2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ
2.2.4 Đánh giá hoạt động thanh tốn bằngtín dụng chứng từ tại Agribank
thanh tốn quốc tế tồn hệ thống ngân hàng
Thị phần thanh toán L/C 0,0090% 0,0080% 0,0070% 0,0065% 0,0074% 0,0083% 0,0060% 0,0050% 0,0040% 0,0030% ■ Thị phần thanh toán L/C 0,0020% 0,0010% 0,0000% 2011 2012 2013 2014 2015
(Nguồn: Phòng kinh doanh ngoại hối và tổng hợp từ báo cáo thường niên của
VCB giai đoạn 2011-2015)
Ta có thể thấy thị phần thanh toán bằng tín dụng chứng từ của Agribank Đơng Anh vào khoảng 0,006%-0,008% tồn doanh số thanh toán quốc tế của hệ thống các ngân hàng Việt Nam. Thị phần có nhiều biến động, cụ thể, năm 2012 thị phần tăng 0,0009% từ mức 0,0065% lên 0,0074% và chỉ một năm sau, thị phần chỉ còn 0,006%, giảm tới 0,0014 điểm. Năm 2014 con số này lại tăng đến 0.0067% và lên đến 0,0083% vào năm 2015. Nhìn chung thị phần thanh tốn có xu hướng biến động nhưng có nhiều diễn biến tích cực trong các năm gần đây.
2.2.4 Đánh giá hoạt động thanh tốn bằng tín dụng chứng từ tại Agribank ĐôngAnh Anh
2.2.4.1 Kết quả đạt được
Giai đoạn 2011-2015 kinh tế đất nước cịn nhiều khó khăn và chịu ảnh hưởng từ nền kinh tế thế giới. Đây cũng là giai đoạn tái cơ cấu hệ thống ngân hàng nên sự cạnh tranh giữa các ngân hàng vốn đã tồn tại nay càng gay gắt và quyết liệt hơn. Mặc dù vậy, Agribank Đông Anh ln cố gắng hồn thành tốt các kế hoạch và mục tiêu đề ra.
Hoạt động thanh tốn bằng tín dụng chứng từ của chi nhánh đạt được kết quả khả quan về mức độ tăng trưởng:
Thứ nhất, doanh số thanh tốn tín dụng chứng từ về giá trị và số món nhìn chung đều có sự tăng trưởng qua các năm. Việc mở rộng doanh số thanh toán đem lại nguồn thu nhập cho chi nhánh từ việc thu phí từ các dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Nhờ vậy mà thu phí dịch vụ đạt kết quả khá tốt. Phí phát hành tín dụng chứng từ tăng từ 195 triệu đồng năm 2011 lên 332 triệu đồng năm 2013 và đạt 447 triệu đồng vào năm 2015. Phí thanh tốn tín dụng chứng từ trong hai năm 2014, 2015 đạt mức cao 1513 triệu đồng và 1751 triệu đồng, tăng khá mạnh so với thu phí dịch vụ 730 triệu đồng vào năm 2011. Các khoản thu phí này đã đóng góp một phần khơng nhỏ vào tổng thu phí dịch vụ thanh tốn quốc tế, là một trong những khoản thu tạo nên lợi nhuận cho chi nhánh.
Thứ hai, số lượng khách hàng khá ổn định cùng với nhu cầu mở tín dụng chứng từ ngày càng tăng thể hiện uy tín và hình ảnh của ngân hàng ngày càng được nâng cao. Chi nhánh ln duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các khách hàng truyền thống bằng việc áp dụng các mức kí quỹ hợp lí, kí hậu vận đơn ngay khi khách hàng chấp nhận thanh tốn để khách hàng có thể đi nhận hàng nhanh chóng... Vì vậy chi nhánh ln có một lượng khách hàng truyền thống nhất định giúp cho hoạt động thanh toán quốc tế luôn ổn định và phát triển.
Để đạt được kết quả như vậy phải kể đến các nguyên nhân chủ quan và khách quan. Về nguyên nhân khách quan, khách hàng của chi nhánh đều là những doanh nghiệp có uy tín, hoạt động kinh doanh lâu năm khá tốt, vì vậy các doanh nghiệp này có nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh tốn bằng tín dụng chứng từ thường xuyên. về phía chi nhánh, các thanh tốn viên đều có trình độ, năng lực cao, giỏi ngoại ngữ và giàu kinh nghiệm. Ngồi ra, chi nhánh cịn có các văn bản hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ đảm bảo thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng, chính xác mà vẫn tn thủ đúng các quy định của ngân hàng và pháp luật. Chi nhánh còn được đầu tư các trang thiết bị và công nghệ như hệ thống IPCAS giúp cho việc xử lí các giao dịch được thực hiện nhanh gọn và an toàn.
Thứ nhất, số lượng khách hàng đến giao dịch còn hạn chế và chủ yếu là những khách hàng truyền thống. Các khách hàng truyền thống của chi nhánh như Công ty TNHH MTV ô tô 1-5, Công ty Cổ phần kinh doanh và xuất nhập khẩu khí gas hóa lỏng Vạn Lộc, Cơng ty CP Đầu tư và Phát triền thương mại xây dựng Quyền Anh, Công ty cổ phần XNK Hà Anh... Tại Đông Anh số lượng các doanh nghiệp khá nhiều, nhất là tại các khu công nghiệp Bắc Thăng Long và khu công nghiệp Nguyên Khê. Và có rất nhiều doanh nghiệp có nhu cầu xuất/nhập khẩu. Tuy nhiên số lượng khách hàng mới tại chi nhánh khơng nhiều.
Thứ hai, có sự mất cân đối giữa nghiệp vụ tín dụng chứng từ xuất khẩu và tín dụng chứng từ nhập khẩu. Nghiệp vụ tín dụng chứng từ nhập khẩu diễn ra thường xuyên, mạnh mẽ với số lượng lên tới vài chục tín dụng chứng từ được mở có tổng giá trị lên tới 14000 nghìn USD-25000 nghìn USD. Đối lập với nghiệp vụ tín dụng chứng từ nhập, nghiệp vụ tín dụng chứng từ xuất lại chưa phát triền. Số lượng và giá trị tín dụng chứng từ thơng báo qua chi nhánh khá hạn chế.
Thứ ba, có sự đa dạng hóa sản phẩm nhưng cơ cấu sản phẩm có sự mất cân đối. Các loại hình tín dụng chứng từ đặc biệt như tín dụng chứng từ điều khoản đỏ, UPAS tín dụng chứng từ, tín dụng chứng từ chuyền nhượng chiếm tỉ trọng vơ cùng nhỏ trong khi tín dụng chứng từ thơng thường được áp dụng khá rộng rãi. về kì hạn, trong số tín dụng chứng từ được mở thì tín dụng chứng từ trả chậm lại chiếm phần lớn tổng giá trị.
Các hạn chế trong hoạt động thanh tốn bằng tín dụng chứng từ của chi nhánh do các nguyên nhân sau:
a. Nguyên nhân chủ quan
Hoạt động marketing chưa được vận dụng triệt đề, chưa thực sự thu hút các khách hàng: Khách hàng của Agribank Đơng Anh chủ yếu là các doanh nghiệp có mối quan hệ lâu năm với ngân hàng trong khi đó số lượng doanh nghiệp mới hầu như khơng có. Mặc dù Agribank có uy tín lớn nhưng về dịch vụ thanh tốn bằng tín dụng chứng từ chưa thực sự được đầu tư vào quảng bá sản phẩm cũng như các chính sách ưu đãi. Chưa xây dựng các điều kiện cạnh tranh so với một số ngân hàng khác, các điều kiện nhằm thu hút và giữ chân khách hàng. Cần phải đẩy mạnh hơn nữa việc xây dựng và thực hiện các chính sách thu hút và lơi kéo khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp có uy tín và hoạt động xuất nhập khẩu tốt.
Quy định và thủ tục trong tín dụng xuất nhập khẩu cịn khá chặt chẽ làm hạn chế việc mở rộng khách hàng. Để đảm bảo thực hiện đúng quy trình cấp tín dụng, nhân viên tín dụng thuờng yêu cầu khách hàng phải đảm bảo đúng các điều kiện thì mới cấp hạn mức hay giải ngân thanh tốn tín dụng chứng từ. Chính điều đó đã làm chậm q trình thanh tốn, gây khó khăn và tốn thời gian cho khách hàng.
Hệ thống ngân hàng đại lí mở rộng nhung ở một số khu vực vẫn chua thiết lập quan hệ đại lí làm tăng chi phí, mất thời gian do phải giao dịch thông qua một ngân hàng trung gian.
b. Nguyên nhân khách quan
Sự cạnh tranh của các ngân hàng khác: Trong thời gian qua, tại địa bàn huyện Đơng Anh có thêm rất nhiều chi nhánh của các ngân hàng khác. Cùng với việc mở rộng mạng luới, các ngân hàng cịn đầu tu vào nâng cao hình ảnh ngân hàng và cải thiện chất luợng sản phẩm dịch vụ. Đặc biệt hiện nay hoạt động thanh toán quốc tế đang đuợc các ngân hàng ngày càng chú trọng và tập trung phát triển. Bằng nhiều hình thức quảng bá, thực hiện các chính sách thu hút khách hàng, các ngân hàng trên địa bàn đang cạnh tranh nhằm tăng thị phần hoạt động nói chung và hoạt động thanh tốn quốc tế nói riêng.
Biến động về kinh tế, chính trị trên thế giới ảnh huởng đến thị truờng xuất nhập khẩu. Năm năm qua, tốc độ tăng truởng kinh tế tồn cầu gặp khó khăn, thuơng mại tồn cầu suy giảm, thuờng xun ở mức tăng truởng duới 5%. Căng thẳng nợ công ở các nuớc châu Âu, Mỹ và Nhật Bản đã tác động lên các đồng tiền mạnh trên thế giới là USD, Euro và JPY. Những biến động phức tạp của các đồng tiền này làm cho thị truờng ngoại hối trở nên bất ổn, gây ảnh huởng đến hoạt động của các doanh nghiệp. Ngoài ra, diễn biến bất ổn của giá dầu, các mặt hàng xuất khẩu của Việt Nam nhu tôm đông lạnh, các ba sa... gặp khó khăn tại thị truờng Mỹ,... cũng tác động đáng kể đến hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp.
Khách hàng quen sử dụng dịch vụ của ngân hàng khác, khách hàng lựa chọn dịch vụ của ngân hàng khác phù hợp với đặc điểm của doanh nghiệp mình. Khi đã sử dụng dịch vụ của một ngân hàng, nếu nhu doanh nghiệp nhận thấy chất luợng dịch vụ tuơng đối ổn thì theo thói quen, họ sẽ lựa chọn ngân hàng đó trong các lần giao dịch tiếp theo. Vì vậy, cần xây dựng chính sách marketing hợp lí và chính sách uu đãi nhất định
mới thu hút được các doanh nghiệp này. Ngoài ra, do đặc điểm của từng doanh nghiệp mà các dịch vụ của ngân hàng này phù hợp hơn các dịch vụ của ngân hàng khác cung ứng, đây cũng là một nguyên nhân ảnh hưởng đến việc mở rộng đối tượng khách hàng.
Các doanh nghiệp còn hạn chế về khả năng tài chính và nghiệp vụ ngoại thương Khả năng của doanh nghiệp trong việc cung ứng các sản phẩm xuất khẩu hoặc điều kiện tài chính, nhu cầu nhập khẩu của doanh nghiệp ảnh hưởng khả năng xuất nhập khẩu của doanh nghiệp. Ngồi ra khả năng tìm kiếm khách hàng, đàm phán kí kết hợp đồng cũng ảnh hưởng tới nhu cầu xuất nhập khẩu, phương thức thanh tốn, từ đó tác động tới nhu cầu thanh tốn bằng tín dụng chứng từ.
Hiện nay nghiệp vụ nhờ thu đang dần thay thế nghiệp vụ thanh tốn bằng tín dụng chứng từ do sự phát triển các hình thức bảo lãnh của ngân hàng. Doanh nghiệp thường kí kết hợp đồng với một số đối tác làm ăn lâu dài nên có các bên đều sự tin tưởng nhất định, dựa vào đó, các ngân hàng cung ứng thêm dịch vụ bảo lãnh đi kèm với phương thức nhờ thu. Khách hàng không cần dùng đến thanh tốn bằng tín dụng chứng từ để đảm bảo mà vẫn tiết kiệm được chi phí.
TĨM TẮT CHƯƠNG 2
Trên cơ sở lí luận đã trình bày ở chương 1, trong chương 2 khóa luận đã phân tích thực trạng hoạt động thanh tốn bằng tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Đông Anh và tập trung vào những vấn đề sau:
Thứ nhất, khái quát lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh, tình hình và kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Thứ hai, thực trạng hoạt động thanh tốn bằng tín dụng chứng từ theo các tiêu chí đã nêu trong chương 1
Thứ ba, đánh giá kết quả hoạt động thanh tốn bằngtín dụng chứng từ và đưa ra một số nguyên nhân ảnh hưởng tới kết quả hoạt động.
Trên cơ sở thực trạng và nguyên nhân tìm được ở chương 2, chương 3 của khóa luận sẽ tập trung đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động thanh tốn bằng tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh Đông Anh.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH