5. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
3.2.1.6.Thực hiện nghiêm túc các quy định về đảm bảo tiền vay
Trên thực tế tỷ lệ nợ xấu không có tài sản bảo đảm là rất cao. Tài sản bảo đảm là nguồn thu thứ hai sau phương án sản xuất kinh doanh. Khi phương án sản xuất kinh doanh gặp rủi ro thì tài sản bảo đảm là cơ sở để tiến
hành thu nợ, quan trọng hơn là tài sản bảo đảm gắn trách nhiệm của người vay với khoản vay. Do đó việc thực hiện nghiêm túc các vấn đề quy định về đảm bảo tiền vay là vô cùng cần thiết.
- Đối với hình thức bảo đảm bằng tài sản:
Tài sản bảo đảm phải có giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu, quyền sử dụng hợp pháp, tài sản bảo đảm phải ổn định về giá trị, có tính thanh khoản cao, không áp dụng thế chấp với tài sản trên hợp đồng chuyển nhượng...
Đối với những dự án có mức độ rủi ro lớn thì cần có mức tài sản bảo đảm tương ứng, quan hệ giữa thời hạn cho vay và tài sản bảo đảm cũng phải được tính toán kỹ. Thời hạn cho vay càng dài thì việc dự báo về rủi ro càng kém chính xác, đòi hỏi phải sử dụng các tài sản bảo đảm có mức độ rủi ro thấp. Mặt khác nếu thời gian thực hiện nghĩa vụ trả nợ càng dài thì sự thay đổi giá trị càng lớn. Do vậy cần tiến hành định giá tài sản theo định kỳ đối với tài sản bảo đảm trong cho vay trung và dài hạn và cách thức xử lý khi giá trị tài sản bảo đảm tái định giá nhỏ hơn dư nợ.
Với hình thức tài sản bảo đảm là động sản: có sự phối hợp chặt chẽ với cơ quan chức năng, Phòng cảnh sát giao thông tránh trường hợp khách hàng thế chấp tại Ngân hàng, song lại báo mất đăng ký xe và đi đăng ký lại, tiếp tục thế chấp tại Ngân hàng khác...
Cũng cần phải xác định rõ trách nhiệm và quyền của các bên trong việc thực hiện hợp đồng về tài sản bảo đảm, tạo điều kiện cho việc xử lý tài sản bảo đảm được thuận lợi nếu rủi ro xảy ra.
- Đối với hình thức bảo lãnh của bên thứ ba: cần xác định rõ năng lực tài chính, năng lực pháp lý cũng như trách nhiệm của người bảo lãnh, tài sản của người bảo lãnh.
- Hạn chế cho vay không có tài sản bảo đảm, không áp dụng thế chấp bằng quyền đòi nợ... Cho vay trung dài hạn bắt buộc phải có tài sản thế chấp.