Mở rộng hoạt động thanh toán bằng tín dụng chứng từ tại NH nông nghiệp và phát triển nông thônviệt nam chi nhánh đông anh khoá luận tốt nghiệp 310

Ĩ1 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^Qra - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH GVHD: TS.Trịnh Hồng Hạnh Sinh viên: Dương Phương Lan Lớp: K15NHD Khoa: Ngân hàng Hà Nội, tháng 5/2016 Ì1 [f LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận riêng em, em trực tiếp hoàn thành hướng dẫn tận tình TS Trịnh Hồng Hạnh anh, chị phịng Kinh doanh ngoại hối Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Đơng Anh Số liệu nêu khóa luận hoàn toàn trung thực, khách quan, thu thập từ phịng Kinh doanh ngoại hối Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển Nông thôn chi nhánh Đông Anh website ngân hàng Hà Nội, tháng 05 năm 2016 Sinh viên Dương Phương Lan BẢNG LỜI CẢM CHỮƠN CÁI VIẾT TẮT Em xin cám ơn toàn thể thầy cô suốt năm học qua truyền đạt cho em kiến thức vô bổ ích, đặc biệt TS Trịnh Hồng Hạnh tận tình huớng dẫn em hồn thành khóa luận Em xin chân thành gửi lời cám ơn đến ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn chi nhánh Đông Anh tạo điều kiện cho em đuợc tiếp xúc với môi truờng làm việc ngân hàng Và hết em xin cám ơn anh, chị phòng Kinh doanh Ngoại hối nhiệt tình giúp đỡ em suốt thời gian thực tập chi nhánh STT Kí tự viết tắt Ngun văn NHNo&PTNT Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn NHPH Ngân hàng phát hành L/C Letter of credit (Thư tín dụng) UCP Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ ISBP Tập quán ngân hàng tiêu chuân quốc tế dùng kiểm tra chứng từ phương thức tín dụng chứng từ SWIFT Hiệp hội viễn thơng liên ngân hàng tài quốc tế NHTB Ngân hàng thông báo NHĐCĐ Ngân hàng định NHXN Ngân hàng xác nhận 10 NHHT Ngân hàng hoàn trả 11 NHNN Ngân hàng Nhà nước 12 NHTM Ngân hàng thương mại 13 B/L Bill of lading 14 TDCT Tín dụng chứng từ 15 Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam 16 UPAS Usance-Payment At sight DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Hình Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Đông Anh .21 Hình Quy mơ vốn huy động giai đoạn 2011-2015 22 Hình Du nợ theo kì hạn giai đoạn 2011-2015 24 Hình Tỉ trọng phuơng thức toán quốc tế 27 Hình Tỷ lệ tăng truởng tốn tín dụng chứng từ 31 Hình Doanh thu phí dịch vụ từ hoạt động tốn tín dụng chứng từ 32 Hình Số luợng ngân hàng đại lí số ngân hàng tính đến năm 2015 .33 Hình Tỉ trọng tín dụng chứng từ xuất tín dụng chứng từ nhập 34 Hình Tỉ trọng tín dụng chứng từ trả tín dụng chứng từ trả chậm .35 Hình 10 Thị phần tốn tín dụng chứng từ chi nhánh tốn quốc tế tồn hệ thống ngân hàng 37 Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2011-2015 23 Bảng Cơ cấu du nợ giai đoạn 2011-2015 25 Bảng Kết hoạt động kinh doanh Agribank Đông Anh giai đoạn 20112015 26 Bảng Doanh số phuơng thức toán quốc tế Agribank Đông Anh giai đoạn 2011-2015 27 Bảng Phí dịch vụ thu đuợc từ phuơng thức toán quốc tế 28 Bảng Doanh số giao dịch tốn tín dụng chứng từ giai đoạn 20112015 29 Bảng Số luợng tín dụng chứng từ giai đoạn 2011-2015 30 Bảng Số luợng khách hàng sử dụng tốn tíndụng chứng từ 31 Bảng Số luợng ngân hàng đại lí 33 Bảng10 Doanh số tốn tín dụng chứng từ giai đoạn 2011-2015 36 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 KHÁI QT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tốn bằngtín dụng chứng từ 1.1.2 Các bên tham gia 1.1.3 Quy trình tốntín dụng chứng từ NHPH .6 1.1.4 Chức tín dụng chứng từ 1.1.5 Các loại tín dụng chứng từ 1.1.6 Ưu nhược điểm tốn tín dụng chứng từ 1.1.7 Các văn pháp lí điều chỉnh hoạt động tốn bằngtín dụng chứng từ 10 1.2 MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 10 1.2.1 Sự cần thiết mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ 10 1.2.2 Các tiêu đánh giá việc mở rộng hoạt động toán tín dụng chứng từ 10 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng việc mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ 12 TÓM TẮT CHƯƠNG 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 20 2.1 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 20 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy NHNo&PTNT Đông Anh 20 2.1.3 Sơ lược tình hình hoạt động chi nhánh giai đoạn 2011-2015 .22 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHN0&PTNT CHI NHÁNH ĐƠNG ANH 29 2.2.1 Mức độ tăng trưởng quy mô 29 2.2.2 Đa dạng hóa cấu sản phẩm 33 2.2.3 Mức độ gia tăng thị phần 36 2.2.4 Đánh giá hoạt động tốn tín dụng chứng từ Agribank Đơng Anh 37 TÓM TẮT CHƯƠNG .42 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH .43 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH .43 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 44 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 44 3.2.2 Tăng cường phối hợp nghiệp vụ liên quan đến tốn tín dụng chứng từ 49 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại 50 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 50 3.3.1 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập .50 3.3.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 52 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan .52 TÓM TẮT CHƯƠNG 55 KẾT LUẬN .56 LỜI MỞ ĐẦU Để phát triển đất nước nâng cao vị Việt Nam trường quốc tế ngày phải hội nhập sâu rộng với nước giới, đặc biệt hội nhập kinh tế Hoạt động xuất nhập lĩnh vực quan trọng việc mở rộng thị trường tiêu thụ thị trường nguyên liệu, thúc đẩy sản xuất nước phát triển Kim ngạch xuất nhập ngày gia tăng khối lượng giá trị Đóng góp vào phát triển phải kể đến hoạt động toán quốc tế hệ thống NHTM Việt Nam Với uy tín, lực tài chính, trình độ chun mơn kinh nghiệm mình, ngân hàng cung ứng dịch vụ toán quốc tế cho doanh nghiệp xuất nhập cá nhân, tổ chức khác có nhu cầu tốn với đối tác nước ngồi Trong dịch vụ tốn quốc tế ngân hàng cung ứng nay, dịch vụ tốn tín dụng chứng từ phổ biến Mặc dù so với phương thức khác, toán tín dụng chứng từ có chi phí cao lại dung hịa lợi ích nhà xuất nhâp Chính vậy, tốn tín dụng chứng từ ngày phát triển phát huy mạnh Nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, ngân hàng phải liên tục khơng ngừng hồn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ tốn tín dụng chứng từ, qua phát triển hoạt động toán quốc tế hoạt động xuất nhập doanh nghiệp xuất nhâp Agribank ngân hàng Việt Nam áp dụng mơ hình tốn quốc tế phân tán, Agribank ln chiếm thị phần định hoạt động toán quốc tế nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng Tuy nhiên, Agribank phải cạnh tranh gay gắt nhằm củng cố phát triển thị phần Trải qua ba tháng thực tập Agribank chi nhánh Đông Anh, chi nhánh có hoạt động tốn quốc tế phát triển toàn hệ thống Agribank xuất phát từ thực tế em lựa chọn nghiên cứu đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐÔNG ANH nhằm hiểu rõ hoạt động tốn tín dụng chứng từ từ đề số giải 44 Tăng cường cơng tác đào tạo, nâng cao trình độ tốn viên, đảm bảo tốn viên ln nắm vững chun mơn nghiệp vụ, hiểu biết sâu rộng luật pháp, quy định, thông lệ quốc tế Xây dựng chuẩn mực phong cách, thái độ phục vụ khách hàng nhằm tạo dựng hình ảnh tốt đẹp cho ngân hàng 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 3.2.1.1 Chiến lược marketing: Xác định thị trường mục tiêu doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập địa phương, tập trung nguồn lực nhằm khai thác tối đa tiềm thị trường này, sử dụng sách marketing phù hợp hiệu 3.2.1.2 Chính sách marketing a Chính sách sản phẩm Sản phẩm yếu tố cốt lõi hệ thống Marketing yếu tố cốt lõi thỏa mãn nhu cầu khách hàng yếu tố để cạnh tranh với ngân hàng khác Nâng cao chất lượng sản phẩm có: Chất lượng dịch vụ tốn tín dụng chứng từ thể việc ngân hàng đảm bảo khả toán chấp nhận mở tín dụng chứng từ theo yêu cầu khách hàng, thực toán hạn với tốc độ tốn nhanh, xác Trong tín dụng chứng từ xuất, có điện thơng báo tín dụng chứng từ, ngân hàng cần nhanh chóng thơng báo đến khách hàng Agribank Đông Anh cung cấp sản phẩm dịch vụ có chất lượng, nhiên để nâng cao chất lượng hoạt động tốn tín dụng chứng từ ngân hàng cần cải tiến quy trình phục vụ khách hàng ngày nhanh chóng, xác, hiệu mà đảm bảo an tồn nhằm tạo thoải mái, hài lịng cho khách hàng Đa dạng hóa loại tín dụng chứng từ sử dụng loại sản phẩm dịch vụ khác hoạt động tốn tín dụng chứng từ Đa dạng hóa sản phẩm giúp khách hàng có thêm nhiều lựa chọn đáp ứng nhu cầu khác Hiện Agribank Đông Anh chủ yếu cung cấp loại sản phẩm phát hành tín dụng chứng từ (chủ yếu tín dụng chứng từ khơng hủy ngang thơng thường), cho vay tốn, kí hậu B/L, thơng báo tín dụng chứng từ số loại hình tài trợ khác 45 bảo lãnh nhận hàng, UPAS tín dụng chứng từ, tín dụng chứng từ điều khoản đỏ, tín dụng chứng từ giáp lưng sử dụng Do thói quen sử dụng sản phẩm truyền thống nhu cầu hạn chế khách hàng nên loại hình dịch vụ chưa áp dụng phổ biến Vì vậy, tốn viên tư vấn cho khách hàng đầy đủ thơng tin để khách hàng tận dụng lợi ích loại hình Các giao dịch tốn tín dụng chứng từ thực theo phương thức truyền thống - khách hàng đến ngân hàng thực giao dịch Đối với phương thức giao dịch qua điện thoại, qua máy tính nhà dịch vụ truy vấn số dư tài khoản, gửi tiết kiệm online ngân hàng tập trung triển khai khai thác Vì vậy, tương lai, nhu cầu giao dịch trực tuyến qua mạng internet tốn tín dụng chứng từ điều tất yếu Ngân hàng nên bắt đầu nghiên cứu cung cấp dịch vụ toán điện tử số bước quy trình, để khách hàng khơng cần đến ngân hàng mở tín dụng chứng từ, chấp nhận tốn, giúp khách hàng giao dịch thuận tiện, tiết kiệm thời gian chi phí b Chính sách giá Chính sách giá gồm xác định cách thức đặt giá, mức giá sách phân biệt giá Giá sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường đa dạng, phức tạp đặc biệt có tính nhạy cảm Xác định mức giá hợp lí nhằm trì, phát triển khách hàng đảm bảo chi phí ngân hàng, từ giữ vững phát triển vị ngân hàng thị trường Hiện ngân hàng tập trung cạnh tranh phí dịch vụ, vậy, nhằm giữ chân khách hàng thân thiết thu hút khách hàng tiềm năng, ngân hàng cần áp dụng biểu phí linh hoạt, hấp dẫn Cần có phận chuyên nghiên cứu thị trường ngân hàng khác để xây dựng biểu phí phù hợp với chiến lược kinh doanh thời kì Agribank áp dụng thêm sách giá phân biệt theo khách hàng Đối với khách hàng truyền thống, khách hàng VIP cần có biểu phí riêng Ngồi triển khai cung cấp trọn gói sản phẩm, từ xác định sách giá trọn gói: khách hàng trả phí theo tồn gói dịch vụ mà khơng trả theo nghiệp vụ Đối với sách giá trọn gói phải xác định mức phí thật hợp lí, đảm bảo bao gồm đầy đủ phí cho việc thực nghiệp vụ đồng thời để khách hàng nhận thấy lợi ích từ gói dịch vụ so với thơng thường Khi xây dựng giá, ngân hàng phải dựa chi phí cho việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng, biểu phí ngân 46 hàng khác, mục tiêu thời kì ngân hàng Chủ động thay đổi giá phù hợp với thị trường, khả ngân hàng phải trước ngân hàng khác c Chính sách xúc tiến: bao gồm sách khuyến mại sách quảng cáo Agribank Đơng Anh thời gian qua tổ chức nhiều hoạt động khuyến mại hoạt động tín dụng kiều hối Khuyến mại mùa kiều hối, tặng quà đầu năm mới, Tuy nhiên hoạt động tốn tín dụng chứng từ lại chưa có sách khuyến mại phù hợp nhằm thu hút khuyến khích khách hàng Nhằm đánh vào tâm lí khách hàng, ngân hàng sử dụng hình thức khuyến như: giảm phí chiết khấu chứng từ tín dụng chứng từ thơng báo qua ngân hàng, giảm phí kí hậu B/L (hoặc phí phát hành bảo lãnh) hay phí tốn chứng từ mở tín dụng chứng từ kí quỹ đủ 100%, ưu đãi phí phát hành tín dụng chứng từ kí quỹ