Với những rủi ro đã và đang phát sinh nêu trong chương 2, Agribank đã áp dụng
nhiều biện pháp để hạn chế, phòng ngừa và quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh
thẻ nhưng với xu thế phát triển thẻ như vũ bão vẫn cần thay đổi và bổ sung các giải
pháp phù hợp với thực tế để đạt hiệu quả cao. Sau đây là một số giải pháp đưa ra với
mong muốn nâng cao hiệu quả và an toàn trong hoạt động kinh doanh thẻ tạiAgribank.
3.2.7.1.Đối với ngânhàng:
Thường xuyên tổ chức tập huấn, trang bị và nâng cao kiến thức về an ninh, bảo
mật cho tất cảc các chủ thể tham gia trong quá trình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ
Trang bị đầy đủ các phương tiện hiện đại, các thiết bị phát hiện hoặc ngăn chặn
thẻ giả cho ĐVCNT nh ư: Sử dụng thiết bị phát hiện thẻ giả (Magnifier), mặc dù các thếhệ thẻ giả mới có chất l ượng khá cao, tuy nhiên đường viền siêu nhỏ trên logo của Visa sẽ rất khó làm giả, thiết bị này hỗ trợ ĐVCNT phát hiện ra thẻ giả.
Giám sát và gắn Camera ởtất cả cácmáy ATM: Mặc dù có các thiết bị hiện đại
báo về trung tâm hoặc báo động để khách hàng biết thì giải pháp giám sát và lắp đặt camera cũng không nên xem nhẹ. Các camera sẽ ghi lại mọi hoạt động vào mọi thời điểm và chủ thẻ trong khi giao dịch có thể biết được kẻ gian có đang
theo dõi mình hay không. Nhân viên bảo vệ đang giám sát giúp ch ủ thẻ an tâm hơn khi giao dịch và kẻ gian cũng không có cơ hội thực hiện các hành vi gian lận.
Lập quỹ dự phòng rủi ro: việc xây dựng nguồn dự phòng để xử lý rủi ro trong
hoạt động kinh doanh thẻ cũng có tầm quan trọng nh ư việc dự phòngđối với các
và gây tổn thất hàng loạt. Ngân hàng có thể thực hiện điều này thông qua việc
trích lập dự phòng rủi ro hoặc mua bảo hiểm cho nghiệp vụ thẻ. Hiện nay hầu
hết các ngân hàng chưa thành lập quỹ dự phòng rủi ro dịch vụ thẻ. Trong thời
gian tới Agribank nên có những qui định về trích lập và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro thẻ,đây cũng là việc chủ động tạo nguồn b ù đắp thiệt hại khi có rủi ro xảy ra.
Nâng cao năng lực về công nghệ, sớm triển khai phát hành và thanh toán thẻ
chip theo chuẩn EMV, nâng cấp ch ương trình. NHNN đang khuyến khích các
NHTM chuyển thẻ từ sang thẻ chíp (thẻ thông minh ). Vietcombank là đơn v ị đầu tiênứng dụng công nghệ thẻ này vào một số hoạt động thanh toán. Agribank
cũng đang có kế hoạch đảm bảo an ninh bằng thẻ chíp thay cho thẻ từ, đồng thời
có hình thức hỗ trợ khách hàng khi chuyển đổi. Tất nhiên, việc chuyển đổi này phải làm từ từ để bản thân ngân h àng và người dân có thể chấp nhận đ ược.
3.2.7.2.Đối vớicác ĐVCNT:
Yêu cầu chủ thẻ ký tên vào vị trí chữ ký khách hàng ở mặt sau của thẻ. Khi
thanh toán, chữ ký trên hoá đơn được đối chiếu với chữ ký trên thẻ để kiểm tra
và phải giống nhau.
ĐVCNT phải thực hiện lưu giữ hóa đơn giao dịch thẻ và các chứng từ liên quan tại đơn vị theo qui định của pháp luật hiện hành về chế độ chứng từ kế toán và
đảm bảo xuất trìnhđầy đủ, kịp thời cho ngân hàng khi có yêu cầu.
Các ĐVCNT cần chú ý thái độ đáng ngờ của chủ thẻ khi thực hiện giao dịch như: thực hiện việc mua hàng một cách kỳ lạ, không quan tâm đến giá cả hay
kích cỡ, màu sắc của món hàng, rút thẻ tín dụng ra từ túi áo hay túi quần thay vì từ trong ví nghiêm chỉnh, tỏ ra vội vã và có một người khác đang đợi bên ngoài, yêu cầu thử hết thẻ này đến thẻ khác khi việc chuẩn chi giao dịch không thực
hiện được, có biểu hiện lo lắng hoặc tỏ v ẻ khó chịu, không bình thường, thúc
dịch, mua một món hàng lớn nhưng yêu cầu để họ tự khiêng vác thay vì để cho đại lý giao hàng tận nơi.
3.2.7.3.Đối vớichủ thẻ:
Tăng cường trách nhiệm của chủ thẻ : Rủi ro không chỉ do hoạt động của ngân
hàng mà đôi khi do yếu tố khách quan từ phía khách hàng do chủthẻ không biết
tự bảo vệ thông tin cá nhân của mình, không giữ kín mã số PIN, đánh mất thẻ và
không lưu lại hồ sơ các giao dịch mà mình đã tiến hành… Do đó, chủ thẻ phải tuyệtđối bí mật các thông tin liên quan tới thẻ như tài khoản thẻ, mật mã thẻ.
Kiểm tra hoá đơn thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ trước khi ký. Nếu thông tin trên hoá đơn không đúng, yêu c ầu đại lý huỷ giao dịch và huỷ các liên
hoá đơn giao dịch. Nếu các thông tin trên hoá đơn giao d ịch đúng, ký xác nhận vào hoá đơn, giữ lại 1 liên hoá đơn và các chứng từ liên quan đến giao dịch để đối chiếu khi cần thiết. Thường xuyên kiểm tra tài khoản để kịp thời phát hiện
những giao dịch bất th ường.
Khi máy ATM báo lỗi hoặc có những thiết bị lạ bất th ường cần phải cảnh giác, không nên đưa thẻ vào giao dịch mà hãy gọi điện đến ngân hàng để được tư vấn
vì có thể kẻ gian gắn vào máy những thiết bị lấy cắp thông tin.