Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại NHTMCP ngoại thương việt nam – chi nhánh tây hà nội khoá luận tốt nghiệp 135

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -000 - KHÓA LUẬN TÔT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI Sinh viên thực : Nguyễn Thị Thắm Lớp : NHD Khóa học : K18 Mã sinh viên : 18A4000680 Giảng viên hướng dẫn : Ths Vũ Hải Yến Hà Nội, tháng 05 năm 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -000 - KHÓA LUẬN TÔT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI Sinh viên thực : Nguyễn Thị Thắm Lớp : NHD Khóa học : K18 Mã sinh viên : 18A4000680 Giảng viên hướng dẫn : Ths Vũ Hải Yến Hà Nội, tháng 05 năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu khóa luận trung thực, có nguồn gốc rõ ràng trích dẫn đầy đủ quy định SINH VIÊN THỰC HIỆN NGUYỄN THỊ THẮM LỜI CẢM ƠN Trước tiên,em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tất thầy giáo, cô giáo Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy suốt trình học đại học em, giúp em có kiến thức quý báu, từ vận dùng vào việc hồn thành khóa luận Em xin bày tỏ lòng biết ơn đến Ths Vũ Hải Yến tận tình hướng dẫn, bảo, tạo điều kiện thuận lợi giúp em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Cuối em xin cảm ơn Ban giám đốc anh chị làm việc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Tây Hà Nội hỗ trợ, dạy giúp đỡ em suốt thời gian thực tập chi nhánh Do xin thờichân gianthành có hạn vàơn! kinh nghiệm nghiên cứu chưa nhiều nên khóa luận Em cảm SINH VIÊN THỰC HIỆN NGUYỄN THỊ THẮM MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MỘT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Các khái niệm 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Đặc điểm hoạt động cho vay 1.2 Hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Quan điểm hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 11 1.2.2 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ' ’ 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK - TÂY HÀ NỘI .24 2.1 Tổng quan ngân hàng Vietcombank - Tây Hà Nội 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Vietcombank - Tây Hà Nội .24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 25 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Tây Hà Nội 27 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Tây Hà Nội 31 2.2.1 N hóm tiêu định tính 31 2.2.2 N hóm tiêu định lượng 37 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Tây Hà Nội 45 DANH TỪNHẰM VIẾT TẮT CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾNMỤC NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK - CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 51 3.1 Định hướng cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank - Tây Hà Nội 51 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank - Tây Hà Nội 53 3.2.1 Xây dựng kế hoạch cho vay KHCN 53 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng 54 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 56 3.2.4 Áp dụng linh hoạt quy trình cho vay, đơn giản hóa thủ tục cho vay kiểm soát rủi ro cho vay KHCN 57 3.2.5 Phát triển công nghệ ngân hàng 59 3.3 Kiến nghị 59 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam .59 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 60 KẾT LUẬN 63 Từ viết tắt NHTM Nguyên nghĩa Ngân hàng thương mại KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp TSBĐ Tài sản bảo đảm QHKH Quan hệ khách hàng TMCP Thương mại Cô phần NHNN Ngân hàng Nhà nước Bảng Bảng 2.1 Ket huy động vốn Ngân hàng Vietcombank -Tây Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vietcombank Tây Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018 Bảng 2.3 Kết thông tin khách hàng tham gia khảo sát Trang 28 30 34 Bảng 2.4 Kết khảo sát mức độ hài lòng khách hàng chất lượng sản phẩm cho vay KHCN Vietcombank - chi nhánh Tây Hà 37 Nội Bảng 2.5 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN Vietcombank - Tây Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018 38 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN Vietcombank - Tây Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018 39 Bảng 2.7 Hệ số thu nợ KHCN Vietcombank - Chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018 41 Bảng 2.8 Lãi suất cho vay KHCN lãi suất huy động Ngân hàng Vietcombank - Tây Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018 43 Bảng 2.9 Tỷ trọng thu lãi cho vay KHCN Ngân hàng Vietcombank - Tây Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018 44 Bảng 2.10 Tỷ lệ thu lãi cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Vietcombank - TâyHà nội giai đoạn 2016 - 2018 45 Hình Biêu 2.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng Vietcombank - chi Trang 29 nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018 DANH MỤC HÌNH MINH HỌA Biêu 2.2 Mức độ hài lịng khách hàng vê đa dạng khả 35 đáp nhuMức cầu sảnlòng phẩm cho vay KHCN Biêuứng đô 2.3 độ hài khách hàng vê lãi phí dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân 36 Biêu 2.4 Mức độ hài lịng khách hàng vê u cầu hơ sơ, quy trình cho vay, thời gian xử lý giải ngân 37 Biêu đô 2.5 Doanh sô cho vay KHCN doanh sô thu nợ KHCN Ngân hàng Vietcombank - Tây Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018 37 Biêu đô 2.6 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu cho vay KHCN Ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Tây Hà nội giai đoạn 2016 - 2018 42 Bộ phận kiểm tra kiểm soát tín dụng cần nghiêm ngặt việc kiểm tra hồ sơ cho vay, quản lý chặt chẽ để tránh sai sót khơng đáng có xảy dẫn đến hậu nghiêm trọng cho chi nhánh 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank - Tây Hà Nội Qua tìm hiểu thực trạng hạn chế tồn hiệu cho vay KHCN nguyên nhân ngân hàng Vietcombank - Tây Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018, xin đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay KHCN ngân hàng Vietcombank - Tây Hà Nội sau: 3.2.1 Xây dựng kế hoạch cho vay KHCN Nền kinh tế phát triển qua nhiều giai đoạn mà giai đoạn có đặc điểm riêng mang tính chất thời kỳ Vì vậy, vay KHCN hiệu quả, ngân hàng cần lập kế hoạch cho vay KHCN cách rõ ràng giai đoạn Kế hoạch dựa vào tiềm cho vay dân cư, nhu cầu khách hàng Kế hoạch định hướng cho bước Kế hoạch chia làm giai đoạn, cụ thể: ❖ Giai đoạn Trong giai đoạn 1, KHCN (đặc biệt làng nghề) cần vốn đề cải tiến máy móc, trang thiết bị nhập nhiên liệu để sản xuất kinh doanh Khi đó, ngân hàng cần nhanh chóng tiếp cận nhóm khách hàng để giải nhu cầu vốn cho họ ❖ Giai đoạn Bước sang giai đoạn KHCN giai đoạn có lượng thành phẩm định để phân phối sản phẩm (xoay vòng vốn kinh doanh sản xuất) Ngân hàng cần kiểm tra tình hình kết sản xuất có diễn liên tục hay không? Hoạt động kinh 53 Nếu sản xuất kinh doanh khách hàng giai đoạn mà tốt Ngân hàng cần xem xét đến việc phát triển cho vay, tiếp tục giải ngân thêm vốn cho khách hàng sản xuất thành phẩm phục vụ nhu cầu thị trường tiêu dùng thị trường Trong trường hợp KHCN sử dụng vốn không hiệu quả, ngân hàng cần thẩm định lại tài sản khách hàng để giảm thiểu tối đa rủi ro ❖ Giai đoạn Trong giai đoạn này, đặc biệt cuối q nhóm khách hàng hạn chế snar xuất, trọng vào khâu phân phối kinh doanh sản phẩm Chi nhánh trọng vào việc thu hồi lãi nợ, thu nhận thơng tin tình hình kinh doanh chung năm Bên cạnh thực chương trình ưu đãi lãi suất, tặng quà cho khách hàng để giữ chân họ trở thành khách hàng thân thiết năm tới Bên cạnh cần bố trí phận chun phụ trách nghiên cứu, tìm hiểu đối thủ cạnh tranh: ngân hàng thương mại địa bàn, định chế tài có sản pphaamr cạnh tranh với ngân hàng Trên sở liệu thu thập, ban hành chiến lược định hướng lựa chọn thị trường mục tiêu từ dó xây dựng kế hoạch phát triển cho vay KHCN phù hợp với định hướng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam thị trường địa bàn 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng Marketing coi chìa khóa thành cơng mang lại sức cạnh tranh lớn cho ngân hàng Hiện nay, phát triển tín dụng bán lẻ cịn nhiều tiềm khơng cịn “ mảnh đất trống” trước Vì vậy, vai trị marketing ngân hàng lại trở lên quan trọng hết Xây dựng sách marketing phù hợp với bối cảnh phát triển tín dụng bán lẻ cần thiết Vietcombank - Tây Hà Nội cần phải trọng xây dựng phát triển kế hoạch 54 hút khách hàng tiềm Tổ chức tiếp thị khách hàng, khuếch chương dịch vụ tới khách hàng Tăng cường truyền tải thông tin tới công chúng nhằm giúp khách hàng có tin tức cập nhật lực, uy tín ngân hàng, giúp khách hàng hiểu biết rõ cho vay KHCN cách như: - Cập nhật đầy đủ thông tin website ngân hàng Hiện mạng thông tin internet ngày phát triển, người dân giới trẻ có xu hướng tìm hiểu thơng tin internet nhiều Do ngân hàng cần đưa đầy đủ thông tin ngân hàng, sản phẩm dịch vụ, ưu đãi, thủ tục, điều kiện cho vay giúp cho khách hàng hiểu rõ ngân hàng việc tìm hiểu thơng tin, tra cứu khách hàng dễ dàng Từ khách hàng có chuẩn bị sẵn có nhu cầu vay vốn ngân hàng, góp phần làm giảm thời gian xử lý, nâng cao hiệu cho vay - Quảng cáo hình ảnh ngân hàng thơng qua việc tài trợ chương trình, dự án - Tổ chức buổi hội hội nghị, tiếp thị trực tiếp đến với khách hàng, việc tiếp xúc trực tiếp giúp ngân hàng giới thiệu cặn kẽ sản phẩm cho vay KHCN ngân hàng kịp thời giải đáp thắc mắc khách hàng Điều góp phần làm cho khách hàng cảm thấy quan tâm, chăm sóc từ có thiên hướng tìm đến ngân hàng có nhu cầu - Đi kèm với việc quảng bá hình ảnh chương trình khuyến mại, ưu đãi cho khách hàng giúp cho việc quảng cáo đạt hiệu cao Một chương 55 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nguồn nhân lực nhân tố vô quan trọng, ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng Một đội ngũ lao động có kỹ năng, nghiệp vụ, trình độ chun mơn đạo đức tốt đem lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng Dưới số giải pháp nâng cao chất lượng chi nhánh nói chung phận cho vay KHCN nói riêng: - Có sách nhằm thu hút nhân lực trẻ, có trình độ cao Muốn chi nhánh cần: Xây dựng quy trình tuyển dụng cách chặt chẽ, khoa học tiêu chuẩn cách tổ chức thi Có sách ưu đãi, chế độ đãi ngộ hợp lý để thu hút nguồn nhân lực chất lượng Ngồi việc đánh giá kỹ chun mơn ứng viên, chi nhánh cần trọng đến yếu khác: khả giao tiếp, trình độ ngoại ngữ, khả làm việc nhóm, mức độ chịu đựng áp lực cơng việc, nhạy bén xử lý tình - Xây mơi trường làm việc tốt có sách đãi ngộ hợp lý: Xây dựng môi trường làm việc với sở vật chất tốt giúp cho nhân viên thoải mái đến làm việc khiến họ tận tâm, nhiệt tình cơng việc; môi trường động cạnh tranh công từ kích thích sáng tạo nhân viên, mơi trường có hội tăng tiến cao nhân viên nỗ lực hết mình; mơi trường hịa đồng làm gia tăng tinh thần đồn kết nhân viên Từ góp phần nâng cao suất hiệu việc Có sách khen thưởng đãi ngộ hợp lý sách lương hợp lý Có hình thức khen thưởng vật chất, tinh thần cán làm tốt nhiệm vụ vượt tiêu, thường xuyên lấy ý kiến thăm dò nhân viên chi nhánh để qua hồn thiện sách nhân - Tăng cường việc đào tạo đào tạo lại cán nhân viên chi nhánh Định kỳ hàng quý, hàng năm, Vietcombank - Tây Hà Nội nên tổ chức buối nói chuyện chuyên đề, tổng kết tập huấn nghiệp vụ để cán tín dụng trau 56 thảo luận vướng mắc xuất phát từ thực tiễn cơng việc để từ rút kinh nghiệm, nâng cao hiệu làm việc Thường xuyên tổ chức khóa học đào tạo cho đội ngũ cán nhân viên kỹ nghiệp vụ chuyên môn.Xây dựng đội ngũ cán cho vay giỏi thông qua việc cử cán trẻ có trình độ, lực đào tạo chuyên sâu Xử lý mạnh tay cán có hành đạo đức không tốt gây ảnh hưởng đến chi nhánh - Sắp xếp, bố trí nguồn nhân lực cách khóa học, khơng để tình trạng dư thừa nhân lực phận này, thiếu hút phận khác 3.2.4 Ảp dụng linh hoạt quy trình cho vay, đơn giản hóa thủ tục cho vay kiểm soát rủi ro cho vay KHCN ❖ Ảp dụng linh hoạt quy trình cho vay, đơn giản hóa thủ tục cho vay KHCN đến ngân hàng vay vốn lúc họ thực cần đến tiền Ngồi quan tâm đến thời gian giải ngân, KH cịn quan tâm đến số đề khác như: phương thức hoàn trả, điều kiện quy tắc khác q trình cho vay ngân hàng Chính quy trình ngắn gọn, yêu cầu đơn giản, thời gian xử lý giải ngân nhanh chóng khiến khách hàng cảm thấy hài lòng tiếp tục tìm đến ngân hàng để xin vay vốn chí giới thiệu cho khách hàng khác Từ làm cho hoạt động cho vay phát triển Như tìm hiểu, cịn nhiều khách hàng cảm thấy chưa hài lịng khơng hài lịng quy trình cho vay KHCN chi nhánh Vì vậy, chi nhánh cần xây dựng quy trình cho vay hợp lý, phù hợp với đối tượng KHCN Cụ thể số cách sau: - Giảm thiểu thời gian thẩm định khách hàng, không để khách hàng chờ lâu, bố trí thẩm định khách hàng khai khách hàng phát sinh nhu cầu 57 hàng tiết kiệm thời gian, chi phí mà đảm bảo hiệu cho vay - Thiết kế quy trình cho vay cụ thể với sản phẩm tới đối tượng khách hàng Hướng dẫn khách hàng thủ tục, hồ sơ, quy trình giao dịch để khách hàng chuẩn bị, tránh làm thời gian, rườm rà thủ tục Cùng với thiết lập kênh chăm sóc khách hàng kênh bán hàng khách hàng Mang đến hài lịng cho khách hàng ❖ Kiểm sốt rủi ro cho vay KHCN Hế số thu nợ chi nhánh có xu hướng giảm, với tỷ lệ nợ hạn nợ xấu có xu hướng gây rủi ro cho chi nhánh Vì để nâng cao hiệu cho vay KHCN chi nhánh cần kiểm tăng cường kiểm tra, quản lý, giám sát khoản cho vay số biện pháp như: - Tăng cường kiểm tra, quản lý rủi ro trình cho vay Kiểm tra xem khách hàng có sử dụng vốn mục đích cam hay khơng, kiểm tra mức cho vay Kiểm tra tình hình tài sản đảm bảo Mục đích để phát thiếu xót, sai lầm khâu trước giúp cán QHKH đưa biện pháp khắc phục kịp thời, ngăn ngừa nợ hạn phát sinh - Tăng cường giám sát, quản lý rủi ro sau giải ngân Một khâu quy trình cho vay giám sát sau giải ngân Việc giám sát nhằm mục đích kiểm tra xem khách hàng có sử dụng vốn vào mục đích thỏa thuận khơng Nếu khách hàng sử dụng khơng mục đích tiến hành thu hồi nợ lập tức, cịn vốn vay sử dụng mục đích phải xem khách hàng cá khả trả nợ cho ngân hàng hay khơng Bên cạnh thơng 58 Kiến nghị, sửa đổi, bổ sung phát sơ hở, điều chưa hợp lý quy định chi nhánh gây rủi ro cho chi nhánh - Tăng cường thu hồi nợ Đối với khoản cho vay nợ hạn, giai đoạn thu hồi nợ sau cho vay giai đoạn quan trọng Nếu làm tốt giai đoạn góp phần đảm bảo việc thu hồi gốc lãi vay đầy đủ, đồng thời hạn chế phần tình trạng xuất nợ hạn Đối với khoản nợ hạn phát sinh, cán QHKH cán hỗ trợ tín dụng tài chi nhánh cần có phối hợp chặt chẽ với phận xử lý nợ thu hồi nợ hội sở để có biện pháp đôn đốc khách hàng 3.2.5 Phát triển công nghệ ngân hàng Đặc điểm hoạt động cho vay KHCN số lượng khách hàng lớn nhiên quy mơ vay lại nhỏ, áp dụng công nghệ đại giúp cho việc xử lý nhanh chóng hơn, giảm bớt quy trình khơng cần thiết, tiết kiệm thời gian, chi phí góp phần nâng cao suất lao động hiệu hoạt động cho vay, phục vụ khách hàng nhanh chóng góp phần nâng cao uy tín ngân hàng Tăng cường hệ thống an tồn bảo mật thơng tin, liệu an ninh mạng thống toàn hệ thống Với phát triển mạnh mẽ công nghệ 4.0, Blockchain công nghệ lưu trữ thông tin an toàn Chi nhánh nên sớm triển khai công nghệ vào hoạt động ngân hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Cần có sách phát triển cho vay KHCN phù hợp, không mở rộng cho vay KHCN cách ạt Xây dựng sách cho vay KHCN ổn đinh Khi giao tiêu cho vay phải hợp lý, phù hợp với khả kinh doanh tránh gây sức ép tiêu dẫn tới áp lực trình xử lý cho vay Để giải pháp nâng cao hiệu cho vay KHCN Vietcombank - Tây Hà 59 Vietcombank cần thường xuyên tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ cho vay hội thảo giải đáp vướng mắc cho vay KHCN chi nhánh Cùng với đó, cần ban hành tài liệu nâng cao trình độ chun mơn tổ chức phát động thi, nghiên cứu phát triển hoạt động cho vay Cải thiện quy trình xử lý cho vay KHCN, mơ hình cho vay phải tổ chức chun nghiệp đảm bảo an tồn cơng tác cho vay 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ❖ Điều hành sách tiền tệ Là quan quản lý Nhà nước sách tiền tệ quốc gia, NHNN cần phải có sách tiền tệ ổn định, giúp cho NHTM yên tâm hoạt động kinh doanh cua mình, cụ thể: Quan sát diễn biến dự kiến phản ứng xảy thị trường để sử dụng cơng cụ điều hành phù hợp Điều hành lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay cách hợp lý để NHTM không rơi vào tình trạng thừa thiếu sách Đẩy mạnh hoạt động tra, giám sát nhằm phát sai sót, từ có biện pháp ngăn chặn, chấn chỉnh, từ tạo thống quản lý bình đẳng cạnh tranh, phịng ngừa tổn thất cho vay ❖ Công tác lý hoạt động tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước cần linh hoạt quản lý hoạt động NHTM nhằm thực mục tiêu tăng trưởng kinh tế, ổn định tiền tệ đảm bảo cho tổ chức tín dụng kinh doanh có hiệu NHNN cần thường xuyên xem xét, đánh giá lại văn pháp luật ban hành để kịp thời chỉnh sửa làm cho văn pháp quy phù hợp với tình hình thực tế, tránh tượng văn pháp quy rời xa thực tiễn, tạo lỗ hổng hoạt động ngân hàng NHNN cần tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm đảm 60 phổ biến cung cấp vốn nhanh làm ảnh hưởng không nhỏ đến thị phần khả tiếp cận vốn vay KHCN với ngân hàng NHNN cần đưa điều luật, đề xuất ban hành văn pháp luật để kiểm sốt mức giới hạn tổ chức tín dụng nhằm giảm rủi ro xảy đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động tuân thủ quy định pháp luật ❖ Công tác tái cấu hệ thống ngân hàng Ngân hàng Nhà nước nên quy định chặt chẽ việc thành lập NHTM tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng kinh tế - xã hội Thực tế cho thấy, số lượng tổ chức tín dụng tăng lên nhanh chóng chất lượng tài sản cịn yếu, đặc biệt lực quản trị doanh nghiệp quản trị rủi ro kém, thiếu kinh nghiệm điều khơng kiểm sốt chặt chẽ dễ có nguy đổ vỡ hoạt động sản xuất kinh doanh cá nhân nói riêng hệ thống tài cảu quốc gia nói chung NHNN nên đẩy nhanh cơng tác tái cấu ngân hàng, đặc biệt ngân hàng có quy mơ nhỏ, đảm bảo nâng cao tính an tồn, lành mạnh hệ thống ngân hàng Kiểm tra, kiểm soát việc thành lập tổ chức tín dụng cho vay cầm đồ để hạn chế rủi ro cho nhóm đối tượng khách hàng cá nhân tiếp cận nguồn vốn 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích thực trạng phát triển cho KHCN Vietcombank - Tây Hà nội Qua kết đạt hạn chế chương chương vào đề xuất giải pháp cho vay Vietcombank nói chung Vietcombank - Tây Hà Nội nói riêng góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Tây Hà nội thời gian tới Các đề xuất giải pháp Vietcombank hướng tới mục tiêu chung nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN Vietcombank - Tây Hà nội 62 KẾT LUẬN Trong mơi trường Việt Nam hội nhập kinh tế thị trường xem động lực để thúc đẩy ngân hàng tìm kiếm giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh khẳng định vị trí thị trường Một số giải pháp đó, giải pháp nâng cao hiệu cho vay vấn đề ngân hàng đặt lên hàng đầu Với mong muốn góp phần vào việc nâng cao hiệu cho vay KHCN ngân hàng Vietcombank - Tây Hà Nội, tơi hồn thành khóa luận “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” việc sử dụng số liệu đơn vị cung cấp thân tìm hiểu được, với khảo sát khách hàng dẫn anh chị làm việc chi nhánh Khóa luận giải đề sau: - Tổng hợp lại lý luận cho vay hiệu hoạt động cho vay KHCN NHTM, tiêu đánh giá hiệu cho vay KHCN - Áp dụng lý luận vào phân tích thực trạng hiệu hoạt động cho vay KHCN Vietcombank - Tây Hà Nội giai đoạn năm 2016 - 2018 Qua kết đạt hạn chế tồn nguyên nhân thời gian vừa qua - Trên sở thực trạng phân tích, khóa luận đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN cho năm Bài khóa luận sử dụng số liệu có nguồn gốc rõ ràng, thực trạng phân tích 63 PHIẾU SẢN □ DướiKHẢO triệu SÁT □ 3-5VỀ triệuCHẤT □ 5-10LƯỢNG triệu □ Trên 10PHẨM triệu KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG II Nội CHO dung VAY câu hỏi TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI Kính chào ơng/bà Ơng/ bà cho biết ý kiến hài lịng ơng/bà chất lượng sản phẩm cho Phiếu khảo sát nằm nghiên cứu nhằm đánh giá chất lượng cho vay KHCN ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Tây Hà nội vay khách hàng cá nhân ngân hàng Vietcomban - chi nhánh tây Hà nội Chúng cam kết sử dụng kết khảo sát cho mục đích nghiên cứu tuyệt đối bảo mật thông tin cá nhân mà ông/ bà cung cấp Xin chân thành cảm ơn tham gia ơng bà Hướng dẫn trả lời Ơng/ bà vui lịng cho biết ý kiến việc tích dấu ( X) vào ơng trống với tin phương án trảHài lời ông/bà I ứng Thông cá nhân Yếu tố tương Rất hài Bình Giới tính : lòng □ lòng Nam Sự đa dạng sản2.phẩm Độ tuổi: dịch vụ Chưa thườn hài g lòng □ Dưới 20 tuổi □ 20- 30 tuổi □ 30 - 50 tuổi Rất khơng hài □ Nữ lịng □ Trên 50 tuổi Sản phẩm đáp ứng nhu cầu Trình độ học vấn khách hàng Lãi suất cho vay □ Trên đại học □ Đại học □ Cao đẳng - Trung cấp □ Trình độ khác Phí dịch vụ Nghề nghiệp □ dụng Làm nội trợ/ Lao động tự Yêu cầu hồ sơ tín □ dụng Sinh viên Thủ tục, quy trình tín Thời gian xử lý □giảiNghỉ ngânhưu □ Làm việc doanh nghiêp/ tổ chức □ Cán bô/ Công chức/ Viên chức □ Kinh doanh hộ gia đình □ Khác □ Mức thu nhập/ tháng (Xin chân thành cảm ơn hợp tác ông bà) TÀI LIỆU THAM KHẢO Bauer, J., 2002, Development Banks, Lafferty Publication, London Lederer, P., 2001, Diversification in banking, 3th edn, Oxford University Press, Sydney Ashcraft, A., 2017, Thị trường cho vay - Phát triển, tăng trưởng ảnh hưởng kinh tế, Nhà xuất tổng hợp Thành phố Hồ Chí Minh, Hồ Chí Minh Nguyễn Hà Nam ,2018, Hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng Nguyễn Thị Lan, 2016, “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Quân đội - chi nhánh Bắc giang”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Tài Chính Nguyễn Thị Thanh Dung, 2013, Nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần dầu khí tồn cầu - chi nhánh Thăng Long, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Tài Chính Lưu Thanh Thảo, 2016, Cạnh tranh ngân hàng, Thời báo Ngân hàng, số 39, tr 7-12 Nguyễn Văn Thạnh, 2017, Từ cạnh tranh lãi suất đến cạnh tranh dịch vụ, Tạp chí Ngân hàng, số 7, tr 25-28 Phạm Xuân Lập (2016), Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiến trình hội nhập kinh tế, Tạp chí khoa học đào tạo Ngân hàng, số 6, tr 23-29 10 Tơ Ngọc Hưng, 2016, Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất lao động - xã hội, Hà Nội 11 Quốc hội, 2010, Luật Tổ chức tín dụng, ban hành ngày 16 tháng năm 2010 12 Phan Thị Thu Hà (2013), “Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Nghệ An”, Luận 13 Nguyễn Tất Phú, 2016, Giải pháp nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng 14 Trịnh Vũ Thu Hà, 2018, Giải pháp nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á - chi nhánh Quảng Ninh” Luận án tiến sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân 15 Từ điển bách khoa Việt Nam, 2011, Nhà xuất Từ điển Bách Khoa,Hà Nội 16 Nguyễn Văn Học, 2012, Từ điển kinh tế học, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 17 Nguyễn Văn Tề, 2013, Nâng cao hiệu hoạt động cho khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam - chi nhánh Thái Bình, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng 18 Nhân hàng Nhà nước, 2001, định 1627/2001/QĐ-NHNN Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, ban hành 31/12/2001 19 Tạp chí tài 2019, Các yếu tố ảnh thưởng đến ngàng ngân hàng, số 9, ngày 12/01/2019, tr 23-25 20 Nguyễn Thị Hoài Trang, 2018, Nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Quốc Tế VIB - Chi nhánh Tân Bình, Luận văn thạc sỹ kinh tế ... hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 11 1.2.2 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. .. HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -000 - KHÓA LUẬN TÔT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG... HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -000 - KHÓA LUẬN TÔT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG