giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng chi nhánh đông đô

B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTăNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNGăTHNGăMI C PHN VIT NAM THNH VNG CHIăNHỄNHăỌNGăỌ SINH VIÊN THC HIN : NGUYN THU HNG MÃ SINH VIÊN : A16186 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH ậNGÂN HÀNG HÀ NI - 2014 B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTăNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNGăTHNGăMI C PHN VIT NAM THNH VNG CHIăNHỄNHăỌNGăỌ Giáoăviênăhng dn : Th.s Lê Th Hà Thu Sinh viên thc hin : Nguyn Thu Hng Mã sinh viên : A16186 Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng HÀ NI - 2014 Thang Long University Library LI CMăN Khóa lun này là kt qu ca quá trình hc tp ti trng i hc Thng Long và quá trình tìm hiu thc t ca bn thân em ti Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng – Chi nhánh ông ô trong thi gian qua. Qua đây, em xin gi li cm n ti trng i hc Thng Long cng nh ti các thy, cô giáo đã ging dy và giúp đ em trong quá trình hc tp ti trng. Em cng xin cm n Ngân hàng thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng- Chi nhánh ông ô đã to điu kin cho em c hi tìm hiu, nghiên cu v hot đng cho vay khách hàng cá nhân ca ngân hàng. Bên cnh đó, em xin đc gi li cm n sâu sc ti cô giáo Lê Th Hà Thu– ngi đã nhit tình giúp đ và trc tip hng dn em hoàn thin khóa lun này. Trong quá trình thc hin đ tài không tránh khi nhng sai sót, vì th em rt mong s đóng góp ca quý thy cô và ca Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng – Chi nhánh ông ô đ khóa lun này đc hoàn thin hn c v ni dung và hình thc. LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên Nguyn Thu Hng Thang Long University Library MC LC LI M U 10 CHNGă1. LÝ LUN CHUNG V HIU QU HOTă NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1. Tng quan v hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng thng mi 1 1.1.1. Khái nim hot đng cho vay đi vi Khách hàng cá nhân ca Ngân hàng thng mi 1 1.1.2. c đim ca hot đng cho vay khách hàng cá nhân 1 1.1.3. Vai trò ca hot đng cho vay khách hàng cá nhân 3 1.1.4. Các hình thc cho vay Khách hàng cá nhân ca Ngân hàng thng mi 4 1.1.5. Các sn phm cho vay khách hàng cá nhân hin nay 4 1.2. Tng quan v hiu qu hot đng cho vay khách hàng cá nhân 6 1.2.1. Khái nim hiu qu hot đng cho vay khách hàng cá nhân 6 1.2.2. S cn thit phi đy mnh hiu qu hot đng cho vay khách hàng cá nhân 7 1.2.3. Các ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng cho vay khách hàng cá nhân 7 1.2.4. Các nhân t nh hng đn hiu qu hot đng cho vay khách hàng cá nhân 11 CHNGă2. THC TRNG HIU QU HOTă NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TIă NGỂNă HÀNGă THNGă MI C PHN VIT NAM THNHăVNG ậ CHIăNHỄNHăỌNGăỌ 19 2.1. Khái quát v Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng – Chi nhánh ông ô 19 2.1.1. Lch s hình thành và phát trin ca Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng – Chi nhánh ông ô 19 2.1.2. C cu t chc và nhân s, nhim v ca các phòng ban 20 2.1.3. Kt qu hot đng kinh doanh ca Ngân hàng thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng – chi nhánh ông ô giai đon 2010 – 2012 21 2.1.3.1. Hotăđngăhuyăđng vn 21 2.1.3.2 Hotăđng cho vay 26 2.1.3.3. Mt s hotăđng kinh doanh khác 30 2.1.3.4. Kt qu hot đng kinh doanh 31 2.2. Thc trng hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô 35 2.2.1. Các quy đnh chung v hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng - nhánh ông ô 35 2.2.1.1. Nguyên tc và điu kin cho vay 35 2.2.1.2. S tin cho vay 36 2.2.1.3. Thi gian cho vay 36 2.2.1.4. Lãi sut cho vay 37 2.2.1.5. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 37 2.2.1.6. Các sn phm cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô 41 2.2.2. Thc trng hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô 42 2.2.3. Tình hình doanh s thu n khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô 43 2.2.4. Tình hình d n cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô 44 2.3. Thc trng hiu qu hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô 49 2.3.1. Ch tiêu đnh tính 49 2.3.2. Ch tiêu đnh ệng 51 2.4. ánh giá hot đng cho vay Khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô 58 2.4.1. Nhng kt qu đt đc 58 Thang Long University Library 2.4.2. Nhng Ệhó Ệhn và hn ch 59 2.4.3. Nguyên nhân ca hn ch 60 CHNGă 3.ă GII PHÁP NÂNG CAO CHTă LNGă CHOă VAYă I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM THNHăVNGăCHIăNHỄNHăỌNGăỌ 63 3.1. nh hng hot đng kinh doanh ca Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô giai đon nm 2013 - 2015 63 3.1.1. nh hng phát trin hot đng cho vay 63 3.1.2. nh hng phát trin hot đng cho vay khách hàng cá nhân 64 3.2. Gii pháp nhm nâng cao hiu qu cho vay đi vi khách hàng cá nhân ca Ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô 64 3.2.1. Công tác huy đng vn 64 3.2.2. Chính sách cho vay 65 3.2.3. Áp dng linh hot quy trình cho vay, đn gin hóa th tc vay 66 3.2.4. Công tác thm đnh tín dng 67 3.2.5. Nâng cao cht ệng ngun nhân lc 67 3.2.6. X lý n quá hn 69 3.2.7. Gii pháp khác 69 3.3. Mt s kin ngh 70 3.3.1. i vi Ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 70 3.3.2. i vi Ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô 70 KT LUN 72 TÀI LIU THAM KHO 73 DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ DPRR D phòng ri ro KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi TMCP Thng mi c phn TNHH Trách nhim hu hn VPBank Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng VPBank ông ô Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô Thang Long University Library DANH MC CÁC BNG BIU, HÌNH V,ă TH Bng 2.1. Tình hình huy đng vn ca VPBank ông ô giai đon 2010 -2012 23 Bng 2.2.Tình hình hot đng cho vay ti Ngân hàng Thng mi Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô giai đon 2010 – 2012 29 Bng 2.3. Tình hình hot đng kinh doanh khác ti chi nhánh ông ô giai đon 2010 – 2012 30 Bng 2.4.Tình hình thu nhp – chi phí ca VPBank ông ô giai đon 2010 - 2012 . 34 Bng 2.5. Tình hình doanh s cho vay khách hàng cá nhân giai đon 2010 – 2012 43 Bng 2.6. Tình hình doanh s thu n giai đon 2010 – 2012 44 Bng 2.7. Tình hình d n cho vay khách hàng cá nhân giai đon 2010 – 2012 47 Bng 2.8. Tình hình d n cho vay phân theo nhóm n giai đon 2010 – 2012 48 Bng 2.9.Tình hình n quá hn và n xu trên tng d n đi vi KHCN ca chi nhánh ông ô t nm 2010 đn nm 2012 51 Bng 2.10. H s cht lng cho vay KHCN ca chi nhánh ông ô giai đon 2010 - 2012 52 Bng 2.11. T l trích lp DPRR cho vay KHCN 54 Bng 2.12. H s kh nng bù đp ri ro 55 Bng 2.13. Tình hình thu lãi cho vay khách hàng cá nhânca chi nhánh ông ô giai đon 2010 - 2012 57 S đ 2.1. T chc b máy hot đng ca Ngân hàng thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng – Chi nhánh ông ô 20 S đ 2.2. Quy trình cho vay KHCN 40 LI M U 1. S cn thit caăđ tài Mt trong nhng nhân t to s thay đi ln đi vi môi trng hot đng ca lnh vc Tài chính - Ngân hàng trong thi gian ti là nc ta gia nhp vào WTO. Vi sc ép ca quá trình hi nhp, vn đ đt ra đi vi hu ht các NHTM trong nc hin nay là làm th nào đ nâng cao tính cnh tranh và khai thác ti đa các c hi ca th trng m. Vì nhng lí do đó nên đ thích ng vi điu kin kinh t nng đng và nhng thay đi ca pháp lut đòi hi các Ngân hàng phi thng xuyên đi m , hin ti hay tng lai các NHTM luôn tìm kim các c hi đ thu li nhun qua vic tng trng ngun vn bng nhiu cách khác nhau. Trong công cuc đi mi, cùng vi s tng trng kinh t, các chính sách Ngân hàng thng xuyên đc chn chnh và sa đi theo hng ch đng, linh hot, hòa nhp vi c ch th trng và xu hng hi nhp quc t vi hng tng huy đng vn và đa dng hóa các nghip v kinh doanh, tín dng. Vi nn kinh t ngày càng phát trin nh hin nay các thành phn kinh t luôn luôn cn có s tr giúp v vn đ có th đáp ng ngày càng cao hn nhu cu sn xut kinh doanh ca mình. Tuy nhiên, nhu cu v vn li là vn đ còn nan gii đi vi các doanh nghip và cá nhân. Nhu cu đó đòi hi phi có ngun vn đu t rt ln. Vic tài tr này, đã đc các NHTM ch đng đóng góp vai trò ca mình nhm thúc đy s phát trin kinh t vùng. Trong s đó có Ngân hàng Thng mi c phn (TMCP) Vit Nam Thnh Vng (VPBank).  đáp ng nhu cu v vn nh trên VPBank cng đã đóng góp mt phn nào trong vic đu t các khon tín dng vào nn kinh t. VPBank n đã t cho vay VPBank hot đng cho vay đã đc VPBank quan tâm và nghiên cu nghiêm túc đ m rng th trng hn. Qua th h  Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng – Chi nhánh ông ô (VPBank ông ô) hot đng cho vay Tuy nhiên vi phm vi khóa lun ca mình, em ch đi sâu và tìm hiu v hiu qu hot đng cho vay đi vi Khách hàng cá nhân ti VPBank ông ô. Thang Long University Library [...]... g nhân t Lý lu n chung v hi u qu ho i ng cho vay Khách hàng cá c tr ng ho ng cho vay Khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh V ng chi nhán i pháp nh m hoàn thi n ho cá nhân t i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh V ng ng cho vay Khách hàng chi nhán LÝ LU N CHUNG V HI U QU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T 1.1 T ng quan v ho HO NG CHO VAY I ng cho vay khách hàng cá nhân t m i 1.1.1 Khái ni m ho th i Cho vay. .. gian cho vay t 60 tháng tr lên) c vay có th là: Cho vay t ng l c cho vay mà m i l n vay v n khách hàng và ngân hàng làm th t c vay v n c n thi t và ký k t h ng tín d ng Cho vay tr c cho vay mà khi vay ngân hàng và khách hàng th a thu n s lãi v n vay ph i tr c ng v i s n g kì h n trong th i gian cho vay tr n theo nhi u Cho vay theo h n m c th c cho vay mà ngân hàng th a thu n b n ch p thu t s ti n khách. .. ngân hàng Hi n t i các ngân hàng xem xét cho vay v i khách hàng theo hai hình th c: cho vay có tài s m b o và cho vay không có tài s m b o (tín ch p) 1.1.5 Các s n ph m cho vay khách hàng cá nhân hi n nay Các s n ph c a t ng NHTM S c thi t k r ng s n ph m và ti n ích c a các s n ph m cho vay KHCN 4 m i ngân hàng là khác nhau, giúp cho khách hàng có nhi u l a ch n phù h p v i nhu c uc n các s n ph c chia... nhân s c các ngân hàng c, c i ti n quy trình nghi p v khách hàng d giao d ch v Tuy v y xét trên khía c nh khác, c nh tranh làm cho th ng cho vay KHCN b chia nh cho nhi u ngân hàng d c m r ng cho vay KHCN m i NHTM + Các y u t t phía khách hàng vay v n u t quy n vi c cho vay c a NHTM Các NHTM quy cho vay hay không ch y u ph thu c vào t nh m c a khách hàng vay v n Khi th nh và xét duy khách hàng: n các y... so v Theo khách hàng T b ng 2.2 ta có th th y khách hàng ch y u c a chi nhánh là khách hàng cá nhân M t ph này t p trung c thù v trí c a Chi nhánh n m trên ph Hu a bàn i ng th i m c tiêu c a VPBank nói chung và c a Chi nhánh nói riêng là tr thành m t trong nh ng ngân hàng bán l Vì th n nv ng c a Chi nhánh ch y n t các cá nhân n cho vay c p trung gi ng này Các con s so v cho vay cá nhân luôn chi m gi... các hình th c cho vay mà ngân hàng cung c p cho các cá nhân ho c h hay s n xu t kinh doanh 1.1.2 m c a ho mm ng cho vay khách hàng cá nhân Khách hàng c a ho ng cho vay KHCN là các cá nhân, h ng i có m c thu nh p t trung bình tr lên và nh có nhu c u vay v n ph c v cho nh ng m c a cá nhân hay h kinh t ng có s ng nhi u b t, tiêu dùng hay ph c v ho ng s n xu t kinh doanh i khách hàng là các doanh nghi... ngân hàng B i cho vay là ho n, quy nh s t n t i, phát tri n c a m i ngân hàng hàng có kh h u h i vi in c Khi ho ng cho vay c a ngân hàng có ch t ng v n ngân hàng b r c s d ng hi u qu , ngân c l i nhu n t m i kho n vay c a khách hàng Ngoài ra, hi u qu cho vay t các ho ng kinh doanh c ngân hàng không nh t ch c qu n lý c a cán b ngân hàng Nh c l i nhu n cao mà còn xây d c hình nh và uy tín v i khách hàng, ... nhân khác khi n chi phí c a các kho n cho vay KHCN cao là vì ho ng cho vay KHCN c ta m c phát tri n trong nh ng u hình th c cho vay còn khá m i m iv ngân hàng ph i ti ng cáo gi i thi u s n ph phát tri n khách hàng, m r ng th ph n, ho ng này góp ph n làm cho chi phí các kho n cho Các kho n cho vay ng là nh ng kho r i v i ngân hàng vì trong danh m c cho vay KHCN có nhi u s n ph m cho vay không c n tài... u qu ho hàng TMCP Vi t Nam Th ng cho vay khách hàng cá nhân ng cho vay i v i KHCN t i Ngân 10, 2011 và 2012 4 u c s d ng ch y p thông pháp phân tích Thông tin thu th c thông qua nhi trình th c t p tr c ti p t i ngân hàng, ph ng v n cán b nhân viên c a ngân hàng, các d ng các thông i chi u, t ng h p thông tin, t tin này, k t h p v nh ng nh nh v tình hình cho vay KHCN t i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh... cho vay và các tài s n b Ngân hàng nào có lãi su t cho vay th n v i mình các ngân hàng ph ng cho vay nói chung m ti n vay nh m c lãi su t c nhi u khách hàng quy nh chung v lãi su t c a h th ng ngân hàng, phù h p v i l i nhu n c a ngân hàng, và v mb oh pd n giao d ch t i t ng th m khác nhau là nhân t quan tr ng cho vay nói chung và cho vay KHCN nói riêng ng m i nhu c u c a khách hàng n quy mô ho ng Khách . hàng cá nhân ca Ngân hàng thng mi 1 1.1.2. c đim ca hot đng cho vay khách hàng cá nhân 1 1.1.3. Vai trò ca hot đng cho vay khách hàng cá nhân 3 1.1.4. Các hình thc cho vay Khách. đng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô 35 2.2.1. Các quy đnh chung v hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thng. trình cho vay khách hàng cá nhân 37 2.2.1.6. Các sn phm cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng chi nhánh ông ô 41 2.2.2. Thc trng hot đng cho vay