CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN NGHÉ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHAN NHỰT ĐƠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI r NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẾN NGHÉ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH QUỐC TRUNG Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn Luận văn rõ nguồn gốc Tác giả Luận văn Phan Nhựt Đông LỜI CẢM ƠN Tôi xin cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh tạo điều kiện cho tơi tham gia chương trình cao học Tài - Ngân hàng Cảm ơn Q Thầy, Cơ chương trình cao học Tài - Ngân hàng truyền thụ kiến thức quý báu giúp tiếp bước với hành trang vững vàng cho công việc Tôi xin gửi lời cảm ơn đến tất Quý Thầy, Cô Khoa Sau đại học Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh hỗ trợ cho khoảng thời gian qua để hồn tất chương trình cao học Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Trịnh Quốc Trung, nhờ có dẫn tận tâm thầy nên tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé Phòng trực thuộc tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương trình học trình thu thập liệu cho luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn bạn lớp, đồng nghiệp góp ý giúp tơi q trình thực luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! TP.HCM, ngày tháng năm 2021 Tác giả Luận văn Phan Nhựt Đơng TĨM TẮT Tiêu đề: Chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé Chất lượng tín dụng doanh nghiệp khoản tín dụng doanh nghiệp sử dụng vốn mục đích, phù hợp với sách tín dụng ngân hàng, đảm bảo khả hoàn trả gốc lãi thời hạn, mang lại lợi nhuận tồn phát triển bền vững ngân hàng, góp phần phát triển kinh tế - xã hội Từ sở lý luận nghiên cứu trình học tập Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh thực tiễn công tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, tác giả chọn đề tài: “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé” với mong muốn đóng góp phần kiến thức nhằm để cải thiện chất lượng tín dụng doanh nghiệp, nâng cao tỷ suất lợi nhuận cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé, hướng đến góp phần tăng trưởng, phát triển kinh tế Đề tài hệ thống hóa vấn đề lý luận chất lượng tín dụng doanh nghiệp, từ nêu rõ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp, nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng doanh nghiệp, đưa hình ảnh tổng quát, đầy đủ thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé Luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé cách hiệu nhất, trì thị phần nâng cao khả cạnh tranh Luận văn mạnh dạn đưa số kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước quan có liên quan vấn đề cần thiết việc hoạch định sách phối kết hợp ban ngành nhằm đưa sách hiệu nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé Từ khóa: Chất lượng tín dụng doanh nghiệp, thực trạng, giải pháp ABSTRACT Title: Credit quality of corporate customers at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Ben Nghe Branch Credit quality of corporate customers means a credit that is used by corporate customers for the right purpose, in accordance with the bank's credit policy, ensuring the ability to repay principal, interest on time, brings profits as well as the existence, sustainable development of the bank, contributing to socio-economic development From the theoretical foundations studied during the study at Banking University of Ho Chi Minh City and working practice at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam, the author chose the topic: “Credit quality of corporate customers at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Ben Nghe Branch” with the desire to contribute a part of its knowledge to improve credit quality of corporate customers Improving the profit margins for Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Ben Nghe Branch, aiming to contribute to socio-economic growth and development The topic systematized the basic theoretical issues about the credit quality of corporate customers, from there, outlined the credit quality assessment criteria of corporate customers, the factors affecting credit quality of corporate customers, giving the most complete and general picture of the current status of credit quality of corporate customers at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Ben Nghe Branch The thesis proposes basic solutions to improve the credit quality of corporate customers at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Ben Nghe Branch in the most effective way, maintain market share and increase high competitiveness The thesis also boldly made a number of recommendations to Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam, the State Bank and relevant agencies on necessary issues in planning coordination policies, coordination among departments to propose effective policies to improve credit quality of corporate customers for Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Ben Nghe Branch Keywords: Credit quality of corporate customers, current status, solutions DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt DPRR Dự phịng rủi ro ĐVT Đơn vị tính KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng Thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương PGD Phòng Giao dịch QLRR Quản lý rủi ro QTTD Quản trị tín dụng QLKH TCTD Quản lý khách hàng Tổ chức tín dụng TMCP TP.HCM Thương mại Cổ phần Thành phố Hồ Chí Minh TSBĐ Tài sản bảo đảm XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ viết tắt BIDV BIDV Bến Nghé CIC VAMC Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt Joint Stock Commercial Bank for Ngân hàng Thương mại Cổ phần Investment and Development of Đầu tư Phát triển Việt Nam Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Ngân hàng Thương mại Cổ phần Investment and Development of Đầu tư Phát triển Việt Nam Vietnam - Ben Nghe Branch Chi nhánh Bến Nghé Credit Information Center Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam Vietnam Asset Management Công ty TNHH MTV Quản lý tài Company sản tổ chức tín dụng Việt Nam MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH vi MỤC LỤC .vii DANH MỤC BẢNG BIỂU xi DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ xii PHẦN I MỞ ĐẦU 1 Đặt vấn đề Tính cấp thiết đề tài Tổng quan đề tài nghiên cứu .3 Mục tiêu nghiên cứu 4.1 Mục tiêu chung 4.2 Mục tiêu cụ thể 5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5.1 Đối tượng nghi ên cứu .5 5.2 Phạm vi nghiên cứu 6 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ’ 1.1 Tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại .7 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc điểm 1.1.2 Các hình thức tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .8 1.1.3 Vai trị tín dụng doanh nghiệp 1.1.3.1, Đối với ngân hàng .9 1.1.3.2, Đối với doanh nghiệp 1.1.3.3, Đối với kinh tế - xã hội .9 1.2 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Khái niệm chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 12 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp .13 1.2.3.1 Nhóm tiêu định tính .13 1.2.3.2 Nhóm tiêu định lượng 14 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng doanh nghiệp 18 1.2.4.1 Nhân tố chủ quan .18 1.2.4.2 Nhân tố khách quan 20 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng từ ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng thương mại nước 21 1.3.1 L Kinh nghiệm ngân hàng Trung Quốc .21 1.3.1.2 Kinh nghiệm ngân hàng Mỹ 22 1.3.1.3 Kinh nghiệm ngân hàng Thái Lan 23 1.3.2 Kinh nghiệm từ ngân hàng thương mại nước 23 1.3.2.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh „ ’ 23 1.3.2.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Sài Gòn 24 1.3.2.3 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Tân Bình 24 1.3.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé 25 TÓM TẮT CHƯƠNG I: 26 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẾN NGHÉ .27 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé 27 2.1.1 Tổng quan lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bến Nghé 28 2.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh .30 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 30 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 31 2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ .33 2.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh 34 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé 35 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động tín dụng doanh nghiệp 35 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé 36 2.2.2.1 Tình hình dư nợ 36 2.2.2.2 Tình hình nợ hạn 43 2.2.2.3 Tình hình nợ xấu .46 2.2.2.4 Vịng quay vốn tíndụng .48 2.2.3 Các yếu tố, điều kiện đảm bảo chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé 50 2.2.3.1 Quy trình tín dụng .50 2.2.3.2 Các sản phẩm cho vay 53 2.2.3.3 Cơ chế cảnh báo, nhận dạng rủi ro tín dụng quy trình giám sát tín dụng 54 2.2.3.4 Nguồn nhân lực 55 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé .57 2.3.1 Những kết đạt .57 2.3.2 Những mặt tồn 58 2.3.3 Nguyên nhân tồn 62 TÓM TẮT CHƯƠNG II: .64 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẾN NGHÉ 66 3.1 Mục tiêu chiến lược Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bến Nghé .66 3.2 Định hướng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé 67 3.2.1 Định hướng kinh doanh đến năm 2025 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé 67 3.2.2 Định hướng chất lượng tín dụng doanh nghiệp đến năm 2025 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé .68 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé 69 3.3.1 Hiện đại hóa nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng 69 3.3.2 Xây dựng hệ thống nhận diện, cảnh báo sớm khoản nợ hạn, nợ xấu 70 ... LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẾN NGHÉ 66 3.1 Mục tiêu chi? ??n lược Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh. .. VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG - DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẾN • NGHÉ - 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi. .. Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé 67 3.2.2 Định hướng chất lượng tín dụng doanh nghiệp đến năm 2025 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bến Nghé