển chương trình hoạt động tránh tình trạng hoạt động cạnh tranh khơng lành mạnh, chồng chéo, lơi kéo khách hàng từ gây ảnh hưởng xấu đến hoạt động thị trường 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Tiếp tục cải thiện môi trường kinh tế vĩ mơ Sự ổn định trị Việt Nam điều khẳng định, song Chính phủ phải tiếp tục đảm bảo yêu cầu ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ nhằm khuyến khích tiết kiệm, nâng cao khả huy động vốn thị trường tài Một mức độ lạm phát kiềm chế vừa đủ để trì kinh tế phát triển, mức thâm hụt ngân sách giới hạn an tồn, chiến lược phát triển kinh tế, xố đói giảm nghèo tạo cơng ăn việc làm tiền đề để phát triển hoạt động đầu tư bền vững 76 Hoạt động đầu tư chứng khoán ngân hàng thương mại bị chi phối nhiều văn pháp lý khác Qua hoạt động thực tiễn cho thấy, khung pháp lý cho hoạt động đầu tư chứng khoán ngân hàng thương mại chưa đầy đủ, thiếu tính đồng cịn phức tạp Hoạt động kinh doanh trái phiếu NHTM có khối lượng giao dịch lớn, hoạt động giúp cho trái phiếu luân chuyển thuận lợi, nâng cao tính khoản trái phiếu, hầu hết giao dịch thực trên thị trường OTC Trong Luật chứng khốn, thị trường chưa đề cập đến cách rõ ràng Như vậy, việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mô hoàn thiện sở pháp lý hoạt động thị trường chứng khoán đầu tư thị trường chứng khoán tạo niềm tin cho nhà đầu tư, khuyến khích nhà đầu tư tham gia mạnh mẽ vào thị trường, góp phần tăng tính sơi động thị trường chứng khốn, thúc đẩy NHTM tham gia đầu tư 3.3.3 Đổi hoạt động phát hành chứng khốn Chính Phủ Việc thực sách Ngân sách Nhà Nước Việt Nam thời gian qua đạt thành tựu đáng kể Các sách thu có chuyển biến tích cực, tạo sở cho việc kiểm soát bội chi Ngân Sách Nhà Nước Hoạt động phát hành chứng khốn Chính Phủ, bao gồm tín phiếu, trái phiếu Kho Bạc, Trái phiếu cơng trình tạo lượng hàng hóa quan trọng cho thị trường trái phiếu, đồng thời thu hút mạnh nhiều đối tượng tham gia vào thị trường Các hình thức huy động phát hành trái phiếu Chính Phủ ngày đa dạng phong phú, lãi suất ngày hấp dẫn Tuy nhiên, hình thức huy động số hạn chế thời hạn trái phiếu ngắn, phương thức phát hành cịn chưa phù hợp, thị trường trái phiếu Chính Phủ chưa sơi động, chưa có lịch trình phát hành đặn, lãi suất chưa phải lãi suất thị trường Chính Phủ nên có phương thức đấu giá với chu kỳ đặn Không nên sử dụng phương thức bán lẻ mà nên sử dụng phương thức đấu giá 77 phát hành thông qua tổ hợp ngân hàng thương mại nhà nước Hai phương thức tập trung nguồn thu tạo điều kiện cho giao dịch thứ cấp sau Các ngân hàng thương mại nhà nước thành viên thức thị trường trái phiếu Chính Phủ tổ chức đóng vai trị tạo lập thị trường cho loại trái phiếu trên, mặt tiết kiệm chi phí phát hành, mặt khác làm tăng tính sơi động thị trường trái phiếu Chính phủ 3.3.4 Kiểm sốt phát triển thị trường OTC Do nhiều doanh nghiệp Việt Nam chưa đủ điều kiện niêm yết TTCK tập trung nên việc phát triển thị trường OTC theo nghĩa quan trọng giai đoạn TTCK VN chưa phát triển Với số lượng lớn chứng khoán lưu hành thị trường tự cho thấy tiềm yêu cầu cấp thiết việc phát triển thị trường giao dịch OTC Việt Nam Khó khăn cho việc phát triển thị trường OTC chứng khoán phần lớn dạng vật chất chưa lưu ký tổ chức lưu ký, việc mua bán chủ yếu thực tốn trực tiếp mà khơng thực tốn qua hệ thống ngân hàng, trình độ, ý thức nhà đầu tư chưa cao, hệ thống pháp luật chưa đồng thiếu hoàn thiện Để ngân hàng thương mại tham gia vào thị trường OTC có hiệu quả, phải có biện pháp định, cụ thể : - Có đội ngũ nhân viên đủ trình độ chuyên môn, nghiệp vụ hoạt động kinh doanh chứng khoán, đặc biệt việc thực giao dịch mua bán thay cho khách hàng thị trường chứng khốn - Có đủ sở vật chất kỹ thuật nối mạng viễn thông quầy giao dịch thị trường OTC để sử dụng nhằm cân thị trường, đóng vai trị người tạo thị trường Việc hình thành phát triển thị trường OTC Việt Nam có ý nghĩa quan 78 phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Đây điều kiện quan trọng cho việc thúc đẩy ngân hàng thuơng mại tham gia vào thị truờng 3.3.5 Thúc đẩy phát triển ổn định thị trường chứng khốn Một là, hồn thiện khn khổ pháp lý, theo huớng bình đẳng thành phần kinh tế, đồng với quy định khác pháp luật Việt Nam, nhung phải phù hợp với thông lệ quốc tế Nâng cao lực quản lý kiểm soát Nhà nuớc thị truờng tài nói chung TTCK nói riêng, trọng kiểm soát hoạt động kinh doanh thị truờng OTC để bảo đảm ổn định thị truờng nhà đầu tu nuớc để tránh thao túng thị truờng nhà đầu tu Hai là, tiếp tục phát triển hồn thiện thị truờng tài (bao gồm thị truờng tiền tệ thị truờng vốn), tạo điều kiện tốt thơng thống theo cam kết gia nhập WTO cho việc phát triển nhà đầu tu doanh nghiệp, định chế tài trung gian tổ chức phụ trợ thị truờng, song phải đảm bảo khả cạnh tranh điều kiện mới, có nghĩa phải cao lực tài chính, lực quản trị điều hành kiểm tra kiểm soát nội Ba là, nâng cao lực hoạt động TTCK sở đại hố hệ thống cơng nghệ thơng tin, truớc hết trung tâm giao dịch chứng khoán nhà đầu tu doanh nghiệp Đồng thời với việc tăng cuờng tính cơng khai minh bạch TTCK từ việc công bố thông tin, cáo bạch, báo cáo hoạt động nhà đầu tu doanh nghiệp định chế liên quan khác Bốn là, trọng đào tạo cho đội ngũ nhà quản lí, nguời tham gia kinh doanh chứng khốn, nhà đầu tu Đi đơi với việc tăng cuờng tuyên truyền để nhiều nguời biết định huớng đắn cho việc đầu tu có hiệu quả, tránh tuợng đầu tu kiểu phong trào Năm là, tăng cuờng hoạt động giám sát TTCK nhằm giảm thiểu rủi ro, cảnh báo ngăn chặn sớm đổ vỡ nhà đầu tu Cần trọng tăng cuờng tra giám sát an toàn hoạt động ngân hàng thuơng mại để hạn 79 chế tác động tiêu cực liên quan đến TTCK nhu: - Chấn chỉnh việc cho vay ngân hàng thuơng mại công ty chứng khoán để kinh doanh TTCK, đồng thời tăng cuờng giám sát hoạt động công ty theo quy định hành kinh doanh chứng khoán - Chú trọng giám sát nhằm đảm bảo an toàn hoạt động TTCK, chống nhà đầu tu nuớc thao túng thị truờng, đảm bảo tính cơng khai minh bạch hoạt động công ty chứng khốn định chế trung gian Ngồi ra, nhà nuớc cần tạo điều kiện cho NHTM nhà nuớc phát hành niêm yết chứng khoán thị truờng chứng khoán, phát triển thị truờng tiền tệ, 80 KẾT LUẬN • Hoạt động đầu tư ngày đóng vai trò quan trọng hoạt động Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói riêng Thúc đẩy phát triển hoạt động đầu tư ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nhu cầu cấp thiết Bằng cách vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, luận văn giải vấn đề sau : Thứ nhất, trình bày vấn đề hoạt động ngân hàng thương mại, làm bật vai trò hoạt động đầu tư ngân hàng thương mại Thứ hai, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nay, sâu phân tích kết đạt hạn chế hoạt động đầu tư, từ tìm ngun nhân hạn chế Thứ ba, thông qua nguyên nhân hạn chế hoạt động đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam để đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thời gian tới Hoạt động đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển gặp nhiều khó khăn hàm chứa nhiều rủi ro Những kết nghiên cứu luận văn số đóng góp nhỏ chưa thể bao qt tồn khía cạnh, lĩnh vực Do vậy, chắn nhiều vấn đề cần phải tiếp tục sâu nghiên cứu Tác giả xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới Thầy, Cơ giáo - Học Viện Ngân Hàng cán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tận tình giúp đỡ việc hồn thành luận văn Tác giả mong muốn nhận quan tâm, đóng góp ý kiến Thầy, Cơ giáo bạn để luận văn hoàn thiện DANH TÀI Việt LIỆU THAM KHẢO 18 Trang Web Ngân hàngMỤC Nhà nước Nam Trang Ngân hàng Đầu tư Đầu Pháttưtriển Việttriển Nam - Báo 19 Web Ngân hàng Phát Việt Nam.cáo thường niên 2013 2015, Báo cáo tài niên độ năm 2016 Bộ tài chính, Chiến lược Tài - tiền tệ Việt Nam PGS - TS Lưu Thị Hương - Chủ biên (2005), Giáo trình Tài doanh nghiệp, NXB Thống kê ThS Lê Thị Mai Linh - Chủ biên, Giáo trình Phân tích đầu tư chứng khốn, NXB Chính trị quốc gia PGS - TS Lê Hồng Nga - Chủ biên, Thị trường chứng khốn, NXB Tài NGUT - TS Tơ Ngọc Hưng - Chủ biên, Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 2009 Khoa Ngân hàng - Bộ môn Ngân hàng thương mại, Quản trị Ngân hàng Học viện Ngân hàng, Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, NXB Thơng kê Giáo trình lý thuyết tài - tiền tệ Trường ĐH Kinh Tế TP.HCM Khoa Tài Chính Nhà Nước GS - TS - Dương Thị Bình Minh, TS - Sử Đình Thành, NXB Thống Kê 10 Tác giả Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ kinh doanh đầu tư chứng khoán, NXB Thống kê 2009 11 TH.S Thái Văn Đại, Giáo trình Quản trị Ngân hành, Đại học Cần Thơ 12 Tác giả Lê Trung Thành, Giáo trinh Nghiệp vụ ngân hàng thương mại 13 Thông tư số 36/2014/TT-NHNN, Quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng 14 Peter S.Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài 15 Quốc hội Nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, Luật tổ chức tín dụng 2010 16 Quốc hội Nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, Luật chứng khốn 2006 17 Trang Web Bộ Tài ... chung hiệu hoạt động đầu tư ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động đầu tư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động đầu tư Ngân hàng Đầu. .. NƯỚC VIỆT NAM _ IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ THỊ TÂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC... THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động đầu tư Ngân hàng thương mại Việt Nam Hiện Việt Nam, NHTM thực

Ngày đăng: 30/03/2022, 23:57

TRÍCH ĐOẠN

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w