Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh hà tây khoá luận tốt nghiệp 393

ỊI ⅛ HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TÂY Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Minh Hải Lớp: K18NHD Khóa học: 2015-2019 Mã sinh viên: 18A4000213 Giảng viên hướng dẫn: T.S Nguyễn Thị Hoài Thu Hà Nội, tháng 05, năm 2019 ỊI ⅛ HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TÂY Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Minh Hải Lớp: K18NHD Khóa học: 2015-2019 Mã sinh viên: 18A4000213 Giảng viên hướng dẫn: T.S Nguyễn Thị Hoài Thu Hà Nội, tháng 05, năm 2019 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, trước tiên em xin cảm ơn sâu sắc tới T.S Nguyễn Thị Hoài Thu tận tình hướng dẫn em suốt thời gian viết khóa luận Em xin cảm ơn q thầy khoa Ngân hàng truyền đạt kiến thức cho em bốn năm học tập Với vốn kiến thức tiếp thu trình học tập tảng cho q trình nghiên cứu hồn thành khóa luận cách tốt Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn tới Ban Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Hà Tây tiếp nhận cho phép em thực tập ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn anh, chị phịng Khách hàng Doanh nghiệp bảo, giúp đỡ em suốt thời gian em thực tập chi nhánh ii LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp tự thân nỗ lực, độc lập nghiên cứu thực hướng dẫn T.S Nguyễn Thị Hồi Thu, q trình thực tập phịng Khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Tây Trong q trình viết khóa luận tốt nghiệp có tham khảo số tài liệu trích dẫn khóa luận ghi rõ ràng nguồn gốc theo theo quy định phép công bố Tôi xin cam đoan phát gian lận xin chịu hoàn toàn trách nhiệm Hà Nội, tháng 05, năm 2019 Sinh viên thực Nguyễn Thị Minh Hải iii MỤC LỤC KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP .i LỜI CẢM ƠN ii LỜI CAM ĐOAN iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ vii BẢNG DANH MỤC CÁCCHỮ VIẾT TẮT .viii LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý lựa chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi nghiêncứu Số liệu sử dụng Phương pháp nghiên cứu Những kết nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp Kết cấu khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .5 1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2 Khái niệm tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.3 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.4 Các tiêu đánh giá chấtlượng tín dụng 1.4.1 Chỉ tiêu định tính 1.4.2 Chỉ tiêu định lượng 1.5 Những nhân tố ảnh hưởng tớichấtlượng tín dụng ngân hàng 11 iv KẾT LUẬN CHƯƠNG 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK HÀ TÂY 17 2.1 Khái quát Agribank Hà Tây 17 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .17 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 18 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Hà Tây 20 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Hà Tây 23 2.2.1 Chỉ tiêu định tính 23 2.2.2 Chỉ tiêu định lượng 31 2.3 Một số yếu tố chủ quan từ phía ngân hàng ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng DNNVV Agribank Hà Tây 40 2.4 Đánh giá chung kết đạt chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Hà Tây 44 2.4.1 Kết đạt 44 2.4.2 Hạn chế chất lượng tín dụng DNNVV Agribank Hà Tây 44 2.4.3 Nguyên nhân .45 KẾT LUẬN CHƯƠNG 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK HÀ TÂY 50 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Hà Tây 2019 50 v 3.1 Giải pháp .52 3.1.1 Tăng cường hiệu công tác thu thập xử lý thông tin .52 3.1.2 Nâng cao chất lượng thẩm định phương án vay vốn 52 3.1.3 Tăng cường công tác kiểm tra trước, sau cho vay 53 3.1.4 Đổi chế cho vay, xây dựng sách tín dụng phù hợp DNNVV 54 3.1.5 Chủ động công tác tiếp thị tìm hiểu khách hàng 55 3.1.6 Hồn thiện hệ thống thơng tin 55 3.2 Một số kiến nghị 56 3.2.1 Kiến nghị Chính phủ 56 3.2.2 Kiến nghị NHNH .56 3.2.3 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 58 KẾT LUẬN 59 vi BẢNG MỤC CÁC CHỮ VIẾT DANHDANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼTẮT Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Hà Tây 19 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank Hà Tây 20 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng theo kỳ hạn Agribank Hà Tây 21 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế 22 Bảng 2.4: Kết câu trả lời khảo sát DNNVV 24 Bảng 2.6: Bảng kết thống kê mô tả mức độ hài lòng DNNVV Agribank Hà Tây 27 Hình 2.2: Mức độ hài lòng DNNVV 31 Bảng 2.6: Doanh số cho vay DNNVV Agribank Hà Tây .32 Bảng 2.7: Tăng trưởng dư nợ tín dụng DNNVV 33 Hình 2.3: Doanh số cho vay dư nợ tín dụng DNNVV giai đoạn2016-2018 34 Bảng 2.8: Dư nợ DNNVV theo TSĐB Agribank Hà Tây 35 Bảng 2.9: Dư nợ DNNVV theo TSĐB Agribank Hà Nội 35 Hình 2.4: Tổng dư nợ DNNVV Agribank chi nhánh Hà Tây HàNội giai đoạn 2016-2018 36 Hình 2.5: Dư nợ có TSĐB DNNVV Agribank Hà Tây Hà Nội giai đoạn 20162018 36 Bảng 2.10: Bảng dư nợ DNVVN theo tiêu nợ hạn nợ xấu 37 Bảng 2.11: Vịng quay vốn tín dụng DNNVV Agribank Hà Tây 38 Bảng 2.12: Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng DNNVV Agribank Hà Tây 39 Bảng 2.13 Bảng CBCNV qua năm .41 STT Từ viết tắt DNNVV Nguyên nghĩa Doanh nghiệp nhỏ vừa vii Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Agribank Agribank Việt Nam Agribank Hà Tây Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Tây Agribank Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Nội NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TSĐB Tài sản đảm bảo CBTD Cán tín dụng 10 DN Doanh nghiệp 11 CBCNV Cán công nhân viên 12 HĐTD Hoạt động tín dụng 13 CNTT Công nghệ thông tin (Bank for Agriculture and Rural Development) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam sở đến phong cách tác nghiệp nhân viên tạo hình ảnh ngân hàng đại, động để thu hút thêm khách hàng DNNVV Thực sách khách hàng, quan tâm tới doanh nghiệp nhỏ thuộc bạn hàng lớn Từ thu hút họ giao dịch Ngân hàng Ngân hàng phải nghiên cứu đưa sản phẩm dịch vụ mới, phát triển doanh thu dịch vụ hoạt động tín dụng ngày chiếm tỷ trọng cao Tiếp tục thực đạo NHNo&PTNT Việt Nam việc đẩy mạnh xử lý nợ tồn đọng lại, đặc biệt với khoản nợ vay DNNNVV, nhằm giảm bớt gánh nặng tài chính, đồng thời tạo vốn hữu dụng cho Ngân hàng Đẩy mạnh cơng tác tín dụng DNNVV Đẩy mạnh nghiệp vụ tài trợ thương mại, xây dựng sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu thị hiếu khách hàng Phát triển sản phẩm mới, gia tăng chất lượng sản phẩm có Cung cấp tiện ích gia tăng cho khách hàng, coi kênh dự án thẻ, ngân hàng điện tử kênh thu hút khách hàng Trên sở xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, xây dựng sách tín dụng theo hướng cho vay khách hàng tốt, có hệ số tín nhiệm,cao, tình hình tài lành mạnh, cho vay sở xem xét khả trả nợ khách hàng TSĐB, tuân thủ nghiêm ngặt quy định nhà nước Trích lập dự phịng rủi ro theo quy định NNNH Agribank Việt Nam Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Hoàn thiện nhân sự, đặc biệt trọng tới CBTD, để hoạt động cách hiệu nhịp nhàng, chất lượng thẩm định nâng cao Thực sách đào tạo đào tạo lại cho CBCNV chưa có kinh nghiệm, xây dựng nguồn nhân lực đại, động có chiều sâu, đáp ứng yêu cầu phát triển thời kỳ Dựa vào thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV đánh giá chương định hướng mục tiêu Agribank Hà Tây năm 2019, khóa luận tốt nghiệp đưa 51 giải pháp kiến nghị phù hợp với mục đích nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV Agribank Hà Tây 3.1 Giải pháp 3.1.1 Tăng cường hiệu công tác thu thập xử lý thông tin Trong hoạt động tín dụng thơng tin phải thu thập đầy đủ, kịp thời, xác, đóng vai trị chủ đạo cơng tác thẩm định dự án khách hàng có nhu cầu vay vốn Nhằm phục vụ cho công tác thẩm định, ngân hàng cần hồn thiện hệ thống thơng tin, thiết lập hệ thống kênh thông tin phục vụ hoạt động quản lý tín dụng nói chung cơng tác thẩm định nói riêng Hiện thông tin mà CBTD Agribank Hà Tây thu thập chủ yếu từ phía DNNVV thường khó xác minh tính xác nguồn thơng tin Vì vậy, thực cụ thể thay thế, đại hóa phần mềm tin học để lưu trữ sở liệu khách hàng chia sẻ thơng tin khách hàng với chi nhánh hệ thống Agribank Việt Nam, làm cho việc nắm bắt thông tin DNNVV có nhu cầu vay vốn Agribank Hà Tây mà có quan hệ tín dụng với chi nhánh khác Agribank Việt Nam trước Ngồi ra, cần thu thập thơng tin từ nhiều nguồn để xử lý như: trung tâm CIC ngân hàng Nhà nước, quan, quyền địa phương, thơng tin từ Internet, từ tình hình thực tế sở sản xuất, để xác giúp xác minh thông tin khách hàng cung cấp có trung thực hay không Cán ngân hàng cần phân loại thông tin, tiến hành tổng hợp phân tích thơng tin, sử dụng nguồn thơng tin thống, đáng tin cậy kiểm tra, tự xác minh tính chân thực thơng tin từ phía DNNVV cung cấp vay vốn 3.1.2 Nâng cao chất lượng thẩm định phương án vay vốn Chất lượng thẩm định phương án vay vốn Agribank hạn chế nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ kinh nghiệm cán thẩm định tính xác thực nguồn thơng tin DNNVV cung cấp Vì giải pháp để nâng cao chất lượng thẩm định Agribank Hà Tây sau: 52 - Phân công cán thẩm định phù hợp với lực kinh nghiệm nghiệp vụ tín dụng - Cung cấp trang thiết bị để CBTD thu thập xử lý thông tin dễ dàng hiệu - Cần phát triển công nghệ phần mềm thẩm định dự án giúp đỡ cán thẩm định - CBTD cần phải tự kiểm tra xác minh thơng tin khách hàng cung cấp xác hay chưa, có thực hay khơng - Xây dựng, phát triển phòng ban chuyên tư vấn cho cán ngân hàng giúp đỡ, tư vấn việc xây dựng dự án DNNVV Cụ thể như: cung cấp thông tin cho DNNVV qua Webside hỗ trợ, tư vấn lập kế hoạch kinh doanh, quản lý quỹ, toán quốc tế, đàm phán với bạn hàng; tư vấn tài chính; rõ mảng nào, khía cạnh DNNVV cịn yếu kém, chiến lược phát triển, định hưỡng phát triển, lực quản lý tài DN cần khắc phục điểm - Thành lập nhóm CBTD chuyên đảm nhiệm thẩm định loại đối tượng khách hàng - Tổ chức đào tạo nâng cao trình độ chuyên mơn, tham gia khóa học thực tế thẩm định cho CBTD định kỳ, đặc biệt CBTD trẻ, thiếu kinh nghiệm - Thực tốt biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro để giảm tỷ lệ nợ xấu nợ hạn 3.1.3 Tăng cường công tác kiểm tra trước, sau cho vay Do năm gần tỷ lệ nợ xấu có giảm Agribank cần phải quan tâm tới công tác kiểm tra, trước sau cho vay để kiểm soát ổn định tỷ lệ nợ xấu, giảm tỷ lệ nợ xấu xuống thấp Vì vậy, giải pháp cho vấn đề sau: Thường xuyên đánh giá mức độ tín nhiệm DNNVV để theo dõi kịp thời rủi ro khả phát sinh để có biện pháp đối phó kịp thời kiểm tra mục đích sử dụng 53 vốn vay có phù hợp khả trả nợ dựa vào tình hình kinh doanh, tài DNNVV để xem có nên tiếp tục giải ngân, sử dụng làm sở cân nhắc cho vay lần vay Phát triển cơng tác kiểm sốt nội cách tuyển thêm lao động có trình độ đáp ứng u cầu đưa cán phòng đào tạo Kiến nghị lên lãnh đạo cấp cao kế hoạch phát triển hệ thống cảnh báo rủi ro trước cho vay, buộc cán kiểm soát nội phải đáp ứng yêu cầu dự báo rủi ro trước cho vay 3.1.4 Đổi chế cho vay, xây dựng sách tín dụng phù hợp DNNVV Agribank Hà Tây áp dụng hình thức vay đảm bảo tài sản chấp chủ yếu cần phát triển hình thức đảm bảo khoản vay khác đảm bảo chứng từ có giá Ưu điểm loại tài sản gọn nhẹ, không bị ảnh hưởng yếu tố môi trường, tác động lý hóa, dễ bảo quản, có khả sinh lời cao Hình thức thứ hai bảo lãnh, giúp cho DNNVV thành lập có đủ điều kiện vay vốn, đặc biệt doanh nghiệp quốc doanh khó đáp ứng điều kiện để vay Agribank Hà Tây Agribank Hà Tây cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay lần cho vay theo dự án chiếm tỷ lệ nhỏ, nên lần vay vốn DNNVV lại phải lặp lại thủ tục cần thiết để vay vốn làm nhiều thời gian vay Vì vây, mở rộng hình thức vay khác để tiết kiệm thời gian, mạnh dạn áp dụng cho vay khơng có bảo đảm DNNVV có đủ điều kiện theo quy định, khách hàng lâu năm, uy tín tốt, tình hình hoạt động năm liên tiếp đánh giá cao Phát triển phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng, đặc biệt DNNVV lành mạnh Kiểm tra kỹ sau khoảng thời gian DNNVV có tượng khơng trả dần nợ để giảm giá trị dư nợ Agribank tạm dừng tiếp tục giải ngân vốn vay 54 3.1.5 Chủ động cơng tác tiếp thị tìm hiểu khách hàng Hiện số lượng khách hàng HSX&CN chiếm tỷ lệ lớn khách hàng DN phần đặc điểm địa bàn hoạt động ngân hàng, thêm cơng tác tìm kiếm khách hàng DN, đặc biệt DNNVV chưa tốt Trong đó, DNNVV Agribank Hà Tây chưa đa dạng, tập trung chủ yếu vào ngành nghề xây dựng, kỹ thuật, trang thiết bị y tế Vì cần mở rộng lĩnh vực hoạt động DNNVV vay vốn Agribank Hà Tây Điều buộc ngân hàng phải đẩy mạnh công tác marketing giới thiệu ngân hàng, sản phẩm ngân hàng tổ chức kiện dịp đặc biệt giới thiệu chương trình vay ưu đãi, phát tờ rơi quảng cáo, tăng cường quảng cáo mạng xã hội, Marketing giới thiệu ngân hàng không giới thiệu sản phẩm vay Agribank, khẳng định khác biệt sản phẩm Agribank mang lại, mà cịn có tác dụng quảng bá, khẳng định thương hiệu, thu hút níu giữ chân khách hàng Ngoài ra, CBTD cần linh hoạt, động việc tìm kiếm thêm DNNVV cho ngân hàng ví dụ gọi điện tìm hiểu nhu cầu vay giới thiệu gói vay phù hợp cho DNNVV tiềm năng, chăm sóc thăm hỏi DNNVV thường xuyên, chủ động đề nghị với Ban giám đốc để tham dự vào hội nghị DNNVV, tham gia hội chợ triểm lãm để tiếp cận lựa chọn DNNVV kinh doanh tốt 3.1.6 Hoàn thiện hệ thống thơng tin Xây dựng nâng cấp tồn hệ thống máy chủ ngân hàng, nâng cấp trang thiết bị máy móc đại bảo mật thông tin, đưa hệ thống phần mền đại vào sử dụng toàn hệ thống ngân hàng Phối hợp với cơng ty kiểm tốn Ernst-Y oung hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nhằm xếp hạng khách hàng hợp lý trước cho vay để nâng cao chất lượng tín dụng khoản vay Phịng Điện toán Agribank chi nhánh Hà Tây cần tạo ứng dụng đại kết nối với ngân hàng khác không hệ thống Agribank Hà Tây 55 mà ngân hàng lớn khác Vietcombank, ACB để kết nối thông tin tín dụng khách hàng với ngân hàng 3.2 Một số kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị Chính phủ Quản lý nghiêm hoạt động DNNVV: Bộ tài ban ngành quản lý nhà nước cần kiểm tra sát việc thực hạch toán DNNVV theo quy định, đảm bảo tính minh bạch xác bảo cáo tài để dễ dàng việc xử lý thẩm định hồ sơ khách hàng vay Ban hành quy định pháp luật, nghị định cụ thể việc ưu tiên nguồn vốn với lĩnh vực ngành nghề nào, điều chỉnh sách tiền tệ thận trọng, đưa mức lãi suất cho vay từ tới cuối năm 2019 DNNVV cách hợp lý Tăng cường giám sát, kiểm tra hoạt động tín dụng DNNVV ngân hàng Do ngân hàng chạy theo lợi nhuận, cạnh tranh khốc liệt, có doanh nghiệp không đủ điều kiện vay vốn ngân hàng ngân hàng đồng ý giải ngân cho vay để tăng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng Vì dễ dẫn đến rủi ro ngân hàng khả toán, nên làm ảnh hưởng tới hoạt động hệ thống ngân hàng 3.2.2 Kiến nghị NHNH Cần sát hoạt động ngân hàng cân đối ưu tiên nguồn vốn cho vay với ngành nghề, lĩnh vực ưu tiên Tạo điều kiện cho ngân hàng giảm lãi suất tăng trần lãi suất huy động để giảm chi phí vốn huy động, làm tăng lượng vốn huy động ngân hàng, kích thích giảm lãi suất cho vay DNNVV, tăng cạnh thu hút khách hàng Đề nghị NHNN thành lập phận xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp nhằm đưa đánh giá khách quan, giúp cho trình xử lý hồ sơ thẩm định Agribank Hà Tây nhanh chóng xác, giảm thiểu rủi ro xảy 56 3.2.3 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam Agribank Việt Nam cần có biện pháp phát huy điểm mạnh xử lý, giảm thiểu yếu tồn tại Agribank Hà Tây Cụ thể: - Hỗ trợ kinh phí việc lắp đặt trang thiết bị đại hệ thống máy móc chi nhánh, máy rút tiền tự động, phát triển công nghệ thông tin đại vào hoạt động - Theo dõi tìm hiểu nhu cầu DNNVV thời kỳ để thiết kế sản phẩm bắt kịp với xu hướng mà khách hàng mong muốn - Tổ chức khóa học nghiệp vụ nâng cao chuyên môn cho CBCNV định kỳ - Hoàn thiện quy chế, quy định cho vay để ngày phù hợp, thủ tục cho vay nhanh gọn để nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng nói chung Agribank Hà Tây nói riêng - Thường xun tra, kiểm sốt nội tồn hệ thống NHNo&PTNT 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV vào kết nghiên cứu thực trạng nêu chương với định hướng Agribank Hà Tây Những giải pháp đề xuất với mục đích giải mặt hạn chế hoạt động tín dụng Agribank Hà Tây kiến nghị với quan có liên quan Chính phủ, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng nói chung chất lượng tín dụng DNNVV nói riêng Agirbank Hà Tây 58 KẾT LUẬN Có nhiều lý khẳng định vai trò quan trọng DNNVV kinh tế đóng góp tới 50% GDP, thu hút lao động, tạo công ăn việc làm sử dụng tới 60% nguồn lao động Khóa luận tốt nghiệp dựa vào nghiên cứu nước nước trước để đưa sở lý thuyết phục vụ cho công tác phân tích thực trạng chất lượng tín dụng thơng qua việc sử dụng số liệu tự thu thập từ điều tra bảng hỏi 30 khách hàng DNNVV số liệu từ Agribank Hà Tây trình thực tập, sau sử dụng vào phân tích theo hai tiêu tiêu định tính định lượng Việc phân tích thực trạng tín dụng DNNVV Agribank Hà Tây ba năm liên tiếp từ 2016 tới 2018 kết luận thành tựu đạt doanh số cho vay tăng dư nợ DNNVV lại giảm thực tế chứng minh DNNVV sử dụng vốn vay mục đích, đem lại hiệu cao hoạt động kinh doanh, trả nợ hạn trở thành đối tác lâu dài Agribank Hà Tây; tính an tồn khoản vay DNNVV coi trọng thể qua tỷ lệ dư nợ có TSĐB cao, tỷ lệ nợ hạn kiểm soát tốt mức 2%, tỷ lệ nợ xấu giảm dần; hiệu sử dụng vốn cao, khơng có tình trạng bị ứ đọng vốn, vốn cho vay nhanh chóng thu hồi Theo góc nhìn DNNVV chất lượng tín dụng Agribank Hà Tây nhìn chung đáp ứng mong đợi cầu DN Ngoài tồn nêu bật chưa dự báo cảnh bảo nợ xấu, rủi ro xảy đến, cơng tác thẩm định nhiều lưu ý đặc biệt CBTD thông tin thu thập, số lượng DNNVV Agribank Hà Tây cần mở rộng hơn, sách vay ưu đãi ràng buộc nhiều điều kiện gây khó khăn q trình vay DNNVV Tồn cần ý nhiều cơng tác tư vấn giúp đỡ xây dựng dự án DNNVV chưa phát triển khiến cho số DNNVV hội vay Agribank Hà Tây Từ phân tích chi tiết kết đạt vấn đề cần phải khắc phục Agribank Hà Tây chất lượng tín dụng đưa giải pháp cụ 59 kiến nghị phù hợp với quan để nhằm nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV thời gian tới 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO NGND PGS.TS Tô Ngọc Hưng (2009), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê NGND.PGS.TS Tô Ngọc Hưng (2016), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất Lao Động- Xã Hội, Hà Nội Chính phủ (2009), Nghị định số 56/2009/NĐ - CP hỗ trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, ban hành ngày 30 tháng 06 năm 2009 Chính phủ (2018), Nghị định số 39/2018/NĐ-CP quy định chi tiết số điều Luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa, ban hành ngày 11 tháng 03 năm 2018 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, ban hành ngày 16 tháng năm 2010 Tổ chức Quốc tế, dự thảo DIS 9000:2000 tiêu chuẩn hóa ISO(2001) “Doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 98,1%” (2018), Tạp chí tài chính, truy cập lần cuối ngày 20 tháng năm 2019, từ 10 “Doanh nghiệp nhỏ vừa” (2019), Wikipedia, truy cập ngày 20 tháng năm 2019, 11 “Thang đo SERVQUAL” (1985), Wikipedia, truy cập ngày 20 tháng năm 2019, từ 12 Nguyễn Thế Hùng (2017), “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thông- chi nhánh Hải Dương”, luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng 13 Đỗ Minh Hằng (2017), “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương- chi nhánh Bắc Giang”, luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng 14 Bùi Thị Hạnh Vân (2017), “Giải PHỤpháp LỤCnâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh Bắc Phụ lục 01: Phiếu điều tra khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ninh”, NGÂN PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT luận vănHÀNG thạc sỹNÔNG kinh tế,NGHIỆP Học việnVÀ Ngân hàng NAM CHI NHÁNH HÀlượng TÂYtín dụng khách hàng 15 Vũ Thị Thu Uyên (2018), “Nâng cao chất PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ VỪA doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mạiNHỎ cổ phần QuânHÀI đội- Chi LÒNG VỚI CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK HÀ TÂY nhánh Bắc Kính chàokhóa Anh/luận Chị.tốt nghiệp, Học viện Ngân hàng Ninh”, Xin rấtkết mong bớtdoanh chút thời gian góp ý kiến chi hoạt tín 16 Báophép cáo tổng hoạtAnh/Chị động kinh NHNo & PTNT nhánhđộng Hà Tây dụng năm 2016 - 2018 khách nghiệp doanh vừa tạicủa Agribank Tây Thông tin Anh/Chị 17 Báo cáohàng tổngdoanh kết hoạt độngnhỏ kinh NHNo Hà & PTNT chi nhánh Hà Nội trao đổinăm bí mật sử dụng cho mục đích giúp ngân hàng 2016giữ - 2018 phục vụ Anh/Chị tốt tương lai Trân trọng cảm ơn Anh chị vui lịng đánh dấu (x) vào đáp án chọn tiêu chí đánh giá (vui lịng khơng để trống) PHẦN 1: Tiêu chí đánh giá Hồn Khơng Bình Hài Rất tồn hài thường lịng hài khơng hài lịng (2) (3) (4) STT lịng (1) lịng (5) I Chất lượng sản phẩm tín dụng Các sản phẩm tín dụng Agribank đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng DNNVV Mức lãi suất cho vay phù hợp, hấp dẫn, linh hoạt với đối tượng khách hàng Thời gian tiếp nhận, xử lý thẩm định hồ sơ vay vốn nhanh Nguồn vốn ngân hàng đáp ứng đủ theo nhu cầu DNNVV Thủ tục, quy trình vay vốn ngân hàng đơn giản, nhanh chóng Hạn mức cho vay với khoản vay phù hợp Ngân hàng giải ngân hạn II Mức độ quan tâm từ phía ngân hàng vấn đề trước cho vay Ngân hàng tư vấn xây dựng dự án DNNVV III Phương diện hữu hình 10 IV 11 V 12 STT 13 Cơ sở vật chất, trang thiết bị đại Mức độ áp dụng công nghệ phục vụ giao dịch khách hàng với ngân hàng Sự đáp ứng Nhân viên Agribank Hà Tây tư vấn trả lời thỏa đáng thắc mắc khách hàng Sự đảm bảo Cán bộ, nhân viên Agribank có đạo đức nghề nghiệp tốt VI Mức độ tiếp tục đồng hành giới thiệu khách hàng Doanh nghiệp PHẦN có tiếp 2: tục trì mối quan hệ với Agribank Hà Tây hay không? Khơng Có 14 Doanh nghiệp sẵn sàng giới thiệu khách hàng cho Agribank Hà Tây không? ... luận chất lượng tín dụng doanh nghiệp nh? ?? vừa Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp nh? ?? vừa Agribank Hà Tây Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nh? ?? vừa. .. NHNo&PTNT Chi nh? ?nh Hà Tây- Th? ?nh phố Hà Nội tr? ?nh việc xáo trộn nhiều Ngân hàng NHNo &PTNT Việt Nam đ? ?nh số 1125 đổi tên NHNo&PTNT Chi nh? ?nh Hà Tây- Th? ?nh phố Hà Nội th? ?nh NHNo&PTNT Chi Nh? ?nh Hà Tây. .. VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NH? ?? VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NH? ?NH HÀ TÂY Sinh viên thực