LI MU
3.2.2.Chính sách cho vay
Chính sách cho vay bao g m các quan đi m, ch tr ng, đ nh h ng, quy đ nh ch đ o ho t đ ng cho vay và đ u t c a NHTM. Chính sách cho vay cung cung c p cho các nhà qu n lý c ng nh cán b ngân hàng đ ng l i ch đ o c th trong vi c ra quy t đ nh cho vay và xây d ng danh m c cho vay, t o nên s th ng nh t trong ho t
đ ng kinh doanh ngân hàng. C n thi t ph i xây d ng m t chính sách vay nh t quán, linh ho t và h p lý, thích ng v i môi tr ng kinh doanh, phù h p v i đ c đi m và
đi u ki n ho t đ ng c a ngân hàng đ có th phát huy đ c th m nh, h n ch và kh c ph c đi m y u nh m m c tiêu an toàn và sinh l i. Các chính sách đó bao g m:
Chi nhánh c n hoàn thi n và th c hi n t t chính sách khách hàng
- Chi nhánh c n nghiên c u nhu c u khách hàng, nghiên c u th tr ng và phát tri n các s n ph m d ch v ; b i càng hi u rõ v khách hàng, v th tr ng thì ngân hàng càng d dàng và thu n l i h n trong vi c đáp ng nhu c u khách hàng.
- Chi nhánh nên ch đ ng tìm ki m và đa d ng hóa đ i t ng khách hàng đ có
66
c a mình, ngân hàng ph i ch đ ng tìm ki m khách hàng, m r ng th tr ng, đ c bi t v i đ i t ng là KHCN. Ngân hàng nên k t h p các hình th c marketing, truy n thông các thông tin c n thi t v ngân hàng đ thi t l p hình nh đ p v ngân hàng trong khách hàng, t đó nh m thi t l p duy trì m i quan h b n v ng t t đ p v i khách hàng. - ng th i t ng c ng các ho t đ ng t v n, h tr khách hàng nh m đ y nhanh quá trình h p tác v i khách hàng.
Chi nhánh nên đa d ng hoá các hình th c cho vay khách hàng cá nhân
KHCN đa d ng v qui mô, ngành ngh s n xu t kinh doanh vì v y nhu c u v kh i l ng v n vay, th i gian vay, ph ng th c tr v n và lãi... là không gi ng nhau. Chính vì v y mà ngân hàng ph i đ a ra đ c lo i hình cho vay phù h p v i t ng yêu c u c a khách hàng.
Chi nhánh c n t ng t l cho vay: Trên th c t trong giao d ch v i ngân hàng,
có nh ng khách hàng truy n th ng đã có uy tín v i khách hàng nhi u n m và có nhi u l ch s giao d ch v i ngân hàng.Vì th , đ tr giúp các KHCN có uy tín và đ ng th i
t ng kh n ng c nh tranh v i các ngân hàng khác, VPBank nên xem xét nâng cao m c cho vay t i đa.
ng th i chi nhánh c n xây d ng th i h n cho vay v n đa d ng và phù h p:
Ngân hàng TMCP VPBank c n đa d ng hóa các th i h n cho vay đ đ m b o các nguyên t c cho vay nh kh n ng hoàn tr , đ m b o đ c m c đích s d ng v n và có
đi u ki n đ m b o kh n ng tr n vay c ng nh t o đi u ki n ki m tra theo dõi kho n
vay.
Cu i cùng chi nhánh nên áp d ng lãi su t linh ho t vì m i s bi n đ ng v lãi su t cho vay trên th tr ng c ng đ u nh h ng tr c ti p đ n hi u qu cho vay hay
nói cách khác là tác đ ng tr c ti p đ n l i nhu n c a ngân hàng.