thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông chi nhánh thăng long

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: THC TRNG VÀ GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTăNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN PHNGăỌNGăCHI NHÁNH THNGăLONG SINH VIÊN THC HIN : PHM QUANG GIANG MÃ SINH VIÊN : A17155 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NI ậ 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: THC TRNG VÀ GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTăNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN PHNGăỌNGăCHI NHÁNH THNGăLONG Giáoăviênăhng dn : Th.s Lê Th Hà Thu Sinh viên thc hin : Phm Quang Giang Mã sinh viên : A17155 Chuyên ngành : Ngân hàng HÀ NI ậ 2014 Thang Long University Library LI CMăN Sau hn 6 tháng nghiên cu và thc tp ti Ngân hàng Thng mi C phn Phng ông chi nhánh Thng Long em đư hoàn thành xong bài lun vn tt nghip “Thc trng và gii pháp nâng cao hiu qu hotăđng cho vay khách hàng cá nhân tiăNgơnăhƠngăThngămi C phnăPhngăôngăchi nhánh ThngăLong”.  hoàn thành bài lun vn tt nghip này ngoài s n lc ca bn thân, em còn đc s hng dn ca cô Lê Th Hà Thu, ging viên trng i hc Thng Long, đư ch bo và truyn đt cho em nhng kinh nghim cng nh nhng kin thc quý báu trong quá trình nghiên cu đ tài tt nghip này. Qua đây em cng xin chân thành cm n Ban lưnh đo Ngân hàng Thng mi C phn Phng ông chi nhánh Thng Long và các anh ch Phòng tín dng Ngân hàng Thng mi C phn Phng ông chi nhánh Thng Long đư nhit tình ch bo và cung cp tài liu đ em có th hoàn thành đ tài tt nghip này. Tuy nhiên, vì kin thc chuyên môn còn hn ch và bn thân còn thiu nhiu kinh nghim thc tin nên không tránh đc nhng thiu sót, em hi vng s nhn đc nhng li góp ý, ch bo thêm ca Quý Thy cô đ đ tài này đc hoàn thin hn. Mt ln na em xin chân thành cm n QuỦ Thy cô cùng các cô chú, anh ch ti Ngân hàng thng mi c phn Phng ông chi nhánh Thng Long đư to điu kin và giúp đ em hoàn thành khóa lun này. Hà Ni, ngày 25 tháng 3 nm 2014 Sinh viên Phm Quang Giang LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên Phm Quang Giang Thang Long University Library MC LC CHNGă1. LÝ LUN CHUNG V HIU QU CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMIầầầầầầầầầầầầầầầầ 1 1.1. Tng quan v hotăđng cho vay khách hàng cá nhân caăngơnăhƠngăthngă mi 1 1.1.1. Khái nim cho vay khách hàng cá nhân 1 1.1.2. căđim ca hotăđng cho vay khách hàng cá nhân 1 1.1.3. Vai trò ca hotăđng cho vay khách hàng cá nhân 2 1.1.4. Các hình thc cho vay khách hàng cá nhân 4 1.1.5. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 5 1.2. Hiu qu cho vay khách hàng cá nhân tiăngơnăhƠngăthngămi 9 1.2.1. Khái nim v hiu qu cho vay khách hàng cá nhân 9 1.2.2. S cn thit phi nâng cao hiu qu cho vay khách hàng cá nhân 9 1.2.3. Các ch tiêuăđánhăgiáăhiu qu cho vay khách hàng cá nhân 10 1.2.4. Các nhân t nhăhngăđn hotăđng cho vay khách hàng cá nhân 16 CHNGă2. THC TRNG V CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI NGỂNă HÀNGă THNGă MI VÀ C PHNă PHNGă ỌNGă CHIă NHÁNHă THNGăLONGầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ.21 2.1. Gii thiuă să lc v h thngă Ngơnă hƠngă Thngă mi C phnă Phngă ôngăvƠălch s hình thành và phát trin ca Ngơnă hƠngăThngămi C Phn Phngăông chiănhánhăThngăLong 21 2.1.1. Tng quan v NgơnăhƠngăThngămi C phn Phngăông 21 2.1.2. Quá trình hình thành và phát trin caăNgơnăhƠngăThngămi C phn PhngăôngăchiănhánhăThngăLong 22 2.1.3. Căcu t chc 23 2.2. Tình hình hotă đng kinh doanh caă Ngơnă hƠngă Thngă mi C phn PhngăôngăchiănhánhăThngăLong 24 2.2.1. Hotăđngăhuyăđng vn 24 2.2.2. Hotăđng cho vay 28 2.2.3. Kt qu hotăđng kinh doanh 31 2.3. Thc trng v hotăđng cho vay khách hàng cá nhân 32 2.3.1. Quyă đnh chung v hotă đng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hƠngăThngămi C phnăPhngăôngăchiănhánhăThngăLong 32 2.3.2. Tình hình doanh s cho vay khách hàng cá nhân 41 2.3.3. Tìnhăhìnhădăn cho vay khách hàng cá nhân 42 2.3.4. Tình hình thu n cho vay khách hàng cá nhân 45 2.4. Thc trng hiu qu hotăđng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thngămi C phnăPhngăôngăchiănhánhăThngăLong 46 2.4.1. Các ch tiêuăđnh tính 46 2.4.2. Các ch tiêuăđnhălng 48 2.5. ánhăgiáăthc trng hotăđng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thngămi C phnăPhngăôngăchiănhánhăThngăLong 58 2.5.1. Kt qu đtăđc 58 2.5.2. Các nguyên nhân dnăđn nhng hn ch trong cho vay khách hàng cá nhân tiăNgơnăhƠngăThngămi C phnăPhngăôngăchiănhánhăThngăLong 61 CHNGă3. GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHOăVAYăI VI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăPHNGăỌNGă CHIăNHÁNHăTHNGăLONGầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ.64 3.1. Phngă hng hotă đng caă Ngơnă hƠngă Thngă mi C phnă Phngă ôngăchiănhánhăThngăLongătrongănhngănmăti 64 3.1.1. nhăhng chung 64 3.1.2. nhăhng c th 64 3.2. Các gii pháp nâng cao hiu qu cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thngămi C phnăPhngăôngăchiănhánhăThngăLong 65 3.2.1. Nâng cao hiu qu quy trình tín dng 65 Nâng cao hiu qu thmăđnh thông tin 65 3.2.2. Nâng cao chtălng nhân s 66 3.2.3. y mnh công tác tip th và qung bá sn phm 67 3.2.4. Nâng cao hiu qu hotăđng marketing 68 3.3. Các kin ngh 69 3.3.1. Kin ngh viăNgơnăhƠngăNhƠănc và Chính ph 69 Thang Long University Library DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ CBTD Cán b Tín dng CIC Trung tâm thông tin tín dng ngân hàng HKD Hot đng kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng Thng mi OCB Ngân hàng Thng mi C phn Phng ông RRTD Ri ro Tín dng TCTD T chc Tín dng TCKT T chc kinh t TMCP Thng mi C phn TSB Tài sn đm bo USD ng đô la VN Vit Nam đng DANH MC CÁC BNG Bng 2.1. C cu ngun vn huy đng ca chi nhánh giai đon 2010-2012 25 Bng 2.2. C cu cho vay ca chi nhánh giai đon 2010-2012 29 Bng 2.3. Ch tiêu li nhun ca OCB – Chi nhánh Thng Long giai đon 2010 - 2012 . 31 Bng 2.4. Doanh s cho vay KHCN ti Chi nhánh 41 Bng 2.5. Tình hình thu n KHCN ca OCB chi nhánh Thng Long 45 Bng 2.6. T trng n quá hn trong cho vay KHCN/D n cho vay KHCN và t trng n quá hn trong cho vay KHCN/Tng n quá hn ca OCB chi nhánh Thng Long giai đon 2010-2012 51 Bng 2.7. Tình hình n xu trong cho vay KHCN giai đon 2010-2012 52 Bng 2.8. H s s dng vn trong cho vay KHCN ti OCB chi nhánh Thng Long giai đon 2010-2012 53 Bng 2.9. Tình hình doanh s thu n KHCN so vi D n cho vay KHCN ca OCB chi nhánh Thng Long t nm 2010-2012 54 Bng 2.10. T trng li nhun trong cho vay KHCN so vi D n cho KHCN và t trng li nhun trong cho vay KHCN so vi Tng li nhun ca OCB chi nhánh Thng Long giai đon 2010-2012 55 Thang Long University Library DANH MCăCÁCăSă, BIUă Biu đ 2.1. Tình hình n quá hn trong cho vay khách hàng cá nhân ti OCB chi nhánh Thng Long giai đon 2010-2012 49 Biu đ 2.2. Tình hình n quá hn trong cho vay khách hàng cá nhân so vi Tng d n ti OCB chi nhánh Thng Long giai đon 2010-2012 50 Biu đ 2.3. D phòng ri ro tín dng KHCN ti OCB chi nhánh Thng Long t nm 2010-2012 56 Biu đ 2.4.N nhóm 5 so vi N xu trong cho vay KHCN 57 Biu đ 2.5. H s kh nng bù đp ri ro tín dng đi vi KHCN 58 S đ 1.1. Quy trình chung ca hot đng cho khách hàng cá nhân 5 S đ 2.1. B máy t chc ca OCB chi nhánh Thng Long 23 S đ 2.2. Quy trình cho vay KHCN ca OCB chi nhánh Thng Long 34 LI M U 1. TÍNH CP THIT CAă TÀI Trong nhng nm qua, cùng vi thành tu ca đt nc, h thng Ngân hàng Vit Nam đư có nhng đi mi sâu sc, đóng góp tích cc vào vic kim ch lm phát, n đnh giá tr tin t, thúc đy tng trng kinh t theo hng công nghip hoá hin đi hoá đt nc. Cùng vi s phát trin ca nn kinh t, vic nâng cao mc sng cho ngi dân là ht sc cn thit.  to điu kin cho h tip cn đc vi ngun vn sn xut kinh doanh, đu t nhà , phng tin đi li, du hc,…thì ngân hàng cn có các sn phm cho vay phù hp. Ngân hàng chính là cu ni giúp cá nhân, h gia đình nâng cao mc sng, dch v ca mình. Trong hot đng ca các ngân hàng thng mi, nhóm khách hàng cá nhân thng có t trng nh hn khách hàng doanh nghip, nhng s lng li đông đo khin cho công tác thm đnh, phân tích tn nhiu thi gian, vì vy ngân hàng thng mi thng không chú trng đn nhóm khách hàng này. Tuy nhiên, xu hng ca các ngân hàng thng mi hin nay là tr thành các ngân hàng đa nng, bán l. Chính vì th, nhóm khách hàng cá nhân ngày càng tr thành nhóm khách hàng tim nng đem li li nhun không ít so vi nhóm khách hàng doanh nghip. Ngân hàng Thng mi C phn Phng ông chi nhánh Thng Long đư và đang khng đnh đc nim tin đi vi khách hàng trong vic cung cp dch v, sn phm ngân hàng, đc bit là cho vay khách hàng cá nhân. Ngân hàng Thng mi C phn Phng ông chi nhánh Thng long đang tng bc hoàn thin công tác cho vay đi vi nhóm khách hàng này. Tuy nhiên, chi nhánh không tránh đc nhng thiu sót khi cho vay khách hàng cá nhân. Em là sinh viên chuyên ngành ngân hàng, bng nhng kin thc tip th đc  trng cng vi hiu bit thc t khi thc tp ti Ngân hàng Thng mi C phn Phng ông chi nhánh Thng Long, em đư chn đ tài: “Thc trng và gii pháp nâng cao hiu qu hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng Thng mi C phn Phng ông chi nhánh Thng Long” làm đ tài cho khóa lun tt nghip bc đi hc ca mình. Thang Long University Library [...]... lu n và th c ti n v hi u qu ho ng cho vay khách hàng cá nhân c a Ngân hàng i 5 K T C U C A KHÓA LU N Ngoài m u, l i k t, m c l c, danh m c b ng bi c u khóa lu , tài li u tham kh o, k t Lý lu n chung v hi u qu cho vay khách hàng cá nhân c a Ngân hàng i c tr ng v cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng T i C ph T chi nhánh i pháp nâng cao hi u qu cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng i C ph chi nhánh. .. TÀI lý lu n v hi u qu ho ng cho vay khách hàng cá nhân c a i t cách t ng quát, có h th ng ho cá nhân c i c ph chi nhánh xu t m t s gi i pháp nh y m nh hi u qu ho ng cho vay khách hàng cá nhân c 3 ng cho vay khách hàng i c ph chi nhánh NG VÀ PH M VI NGHIÊN C U ng nghiên c u: Hi u qu ho ng cho vay Ph m vi nghiên c u: Hi u qu ho ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân i c ph chi nhánh 2012 4 U Trong quá trình... hi u qu c a ho cho vay KHCN T tr cho vay, KHCN = x100% T cho vay 12 ng Ch tiêu này cho bi t m t p trung ho KHCN nh m nghiên c u s bi d ng cho vay c a ngân hàng vào nhóm ng c u ch u tín ng khách hàng h p lý Doanh s thu n cho vay khách hàng cá nhân Là ch tiêu ph n ánh t ng s ti n mà ngân hàng thu h c t các kho n vay c a khách hàng là các cá nhân, h n trong m t kho ng th i gian nh c ngân hàng kinh doanh... khách hàng khác nhau s giúp cho ngân hàng l a ch n các kho n vay an toàn và hi u qu ng th i góp ph n nâng cao ch ng và gi m thi u r i ro ngoài ý mu n cho ngân hàng Uy tín c a ngân hàng: Th hi n qua s a khách hàng v ngân hàng, c th n giao d ch vay v n v i ngân hàng M t kho i s hài lòng và th a th i gian th u này thì ngân hàng c mb om ts y ut nh cho vay nhanh chóng, k p th i, tác phong làm vi c c a cán... i ngân hàng 3 Thang Long University Library Lãi su t ngân hàng cho vay KHCN Khách hàng hi i l i nhuân không nh ng s d ng kèm các d ch v khác c chuy n ti n, thanh toán, s d ng tr hàng m r ng quan h v u ki n giúp các ngân ng các lo i ti n g i t dân c c nh tranh và h i nh p v i xu th qu c t 1.1.4 Các hình th c cho vay khách hàng cá nhân 1.1.4.1 Cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng là hình th c cho vay. .. m tra tính chân th c n do khách hàng cung c p, t nh v kh n c a khách quy nh có cho vay hay không Các ngu n thông tin có th xem xét g m: c pháp lý c a khách hàng KHCN vay v n ph u ki n tiên quy ngân hàng xem xét cho vay nh nh trách nhi c pháp lu t v vi c hoàn tr n vay i v i các cá nhân ph i là nh c hành vi, có h kh a bàn v i ngân hàng cho vay Ngân hàng không ch p nh n cho vay nh kinh doanh, nh i gian... lý, T tr cho vay khách hàng cá nhân Ch tiêu này ph n ánh kh ng ti n c p cho ho ng cho vay KHCN l i m t m Ch tiêu này ph n ánh quy mô tín d ng th i ph n ánh uy tín c a ngân cho vay KHCN cao th hi n vi c ngân hàng có uy tín, d ch v cl cho vay th p th hi n ngân hàng không có kh r ng m t t Tuy v Hi u qu c a ho vì th ch tiêu t này i khách hàng, ho càng cao thì hi u qu cho vay càng t t t cho vay KHCN cho bi... n và quan tr ng nh n hi u qu cho vay c a ngân hàng ng nhi u bi n pháp, trong t cách toàn di n khách c khi cho vay Tuy v y, khi cho vay, c nh ng r i ro ti m n xu t phát t y u t bi ng c a n n kinh t , c a th ng hay s m rà c a th t c pháp lý, và các y u t ch i ro kém hay r , nh n di n và ki c x y ra t 2 phía khách hàng và ngân c r i ro tín d ng là nhân t r t quan tr nâng cao hi u qu cho vay c a ngân hàng. .. T cho vay KHCN Bên c hi u qu ho ng cho vay KHCN c n chi tiêu thu nh p t lãi cho vay KHCN chi m bao nhiêu ph n ng thu nh p t lãi cho vay c a ngân hàng T tr ng này càng cao ch ng t thu nh p t lãi cho vay KHCN ng thu nh p t lãi c a ngân hàng càng l n, cho th y ho ng cho vay KHCN chi m m t vai trò quan tr ng trong ho ng kinh doanh c a ngân hàng T m thu hút thêm các khách hàng m ng th a ch ng c a ho ng cho. .. KHCN vay v n ho c c i th m b ng tài s n thu c s n vay có th là: s n ti n g i, s ti t ki m, hàng hóa, máy móc thi t b , b ng s n Cho vay không có tài s m b o (cho vay tín ch p): Là cho vay không c n m b o tài s n mà d a trên uy tín c a KHCN Ngân hàng l a ch n các khách hàng có uy tín và kh n t cho vay theo hình th c này 1.1.5 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân v i khách hàng Tùy t nh khi ti i ng khách . qu cho vay khách hàng cá nhân 9 1.2.2. S cn thit phi nâng cao hiu qu cho vay khách hàng cá nhân 9 1.2.3. Các ch tiêuăđánhăgiáăhiu qu cho vay khách hàng cá nhân 10 1.2.4. Các nhân. hotăđng cho vay khách hàng cá nhân 2 1.1.4. Các hình thc cho vay khách hàng cá nhân 4 1.1.5. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 5 1.2. Hiu qu cho vay khách hàng cá nhân tiăngơnăhƠngăthngămi. phnăPhngăông chi nhánh Thng Long 32 2.3.2. Tình hình doanh s cho vay khách hàng cá nhân 41 2.3.3. Tìnhăhìnhădăn cho vay khách hàng cá nhân 42 2.3.4. Tình hình thu n cho vay khách hàng cá nhân