3.3.1.1. Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n c
Ho t đ ng c a h th ng ngân hàng liên quan h u h t t i các l nh v c trong n n kinh t . Chính vì v y vi c t o môi tr ng pháp lý thu n l i cho ngân hàng không ch gia t ng s c m nh c a h th ng ngân hàng mà còn đ y m nh phát tri n kinh t xã h i. D i dây là m t s ki n ngh
NHNN nên ban hành, hoàn thi n đ ng b các lu t, các v n b n có liên quan đ t o môi tr ng kinh t , pháp lý v ng ch c cho ho t đ ng c a các NHTM
NHNN c n ban hành các thông t liên t ch đ h ng d n x lý tài s n th ch p, c m c vay v n c a các TCTD. ngh NHNN c n xóa n ho c c p bù cho nh ng ngân hàng có nh ng kho n n quá h n vì lý do khách quan.
Trong đi u ki n tinh t hi n nay, trung tâm thông tin tín d ng ngân hàng (CIC) c a n c ta còn ch a kp th i đ y đ , đ ngh NHNN ch n ch nh ho t đ ng c a trung tâm này đ đ m b o thông tin chính xác và k p th i
3.3.1.2. Ki n ngh v i Chính ph
Hi n nay các chính sách và pháp lu t Vi t Nam r t hay thay đ i, không t o đ c c s v ng ch c cho các ngân hàng. Các lu t nh lu t đ u t , lu t đ t đai nhà c a... luôn b s a đ i gây khó kh n cho ngân hàng trong vi c xem xét các gi y t nh gi y phép đ u t , gi y s h u nhà đ t, t đó nh h ng đ n vi c đ a ra các quy t đ nh cho vay. Chính vì v y mà Chính ph c n t o l p môi tr ng kinh t , chính tr n đ nh, đ a ra các chính sách h p lý, phù h p v i hoàn c nh th c ti n trong t ng th i k , t o đi u ki n phát tri n kinh t cho ng i dân và các doanh nghi p trong n c. Nhà n c c n hoàn thi n h th ng pháp lu t đ ng b , th ng nh t, t o sân ch i bình đ ng, thông thoáng cho các doanh nghi p. c bi t h th ng pháp lu t ph i đ c xây d ng trên c s phù h p v i th c ti n, ph i n đnh, minh b ch và ph i đ c th c thi nghiêm ch nh đ t o môi tr ng đ u t kinh doanh lành m nh, các doanh nghi p yên tâm và m nh
ho t đ ng cho vay đ i v i KHCN c a các ngân hàng nói chung và OCB nói riêng.Ki n ngh v i Ngân hàng Th ng m i c ph n Ph ng ông
3.3.1.3. Xây d ng chính sách tín d ng h p lý
Chính sách tín d ng đóng vai trò r t quan tr ng trong vi c đ nh h ng ho t đ ng cho vay c a ngân hàng, giúp cán b tín d ng xác đ nh đ c đ i t ng khách hàng m c tiêu, đánh giá đ c m c đ r i ro c a khách hàng và có quy đ nh, u đưi phù h p đ i v i khách hàng có nhu c u vay. M t chính sách tín d ng h p lý là chính sách đ m b o các quy đ nh c a NHNN, làm t ng tr ng tín d ng cho ngân hàng song hành v i vi c đ m b o h n ch r i ro tín d ng cho ngân hàng khi xây d ng chính sách tín d ng OCB c n l u tâm m t s đi m nh sau:
OCB c n t p trung c ng c và phát tri n các ho t đ ng kinh doanh chính và lo i b các l nh v c kinh doanh r i ro kém hi u qu .
Ngân hàng nên t p trung tín d ng ngân hàng vào các ngành, các l nh v c mà v a phù h p v i ph ng h ng ho t đ ng c a ngân hàng v a n m trong nhóm ngành đ c Chính ph và NHNN khuy n khích n m trong chi n l c phát tri n kinh t xã h i giai đo n 2011 – 2020 và u tiên v n phát tri n công nghi p, ph tr , s n xu t – ch bi n, doanh nghi p v a và nh . ây là các đ i t ng khách hàng ti m n ng có kh n ng t ng tr ng cao trong th i gian t i nên nhu c u vay v n ngân hàng s t ng cao. Do đó c n xây d ng chính sách phù h p đ có th thu hút đ c các khách hàng ch t l ng t t trong nhóm này.
OCB c n xây d ng chi n l c t o nên s khách bi t so v i các NHTM, nên h ng t i t ng ch t l ng d ch v mang l i cho khách hàng nh xây d ng quy trình tín dung nhanh chóng, quy đ nh nhân viên h ng d n khách hàng chi ti t đ y đ v s n ph m, có nhi u s n ph m ti n ích đi kèm.
C n ph i h ng t i đa d ng hóa danh m c cho vay, quy đ nh h n m c tín d ng phù h p đ i v i t ng nhóm khách hàng, nhóm ngành kinh t riêng bi t đ tránh r i ro t p trung.
3.3.1.4. Hoàn thi n quy trình n i b , phân đ nh rõ trách nhi m, ch c n ng c a các b ph n liên quan.
OCB c n rà soát l i các quy đ nh v ho t đ ng cho vay c a các ngân hàng chuyên doanh đ m b o phù h p và có tính kh thi, g p m t s quy đnh v nghi p v tín d ng có th dung chung cho c h th ng đ gi m kh i l ng v n b n và tránh ch ng chéo. C n quy đ nh quy trình ph i h p gi a Trung tâm X lý tín d ng t p trung và n v kinh doanh đ ki m tra vi c tuân th các đi u ki n phê duy t, qu n lý, theo dõi, ki m tra giám sát kh i l ng, ch t l ng tài s n đ m b o nh m phát tri n khách hàng, nâng cao ch t l ng tín d ng.
Rà soát l i m t s c n b n quy đ nh c a Ngân hàng nh ch tài chính nh Quy ch v đ u t trái phi u doanh nghi p, Quy trình phê duy t tín d ng cho nh ch tài chính Quy trình kinh doanh ti n t , Giao d ch ngo i h i, X ly giao d ch,… nh m t o s th ng nh t, logic, nâng cao hi u qu ki m soát, gi m thi u r i ro trong các giao d ch ngo i h i và liên ngân hàng.
Th ng xuyên c p nh t s thay đ i c a các v n b n quy đnh c a NHNN và Chính ph đ đi u ch nh k p th i h th ng v n b n quy đ nh trong OCB đ m b o luôn thích ng v i yêu c u, đ nh h ng c a NHNN.
3.3.1.5. Hoàn thi n c ch mô hình t ch c theo h ng nâng cao n ng l c qu n tr . OCB c n xây d ng c ch , công c h tr , c n có thêm b ph n giúp vi c cho các y ban quan tr ng nh y ban qu n lý r i ro, y ban Th m đnh tín d ng và u t . Vì th c t trong r t nhi u ho t đ ng c a H QT nh tái th m đnh kho n vay ho c xây d ng chi n l c kinh doanh dài h n, H QT h u nh r t thi u thong tin khách quan v n i dung phê duy t, h u h t là d a vào gi i trình c a ban đi u hành đ quy t đ nh mà đi u đó s d n đ n s thi u khách quan minh b ch. Có thêm b ph n và công c h tr cho y ban Chi n l c, y ban Qu n lý r i ro s giúp cho H QT ho ch đnh chi n l c khách quan và hi u qu .
Ngân hàng c n xây d ng quy ch quy đnh v phân đnh quy n h n và trách nhi m c a các kh i kinh doanh và kh i h tr đ tránh ch c n ng nhi m v ch ng chéo, t o thu n l i cho các kh i ph i h p th c hi n quy trình ho t đ ng hi u qu h n.
Ngoài ra, ngân hàng ph i nâng cao các đi u ki n, tiêu chu n v n ng l c qu n tr kinh nghi m công tác và trình đ chuyên môn đ i v i các ch c danh lưnh đ o và qu n lý ch ch t c a ngân hàng. Ngân hàng có th m i nh ng ng i có uy tín, có kinh nghi m tham gia các ch c danh thành viên đ c l p trung y ban thu c H QT đ tránh tình tr ng c c u khép d n y sinh quyét đnh có l i ích c c b cho các thành viên ch ch t c a H QT h n là l i ích chung c a đ i b ph n c đông.
OCB ph i ti n hành tri n khai các quy trình, chính sách kinh doanh n i b lành m nh, áp d ng có hi u qu các ph ng pháp qu n tr , đi u hành tiên ti n phù h p v i thong l , chu n m c qu c t và quy đ nh c a pháp lu t.
H n n a, vi c c c u, s p x p l i các b ph n ch c n ng kinh doanh, qu n tr , đi u hành là r t c n thi t; s p x p b trí h p lý cán b qu n lý và kinh doanh ngân hàng có trình đ cao, ý th c trách nhi m và đ o đ c ngh nghi p t t.
T NG K TăCH NGă3
Toàn b ch ng 3 đư nêu lên đ nh h ng kinh doanh c ng nh m c tiêu c a Ngân hàng Th ng m i C ph n Ph ng ông trong th i gian t i. Bên c nh đó, ch ng 3 còn đ a ra m t s gi i pháp và ki n ngh đ i v i Ngân hàng Nhà N c, đ i v i Chính ph và đ c bi t là đ i v i Ngân hàng Th ng m i C ph n Ph ng ông nh m đ y m nh hi u qu ho t đ ng cho vay đ i v i KHCN t i ngân hàng.
L I K T
Nâng cao hi u qu , gi m thi u r i ro trong ho t đ ng cho vay KHCN luôn là đ i h i c p thi t c a m i ngân hàng th ng m i đ c bi t là trong đi u ki n ngành ngân hàng c nh tranh gay g t nh hi n nay thì nó càng tr thành m i quan tâm hàng đ u c a các nhà kinh doanh ngân hàng c ng nh NHNN.
M c dù m i thành l p và đi vào ho t đ ng đ c 8 n m nh ng ho t đ ng cho vay KHCN t i OCB chi nhánh Th ng Long đư đ t đ c thành t u đáng k . Hòa nh p vào s phát tri n sôi n i c a n n kinh t th tr ng và s phát tri n c a toàn h th ng, cho vay KHCN c a chi nhánh đư kh ng đ nh đ c vai trò c a mình nh m góp ph n m r ng ho t đ ng s n xu t kinh doanh, nâng cao m c s ng c a KHCN. T ng d n cho vay KHCN c a chi nhánh ngày càng cao, các khách hàng c a OCB chi nhánh Th ng Long không ch thu c v l nh v c nông nghi p mà các khách hàng c a chi nhánh bao g m nhi u thành ph n kinh t . Ngoài ra chi nhánh c ng chú tr ng đ n công tác ki m tra xét duy t các kho n vay đ h n ch m c đ r i ro đ m b o an toàn cho các kho n vay KHCN. Nh v y mà hi u qu ho t đ ng cho vay KHCN c a chi nhánh không ng ng đ c nâng cao.
ây là nh ng ý ki n đóng góp v m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng cho vay KHCN t i OCB chi nhánh Th ng Long, mong r ng trong t ng lai, ho t đ ng tín d ng nói chung và ho t đ ng cho vay KHCN c a chi nhánh s đ t đ c nh ng thành công h n n a, nâng cao m c doanh thu, nâng cao uy tín cho chi nhánh trên th tr ng trong n c và qu c t . Hi v ng r ng ho t đ ng tín d ng trung và dài h n c a chi nhánh s góp ph n thúc đ y quá trình xây d ng và đ i m i phát tri n toàn di n n n kinh t n c ta, th c hi n công nghi p hóa hi n đ i hóa đ t n c, đ a n n kinh t n c ta hòa nh p vào quá trình toàn c u hóa n n kinh t .
M t l n n a em xin chân thành c m n s giúp đ , h ng d n c a cô Lê Th Hà Thu và các cô chú, anh ch t i OCB chi nhánh Th ng Longđư t o đi u ki n và giúp em hoàn thành bài lu n v n này.
Hà N i, ngày 20 tháng 3 n m 2014 Sinh viên
TÀI LI U THAM KH O
1. Giáo trình nghi p v Ngân hàng Th ng m i tr ng i h c Th ng Long. 2. TS Nguy n Minh Ki u (2011), Nghi p v Ngân hàng th ng m i, i h c
Kinh t thành ph H Chí Minh, NXB Lao đ ng- Xã h i.
3. PGS.TS. Mai V n B n - Giáo trình “Nghi p v ngân hàng th ng m i”, Nhà xu t b n tài chính, Tr ng i h c Th ng Long.
4. PGS.TS Tô Ng c H ng (2008), Giáo trình nghi p v kinh doanh ngân hàng, H c vi n Ngân hàng, NXB Th ng kê.
5. Lu t các t ch c tín d ng n m 2010.
6. Quy t đ nh 493/2005/Q -NHNN ngày 22/4/2005 c a Th ng đ c NHNN Vi t Nam quy đnh v phân lo i n , trích l p và s d ng d phòng đ x lý r i ro tín d ng trong ho t đ ng ngân hàng c a TCTD.
7. Quy t đ nh 18/2007/Q -NHNN ngày 24/4/2007 c a Th ng đ c NHNN Vi t Nam s a đ i b sung m t s đi u c a quy t đ nh 493/2005/Q -NHNNv phân lo i n , trích l p và s d ng d phòng đ x lý r i ro tín d ng trong ho t đ ng ngân hàng c a TCTD.
8. Thông t s 02/2011-TT-NHNN ngày 03/03/2011 c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam quy đnh tr n lãi su t huy đ ng v n t i đa b ng đ ng Vi t Nam. 9. Thông t s 20/2011/TT-NHNN ngày 29/08/2011 c a Ngân hàng Nhà n c
Vi t Nam quy đnh vi c mua bán ngo i t .
10. Báo cáo k t qu kinh doanh OCB chi nhánh Th ng Long t n m 2010-2012. 11. S tay tín d ng OCB chi nhánh Th ng Long.
12. Website: http://www.ocb.com.vn