Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp tại trung tâm kinh doanh khách hàng doanh nghiệp hoàng quốc việt – NHTMCP kỹ thương việt nam khoá luận tốt nghiệp 100

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNGTÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM KINH DOANH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP HOÀNG QUỐC VIỆT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Sinh viên thực : Trịnh Ngọc Anh Lớp : K18 - NHB Khóa học : 2015 - 2019 Mã sinh viên : 18A4000067 Giảng viên hướng dẫn : Th.S Đào Thị Thanh Tú Hà Nội, tháng 05 năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khố luận cơng trình nghiên cứu cá nhân, thực sở nghiên cứu lý thuyết, khảo sát tình hình thực tiễn hướng dẫn Thạc sĩ Đào Thị Thanh Tú Các số liệu, thơng tin Khố luận cập nhật trung thực với thực tiễn ngân hàng, giải pháp đưa dựa thực tiễn hạn chế kinh nghiệm cá nhân Các thông tin trích dẫn đầy đủ quy định Hà Nội, tháng 05 năm 2019 Sinh viên thực Trịnh Ngọc Anh i LỜI CẢM ƠN Để thực hồn thành Khố luận Tốt nghiệp này, thân em nhận hỗ trợ, giúp đỡ tạo điều kiện nhiều quan, tổ chức, cá nhân Với niềm cảm ơn chân thành sâu sắc, cho phép em bày tỏ lòng biết ơn đến tất cá nhân, quan tổ chức tạo điều kiện, giúp đỡ em trình học tập nghiên cứu đề tài Trước tiên, em xin gửi tới thầy cô Khoa Ngân Hàng - Học viện Ngân hàng lời chào trân trọng, lời chúc sức khoẻ lời cảm ơn sâu sắc Với quan tâm, dạy dỗ, bảo tận tình chu đáo thầy cô tạo cho em tảng kiến thức vững để hồn thành Khố luận cách nhanh chóng Và, đặc biệt nhất, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô giáo - Thạc sĩ Đào Thị Thanh Tú quan tâm, giúp đỡ, hướng dẫn tận tình cho em suốt khoảng thời gian tìm hiểu, nghiên cứu hồn thành Khố luận Ngồi ra, em xin gửi lời cảm ơn tới Ban lãnh đạo Trung tâm Kinh doanh Khách hàng Doanh nghiệp (BBC) Hoàng Quốc Việt - Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam anh chị Cán Công nhân viên tạo điều kiện cho em thực tập làm việc, cung cấp số liệu tài liệu cần thiết cho việc nghiên cứu hồn thành Khố luận Với điều kiện thời gian kinh nghiệm cịn hạn chế sinh viên, Khố luận khơng thể tránh sai sót Vì vậy, em mong nhận đóng góp ý kiến thầy để em có điều kiện bổ sung, nâng cao kiến thức mình, phục vụ tốt công tác thực tế sau Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Trịnh Ngọc Anh ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp .5 1.1.1 .Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 .Va i trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp 1.2 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .8 1.2.1 Quan điểm chất lượng tín dụng 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 1.2.3 Một số tiêu chủ yếu đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 11 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHỆP TẠI TRUNG TÂM KINH DOANH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP (BBC) HOÀNG QUỐC VIỆT - NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM .29 Ill 2.3.1 Nh DANH MỤC VIẾT TẮT ững kết đạt 54 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHỆP TẠI TRUNG TÂM KINH DOANH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP (BBC) HOÀNG QUỐC VIỆT - NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 63 3.1 Định hướng chung hoạt động tín dụng doanh nghiệp BBC Hồng Quốc Việt .63 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp BBC Hồng Quốc Việt 64 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động khai thác, tiếp cận, tìm kiếm doanh nghiệp Xuất — Nhập thuộc tập ngành trọng tâm 64 3.2.2 Nâ ng cao chất lượng hệ thống thông tin tín dụng doanh nghiệp 65 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp điều kiện đảm bảo thời gian thẩm định 67 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thu nợ quản lý nợ .70 3.3 Một số kiến nghị nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp BBC Từ viết tắt Hoàng Quốc Việt .72 Nguyên nghĩa BBC Trung tâm Kinh doanh Khách hàng doanh nghiệp TD Tín dụng TDDN Tín dụng doanh nghiệp KHDN Khách hàng doanh nghiệp DNCV Dư nợ cho vay NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức Tín dụng Techcombank iv Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam TMCP Thương mại Cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng CBTD Cán tín dụng ^κH Khách hàng FMCG Hàng tiêu dùng nhanh EVN Điện - viễn thông VLXD Vật liệu xây dựng SME Vừa nhỏ USME Lớn MSME Siêu nhỏ ^RM Chuyên viên khách hàng doanh nghiệp Bảng Trang Bảng 2.1: Huy động vốn tốc độ tăng trưởng huy động vốn 30 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 31 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.3: Dư nợ cho vay cuối kì 32 Bảng 2.4: Thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ 32 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh BBC Hồng Quốc Việt 33 Bảng 2.6 Quy mơ tín dụng doanh nghiệp 38 Bảng 2.7: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng doanh nghiệp 40 Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay Khách hàng doanh nghiệp theo kỳ hạn 42 Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp theo phân khúc Khách 44 hàng Bảng 2.10: Tổng dư nợ cấu dư nợ theo tập trọng tâm năm 2018 45 Bảng 2.11: Vòng quay vốn tín dụng doanh nghiệp 47 Bảng 2.12: Tỷ lệ thu nợ cho vay Khách hàng doanh nghiệp 48 Bảng 2.13: Cơ cấu dư nợ cho vay Khách hàng doanh nghiệp theo nhóm 49 nợ Bảng 2.14: Nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn cho vay doanh nghiệp 50 Bảng 2.15: Nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu cho vay Khách hàng doanh nghiệp 51 Biêu Trang Biểu đồ 2.1: Quy mô cho vay doanh nghiệp 39 Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp 40 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ xấu cho vay doanh nghiệp 52 DANH MỤC BIỂU v vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế Việt Nam ngày hội nhập phát triển, theo nhu cầu tiết kiệm đầu tư dân cư kinh tế có xu hướng tăng cao Đặc biệt doanh nghiệp, kinh tế phát triển kéo theo cung cầu hàng hoá, dịch vụ cao Do đó, nhu cầu đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngày gia tăng nguồn vốn tài trợ từ ngân hàng phương án tối ưu Chính từ lý lẽ này, hoạt động tín dụng doanh nghiệptại NHTM xuất ngày phát triển tương lai Hoạt động TD đóng vai trị quan trọng kinh tế nói chung doanh nghiệp nói riêng, cầu trung gian để kết nối ngân hàng với doanh nghiệp, chủ thể thừa vốn chủ thể thiếu vốn kinh tế, giúp cho trình luân chuyển vốn dễ dàng hơn, thuận tiện hơn, tạo điều kiện đóng góp cho phát triển kinh tế xã hội đất nước Tuy nhiên,TD hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, đem lại hệ không tốt cho thân ngân hàng khách hàng Chính vậy, song song với việc cấp TD cho khách hàng, ngân hàng phải ln đảm bảo chất lượng khoản TD Việc nâng cao chất lượng TD vấn đề cốt yếu Ngân hàng, TCTD, NHNN Chính phủ đặc biệt quan tâm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam nói chung BBC Hồng Quốc Việt nói riêng, trọng, đẩy mạnh, nâng cao chất lượng TDDN, bên cạnh việc tăng trưởng TD đôi với đảm bảo chất lượng TD BBC Hoàng Quốc Việt đạt kết khả quan tăng trưởng TDDN, song bên cạnh tồn số vấn đề cần giải để đưa TDDN phát triển cách bền vững góp phần nâng cao chất lượng TDDN Xuất phát từ thực tế trên, với trình thực tập làm việc thời gian qua, em định chọn đề tài: “Giảipháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Trung tâm Kinh doanh Khách hàng Doanh nghiệp (BBC) Hoàng Quốc Việt — Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)” đề tài Khố luận Tốt nghiệp - Chun mơn hố đội ngũ Thẩm định Phê duyệt QTRR nhằm nâng cao hiểu biết sâu sắc doanh nghiệp rủi ro kinh doanh KH tiểu phân khúc trọng tâm ❖ Rà soát định kỳ theo tiểu phân khúc trọng tâm, ngành, vùng, sản phẩm đội ngũ QTRR Khối KHDN với đánh giá hướng tương lai ❖ Cập nhật định kỳ mục tiêu thực tế dự báo lợi nhuận, tổn thất theo phân khúc/tiểu phân khúc, ngành, vùng, sản phẩm ❖ Xây dựng văn hoá QTRR hoạt động với nhận thức chủ động từ đơn vị kinh doanh để nhận diện xử lý rủi ro hoạt động công việc thường nhật ❖ Tăng cường công tác đào tạo, huấn luyện cho chuyên viên khách hàng, Chuyên viên thẩm định/Tái thẩm định, Chuyên gia Phê duyệt cán có liên quan khác tới trình cấp TD cho KH 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệptại BBC Hồng Quốc Việt Qua q trình nghiên cứu thực trạng chất lượng TDDN BBC Hoàng Quốc Việt hạn chế, tác giả xin đưa số đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng TDDN BBC Hoàng Quốc Việt 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động khai thác, tiếp cận, tìm kiếm doanh nghiệpXuất — Nhập thuộc tập ngành trọng tâm Hiện nay, với hội nhập kinh tế nhu cầu ngày cao KH, tâm lý ưa chuộng sản phẩm ngoại xuất nhiều Nhận thấy, phận doanh nghiệp chưa tiếp cận tài trợ nhiều BBC Hoàng Quốc Việt, mặt khác nguồn KH tiềm năng, có nhu cầu cần tài trợ xuất nhập cần số vốn lớn, định để nhập hàng hoá phân phối cho đại lý nước Chính vậy, BBC cần đẩy mạnh hoạt động tiếp cận thị trường hiểu sâu chế hoạt động KH để tìm kiếm tiếp cận KH cách thuận lợi, cụ thể: - Đi thực địa thị trường, giải pháp mà hầu hết CBTD cần phải 64 sản phẩm thuộc ngành trọng tâm mình, CBTD BBC theo tìm hiểu kênh phân phối sản phẩm Việt Nam, có chiến lược khai thác, tìm hiểu tiếp cận KH, xem xét KH có nhu cầu vay vốn hay khơng? - BBC Hồng Quốc Việt cần có buổi đào đạo, chia sẻ việc hoạt động, chế giao dịch, mua bán, thơng quan, điều kiện tốn, đặc trưng doanh nghiệp xuất nhập để CBTD kịp thời hiểu rõ có khai thác, tư vấn kịp thời nhu cầu nhóm KH - Các CBTD BBC thơng qua Hội thảo thương mại Việt Nam nước ngồi, thơng qua phịng Thương mại Cơng nghiệp hay thơng qua mạng lưới ngân hàng đại lý để tìm hiểu nhu cầu thị trường hàng hóa xuất nhập nước sở tại, luật lệ có liên quan đến hoạt động xuất nhập nước, rủi ro gặp phải tiến hành hoạt động mua bán tốn qua nước Từ CBTD có hiểu biết sâu chế hoạt động doanh nghiệp xuất nhập khẩu, sẵn sàng khai thác, tìm hiểu tư vấn cho doanh nghiệp xuất nhập tránh rủi ro cho Do đó, BBC cần đẩy mạnh cơng tác tư vấn KH thời gian tới - Thực kết nối doanh nghiệp xuất nhập qua buổi hội thảo, tập hợp lại thành group nhóm giúp KH Trung tâm có hội tiếp cận hợp tác với hợp tác gắn bó với ngân hàng từ làm sở để phát triển mạng lưới khách hàng từ khách hàng hữu, đối tác khách hàng hữu 65 định đắn Ngồi ra, BBC thu thập thông tin cách thăm viếng sở kinh doanh KH cách đột xuất, tìm kiếm,sử dụng chi phí để thu thập thơng tin từ nhiều nguồn để đạt nhiều thơng tin độ xác cao - Xây dựng cổng thông tin TDDN điện tử trực tuyến riêng BBC Hồng Quốc Việt bao gồm: thơng tin kinh tế, thông tin tổng hợp định kỳ, thông tin hoạt động TD KH bất kỳ, thông tin xếp hạng TD, thông tin hạn mức TD, thành lập đội ngũ quản trị viên thực tổng hợp thơng tin vừa đề cập Theo đó, TD cung cấp tài khoản mật để vào trang này, nắm bắt thông tin cần thiết KH mà quản lý để dễ theo dõi thực cấp TD cho lần có Đồng thời, cổng thơng tin có tiêu chí giải đáp thắc mắc cho KH điều kiện hồ sơ hay vấn đề KH cịn vướng mắc q trình cấp TD cho KHDN thơng qua hệ thống đường dây nóng để tư vấn giải vấn đề nhanh chóng - Hệ thống thơng tin cần xếp trình bày cách khoa học dựa tiêu thức như: + Các văn pháp lý cập nhật có liên quan tới hoạt động TDDN: Các văn bản, quy chế, hướng dẫn đạo Techcombank, NHNN + Thông tin KH: Các CBTD BBC khai thác thông tin KH chủ yếu dựa báo cáo tài KH, đó, báo cáo tài KH thường lập chưa qua kiểm tốn nên khơng có quan chức xác định tính trung thực báo cáo Vì vậy, thơng tin có điều chỉnh, sai lệch Tuy nhiên, BBC Hoàng Quốc Việt đề quy định bắt buộc doanh nghiệp báo cáo tài họ cung cấp phải thực kiểm tốn 66 + Thơng tin thị trường: CBTD cần thu thập thông tin thị trường sản phẩm KH sản xuất, kinh doanh: tình hình giá cả, cung cầu, cạnh tranh, đặc biệt mặt hàng tiêu dùng, mặt hàng vật liệu xây dựng, thiết bị điện tử, Việc thực hệ thống thông tin TDDN theo tiêu thức nhằm mục đích truy cập thu thập thơng tin cần thiết cho hoạt động TDDN chuyên viên TD cấp phê duyệt dễ dàng nhanh chóng Sau thu thập nguồn thơng tin, CBTD phân tích xử lý, sàng lọc thơng tin, phân tích đánh giá thơng tin, điều kiện giúp Ban lãnh đạo đưa định đắn, xác kịp thời cho vay hay chiến lược cho vay hoàn thiện quy định cấp TDDN 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp điều kiện đảm bảo thời gian thẩm định Việc đảm bảo thời gian thẩm định TDDN song song với chất lượng công tác thẩm định dựa phương diện, giải pháp nhỏ sau: a Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, cán thẩm định tín dụng Trong điều kiện kinh tế ngày phát triển, theo hệ thống ngân hàng không ngừng phát triển ngày cạnh tranh gay gắt Bởi vậy, ngân hàng có quản trị giỏi, quản lý tài chính, hoạt động hiệu khẳng định vị trí chiếm lĩnh nhiều thị phần thị trường Một yếu tố tạo nên điều xuất phát từ phía người việc quản trị tốt hay không từ yếu tố người tạo Một người quản trị giỏi đặc biệt quan tâm tới chất lượng nguồn nhân tổ chức, ngân hàng Để chất lượng TD cao, đòi hỏi CBTD ngân hàng phải người có trình độ chun mơn, có kỹ năng, lực có tầm nhìn Do ngân hàng cần phải có giải pháp để nâng cao phát triển nguồn nhân lực cụ thể “Phát triển nguồn nhân lực” năm giá trị cốt lõi hàng đầu Techcombank Đặt cụ thể vào BBC Hoàng Quốc Việt, để nâng cao kỹ thẩm định lập báo cáo thẩm định cách khoa học, xác nâng cao kỹ chung, cần thường xuyên bồi dưỡng, đào tạo CBTD thông qua hướng sau: 67 - Thường xuyên tổ chức buổi truyền thông trực tiếp, giải đáp thắc mắc, hướng dẫn xử lý trường hợp điển hình, đưa học thực tế phát sinh cách xử lý để hướng dẫn đội ngũ chuyên viên TD Trung tâm có kiến thức tổng quan, đầy đủ quy định ngân hàng, luật pháp thông lệ quốc tế nhất, cập nhật - Tiến hành chương trình thi đua Trung tâm Khu vực hoạt động kỹ lập báo cáo thẩm định, buổi đào tạo, chia sẻ trao đổi chuyên môn, luân chuyển nhân BBC để có hiểu biết nắm bắt kinh nghiệm kỹ hoạt động cho vay KHDN Theo đó, lồng ghép trò chơi nhỏ vào buổi đào tạo, truyền thông nội để giảm căng thẳng đổi khơng khí cho buổi trị chuyện Từ giúp tăng chất lượng nhân BBC Hồng Quốc Việt - Gửi mail truyền thông, đưa kiến thức công tác lập báo cáo thẩm định, báo cáo mẫu làm tốt thành học bắt buộc ELearning (đào tạo trực tuyến), buổi đào tạo trực tiếp để chuyên viên KHDN có đủ kiến thức, kỹ xử lý cơng việc nhanh chóng, hiệu - Tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ, kỹ chuyên môn, kỹ làm việc nhóm, kỹ quản lý thời gian cho CBTD Trung tâm Tổ chức buổi teambuilding vào cuối tuần để vừa tạo khơng khí thoải mái, gắn kết thành viên vừa truyền thông điệp thông qua hoạt động trời 68 - BBC Hoàng Quốc Việt phải tạo môi trường làm việc tốt chế độ đãi ngộ hợp lý Môi trường làm việc tốt môi trường với đội ngũ cán làm việc chủ động, động, tận tâm, sáng tạo, giúp đỡ, hỗ trợ lẫn nhau, mối quan hệ lãnh đạo nhân viên cởi mở, chân thực, thẳng thắn, điều kiện sở vật chất, hạ tầng tốt Đó điều kiện phát huy tốt mối quan hệ người, làm sở cho hợp tác, nâng cao chất lượng kinh doanh ngân hàng Bên cạnh đó, Trung tâm cần thực xếp, bố trí lao động hợp lý, hiệu Thực việc kiểm tra, đánh giá, phân loại nhân viên đảm bảo nhân viên đủ tiêu chuẩn chức danh, đánh giá, nhận xét nhân viên, kiểm tra sát hạch định kỳ nhằm đánh giá trình độ nhân viên trẻ để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cho nhu cầu trước mắt lâu dài Gắn kết đào tạo với việc bố trí sử dụng người, việc, tạo động lực khuyến khích người lao động Cần tạo điều kiện cho người lao động cống hiến hưởng thụ phù hợp với cống hiến Ngồi ta, BBC cần xây dựng định mức công việc cho nhân viên nghiệp vụ, sở xây dựng chế độ lương thưởng hợp lý, động lực thúc đẩy nhân viên làm việc tốt hơn, hiệu Thực chế tài thơng thống nhằm thu hút giữ chân nhân tài Nếu cần, xem xét lại chế độ tiền lương, thưởng cho nhân viên giỏi, có trình độ chun mơn nghiệp vụ tốt Thực thưởng phạt nghiêm minh cá nhân, đơn vị làm công tác TD Đây động lực nhằm khuyến khích đơn vị, cá nhân làm tốt cơng tác phịng ngừa rủi ro, đảm bảo an tồn q trình hoạt động TD b Tiếp tục cải tiến nâng cao yếu tố công nghệ Bên cạnh yếu tố người, yếu tố cơng nghệ thơng tin yếu tố đóng góp lớn tới thành công hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động TD Cùng với phát triển ngày nhanh chóng ngân hàng Việt Nam ngân hàng nước Việt Nam phát triển công nghệ 4.0, việc sử dụng công nghệ thông tin đại điều tất yếu ngân hàng Điều giúp xử lý giao dịch nhanh chóng, thuận tiện, tiết kiệm thời gian, tạo hấp dẫn trả nghiệm cho KH Cải tiến nâng cao yếu tố công nghệ vấn đề đặt định hướng chung cho Techcombank Theo đó, BBC Hồng Quốc Việt nói riêng 69 cần có trọng quan tâm lớn tới vấn đề công nghệ thông tin, đặc biệt đề xuất đầu tư vào hệ thống ECM - hệ thống luân chuyển, xử lý hồ sơ cho KHDN, để không làm gián đoạn thời gian xử lý hồ sơ cho KH, đảm bảo thời gian thẩm định theo quy định ngân hàng tiến độ kinh doanh KH, với số giải pháp cụ thể: - BBC Hoàng Quốc Việt đề xuất Techcombank đội ngũ chuyên viên công nghệ thông tin mạnh số lượng chất lượng để xử lý nhanh tình lỗi chậm, treo hệ thống ECM, đảm bảo xử lý hồ sơ khách hàng diễn thơng suốt, hiệu - Trích từ quỹ BBC đề xuất tới Techcombank để đầu tư vào trang thiết bị cần thiết dây mạng có bọc để tránh hư hỏng từ bên ngoài, cục phát mạng đạt tiêu chuẩn, để đảm bảo đường truyền mạng kết nối thông suốt, không gặp trục trặc, gián đoạn - Quan tâm tới việc cải tiến phần mềm cho hệ thống thiết bị máy tính, mạng tồn hệ thống để có đề xuất kịp thời với khối vận hành - phận công nghệ thơng tin Techcombank, sử dụng hệ thống máy tính mới, đại, phần mềm có bảo mật cao, nâng cấp hệ thống an ninh thông tin, ngăn chặn hoạt động xâm nhập, phá hoại từ bên ngồi bảo mật thơng tin khách hàng, ngân hàng Việc đầu tư cho công nghệ không dừng lại hai mà phải tiến hành liên tục, đôi với việc mở rộng kiến thức công nghệ ngân hàng cho đội ngũ nhân viên ngân hàng, đảm bảo tiến hành hoạt động TD theo cách tốt nhất, phù hợp 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thu nợ quản lý nợ Đây giải pháp với mục đích để nâng cao doanh số thu nợ nhằm cải thiện nâng cao tốc độ luân chuyển vốn TDDN BBC Hoàng Quốc Việt Đồng thời 70 ❖ Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát: - Xây dựng hệ thống kiểm tra, giám sát khoản vay, nắm bắt kịp thời tình hình sử dụng vốn vay, tình hình hoạt động KH để biết vốn vay sử dụng mục đích đánh giá hiệu thực phương án kinh doanh, từ xem xét khả trả nợ KH để có biện pháp thu nợ hợp lý - Có kế hoạch kiểm tra, khảo sát KHDN vay vốn để nắm bắt tình hình sử dụng vốn vay KH Theo đó, tuỳ theo phương thức, hình thức vay vốn KH mà ngân hàng có biện pháp kiểm tra cụ thể (căn theo hợp đồng vay vốn, hợp đồng kinh tế, hoá đơn, chứng từ mua bán hàng hoá, cam kết toán KH, ) nhằm phát kịp thời hành vi gian lận, thiếu minh bạch KH để có biện pháp xử lý nợ kịp thời, hạn chế tối đa việc phát sinh nợ hạn - Không ngừng hoàn thiện đổi phương pháp kiểm tra, khảo sát thực địa kết hợp với khảo sát điện tử khảo sát giấy tờ, áp dụng linh hoạt biện pháp kiểm tra tuỳ thuộc vào thời điểm, đối tượng mục đích kiểm tra cho cán làm công tác kiểm tra, kiểm soát Tăng cường kiểm tra, giám sát đột xuất đến địa điểm kinh doanh KHDN để biết rõ tình hình hoạt động kinh doanh KH có thường xun, liên tục hay khơng, KH có sử dụng vốn mục đích hay khơng? + BBC Hồng Quốc Việt thực kế hoạch kiểm tra KHDN vay vốn theo phương pháp khảo sát qua giấy tờ khảo sát thực địa KH Mỗi chuyên viên KHDN quản lý danh sách KH có quan hệ TD BBC Hồng Quốc Việt Theo đó, định kỳ hàng tháng, chuyên viên trực tiếp khảo sát thực địa 71 thực kiểm tra, giám sát theo danh sách KHDN mà chuyên viên TD BBC quản lý để tham gia công tác khảo sát thực địa KH, tránh việc chuyên viên BBC phải kiểm tra, khảo sát nhiều KH, tải công việc không đạt hiệu cao Khoảng thời gian thực cơng tác định kỳ hàng tháng có lần khảo sát đột xuất để nắm bắt tình hình KH cách kịp thời, phịng tránh trường hợp KH biết có kiểm tra định kỳ nên điều chỉnh có lợi cho KH - Thực nghiêm ngặt kiểm tra trước, sau cho vay Trong trình kiểm tra, giám sát vốn vay, BBC cần thường xuyên đánh giá chất lượng KH thông qua xếp hạng tín nhiệm KH để chấm điểm TD (thông qua hệ thống xếp hạng TD nội CRIB) KH, xem xác suất không trả nợ KH bao nhiêu, có vượt ngưỡng cho phép hay khơng, để có đánh giá kịp thời tình hình KH Nếu trường hợp phát KH vi phạm, BBC thực xử lý theo quyền nghĩa vụ theo quy định pháp luật có biện pháp đối phó kịp thời nhằm bảo toàn cho đồng vốn - BBC cần xây dựng nhóm cán có kinh nghiệm, nghiệp vụ kiểm tra, giám sát khoản vay cao, thực tổng hợp KHDN cần đến hạn nhắc nợ, KH có khả khơng thực việc trả nợ hạn, có rủi ro để gửi tới CBTD quản lý KHDN Và cần có phân biệt rõ chức năng, trách nhiệm phận, CBTD xem người quản lý lượng KH thực công tác đôn đốc, nhắc nợ tới KH đến hạn Đối với 72 hoá, điều kiện toán, phương thức tốn, Để từ CBTD có định hướng, có hiểu biết sẵn sàng tiếp cận nhóm đối tượng KH Bên cạnh đó, Techcombank cần nâng cao khả cạnh tranh chiến lược, sản phẩm để tài trợ cho nhóm KH công ty Xuất - Nhập - Techcombank cần đầu tư mạnh cơng nghệ để đáp ứng nhu cầu khách hàng cách nhanh chóng, xác hiệu cao Theo đó, Techcombank cần tạo điều kiện chi phí, tăng cường hỗ trợ công nghệ thông tin, đặc biệt cải tiến phần mềm ECM, cung cấp cho BBC hệ thống chun viên cơng nghệ thơng tin có nhiều kinh nghiệm, nhanh chóng xử lý cố cơng nghệ thơng tin cách nhanh chóng chất, đảm bảo khơng có chậm trễ việc thực hoạt động trình TD Đồng thời, Techcombank phát triển sở vật chất (máy tính, chuột, bàn làm việc, ) phù hợp với số lượng nhân BBC Hồng Quốc Việt, góp phần nhanh chóng đại hố hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TDDN nói riêng Techcombank cử nhân công nghệ thông tin thường xuyên BBC địa bàn để kiểm tra hệ thống công nghệ thông tin, phần mềm, dây mạng, internet, máy tính để nhanh chóng phát cố, trục trặc, hỏng hóc ảnh hưởng đến cơng việc CBTD, đặc biệt hoạt động cấp TD cho KHDN - Có quy định, hướng dẫn cụ thể thời gian thẩm định TDDN (đối với phương thức cho vay, tập trọng tâm, quy định thời gian thẩm định cụ thể bao lâu), điều kiện yếu tố (do doanh nghiệp cung cấp hồ sơ, chuyên viên thu thập hồ sơ, ) tác động tới thời gian thẩm định thời gian 73 hành lĩnh vực đầu tư ưu tiên doanh nghiệp Xuất - Nhập cần phải bao qt hết tình có khả phát sinh thực tế, tránh nhầm lẫn, chồng chéo việc thực thi, phù hợp với thông lệ quốc tế, tạo điều kiện cho doanh nghiệp Việt Nam cần sớm xây dựng hoàn thiện hệ thống tiêu chuẩn chất lượng cho ngành hàng cụ thể để doanh nghiệp chủ động đáp ứng từ khâu sản xuất lựa chọn sản phẩm nhập Để rút ngắn thời gian thơng quan, mặt hàng sữa miễn giảm kiểm tra chuyên ngành kiểm tra từ Bộ y tế đủ, kiểm tra chuyên ngành bắt buộc chặt chẽ sản phẩm gây nhiễm mơi trường, có chất hố học độc hại, vũ khí, - Nâng cao chất lượng cổng thông tin NHNN, giao diện dễ quan sát tìm đăng nhất, đăng tải nhiều ấn phẩm viết kinh nghiệm hoạt động TDDN nâng cao chất lượng TDDN NHTM nước Các quy định ưu đãi, chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp phải phản ánh cụ thể cập nhật nhanh chóng - NHNN cần tiếp tục hồn thiện, cập nhật nâng cao chất lượng hệ thống Trung tâm thông tin TD (CIC) để chất lượng thông tin KH thu thập xác nhất, cung cấp xác kịp thời thơng tin NHTM có nhu cầu, đồng thời phải bảo mật thơng tin theo quy định NHNN Ngoài ra, chi phí truy cập thơng tin cần có sách tinh giảm để việc truy cập thông tin ngân hàng thoải mái Trung tâm thông tin quốc gia cần có giải pháp đề xuất NHTM cập nhật nhanh chóng thơng tin dư nợ doanh nghiệp có quan hệ TD để việc chiết xuất thông tin dư nợ doanh nghiệp 74 KH thực dự kiến, nguồn vốn tài trợ đến với KH nhanh hơn, mang lại lợi ích cho KHDN - Các KHDN cần có trách nhiệm cao với khoản nợ BBC Hoàng Quốc Việt, thực sử dụng vốn mục đích cam kết hợp đồng TD để đạt hiệu sản xuất kinh doanh Đồng thời, KH có nghĩa vụ trả nợ hạn cho ngân hàng để đảm bảo ngân hàng thu hồi đủ số nợ bỏ ra, nâng cao chất lượng cho khoản TD cấp tạo uy tín cho KH, tăng khả tiếp cận nguồn vốn doanh nghiệp cho nhu cầu tương lai 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa sở lý luận Chương kết phân tích Chương 2, Khoá luận đưa giải pháp, kiến nghị cụ thể BBC Hoàng Quốc Việt, Techcombank, Bộ Ngành KHDN, cụ thể: + Đưa giải pháp cụ thể ngân hàng BBC Hoàng Quốc Việttrên hạn chế đưa mặt: nhân sự, công nghệ, truyền thông, mở rộng KH Để ngày hoàn thiện nâng cao chất lượng TDDN,đem lại hiệu kinh doanh cao cho Trung tâm + Đưa kiến nghị Techcombank, Bộ Ngành KH: nhằm có sở hành lang pháp lý tạo điều kiện hệ thống hỗ trợ cho hoạt động TDDN BBC Hoàng Quốc Việt phát triển giai đoạn tới 76 KẾT LUẬN Với cố gắng nỗ lực khơng ngừng, BBC Hồng Quốc Việt nói chung chất lượng hoạt động TDDN nói riêng đạt kết đáng khen ngợi Mặc dù Trung tâm thành lập mở rộng quy mơ từ phịng KHDN, chưa tạo lợi cạnh tranh cao BBC hệ thống chi nhánh ngân hàng khác, kết đạt động lực to lớn thúc đẩy BBC Hoàng Quốc Việt lột xác phát triển hoạt động TDDN ngày nâng cao chất lượng hoạt động TDDN Việc thực đánh giá chất lượng TDDN BBC Hoàng Quốc Việt thực thông qua tiêu định tính định lượng góp phần đưa tranh tổng quát việc thực hoạt động TDDN chất lượng TDDN, với mạnh vấn đề tồn đọng cần giải Từ đó, đưa giải pháp, kiến nghị phù hợp nhằm đưa chất lượng TDDN BBC Hồng Quốc Việt ngày có chuyển biến tích cực tương lai Qua q trình nghiên cứu, Khố luận hồn thành nhiệm vụ sau: ❖ Hệ thống hoá chi tiết sở lý luận chất lượng TDDN NHTM: quan điểm chất lượng TD, cần thiết nâng cao chất lượng TDDN, tiêu đánh giá chất lượng TDDN, nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng TDDN ❖ Trên sở nghiên cứu hoạt động TDDN BBC Hoàng Quốc Việt từ năm 2016 đến năm 2018, Khoá luận nghiên cứu cách toàn diện thực trạng chất lượng TDDN thông qua tiêu định tính định lượng Đồng thời đánh giá thành tựu đạt hạn chế tồn nguyên nhân dẫn tới hạn chế ❖ Trên sở hạn chế đề cập, Khoá luận đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng TDDN BBC Hoàng Quốc Việt Những giải pháp đề xuất Khoá luận dựa tình hình thực tế hoạt động BBC Hồng Quốc Việt nên có tính khả thi cao Tuy nhiên, hoạt động TDDN BBC Hoàng Quốc Việt phức tạp tiềm ẩn yếu tố gây rủi ro 77 https://dantri.com.vn/kinh-doanh/de-doanh-nghiep-sme-but-tocTÀI LIỆU THAM KHẢO 1.20180111135646346.htm NGND.PGS.TS.Tô Ngọc Hưng (2016), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, NXB 15 Trang Lao động thông - Xã tinhội trực tuyến Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam: https://www.techcombank.com.vn/nha-dau-tu/bao-cao-thuong-nien GS.TS.Nguyễn Văn Tiến (2018), Giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại, 16 Website NXB Thống Ngânkê hàng Nhà nước: 3.http://www.sbv.gov.vn/ Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Nguyễn Duy Hoàng (2014), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ, Luận văn thạc sĩ Trung tâm Kinh doanh Khách hàng Doanh nghiệp Hoàng Quốc Việt - Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (2016 - 2018), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2016 - 2018 Trung tâm Kinh doanh Khách hàng Doanh nghiệp Hoàng Quốc Việt - Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (2016 - 2018), Báo cáo kết phân loại nợ năm 2016 - 2018 Trung tâm Kinh doanh Khách hàng Doanh nghiệp Hoàng Quốc Việt - Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (2018), Hướng dẫn định hướng Tín dụng cho Khách hàng Doanh nghiệp 0026/2018/HD Trung tâm Kinh doanh Khách hàng Doanh nghiệp Hoàng Quốc Việt - Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (12/2017), Quy chế định thành lập Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (21/01/2013), Thông tư 02/2013/TT - NHNN Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi 10 Thủ tướng Chính phủ (2017), Quyết định 1058/QĐ-TTg Phê duyệt đề án “Cơ cấu lại hệ thống TCTD gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016 - 2020” 11 Bà Nguyễn Thị Hồng (2018), Điều hành sách tiền tệ: Những điểm nhấn năm 2017 định hướng năm 2018, Tạp chí ngân hàng(số - 4) 12 Bà Nguyễn Thị Hồng (2017), Năm 2017: Điều hành sách tiền tệ tiếp tục linh hoạt thận trọng, Tạp chí kinh tế dự báo (số - 3) 78 79 ... lượng tín dụng doanh nghiệptại Trung tâm Kinh doanh Khách hàng Doanh nghiệp (BBC) Hoàng Quốc Việt - Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng. .. NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNGTÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM KINH DOANH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP HOÀNG QUỐC VIỆT NGÂN HÀNG THƯƠNG... chọn đề tài: “Giảipháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Trung tâm Kinh doanh Khách hàng Doanh nghiệp (BBC) Hoàng Quốc Việt — Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)”