LI MU
2.2.1.6.Các sn ph m cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Th ng
Hi n nay VPBank có khá nhi u s n ph m phong phú giành cho ho t đ ng cho vay KHCN. T t c các s n ph m c a VPBank đ u có chính sách linh ho t, th t c
nhanh chóng, đ n gi n và lãi su t c nh tranh trên th tr ng. ó là m t đi m m nh mà ngân hàng c n phát huy đ có đ c nh ng s n ph m phù h p v i nhu c u c a khách
hàng đ t đó m r ng m ng l i ho t đ ng, thu hút thêm khách hàng. Vpbank có hai lo i s n ph m cho vay chính là cho vay có tài s n đ m b o và cho vay không có tài s n
đ m b o.
S n ph m cho vay không có tài s n đ m b o -
S n ph m th u chi cá nhân tiêu dùng cho phép khách hàng có m t ngu n ti n +
m t s n sàng b t k lúc nào. Khi khách hàng s d ng s n ph m này khách hàng có th h ng: th u chi tín ch p và th u chi có tài s n, h nm c th u chi cao và c c k linh ho t, mi n phí c p h nm c th u chi l nđ uđ i v i KH có tài kho ntr l ngt i VPBank và cho phép rút ti n m tt i qu yho cth u chi
t i cây ATM.
Tín ch p CBCNV và c pqu n lý Không c n tài s n đ m b o, khách hàng v n
+
có th đ c c p tín d ng h n m c cao v i c ch u đãi đ n t VPBank
Tín ch p cá nhân theo d n th c t đáp ng m i nhu c u chi tiêu nhanh
+
chóng, thu n ti n, không c n tài s n b o đ m, lãi su t c nh tranh.
S n ph m cho vay có tài s n đ m b o -
Cho vay h kinh doanh giành cho khách hàng có ph ng án kinh doanh hi u
+
qu nh ng đang g p v n đ v v n. H n m c cho vay: t iđa 80% đ iv i cho vay v n l uđ ng và 90% đ iv i cho vay đ ut TSC .
Cho vay H kinh doanh b sung v n l u đ ng tr góp giành cho khách hàng +
thi u h t v n kinh doanh ho c có ph ng án t ng v n l u đ ng đ m r ng ho t đ ng s n xu t kinh doanh.
Cho vay mua nhà cá nhân giúp khách hàng có c h i s h u ngôi nhà m c
+
v i s h tr t VPBank. H nm c cho vay: T iđa 100% chi phí mua nhà/xây
d ng/s a ch a nhà nh ng không v t quá t l cho vay trên TSB do VPBank quy đ nh.Th i gian cho vay: T iđa 20 n m.
Cho vay cá nhân xây d ng/s a ch a nhà t o c h i nâng cao m c s ng t c n
+
nhà m c. H n m c cho vay: T i đa 90% chi phí xây d ng/s a ch a nhà
nh ng không v t quá t l cho vay trên TSB do VPBank quy đinh. Th i
42
Cho vay mua ô tô cá nhân là s n ph m h tr tài chính cho cá nhân có nhu c u
+ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
mua ô tô ph c v nhu c u đi l i ho c nhu c u kinh doanh. H n m c cho vay:
T i đa 100% giá tr xe nh ng không v t quá t l cho vay trên TSB do VPBank quy đ nh. Th i gian cho vay: T i đa 60 tháng đ iv i SP ô tô cá nhân thành đ t và t iđa 48 tháng đ iv is nph m ô tô cá nhân kinh doanh.
Cho vay c mc GTCG do VPBank phát hành là ph ng án cho nh ng khách
+
hàng ti n g i t i VPBank phát sinh nhu c u vay v n đ t xu t. H n m c cho vay: T i đa không v t quá giá tr s ti t ki m. Th i gian cho vay: T i đa
không v t quá th i đi m đáo h n s ti t ki m. Cho phép vay h n m c v t
quá m nh giá ghi trên s ti t ki m mi n là đ mb o g c + lãi s ti t ki mđ n th iđi mđáo h nđ thanh toán g c + lãi + phí c a kho n vay, s d ng chính
s ti t ki mho cngu n khác đ tr n ,tr n b tk lúc nào, tính lãi theo th i
gian vay th ct , không tính phí tr n tr c h n.
Cho vay h tr tài chính du h c đây là s n ph m h tr du h c sinh b túc h
+
s du h c và thanh toán các chi phí du h c, h tr ch ng minh tài chính nh m b túc h s du h c và thanh toán chi phí đào t o, chi phí sinh ho t t i n c ngoài.
2.2.2. Th c tr ng ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng Th ng
m i c ph n Vi t Nam Th nh V ng chi nhánh ông ô
Doanh s cho vay chính là t ng s ti n mà ngân hàng đã gi i ngân cho khách hàng vay trong m t th i gian nh t đnh, có th là quý, tháng ho c theo n m (trong
khóa lu n này, doanh s cho vay đ c tính theo n m). N u s ti n ngân hàng huy đ ng
đ c cao và doanh s cho vay cao, ch ng t ngân hàng đã s d ng đ c ngu n ti n
huy đ ng m t cách có hi u qu , v i m c đích mang l i l i nhu n cho ngân hàng.
Nh ng doanh s cho vay cao không đ ng ngh a ch t l ng tín d ng t t mà nó còn ph thu c vào doanh s thu n trong kì. B ng d i đây trình bày t ng doanh s cho vay và doanh s cho vay KHCN c a VPBank ông ô trong 3 n m, t n m 2010 đ n n m
B ng 2.5. Tình hình doanh s cho vay khách hàng cá nhân giaiăđo n 2010 ậ 2012
n v tính:nghìn đ ng
Ch tiêu
N mă2010 N mă2011 N mă2012
N mă2010-2011 N mă2011- 2012 S ti n T tr ng (%) S ti n T tr ng (%) Doanh s cho vay cá nhân 549.488.821,10 13.074.510.970 15.289.199.780 12.525.022.150 22,79 2.214.688.806 16,93 T ng doanh s cho vay 796.360.610,30 17.910.288.997,10 20.385.599.701,80 17.113.928.390 21,49 2.475.310.705 13,82
(Ngu n: Phòng khách hàng cá nhân –VPBank ông ô) Nhìn vào b ng s li u trên có th th y tình hình cho vay KHCN c a VPBank
ông ô liên t c t ng qua các n m t n m 2010 đ n n m 2012 (N m 2011 t ng
22,79% so v i n m 2010, n m 2012 t ng 16,93% so v i n m 2011). Tính đ n n m
2012, t ng doanh s cho vay c a ngân hàng đ t 20.385.599.701,8 nghìn đ ng, t ng
2.475.310.705 nghìn đ ng (t ng đ ng 13,82%) so v i n m 2011. V i s li u nh
v y có th th y trong 3 n m qua, ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng trong m ng tín d ng t ng tr ng khá đ u đ n và t ng đ i cao. ây là m t tín hi u kinh doanh đáng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
m ng c a ngân hàng, nh t là trong 2 n m 2011 và 2012, nh ng n m mà n n kinh t g p r t nhi u khó kh n.
Xét th y t tr ng v doanh s cho vay KHCN luôn chi m cao nh t và t ng đ u
qua các n m. N m 2010, doanh s cho vay KHCN chi m 69% trong t ng doanh s
cho vay thì đ n n m 2012, con s này là 75%. T tr ng doanh s cho vay KHCN c a
VPBank ông ô đã cho th y đ nh h ng phát tri n và đ nh h ng kinh doanh c a
Ban lãnh đ o Chi nhánh, đó chính là vi c t p trung c p tín d ng cho các KHCN. i u
đó là h p lí vì m c tiêu c a VPBank là tr thành Ngân hàng bán l hàng đ u Vi t Nam.
2.2.3. Tình hình doanh s thu n khách hàng cá nhân t i Ngân hàng Th ng m i c ph n Vi t Nam Th nh V ng chi nhánh ông ô