LI MU
3.2.4. Công tác th mđ nh tín d ng
Cán b ngân hàng ph i th m đ nh xem xét t cách pháp lý c a KHCN thông qua các gi y t có liên quan. Bên c nh tính h p pháp, h p l c a h s khách hàng;
ngân hàng c n xem xét t i m c đích vay v n c th c a khách hàng. M c đích đó có
h p pháp hay không, có thi t th c hay không, có hi u qu và mang l i l i ích kinh t
đ đ m b o đ c cho kh n ng tr n c a khách hàng hay không. ây là công tác
quan tr ng nh t mà ngân hàng c n chú ý. Công tác này n đnh, chính xác và ch c ch n s quy t đnh ch t l ng cho vay c a ngân hàng, giúp ngân hàng gi m thi u r i ro, tránh n x u và gi m m c trích l p s phòng r i ro.
3.2.5. Nâng cao ch t ệ ng ngu n nhân l c
Con ng i là y u t gi vai trò quy t đnh trong m i ho t đ ng. M t trong nh ng nguyên nhân d n đ n r i ro cho vay trong th i gian qua là do trình đ b t c p c a đ i ng cán b cho vay không theo k p yêu c u c a n n kinh t th tr ng, ý th c ch p hành th l , ch đ nghi p v c a m t s cán b ch a nghiêm túc, th m chí còn có bi u hi n vi ph m v đ o đ c. Vì v y, vi c t ch c, đào t o, b i d ng, giáo d c cán b đi u hành và cán b tr c ti p cho vay là nhi m v hàng đ u c a ngân hàng. Do v y, đ nâng cao trình đ , n ng l c, trách nhi m c a cán b cho vay thì c n ph i đ m b o các yêu c u sau:
V t cách đ o đ c: Vi c th m đ nh d án và ra quy t đ nh cho vay đ u ch a
đ ng nh ng nh n đnh mang tính ch quan c a cán b tín d ng. Vì v y, Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh V ng c n có các bi n pháp nh m đ m b o t cách đ o đ c c a cán b tín d ng, tránh tình tr ng cán b tín d ng c u k t v i k gian nh m thu l i b t chính, gây thi t h i cho ngân hàng. Do v y, đ cán b nhân viên toàn tâm toàn ý v i công vi c, Chi nhánh c n ph i xây d ng m t môi tr ng làm vi c lành m nh, có
chính sách l ng b ng, th ng ph t h p lý nh m tho mãn nh ng nhu c u chính đáng
c a nhân viên. ng th i ph i bi t nh n bi t ng i tài, tr ng d ng ng i tài đ khuy n khích nh ng nhân viên có tâm huy t v i ngân hàng.
68
Hoàn thi n Ệ n ng qu n ệý cho ng i ệãnh đ o: Nh ng ng i n m gi các v
trí lãnh đ o và qu n lí là nh ng ng i đ a ra các quy t sách v đ ng l i, đ nh h ng phát tri n c a t ch c. Do v y, đ i v i nh ng ng i lãnh đ o ngoài yêu c u c n n m v ng ki n th c chuyên môn nghi p v thì còn c n có m t k n ng qu n lí t t đ bao quát h t đ c công vi c trong t ch c.
Hoàn thi n công tác đào t o ệao đ ng: công tác đào t o lao đ ng luôn là m t nhi m v quan tr ng quy t đ nh đ n s s ng còn c a t ch c. Vì th Ngân hàng TMCP VPBank đã t ch c nh ng khoá b i d ng, c p nh t và nâng cao ki n th c cho cán b .
ào t o v k n ng, cách th c ph ng pháp làm vi c, t ng tác gi a các b -
ph n trong Ngân hàng.
ào t o th ng xuyên cho cán b nhân viên cách th c th c hi n công vi c -
m t cách đúng quy trình k thu t, ng n ng a các tr ng h p r i ro, m t an toàn h th ng đáng ti c x y ra.
ào t o t i ch : nh ng nhân viên đ c đào t o tr c ti p thu ki n th c v -
chuyên môn nghi p v thông qua s quan sát, h ng d n tr c ti p t i ch c a nh ng ng i h ng d n (th ng là nh ng ng i nhi u kinh nghi m
T o c h i cho cán b , nhân viên th ng xuyên đ c thay đ i công vi c, giúp -
h n m v ng đ c nhi u k n ng các v trí khác nhau đ t đó phát hi n ra kh n ng th c s c a h đ s p x p, b trí v trí phù h p nh m t n d ng t i đa
nh ng n ng l c c a h .
Ch đ đãi ng : ãi ng ng i lao đ ng t t là m t trong nh ng ph ng pháp
h u hi u nh m thu hút nh ng lao đ ng v v i t ch c và c ng là ph ng pháp h u hi u nh m duy trì s g n k t gi a ng i lao đ ng v i t ch c, gi chân nh ng ng i
lao đ ng gi i hay huy đ ng t i đa n ng l c làm vi c c a ng i lao đ ng trong t ch c. Ngân hàng c n đ a ra nh ng gi i pháp sau nh m xây d ng m t ch đ đãi ng hi u
qu :
Th c hi n t t công tác đãi ng nhân viên nh : ngh mát, khám s c kh e đ nh -
kì…
i v i các cán b , nhân viên có thành tích t t nên có ch đ khen th ng -
thích h p nh m khuy n khích lao đ ng phát huy n ng l c, h t lòng cho công vi c.
i v i nh ng cán b có nhu c u cá nhân mu n h c t p, nâng cao trình đ
-
chuyên môn ngân hàng nên t o đi u ki n cho đi h c v i đi u ki n h v ph c v đ n v lâu dài khi h c t p xong.
V chính sách tuy n d ng: Công tác tuy n d ng c a ngân hàng c n đ c ti n hành m t cách minh b ch, rõ ràng. Các thông tin tuy n d ng nên đ c đ ng t i r ng
rãi trên các ph ng ti n truy n thông đ i chúng và g i tr c ti p v các tr ng đ i h c kh i kinh t nh m thu hút đông đ o h s d tuy n. Hi n t i, ngân hàng ch u tiên
tuy n sinh viên đ n t các tr ng đ i h c l n nh : i h c kinh t qu c dân, h c vi n
ngân hàng, đ i h c ngo i th ng,…mà không nh n h s d tuy n c a nhi u tr ng ngoài công l p. Trong khi đó, các sinh viên ngoài công l p đ c đào t o khá bài b n,
có k n ng t t h n m t s sinh viên các tr ng công l p. S phân bi t này s khi n ngân hàng m t đi c h i tuy n ch n nh ng nhân l c phù h p v i công vi c, đ c bi t là các v trí c n giao ti p v i nhi u khách hàng và tìm hi u th tr ng nh cán b tín d ng, giao d ch viên, phát tri n s n ph m,….Trong th i gian t i ngân hàng nên thay
đ i quan ni m này trong công tác tuy n d ng.
3.2.6. X lý n quá h n
Ngân hàng ph i th ng xuyên giám sát kho n vay, ki m tra h n m c tín d ng,
th ng xuyên g p g khách hàng và th m quan th c đ a,... đ k p th i phát hi n ra nh ng d u hi u b t th ng ngay khi chúng m i phát sinh đ k p th i đi u ch nh, gi i quy t k p th i nhanh chóng, d t đi m, tránh tr ng h p khi x y ra r i ro m i phát hi n ra, gây t n th t cho ngân hàng.
3.2.7. Gi i pháp khác
VPBanỆ ng ô nên đ i m i công ngh ngân hàng: ng d ng công ngh hi n đ i giúp ngân hàng gi m thi u đ c nh ng quy trình mang tính ch t th công m t nhi u th i gian và chi phí. Hi n đ i hóa công ngh ngân hàng giúp ngân hàng tránh r i
vào trình tr ng t t h u, kém kh n ng c nh tranh trong môi tr ng kinh doanh ngày
càng khó kh n nh hi n nay.
Chi nhánh c n nâng cao ch t ệ ng thông tin, gi m thi u r i ro cho ho t đ ng cho vay: Thông tin tín d ng là y u t c b n trong qu n lý tín d ng, nó đ c thu th p qua vi c khách hàng cung c p, cán b tín d ng đi u tra qua h th ng thông tin liên ngân hàng (h s tín d ng đ c l u tr ), ho c t các ngu n khác. nâng cao ch t
l ng thông tin, gi m thi u r i ro trong ho t đ ng cho vay,ngân hàng c n th c hi n
nh ng bi n pháp sau:
Xây d ng và t ch c t t quá trình thu th p, x lý, t ng h p, khai thác và cung +
c p thông tin nh m góp ph n phòng ng a h n ch r i ro tín d ng
Chi nhánh ông ô c n ti p t c hoàn thi n h th ng thông tin gi a các ngân +
hàng cùng h th ng ngân hàng VPBank c ng nh các NHTM nói chung, qua đó có th chia s , s d ng thông tin, trao đ i thông tin v i nhau m t cách
70
nhanh chóng, thu n ti n. T đó s thu th p đ c nh ng thông tin c n thi t cho ho t đ ng c a ngân hàng mình m t cách d dàng và k p th i, tránh tình tr ng thi u thông tin v khách hàng.
y m nh ng d ng công ngh thông tin trong t ch c qu n lý khai thác các +
d li u ph c v công tác tín d ng báo cáo phân tích tín d ng, th m đnh phê
duy t tín d ng.
Chi nhánh nên t ch c các cu c đi u tra, kh o sát đnh kì: m t cu c kh o sát
th c t s giúp ngân hàng có đi u ki n thi t l p quan h thân thi t h n đ i v i khách hàng, đ ng th i có cái nhìn c n c nh, chính xác và c th h n các v n đ có liên quan t i KHCN.
Cu i cùng chi nhánh nên đ y m nh ho t đ ng Maketing ngân hàng: Ho t
đ ng kinh doanh t i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh V ng chi nhánh ông ô c ng trong tình tr ng khá b đ ng, t c là ch khi có công vi c c n m i ti n hành marketing mà không t ch c th ng xuyên.
đ y m nh ho t đ ng marketing, VPBank ông ô c n cho ra đ i phòng marketing v i đ y đ các ch c n ng và ý ngh a c a nó, có nh v y m i thu hút đ c nhi u khách hàng vay v n c ng nh s d ng nhi u s n ph m khác và đi u quan tr ng là nâng cao v th và kh n ng c nh tranh c a chi nhánh. Sau khi phòng marketing thành l p thì c n có ho t đ ng c th nh vi c l a ch n chi n l c marketing phù h p v i ngân hàng trong t ng th i k , nghiên c u th tr ng, l a ch n th tr ng m c tiêu, nghiên c u, tìm hi u khách hàng theo đúng quy trình chu n c a Marketing.
3.3. M t s ki n ngh
3.3.1. i v i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh V ng
Ngân hàng c n phát tri n h th ng thông tin qu n lý đ m b o c p nh t, chính -
xác và đ y đ . H th ng thông tin này đ c t p trung t i tr s chính, k t n i tr c tuy n v i các chi nhánh trên c s m ng máy tính n i b . N i dung h th ng này bao g m t t c các thông tin c n thi t cho ho t đ ng qu n tr r i ro cho vay c a ngân hàng.
Ngân hàng c n ban hành quy đ nh c th , ch t ch ; l u tr , b o qu n và qu n -
lý h s cho vay, th c s coi h s cho vay nh m t tài s n quan tr ng c a
ngân hàng, là c s kh ng đ nh s h u c a ngân hàng đ i v i ph n tài s n chi m t tr ng l n nh t.
3.3.2. i v i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh V ng chi nhánh ông ô
Trên c s kh o sát th c t t i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh V ng chi
Chi nhánh trong ho t đ ng cho vay, bên c nh nh ng gi i pháp đã đ c p trên, em xin m nh d n ki n ngh m t s v n đ sau:
Chi nhánh c n t ng c ng thêm v s l ng và ch t l ng đ i ng cán b , công
nhân viên đ đáp ng t t nh t nhu c u c a các KHCN. Chi nhánh nên th ng xuyên t o đi u ki n cho nhân viên có thêm đi u ki n đ tham gia các khoá h c v nghi p v , ho c là các khoá h c cao h c đ h có thêm ki n th c đ nâng cao hi u qu công vi c. Bên c nh đó. ban qu n lý, lãnh đ o c a Chi nhánh ph i th ng xuyên ph bi n
các v n b n có liên quan đ n ho t đ ng cho vay, b o đ m ti n vay, các v n b n c a
NHNN, th ng xuyên t ch c h p phòng đ n m b t k p th i nh ng khó kh n v ng m c trong ho t đ ng cho vay, b o đ m ti n vay đ t đó có nh ng đi u ch nh k p th i.
ng th i Chi nhánh c n h c h i và ti p thu các kinh nghi m c a các Chi
nhánh khác trong h th ng ngân hàng VPBank, đ ng th i tham kh o kinh nghi m c a
các NHTM khác trong n c và trên th gi i, đ đ xu t nh ng chính sách h p lý, phù h p ho t đ ng ngân hàng c a mình.
Chi nhánh c n đ y nhanh h n n a công tác thu hút và tìm ki m khách hàng, có nh ng bi n pháp ti p c n thu hút nhi u nhóm khách hàng khách nhau. Vi c xây d ng
c ch chính sách trong ti p th và u đãi đ i v i khách hàng v a mang tính h th ng, v a mang tính c nh tranh cao, v a t o quy n ch đ ng cho các đ n v thành viên trong vi c v n d ng hi u qu các c ch đó.
K T LU NăCH NGă3
Toàn b ch ng 3 đã nêu lên đ nh h ng ho t đ ng kinh doanh c ng nh m c tiêu c th c a Ngân hàng th ng m i c ph n Vi t Nam Th nh V ng nói chung và
Ngân hàng th ng m i c ph n Vi t Nam Th nh V ng chi nhánh ông ô nói riêng trong nh ng n m t i. T đó, ch ng 3 nêu lên s c n thi t ph i nâng cao hi u qu ho t
đ ng cho vay đ i v i khách hàng cá nhân t i ngân hàng và nêu lên các gi i pháp c th . ng th i ch ng 3 c ng nêu lên m t s ki n ngh đ i v i NHTMCP Vi t Nam Thnh V ng và Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh V ng chi nhánh ông ô v i mong mu n có th góp ph n nâng cao ch t l ng cho vay đ i v i khách hàng cá nhân t i chi nhánh.
72
K T LU N
KHCN đang ngày càng kh ng đ nh đ c vai trò quan tr ng c a mình đ i v i n n kinh t th tr ng Vi t Nam. S giúp đ c a ngân hàng trong vi c cung c p v n là h t s c c n thi t b i ngu n v n c a ngân hàng là ngu n v n r nh t, an toàn và n
đnh nh t đ i v i khách hàng này. Vì th , vi c tìm ra gi i pháp nh m nâng cao hi u qu cho vay KHCN t i ngân hàng là m t v n đ vô cùng c n thi t. Trên c s nghiên c u lý lu n và th c ti n t i ngân hàng Vi t Nam Thnh V ng chi nhánh ông ô
khóa lu n đã hoàn thành m t s n i dung sau:
Th nh t, h th ng hóa nh ng lý lu n c b n v ho t đ ng cho vay KHCN c ng nh hi u qu ho t đ ng cho vay KHCN c a các NHTM.
Th hai, áp d ng vào th c ti n cho vay KHCN t i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Thnh V ng chi nhánh ông ô nh m phân tích đánh giá ch t l ng cho KHCN t i Chi nhánh, nh ng m t đ t đ c và ch a đ t đ c, nh ng nguyên nhân gây nh h ng