II. V nd ng lý thuy t vào nghiên cu th c trng các v nđ Vi tNam 1.Th c tr ng vi c thanh toán, giao d ch c a ngi dân Vi t Nam
a. Thói que na thích dùng tin mt trong các gia od ch thanh toán
đ y m nh hình th c thanh toán không dùng ti n m t, Ngân hàng Nhà n c (NHNN) Vi t Nam đ t m c tiêu ph n đ u đ n cu i n m 2015 s có kho ng 250.000 POS (Point of Sale - Máy ch p nh n thanh toán b ng th ) đ c l p đ t và s l ng giao d ch đ t kho ng 200 tri u giao d ch/n m. Theo th ng kê g n nh t tính đ n cu i tháng 6/2014 c a hi p h i ngân hàng Vi t Nam VNBA, c n c có 37 Ngân hàng th ng m i (NHTM) l p đ t đ c 149.000 POS, t ng kho ng 15% so v i cu i n m 2013. Tuy v y, v i l ng POS nh trên m i ch ph c v 14,6 tri u giao d ch th c hi n trong đó các giao dch ph n nhi u v n là đ rút ti n h n là th c hi n thanh toán.
D i đây là s li u c a Hi p h i Th ngân hàng Vi t Nam v doanh s c a vi c s d ng th ATM hi n nay t i Vi t Nam giao d ch t i các máy ATM.
Bi u đ 1: C c u doanh s trong vi c s d ng th ATM Vi t Nam
Ngu n: Hi p h i th Vi t Nam http://www.vnba.org.vn/
M t khác, t i các thành ph l n là n i t p trung nhi u siêu th , trung tâm gi i trí, các h th ng c a hàng l n s t o đi u ki n thu n l i đ h th ng thanh toán qua POS phát tri n h n r t nhi u so v i các đ a ph ng thu c khu v c nông thôn, mi n núi, vùng sâu, vùng xa,..Tuy v y, thay vì dùng th thì ng i dân l i ch n cách ra rút ti n t i các cây ATM g n đó đ thanh toán ti n m t cho các kho n mua bán c a mình b i khách hàng có th b tính phí 3-5% khi ch n hình th c này t i các siêu th , trung tâm,…
Ngày nay trên th tr ng, ngoài hình th c mua s m tr c ti p còn xu t hi n hình th c mua s m tr c tuy n. V i hình th c này, s t o đi u ki n thu n l i đ phát tri n hình th c thanh toán không dùng ti n m t. Tuy nhiên, theo th ng kê c a C c TM T và CNTT n m 2013, cho th y khách hàng tr l i có khi dùng ti n m t tr ti n hàng chi m t i 74%.
Bi u đ 2: Các hình th c thanh toán khi mua s m tr c tuy n
V y nguyên nhân c a 90% các giao d ch ch y u v n dùng ti n m t là do đâu? R t đúng v i lý thuy t c a Keynes v i đ ng c giao d ch, ng i dân cho r ng vi c thanh toán b ng ti n m t s nhanh chóng, và nhi u ng i dân còn có quan ni m gi ti n trong tay mình s an toàn h n. Trong các giao d ch nh l , thanh toán b ng ti n m t s khá nhanh g n, phù h p v i t t c các đ i t ng. M t khác Vi t Nam là m t n c có n n v n hóa g n v i nhi u truy n th ng c truy n nh : đi ch , đi l , t c m ng tu i đ u n m,..thì vi c b thói quen dùng ti n m t là không th .
Tuy v y, t i sao đ i v i các giao d ch l n v n ch n hình th c giao d ch ti n tr c ti p thay vì giao d ch qua h th ng thanh toán c a các ngân hàng?
V ch quan: do thói quen, do nh n th c c a ng i dân còn ch a th y nh ng u đi m khi th c hi n giao d ch qua ngân hàng.
V khách quan: h th ng thanh toán c a Vi t Nam còn xu t hi n nhi u nh c đi m. Ng i dân còn ph i ch u nhi u lo i phí mà h không s n sàng tr nh : phí ki m đ m (t i các ngân hàng phí này giao đ ng trong kho ng 0,02% - 2%, phí càng cao v i các lo i ti n m nh giá càng nh ), phí thanh toán khác h th ng (các ngân hàng ch y u duy trì m c 0,03%: BIDV, MB bank, Vietcom Bank, Agribank,…).