0329 giải pháp nâng cao hiệu quả dịch vụ thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại NHTM CP quân đội luận văn thạc sỹ kinh tế

_ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ ∣a BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG 5⅛ 5⅛ 5⅛ - - HOÀNG THANH NAM GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUOC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN QUÂN ĐỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2017 Ì1 íf NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** _ HOÀNG THANH NAM GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THANH TỐN QUOC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI LUÂN VĂN THAC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành : Tài Chính - Ngân hàng Mã số : 60340201 Người hướng dẫn: GS.TS Nguyễn Văn Tiến Hà Nội - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu dùng để phân tích luận văn có sở, rõ ràng Kết luận văn trung thực, nghiên cứu từ thực tiễn để đưa giải pháp cho năm Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Tác giả luận văn Hoàng Thanh Nam MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 NHƯNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1.1 Khái niệm tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ 1.1.2 Các loại thư tín dụng thương mại 1.2 VAI TRÒ CỦA DỊCH VỤ TTQTBẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 15 1.2.1 Đối với kinh tế 15 1.2.2 Đối với ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Đoi với doanh nghiệp xuất nhập khau 19 1.3 HIỆU QUẢ CỦA DỊCH VỤ TTQT BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 20 1.3.1 Khái niệm hiệu dịch vụ TTQT phương thức tín dụng chứng từ 20 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu 22 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu dịch vụ TTQT phương thức TDCT ngân hàng thương mại 25 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ DỊCH VỤ TTQT BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI .28 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .31 2.1.2 Cơ cẩu tổ chức 33 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh MB 34 2.1.4 Thực trạng hoạt động toán quốc tế MB 37 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ DỊCH VỤ TTQT BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 41 2.2.1.Trien khai văn pháp lý điều chỉnh hoạt động thư tín dụng MB 41 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ MB .42 2.3 ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ TTQT BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI .51 2.3.1 Ket đạt 51 2.3.2 Hạn chế 52 2.3.3 Nguyên nhân 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 55 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC, MỤC TIÊU NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ TTQT BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI .55 3.1.1 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động chung ngân hàng TMCP Quân 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TDCT TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI.62 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến chỉnh sách sản phẩm .62 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến thị trường 64 3.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến chất lượng dịch vụ .66 3.3 KIẾN NGHỊ 67 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 67 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam 69 3.3.3 .Kiến nghị với khách hàng 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 Tên viết tắt KẾT LUẬN 73 Nguyên nghĩa ACB _ Ngân hàng TMCP Á Châu BCT _ Bộ chứng từ BCTC _ Báo cáo tài BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BQ Bình quân CTG _ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam DS Doanh số L/C Thư tín dụng MB _ Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội NH Ngân hàng NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NK Nhập PTTT Phương thức toán TCB _ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam TDCT _ Tín dụng chứng từ TMCP _ Thương mại cổ phần TTQT _ Thanh toán quốc tế TTR _ Chuyển tiền điện có bồi hồn VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam XK Xuat Số hiệu Tên bảng biểu, sơ đồ Trang 1.1 Quy trình thực phương thức tốn tín dụng chứng từ 2.1 Ket hoạt động kinh doanh củaMỤC MB từ BẢNG 2011 - 2016 DANH BIEU SƠ ĐỒ 32 2.2 Doanh số TTQT MB giai đoạn 2011 - 2016 35 2.3 Tỷ trọng doanh số NK XK so với tổng doanh số TTQT 37 2.4 Tỷ trọng PTTT toán xuất MB 38 2.5 Tỷ trọng PTTT toán nhập MB 39 2.6 Năng suất lao động bình quân NHTMCP năm 2016 42 2.7 Phân tích hiệu hoạt động TTQT phương thức TDCT qua số tiêu chủ yếu MB năm 2012 - 2016 43 2.8 Tỷ lệ nợ xấu MB từ năm 2012 - 2016 46 2.9 Kết hoạt động kinh doanh ngoại hối MB từ năm 2012-2016 47 2.10 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT L/C MB từ năm 2012 - 2016 47 2.11 Số lượng ngân hàng đại lý MB từ năm 2012-2016 48 11 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, với hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, hoạt động xuất nhập nước ta ngày mở rộng phát triển mạnh mẽ Cùng với nhu cầu lớn chủ thể kinh tế tốn xuất nhập nhanh chóng, tiện lợi an toàn Trong phương thức tốn quốc tế, phương thức tốn tín dụng chứng từ biết đến phương thức hài hòa nhất, đảm bảo quyền lợi cho người mua lẫn người bán Tuy nhiên, phương thức tốn có nhiều bên tham gia nhất, phức tạp dễ xảy tranh chấp Đặc biệt, điều kiện tình hình kinh tế giới có nhiều biến động nay, bên tham gia hoạt động TTQT thiếu trình độ kinh nghiệm, gặp nhiều rủi ro lớn, ảnh hưởng đến chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Vì vậy, việc nghiên cứu, tìm tịi sách tổng thể, đồng nhằm hạn chế rủi ro nâng cao hiệu hoạt động TTQT TDCT cần thiết Mặt khác, giai đoạn nay, xu hướng cạnh tranh hoạt động TTQT TDCT ngân hàng nước có thay đổi lớn Từ việc cạnh tranh đơn sản phẩm, mạng lưới giao dịch hệ thống ngân hàng đại lý nay, NHTM chuyển sang cạnh tranh với tảng công nghệ đại, thời gian xử lý giao dịch hàm lượng tư vấn giao dịch TTQT Giải tốt vấn đề hiệu dịch vụ TTQT TDCT góp phần quan trọng việc chuyển đổi từ kinh doanh cho vay sang kinh doanh dịch vụ, nâng cao vị cạnh tranh, gia tăng hiệu công tác quản trị tạo tiền đề cho trình liên kết hội nhập quốc tế NHTM Ngân hàng TMCP Quân Đội NHTM cổ phần hàng đầu Việt Nam vốn, lực cạnh tranh, uy tín thị trường với nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng, tiện ích, bao gồm dịch vụ toán quốc tế Mặc dù vậy, Ngân hàng TMCP Qn Đội khơng nằm ngồi xu thể phát triển đất nước - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực gắn liền với xây dựng phát triên văn hóa doanh nghiệp, đồng thời, bố trí nhân lực hợp lý Đẩy mạnh việc áp dụng công nghệ vào tuyển dụng đào tạo, quản lý nhân toàn hệ thống - Nâng cao chất lượng khả cạnh tranh sản phẩm dịch vụ thông qua việc cải tiến chất lượng sản phẩm dịch vụ theo hướng mang lại lợi ích cho khách hàng, lấy khách hàng làm trung tâm, mục tiêu để hoàn thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ MB đẩy mạnh phát triển sản phẩm theo chuỗi, tăng cường hoạt động bán chéo sản phẩm MB với công ty thành viên công ty thành viên với - Mở rộng mạng lưới phân phối phù hợp với khách hàng thị trường mục tiêu với ưu tiên sau: + Ưu tiên phát triển mạng lưới khu vực kinh tế trọng điểm, khu đô thị, thành phố lớn, khu vực đông dân cư thuận tiện giao thông Phát triển mạng lưới gắn liền với công tác đảm bảo an ninh quốc phòng chủ quyền biển đảo tổ quốc, đôi với việc tăng cường quản trị rủi ro quản trị kinh doanh hiệu tiết kiệm + Sử dụng tiêu kinh tế vĩ mô để đo lường so sánh hấp dẫn tỉnh, thành phố từ lựa chọn địa bàn tiềm để ưu tiên phát triển mạng lưới, đồng thời áp dụng quy trình phát triển mạng lưới mới, rút ngắn thời gian triển khai thành lập phòng giao dịch Đồng thời dự kết phân tích yếu tố từ tiêu kinh tế vi mô để lựa chọn điểm đặt định dạng mơ hình hoạt động điểm giao dịch nhỏ cho phù hợp với quy mô thị trường tình hình thực tế địa bàn + Ưu tiên phát triển mạng lưới gắn với việc phục vụ theo chuỗi khách hàng vệ tinh doanh nghiệp lớn như: khách hàng doanh nghiệp xuất nông sản, thủy sản chế biến tỉnh Đồng sông Cửu Long, khách hàng doanh nghiệp xuất cà phê, hạt điều tỉnh miền Trung - Tây Nguyên + Ưu tiên phát triển mạng lưới kết hợp với mạng lưới Viettel đơn vị quốc phòng - Nâng cấp xây dựng Trung tâm liệu (DC) Hội sở để nâng cao lực hệ thống máy chủ, hệ thống lưu trữ số liệu Xây dựng hệ thống kho liệu thông minh để phục vụ cho công tác lập báo cáo theo yêu cầu Ban quản trị ngân hàng Đồng thời xây dựng Trung tâm dự phòng theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm phục vụ cho mục tiêu kinh doanh liên tục ngân hàng có cố thiên tai, lũ lụt, đồng thời cho phép triển khai xử lý hoạt động thuộc Back-Office báo cáo, truy vấn, kiểm toán hoạt động ngoại tuyến khác 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu dịch vụ TTQT phương thức tín dụng chứng từ Hoạt động TTQT theo phương thức TDCT định hướng nâng cao hiệu dịch vụ theo hướng sau: - Thúc đẩy nhanh tiến trình áp dụng chuẩn mực quốc tế, tiêu chuẩn ISO vào quản lý cung ứng dịch vụ TTQT TDCT - Hội nhập quốc tế ngân hàng theo hướng tích cực xây dựng mơ hình ngân hàng đại Tăng cường họp tác với tổ chức tài ngân hàng giới, tranh thủ hỗ trợ tài chính, kỹ thuật cơng nghệ ngân hàng nước để bước đưa hoạt động TTQT phương thức L/C ngân hàng đạt kết cao - Tiếp tục triển khai chương trình phát triển hệ thống quản lý bao gồm quản lý khách hàng, quản lý tài theo chuẩn mực quốc tế Trong đặc biệt quan tâm tới quản lý rủi ro hoạt động TTQT TDCT - Chuan hóa quy trình nghiệp vụ TTQT nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch, đồng thời nâng cao tính an tồn cho nghiệp vụ - Phát triển mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý để phục vụ có hiệu cho hoạt động TTQT nói chung TDCT nói riêng Tiếp tục phát huy mối quan hệ với định chế tài như: JP Morgan Chase &Co., ANZ, Standard Chartered Bank, Deutsche Bank, ICBC - Xây dựng sách khách hàng hợp lý để giữ khách hàng truyền thống có doanh số toán lớn thu hút khách hàng vừa nhỏ - Tái cấu nguồn nhân lực tham gia dịch vụ TTQT TDCT, đồng thời, đào tạo bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ kỹ cho cán TTQT nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng - Tiếp tục đổi mới, nâng cấp sở hạ tầng công nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng - Phát triển ứng dụng dịch vụ toán tảng cơng nghệ ngân hàng tiên tiến, có chọn lọc kinh nghiệm nước ngồi nhằm tạo nhiều tiện ích mới, tăng tính cạnh tranh, sản phẩm dịch vụ - Phân tích, dự đốn xu phát triển thị trường nghiên cứu khả cạnh tranh ngân hàng để đưa chiến lược kinh doanh phù hợp đối sách họp lý nhằm nâng cao hiệu kinh doanh 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TDCT TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến sách sản phẩm 3.2.1.1 Nghiên cứu áp dụng sách TTQT theo nhóm ngành hàng theo vùng miền Mặc dù hoạt động TTQT MB triển khai gần 10 năm, nhiên, so sánh với NH TMCP khác thị trường, MB NH đến sau, gia nhập thị trường muộn nhiều Do đó, cần có sách hấp dẫn, trội đặc thù cho khách hàng theo ngành hàng hóa khác theo đặc điểm vùng miền nước: + Cần thành lập Bộ phận nghiên cứu phát triển MB đảm nhiệm công tác nghiên cứu thị trường, nghiên cứu phương hướng phát triển, đánh giá thực tế phù hợp việc triển khai sách tồn hệ thống MB + Ban hành sách đặc thù sở sàng lọc khách hàng hạn chế rủi ro việc áp dụng tiêu chuẩn Basel II vào trình đánh giá mức độ rủi ro phương án kinh doanh + Xây dựng định hướng thời kỳ chi tiết tới vùng miền, ngành hàng hóa xuất nhập khác sở đặc thù vùng miền đó, lĩnh vực hàng hóa đó, đảm bảo thu hút khách hàng tốt cạnh tranh NH thương mại khác địa bàn 3.2.1.2 Phát triển đa dạng sản phẩm tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Bên cạnh việc trì phát triển sản phẩm truyền thống chủ yếu, MB cần cải tiến, đa dạng sản phẩm khác để đáp ứng nhu cầu phân khúc khách hàng khác nhau, đồng thời giữ chân phát triển khách hàng Hiện ngân hàng nỗ lực tung sản phẩm TTQT để thu hút khách hàng, NH TPCP Quân Đội cần phải nghiên cứu phát triển sản phẩm TTQT nói chung TDCT nói riêng có hàm lượng cơng nghệ cao UPAS L/C, Draft Buy Back L/C, thực giao dịch TDCT qua Mobile Banking, qua Interner Banking, phát triển kênh nhận thông tin chuyển thông tin đến khách hàng dựa ứng dụng Mobile Internet Với sản phẩm dịch vụ này, ngân hàng tạo cho khách hàng nhiều lựa chọn sử dụng dịch vụ, tùy thị trường, khách hàng lựa chọn sản phẩm vừa phù hợp với phương án kinh doanh vừa có chi phí thấp chất lượng cao 3.2.1.3 Đẩy mạnh bán chéo sản phẩm tới nhóm khách hàng vừa nhỏ nhóm khách hàng trực thuộc Bộ quốc phịng, Bộ cơng an Một khách hàng khơng có nhu cầu đơn gửi tiền hay vay vốn, mà họ cịn có nhiều nhu cầu khác phát hành bảo lãnh, chuyển tiền, mở thẻ tín dụng Đây phần nhu cầu mà MB tiếp cận, “khai thác sâu ví tiền khách hàng”, có nhu cầu liên quan đến L/C Theo thống kê Phịng Dịch vụ cơng - phòng ban MB chịu trách nhiệm chăm sóc, phục vụ khách hàng có liên quan đến Bộ quốc phịng, Bộ cơng an - có khoảng 5% khách hàng vừa nhỏ 3% khách hàng liên quan đến Bộ quốc phòng sử dụng dịch vụ TTQT MB Trong đó, tỷ lệ dịch vụ bảo lãnh 25% 21% Như vậy, tiềm khai thác nhóm khách hàng vừa nhỏ, khách hàng liên quan đến quốc phịng, Bộ cơng an cịn lớn Với phương châm MB ngân hàng phục vụ tốt cho qn đội, MB cần có thêm sách đặc thù hai nhóm khách hàng nhằm thu hút lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ MB, thay sử dụng dịch vụ NH khác Mặt khác, MB cần có chế bán chéo đặc thù chi nhánh lực lượng bán hàng Hiện tại, chi nhánh MB đẩy mạnh phát triển bán chéo sản phẩm sản phẩm tiết kiệm, sản phẩm thẻ, sản phẩm cho vay hạn chế, chưa đẩy mạnh bán chéo sản phẩm liên quan đến TTQT + Giao tiêu chi tiết tới ĐVKD, có tiêu TTQT, qua có chế hỗ trợ chi nhánh bán hàng TTQT giám sát kết bán hàng theo tháng, chiến dịch kinh doanh + Nâng tỷ trọng thu lợi nhuận từ dịch vụ nói chung thu từ TTQT nói riêng cao tỷ trọng thu từ cho vay tổng tiêu giao hàng năm cho chi nhánh mục tiêu công việc (KPI) cho cán quan hệ khách hàng + Thực chế độ đãi ngộ cho lực lượng bán hàng nhằm khuyến khích bán hàng TTQT chế thưởng nóng cho lực lượng bán hàng khai thác giao dịch TTQT, tổ chức chương trình thi đua theo thời kỳ nhằm chuyển dịch tư bán hàng tín dụng sang tư bán hàng kèm dịch vụ 3.2.2 3.2.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến thị trường Mở rộng hợp tác sâu với ngân hàng đại lý nước Hiện hệ thống ngân hàng đại lý MB khiêm tốn Số lượng tài khoản Nostro MB số ngân hàng đại lý nước chưa nhiều, chưa đa dạng loại ngoại tệ, chưa tập trung vào thị trường tiềm nhập Vì vậy, chưa đáp ứng hết nhu cầu giao thương, phát hành L/C nhập nguyên nhiên vật liệu khách hàng, đặc biệt thị trường Nam Mỹ, Đông Âu, Bắc Á châu Phi Hiện tại, với q trình phân cơng nguồn lực toàn cầu mạnh mẽ nay, việc quan tâm tới thị trường Nam Phi, Ác-henti-na, Braxin, A-rập Xê-út, I-xra-en, Mê-hi-cô, I-ta-li-a, mở rộng thị trường hữu tiềm Hàn Quốc, Singapore, Ô-xtrây-li-a, Pháp, cần thiết Vì vậy, bên cạnh việc tập trung khai thác nhóm ngân hàng đại lý truyền thống, MB cần nghiên cứu mở thêm số tài khoản Nostro USD số nước khác Mỹ châu Âu, số đồng tệ khác thị trường tiềm khác Đồng thời, MB cần đánh giá lại hiệu tài khoản nostro tại, tìm hiểu tình hình khai thác thực tế để có biện pháp đẩy mạnh phát huy tính hiệu tài khoản Trong trường hợp cần thiết, MB ngừng đóng hẳn tài khoản bất hợp lý, tránh lãng phí nguồn lực Với thị trường nước, tất cách tỉnh, thành phố, MB cần áp dụng chương trình marketing, khuyến mại để doanh nghiệp biết tới dịch vụ MB, qua gián tiếp tác động lên định lựa chọn NH phục vụ hoạt động TTQT doanh nghiệp 3.2.2.2 Mở rộng hợp tác với hãng tàu hãng bảo hiểm vận chuyển Từ lâu, trình giao thương quốc tế tiềm ẩn nhiều rủi ro cho tất bên tham gia, rủi ro lớn nhiều so với rủi ro từ hoạt động kinh doanh nội địa Một rủi ro thường gặp bên tham gia quan tâm rủi ro đến từ q trình vận chuyển hàng hóa quốc tế Nếu q trình vận chuyển hàng hóa an tồn, tránh rủi ro từ bão lũ, sóng thần, núi lửa, cướp biển, va chạm chìm tàu, nước tràn vào khoang đến giao hàng lịch trình, giao hàng người, chí xảy tai nạn chủ sở hữu hàng hóa đền bù thỏa đáng tạo an tâm cho nhà XNK, nhà NK lẫn NH tài trợ Để tạo an tâm khơng thể thiếu hãng vận chuyển hãng bảo hiểm vận chuyển quốc tế Các hãng vận chuyển đảm nhiệm vận chuyển hàng an tồn, thơng báo tới bên tình hình vận chuyển từ cảng đến cảng, đảm bảo tuyến đường an toàn, thay mặt người gửi hàng giao hàng hóa cho bên nhận hàng Các hãng bảo hiểm thực giám định trường, nguy tiềm ẩn, đề xuất dẫn phòng chống tổn thất giúp khách hàng áp dụng biện pháp hạn chế tổn thất, thực bồi thường xảy tổn thất Chính vậy, MB cần chủ động liên kết hợp tác với hãng tàu, hãng bảo hiểm nhằm vừa đảm bảo quản lý hạn chế rủi ro cho hàng hóa MB tài trợ, vừa khai thác danh mục khách hàng có hoạt động xuất nhập mà hãng tàu hãng bảo hiểm nắm giữ Để làm việc MB cần có biện pháp hỗ trợ tích cực sau: + Xem xét cấp hạn mức tín dụng, dịch vụ toán cho hãng tàu, hãng bảo hiểm doanh nghiệp ln có nhu cầu đầu tư tài sản cố định (tàu, thuyền), phương tiện lại hay vốn lưu động để hoạt động + Giới thiệu khách hàng sử dụng dịch vụ hãng tàu, hãng bảo hiểm đó, để hợp tác lâu dài với nhau, MB hãng tàu - bảo hiểm phải đem lợi ích cho đối tác, hai bên hợp tác có lợi + Thực áp dụng ưu đãi số sản phẩm - dịch vụ cho hãng tàu hãng bảo hiểm miễn phí dịch vụ trả lương cho cán hãng tàu, giảm phí chuyển tiền, bảo lãnh 3.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến chất lượng dịch vụ 3.2.3.1 Nâng cao sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật cho hệ thống MB cần xây dựng điểm giao dịch với sở vật chất khang trang, đầy đủ trang thiết bị đại, chuyên nghiệp, đường truyền tốc độ nhanh để đảm bảo xử lý nhanh giao dịch cho khách hàng Thường xuyên khảo sát thời gian xử lý hồ sơ nhân viên MB, qua đó, tìm hiểu vướng mắc có biện pháp điều chỉnh kịp thời Khối Cơng nghệ thông tin khối Vận hành MB cần phải thường xuyên nghiên cứu cải tiến công nghệ cách thực tế nước có trình độ cơng nghệ tiên tiến Mỹ, Anh, Pháp, , tìm hiểu hệ thống công nghệ phục vụ hoạt động TTQT ngân hàng Qua học tập ứng dụng cải tiến đại, phù hợp với thị trường Việt Nam nói chung hệ thống MB nói riêng 3.2.3.2 Nâng cao trình độ chun mơn cán TTQT Cán phụ trách hoạt động TTQT phương thức TDCT cần thường xuyên tập huấn nghiệp vụ để nâng cao trình độ chun mơn phong cách phục vụ Khối Vận hành cần thường xuyên tổ chức chương trình đạo tạo trực tiếp trực tuyến để nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho đội ngũ chuyên viên quan hệ khách hàng chuyên viên hỗ trợ chi nhánh MB, cho cán quản lý MB Phẩm chất lực nhân viên giữ vai trò quan trọng vào việc tạo dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, sở chủ yếu tạo hài lòng định sử dụng dịch vụ TTQT đâu khách hàng Tạo tác phong phục vụ chuyên nghiệp, đáp ứng nhu cầu khách hàng, xử lý thành thạo nghiệp vụ, chủ động giúp đỡ đề nghị giải pháp tư vấn hiệu quả, hạn chế rủi ro trình xuất nhập khách hàng chắn MB tạo hình ảnh tốt đẹp lịng khách hàng, qua đó, thu hút ngày nhiều khách hàng đến với MB 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Một là, ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ Hoạt động TTQT nói chung hoạt động TTQT TDCT nói riêng an tồn phát triển bền vững hiệu môi trường kinh tế tăng trưởng ổn định bền vững Môi trường kinh tế ổn định tạo điều kiện cho doanh nghiệp xuất nhập yên tâm tham gia vào lĩnh vực xuất nhập khẩu, tìm kiếm thị trường đối tác kinh doanh Hai là, cải thiện cán cân thương mại Cán cân thương mại Việt Nam tình trạng thâm hụt dẫn đến thâm hụt cán cân TTQT từ gây tình trang khan ngoại tệ làm ảnh hưởng đến công tác TTQT ngân hàng Tuy chênh lệch giữạ kim ngạch xuất nhập ngày giảm song cải thiện cán cân thương mại giải pháp vô quan trọng để tạo nguồn ngoại tệ dồi phục vụ cho hoạt động TTQT Do cần hồn thiện sách thương mại theo hướng khuyến khích xuất quản lý chặt chẽ nhập Muốn vậy, thời gian tới, Chính phủ cần phối hợp với bộ, ban ngành có liên quan cần thực số biện pháp sau đây: - Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt hoạt động thương mại với thị trường lớn Trung Quốc, nước ASEAN, nước EU thị trường triển vọng Braxin, A-rập Xê-út, I-xra-en, - Khai thác có hiệu lợi tài nguyên, đất đai, người để giảm giá thành xuất khẩu, tăng sức cạnh tranh với hàng hóa khu vực giới - Có sách đầu tư hợp lý cho doanh nghiệp xuất để đổi công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng xuất mặt hàng qua chế biến - Thực số chính sách khuyến khích hàng xuất thơng qua cơng cụ quản lý vĩ mô thuế xuất khẩu, trợ giá - Hạn chế nhập siêu cách hạn chế nhập mặt hàng tiêu dùng mặt hàng mà khơng Chính phủ khuyến khích nhập nước sản xuất Ba là, cần đơn giản hóa thủ tục, giấy tờ khơng cần thiết nhằm làm giảm bớt thời gian bị lãng phí doanh nghiệp xuất nhập - Nên tiếp tục áp dụng triệt để việc cấp giấy tờ, khai thông qua internet Tiếp tục điều chỉnh quy định thủ tục hải quan theo hướng tinh giảm hồ sơ, giảm thiểu trùng lặp giấy tờ, đặc biệt điều chỉnh thông tư 38/2015/TTBTC ngày 25/3/2015 quy định thủ tục hải quan; kiểm tra, giám sát hải quan; thuế xuất khẩu, thuế nhập quản lý thuế hàng hoá xuất khẩu, nhập Bốn là, phủ cần sớm hồn thiện hành lang pháp lý hoạt động TTQT nói chung hoạt động TTQT phương thức TDCT nói riêng Việt Nam chưa có văn luật riêng biệt, cụ thể điều chỉnh mối quan hệ pháp lý chủ thể tham gia vào TTQT Chúng ta có quy định cho phép áp dụng tập quán quốc tế nói chung điều 824 Bộ luật dân 1995, Điều Luật thương mại năm 1997, Điều luật tổ chức tín dụng năm 1997, Điều Nghị định 63/CP/1998 quản lý ngoại hối với điều kiện tập quán không trái pháp luật Việt Nam không làm tổn hại lợi ích bên phía Việt Nam Như vậy, luật dừng lại mức độ cho phép sử dụng tập quán quốc tế không trái với pháp luật Việt Nam, điều gây khó khăn cho chủ thể tham gia vào TTQT quan pháp luật giải tranh chấp, kiện tụng phát sinh Vì vậy, Chính phủ cần sớm xây dựng văn pháp lý cụ thể quy định quyền nghĩa vụ bên tham gia vào TTQT sở văn pháp luật thông lệ quốc tế 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thứ nhất, cần có văn pháp lý cho giao dịch toán xuất nhập Trên sở hệ thống văn pháp luật Nhà nước ban hành, Ngân hàng Nhà nước cần phải có văn luật hướng dẫn nghiệp vụ tốn quốc tế, cần phải có văn quy định mối quan hệ nghĩa vụ trách nhiệm, quyền lợi nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia sử dụng phương thức toán quốc tế sở luật quốc gia Việt Nam có quy định pháp lý phù hợp thông lệ quốc tế cho hoạt động xuất nhập nói chung cho hoạt động tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, quy định nằm rải rác văn luật luật khác nhau, chưa có hệ thống thống chặt chẽ Chính số trường hợp có tranh chấp bên liên quan, phía Việt Nam với phía nưóc ngồi bên Việt Nam với khó tìm chuẩn xác để xử lý Chúng ta cần xây dựng quy chế riêng hướng dẫn tốn quốc tế, quy định khơng riêng cho ngân hàng, mà liên quan đến nhiều quan hữu quan Bộ Công thương, Tổng cục Hải quan, Phịng thương mại Cơng nghiệp Việt Nam Do đó, cần phải có phối hợp chặt chẽ, nhằm tạo tính quán việc ban hành, áp dụng thi hành Quy chế không nên đối nghịch với thông lệ tập quán toán quốc tế, phải phù hợp với luật Việt Nam, có tính đến đặc thù kinh tế - xã hội môi trường đầu tư nước ta Đặc biệt hệ thống văn pháp ý cho hoạt động toán quốc tế phương thức TDCT cần phải có quy định cụ thể, chi tiết cho việc điều chỉnh nghiệp vụ, quyền lợi trách nhiệm bên liên quan thư tín dụng, chiết khấu hối phiếu, bao toán phương thức L/C để mặt, giảm bớt vụ tranh chấp, mặt khác, có tranh chấp xảy có pháp lý để điều chỉnh giải Thứ hai, Ngân hàng nhà nước cân trọng điều hành sách tiền tệ cách linh hoạt mà đặc biệt sách tỷ giá lãi suất để tạo nên ổn định cho kinh tế Chênh lệch tỷ giá tỷ giá thị trường liên ngân hàng thị trường tự nguyên nhân dẫn đến tình trạng khan ngoại tệ thị trường Doanh nghiệp không muốn bán ngoại tệ cho ngân hàng tỷ giá mua vào ngân hàng thấp so với thị trường tự do, cịn ngân hàng khơng muốn bán ngoại tệ cho doanh nghiệp phải bán với tỷ giá bán thấp thị trường Như vậy, thời gian dài nhiều doanh nghiệp có nhu cầu nhập thực khó khăn tìm kiếm nguồn ngoại tệ để toán Điều dẫn đến nhiều vấn đề tiêu cực nảy sinh nhiều doanh nghiệp có nhu cầu vê ngoại tệ mà khả đáp ứng ngân hàng có hạn Tuy nhiên, ngân hàng có thực khơng đủ ngoại tệ để đáp ứng cho nhu cầu kinh tế hay khơng có ngân hàng đưa câu trả lời xác 3.3.3 Kiến nghị với khách hàng Một là, doanh nghiệp cần có cán chuyên trách, có kinh nghiệm lĩnh vực xuất nhập TTQT, phải am hiểu pháp luật thương mại quốc tế đồng thời có khả ngoại ngữ tốt Muốn cần phải có kế hoạch đào tạo cụ thể dài hạn cho đối tượng cần am hiểu thông lệ quốc tế buôn bán ngoại thương, am hiểu phong tục, tập quán pháp luật nước có quan hệ ngoại thương Đạo đức nghề nghiệp cán toán quốc tế yếu tố quan trọng bên cạnh lực chuyên môn khả làm việc Hai là, doanh nghiệp cần đề cao yếu tố trung thực kinh doanh bạn hàng ngân hàng Khi tham gia hoạt động thương mại quốc tế doanh nghiệp xuất nhập phải thực cam kết hợp đồng thương mại nhằm trì mối quan hệ lâu dài với bạn hàng tuyệt đối tư tưởng làm ăn chụp giật, lừa đảo Đối với ngân hàng, doanh nghiệp phải thực nghĩa vụ kỹ quỹ, toán cho ngân hàng theo cam kết ký, bên cạnh cần phối hợp với ngân hàng phát sinh tình ngồi dự kiến nhằm tìm kiếm nguyên nhân đưa biện pháp khắc phục Ba là, doanh nghiệp xuất khẩu, lập chứng từ cần ý đáp ứng đầy đủ theo quy định L/C số lượng, loại chứng từ chi tiết chứng từ để tránh việc bị lỗi chứng từ dẫn đến việc bị tổn thất tài bị từ chối toán Đối với doanh nghiệp nhập khẩu, cần đánh giá kỹ điều kiện hợp đồng kinh tế, nhằm phát hành L/C xác với nọi dung mà hai bên thống để tránh xảy tranh chấp phát sinh sau giao nhận hàng hóa tốn Bốn là, doanh nghiệp cần lên kế hoạch dự phịng rủi ro xuất q trình giao dịch dự trù phương án xử lý để ứng phó nhanh kịp thời với tình thực tế KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở đưa lý luận liên quan lĩnh vực nghiên cứu chương 1, phân tích thực trạng hiệu hoạt động TTQT phương thức TDCT điểm đạt được, điểm hạn chế nguyên nhân hạn chế chương 2, chương luận văn đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động TTQT phương thức TDCT MB Cụ thể, chương 3, luận văn đã: > > Đưa định hướng phát triển MB thời kỳ hội nhập > Thông qua giải pháp đưa ra, đồng thời, chương 3, luận văn Từ định hướng đó, luận văn đưa giải pháp nhằm phát triển lực TTQT phương thức TDC MB đề xuất số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, doanh nghiệp xuất nhập mong muốn đóng góp vào việc phát triển lực TTQT phương thức TDCT để MB đáp ứng yêu cầu trình hội nhập KẾT LUẬN Trong trình hội nhập kinh tế giới mạnh mẽ nay, phương thức toán TDCT ngày phát huy ưu điểm, đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp xuất nhập Nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, MB tìm kiếm giải pháp phát triển lực hoạt động TTQT phương thức TDCT Với việc sử dụng tổng họp phương pháp nghiên cứu bám sát đối tượng, phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành mục tiêu nghiên cứu, cụ thể sau: Thứ nhất, hệ thống hóa vấn để lực hoạt động TTQT NH thương mại: khái niệm, vai trò hoạt động TTQT nói chung TTQT phương thức TDCT nói riêng thân ngân hàng kinh tế; khái niệm tiêu đo lường lực TTQT phương thức TDCT, nhân tố tác động đến lực TTQT phương thức TDCT NH thương mại Thứ hai, phân tích thực trạng TTQT phương thức TDCT, tập trung phân tích, nghiên cứu cách khách quan toàn diện thực trạng TTQT phương thức TDCT, xem xét thực trạng lực TTQT phương thức MB qua hệ thống tiêu đo lường Từ phân tích thực trạng kết quả, hạn chế nguyên nhân hạn chế lực TTQT phương thức TDCT MB, làm sở cho nghiên cứu Thứ ba, sở phân tích thực trạng lực hoạt động TTQT phương thức TDCT MB, từ đưa định hướng phát triển giải pháp nhằm phát triển lực TTQT phương thức TDCT MB Do phạm vi khuôn khổ luận văn có giới hạn, điều kiện nghiên cứu tác giả cịn hạn chế, chắn chắn khơng tránh khỏi khiếm khuyết sai sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp quý báu nhà quản lý, thầy cô giáo bạn đồng nghiệp quan tâm đến lĩnh vực 13 Ngân hàng TMCP LIỆU THAM ÁTÀIChâu, Ngân KHẢO hàng TMCP Ngoại thương Việt Tài liệuNgân tiếng Việt Nam, hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đầu tư Quốc tổViệtchức Số PhátHội triểnnước Việt CHXHCN Nam, Ngân Việt hàng Nam, TMCP Luật Kỹ thương Nam,tínBáodụng, cáo tài 47/2010/QH12 16/6/2010 chỉnh hợp ngày sau kiểm toán năm 2016, 2017 Tơ Ngọc Hưng (2010),Giáo trình Ngân hàng thương mại, Học viện Ngân hàng Tài liệu tiếng nước ngoài: VănChamber Tiến of(2016), GiáoThetrình Thanh2010, tốn quốc 14 Nguyễn International Commerce, Incoterms® 2010 tế Tài trợ ngoại thương,Chamber Nhà xuấtofbản thống kê ICC Trade Register Report 15 International Commerce, Nhà 2016, xuất 2016 thông tin truyền thông, Bộ tập quán quốc tế L/C , năm International 2010 16 The Monetary, IMF World Economic Outlook (WEO) Ngân TMCP Update,hàng January 2017 Quân 2015website 2016tham khảo: Các Đội, Báo cáo thường niên, 2012, 2013, 2014, hàng TMCP Quân- Trang Đội, Báo cáochính tài chỉnh sau 17 Ngân http://www.gso.gov.vn mạng thức hợp Tổng cụckiểm thống 2011,và2012, kê - Bộtoán, Ke hoạch Đầu 2013, tư 2014, 2015 2016 hàngTMCP Quân mạng Đội, KhốiVận hành, Báo hàng nhà cáo hoạt động 18 Ngân http://www.sbv.gov.vn - Trang thức Ngân tốn quốc tế, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 2016 nước Việt Nam hàngTMCP Quân- Trang Đội, Khối cáo hoạt động 19 Ngân https://www.mbbank.com.vn mạngTreasury, Ngân Báo hàng TMCP phòng định chế tài chỉnh, 2012, 2013, 2014, 2015 2016 Quân đội hàng TMCP Quân Đội, khối Treasury, Báomạng cáo 20 Ngân https://en.oxforddictionaries.com/definition/us/efficient - Trang động kinhxuất doanh, 2011, 2013,2014 2015 Nhà đại học2012, Oxford - phiên tiếng Anh kết hoạt 10 Vũ Thúy Nga (2003), Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng ngoại thương Việt Nam, Học viện ngân hàng 11 Nguyễn Thị Kim Oanh (2014), Giải pháp phát triển lực hoạt động toán quốc tế phương pháp nhờ thu Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội, Học viên ngân hàng 12 Tổng cục thống kê, Giá trị xuất nhập khau phân theo nước vùng lãnh thổ, năm 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 2016 ... thức tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Quân Đội CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 NHƯNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG... dịch vụ TTQT phương thức tín dụng chứng từ Chương 2: Thực trạng hiệu dịch vụ TTQT phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Quân Đội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu dịch vụ TTQT phương thức. .. cứu: Dịch vụ Thanh tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Quân Đội Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hiệu dịch vụ Thanh tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Quân